Registrovat se

Co je crowdlending?

Crowdlending je novým módním pojmem v kruzích investorů do malých podniků. Díky rostoucímu počtu influencerů a blogerů, kteří upozorňují na crowdfunding a crowdlending, se mezinárodní crowdlendingová komunita rozrůstá.

Zájem o tento systém podnikatelských půjček roste i ve Švýcarsku a Evropě a možná se chcete zapojit i vy. Velikost evropského trhu crowdlendingu a crowdinvestingu se aktuálně odhaduje na 13,21 miliardy USD a do budoucna se očekává výrazný růst.

Co ale crowdlending je a jak se do něj zapojit s menším rizikem a vyšším výnosem? V tomto článku se podíváme na přísliby i úskalí crowdlendingu a představíme osvědčené postupy pro výběr důvěryhodné platformy pro půjčky. Čtěte dále a dozvíte se více o tomto investičním systému a o tom, co vám může přinést.

Co je crowdlending a jak funguje?

Crowdlending, neboli peer-to-peer (P2P) půjčky, spočívá v kolektivním financování půjček více jednotlivci. Jedná se tedy o typ crowdfundingu, který je však založen na půjčkách. Proto je také znám jako „úvěrový crowdfunding“ (lending-based crowdfunding).

Takto funguje P2P crowdlendingová platforma pro firemní půjčky:

  • Dlužníci a věřitelé se navzájem nacházejí a komunikují na online platformě. Dlužníky jsou obvykle majitelé malých firem na začátku své kariéry nebo podnikatelé uvádějící na trh inovativní nový produkt.
  • Dlužníci poskytují potenciálním věřitelům informace o tom, čím se zabývají, kolik peněz potřebují a na co budou použity. Obvykle předem nabídnou podmínky splácení a poskytnou doplňující informace, například o své úvěruschopnosti.
  • Vedení platformy vyhodnotí riziko dlužníka a přiřadí půjčce, o kterou požádal, úrokovou sazbu.
  • Potenciální věřitelé si prohlížejí žádosti o firemní půjčky zveřejněné na platformě. Když se rozhodnou půjčku poskytnout, činí tak prostřednictvím platformy, nikoli přímo dlužníkovi. Převod prostředků na půjčku i její splátky probíhají výhradně přes platformu.

Crowdlending vs. crowdfunding

Crowdfunding i crowdlending dávají podnikatelům prostředky k rozjezdu jejich start-upů. Oba představují alternativu financování k tradičním bankám, liší se však motivací, která za těmito finančními příspěvky stojí.

  • U kapitálového (equity) crowdfundingu jsou peníze investované do společnosti často odměněny určitým podílem ve firmě nebo procentem z jejího čistého zisku.
  • Přispěvatelé v crowdlendingu naproti tomu investují s tím, že své peníze dostanou zpět i s úrokem podle pevného splátkového kalendáře.

Výhody crowdlendingu

Výzkumy z posledních let ukázaly, že 62 % Evropanů má zájem přejít od tradičního bankovnictví k digitálním platformám. Tento trend bude pokračovat. Přirozeně vedl k růstu zájmu o půjčky nezávislé na bankách, nabízené online.

Crowdlending tuto potřebu naplňuje a přináší výhody jak dlužníkovi, tak věřiteli.

Pro dlužníky

Crowdlending je samozřejmě velkým přínosem pro majitele malých firem a jednotlivé podnikatele. Crowdlendingová platforma umožňuje dlužníkům obejít byrokracii spojenou s tradičními úvěrovými institucemi.

Crowdlending jim poskytuje finance potřebné k rozvoji jejich inovací. Poskytuje jim počáteční kapitál nebo financování projektu, které potřebují, bez tradičních bankovních úvěrů a poplatků zprostředkovatelům.

Během crowdlendingového procesu podnikatelé zároveň budují povědomí o své značce.

Pro investory

Účast v crowdlendingu přináší výrazné výhody i aktivnímu investorovi.

Všichni máme společenskou odpovědnost pomáhat a podporovat, kde můžeme. Crowdlending to investorům dokonale umožňuje. Crowdlendingový příspěvek není almužna, ale prozíravá obchodní investice. Přesto nabízí i méně hmatatelný přínos – vědomí, že investice pomáhá nastupujícímu talentu prosadit se ve světě.

Rizika a výnosy v crowdlendingu

Crowdlending může přinést vysoké finanční výnosy. Každý finanční podnik však nese svá rizika i odměny, a to platí i pro crowdlending. Zde jsou největší rizika a výnosy, se kterými se setkáte.

Potenciální ztráty

Crowdlending bez pečlivého odborného vedení zvyšuje pravděpodobnost ztráty namísto zisku. Možným zdrojem ztráty je podvodné jednání, například zneužití kapitálu. Nedostatek transparentnosti, neschopné vedení nebo nedostatek zkušeností mohou také způsobit, že projekt, do kterého jste investovali, selže.

Dalším rizikem je, že dlužník nebude schopen investici splatit. Toto riziko však můžete snížit výběrem renomované platformy, která dlužníky před zařazením do nabídky prověřuje.

Nedostatečná regulace

Bohužel některým platformám a zemím chybí potřebná regulace crowdlendingu. Jako věřitel v crowdlendingu tuto regulaci potřebujete k ochraně svých zájmů. Neuvážené půjčování bez zkušeností vás vystaví podvodným operacím.

Udělejte si průzkum a vybírejte půjčkové platformy pečlivě. Správná crowdlendingová platforma zajistí dodržování všech finančních a investičních předpisů. To ochrání vaši investici před podvodnou činností.

Důvěryhodné úvěrové příležitosti

Na důvěryhodných crowdlendingových platformách, jako je Maclear, prochází každý dlužník komplexním hodnocením rizik. To zahrnuje posouzení obchodního a finančního modelu při plné transparentnosti. Pomáhá vám to vybrat investiční příležitost bez strachu z neznámého.

Dodržování regulace

Zvolte renomované platformy pro firemní půjčky, které dodržují evropské standardy a předpisy, jako je Maclear, a získáte klid.

Maclear dodržuje pravidla PolyReg SRO, samoregulační organizace (SRO) uznané Švýcarskou konfederací podle článku 24 zákona o boji proti praní špinavých peněz.

Výnosy z vašich investic

Jako crowdlendingový investor můžete dosáhnout vyšších výnosů z investice než u běžných spořicích účtů nebo i termínovaných vkladů. Jako člen crowdlendingové komunity můžete své investice diverzifikovat a potenciálně získat pasivní příjem díky významným výnosům.

Různé typy crowdlendingových platforem

Online systémy crowdfundingu a crowdlendingu mohou mít mnoho podob. Všechny mají jedno společné – finanční příspěvek na nový podnik nebo projekt. Liší se v tom, jak – a zda vůbec – jsou věřitelé za své finanční příspěvky odměňováni.

Založené na darech

Platforma GoFundMe je dobrým příkladem crowdfundingu založeného na darech. Umožňuje lidem darovat peníze na charitativní (nebo i osobní) účely, ale nedostávají za ně nic zpět. Je to ideální pro každého s altruistickými motivy, kdo chce podpořit dobrou věc. Nejedná se však o investici, která by mohla přinést dlouhodobé výhody.

Založené na odměnách

Investoři se mohou rozhodnout přispět do online kampaně za hmatatelné odměny, jako jsou produkty nebo služby společnosti, do které investují. Odměny mohou být i nehmotné, například online uznání, které je prezentuje jako podporovatele nastupujících talentů.

Založené na kapitálovém podílu

Investoři získají podíl na vlastnictví firmy nebo na čistém zisku. V případě nové firmy jde o riskantní krok. Kapitálové financování může být lukrativní, ale mnoho nových start-upů nevyhnutelně selže kvůli nedostatku zkušeností, odbornosti a vedení. Může to znamenat ztrátu investice bez jakéhokoli výnosu.

Založené na půjčkách

Platformy založené na půjčkách, jako je Maclear, představují nejlepší dostupné možnosti půjčování. Točí se kolem investic do malých firem nebo inovativních projektů. Jako věřitel poskytnete kapitál, který dlužník potřebuje, a tyto prostředky získáte zpět s úrokem.

Platformy založené na půjčkách nabízejí nejvíce výhod pro dlužníky i věřitele. Dlužníkovi dávají příležitost podnikat a vytvářet příjmy. Věřitelům umožňují dosáhnout výnosu z investice a zároveň získat méně hmatatelné odměny, jako je poskytnutí smysluplné příležitosti novým talentům.

Jak vybrat crowdlendingovou platformu

Při výběru crowdlendingové platformy sledujte následující charakteristiky:

Velikost a reference

Má platforma, kterou zvažujete, reference, na kterých záleží? Větší platformy doporučené vašimi známými a lídry v oboru jsou obecně lepší sázkou než nové, malé a méně známé platformy.

Dodržování regulace

Dodržuje platforma evropské předpisy pro finanční transakce a investice? Pokud ne, vystavujete se riziku podvodu a ztráty. Vyžadujte doklad o dodržování regulace.

Transparentnost

Transparentnost je v oblasti crowdlendingu klíčová. Zavazuje se platforma, kterou si vybíráte, k poctivé a transparentní komunikaci? Poskytuje investorům všechny podstatné údaje o dlužnících na své platformě?

Důkladné prověření

Dobrá crowdlendingová platforma provede u dlužníků všechna potřebná prověření. To vám umožní činit rozumná investiční rozhodnutí na základě důvěryhodných informací.

Jak začít s crowdlendingem

Účast v crowdlendingu přináší výrazné výhody i aktivnímu investorovi.

Všichni máme společenskou odpovědnost pomáhat a podporovat tam, kde můžeme. Crowdlending to investorům umožňuje dokonale. Příspěvek v rámci crowdlendingu není almužna, ale rozumná obchodní investice. Zároveň však nabízí i méně hmatatelný přínos – vědomí, že investice pomáhá nastupujícímu talentu prosadit se ve světě.

  • Zaregistrujte se jako věřitel, vytvořte si profil a začněte procházet investiční příležitosti. Volba je na vás, k dispozici však budou doplňující informace, které vám pomohou vybrat správně s ohledem na váš investiční rozpočet a míru rizika.
  • Potvrďte svou identitu prostřednictvím bezpečného ověřovacího procesu. Lze to provést rychle a pohodlně online. Tento krok je nutný, než budete moci na platformě začít investovat.
  • Převeďte prostředky na platformu a začněte investovat do příležitostí podnikatelských půjček. U Maclear můžete začít již od 50 EUR.

Po dokončení těchto jednoduchých kroků můžete začít získávat měsíční úrok ze splátek půjček.

Závěr

Crowdlending nabízí reálné příležitosti k růstu pro dlužníky i věřitele. Abyste však mohli tyto výhody využívat a vyhnout se nástrahám bezhlavého investování a finančních ztrát, potřebujete důvěryhodnou platformu.

Maclear propojuje dlužníky a věřitele v prostředí crowdlendingu. Pomáhá vám orientovat se ve světě crowdlendingu a bezpečně a s jistotou nacházet příležitosti podnikatelských půjček.

Platforma je snadno použitelná a přináší reálné výnosy z vašich investic. Užijete si také další pobídky, jako jsou bonusy za doporučení, cashback a věrnostní bonusy. A především – každá podnikatelská půjčka, kterou poskytnete, je podložena záchrannou sítí prověrek a dodržování regulatorních požadavků.