Μια δεύτερη συζήτηση, αυτή τη φορά διά ζώσης
Αυτή ήταν η δεύτερη εμφάνιση του Iván στο κανάλι. Η πρώτη συζήτηση πραγματοποιήθηκε διαδικτυακά τον περασμένο Ιούλιο, με αφορμή ένα κύμα ερωτήσεων από την κοινότητα — πώς η πλατφόρμα υπολογίζει το LTV, πώς διαμορφώνονταν τα σχέδια ανάπτυξής της και, κυρίως, τι συνέβαινε με την ανακοίνωση που εξέδωσε ο ισπανικός ρυθμιστής. Ο Iván απάντησε λεπτομερώς σε αυτές τις ερωτήσεις τότε, και έκτοτε έχουν περάσει περίπου δύο μήνες.
Στο μεσοδιάστημα, ο διάλογος μεταξύ της Maclear και της κοινότητας InvantAPPs συνεχίστηκε. Όμως την ίδια περίοδο ορισμένοι άλλοι δημιουργοί περιεχομένου δημοσίευσαν υλικό που, κατά την άποψη της Maclear, δεν στηριζόταν πάντα σε στέρεη βάση. Σε συνδυασμό με τα εναπομείναντα ερωτήματα γύρω από την ανακοίνωση της CNMV και την εν εξελίξει ρυθμιστική διαδικασία της πλατφόρμας, η ανησυχία της κοινότητας συνέχισε να αυξάνεται.
Αυτό ήταν που ώθησε την ομάδα να κάνει ένα βήμα παραπέρα: να μεταφέρει τη συζήτηση στην ίδια την Ισπανία, να καθίσει με τον Antonio διά ζώσης και να αντιμετωπίσει κατά μέτωπο τις ερωτήσεις που έθεταν οι επενδυτές στην κοινότητα Invant APPs τις τελευταίες εβδομάδες. Η συνέντευξη διεξήχθη σε μορφή ευθείας ερώτησης-απάντησης και κανένα θέμα δεν έμεινε χωρίς απάντηση, ούτε τα πιο αιχμηρά.
Ενότητα 1: επιθετικό μάρκετινγκ
Η συζήτηση άνοιξε με ένα θέμα που είχαν επισημάνει πολλοί επενδυτές: μια αισθητή αύξηση της διαφημιστικής παρουσίας της Maclear τις τελευταίες εβδομάδες, ενίοτε σε σημείο που προκαλούσε ανησυχία.
Ο Antonio ξεκίνησε με μια ερώτηση που έθεταν ευθέως οι επενδυτές: γιατί η διαφήμιση της Maclear έχει αυξηθεί εμφανώς τις τελευταίες εβδομάδες;
Ο Iván εξήγησε τη μεταβολή ως αλλαγή προτεραιοτήτων και όχι ως αλλαγή κατεύθυνσης. Για μεγάλο διάστημα, η ομάδα ήταν επικεντρωμένη στην ανάπτυξη του προϊόντος — νέες λειτουργίες, βελτίωση της διαδικασίας αξιολόγησης δανειοληπτών, εξυπηρέτηση πελατών, η εμπειρία της πλατφόρμας — και η διαφήμιση είχε περάσει σε δεύτερη μοίρα. Η Maclear είναι στην πραγματικότητα πλήρως λειτουργική μόλις από το 2023, μετρώντας από το πρώτο χρηματοδοτημένο έργο της, και μεγάλο μέρος αυτού του χρόνου αφιερώθηκε στο να τεθεί η εταιρεία σε στέρεες βάσεις. Η διαφήμιση ήταν το τελευταίο πράγμα στη λίστα. Έτσι, όταν οι επενδυτές βλέπουν τώρα περισσότερες διαφημίσεις και μια πιο εμφανή προσέγγιση μάρκετινγκ, αυτό μπορεί να φαίνεται επιθετικό — στην πραγματικότητα όμως πρόκειται απλώς για έναν τομέα στον οποίο επιτέλους δίνουμε τη δέουσα προσοχή.
«Ήμασταν πολύ επικεντρωμένοι στην ανάπτυξη του προϊόντος... και αφήσαμε τη διαφήμιση λίγο στην άκρη. Τώρα θέλουμε να δώσουμε περισσότερη προσοχή και σε αυτή την πλευρά.»
Ο Iván αναφέρθηκε επίσης στις διαφημίσεις retargeting που έχουν παρατηρήσει ορισμένοι χρήστες αφού απλώς αναζήτησαν τη Maclear στο διαδίκτυο — έναν μηχανισμό που βασίζεται στα cookies του προγράμματος περιήγησης και όχι σε κάτι που αφορά ειδικά την πλατφόρμα.
«Αν ενοχλεί κάποιον, μπορεί απλώς να καθαρίσει την cache, να καθαρίσει τα cookies, και θα βλέπει πολύ λιγότερη Maclear... είναι εν μέρει ευθύνη του χρήστη.»
Όταν ρωτήθηκε, μισοαστεία, αν ο ίδιος πληρώνεται προσωπικά για να εμφανίζεται στις διαφημίσεις, ο Iván έσπευσε να διευκρινίσει:
«Όχι, όχι, όχι — ειλικρινά, το κάνω από αφοσίωση στη μάρκα.»
Για να είμαστε σαφείς, καθώς πρόκειται για ερώτηση που θέτουν συχνά οι επενδυτές: τόσο η διαφήμιση όσο και τα bonus χρηματοδοτούνται από τον ίδιο τον προϋπολογισμό μάρκετινγκ της Maclear — ποτέ με χρήματα των επενδυτών, τα οποία παραμένουν σε ξεχωριστό, διαχωρισμένο λογαριασμό.
Ενότητα 2: η πορεία προς την ευρωπαϊκή ρύθμιση
Ο Iván χαρακτήρισε αυτό ως τον ακρογωνιαίο λίθο όλης της συζήτησης, και εκεί εστιάστηκαν οι πιο αιχμηρές ερωτήσεις. Η συζήτηση επικεντρώθηκε κυρίως σε δύο θέματα: την ανακοίνωση που εξέδωσε η ισπανική ρυθμιστική αρχή, η CNMV, και την προσπάθεια της Maclear να αποκτήσει την άδεια ECSPR.
Αξίζει να τονιστεί εδώ: η άδεια ECSPR δεν αποτελεί απαίτηση για τη Maclear. Ως πλατφόρμα που ήδη ρυθμίζεται στην Ελβετία, η Maclear μπορεί να λειτουργεί νόμιμα χωρίς αυτήν. Ωστόσο, η εταιρεία αποφάσισε να την επιδιώξει ούτως ή άλλως — ως τρόπο να είναι ακόμη πιο διαφανής και να προσφέρει στους επενδυτές ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας στην πλατφόρμα.
«Με αυτή την ανακοίνωση, με αυτό το ενδιαφέρον από το κοινό, αποφασίσαμε να μετακινήσουμε τα άλλα μας σχέδια και να κάνουμε τη ρύθμιση προτεραιότητα.»
Κατανοούμε πόσο σημαντικές είναι η διαφάνεια και η χρηματοοικονομική προστασία για τους επενδυτές μας, και η απόκτηση της ευρωπαϊκής άδειας είναι ένας συγκεκριμένος τρόπος να αποδείξουμε αυτή τη δέσμευση.
Αποκλειστικά για το podcast, ο Iván αποκάλυψε ότι η Maclear ακολουθεί τρεις παράλληλες διαδρομές προς την άδεια ECSPR — απευθείας αίτηση, σύναψη συνεργασίας με ήδη ρυθμιζόμενη οντότητα και, για πρώτη φορά δημόσια, επιβεβαιώνοντας ότι η εταιρεία εξετάζει την καταχώριση νομικής οντότητας στην Ισπανία:
«Θέλουμε να καταχωρίσουμε μια νομική έδρα στην Ισπανία. Δεν λέω ότι θα χτίσουμε ένα κτίριο Maclear, αλλά είναι μία από τις πιθανότητες στις οποίες εργαζόμαστε για να αποκτήσουμε την άδεια απευθείας.»
Η Ισπανία, ειδικότερα, αποτελεί σημείο έντονου ενδιαφέροντος για τη Maclear — ένα σημαντικό μέρος της επενδυτικής βάσης της πλατφόρμας βρίσκεται εκεί, και η κοινότητα έχει εξελιχθεί σε μία από τις μεγαλύτερες της εταιρείας. Πέρα από αυτή τη σύνδεση, η Ισπανία αντιπροσωπεύει επίσης μια πρακτική ευκαιρία: η δημιουργία νομικής παρουσίας εκεί θα μπορούσε να αποτελέσει διαδρομή προς την απόκτηση πλήρως έγκυρης άδειας σε επίπεδο ΕΕ.
Αυτό αποτελεί πλέον προτεραιότητα για την εταιρεία, και η ομάδα εργάζεται πάνω στις νομικές προϋποθέσεις ώστε να προχωρήσει όσο το δυνατόν ταχύτερα. Δεν μπορεί να οριστεί σταθερή προθεσμία σε αυτό το στάδιο, καθώς η τελική διαδρομή δεν έχει ακόμη επιβεβαιωθεί.
Ο Iván έδωσε επίσης τη σαφέστερη μέχρι σήμερα περιγραφή του τι πραγματικά πυροδότησε την ανακοίνωση της CNMV: ένα αίτημα δεδομένων για πληροφορίες Ισπανών επενδυτών που έφτασε εκτός του επίσημου ρυθμιστικού καναλιού που συνδέει την Ελβετία και την Ισπανία.
«Θεωρούμε ότι πρόκειται για ιδιωτικές, ευαίσθητες πληροφορίες... Εάν το ισπανικό ρυθμιστικό όργανο είχε επικοινωνήσει με το όργανο που μας ρυθμίζει στην Ελβετία, θα είχαμε υποβάλει τις πληροφορίες. Αυτό δεν συνέβη.»
Και εδώ είναι σημαντικό να είμαστε σαφείς σχετικά με την πρόθεση πίσω από αυτή την απόφαση:
«Δεν ψάχνουμε να βρούμε δικαιολογίες — ψάχνουμε να φέρουμε λύσεις στο τραπέζι.»
Ενότητα 3: έλεγχοι — πότε να τους περιμένουμε και τι έχει ήδη δημοσιευθεί
Ο Iván εξέφρασε μια άποψη που ταυτίζεται με τη θέση της ομάδας της Maclear συνολικά:
«Νομίζω ότι είναι πράγματι δίκαιη ερώτηση να τεθεί αυτή τη στιγμή. Το ίδιο θα ρωτούσα κι εγώ αν επένδυα σε μια εταιρεία — τι συμβαίνει εσωτερικά. Οπότε το βλέπω ως κάτι απαραίτητο, κάτι που πρέπει να γίνει, και το κάνουμε.»
Κατανοούμε ότι πρόκειται για εύλογη προσδοκία των επενδυτών και δεν προσπαθούμε να αποφύγουμε το ερώτημα. Το ζήτημα δεν ήταν ποτέ αν θα παραδοθούν ελεγμένες εκθέσεις — η Maclear έθεσε αυτό το πρότυπο για τον εαυτό της νωρίς, δημοσιεύοντας οικειοθελώς την έκθεσή της για το 2023, παρότι δεν υπήρχε νομική υποχρέωση, και έκτοτε συνεχίζει να εργάζεται για να ανταποκριθεί στο ίδιο πρότυπο.
Η ετήσια οικονομική έκθεση 2024 δημοσιεύθηκε επίσης, στην προ-ελεγκτική της μορφή, μαζί με μια επιστολή επισκόπησης από τον CFO. Η έκθεση αυτή έδειξε ισχυρή υποκείμενη ανάπτυξη: χαρτοφυλάκιο δανείων αυξημένο κατά 13x, έσοδα αυξημένα κατά 7x, έσοδα από τόκους αυξημένα κατά 126x και μετοχικό κεφάλαιο αυξημένο κατά 1,25x, με όλες τις πληρωμές προς τους επενδυτές να έχουν γίνει πλήρως και εμπρόθεσμα και χωρίς αθετήσεις στα εκδοθέντα δάνεια.
Η έκθεση του 2024 δημοσιεύθηκε σκόπιμα στην τρέχουσα, προ-ελεγκτική μορφή της. Όπως εξήγησε τότε η ομάδα:
«Η έκθεση του 2024 δημοσιεύεται στην τρέχουσα μορφή της σκόπιμα. Ο έλεγχος βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη — μόλις ολοκληρωθεί, θα δημοσιεύσουμε την επικαιροποιημένη έκδοση. Δεν αποκαλύπτουμε το όνομα του ελεγκτή σε αυτό το στάδιο, ώστε να αποφύγουμε οποιαδήποτε επαφή τρίτων που θα μπορούσε να διαταράξει τη διαδικασία... Δημοσιεύουμε τώρα ώστε να δείτε τα νούμερα όπως είναι — τίποτα δεν θα αλλάξει μόλις ολοκληρωθεί ο έλεγχος.»
Ο Iván επιβεβαίωσε ότι οι λογαριασμοί του 2025, που αρχικά είχαν προγραμματιστεί για τον Ιούλιο, μετατέθηκαν για το φθινόπωρο, ώστε να παραδοθούν ελεγμένοι και όχι μη ελεγμένοι. Ως προς το χρονοδιάγραμμα, η ελεγμένη έκθεση του 2025 αναμένεται αυτό το φθινόπωρο, ενώ η έκθεση του 2026 — καθώς το έτος ήδη πλησιάζει στο τέλος του — θα ακολουθήσει τους πρώτους μήνες του επόμενου έτους.
Στο μεταξύ, οι επενδυτές δεν χρειάζεται να περιμένουν την ελεγμένη έκθεση για να δουν πώς πηγαίνει η εταιρεία: η Maclear δημοσιεύει δεδομένα της εταιρείας σε πραγματικό χρόνο στον ιστότοπό της, με μηνιαία ενημέρωση, για όποιον θέλει να τα εξετάσει πιο προσεκτικά. Πρόκειται για τα ίδια υποκείμενα μεγέθη που τελικά θα αποτυπωθούν στις ελεγμένες εκθέσεις.
Ενότητα 4: influencers, κριτικές και επικριτές
Ο Antonio έθεσε ένα θέμα που συνήθως οι εταιρείες δεν αντιμετωπίζουν δημόσια, πόσο μάλλον μέσω επίσημου εκπροσώπου: δημιουργούς περιεχομένου και influencers που έχουν γίνει επικριτικοί απέναντι στη Maclear, καθώς και επενδυτές που αποχώρησαν από την πλατφόρμα αφού μοιράστηκαν δημόσια την εμπειρία τους στα δικά τους κανάλια.
Ο Iván απάντησε ως εξής:
«Βρισκόμαστε σε έναν ανταγωνιστικό κλάδο και θεωρώ ότι είναι φυσιολογικό — σε κάποιους θα αρέσει αυτό που κάνουμε, σε κάποιους άλλους όχι.»
Η απόφαση κάθε επενδυτή αξίζει σεβασμό. Αν η Maclear δεν είναι η κατάλληλη επιλογή για κάποιον, αυτό είναι ένα θεμιτό αποτέλεσμα. Δεν το βλέπουμε ως πρόβλημα — το αντίθετο μάλιστα. Σεβόμαστε κάθε επενδυτή και τις αποφάσεις που λαμβάνει. Το μόνο που ζητάμε είναι ειλικρινή ανατροφοδότηση που αντικατοπτρίζει μια πραγματική εμπειρία, όχι μια κατασκευασμένη.
«Ενθαρρύνουμε το κοινό να μας λέει πού κάνουμε λάθος, γιατί αυτή είναι η ιδέα. Χωρίς αυτή την ανατροφοδότηση, δεν μπορούμε να το κάνουμε.»
Η Maclear εκτιμά πάντα την ανατροφοδότηση που μοιράζονται μαζί μας οι επενδυτές και προσπαθούμε να παραμείνουμε μια ευέλικτη εταιρεία που προσαρμόζεται σε όσα μας λέει η κοινότητά μας — πολλές από τις λειτουργίες και τις βελτιώσεις μας υπάρχουν ακριβώς χάρη σε αυτή την ανατροφοδότηση. Γι' αυτό ευχαριστούμε όλους όσους αφιερώνουν χρόνο για να τη μοιραστούν και σας ενθαρρύνουμε να συνεχίσετε.
Ενότητα 5: τι ακολουθεί για τη Maclear
Πριν από την ολοκλήρωση, ο Antonio μοιράστηκε τη δική του άποψη για το τι θα μπορούσε να ωθήσει τη Maclear να γίνει η κορυφαία πλατφόρμα του κλάδου, με βάση την ανατροφοδότηση που ακούει τακτικά από την κοινότητα επενδυτών του. Οι συστάσεις του επικεντρώθηκαν σε τρία σημεία:
- Ολοκλήρωση των ελεγμένων ετήσιων λογαριασμών — κάτι που θεωρεί γνήσια πράξη διαφάνειας, η οποία θα συνέβαλλε σημαντικά στην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των επενδυτών.
- Συνέπεια στην πορεία προς την ευρωπαϊκή ρύθμιση — υπέρβαση της δυσφορίας που προκάλεσε η ανακοίνωση της CNMV και εξασφάλιση σαφέστερου ρυθμιστικού πλαισίου.
- Μετριασμός της έντασης των προωθητικών προσφορών — μπόνους και κίνητρα επιτοκίου που, όταν συσσωρεύονται, μπορεί να φαίνονται υπερβολικά και να γεννούν ερωτήματα αντί να χτίζουν εμπιστοσύνη, ακόμη κι όταν δεν είναι αυτή η πρόθεση.
Κλείνοντας τη συζήτηση, ο Iván παρουσίασε πού στρέφεται στη συνέχεια η προσοχή της εταιρείας: στην ολοκλήρωση της διαδικασίας αίτησης ECSPR και στα τρία μέτωπα, στην παράδοση των πλήρως ανεξάρτητα ελεγμένων εκθέσεων και στη συνέχιση της κλιμάκωσης του χαρτοφυλακίου δανείων, διατηρώντας παράλληλα τις προστασίες των επενδυτών.
Τα συνόψισε με μια φράση που έδωσε τον τόνο σε ολόκληρη τη συνέντευξη:
«Δεν είμαστε τέλειοι. Δεν είμαστε χρυσό νόμισμα που αρέσει σε όλους. Αλλά συνεχίζουμε να ακούμε και συνεχίζουμε να διορθώνουμε τα πράγματα στην πορεία.»
Επίλογος: οι προσωπικές σκέψεις του Iván για τη Μαδρίτη
Πρώτα από όλα, ο Iván ευχαρίστησε τον Antonio για την πρόσκληση. Η Invant APPs ξεκίνησε πρόσφατα μια νέα σειρά αφιερωμένη σε ευρωπαϊκές πλατφόρμες και financial influencers, και η Maclear είχε την τιμή να είναι ο πρώτος καλεσμένος της σειράς.
Ο Iván μοιράστηκε επίσης τις προσωπικές του εντυπώσεις από την πρώτη του επίσκεψη στη Μαδρίτη:
«Έφυγα με πολύ καλή εντύπωση, και αυτό επιβεβαίωσε για εμάς πόσο σημαντικό είναι να διατηρούμε αυτόν τον ανοιχτό διάλογο με το κοινό μας. Ελπίζω να μπορούμε να πραγματοποιούμε τέτοιες συναντήσεις πολύ πιο συχνά στο μέλλον, ώστε οι επενδυτές να έχουν άμεση γραμμή επικοινωνίας με την εταιρεία και να βλέπουν ότι θέλουμε πραγματικά να αναπτυχθούμε μαζί με το κοινό μας.»
«Συνολικά, μου άρεσε πολύ ο τρόπος με τον οποίο με υποδέχτηκε η Ισπανία — μια υπέροχη ατμόσφαιρα, υπέροχοι άνθρωποι και, φυσικά, το φαγητό.»
Πλήρες επεισόδιο συνέντευξης με τον Iván Marchena: https://youtu.be/hDprxfqH4lo?si=CaPUYjgVQkGwozBq
Προηγούμενο επεισόδιο συνέντευξης με τον Iván Marchena (διαδικτυακά): https://youtu.be/lGsu_owite8?si=BiRW73bhVTEHHdcQ
Κοινότητα της Maclear στο Telegram: https://t.me/maclear_channel
Το blog της Maclear στο LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/maclear-ag