Как да започнете да инвестирате в краудлендинг с малко пари

Започването на инвестиране не изисква разполагане с голяма сума капитал. Една от характеристиките на краудлендинга е именно, че позволява участие в бизнес заеми чрез сравнително малки вноски, улеснявайки достъпа до клас активи, традиционно свързван с големи инвеститори или финансови институции.

За начинаещия обаче въпросът не е само колко пари са нужни за начало. Важно е също да се разбере как функционира моделът, какъв тип заеми се финансират, как да се разпредели капиталът и кои инструменти помагат за управлението на портфейл.

Какво е краудлендинг?

Краудлендингът е форма на съвместно финансиране, основана на заеми. Вместо компания да получи целия капитал от една-единствена финансова институция, платформа свързва различни инвеститори с компании, които се нуждаят от финансиране. Инвеститорите предоставят капитал за наличните заеми и получават лихва съгласно условията на всяка операция.

За компаниите това представлява допълнителен път за финансиране. За инвеститорите позволява достъп до бизнес заеми и получаване на потенциална доходност чрез лихви. На платформи като Maclear инвеститорите получават достъп до проекти за финансиране на европейски малки и средни предприятия от една обща среда.

Колко пари са необходими за начало?

Не съществува универсална сума, която да определя колко трябва да инвестира един начинаещ. Едно от предимствата на модела е, че позволява да се започне с малки суми и постепенно да се увеличава експозицията, докато инвеститорът натрупва опит.

В Maclear минималната инвестиция на първичния пазар е €50, а на Secondary Market — €30, което позволява да се започне с относително малка сума. Това не означава, че €50 е подходящата сума за всеки: първоначалната сума трябва да зависи от наличния капитал, инвестиционните цели и способността за поемане на евентуални загуби.

Стъпка 1: разберете как работи, преди да инвестирате

Преди да направите първата си инвестиция, е добре да се запознаете с основните елементи на краудлендинга:

• Кредитополучател: компания или лице, което получава финансирането.
• Главница: сумата на предоставените пари.
• Лихва: възнаграждението, свързано със заема.
• Срок: периодът, през който операцията е в сила.
• Падеж: предвиденият момент за връщане на капитала.
• Обезпечения: механизми, които могат да подкрепят определени операции.
• Вторичен пазар: пространство, което може да позволи продажба на позиция преди падежа, когато има купувач.

Разбирането на тези понятия помага за правилното тълкуване на информацията за всеки проект и за сравняване на различни възможности.

Стъпка 2: започнете със сума, която можете да управлявате

Когато се започва с малко пари, първоначалната цел може да бъде натрупване на опит и опознаване на функционирането на инвестицията. Не е необходимо да се използва целият наличен капитал от самото начало.

Проста стратегия е да се започне с умерена сума и да се наблюдава как се развиват заемите, плащанията на лихви и падежите. С натрупването на опит инвеститорът може да реши дали постепенно да увеличи капитала, предназначен за краудлендинг. Добре е също да се поддържа ликвидност извън платформата за краткосрочни нужди.

Стъпка 3: диверсифицирайте от самото начало

Едно от предимствата на започването с малка сума е, че тя може да се използва за изграждане на разпределен портфейл. Ако разполагате с €500 за начало, не е нужно те да се концентрират в един-единствен заем: при минимум €50 на операция тази сума може да се разпредели между няколко проекта.

Диверсификацията може да се извърши по различни критерии: различни кредитополучатели, проекти, сектори, срокове и дати на падеж. По този начин развитието на портфейла не зависи изключително от една-единствена операция.

Стъпка 4: анализирайте проектите преди да инвестирате

Фактът, че краудлендингът позволява да се започне с малко пари, не означава, че трябва да се инвестира без анализ на операциите. Преди да изберете заем, е добре да проверите кой иска финансирането и каква е дейността му, за какво са нужни парите, какъв е срокът, каква лихва се предлага, какви обезпечения съществуват и как ще се извърши връщането.

Maclear прилага процес на due diligence на кредитополучателите, който включва правни проверки, AML контрол и проверка на минало, както и финансов анализ с преглед на баланса, отчета за доходите, задлъжнялостта, оборотния капитал, бизнес плана и финансовия модел. Този анализ е част от подбора на проекти, но не премахва кредитния риск, присъщ на заемите.

Стъпка 5: реинвестирайте лихвите, ако това пасва на стратегията ви

Когато портфейлът започне да генерира лихви, съществува възможност те да се използват за финансиране на нови операции. Тази практика, известна като реинвестиране, позволява постепенно увеличаване на капитала, предназначен за краудлендинг, без да се правят нови вноски със същата честота.

Ефектът може да бъде особено значим в дългосрочен план, тъй като генерираните лихви стават част от наличния капитал за бъдещи инвестиции. Реинвестирането не гарантира определена доходност и трябва да се съобрази с целите и обстоятелствата на всеки инвеститор.

Стъпка 6: използвайте автоматизацията, когато има смисъл

Когато портфейлът започне да расте, ръчният подбор на всяка нова операция изисква повече време. В Maclear AutoInvest позволява настройване на критерии, така че инвестициите да се извършват автоматично, когато се появят проекти, отговарящи на тези параметри.

За начинаещия има смисъл първо да се запознае с функционирането на платформата и ръчно да анализира няколко операции, преди да автоматизира процеса. Така автоматизацията се превръща в инструмент за спестяване на време, а не в заместител на анализа.

Какви предимства има започването с малко пари?

Започването с малка сума позволява постепенно учене: инвеститорът се запознава със заемите, плащанията, падежите и инструментите на платформата, без да ангажира голяма сума капитал.

Освен това улеснява диверсификацията от самото начало, позволява изпробване на стратегия преди увеличаване на капитала и намалява бариерата за вход, тъй като не е необходимо да се разполага с големи суми за достъп до този тип инвестиция.

Какви грешки трябва да се избягват?

Първата е концентриране на прекалено много капитал в един-единствен заем. Втората — фокусиране единствено върху лихвата без анализ на характеристиките на операцията. Третата — инвестиране на пари, които могат да бъдат нужни в краткосрочен план: заемите имат определен срок, а възможностите за възстановяване на капитала преди падежа зависят от наличието на купувачи на вторичния пазар. Накрая, винаги е добре да се разбира какво точно се финансира, преди да се инвестира.

Ключови изводи

• В Maclear минималната инвестиция е €50 на първичния пазар и €30 на Secondary Market.
• Започването с малко позволява да се опознае функционирането на платформата, преди да се изгради по-голям портфейл.
• Диверсификацията между кредитополучатели, сектори и срокове е по-важна от началната сума.
• Реинвестирането на лихвите увеличава наличния капитал без нови вноски, но не гарантира доходност.
• Автоматизацията чрез AutoInvest спестява време, но не заменя анализа на проектите.

Заключение

Започването на инвестиране в краудлендинг не е задължително да бъде сложно, нито да изисква голяма сума пари. Първата малка инвестиция служи за опознаване на функционирането на модела, анализ на проекти, експериментиране с различни срокове и започване на изграждането на диверсифициран портфейл.

Процесът може да се обобщи в няколко прости стъпки: разбиране на функционирането на краудлендинга, начало с приемлива сума, разпределяне на капитала между различни операции, анализ на всеки проект и реинвестиране на лихвите, когато това пасва на стратегията. Както при всяка инвестиция в заеми, краудлендингът включва кредитен риск и съществува възможност за загуба на част или на целия капитал.

За Maclear

Maclear AG е платформа за P2P заеми и краудлендинг със седалище в Швейцария. Компанията оперира като финансов посредник в небанковия сектор и е член на PolyReg SRO, в съответствие с швейцарското финансово законодателство, включително правилата за AML, KYC и GDPR. Maclear предлага на дребни и квалифицирани инвеститори достъп до проверени възможности за бизнес заеми, с вградена оценка на риска, Provision Fund и Secondary Market за осигуряване на ликвидност.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ЗА РИСК. P2P кредитирането носи значителен риск, включително възможна загуба на капитала. Кредитополучателите могат да изпаднат в неплащане и е възможно да загубите част или цялата си инвестиция. Резултатите в миналото не гарантират бъдещи резултати. Инвестициите не са покрити от никаква система за гарантиране на депозити. Това съдържание има единствено образователна цел и не представлява финансов, инвестиционен или правен съвет. Консултирайте се с квалифициран финансов съветник преди да инвестирате. Maclear AG е швейцарска платформа за краудлендинг, член на PolyReg, организация за саморегулация под надзора на FINMA.