Je Maclear v souladu s AML a GDPR: jak jsou chráněna data a fondy investorů
03.08.2026
7 min
Maclear AG splňuje švýcarský zákon o boji proti praní špinavých peněz (AMLA), obecné nařízení o ochraně osobních údajů EU (GDPR) a švýcarský zákon o ochraně osobních údajů. Tyto povinnosti vyplývají z členství v PolyReg SRO a jsou ověřovány nezávislými audity. Soulad pokrývá tři oblasti: kdo může přistupovat na platformu, jak je každý převod kontrolován a jak jsou data investorů uchovávána a chráněna.
Soulad s AML: co to znamená pro investory
Podle švýcarského AMLA je Maclear povinen kontrolovat každého investora a transakci, aby se zabránilo praní špinavých peněz a financování terorismu. Tato povinnost platí bez ohledu na výši nebo rychlost převodu a nelze ji pro žádného investora zrušit.
Kontroly AML probíhají na třech úrovních:
Při onboarding — předtím, než může jakýkoli investor vložit nebo investovat, musí být ověřena identita prostřednictvím KYC. Ověření zajišťuje Sumsub.
U každého příchozího převodu — každý vklad je kontrolován před tím, než jsou prostředky připsány na účet investora. Kontroly zahrnují:
Kontrola | Co je ověřováno |
Screening sankcí | Odesílatel a převod nejsou spojeni se sankcionovanými jednotlivci, subjekty nebo jurisdikcemi |
Shoda jmen | Název bankovního účtu odpovídá ověřené identitě investora na Maclear |
Kontrola zdroje financí | Původ převodu je v souladu s ověřeným profilem investora a deklarovaným zdrojem financí |
Tyto kontroly se provádějí podle AMLA, předpisů PolyReg SRO a oběžníku FINMA 2016/7. Okamžité SEPA převody procházejí stejným screeningem jako standardní převody — "okamžité" se vztahuje na rychlost bankovního převodu, nikoli na časový rámec připsání na Maclear.
Viz také: Jak je Maclear regulován: členství SRO, PolyReg a švýcarské právo vysvětleno · Je moje peníze chráněna na Maclear? Upřímná odpověď o ochraně investorů · Proč Maclear vyžaduje ověření identity (KYC)? · Jak dokončit ověření identity na Maclear: proces a časový rámec
Průběžné sledování — Maclear sleduje solventnost dlužníků a výkonnost projektů po celou dobu trvání půjčky. Platforma také provádí pravidelné interní zprávy a audity, jak vyžaduje PolyReg.
Audit v listopadu 2024 provedený Grant Thornton AG — nezávislou švýcarskou firmou působící podle standardů SRO schválených FINMA — potvrdil přísné dodržování požadavků AMLA ze strany Maclear, pokrývající procesy AML, postupy KYC a shodu s PolyReg.
Soulad s GDPR: jak jsou zpracovávána data investorů
Maclear splňuje GDPR a švýcarský zákon o ochraně osobních údajů. Poskytovatel KYC — Sumsub — je také v souladu s GDPR. Data investorů jsou shromažďována pouze za účelem splnění právních povinností a nejsou používána k jiným účelům.
Jaká data Maclear uchovává po ověření KYC:
Výpisy z procesu identifikace v reálném čase
Fotografie přední a zadní strany identifikačního dokladu
Fotografie obličeje investora a fotografie investora, jak drží svůj pas nebo občanský průkaz
Další dokumenty předložené během ověření (účet za energie, výpisy z obchodního rejstříku, pokud je to relevantní)
Jak dlouho jsou data uchovávána: Maclear uchovává data KYC po dobu minimálně 10 let po uzavření účtu, jak vyžaduje švýcarský AMLA (→ Obchodní podmínky Maclear, oddíl 2.11). To se vztahuje na identifikační dokumenty, selfie a související osobní informace. Právo GDPR na vymazání vašich dat nepřevyšuje tuto povinnost. Po 10 letech jsou data vymazána v souladu s politikou ochrany soukromí Maclear.
Kdo má přístup k datům investorů:
Data jsou uchovávána důvěrně. Maclear nesdílí data investorů s daňovými úřady. Zveřejnění orgánům AML/TF probíhá pouze na základě oficiální žádosti podané Maclear v souladu se švýcarským právem. Žádná třetí strana nedostává data investorů mimo tento rámec.
Kdo uchovává data:
Funkce | Poskytovatel |
Ověření identity | Sumsub |
Podepisování dokumentů | |
Ukládání dat na platformě | Maclear AG, podle švýcarského a evropského zákona o ochraně osobních údajů |
Jsou moje data sdílena s daňovými úřady?
Ne. Maclear nesdílí data investorů s daňovými úřady. Každý investor je odpovědný za přiznání a placení daní podle zákonů své země daňového bydliště.
Mohu smazat své údaje před uplynutím 10leté lhůty?
Ne. Švýcarský AMLA požaduje, aby finanční zprostředkovatelé uchovávali záznamy o ověření identity po dobu alespoň 10 let. To je zákonná povinnost. Po uplynutí doby uchovávání jsou údaje smazány podle Zásad ochrany osobních údajů společnosti Maclear.
Kdo audituje shodu společnosti Maclear?
PolyReg SRO může kdykoli zkontrolovat operace společnosti Maclear a zadává pravidelné audity. Nezávislý audit v listopadu 2024 provedený společností Grant Thornton AG potvrdil plnou shodu se švýcarským AMLA a pravidly PolyReg.
Regulační zveřejnění: Maclear AG, registrována ve Švýcarsku (UID CHE-115.674.165), člen PolyReg SRO, samoregulující organizace dohlížené FINMA.