Автоинвестиране в P2P кредитиране – Как работят автоматизираните портфейли
Какво е Автоинвестиране в P2P кредитиране
Автоинвестиране в P2P кредитиране е функция, която позволява задаването на предварително определени критерии за заемите, които инвеститорите искат да финансират. Платформата автоматично ще разпредели средствата на заемите, които отговарят на спецификациите на инвеститора. Функцията е проектирана да включва обхвата на различни параметри, включително лихвения процент на заема, сумата на заема, срока на заема и рейтинга на заемополучателя. Има и допълнителни параметри. След като параметрите бъдат зададени от инвеститора, инструментът сканира наличните опции на платформата и след това продължава с разпределението на средства на тези, които най-добре отговарят на зададените критерии.
Достъпът до Автоинвестиране е ограничен от Доказателство за адрес (PoA) и подписан Формуляр A. PoA проверява идентичността и местоживеенето на инвеститора; Формуляр A е документ за съответствие, който осигурява дължимата проверка с принципите на борба с изпирането на пари (AML), Познай своя клиент (KYC) и GDPR.
Кой може да използва Автоинвестиране в Maclear?
Само потребителите с PoA и Формуляр A могат да използват Автоинвестиране в Maclear. Автоинвестиране използва същия модел за оценка на кредитния риск и същия Годишен процент на възвръщаемост (AROI) метрика, както и останалите инструменти на платформата за краудлендинг на Maclear. Упълномощените потребители могат да оптимизират своята инвестиционна стратегия, както и да управляват средствата по-добре с критериите, които могат да зададат в Автоинвестиране.
Как работи стратегията за Автоинвестиране: параметрите, които задавате
Инвеститорите могат да задават стратегии на базата на правила автоматично, вместо ръчно да избират проектите, които ги интересуват. Системата автоматично ще оцени всички налични възможности на платформата спрямо зададения набор от критерии и след това автоматично ще разпредели средствата, когато се появи съответстващ проект. Таблицата по-долу дава подробен преглед на начина, по който Автоинвестиране трябва да функционира в Maclear.
При последователно изпълнение, Автоинвестиране е и практичен начин за прилагане на стратегия за средна цена на долара в много проекти.
| Настройка | Режим | Какво контролира | Диапазон или по подразбиране |
|---|---|---|---|
| Сума на инвестицията | Основен | Сумата на инвестицията, която се разпределя на един проект | От €50 (определен минимум) до максимума, зададен от потребителя |
| Лихвен процент (от %) | Основен | Минимален лихвен процент на проекта | Определен от потребителя |
| Срок на заема | Основен | Приемлив диапазон на срока на проекта | Период от/до в месеци |
| Ниво на риск | Основен | Приемливо ниво на риск на проекта по скала от 1 до 10 (въз основа на рамката за оценка на кредитния риск на Maclear) | Всичко по подразбиране |
| Държави | Основен | Държави, в които се намира проектът | Всичко по подразбиране |
| Типове проекти | Основен | Приемливи категории на проекта | Всичко по подразбиране |
| Максимално съотношение дълг/собствен капитал (D/E) | Напреднал | Общите задължения ÷ собствения капитал на акционерите | Стандартна стойност от 0.2 в диапазона 0.2–4.0 |
| Кредит към стойност (LTV) | Разширено | Сума на заема ÷ стойност на обезпечението | Диапазон от 40% до 200% |
| Кредитна история | Разширено | Исторически кредитен профил на заемателя | Всички по подразбиране, но кредитният рейтинг от 6 до 10 |
| Пропуснете проекти с вече съществуващи инвестиции | Разширено | Изключва проекти, които вече са налични в портфейла на инвеститора | Филтър Включено/Изключено |
Ниво на риск (основно) и разширени настройки са взаимно изключващи се – активирането на разширените настройки деактивира селектора за ниво на риск.
Как Автоинвестиране избира кой проект да финансира?
Автоинвестиране оценява всички проекти, налични на платформата, и ги приоритизира, класирайки ги според вътрешна рамка след изпълнение на графика. То не инвестира в проекти на принципа "първи дошъл, първи обслужен", оценявайки всяка опция спрямо набора от критерии, определени от потребителя.
Процесът на оценка на Автоинвестиране е следният.
- Автоинвестиране работи според графика, не по искане на инвеститора.
- Системата сканира проектите и създава списък на всички налични "местни" проекти с "отворен" статус, които съответстват на стратегическите критерии на инвеститора.
- Автоинвестиране изчислява приоритетен рейтинг. Приоритетният рейтинг на проект зависи от няколко фактора едновременно (по-долу).
- Автоинвестиране избира проекта с най-висок рейтинг и разпределя средствата за него.
- Процесът след това се повтаря в следващия цикъл по време на следващия планиран период. Всеки път, когато процесът се повтори, Автоинвестиране преоценява проекта, преизчислявайки неговия рейтинг.
- Степен на запълване – проектите, които са по-близо до достигане на целта за финансиране, получават по-висок приоритет в системата.
- Рентабилност – по-високите очаквани възвръщаемости на проекта правят проекта да заема по-висока позиция по отношение на приоритета.
- Наскоро – последната обработка на проекта определя дали проектът получава временно намаление на приоритета. Ако проектът е обработен наскоро, той ще получи временно намаление на приоритета. Времевото охлаждане за наскоро обработените проекти частично се обновява след 15 минути и напълно след 30+ минути.
- Риск – проектите с по-нисък риск заемат по-висока позиция по отношение на приоритета.
Мога ли да загубя пари с Автоинвестиране?
Да, можете да загубите пари с Автоинвестиране. Въпреки че системата се опитва да оцени проекта спрямо набор от определени критерии, за да намали рисковете, свързани с P2P инвестирането, инвестирането без риск е невъзможно. Рисковете, свързани с заемателя, рисковете за ликвидност, рисковете, свързани с платформата, макроикономическите и регулаторните рискове остават.
Правила и лимити на Автоинвестиране, които всеки инвеститор трябва да знае
Автоинвестиране има определени правила и лимити, които всеки инвеститор трябва да знае. Рамката на Автоинвестиране е следната.
- Максимум 10 стратегии за Автоинвестиране на инвеститор в акаунта;
- Задължителна минимална сума на инвестиция, равна на €50;
- Минимален праг на баланса (стандартна стойност = €50);
- Една инвестиция на проект на стратегия;
- Няма дублиращи се стратегии;
- Множество активни стратегии с припокриващи се критерии могат да инвестират в един проект. Конфигурацията на стратегията остава отговорност на инвеститора;
- Само "местни" проекти. Проектите ACL са изключени.
Инвестициите, направени чрез Автоинвестиране, също се считат за лоялност и референтни бонуси на Maclear на същите условия като ръчните инвестиции.
Намалява ли автоматизацията риска? Какво прави и какво не прави AutoInvest
AutoInvest позволява автоматизация на инвестиционните стратегии на платформата. Инвеститорите могат да зададат набор от критерии, за да намерят най-подходящия проект на платформата чрез автоматизирана система, работеща в рамките на зададените от потребителя правила. Въпреки това, AutoInvest не намалява кредитния риск, риска от неизпълнение и ликвидния риск. Тъй като критериите се задават от инвеститора, AutoInvest просто извършва проверките на тяхна база и не влияе на окончателното решение на потребителя.
Когато използвате AutoInvest, е важно да запомните, че възвръщаемостта не е гарантирана. По-агресивна стратегия, като по-висока възвръщаемост или по-нисък риск, не означава по-добър проект. Изборът зависи от профила на риска. Инвеститорът е отговорен за конфигурацията на стратегиите, включително критериите за филтриране на проектите; системата само предупреждава потребителя, но не предоставя никакви насоки.
За пълната картина, вижте пълното разкритие на риска на Maclear и нашето ръководство за рисковете от P2P кредитиране.
Как AutoInvest решава в кой проект да инвестира?
AutoInvest решава дали проектът е оптималният избор за инвестиция, прилагайки набор от критерии. Приоритетният резултат се състои от процента на запълване на проекта, оценената му доходност, риск и актуалност на обработката в системата. Проектите, които са оценени най-скоро, получават временно намален приоритет.
- AutoInvest финансира местни проекти автоматично спрямо правилата, които вие определяте; той е наличен само за инвеститори, които са завършили PoA и подписали Формуляр A.
- Стратегиите използват основни настройки (сума, лихва, срок, ниво на риск, държави, типове проекти) и разширени настройки (D/E, LTV, кредитна история, пропускане на съществуващи); Нивото на риск и разширените настройки са взаимно изключващи се.
- Проектите се класират по приоритетен резултат от процента на запълване, доходност, актуалност и риск; проектът с най-висок резултат "местен" се финансира.
- Лимитите са фиксирани: до 10 стратегии, минимална инвестиция от €50, автоматично спиране при минимален баланс и една инвестиция на проект на стратегия.
- Автоматизацията изпълнява вашата стратегия, но не намалява кредитния, риска от неизпълнение или ликвидния риск; възвръщаемостта не е гарантирана.
Често задавани въпроси
Какво е AutoInvest?
Кой може да използва AutoInvest?
Каква е минималната сума за AutoInvest?
Колко стратегии мога да създам?
Как AutoInvest избира проекти?
Какво се случва, ако балансът ми намалее?
Мога ли да загубя пари с AutoInvest?
Maclear предоставя на проверените инвеститори достъп до проверени проекти за бизнес кредити с вградена оценка на риска. Създайте стратегия за AutoInvest или инвестирайте ръчно на платформата за краудлендинг на Maclear.
Изследвайте Maclear →Maclear AG е швейцарска платформа за P2P кредитиране и краудлендинг, със седалище в Швейцария. Компанията функционира като финансов посредник в небанковия сектор и е член на PolyReg SRO, в съответствие с швейцарските финансови регулации, включително AML, KYC и GDPR. Maclear предлага на дребно и квалифицирани инвеститори достъп до проверени бизнес кредитни възможности, с вградена оценка на риска, Фонд за провизии и Вторичен пазар за ликвидност.