Колко пари са нужни, за да започнете да инвестирате в P2P кредитиране?

Затова въпросът не е само колко пари са ти нужни, за да започнеш да инвестираш в P2P lending, а и какъв капитал има смисъл да се отдели, как да се разпредели и как постепенно да се увеличава инвестицията.

Не съществува универсална сума, подходяща за всички инвеститори; отговорът зависи от финансовите цели, времевия хоризонт и останалата част от портфейла.

Въпреки това започването с малък капитал може да бъде практичен начин да се опознае как работи P2P lending, преди да се увеличи експозицията.

Каква е минималната сума за започване?

Минималната сума зависи от всяка платформа.

В Maclear минималната инвестиция на първичния пазар в момента е 50 € на инвестиция. На вторичния пазар минимумът е 30 €.

Това означава, че не е необходимо да разполагаш с хиляди евро, за да направиш първата си инвестиция.

С 50 € е възможно да участваш в проект и да се запознаеш с работата на платформата: избор на проекти, срокове, плащания на лихви и връщане на главницата.

Но има важна разлика между това да можеш да започнеш с 50 € и да разполагаш с достатъчно капитал, за да изградиш широко диверсифициран портфейл.

50 € представляват входната точка, а не непременно размера на портфейла, който би трябвало да търси дългосрочният инвеститор.

Започването с малко пари може да има смисъл

Едно от предимствата на започването с малка сума е, че позволява да се учи чрез опит, без да се ангажира значителна част от имуществото.

Инвеститорът може да наблюдава как функционират заемите, кога започват да се начисляват лихвите, как се получават плащанията и как се държат различните позиции до техния падеж.

Също така може да се запознае с наличните инструменти на платформата, преди да увеличи капитала.

Например Maclear позволява преди инвестиране да се прегледа информация за всеки проект като лихвен процент, срок, профил на кредитополучателя, рискова оценка и график на погасяванията.

Този процес може да бъде особено полезен за някой, който все още не е инвестирал преди това в P2P заеми.

Каква сума има смисъл да се инвестира?

Тук е уместно да се разграничат три понятия:

Минимален капитал: сумата, необходима за извършване на първа инвестиция.

Капитал, предназначен за стратегията: сумата, която инвеститорът решава да разпредели към P2P кредитирането в рамките на своя портфейл.

Общо наличен капитал: ликвидното имущество, с което разполага инвеститорът и което потенциално би могъл да насочи към различни инвестиции.

Те не бива да се смесват.

Това, че една платформа позволява инвестиране от 50 €, не означава, че всеки инвеститор трябва да се ограничи до тази сума, нито че трябва да инвестира много по-голяма сума.

Решението би трябвало да изхожда от това какъв капитал може да бъде насочен към инвестиции от този тип, като се запази достатъчна ликвидност за други финансови цели.

Колко са ви нужни, за да диверсифицирате?

Диверсификацията е вероятно най-важният аспект при преминаването от първа инвестиция към портфейл от P2P lending.

С 50 € инвестицията по необходимост остава концентрирана в един-единствен проект, ако се използва първичният пазар на Maclear.

С 500 €, напротив, е възможно да се разпределят по 50 € между до десет проекта, стига да съществуват достатъчно налични възможности, които отговарят на критериите на инвеститора. Самата информация на Maclear използва този пример, за да обясни как може да се използва тази сума за диверсификация.

Това позволява да се разбере един основен въпрос: капиталът, необходим за започване, е много различен от капитала, необходим за диверсификация.

Например:

Наличен капитал

Възможно използване

Таблицата е единствено илюстративна. Реалният брой инвестиции ще зависи от наличните проекти и от решенията на инвеститора.

По-добре ли е да инвестирате 50 € или да изчакате да имате повече пари?

Не съществува един-единствен отговор.

За някого, който първо иска да разбере как работи P2P lending, започването с 50 € може да е достатъчно, за да се запознае с модела.

За някого, който вече има опит и иска да изгради диверсифициран портфейл, може да има повече смисъл да изчака, докато разполага със сума, която позволява капиталът да се разпредели между няколко заема.

Съществува и трета възможност: да се започне с малка сума и портфейлът да се увеличава постепенно.

Например, един инвеститор би могъл да започне със 100 €, да прави нови периодични вноски и да реинвестира получените лихви.

По този начин портфейлът може да нараства постепенно, без да е необходима висока първоначална вноска.

Изграждане на портфейл малко по малко

P2P lending се поддава особено добре на стратегия за постепенно нарастване.

Да си представим инвеститор, който започва с 250 € и решава да добавя по 100 € всеки месец.

През първите месеци портфейлът ще се изгражда основно чрез нови вноски. По-късно получените лихви могат да се реинвестират в нови проекти, като постепенно увеличават инвестирания капитал.

Този процес има практическо предимство: позволява стратегията да се коригира с натрупването на опит.

Инвеститорът може да провери какви срокове предпочита, как иска да разпредели капитала и какво ниво на експозиция смята за подходящо, преди да достигне портфейл с по-голям размер.

Каква сума трябва да държите извън P2P lending?

Преди да решите колко да инвестирате, е добре да отделите парите, предназначени за инвестиция, от парите, необходими за покриване на обичайни или непредвидени разходи.

Аварийният фонд, предвидените краткосрочни разходи и други финансови ангажименти трябва да се вземат предвид, преди да се насочи капитал към инвестиции с определен срок.

Това е особено важно при P2P lending, защото инвестициите обикновено са свързани със заеми с конкретни дати на падеж.

В Maclear наличните проекти могат да имат различни срокове и средствата, инвестирани в даден заем, остават обвързани с операцията до нейното погасяване, въпреки че платформата разполага и с вторичен пазар за определени позиции.

Затова подходящата сума не трябва да се изчислява единствено според наличния капитал, а и според нуждите от ликвидност.

Възможна стратегия за начало

За инвеститор, който започва от нулата, един прост процес би могъл да бъде:

1. Започнете с малка сума

Първа инвестиция от 50 € или 100 € позволява да се запознаете с работата на платформата, без да правите голяма вноска.

2. Запознайте се с проектите

Анализирайте кредитополучателите, сроковете, лихвените проценти, рисковите оценки и условията, преди да увеличите инвестицията.

3. Увеличавайте постепенно диверсификацията

С увеличаване на внесения капитал го разпределяйте между различни проекти, вместо да го концентрирате в един-единствен.

4. Реинвестирайте лихвите

Ако не се нуждаете от генерирания доход, можете да го насочите към нови инвестиции и постепенно да увеличавате портфейла.

5. Преглеждайте периодично стратегията

С нарастването на портфейла ви преглеждайте разпределението между проекти, срокове и рискови профили.

Този подход позволява преминаване от малка първа инвестиция към по-структурирана стратегия.

Какво предлага Maclear за започване с малък капитал?

Моделът на Maclear е създаден, за да осигури достъп до бизнес заеми чрез инвестиции с малък размер.

Платформата определя минимална инвестиция от 50 € на първичния пазар и позволява разпределяне на капитала между различни проекти. Предлага също инструменти като AutoInvest, който позволява да се зададат определени критерии за автоматизиране на разпределението на капитала между проекти, отговарящи на тези параметри.

Освен това проектите може да имат различни срокове, което позволява постепенно изграждане на портфейл с различни падежи.

Тази комбинация — ниска минимална сума, разнообразие от проекти и инструменти за управление — позволява на инвеститора да започне постепенно, вместо да се нуждае от голям капитал от първия ден.

А ако разполагате с 1000 €, 5000 € или повече?

С нарастването на капитала се променя и начинът на управление на портфейла.

С 1000 € например вече има възможност инвестицията да се разпредели между множество проекти и да се намали концентрацията в една-единствена позиция.

С 5000 € инвеститорът може да обмисли по-пълна структура, комбинирайки различни проекти, сектори и падежи.

При по-големи суми въпросът вече не е колко пари са нужни, за да започнете, а какъв процент от вашето имущество искате да насочите към P2P lending и как искате да го разпределите.

С други думи, стратегията трябва да се развива заедно с размера на портфейла.

Съществува ли идеална сума?

Не.

Един инвеститор може да започне с 50 €, друг с 500 €, а трети с 5000 €. И трите ситуации може да са разумни в зависимост от обстоятелствата.

Важното е достъпността да не се бърка с липса на риск.

Фактът, че е възможно да се започне с малък капитал, намалява бариерата за влизане, но не премахва рисковете, свързани с инвестирането в заеми.

Затова с нарастването на капитала трябва да нараства и нивото на анализ и диверсификация.

Заключение

И така, колко пари са ви необходими, за да започнете да инвестирате в P2P lending?

От практическа гледна точка не ви е нужна голяма сума. В Maclear е възможно да се направи инвестиция от 50 € на първичния пазар, докато минимумът на вторичния пазар е 30 €.

Сумата, необходима за започване, обаче не е непременно същата като сумата, подходяща за изграждане на диверсифициран портфейл.

Постепенната стратегия може да бъде интересна алтернатива: да започнете с малка сума, да се запознаете с начина на работа на P2P lending, да правите нови вноски, постепенно да разпределяте капитала между различни проекти и да реинвестирате лихвите, когато това съответства на целите на инвеститора.

По този начин размерът на портфейла може да расте с времето, без да е необходим голям начален капитал.

Maclear улеснява този достъп чрез инвестиции от 50 €, различни проекти и инструменти за управление, които позволяват стратегията да се адаптира с развитието на портфейла.

Както при всяка инвестиция в заеми, съществува риск от загуба на капитал. Затова сумата, предназначена за P2P lending, следва да бъде съобразена с финансовото състояние, времевия хоризонт и способността на всеки инвеститор да поема рискове.

Съдържанието на тази статия е предоставено само за информационни и образователни цели. То не представлява инвестиционен, финансов, данъчен или правен съвет. Кредитиране между равнопоставени (P2P) и инвестиции в краудлендинг носят риск от частична или пълна загуба на капитал. Предишното представяне не предсказва бъдещи резултати. Ликвидността на вторичния пазар не е гарантирана. Читателите се насърчават да провеждат свои собствени изследвания и да се консултират с квалифицирани съветници, преди да вземат финансови решения. Наличността на продукти и услуги може да бъде ограничена в определени юрисдикции.