Autoinvest при P2P кредитиране: как да автоматизирате портфейла си, без да губите контрол

Тук влиза в действие Autoinvest в P2P lending: инструмент, който позволява предварително да се определи стратегия и платформата автоматично да търси и разпределя капитала към проектите, които отговарят на зададените критерии.

Автоматизацията може да спести време и да улесни по-систематично инвестиране, но автоматизирането не означава пълно делегиране на инвестиционните решения.

Най-важната част остава в ръцете на инвеститора: правилното дефиниране на правилата, по които ще се следва стратегията, и периодичното им преразглеждане.

Какво представлява Autoinvest в P2P lending?

Autoinvest е функция, която позволява да се зададат редица критерии за автоматичен подбор на заемите, в които се желае да се инвестира.

Вместо периодично да влиза в платформата, да анализира наличните проекти и да избира ръчно всеки от тях, инвеститорът предварително настройва своите предпочитания.

Когато се появи проект, който съвпада с тези критерии, системата може автоматично да разпредели наличните средства според конфигурираната стратегия.

В Maclear AutoInvest позволява да се задават параметри, свързани със сумата на инвестицията, лихвения процент, срока, нивото на риск, държавата и вида на проекта. Съществуват и определени разширени филтри.

Идеята е проста: инвеститорът определя правилата, а инструментът се грижи за тяхното изпълнение.

Защо да се използва Autoinvest?

Едно от основните предимства е спестяването на време.

Инвестиционните възможности могат да се появяват в различни моменти и при платформите за crowdlending проектите могат да бъдат финансирани бързо. Необходимостта непрекъснато да се проверяват новите възможности може да се окаже непрактична за някой, който иска да управлява портфейла си, без да му посвещава постоянно внимание.

С AutoInvest инвеститорът може предварително да определи какъв тип проекти иска да разглежда и това позволява предварително дефинирана инвестиционна стратегия да се превърне в по-систематичен процес.

Освен това автоматизацията може да помогне за поддържане на по-голяма последователност. Вместо да се вземат различни решения в зависимост от момента, настроението или наличното време, стратегията прилага едни и същи критерии всеки път, когато се появи подходяща възможност.

Как работи AutoInvest в Maclear?

Функционирането може да се обобщи в четири стъпки.

1. Определяш своята стратегия

Първата стъпка се състои в задаване на условията, на които трябва да отговарят проектите.

Сред наличните параметри са:

• Сума, предназначена за всеки проект.
• Минимален лихвен процент.
• Срок на кредита.
• Ниво на риск.
• Държава.
• Вид проект.

Съществуват и разширени настройки, свързани с фактори като съотношението дълг/капитал, Loan-to-Value (LTV), кредитната история или възможността да се изключат проекти, в които инвеститорът вече има експозиция.

2. Внасяш средствата

Стратегията трябва да разполага с капитал, за да може да извършва инвестициите.

Средствата, които все още не са разпределени към никой проект, остават достъпни в сметката и могат да се използват за нови инвестиции.

В Maclear минималната сума, определена за една инвестиция, е 50 €.

3. Системата търси съвместими проекти

Когато се публикува нов проект и стратегията е активна, AutoInvest проверява дали той отговаря на зададените критерии.

Ако има съвпадение, системата може автоматично да резервира конфигурираната сума.

В Maclear допустимите стратегии на AutoInvest се обработват, преди да се отвори оставащият достъп за ръчни инвестиции.

4. Инвестицията се включва в твоя портфейл

След като разпределението е извършено, инвестицията се появява в портфейла и следва графика, съответстващ на проекта.

Лихвите започват да се натрупват, когато заемът бъде преведен на кредитополучателя, а плащанията се извършват съгласно погасителния план.

Какви критерии можеш да използваш, за да изградиш стратегия?

Ползата от AutoInvest зависи в голяма степен от това как е конфигуриран.

Няма особен смисъл да се активира автоматизация, без предварително да е определено какви характеристики трябва да има подходяща инвестиция за нашата стратегия.

Лихвен процент

Можеш да зададеш минимален лихвен процент, на който трябва да отговарят проектите.

Например един инвеститор може да зададе, че иска да разглежда само проекти, които надхвърлят определено ниво на лихва.

Целта не би трябвало да бъде просто да се избере най-високият процент, а този параметър да се използва заедно с останалите критерии.

Срок

Срокът позволява да се контролира за колко дълго ще бъде ангажиран капиталът.

Инвеститор, който предпочита заеми с относително кратка продължителност, може да зададе диапазон според своите нужди.

Ниво на риск

Възможно е също нивото на риск да се използва като критерий за подбор.

Това позволява да се избегне автоматично инвестиране в проекти, които не съответстват на предварително определения рисков профил.

Държава и тип проект

Тези филтри позволяват още по-точно да се стесни кръгът от възможности.

Например инвеститор може да реши, че иска да съсредоточи стратегията си в определени пазари или категории проекти.

Сума на една инвестиция

Друг основен елемент е какъв капитал да се разпредели към всеки проект.

Този параметър може да се използва за улесняване на диверсификацията. Вместо да се инвестират големи суми във всяка сделка, определянето на умерени суми позволява капиталът постепенно да се разпределя между различни проекти.

Автоматизирането не означава да спрете да контролирате портфейла

Най-важната концепция зад AutoInvest е именно тази: автоматизирането на изпълнението не означава пълно автоматизиране на стратегията.

Инвеститорът продължава да решава какви критерии да използва.

Например, ако дадено лице определи минимален лихвен процент, максимален срок и определени нива на риск, то на практика определя характеристиките на портфейла, който иска да изгради.

Инструментът просто изпълнява тези инструкции, когато се появят съвместими възможности.

Затова, преди да активирате AutoInvest, е добре да отделите време за определяне на стратегията.

А след активирането ѝ също е препоръчително периодично да се проверява дали критериите продължават да имат смисъл.

AutoInvest и диверсификация

Автоматизирането може също да улесни диверсификацията.

Да предположим, че инвеститор разполага с 2 000 €, които постепенно да насочи към P2P lending. Ако определи максимална сума от 50 € или 100 € на проект, капиталът може да се разпредели между множество сделки, докато се появяват нови съвместими възможности.

Диверсификацията може да се осъществи между:

• Различни кредитополучатели.
• Различни проекти.
• Различни срокове.
• Различни държави.
• Различни рискови профили.

Това може да помогне да се избегне прекомерната зависимост на развитието на портфейла от една-единствена сделка.

Освен това автоматизацията улеснява стратегията да продължи да разпределя капитал, когато се появят нови проекти, без инвеститорът да трябва да извършва всяка сделка ръчно.

Може ли да се продължи да се инвестира ръчно?

Да.

В Maclear AutoInvest и ръчното инвестиране работят паралелно. Наличието на активна стратегия не пречи на инвеститора да избира директно други проекти от първичния пазар.

Това позволява да се комбинират двата подхода.

Например инвеститор може да използва AutoInvest за част от портфейла си и да запази друга част от капитала, за да анализира лично проекти, които счита за особено интересни.

По този начин автоматизацията не премахва възможността за вземане на решения от инвеститора.

Колко стратегии за AutoInvest можете да създадете?

Maclear позволява да се създадат до 10 едновременни AutoInvest стратегии.

Това осигурява доста гъвкавост за изграждане на различни стратегии в рамките на една и съща сметка.

Например, инвеститор може да използва една стратегия за заеми с определен срок и друга с различни критерии за лихвен процент или риск.

Въпреки това повече стратегии не означава непременно по-добър портфейл. Важното е всяка стратегия да има ясна функция и използваните критерии да са съгласувани с портфейла като цяло.

Кой може да използва AutoInvest в Maclear?

За да се използва AutoInvest, е необходимо да са завършени определени процеси по верификация.

Според официалната информация на Maclear функцията е достъпна за инвеститори, които са завършили Proof of Address (PoA) и са подписали Формуляр A.

Формуляр A е част от процеса след първата инвестиция и дава достъп до допълнителни функционалности на платформата.

Намалява ли автоматизацията риска?

Не.

AutoInvest може да помогне за системното прилагане на дадена стратегия, да улесни диверсификацията и да спести време, но не премахва риска, свързан с P2P инвестициите.

Инструментът избира проекти според зададените критерии, но инвеститорът продължава да е изложен на начина, по който се развиват заемите, и на способността на кредитополучателите да изпълняват задълженията си.

Затова автоматизацията трябва да се разбира като инструмент за управление, а не като механизъм, който гарантира определена доходност.

Предимството е в дисциплинираното изпълнение на предварително дефинирана стратегия.

Кога има смисъл да се използва AutoInvest?

AutoInvest може да бъде особено полезен, когато портфейлът започне да расте и управлението на всяка инвестиция ръчно отнема прекалено много време.

Може да представлява интерес и за инвеститори, които имат ясна стратегия и искат да я прилагат последователно.

Обратно, някой, който току-що е започнал с P2P кредитиране, може да предпочете да анализира ръчно първите си инвестиции, за да разбере по-добре характеристиките на проектите и да се запознае с платформата.

Една възможност е да се комбинират и двата подхода: да се започне с ръчен подбор и впоследствие да се използва AutoInvest, когато инвестиционните критерии са достатъчно ясно определени.

Заключение

AutoInvest в P2P кредитирането позволява да се автоматизира значителна част от управлението на портфейла, без да се губи контролът върху основните решения.

Инвеститорът определя критериите — сума, лихвен процент, срок, риск, държава и вид проект — а платформата се заема да търси възможности, които им съответстват.

В Maclear AutoInvest може автоматично да разпределя средства към съвместими проекти, позволява конфигурирането на до 10 стратегии и може да се използва заедно с ръчното инвестиране.

Основната му стойност не е в премахването на необходимостта от вземане на решения, а в това тези решения да се превърнат в правила, които могат да се изпълняват систематично.

За да се използва правилно, важното е да се отдели време за изготвяне на последователна стратегия, да се използват критерии за диверсификация и периодично да се проверява дали правилата продължават да съответстват на целите на портфейла.

Автоматизацията може да спести време и да улесни по-дисциплинирано управление, но не замества първоначалния анализ и не премахва рисковете, присъщи на P2P кредитирането.

Съдържанието на тази статия е предоставено само за информационни и образователни цели. То не представлява инвестиционен, финансов, данъчен или правен съвет. Кредитиране между равнопоставени (P2P) и инвестиции в краудлендинг носят риск от частична или пълна загуба на капитал. Предишното представяне не предсказва бъдещи резултати. Ликвидността на вторичния пазар не е гарантирана. Читателите се насърчават да провеждат свои собствени изследвания и да се консултират с квалифицирани съветници, преди да вземат финансови решения. Наличността на продукти и услуги може да бъде ограничена в определени юрисдикции.