Registrovať sa

Čo je crowdlending?

Crowdlending je nové módne slovo v kruhoch investovania do malých podnikov. Vďaka rastúcemu počtu influencerov a blogerov, ktorí upriamujú pozornosť na crowdfunding a crowdlending, rastie aj medzinárodná crowdlendingová komunita.

Záujem o tento systém podnikateľských úverov rastie aj vo Švajčiarsku a v Európe a možno sa doň budete chcieť zapojiť aj Vy. Veľkosť európskeho trhu crowdlendingu a crowdinvestingu sa v súčasnosti odhaduje na 13,21 miliardy USD a v budúcnosti sa očakáva jeho výrazný rast.

Čo je však crowdlending a ako sa doň zapojiť s nižším rizikom a vyšším výnosom? V tomto článku skúmame prísľuby a úskalia crowdlendingu a poukazujeme na osvedčené postupy pri výbere dôveryhodnej úverovej platformy. Čítajte ďalej a dozviete sa viac o tomto investičnom systéme a o tom, čo môže priniesť práve Vám.

Čo je crowdlending a ako funguje?

Crowdlending, teda peer-to-peer (P2P) požičiavanie, predstavuje spoločné financovanie úverov viacerými jednotlivcami. Ide teda o druh crowdfundingu, ktorý je však založený na požičiavaní. Preto sa označuje aj ako „crowdfunding založený na úveroch“ (lending-based crowdfunding).

Takto funguje platforma peer-to-peer crowdlendingu pre podniky:

  • Dlžníci a veritelia sa nachádzajú a komunikujú prostredníctvom online platformy. Dlžníkmi sú zvyčajne majitelia malých podnikov, ktorí začínajú podnikať, alebo podnikatelia uvádzajúci na trh inovatívny nový produkt.
  • Dlžníci poskytujú potenciálnym veriteľom informácie o tom, čomu sa venujú, koľko peňazí potrebujú a na čo ich použijú. Spravidla vopred ponúknu podmienky splácania a poskytnú doplňujúce informácie, napríklad o svojej úverovej bonite.
  • Vedenie platformy vyhodnotí riziko dlžníka a určí úrokovú sadzbu úveru, o ktorý požiadal.
  • Potenciálni veritelia si prezerajú žiadosti o podnikateľské úvery zverejnené na platforme. Keď sa rozhodnú úver poskytnúť, urobia tak prostredníctvom platformy, a nie priamo dlžníkovi. Prevod prostriedkov na úver aj splátky tohto úveru prebiehajú výlučne cez platformu.

Crowdlending verzus crowdfunding

Crowdfunding aj crowdlending poskytujú podnikateľom prostriedky na rozbehnutie ich startupov. Hoci sú obe alternatívou financovania k tradičným bankám, líšia sa motiváciou, ktorá stojí za finančnými príspevkami.

  • Pri kapitálovom (equity) crowdfundingu sú peniaze investované do spoločnosti často odmenené určitým podielom v spoločnosti alebo percentom z jej čistého zisku.
  • Prispievatelia v rámci crowdlendingu naopak poskytujú prostriedky s tým, že im budú vrátené aj s úrokom podľa pevne stanoveného harmonogramu.

Výhody crowdlendingu

Výskumy z posledných rokov ukázali, že 62 % Európanov má záujem prejsť od tradičného bankovníctva k digitálnym platformám. Tento trend bude pravdepodobne pokračovať. Prirodzene to viedlo k rastúcemu záujmu o úvery nezávislé od bánk, ponúkané online.

Crowdlending túto potrebu napĺňa a ponúka výhody dlžníkom aj veriteľom.

Pre dlžníkov

Crowdlending je, samozrejme, veľkým prínosom pre majiteľov malých podnikov a samostatných podnikateľov. Crowdlendingová platforma umožňuje dlžníkom vyhnúť sa byrokracii spojenej s tradičnými úverovými inštitúciami.

Crowdlending im poskytuje financie potrebné na rozvoj ich inovácií. Poskytuje im počiatočný kapitál alebo financovanie projektov, ktoré potrebujú, bez tradičných bankových úverov a poplatkov sprostredkovateľom.

Počas procesu crowdlendingu podnikatelia zároveň zvyšujú povedomie o svojej značke.

Pre investorov

Účasť na crowdlendingu ponúka zreteľné výhody aj aktívnym investorom.

Všetci máme spoločenskú zodpovednosť pomáhať a podporovať tam, kde môžeme. Crowdlending to investorom umožňuje dokonale. Príspevok v rámci crowdlendingu nie je almužna, ale premyslená podnikateľská investícia. Zároveň však ponúka aj menej hmatateľnú výhodu – vedomie, že investícia pomáha začínajúcemu talentu presadiť sa vo svete.

Riziká a výnosy crowdlendingu

Crowdlending môže priniesť vysoké finančné výnosy. Každé finančné podnikanie však so sebou nesie prirodzené riziká aj odmeny a platí to aj pre crowdlending. Tu sú najväčšie riziká a odmeny, s ktorými sa stretnete.

Potenciálne straty

Crowdlending bez starostlivého odborného vedenia zvyšuje Vaše riziko straty namiesto zisku. Jednou z možných príčin straty je podvodné správanie, napríklad nesprávne použitie kapitálu. Neúspech projektu, do ktorého ste investovali, môže spôsobiť aj nedostatok transparentnosti, nekompetentné riadenie alebo nedostatok skúseností.

Ďalším rizikom je, že dlžník nebude schopný investíciu splatiť. Toto riziko však môžete zmierniť výberom renomovanej platformy, ktorá dlžníkov, ktorých zverejňuje, preveruje.

Nedostatok regulácie

Niektoré platformy a krajiny bohužiaľ nemajú potrebnú reguláciu crowdlendingu. Ako veriteľ v rámci crowdlendingu potrebujete, aby táto regulácia existovala a chránila Vaše záujmy. Neuvážené požičiavanie ako začiatočník Vás vystaví podvodným praktikám.

Urobte si prieskum a platformy na požičiavanie vyberajte starostlivo. Správna crowdlendingová platforma zabezpečí dodržiavanie všetkých finančných a investičných predpisov. Tým ochráni Vašu investíciu pred podvodnou činnosťou.

Dôveryhodné príležitosti na požičiavanie

Na dôveryhodných crowdlendingových platformách, ako je Maclear, prechádza každý dlžník komplexným posúdením rizika. To zahŕňa hodnotenie podnikateľského a finančného modelu s úplnou transparentnosťou. Pomáha Vám to vybrať si investičnú príležitosť bez obáv z neznámeho.

Súlad s reguláciou

Zvoľte si renomované platformy na podnikateľské úvery, ktoré dodržiavajú európske štandardy a predpisy, ako je Maclear, a budete mať pokoj.

Maclear spĺňa požiadavky PolyReg SRO, samoregulačnej organizácie (SRO) uznanej Švajčiarskou konfederáciou podľa článku 24 zákona o praní špinavých peňazí.

Výnosy z Vašich investícií

Ako veriteľ v rámci crowdlendingu budete mať vyššie výnosy z investície ako pri bežných sporiacich účtoch či dokonca termínovaných vkladoch. Ako člen crowdlendingovej komunity môžete diverzifikovať svoje investície a potenciálne získať pasívny príjem prostredníctvom výrazných výnosov.

Rôzne typy crowdlendingových platforiem

Online systémy crowdfundingu a crowdlendingu môžu mať mnoho podôb. Všetky majú jedno spoločné – finančný príspevok na nový podnik alebo projekt. Líšia sa v tom, ako sú prispievatelia za svoje finančné príspevky odmenení, ak vôbec.

Na báze darov

Platforma GoFundMe je dobrým príkladom crowdfundingu založeného na daroch. Umožňuje ľuďom darovať peniaze na charitatívne (alebo aj osobné) účely, pričom za to nič nedostanú. Je to ideálne pre každého s altruistickými pohnútkami, kto chce podporiť nejakú vec. Nejde však o investíciu, ktorá môže priniesť dlhodobé výhody.

Na báze odmien

Investori sa môžu rozhodnúť prispieť na online kampaň výmenou za hmatateľné odmeny, ako sú produkty alebo služby spoločnosti, do ktorej investujú. Odmeny môžu byť aj nehmotné, napríklad online uznanie, ktoré ich prezentuje ako podporovateľov začínajúcich talentov.

Na báze podielov

Investori získavajú podiel na vlastníctve podniku alebo na jeho čistom zisku. V prípade nového podniku ide o riskantný krok. Financovanie na báze podielov môže byť lukratívne, no mnohé nové startupy nevyhnutne zlyhajú pre nedostatok skúseností, odborných znalostí a vedenia. Môže to znamenať stratu Vašej investície bez akejkoľvek odmeny.

Na báze úverov

Platformy založené na úveroch, ako je Maclear, predstavujú najlepšie dostupné možnosti požičiavania. Sú zamerané na investície do malých podnikov alebo inovatívnych projektov. Ako veriteľ poskytnete kapitál, ktorý dlžník potrebuje, a tieto prostriedky Vám budú vrátené aj s úrokom.

Platformy založené na úveroch ponúkajú najviac výhod dlžníkom aj veriteľom. Dlžníkovi umožňujú podnikať a vytvárať príjmy. Veriteľom umožňujú dosiahnuť výnos z investície, ako aj menej hmatateľné odmeny, napríklad poskytnutie zmysluplných príležitostí novým talentom.

Ako si vybrať crowdlendingovú platformu

Pri výbere crowdlendingovej platformy sledujte nasledujúce vlastnosti:

Veľkosť a referencie

Má platforma, o ktorej uvažujete, referencie, na ktorých záleží? Väčšie platformy odporúčané Vašimi známymi a lídrami v odvetví sú vo všeobecnosti lepšou voľbou ako nové, malé a menej známe platformy.

Súlad s reguláciou

Dodržiava platforma európske predpisy pre finančné transakcie a investície? Ak nie, môžete sa vystaviť riziku podvodu a straty. Trvajte na preukázaní súladu s reguláciou.

Transparentnosť

Transparentnosť je v oblasti crowdlendingu kľúčová. Je platforma, ktorú si vyberáte, odhodlaná komunikovať čestne a transparentne? Poskytuje investorom všetky relevantné údaje o dlžníkoch na svojej platforme?

Dôkladné preverovanie

Dobrá crowdlendingová platforma vykoná všetky potrebné preverenia dlžníkov. Umožní Vám tak robiť správne investičné rozhodnutia na základe dôveryhodných informácií.

Ako začať s crowdlendingom

Účasť na crowdlendingu prináša jasné výhody aj zanietenému investorovi.

Všetci máme spoločenskú zodpovednosť pomáhať a podporovať tam, kde môžeme. Crowdlending to investorom umožňuje dokonale. Príspevok do crowdlendingu nie je almužna, ale premyslená podnikateľská investícia. Zároveň však ponúka aj menej hmatateľný prínos – vedomie, že investícia pomáha vychádzajúcemu talentu presadiť sa vo svete.

  • Zaregistrujte sa ako veriteľ, vytvorte si profil a začnite prehliadať investičné príležitosti. Výber je na Vás, no k dispozícii budú doplňujúce informácie, ktoré Vám pomôžu urobiť správne rozhodnutie podľa Vášho investičného rozpočtu a úrovne rizika.
  • Potvrďte svoju totožnosť prostredníctvom bezpečného overovacieho procesu. Môžete to urobiť rýchlo a pohodlne online. Tento krok je nevyhnutný predtým, ako začnete na platforme investovať.
  • Preveďte prostriedky na platformu a začnite investovať do príležitostí v oblasti podnikateľských úverov. V Maclear môžete začať už so sumou 50 EUR.

Po dokončení týchto jednoduchých krokov môžete začať zarábať mesačný úrok zo splátok úverov.

Záver

Crowdlending ponúka reálne príležitosti na rast dlžníkom aj veriteľom. Aby ste však mohli tieto výhody využívať a vyhnúť sa nástrahám nerozvážneho investovania a finančných strát, potrebujete dôveryhodnú platformu.

Maclear spája dlžníkov a veriteľov v prostredí crowdlendingu. Pomáha Vám orientovať sa v oblasti crowdlendingu a bezpečne a s istotou nachádzať príležitosti v oblasti podnikateľských úverov.

Platforma je jednoduchá na používanie a umožňuje Vám dosahovať reálne výnosy z investícií. Využijete aj ďalšie stimuly, ako sú odporúčacie, cashbackové a vernostné bonusy. Najdôležitejšie je, že každý podnikateľský úver, ktorý poskytnete, je podložený previerkami a dodržiavaním regulačných požiadaviek.