Crowdfunding vs Crowdinvesting vs Crowdlending Vysvětleno

Co je crowdfunding?

Crowdfunding je obecný termín pro činnost, která zahrnuje fundraising účastníků crowdfundingové kampaně. Uživatelé převádějí prostředky, aby přispěli k určitému projektu v daném časovém rámci, obvykle online prostřednictvím specializované platformy. Crowdfunding se dělí na 4 typy: dar, odměna, akcie a dluh.

Proces crowdfunding začíná, když tvůrce projektu vypracuje prezentaci, která vymezuje cíle projektu a částku potřebnou k jeho dokončení, a poté ji zveřejní na platformě s podporovaným materiálem, pokud nějaký existuje. Uživatelé mohou převést určitou částku, aby pomohli projektu dosáhnout finančního milníku.

Ve srovnání s tradičními metodami financování crowdfunding výrazně demokratizuje přístup k kapitálu a umožňuje investorům bez široké sítě kontaktů a zázemí zajistit potřebnou investici pro projekt. Kromě toho je rozsah příspěvku určen ochotou účastníka; typicky crowdfunding umožňuje malé příspěvky od mnoha lidí, čímž diverzifikuje základnu financování.

To nabízí flexibilitu v fundraisingu a vytváří pocit kolektivního vlastnictví, který může pomoci propagaci produktu, který je financován. Nicméně crowdfunding může být finančně omezen, pokud jde o nalezení velkých částek pro projekty na velkém měřítku. Některé projekty zahrnující vývoj složitých technických řešení mohou potřebovat odborné poradenství a strategické zázemí, které je lépe poskytnuto odborníky a investory. Proto crowdfunding nemusí být optimální volbou pro určité typy projektů.

Čtyři typy crowdfunding

Jaké jsou čtyři typy crowdfunding? Tato otázka je nejlépe zodpovězena pomocí grafu. Níže je srovnávací graf, který popisuje každý typ crowdfundingové kampaně, která existuje.

Kampaň crowdfunding založená na darech je prvním typem. Tato kampaň je založena na jednoduchém předpokladu, že účastník převádí peníze na financování projektu nebo myšlenky, aniž by očekával něco na oplátku. Tento typ kampaně se běžně používá neziskovými organizacemi, které provozují nějaké charitativní nebo komunitní projekty. Může se však také objevit v některých crowdfundingových kampaních malých start-upů.

Další typ popsaný v tabulce výše je crowdfunding založený na odměnách. Tato kampaň zahrnuje nabídku nějakého druhu odměny za finanční příspěvek k projektu. Odměna nemusí být nic konkrétního a je zcela závislá na tom, co se podnik nebo majitel projektu rozhodne nastavit jako odměnu za prostředky. Některé příklady odměn zahrnují bezplatný produkt, službu nebo členství v komunitě tvůrce. Objem odměny se liší, ale může být úměrný částce, kterou uživatel přispěl.

Další typ je crowdfunding založený na akciích. Tento typ zahrnuje odměnu, která zahrnuje podíl nebo procento z zisků společnosti nebo projektu. Crowdfunding založený na akciích je formou rizikového kapitálu, která zahrnuje podporu budoucího projektu s nadějí, že se stane komerčně úspěšným a přinese příjmy.

Poslední typ je crowdfunding založený na dluhu. Toto je typ, kdy dlužník nedává akcie ve společnosti, ale místo toho splácí investované peníze věřiteli. Celkově může investor dostat peníze zpět s úroky v pevně stanoveném období. Tento typ crowdfunding může také obejít tradiční finanční instituce, protože je také dostupný online prostřednictvím specializovaných platforem.

Jaké jsou čtyři typy crowdfunding?

Čtyři typy crowdfunding jsou crowdfunding založený na darech, crowdfunding založený na odměnách, crowdfunding založený na akciích a crowdfunding založený na dluhu. Crowdfunding založený na darech předpokládá, že účastníci kampaně, kteří dávají peníze, neočekávají nic na oplátku; typ založený na odměnách se týká účastníků, kteří dostávají bezplatný produkt, členství nebo jiné výhody na oplátku za své prostředky. Crowdfunding založený na akciích dává věřiteli příležitost mít vlastnictví podniku nebo projektu nabídkou podílu na oplátku za finance. Crowdfunding založený na dluhu vyměňuje prostředky za pevný úrok a splátku jistiny po splatnosti.

Co je crowdinvesting?

Crowdinvesting, nebo crowdfunding založený na akciích, je podtyp crowdfunding, kdy investor získává podíl ve společnosti nebo projektu. Příjem, který investor získává, jsou dividendy plus zvýšení hodnoty společnosti nebo projektu. Crowdinvesting předpokládá, že nějaký převod vlastnictví nad společností jde k investorovi na základě poměru investovaného kapitálu.

Obvykle se crowdinvesting odehrává takto — investoři procházejí projekty, které jsou aktuálně uvedeny na různých online portálech, a poté si vybírají projekty, do kterých by chtěli finančně přispět. Poté, co peníze putují k projektu, investor získává přímý podíl ve společnosti na oplátku. Tento model nese riziko ztráty podílu v případě, že společnost vyhlásí insolvenci nebo v jiných případech. Kromě toho existuje problém s likviditou, protože pokud cena společnosti neklesne nebo společnost nedokáže pokrýt své dluhy, investor může částečně nebo zcela ztratit investovaný kapitál. Maclear nefunguje jako platforma pro crowdinvesting; není to produkt společnosti.

Co je crowdlending?

Crowdlending je dluhový podtyp crowdfunding, kdy investor půjčuje peníze dlužníkovi na pevně stanovenou dobu. Investor v tomto případě, stejně jako v případě dluhového crowdfunding obecně, nezískává podíl ve společnosti a místo toho dostává úroky a splácení jistiny po splatnosti pohledávky. Crowdlending je obvykle nastaven podle pevných smluvních podmínek mezi investorem a dlužníkem a investor nese likviditu a rizika spojená s dlužníkem při půjčování peněz.

Maclear nabízí platformu pro crowdlending. Potenciální příjem, který investor získá, se měří podle annualizovaného výnosu z investice, nebo AROI. Platformy jako Maclear se mohou snažit zmírnit rizika spojená s dlužníkem pomocí určitých mechanismů. V případě Maclear je půjčování zajištěno prostřednictvím zajištění a rizika spojená s dlužníkem jsou zmírněna Fondem na zajištění. Fond na zajištění funguje jako fond, který může být použit v případě dočasného přerušení plateb úroků. Nicméně, Fond na zajištění může pouze zkusit zmírnit riziko. Protože investor nese rizika spojená s dlužníkem při půjčování peněz, výnosy nejsou zaručeny. Fond na zajištění neznamená záruku zpětného odkupu, která by mohla zajistit, že investor obnoví jistinu. Crowdlending není investice bez rizika a může vést k částečné nebo úplné ztrátě prostředků, pokud se některá rizika ukážou jako pravdivá.

Jaký typ crowdfunding používá Maclear?

Maclear používá crowdlending jako typ služby crowdfunding. Jako platforma, finanční zprostředkovatel v rámci regulovaného rámce SRO, Maclear poskytuje investorům příležitost půjčit peníze výměnou za pevné úrokové platby a splácení jistiny po splatnosti pohledávky. Rizika jsou zmírněna zajištěním, které podporuje půjčku, a Fondem na zajištění, který podporuje platby úroků po určitou dobu v případě dočasných zpoždění. Výnosy nejsou zaručeny, protože crowdlending není bez rizika.

Crowdfunding vs crowdinvesting vs crowdlending: klíčové rozdíly

Crowdinvesting a crowdlending jsou oba podtypy crowdfunding, ale liší se v tom, co se týče faktorů výnosu. Crowdinvesting se zaměřuje na obchodní růst a vlastnictví produktu s cílem získat více akcií v dlouhodobém horizontu a získat kapitál, zatímco crowdlending se zaměřuje na konzistentní peněžní tok udržovaný prostřednictvím pravidelných plateb úroků na půjčku a splácení jistiny po splatnosti. Tabulka níže shrnuje rozdíly mezi crowdinvesting a crowdlending.

Jaký je rozdíl mezi crowdfunding a crowdinvesting?

Crowdfunding je obecný termín používaný k popisu procesu získávání peněz online od mnoha lidí, zatímco crowdinvesting je podtyp crowdfunding založený na akciích, který předpokládá, že věřitel získává vlastnictví produktu tím, že získává podíly společnosti výměnou za investované prostředky.

Který model vyhovuje kterému investorovi?

Oba modely mohou vyhovovat investorovi v závislosti na druhu rizika, které je investor ochoten přijmout, a cílech investice. Crowdinvesting je lepší volba, pokud jde o akumulaci kapitálu a výnosy v dlouhodobém horizontu. Investice založené na akciích mohou z tohoto pohledu přinést více příjmů. Příjem by závisel na obchodní výkonnosti společnosti, které se investor rozhodne půjčit. Pokud společnost roste a pokud její tržní hodnota celkově vzrůstá, pak může crowdinvesting dosáhnout svých cílů poskytování dlouhodobé akumulace kapitálu investorovi.

Nicméně, protože investice založené na akciích také vyžadují vlastnictví společnosti, jakmile investor okamžitě získá podíl na akciích společnosti úměrně své investici, je také možné vyšší riziko z hlediska likvidity. Pokud společnost selže na své cestě k obchodnímu úspěchu nebo vyhlásí insolvenci, může investor ztratit svůj podíl a částečně nebo zcela ztratit investici. Proto může crowdinvesting potenciálně přinést více hodnoty, ale s výměnou za vyšší riziko z hlediska likvidity.

Crowdlending naopak umožňuje udržovat konzistentní peněžní tok prostřednictvím pevné úrokové platby a mít předvídatelnější profil výnosu prostřednictvím počáteční dohody o splácení jistiny investorovi. Celkově crowdlending umožňuje investorovi udržet kapitál tím, že dostává platby za pevnou sazbu a v daném časovém období. Nicméně potenciální výnosy mohou být nižší, ale investoři mohou zvolit crowdlending, pokud chtějí více stability a potenciálně méně volatility.

Je crowdlending životaschopný způsob, jak vydělat pasivní příjem?

Crowdlending může být legitimním způsobem, jak vydělat příjem získáváním pevných úrokových plateb a splácením jistiny. Nicméně, vypočítaný annualizovaný výnos z investice (AROI) není zaručen, protože crowdlending není bez rizika. I když některé platformy používají Fond na zajištění nebo zajištěné půjčky k zmírnění rizik dočasného přerušení plateb úroků nebo problémů s likviditou, investice není zcela bezpečná a výnosy nejsou zaručeny. Investor by stále osobně nesl rizika selhání dlužníka a likvidity.

Často kladené otázky

Jaký je rozdíl mezi crowdfundingem a crowdlendingem?

Crowdfunding je obecný termín pro proces, kdy lidé dávají peníze na podporu projektu online, zatímco crowdlending je dluhový podtyp crowdfundingu. Půjčovatel obvykle dostává pevnou úrokovou platbu a vrácení jistiny po splatnosti pohledávky.

Co je crowdinvesting?

Crowdinvesting je podtyp crowdfundingu, který je založen na akciích. Půjčovatel dostává podíly společnosti výměnou za svůj finanční příspěvek. Tento podtyp se zaměřuje na vlastnictví produktu a dlouhodobé kapitálové zisky prostřednictvím zvýšení hodnoty společnosti.

Jaké jsou čtyři typy crowdfundingu?

Čtyři typy crowdfundingu jsou založené na darech, odměnách, akciích a dluzích. Crowdfunding založený na darech předpokládá, že půjčovatel dává peníze na rozvoj projektu, aniž by očekával jakoukoli materiální návratnost. Crowdfunding založený na odměnách může poskytnout zdarma produkt nebo členství výměnou za finanční příspěvek. Crowdfunding založený na akciích umožňuje půjčovateli mít částečné vlastnictví produktu tím, že dává podíly společnosti výměnou za investici, a crowdfunding založený na dluzích poskytuje pevné úrokové platby a vrácení jistiny jako odměnu.

Jaký typ crowdfundingu používá Maclear?

Maclear používá crowdlending jako dluhový podtyp crowdfundingu. Investor půjčuje peníze projektu nebo společnosti výměnou za pevné úrokové platby a vrácení jistiny po splatnosti pohledávky.

Je crowdlending dobrá investice?

To, zda je crowdlending dobrou investicí, závisí zcela na výsledku crowdlendingového projektu. Crowdlending obvykle předpokládá, že investor by pravidelně dostával pevné úrokové platby a vrátil by svou nominální hodnotu, když pohledávka dosáhne splatnosti. Proto je obecně považován za stabilnější a méně volatilní možnost než například crowdfunding založený na akciích. Nicméně crowdlending nezaručuje výnosy, protože není roven investici bez rizika, protože investor musí nést riziko selhání dlužníka a čelit potenciálním problémům s likviditou aktiva.