Jak Maclear vybírá a ověřuje dlužníky: proces prověřování a kritéria pro zařazení

Každý dlužník zařazený na Maclear musí projít vícestupňovým procesem prověřování před tím, než bude jeho projekt publikován. To zahrnuje právní ověření, AML kontroly, podrobný dotazník a finanční analýzu. Projekty, které nesplňují rizikový práh Maclear, jsou odmítnuty ještě předtím, než je investoři uvidí.

Přehled výběrového procesu

Maclear nezveřejňuje projekty na žádost. Každý potenciální dlužník podává formální žádost a podléhá strukturovanému přezkumu. Proces probíhá ve třech definovaných fázích.

Fáze 1 — Kontrola dokumentace

Dlužník předkládá zákonné dokumenty, osvědčení o skutečných vlastnících a výpisy z nezávislých úvěrových registrů. Maclear přezkoumává právní postavení společnosti, strukturu vlastnictví a historii registrace.

Fáze 2 — Kontroly AML a pozadí

Jak společnost, tak její management podléhají kontrolám proti praní špinavých peněz (AML) a KYB. To zahrnuje screening proti mezinárodním seznamům a ověření zdroje financí.

Fáze 3 — Dotazník pro prověřování a finanční analýza

Dlužník vyplňuje podrobný dotazník o přibližně 40 otázkách na základě KYC a KYB standardů, pokrývající obchodní historii, zkušenosti managementu, zdroj bohatství a výsledky.

Současně finanční tým přezkoumává:

• Rozvahy, výkazy zisků a ztrát a výkazy příjmů
• Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu a poměr pracovního kapitálu
• Obchodní plán, finanční model a plán splácení
• Zajištění a záruky kryjící půjčku

Na základě této analýzy Maclear přiřazuje projektu rizikovou skóre. Toto skóre určuje úrok nabízený investorům a zda je projekt schválen pro zařazení. Projekty, které nesplňují prahovou hodnotu skóre, jsou v této fázi odmítnuty.

Jaká kritéria musí dlužník Maclear splnit, aby byl zařazen na platformu?

Aby byl schválen pro zařazení, musí dlužník prokázat finanční solventnost, poskytnout ověřené informace o skutečném vlastnictví, projít AML screeningem, předložit životaschopný obchodní a splátkový plán a nabídnout adekvátní zajištění nebo záruky. Maclear může projekt odmítnout podle svého uvážení bez udání důvodu, jak je uvedeno v Obecných podmínkách.

Jaké dokumenty a kontroly prověřování vyžaduje Maclear od dlužníků?

Požadovaná dokumentace zahrnuje: zákonné dokumenty společnosti, osvědčení o skutečných vlastnících, výpisy z nezávislých úvěrových registrů, rozvahy, výkazy zisků a ztrát, výkazy příjmů a vyplněný dotazník pro prověřování. Management a UBOs podléhají kontrolám pozadí a ověření AML.

Jaké kroky podniká Maclear, aby zajistil, že dlužník může splatit půjčku?

Maclear ověřuje finanční závazky dlužníka, úvěruschopnost a platební historii. Přezkoumává obchodní plán, finanční model, marketingovou strategii a hodnocení rizik. Zajištění a záruky jsou hodnoceny a musí být zajištěny před schválením. Je přiřazeno rizikové skóre a pouze projekty splňující požadovanou prahovou hodnotu jsou publikovány. Průběžné monitorování dlužníků pokračuje po celou dobu trvání půjčky.

Jak dlouho trvá fáze Compliance?

Neexistuje žádný pevný časový rámec pro přezkum Compliance. Proces trvá tak dlouho, jak je potřeba k důkladnému dokončení všech kontrol. Maclear nezveřejňuje odhadované doby přezkumu pro jednotlivé projekty.

Chcete-li zjistit, kdy projekt přechází z Compliance do stavu Otevřeno, sledujte sekci Primární trh ve svém účtu. Projekt se objeví jako Otevřený, jakmile je přezkum dokončen a okno financování je aktivní.

Oznámení o riziku: Crowdlending zahrnuje riziko, včetně možné ztráty kapitálu. Minulé výkony nejsou zárukou budoucích výnosů. Investujte pouze to, co si můžete dovolit ztratit.

Oznámení o regulaci: Maclear AG, registrovaná ve Švýcarsku, člen PolyReg SRO, samoregulující organizace dohlížená FINMA.

Viz také: Co je hodnocení rizika Maclear: jak jsou hodnoceny projekty dlužníků a proč je to důležité · Co je LTV (Loan-to-Value) na Maclear a jak ovlivňuje vaši investici · Co se stane, když dlužník Maclear zpozdí platby: krok za krokem odpověď