Obchodní podmínky Maclear – investiční platforma

1. Úvod

Společnost Maclear AG, se sídlem ve Wallisellenu a identifikačním číslem CHE-115.674.165 (Maclear), provozuje online p2p crowdlendingovou platformu www.maclear.ch (Platforma). Platforma je zprostředkovatelskou platformou poskytující půjčky Dlužníkům, přičemž částky půjček jsou financovány přímým postoupením pohledávek z půjček Investorům, kteří poskytují peněžní prostředky. Maclear neposkytuje půjčky a Maclear není bankou.

Cílem Platformy je propojovat Investory a Dlužníky. Investoři a Dlužníci jsou společně Uživateli Platformy.

Tyto Všeobecné obchodní podmínky vysvětlují podmínky, za nichž jsou Uživatelé oprávněni přistupovat k Platformě a používat ji, stanovují roli společnosti Maclear a povinnosti Uživatelů.

Všeobecné obchodní podmínky nabývají účinnosti dnem jejich přijetí Uživatelem. Další používání Platformy Uživatelem po tomto datu znamená, že si Uživatel tyto Všeobecné obchodní podmínky přečetl, porozuměl jim, přijímá je a souhlasí s tím, že je jimi vázán.

Maclear může tyto Všeobecné obchodní podmínky podle vlastního uvážení průběžně aktualizovat. Revize nabývají účinnosti okamžikem zveřejnění, není-li uvedeno jinak.

Aby mohl Uživatel Platformu používat, musí s těmito Všeobecnými obchodními podmínkami souhlasit buď jako Investor, nebo jako Dlužník.

Pohledávky za Dlužníky vyplývající ze Smlouvy o půjčce převádí Maclear na Investory v souladu se Smlouvou o koupi a postoupení pohledávky. Smlouva o koupi a postoupení pohledávky je smlouvou mezi společností Maclear a Investory o koupi a převodu pohledávek společnosti Maclear za Dlužníky, jakož i o správě těchto pohledávek společností Maclear. Prostřednictvím funkce Sekundárního trhu implementované na Platformě Maclear AG Maclear rovněž administruje převody (prodej/koupi) Pohledávek za Dlužníky mezi zúčastněnými registrovanými Investory. Tato funkce je také realizována prostřednictvím Smlouvy o koupi a postoupení pohledávky, kde Prodávajícím je jeden Investor a Kupujícím je druhý Investor.

Uživatelé jsou na Platformě anonymní. Mezi Dlužníkem a Investorem neexistuje žádný přímý smluvní vztah. Uživatelé prostřednictvím platformy nezískávají žádné informace o identitě ostatních Uživatelů. Pokud je cílová částka dosažena v rámci nabídkového období a všechny prostředky Investorů v cílové výši jsou pro daný projekt společnosti Maclear k dispozici, Maclear prohlásí financování projektu za úspěšné. Tímto prohlášením se naplní odkládací podmínka Smluv o koupi a postoupení pohledávky mezi společností Maclear a Investory a odkládací podmínka Smlouvy o půjčce mezi společností Maclear a Dlužníkem a obě smlouvy se stávají plně právně závaznými a platnými pro všechny strany. Maclear neprodleně převede Dlužníkovi částku půjčky sníženou o poplatek za úspěch stanovený pro konkrétní projekt a o alokaci do rezervního fondu a postoupí pohledávku každému z Investorů podle výše jeho investice. Ve Smlouvě o přijetí a potvrzení investičního projektu se Maclear a Dlužník dohodnou na klíčových údajích projektu. Dvě další smlouvy uzavřené mezi společností Maclear a Investory upravují proces platby a správy pohledávek.

Maclear zpřístupní příslušné smlouvy Investorovi, resp. Dlužníkovi, v uživatelském účtu.

Registrací a přijetím Všeobecných obchodních podmínek Uživatel akceptuje, že jakákoli smlouva uzavřená v souvislosti se společností Maclear je platná i v případě, že je uzavřena ve více vyhotoveních. V takovém případě se každé vyhotovení považuje za originál smlouvy a všechna vyhotovení společně se považují za jednu a tutéž smlouvu. Podpisy smlouvy zaslané e-mailem ve formátu „.pdf“ nebo jinými elektronickými prostředky určenými k zachování původní grafické a obrazové podoby smlouvy mají stejný účinek jako fyzické doručení listinného dokumentu s originálním podpisem. Podpisem jménem jiné osoby nebo společnosti Uživatel prohlašuje, že je řádně oprávněn jménem této osoby nebo společnosti podepisovat.

2. Ustanovení platná stejně pro všechny Uživatele

2.1 Financování projektů – obecná ustanovení

Platforma je zprostředkovatelská platforma poskytující půjčky Dlužníkům, přičemž částky půjček jsou financovány přímým postoupením pohledávek z půjček Investorům, kteří poskytují peníze na projekty Dlužníka. Dlužníci se snaží získat prostředky pro své projekty prostřednictvím Platformy. Za tímto účelem Dlužníci a Maclear uzavírají smlouvu o půjčce (Smlouva o půjčce). Částku půjčky, která byla Dlužníkovi poskytnuta, je Dlužník povinen splatit společnosti Maclear spolu s předem stanoveným úrokem a Maclear ji převede Investorům v poměru k jejich investicím.

Investoři mohou financovat část půjčky nebo celou půjčku tím, že od společnosti Maclear nabudou postoupením pohledávky z půjčky vyplývající ze Smlouvy o půjčce. Jakmile Investor financuje projekt nebo jeho část, je vůči společnosti Maclear vázán smlouvou o postoupení (Smlouva o koupi a postoupení pohledávky).

2.2 Poplatky

Pro každý projekt je stanovena minimální částka půjčky, které musí být dosaženo během pevně stanoveného nabídkového období zveřejněného na Platformě (cílová částka půjčky). Během tohoto nabídkového období mohou Investoři přislíbit prostředky na projekt. Po úspěšném financování projektu účtuje Maclear z cílové částky půjčky poplatek za úspěch.

Maclear zřizuje rezervní fond (Provision Fund) jako záložní mechanismus pro pokračování výplat úroků v případě Dlužníků v prodlení. Po úspěšném financování projektu účtuje Maclear z cílové částky půjčky procentuální částku do rezervního fondu.

Maclear neúčtuje Investorům ani Dlužníkům žádné další poplatky, pokud není výslovně uvedeno jinak.

Maclear může Investorům účtovat dodatečné poplatky za správu a zpracování Pohledávek mezi Investory na Sekundárním trhu (prodej/nákup pohledávek) vůči Dlužníkům uvedeným na Platformě. Struktura poplatků má být specifikována ve Smlouvě o koupi a postoupení pohledávky.

2.3 Uživatelské účty

Každý Uživatel si musí pro přístup ke službám Platformy vytvořit Uživatelský účet. Uživatelský účet bude aktivován, jakmile se Uživatel zaregistruje.

V Uživatelském účtu je mimo jiné viditelný stav ověření při onboardingu, aktivované žádosti o půjčku a stav příslušného financování projektu. U všech úspěšně uzavřených smluv mezi Uživatelem a společností Maclear jsou uloženy částky, úrokové sazby a nesplacené platby.

Během probíhajícího projektu by Uživatelé měli kontrolovat své Uživatelské účty a e-maily alespoň jednou týdně.

2.4 Registrace Uživatele

Pro používání Platformy je vyžadována registrace. Registrace vyžaduje otevření osobního Uživatelského účtu a online souhlas s těmito Všeobecnými obchodními podmínkami (tlačítko „Souhlasím“ na konci). Uživatel musí s těmito Všeobecnými obchodními podmínkami souhlasit buď jako Investor, nebo jako Dlužník.

Uživatelé se mohou registrovat buď jako Investoři, nebo jako Dlužníci. Pokud si Uživatel přeje používat Platformu jako Investor i jako Dlužník, nebo pokud se chce registrovat jako fyzická osoba i jako společnost, je nutná samostatná registrace dalších Uživatelských účtů. Uživatelský účet je osobní a nepřenosný. Skupinové registrace nejsou přijímány.

Platforma je nabízena výhradně Uživatelům starším 18 let (nebo zletilým podle práva jejich místní jurisdikce, je-li tato hranice vyšší) a podnikům s plnou právní způsobilostí.

Platforma je určena výhradně Uživatelům s bydlištěm nebo sídlem ve Švýcarsku. Uživatelé mimo Švýcarsko jsou sami odpovědní za ověření daňových a regulatorních důsledků své účasti a musí při registraci nebo na vyžádání potvrdit, že Platformu objevili sami a že kontakt se společností Maclear iniciovali oni.

Každý Uživatel, který má zájem, musí na Platformě úplně a přesně vyplnit formulář pro onboarding klienta, přijmout tyto Všeobecné obchodní podmínky a nastavit heslo pro vytvoření Uživatelského účtu. K aktivaci Uživatelského účtu musí Uživatel potvrdit e-mailovou adresu kliknutím na odkaz zaslaný společností Maclear.

Registrace, které zůstanou neúplné, může Maclear po 30 dnech smazat.

Registrace je bezplatná.

2.5 Due diligence při onboardingu

Uživatel se zavazuje poskytnout informace požadované pro registraci pravdivě a úplně. Aby bylo možné získat přístup k investičním funkcím jako Investor nebo předložit projekt jako Dlužník, je Maclear ze zákona povinen provést u všech nových Uživatelů kontrolu „poznej svého klienta“ (KYC). Rozsah požadovaných informací je výhradně na uvážení společnosti Maclear. Každý Uživatel musí při registraci Uživatelského účtu projít procesem ověření. Uživatelé musí být společností Maclear identifikováni v souladu s právními požadavky, a zejména s platnými právními předpisy o praní peněz (švýcarský zákon o boji proti praní peněz, AMLA). Maclear je oprávněn zadat své povinnosti AML/KYC identifikace Investorů externímu poskytovateli. Povinnosti identifikace Dlužníka plní Maclear sám v rámci celkového procesu prověření Dlužníka a projektu.

Po ověření identity Uživatele musí Maclear uchovávat mimo jiné:

Výstupy z procesu identifikace v reálném čase.
Fotografie přední a zadní strany dokladu totožnosti.
Fotografii tváře Uživatele a fotografii Investora držícího svůj cestovní pas nebo průkaz totožnosti.
Další dokumenty poskytnuté v rámci procesu ověření, například vyúčtování za služby nebo výpisy z obchodního rejstříku.

Osobní údaje Uživatele budou uchovávány a zpracovávány v plném souladu s platnými předpisy o ochraně osobních údajů, včetně švýcarského zákona o ochraně údajů a Obecného nařízení EU o ochraně osobních údajů (EU GDPR). Osobní údaje Uživatele budou použity pouze ke splnění zákonných povinností společnosti Maclear v souladu s jejími Zásadami ochrany osobních údajů.

Maclear si vyhrazuje právo informace ověřit a v případě potřeby získat doplňující informace od třetích stran. Proces KYC vyžaduje minimálně platný doklad totožnosti a v případě právnické osoby dokument prokazující, že fyzická osoba je oprávněna činit právní úkony jménem právnické osoby. Maclear může požadovat živý rozhovor, jakož i další informace a dokumenty, například vyúčtování za služby. V případě registrace právnické osoby je vyžadována další dokumentace, například výpisy z obchodního rejstříku, a Uživatel určí oprávněného zástupce, který může jménem Uživatele na Platformě jednat.

Jakmile Uživatel předloží všechny požadované informace, Maclear žádost posoudí. Uživatelé mohou stav ověření sledovat v Uživatelském účtu („neověřeno“ / „ověření probíhá“ / „ověřeno“). Jakmile se stav ověření změní na „ověřeno“, bude Uživatel informován e-mailem a budou mu k dispozici další funkce Platformy.

Na přijetí jako Uživatel neexistuje právní nárok a Maclear může registraci a přístup k Platformě podle vlastního uvážení odmítnout. Maclear může kdykoli, i po ověření, požadovat další informace a podmínit další přístup k Platformě splněním dalších požadavků za účelem dodržení zákonů a předpisů. Vyloučení Uživatelé se nesmějí znovu registrovat bez předchozího písemného souhlasu společnosti Maclear.

2.6 Heslo

Uživatel je výhradně odpovědný za zachování přísné důvěrnosti hesla. Pokud existují jakékoli důvody k podezření, že heslo bylo vyzrazeno, musí Uživatel heslo resetovat a neprodleně kontaktovat Maclear ([email protected]). Jakýkoli úkon provedený s přihlašovacími údaji Uživatele bude společností Maclear považován za úkon provedený a plně autorizovaný registrovaným Uživatelem. Maclear nikdy nebude od Uživatele požadovat heslo e-mailem ani telefonicky. V případě přijetí jakýchkoli podezřelých hovorů nebo e-mailů Uživatelé neprodleně kontaktují Maclear. Maclear nikdy nesdělí heslo žádné třetí straně.

Uživatelský účet je osobní a nepřenosný. Uživatelský účet může zobrazit pouze příslušný Uživatel a Maclear.

2.7 Komunikace

U veškeré komunikace společnosti Maclear s Uživateli, u níž zákon nevyžaduje písemnou formu, Uživatelé berou na vědomí a souhlasí s tím, že jakékoli elektronické komunikační prostředky, jako jsou zprávy v Uživatelském účtu, e-maily nebo SMS, jsou dostatečné a právně závazné. Pro účely výpočtu lhůt je rozhodným časem a datem doručení zprávy Uživateli časové razítko odeslání zprávy.

Uživatelé jsou výhradně odpovědní za zajištění trvalého přístupu ke komunikačním prostředkům poskytnutým společností Maclear. Uživatel může a v případě okolností popsaných v těchto Všeobecných obchodních podmínkách by měl kontaktovat Maclear prostřednictvím e-mailové adresy: [email protected].

2.8 Změna informací

Uživatelé musí společnosti Maclear neprodleně oznámit e-mailem na adresu [email protected] jakoukoli změnu informací poskytnutých v procesu registrace, zejména adresy, elektronických kontaktních údajů a bankovních údajů.

2.9 Doporučovací/affiliate a věrnostní program

Maclear může nabízet odměny za doporučení, věrnostní programy nebo jiné zvláštní výhody za doporučení dalších Uživatelů nebo za věrnost Uživatelů. Podrobnosti takových doporučovacích programů budou zveřejněny na webových stránkách. Maclear může doporučovací a věrnostní programy kdykoli ukončit nebo změnit.

Pokud Uživatel doporučí jiného Uživatele, musí zajistit, aby doporučený Uživatel uvedl registrovaného Uživatele jako důvod kontaktování společnosti Maclear, např. použitím doporučovacího kódu nebo podobně. Pokud tak nový Uživatel neučiní, nebo pokud existuje jakákoli jiná nejasnost ohledně postavení registrovaného Uživatele jako doporučitele, je výhradně na uvážení společnosti Maclear rozhodnout, zda nový Uživatel bude u tohoto klienta uznán jako doporučený.

Počet nových Uživatelů pozvaných registrovaným Uživatelem není omezen.

Je výhradně na uvážení společnosti Maclear, zda doporučeného Uživatele na Platformě přijme.

2.10 Omezení užívání a záruky

Přijetím těchto Všeobecných obchodních podmínek Uživatelé prohlašují a zaručují, že nebudou Platformu používat k žádné protiprávní činnosti, zejména k následujícímu:

používání Platformy nebo podněcování, propagování, usnadňování, navádění či přesvědčování jiných osob k jejímu používání k činnostem, které porušují jakýkoli zákon, právní předpis, vyhlášku nebo nařízení; k jakémukoli jinému protiprávnímu nebo podvodnému účelu nebo k účelu, který je škodlivý pro ostatní;
předkládání informací, které jsou nepravdivé, nepřesné, neúplné, zavádějící nebo neaktuální; nebo neudržování přesnosti takových informací;
obcházení, vypínání nebo jiné zasahování do bezpečnostních prvků Platformy;
jakékoli automatizované používání systému, například používání skriptů k odesílání komentářů nebo zpráv, nebo používání nástrojů pro vytěžování dat, robotů či podobných nástrojů pro sběr a extrakci dat, včetně aplikací umělé inteligence a strojového učení;
další prodej, pronájem, dekompilace, zpětné inženýrství nebo vytváření odvozených děl z Platformy, s výjimkou případů výslovně povolených;
nahrávání nebo přenos (či pokus o nahrání nebo přenos) virů, trojských koní nebo jiného škodlivého materiálu a rozesílání spamu, které narušuje nepřerušené používání Platformy kteroukoli stranou nebo mění, poškozuje, narušuje, upravuje či zasahuje do používání, prvků, funkcí, provozu nebo údržby.

2.11 Ukončení a pozastavení Uživatelského účtu

Uživatelé mohou kdykoli požádat o uzavření svého Uživatelského účtu kontaktováním týmu podpory Maclear ([email protected]), pokud nejsou zapojeni do žádného projektu jako Investor nebo Dlužník, pokud jsou všechny otevřené půjčky plně splaceny a pokud není aktivní žádná nová žádost o půjčku. Uživatelský účet bude uzamčen.

Maclear může Uživatelský účet pozastavit nebo uzavřít, pokud má důvodné podezření, že Uživatel porušil nebo poruší některou ze svých smluvních povinností vůči společnosti Maclear, Investorům nebo Dlužníkům, nebo z regulatorních důvodů, zejména v případech, kdy:

Maclear má indicie, že Uživatel poskytuje nepřesné informace nebo dokumentaci;
činnost Uživatele je jakýmkoli způsobem podezřelá, zejména pokud jde o praní peněz nebo financování terorismu.

V případě ukončení ze strany společnosti Maclear rozhodne Maclear podle svého přiměřeného uvážení, zda budou probíhající smlouvy o postoupení pohledávek nebo projektové smlouvy pokračovat, nebo budou rovněž ukončeny. Uzavření nabude účinnosti pouze písemným potvrzením ze strany společnosti Maclear. Veškeré ztráty vyplývající z ukončení smlouvy nese Uživatel.

V případě ukončení Maclear vymaže osobní údaje Uživatele v souladu se Zásadami ochrany osobních údajů po uplynutí zákonem požadované doby uchování v délce nejméně deseti (10) let. Do té doby budou informace uchovávány jako důvěrné a poskytnuty místním orgánům pro boj proti praní peněz a financování terorismu pouze v případě, že bude společnosti Maclear předložena oficiální žádost o informace.

3. Všeobecné obchodní podmínky pro Investory

3.1 Omezení Uživatelského účtu

Investoři jsou fyzické nebo právnické osoby, které si přejí investovat nebo již investovaly do projektu prostřednictvím Platformy.

Služby Platformy jsou nabízeny rezidentům Švýcarska starším 18 let. Nabízení služeb Platformy Investorům mimo Švýcarsko může podléhat dalším omezením podle právních předpisů země jejich bydliště. Maclear může takové Investory dle vlastního uvážení odmítnout. Investoři mimo Švýcarsko jsou povinni potvrdit, že nebyli společností Maclear přímo osloveni marketingovou nabídkou, nýbrž že kontakt se společností Maclear iniciovali sami. Přijetím těchto Obchodních podmínek Investoři mimo Švýcarsko potvrzují, že služby Maclear objevili sami a že první kontakt iniciovali oni.

S ohledem na platné právní předpisy a regulace vztahující se na občany USA ve Švýcarsku nemohou občané USA na Platformě investovat.

Osoby a společnosti, které poskytují půjčky, úvěry či podobné produkty v rámci své podnikatelské nebo profesní činnosti (zejména profesionální úvěrové instituce), jsou z využívání služeb Platformy vyloučeny.

O tom, zda Investora na Platformu přijme, rozhoduje Maclear výhradně dle vlastního uvážení.

3.2 Proces registrace a ověření

Předtím, než Investor začne na Platformě investovat, musí si vytvořit účet Investora. Po registraci obdrží Investor e-mail potvrzující registraci a obsahující odkaz pro aktivaci Uživatelského účtu.

Předtím, než může Investor začít na Platformě investovat, musí každý Investor projít procesem ověření.

Pro provádění procesu ověření Investorů navázala společnost Maclear partnerství se společností SumSub, vysoce důvěryhodným a bezpečným globálním poskytovatelem ověřování identity. SumSub má na svých webových stránkách (https://www.sumsub.com) zveřejněného podrobného průvodce ověřením. Identifikace je prováděna v souladu se švýcarskými regulatorními požadavky v oblasti AML (AMLA, předpisy PolyReg a oběžník FINMA 2016/7).

Pro úspěšné absolvování procesu ověření potřebuje každý Investor, který je občanem Švýcarska nebo EU, platný cestovní pas nebo platný občanský průkaz. U Investorů, kteří nejsou občany EU, je vyžadován platný cestovní pas nebo platný zahraniční cestovní pas. Doklad musí v zásadě obsahovat „strojově čitelnou zónu“ (MRZ). Pokud doklad MRZ nemá, může Investor kontaktovat Maclear e-mailem na adrese [email protected].

Pro online identifikaci musí Investor na Platformě nahrát plně čitelnou kopii cestovního pasu nebo občanského průkazu (přední i zadní stranu a všechny relevantní stránky) a vyúčtování za služby obsahující adresu Investora a dále pořídit fotografii své tváře. Maclear ověří identifikační doklad pomocí technologie, která umožňuje načíst a dešifrovat informace obsažené v MRZ.

Dále musí Investor převést malou částku ze svého bankovního účtu na účet Maclear.

Pro online identifikaci používá Maclear odpovídající technické vybavení zajišťující bezpečný přenos dat. Ověření může probíhat buď v reálném čase (video), nebo předložením všech nezbytných dokumentů online. Při videoidentifikaci se Investor musí po celou její dobu nacházet v dobře osvětlené místnosti. Tvář osoby a na identifikačním dokladu celé jméno, číslo dokladu a datum narození musí být zřetelně viditelné. Proces videoidentifikace bude zastaven, pokud kvalita obrazu nebo zvuku neumožňuje jednoznačnou identifikaci nebo pokud existují jakékoli pochybnosti o pravosti identifikačního dokladu či o identitě Investora. Pro proces videoověření jsou podporovány následující prohlížeče:

Notebook a PC – Chrome a Firefox
Mobilní zařízení – Safari v iOS, Chrome v Androidu
Mac – Safari a Chrome

Registrace firemního účtu na Maclear vyžaduje další dokumenty. Zástupce (zástupci) společnosti musí projít výše uvedenými postupy KYC pro fyzické osoby; Maclear navíc vyžaduje dokument osvědčující právo dané osoby (osob) zastupovat společnost nebo podpisové právo. Společnost bude rovněž muset předložit výpis z obchodního rejstříku a dokumentaci obsahující identifikační číslo podnikatele, sídlo společnosti a skutečné majitele, pokud tyto informace již nejsou uvedeny ve výpisu z obchodního rejstříku. V závislosti na zemi podnikání může Maclear pro dokončení procesu ověření vyžadovat další dokumentaci.

Pro prohlášení o skutečném majiteli a/nebo ovládající osobě musí být předložen vyplněný Form A a/nebo formulář K podepsaný identifikovanou osobou v souladu s výše popsaným postupem.

Délka procesu ověření se pohybuje od 10 minut až po několik pracovních dnů ve zvláštních případech.

Investoři mohou stav ověření svého Uživatelského účtu zkontrolovat v sekci profilu („neověřeno“ / „ověření probíhá“ / „ověřeno“).

Se stavem „neověřeno“ nemohou Investoři vkládat prostředky na svůj osobní Uživatelský účet a nevidí úplné informace o projektech.
Se stavem „ověření probíhá“ je žádost Investora zpracovávána společností SumSub; Investoři nemohou vkládat prostředky na svůj osobní Uživatelský účet a nevidí úplné informace o projektech.
Se stavem „ověřeno“ má Investor plný přístup ke všem funkcím Platformy.

Pokud se stav ověření nezmění do 3 pracovních dnů, může Investor kontaktovat Maclear e-mailem na adrese [email protected].

Jakmile je identita Investora plně ověřena, stav Uživatelského účtu se změní na „ověřeno“ a Investor může převést peníze na svůj Uživatelský účet a vybrat si půjčku, do které bude investovat.

3.3 Funkce účtu Investora

V Uživatelském účtu pro Investory mají Investoři přístup k následujícím klíčovým funkcím Platformy:

Přehled projektů, přístup k dalším informacím o projektech a možnost zavázat se k investici do projektů;
Aktuální stav projektů, do kterých Investor investoval;
Možnost zobrazit a aktualizovat Uživatelské údaje; a
Možnost převádět, zobrazovat a vybírat prostředky Investora.
Možnost prodávat/nakupovat Pohledávky odpovídající Investicím do určitých Úvěrových projektů na Sekundárním trhu jiným Investorům / od jiných Investorů.

Investoři mohou se svými prostředky Investora disponovat prostřednictvím Uživatelského účtu na Platformě. Všechny platby úroků a jistiny budou připsány na účet Investora u Maclear, ze kterého může Investor nashromážděné prostředky buď dále reinvestovat, nebo je vybrat na svůj osobní bankovní účet.

Maclear může dostupné funkce dle vlastního uvážení průběžně doplňovat a měnit.

3.4 Prostředky Investora

Jakmile je Uživatelský účet Investora aktivován a ověřen, může Investor vkládat prostředky nebo přijímat prostředky z investovaných projektů. Všechny platby úroků a jistiny budou připsány k prostředkům Investora.

Aby mohl Investor začít investovat do projektů, musí vložit prostředky na svůj účet Investora u Maclear. Minimální výše investice na Maclear činí 50 EUR (u některých platebních metod může být minimální částka vyšší). Přijímány jsou následující platební metody:

Přímá bankovní platba (SEPA platba) z účtu Investora na účet Platformy v EUR nebo CHF (IBAN);
Platba v CHF nebo EUR prostřednictvím některého z akceptovaných externích poskytovatelů platebních služeb (PSP) pro CHF nebo EUR (např. Monetley, Caxton, Narvi nebo jiných);

Platí obchodní podmínky příslušného poskytovatele platebních služeb, které musí Uživatel před provedením převodu přijmout. Maclear Investorům neúčtuje žádné poplatky. Poskytovatelé platebních služeb však mohou za převod prostředků poplatky účtovat. Veškeré takové poplatky jdou plně na účet Uživatele a na Uživatelský účet je připsána pouze čistá částka přijatá společností Maclear.

Každý Investor může kdykoli sledovat stav svých financí ve svém osobním účtu u Maclear. Veškeré vklady musí být investovány do 30 dnů od jejich přijetí společností Maclear. Veškeré nashromážděné platby od Dlužníků musí být vybrány do 60 dnů od přijetí nebo Investorem reinvestovány do 30 dnů od přijetí. Investor obdrží odpovídající upozornění 5 dnů před uplynutím 30denní lhůty a 10 dnů před uplynutím 60denní lhůty. Pokud Investor prostředky ve stanovených lhůtách neinvestuje, nevybere nebo nereinvestuje, může je Maclear před uplynutím lhůty převést zpět Investorovi.

U každé metody převodu musí Uživatel zajistit, aby byly prostředky převáděny pouze z ověřených účtů vedených na stejné jméno jako Uživatelský účet. Uživatelé mohou bankovní účty ověřit v Uživatelském účtu. Uživatelé jsou povinni dodržovat všechny pokyny Maclear týkající se převodu a musí zajistit, aby Maclear mohl jednoznačně identifikovat zdroj platby a připsat převedené prostředky k prostředkům Investora. Bankovní účet musí být veden na stejné jméno jako účet Investora u Maclear. V platebních údajích musí být uvedeno číslo účtu Maclear. Uživatel prohlašuje, že prostředky vlastní vlastním jménem a na vlastní účet, a prohlašuje a zaručuje, že všechny převedené prostředky pocházejí z legitimních zdrojů.

Za poskytnutí všech požadovaných platebních údajů společnosti Maclear odpovídá výhradně osoba vystupující v roli Investora. Maclear je zproštěn veškerých závazků provedením platby poslednímu registrovanému Uživateli.

Maclear může přijetí vkladů odmítnout v souladu se svými interními zásadami AML. Jakmile jsou prostředky připsány k prostředkům Investora, bude Investor informován e-mailem.

Maclear a Investoři uzavírají smlouvu o zřízení/zpracování prostředků pro zpracování plateb a vklad, která je uzavřena mezi registrovaným a ověřeným Investorem a společností Maclear jako platebním agentem.

3.5 Použití prostředků Investora

Uživatelé mohou prostředky Investora používat výhradně za účelem investování do projektů nebo výběru na vlastní účet. Maclear z těchto prostředků neplatí žádné úroky. Uživatelé nesmějí prostředky převádět žádné třetí straně.

Prostředky Investora jsou drženy na samostatném vázaném (escrow) účtu Platformy. Tento účet je oddělen od provozního bankovního účtu Maclear a je chráněn před nepředvídatelnými okolnostmi, které by mohly Maclear postihnout. Maclear nepoužívá prostředky Investorů k žádnému jinému účelu než k bezpečné úschově pro Investory. Prostředky Investorů nepodléhají švýcarskému pojištění bankovních vkladů, což je v souladu se švýcarskými regulatorními požadavky. Prostředky shromážděné pro konkrétní projekt jsou z vázaného účtu Platformy převedeny Dlužníkovi cíleným bankovním převodem.

Maclear nepodléhá přímému dohledu švýcarského Úřadu pro dohled nad finančním trhem FINMA. Podle švýcarského insolvenčního práva rovněž prostředky Investorů nejsou v případě úpadku Maclear privilegovány. Pokud není na Platformě v souvislosti s projektem výslovně uvedeno jinak, nepodléhají dohledu švýcarského Úřadu pro dohled nad finančním trhem FINMA ani Dlužníci. Investoři berou na vědomí a souhlasí s tím, že existuje riziko úplné ztráty prostředků Investora.

Prostředky Investora dostupné v jedné měně lze použít pouze pro projekt ve stejné měně. Investoři mohou využít kteroukoli z konverzních služeb třetích stran poskytovaných na Platformě. Tyto třetí strany mohou za konverzi účtovat poplatek.

Investicí do projektu Investor nabývá část (nebo celek) pohledávky z půjčky od Maclear vyplývající ze smlouvy o půjčce uzavřené mezi Maclear a Dlužníkem. Veškeré nashromážděné platby od Dlužníků musí být vybrány do 60 dnů od přijetí nebo Investorem reinvestovány do 30 dnů od přijetí. Maclear však může prostředky kdykoli vrátit na soukromý účet Investora. Investor je povinen poskytnout Maclear aktuální platební údaje, aby Maclear mohl prostředky kdykoli vrátit.

Maclear může být povinen prostředky Investora zmrazit v případě podezřelé aktivity nebo na žádost orgánů veřejné moci.

3.6 Investování do projektů

Investoři mohou financovat část nebo celou půjčku tím, že od Maclear nabudou postoupením pohledávky z půjčky podle Smlouvy o půjčce. Když Investor financuje projekt nebo jeho část, je vůči Maclear vázán smlouvou o postoupení (Smlouva o koupi a postoupení pohledávky). Odpovídající podmínky upravují další smlouvy uzavřené mezi Maclear a každým Investorem (Smlouva o zpracování plateb a vkladu a Smlouva o postupu vymáhání pohledávek).

Smlouva o koupi a postoupení pohledávky mezi Maclear a Investorem upravuje koupi a převod pohledávky Maclear vůči Dlužníkovi, jakož i správu této pohledávky společností Maclear. Každou investicí do projektu je uzavřena odpovídající smlouva.

Každý projekt bude na Platformě zobrazen registrovaným Investorům po předem stanovenou dobu nabídky. Investoři se mohou zavázat investovat do projektu zvolenou částku kliknutím na tlačítko „investovat“ u konkrétního projektu. Kliknutím na tlačítko „investovat“ Investor souhlasí s nákupem pohledávky vůči Dlužníkovi od Maclear na základě Smlouvy o koupi a postoupení pohledávky, a to s podmínkou dosažení cílové částky v době nabídky.

K tomu, aby se Investor mohl zavázat k investici, musí disponovat prostředky Investora alespoň ve výši investované částky. Prostředky Investora budou pro daný projekt blokovány a Investor je svým závazkem vázán po dobu nabídky.

Pokud je cílová částka dosažena před koncem doby nabídky, bude projekt pro další investice uzavřen. V případě překročení cílové částky jsou k investici oprávněni Investoři, kteří investovali dříve, a přebytečně investované částky budou Investorům vráceny.

Pokud cílová částka není dosažena, může Dlužník dobu nabídky prodloužit. Po skončení původní doby nabídky však mohou Investoři svůj závazek k projektu kdykoli odvolat. Prostředky Investora budou automaticky odblokovány, pokud projekt nedosáhne cílové částky v prodloužené době nabídky, a Smlouva o půjčce mezi Maclear a Dlužníkem se stává neplatnou.

Investor může do stejného projektu investovat libovolněkrát, dokud není projekt zcela profinancován. Všechny půjčky na Platformě mají po celou dobu trvání půjčky pevnou úrokovou sazbu. Úroková sazba může činit až 16,5 % ročně z investovaných prostředků v závislosti na typu projektu a podmínkách každého konkrétního projektu. Četnost výplaty úroků a sazba se mohou lišit v závislosti na typu projektu a podmínkách každého konkrétního projektu.

Maclear doporučuje Dlužníkům zveřejnit své projekty na platformě po dobu 30 dnů. Dlužníci však mají možnost svou kampaň prodloužit, pokud prostředky nebyly během původní doby získány. To podléhá schválení společností Maclear.

Investici lze rovněž provést prostřednictvím Smlouvy o koupi a postoupení pohledávky na Sekundárním trhu, která se uzavírá mezi Postupitelem (jedním Investorem) a Postupníkem (jiným Investorem) a upravuje podmínky koupě pohledávky a současného postoupení částky půjčky investované do Úvěrového projektu od jednoho Investora jinému Investorovi, jakož i další správu této pohledávky společností Maclear. To umožňuje Investorovi (Postupníkovi) investovat prostředky prostřednictvím platformy Maclear do Úvěrového projektu, který byl již dříve úspěšně profinancován. Konsoliduje veškerá práva z pohledávek Investora (Postupníka jako nového věřitele) podílejícího se na konsolidované půjčce poskytnuté určitému Úvěrovému projektu prostřednictvím platformy Maclear.

Podrobné informace o projektech, podmínkách půjčky pro každý projekt, úrokové sazbě a platbách jsou k dispozici na stránce projektů (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest je víceúrovňový systém diverzifikace rizika dostupný na Platformě. Funkce AutoInvest umožňuje Investorům snadno a bezpečně investovat do různých projektů předvybraných podle zvolených konkrétních kritérií. Investoři si mohou kritéria zvolit při výběru funkce AutoInvest.

Pokud je Dlužník v prodlení s měsíční platbou úroků podle platebního kalendáře déle než 3 dny, bude Maclear zpočátku pokračovat ve výplatě úroků v souladu s podmínkami rezervního fondu, dokud Dlužník neobnoví platby úroků podle splátkového kalendáře. Pokud je příděl z Provision Fund vyčerpán dříve, než Dlužník obnoví platby úroků, bude zahájeno řízení o vymáhání dluhu. Přestože Maclear přijímá všechna přiměřená opatření k zamezení prodlení s platbami ze strany projektů, investice do půjček jsou ze své podstaty rizikové a je možná úplná nebo částečná ztráta investovaných prostředků.

V případě, že Dlužník půjčku splatí předčasně, vrátí Maclear celou investovanou jistinu a veškerý úrok, který za danou dobu vznikl. Minimální doba, za kterou Investoři obdrží úrok, činí tři měsíce, i pokud Dlužník půjčku splatí dříve.

3.7 Správa půjčky

Maclear jedná jako agent pro zajištění ve prospěch a jménem Investorů a odpovídá za správu pohledávek. Smlouva o postoupení pohledávek je nezbytná za účelem konsolidace všech práv z pohledávek Investorů (jako věřitelů) podílejících se na konkrétním investičním projektu na Platformě. Je také nezbytná k tomu, aby se Maclear mohl zapojit do procesu vymáhání dluhů, pokud Dlužník neplní své povinnosti splácet.

V případě selhání projektu bude Maclear muset pokrýt všem zúčastněným Investorům kromě úroků i částku hlavní investice, což lze v konečném důsledku provést pouze prostřednictvím nuceného zpeněžení veškerého zajištění a inkasa všech takto získaných prostředků. Jako držitel zajištění poskytnutého Dlužníky umožní Platforma všem Investorům bezchybné plnění všech kalendářů plateb úroků, které je rovněž podpořeno a zajištěno rezervním fondem Maclear.

Investoři zmocňují Maclear, aby samostatně činil veškeré kroky přiměřeně nezbytné pro správu pohledávek, mimo jiné včetně:

uplatňování všech pohledávek a práv Investora vůči Dlužníkovi;
inkasa plateb Dlužníka;
rozdělování plateb příslušným Investorům;
uzavření dohody o prodloužení nebo odkladu splatnosti s Dlužníkem ohledně podmínek splácení;
realizace zajištění poskytnutého Dlužníkem; a
zapojení třetích stran do procesu vymáhání dluhu.

Pokud k tomu nejsou společností Maclear výslovně oprávněni, nesmějí Investoři podnikat žádné přímé kroky vůči Dlužníkům.

Počáteční datum pro nabíhání úroků se počítá od data úspěšného profinancování projektu. Úroky jsou vypláceny měsíčně, pokud není u konkrétního projektu uvedeno jinak.

Maclear jedná jako inkasní agent pro pravidelné platby úroků a jistiny od Dlužníka Investorům. Maclear připisuje všechny platby úroků a jistiny bez odkladu po jejich přijetí od Dlužníka k prostředkům Investorů podle podílu jejich investované částky.

Maclear jménem Investorů jedná jako agent pro zajištění a přijímá všechna přiměřená opatření k zabezpečení včasné a úplné platby, včetně opatření k vymáhání a zajištění poskytnutých garancí, pokud existují. Maclear analyzuje, posuzuje a realizuje veškeré dostupné zástavy, jistoty, zajištění a garance poskytnuté Dlužníkem s cílem zmírnit rizika pro Investory. Opatření jsou konkrétně následující:

Pokud je Dlužník v prodlení s plánovanými platbami úroků déle než 3 dny, začne Maclear neprodleně analyzovat opatření k nápravě situace. Současně bude Maclear pokračovat ve výplatě úroků Investorům z rezervního fondu.
Pokud je Dlužník v prodlení s platbami úroků déle než 30 dnů, zahájí Maclear neprodleně mimosoudní proces vymáhání s cílem vyřešit problémy vedoucí k opožděným platbám a/nebo nalézt s Dlužníkem vhodná řešení.
Pokud je Dlužník v prodlení s platbami déle než 60 dnů, zahájí Maclear právní kroky a realizaci zajištění a dalších jistot za účelem jejich zpeněžení.

Investoři tímto zmocňují Maclear a souhlasí s podpisem veškerých dokumentů nebo zmocnění, které Maclear může vyžadovat, k provedení opatření k vymáhání dluhu, jež Maclear jako agent pro zajištění jménem Investorů považuje za vhodná.

Pokud Maclear není schopen dlužnou částku vymoci a tato částka není pokryta rezervním fondem nebo jiným mechanismem, bude jakákoli vymožená částka rozdělena mezi Investory poměrným způsobem.

3.8 Výběr prostředků Investora

Prostředky, které jsou přislíbeny nebo investovány do projektu, nelze vybrat, dokud není tento projekt uzavřen. Kromě těchto prostředků může Investor kdykoli požádat o výběr prostředků Investora prostřednictvím Uživatelského účtu. Prostředky, které aktuálně nejsou investovány do projektů, budou v účtu Investora označeny jako „Dostupné prostředky“. Investor k tomu musí podat žádost o výběr.

Výběr těchto prostředků lze provést pouze na stejný bankovní účet, který Investor použil k vložení peněz na Maclear, tj. na ověřený bankovní účet (účty) Investora.

Maclear může prostředky Investora Investorovi kdykoli převést. Pokud Maclear není schopen převést prostředky na bankovní účet Investora a Investor nedodá aktualizované a správné údaje o účtu do 30 kalendářních dnů od žádosti Maclear, může být Maclear nucen s prostředky naložit a Investor pozbývá veškeré nároky vůči Maclear ohledně těchto prostředků.

3.9 Rezervní fond

Pro finanční bezpečnost Investora provádí Maclear komplexní a hloubkovou prověrku všech Dlužníků a projektů. Kromě toho Maclear sám odpovídá za nesplacené platby svým obchodním majetkem. Jako dodatečné zabezpečení je vytvořen a udržován samostatný rezervní fond Maclear, který slouží k zajištění a pokrytí pravidelných plateb úroků Investorům z jejich investic v případě dočasného výpadku plateb z projektů Dlužníků.

Rezervní fond Maclear je naplňován převodem 2 % z každého projektu úspěšně profinancovaného na Platformě do fondu. V budoucnu bude Maclear do rezervního fondu přidávat také všechny provize získané z transakcí na sekundárním trhu.

Fond je zřízen za účelem překlenutí výpadků plateb úroků ze strany Dlužníků nebo úplného či částečného vyrovnání selhání Dlužníků. Rezervní fond Maclear však nemůže zaručit plnou výplatu úroků ani plné splacení jistiny půjčky.

Rezervní fond bude Maclear používat v rozsahu dostupných prostředků k pokrytí potenciálních ztrát Investorů na platbách úroků a/nebo jistiny. Rezervní fond není pojistným systémem a nezaručuje plnou výplatu.

Rezervní fond je držen na odděleném bankovním účtu. Maclear vede pro majetek rezervního fondu samostatný bankovní účet. Majetek v něm je blokován pro jakékoli jiné použití, než je uvedeno zde.

4. Všeobecné obchodní podmínky pro Dlužníky

4.1 Omezení

Dlužníci mohou žádat o půjčku pouze s jasným obchodním účelem. Rozhodnutí, zda je účel považován za obchodní, přísluší výhradně společnosti Maclear.

Před schválením projektu Dlužníka a jeho přidáním na Platformu provádí Maclear důkladné posouzení společnosti Dlužníka, aby se ujistila, že je schopna půjčku splatit.

Maclear provádí úplnou právní due diligence, včetně procesu AML identifikace a ověření Dlužníka, a důkladné posouzení rizik projektu Dlužníka, vyhodnocuje tržní trendy v daném segmentu, stanovuje úplné měření rizik každého projektu a posuzuje aktiva a kapitalizaci Dlužníka, jeho schopnosti a zkušenosti s realizací takových projektů.

Projekty, jejichž cílem je získat 1 milion CHF nebo více než 1 milion CHF, nemohou být na Platformě uvedeny bez dodatečných regulatorních opatření. Dlužníci nesmějí podnikat v oblasti úrokového diferenciálu.

Za předpokladu, že Dlužník splňuje regulatorní požadavky a projekt je úspěšně ověřen, uzavírá Maclear s každým Dlužníkem Smlouvu o přijetí a potvrzení investičního projektu a Smlouvu o půjčce.

Maclear může projekt nebo Dlužníka odmítnout bez udání důvodů podle svého výhradního uvážení.

4.2 Registrace (onboarding)

Zájemci z řad Dlužníků, kteří chtějí předložit projekt, si musí nejprve zaregistrovat uživatelský účet na Platformě.

Než může Dlužník začít předkládat projekt na Platformě, musí každý Dlužník projít procesem AML ověření. Proces AML ověření Dlužníka provádí Maclear formou osobní přítomnosti a v souladu s § 7 a násl. Předpisů PolyReg.

Dlužníci si mohou stav ověření svého uživatelského účtu zkontrolovat v sekci profilu („neověřeno“ / „ověření probíhá“ / „ověřeno“).

Se stavem „neověřeno“ nemohou Dlužníci na Platformě nabízet projekty.
Se stavem „ověření probíhá“ je žádost Dlužníka zpracovávána společností SumSub; Dlužníci nemohou na Platformě nabízet projekty.
Se stavem „ověřeno“ má Dlužník plný přístup ke všem funkcím Platformy a může předkládat projekty společnosti Maclear a v případě schválení je nabízet na Platformě.

Pokud se stav ověření nezmění do 3 pracovních dnů, může Dlužník kontaktovat Maclear e-mailem na adrese [email protected].

Jakmile je účet ověřen a přijat, může Dlužník předložit projekt na Platformu k posouzení společností Maclear. Dlužníci poskytnou veškeré informace, které Maclear přiměřeně požaduje, a prohlašují a zaručují, že všechny informace jsou úplné, přesné a aktuální. Maclear může podle svého výhradního uvážení rozhodnout, zda projekt Dlužníka na Platformě uvede, či nikoli.

4.3 Posouzení projektu

Každý projekt, který chce Dlužník předložit Investorům na Platformě, podléhá důkladnému posouzení ze strany Maclear. Je-li posouzení úspěšné, může Maclear s Dlužníkem uzavřít Smlouvu o přijetí a potvrzení investičního projektu a podmíněnou Smlouvu o půjčce.

Dlužníci musí vyplnit zvláštní dotazník obsahující řadu právních a finančních údajů o Dlužníkovi, skutečných majitelích a možných zárukách. Pro přijetí nabídky půjčky jsou rozhodující zejména, nikoli však výlučně, tyto parametry:

Historie potenciálního Dlužníka;
Finanční solventnost;
Prověření vedení a skutečných majitelů společnosti Dlužníka;
Posouzení životaschopnosti;
Existence zajištění nebo dodatečných jistot;
Podnikatelský plán a finanční plán;
Plán doby návratnosti (včetně EBITDA a ROI);
Splátkový kalendář (základ: jednorázové splacení a anuitní kalendář); a
Analýza a vyhodnocení navrhovaných zajišťovacích záruk a dodatečné posouzení zajištění dalších možných rizik na základě analýzy trhu a rozsahu projektu.

Dlužník poskytne společnosti Maclear přístup a opravňuje ji k přístupu do veškerých registrů, databází třetích stran a dalších zdrojů za účelem získání dalších informací o Dlužníkovi a projektu po celou dobu trvání projektu.

Maclear pečlivě prověřuje všechny uvedené informace související s projektem, včetně posouzení rizik projektu. Dlužníci musí vyplnit zvláštní dotazník obsahující řadu právních a finančních údajů o Dlužníkovi, skutečných majitelích a možných zárukách. Dále musí Dlužník poskytnout informace o finanční situaci právnické osoby, její jurisdikci a předchozích zkušenostech.

Po získání potřebných dokumentů a absolvování víceúrovňového ověření, které zahrnuje mimo jiné procesy compliance, due diligence a posouzení rizik, je projekt posouzen. Maclear následně vede závěrečnou fázi jednání s iniciátory projektu a podepisuje všechny uvedené právní smlouvy. Poté se projekt objeví na Platformě se všemi klíčovými údaji.

Maclear zachovává důvěrnost informací poskytnutých Dlužníkem a bez předchozího souhlasu Dlužníka nezveřejní žádné informace na Platformě ani Investorům. Pokud Maclear považuje projekt za vhodný pro Platformu, Maclear a Dlužník stanoví rozsah zveřejnění informací na Platformě tak, aby Investoři mohli učinit informované investiční rozhodnutí.

4.4 Smlouva o půjčce

Pokud Maclear považuje projekt za vhodný pro Platformu, uzavřou Maclear a Dlužník podmíněnou Smlouvu o půjčce. Ve Smlouvě o přijetí a potvrzení investičního projektu stanoví Maclear a Dlužník klíčové podmínky půjčky na základě předloženého projektu, včetně minimálně úrokové sazby, doby trvání půjčky, nabídkového období, cílové výše půjčky a zajištění, které jsou pro Smlouvu o půjčce závazné.

Smlouva o půjčce je pro Dlužníka závazná ode dne podpisu. Pro Maclear je Smlouva o půjčce podmíněna úplným obdržením prostředků od Investorů v celé výši půjčky.

Dlužník může částku půjčky použít výhradně k účelům stanoveným ve Smlouvě o půjčce a ve Smlouvě o přijetí a potvrzení investičního projektu a zveřejněným na Platformě.

4.5 Zveřejnění projektu

Maclear doporučuje společnostem Dlužníků uvádět své projekty na Platformě po dobu 30 dnů. Dlužníci mají možnost svou kampaň na získání prostředků prodloužit, pokud prostředky nebyly během počátečního období získány. Za tímto účelem musí Dlužník požádat Maclear nejméně pět dnů před koncem tohoto období. Maclear posoudí možnost prodloužení s ohledem na své regulatorní překážky. Maclear může žádost o prodloužení podle svého výhradního uvážení zamítnout.

Dlužníci neprodleně oznámí společnosti Maclear, pokud zjistí jakékoli konkrétní chyby v informacích poskytnutých nebo zveřejněných na Platformě. Maclear poté podnikne nezbytné kroky k opravě zveřejněných informací v přiměřené lhůtě a podle svého výhradního uvážení pozastaví nebo prodlouží nabídkové období nebo zastaví proces poskytování půjčky.

4.6 Splátky a prodlení

K datu příslušné splatnosti stanovené ve Smlouvě o přijetí a potvrzení investičního projektu je Dlužník povinen hradit pravidelné splátky (úrok a amortizaci) formou platebního převodu společnosti Maclear. Náklady nebo poplatky třetích stran nese Dlužník.

Pokud je Dlužník se splátkou opožděn, dostává se do prodlení bez dalšího upozornění.

Pokud Dlužník neuhradí platbu v dohodnuté lhůtě, Maclear jménem Investorů vystupuje jako zajišťovací agent a přijme veškerá přiměřená opatření k zajištění včasné a úplné platby, včetně vymáhacích opatření a zajištění poskytnutých záruk, pokud existují. Maclear analyzuje, posoudí a realizuje veškeré dostupné zástavy, jistoty, zajištění a záruky poskytnuté Dlužníkem s cílem zmírnit rizika pro Investory. Jedná se konkrétně o následující opatření:

Pokud je Dlužník v prodlení s plánovanými platbami úroků déle než 7 dnů, Maclear neprodleně zahájí analýzu opatření k nápravě situace. Současně bude Maclear pokračovat ve výplatě úroků Investorům z rezervního fondu.
Pokud je Dlužník v prodlení s platbami úroků déle než 30 dnů, Maclear neprodleně zahájí mimosoudní proces vymáhání pohledávky s cílem vyřešit problémy vedoucí k opožděným platbám a/nebo nalézt s Dlužníkem vhodná řešení.
Pokud je Dlužník v prodlení s platbami déle než 60 dnů, Maclear zahájí soudní řízení a výkon zajištění a dalších jistot za účelem jejich realizace.

5. Daně, poplatky a další úhrady

Dlužník a Investor nesou výhradní odpovědnost za zajištění úplné úhrady veškerých daňových povinností a dalších státních poplatků či odvodů, které se mohou uplatnit, jako je kolkovné, srážková daň nebo daň z příjmů.

6. Služby a podpora

Maclear zpřístupní Uživatelům servisní centrum, které lze kontaktovat v jakékoli fázi procesu s dotazy týkajícími se služeb Maclear prostřednictvím chatu, e-mailu ([email protected]) nebo telefonu.

Servisní centrum poskytuje Maclear „tak, jak je“ a „podle dostupnosti“.

7. Licence a práva duševního vlastnictví

Pokud není v tomto dokumentu nebo v příslušné dokumentaci výslovně uvedeno jinak, Maclear, spřízněné subjekty a poskytovatelé licencí vlastní a zachovávají si veškerá práva, vlastnické tituly a nároky k Platformě a k souvisejícím patentům, registracím, podáním, přihláškám, ochranným známkám, obchodním názvům, logům, vynálezům, autorským právům, know-how, obchodním tajemstvím a dalšímu duševnímu vlastnictví vztahujícímu se k návrhu, zpracování, výrobě nebo provozu Služeb („Práva duševního vlastnictví“).

Pokud není v tomto dokumentu výslovně stanoveno jinak, nic ve smlouvě o Obchodních podmínkách nepřevádí, nepostupuje, nelicencuje ani jinak neuděluje žádné straně jakékoli právo či nárok k Právům duševního vlastnictví jiné strany. Pokud a v rozsahu, v jakém jsou jakákoli Práva duševního vlastnictví licencována na základě open-source licence podle příslušné dokumentace, Uživatelé se zaručují, že budou dodržovat podmínky takové licence.

8. Regulatorní prohlášení a rizika

8.1 Regulatorní status Maclear

Maclear je crowdlendingová platforma podléhající dohledu samoregulační organizace PolyReg General Self-Regulatory Organisation ohledně dodržování švýcarského zákona proti praní špinavých peněz (AMLA).

Maclear nepodléhá přímému dohledu švýcarského úřadu pro dohled nad finančním trhem (FINMA) a vklady u Maclear nejsou pojištěny švýcarským systémem pojištění vkladů.

8.2 Obecná rizika

Před přístupem k Platformě nebo její části, jejím používáním či jakoukoli jinou interakcí s ní by Uživatelé měli pečlivě zvážit rizikové faktory spojené s Platformou a zejména s úvěrovou činností.

Následující výčet není úplným seznamem ani vysvětlením všech rizik, kterým mohou Uživatelé při používání Platformy čelit, a měl by proto sloužit pouze jako orientační vodítko. Další rizika a nejistoty související s Platformou mohou mít jednotlivě nebo souhrnně rovněž podstatný nepříznivý dopad na Uživatele.

8.2.1 Zákony a předpisy

Změny zákonů nebo předpisů, mimo jiné včetně těch, které se týkají regulatorních požadavků, daní nebo obchodních bariér, mohou mít negativní dopad na Platformu. Každý Uživatel odpovídá za používání Platformy v souladu se zákony, které se na něj vztahují, a neexistuje žádná záruka, že Platforma je nebo bude v souladu s jakýmikoli zákony mimo jurisdikci, ve které Platforma aktivně působí.

8.2.2 IT rizika

Každý IT systém je vystaven potenciálním bezpečnostním slabinám, hackerským útokům, výpadkům a selháním a Platforma nebo jakákoli její část může být dočasně nebo trvale nefunkční.

8.2.3 Finanční rizika

Dlužník může být neschopen půjčku splatit a/nebo uhradit jakékoli platby úroků vůbec či včas. Žádné z opatření ke snížení rizik přijatých Maclear rovněž neposkytuje záruku splacení a/nebo úhrady úroků. Jako u každé investice existuje potenciální riziko úplné ztráty investované částky a/nebo zpoždění plateb ze strany Dlužníků. Investoři by měli investovat pouze částky, které si mohou dovolit ztratit.

Dlužníkovi může být rovněž uděleno právo předčasného splacení. V takovém případě Investor nemusí obdržet plnou výši očekávaných úroků z půjčky.

9. Vyloučení záruk a odpovědnosti

9.1 Žádná prohlášení ani záruky

PLATFORMA JE POSKYTOVÁNA „TAK, JAK JE“ A „PODLE DOSTUPNOSTI“. SOUHLASÍTE S TÍM, ŽE PLATFORMU POUŽÍVÁTE VÝHRADNĚ NA VLASTNÍ RIZIKO. V NEJŠIRŠÍM ROZSAHU POVOLENÉM ZÁKONEM SE MACLEAR (A JAKÁKOLI OSOBA PŘÍMO ČI NEPŘÍMO ZAPOJENÁ DO POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB) ZŘÍKÁ VEŠKERÝCH ZÁRUK, VÝSLOVNÝCH I IMPLICITNÍCH, V SOUVISLOSTI S PLATFORMOU A JEJÍM POUŽÍVÁNÍM Z VAŠÍ STRANY, MIMO JINÉ VČETNĚ IMPLICITNÍCH ZÁRUK PRODEJNOSTI, VHODNOSTI PRO URČITÝ ÚČEL A NEPORUŠOVÁNÍ PRÁV.

9.2 Vyloučení odpovědnosti

V MAXIMÁLNÍM ROZSAHU POVOLENÉM PLATNÝMI PRÁVNÍMI PŘEDPISY JE ODPOVĚDNOST MACLEAR (A JAKÉKOLI OSOBY PŘÍMO ČI NEPŘÍMO ZAPOJENÉ DO POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB) VYPLÝVAJÍCÍ Z TÉTO SMLOUVY A/NEBO PLATFORMY ČI S NIMI SOUVISEJÍCÍ VYLOUČENA. NIKDO NEPŘEVEZME ODPOVĚDNOST ZA JAKÉKOLI (I) CHYBY, OMYLY NEBO NEPŘESNOSTI OBSAHU A MATERIÁLŮ, (II) ÚJMU NA ZDRAVÍ NEBO ŠKODU NA MAJETKU JAKÉKOLI POVAHY VZNIKLÉ V DŮSLEDKU VAŠEHO PŘÍSTUPU K PLATFORMĚ A JEJÍHO POUŽÍVÁNÍ, (III) JAKÝKOLI NEOPRÁVNĚNÝ PŘÍSTUP K NAŠIM ZABEZPEČENÝM SERVERŮM A/NEBO K JAKÝMKOLI OSOBNÍM ÚDAJŮM ČI JEJICH POUŽITÍ A (IV) ZTRÁTU JAKÝCHKOLI INVESTOVANÝCH ČÁSTEK, ZTRÁTU OBCHODNÍCH PŘÍLEŽITOSTÍ, ZTRÁTU ÚROKŮ A JAKOUKOLI JINOU FORMU FINANČNÍ ZTRÁTY NEBO ŠKODY.

10. Odškodnění

V nejširším rozsahu povoleném zákonem se Uživatelé zavazují bránit, odškodnit a chránit Maclear, včetně jejích dceřiných společností, spřízněných osob a všech příslušných vedoucích pracovníků, zástupců, partnerů a zaměstnanců Maclear, před jakoukoli ztrátou, škodou, odpovědností, nárokem nebo požadavkem, včetně přiměřených nákladů na právní zastoupení a výdajů, uplatněných jakoukoli třetí stranou v důsledku nebo v souvislosti s: (i) porušením těchto Obchodních podmínek Uživateli; (ii) jakýmkoli porušením prohlášení a záruk Uživatelů uvedených v těchto Obchodních podmínkách; (iii) porušením práv třetí strany Uživateli, mimo jiné včetně Práv duševního vlastnictví; (iv) přístupem jakékoli jiné strany k Platformě a jejím používáním s uživatelským jménem, heslem nebo jinými příslušnými přihlašovacími údaji Uživatelů.

11. Ochrana osobních údajů

Další informace o ochraně osobních údajů naleznete v Zásadách ochrany osobních údajů.

12. Různé

12.1 Rozhodné právo a jurisdikce

Pro veškeré spory, které nepodléhají rozhodčímu řízení, jsou výlučně příslušné soudy ve Wallisellenu, Švýcarsko. Smlouva o Obchodních podmínkách se řídí právem Švýcarska s vyloučením kolizních norem a pravidel volby práva a Úmluvy OSN o smlouvách o mezinárodní koupi zboží (CISG).

12.2 Úplnost smlouvy / oddělitelnost

Tyto Obchodní podmínky spolu s případnými dodatky a dalšími smlouvami, které Uživatel může uzavřít, tvoří úplnou dohodu týkající se používání Platformy. Pokud bude jakékoli ustanovení těchto Obchodních podmínek shledáno příslušným soudem neplatným, neplatnost takového ustanovení nemá vliv na platnost ostatních ustanovení těchto podmínek, která zůstávají v plné platnosti a účinnosti. Pokud je nebo se stane některé ustanovení těchto Obchodních podmínek v jakékoli zemi protiprávním, neplatným nebo nevymahatelným, nemá to vliv na zákonnost, platnost nebo vymahatelnost jakéhokoli jiného ustanovení v této zemi ani na zákonnost, platnost nebo vymahatelnost tohoto či jakéhokoli jiného ustanovení těchto Obchodních podmínek v jiných jurisdikcích.

12.3 Zákaz postoupení

Tuto smlouvu o Obchodních podmínkách ani jakákoli práva a licence udělené na jejím základě nesmí Uživatel převést ani postoupit. Jakýkoli pokus o převod nebo postoupení v rozporu s tímto ustanovením je neplatný.

12.4 Oznámení a kontakt

Jakékoli oznámení nebo jiná komunikace učiněná na základě těchto Obchodních podmínek nebo v souvislosti s nimi bude v angličtině. Veškeré ostatní dokumenty poskytnuté na základě těchto Obchodních podmínek nebo v souvislosti s nimi budou v angličtině.

S obecnými dotazy se Uživatel může obrátit na [email protected].

Svým podpisem níže potvrzujete, že jste si přečetli podmínky uvedené v Obchodních podmínkách, rozumíte jim a souhlasíte s nimi.

Jsem Investor a přečetl(a) jsem si Obchodní podmínky a porozuměl(a) jsem jim. Zejména rozumím všem omezením týkajícím se investorů a tímto prohlašuji, že se na mě žádné z těchto omezení nevztahuje.

Jsem Dlužník a přečetl(a) jsem si Obchodní podmínky a porozuměl(a) jsem jim. Zejména rozumím všem omezením týkajícím se investorů a tímto prohlašuji, že se na mě žádné z těchto omezení nevztahuje.