P2P Кредитиране срещу Акции: Основни Разлики за Инвеститорите

Какво са акциите (активи)?

Акциите, или активите, са тип актив, който представлява частичната собственост на инвеститора в публично търгувана компания. Инвеститорите могат да купуват акции, за да се възползват от капиталовото увеличение от покачването на цените на акциите и дори да получават дивиденти, в случай че компанията се представя успешно на пазара. Възвръщаемостта от акциите не е фиксирана в сравнение с кредитиране и доходът от тях зависи от представянето на компанията, настроението на инвеститора и условията на пазара.

Когато инвеститорът закупи акция, той става акционер на компанията и следователно притежава дял в управленските резултати на компанията. Най-търгуваният тип акция е обикновената акция, която дава на акционерите правото на глас на корпоративни срещи. Предпочитаната акция е друг тип, който не предлага права на глас, но предоставя предсказуеми плащания, както и потенциално по-високи дивиденти.

Плаща ли P2P кредитиране дивиденти?

P2P кредитиране не плаща дивиденти, защото не е инвестиция в акции, като акциите. Инвеститорът не придобива собственост в компания, а предоставя капитал на компанията или на физическо лице. В P2P кредитиране инвеститорът предоставя средства на заемателя, вместо да купува собственост в компания и следователно не участва в гласуването и разпределението на корпоративни печалби, а вместо това получава фиксирани лихвени плащания.

Какво е P2P кредитиране?

Инвеститорът може да финансира заеми на физически лица или компании чрез определени платформи в замяна на фиксиран доход, предоставен под формата на лихвени плащания. Инвеститорите, които предоставят P2P заеми, не придобиват собственост на компанията, нито получават дивиденти в сравнение с акциите. Очакваната възвръщаемост на инвестицията в P2P кредитиране се изчислява с помощта на метриката годишна възвръщаемост на инвестицията, или AROI.

Платформите за кредитиране, като Maclear, се опитват да намалят потенциалните загуби, предоставяйки обезпечение срещу заема с различни съотношения заем към стойност (LTV). Фондът за осигуряване позволява на инвеститора да получи лихва в случай на временно прекъсване на лихвените плащания. Мерките, предприети от платформата, могат да подобрят профила на риска и да увеличат шанса за възстановяване на средствата в случай на неизпълнение от страна на заемателя. Въпреки това, те не елиминират рисковете или защитават основната сума.

Възвръщаемостите от P2P кредитиране по-високи ли са от тези на фондовия пазар?

Възвръщаемостите от P2P кредитиране не са непременно по-високи от възвръщаемостите от инвестиции в акции. Не е правилно да се сравнява AROI с възвръщаемостите на фондовия пазар, защото P2P кредитиране е напълно различен клас активи. И двата актива генерират възвръщаемост по различен начин и включват различни рискове, които са специфични за случая. По-високите очаквани възвръщаемости обикновено означават по-висок кредитен риск и по-ниска ликвидност, подчертавайки, че това е различен профил на риска, а не актив, който е по-добър от другия.

P2P Кредитиране срещу Акции: Основни Разлики

P2P кредитиране и акции се различават по отношение на необходимия капитал за инвестиции в актива, факторите, които определят възвръщаемостта, ликвидността и профила на риска. Преглед на P2P кредитиране и акции е предоставен в таблицата по-долу.

Тази таблица е илюстративна. Възвръщаемостта не е гарантирана, минималните суми/такси/ликвидност варират в зависимост от платформата и с времето, и всички инвестиции носят риск, включително загуба на капитал.

По-безопасно ли е P2P кредитиране от акциите?

Нито една инвестиция не е по-сигурна по природа. Акциите са предимно изложени на пазарна волатилност, докато P2P кредитиране е повлияно от кредитния риск на заемателя и по-ниска ликвидност. И двете могат да генерират положителни дългосрочни възвръщаемости, но и двете включват несигурност и потенциални загуби.

Кое подхожда на кой инвеститор?

Инвеститорите, които търсят дългосрочен растеж и експозиция на по-широкия пазар, могат да се насладят на ликвидността и гъвкавостта на търговията с акции на пазара. P2P кредитиране може да бъде инвестицията, която носи фиксиран доход под формата на редовни лихвени плащания, и обикновено предлага по-кратък срок на инвестиция, както и по-нисък минимум, необходим за закупуване на дял.

Много инвеститори комбинират активите в портфейла си, тъй като акциите и P2P кредитиране са допълващи се активи. Те могат да служат за различни цели в един диверсифициран инвестиционен портфейл. Акциите също могат да предоставят на инвеститора потенциал за дългосрочен растеж с капиталово увеличение с времето, докато P2P кредитиране обикновено би предоставило на инвеститора различен профил на възвръщаемост и възможности за запазване на капитала.

Може ли P2P кредитиране да замени акциите в моя портфейл?

P2P кредитиране обикновено не може да замени акциите в портфейла. Това са различни видове активи, и те изпълняват различни роли. Един актив дава собственост в бизнес, докато другият дава доход от лихви от заема, предоставен на физическото лице или компанията.

Как P2P кредитиране и акциите работят заедно в портфейл

Частният дълг е предимно повлиян от способността на заемателя да го изплати. Следователно, представянето на заем е по-малко корелирано с публичните акции поради по-ниската естествена ценова волатилност, която зависи от пазара. Тъй като възвръщаемостта се изплаща под формата на фиксиран доход като лихвени плащания, P2P инвестицията има потенциал да допълва инвестициите в акции в портфейл и да помага за запазване на капитала. Подобряването на диверсификацията чрез комбинацията от различни класове активи е това, което прави портфейла по-устойчив на риск и гъвкав.

P2P кредитиране е частен дълг, а не собственост на компания — не замества акциите, не гарантира възвръщаемост и не защитава вашата главница; вашият капитал е изложен на риск.

Често задавани въпроси

Каква е разликата между P2P кредитиране и акциите?

P2P кредитиране е частен дълг, докато акциите са активите, които дават на инвеститора собственост на компанията. Доходът от P2P кредитиране идва под формата на фиксиран доход чрез редовни лихвени плащания; доходът от акциите идва от дивидентите (плащани нерегулярно) и увеличението на цената.

Плаща ли P2P кредитиране дивиденти?

Не, P2P кредитиране не плаща дивиденти, тъй като предоставя на инвеститора доход чрез фиксирани плащания. Лихвата се плаща от заемателя по заема в рамките на фиксирания срок на фиксиран процент.

По-безопасно ли е P2P кредитиране от акциите?

Не, P2P кредитиране не е по-общо безопасно от акциите. Безопасността на акциите и P2P кредитиране силно зависи от конкретната ситуация, която включва определена ликвидност на проекта, кредитния рейтинг на заемателя и пазарните условия.

По-високи ли са възвръщаемостите от P2P в сравнение с фондовия пазар?

Възвръщаемостите от P2P не са непременно по-високи от фондовия пазар. Те могат да бъдат по-високи в някои случаи поради по-ниската ликвидност и факта, че P2P заемите обикновено не се търгуват на публичния пазар. Въпреки това, конкретният процент на възвръщаемост зависи изцяло от конкретния проект.

Трябва ли да избера P2P кредитиране или акции?

Нито един от активите не е по-добър. P2P кредитиране и акции не са взаимозаменяеми. Вместо това, те са напълно различни видове активи, които могат да се използват допълнително в диверсифициран портфейл за различни цели. P2P кредитиране предоставя запазване на капитала и фиксиран доход, докато акциите предоставят собственост и дивиденти.

Съдържанието на тази статия е предоставено само за информационни и образователни цели. То не представлява инвестиционен, финансов, данъчен или правен съвет. P2P кредитиране и инвестиции в краудлендинг носят риск от частична или пълна загуба на капитал. Предишното представяне не е показател за бъдещи резултати. Ликвидността на вторичния пазар не е гарантирана. Читателите трябва да провеждат независими изследвания и да се консултират с квалифицирани съветници, преди да вземат финансови решения. Наличността на продукти и услуги може да бъде ограничена в определени юрисдикции.