Εσωτερική πολιτική πελατών

1. Εισαγωγή

Καθώς το Maclear λειτουργεί ως διαδικτυακή πλατφόρμα crowdlending p2p με στόχο να φέρει σε επαφή επενδυτές και δανειολήπτες παρέχοντας δάνεια σε δανειολήπτες με ποσά δανείων που χρηματοδοτούνται από την απευθείας ανάθεση δανειακών απαιτήσεων σε επενδυτές που παρέχουν τα χρήματα, είναι σημαντικό όλες οι δραστηριότητες που σχετίζονται με αυτό - ειδικά η ενσωμάτωση και η επαλήθευση των επενδυτικών δραστηριοτήτων, ο έλεγχος και ο έλεγχος των επενδυτικών λογαριασμών. ανά πάσα στιγμή συμμορφούμενο με όλους τους ρυθμιστικούς κανόνες (ειδικά τους κανονισμούς AML, τους τραπεζικούς κανονισμούς και τους κανονισμούς περί απορρήτου).

Σκοπός αυτής της πολιτικής είναι να εγγυηθεί τη συμμόρφωση και να μετριάσει τους κινδύνους καθώς και να πλαισιώσει τις εσωτερικές διαδικασίες που σχετίζονται με αυτό.

Ως εκ τούτου, είναι εξαιρετικά σημαντικό να τηρείται αυστηρά αυτή η εσωτερική οδηγία. Ειδικότερα, πρέπει πάντα να τηρούνται αυστηρά οι ακόλουθες διατάξεις σχετικά με τα ποσά των κεφαλαίων του επενδυτή και σχετικά με τη διάρκεια της φύλαξης των κεφαλαίων στους λογαριασμούς.

Η πολιτική ισχύει για όλους τους διευθυντές και τους υπαλλήλους καθώς και για όλους τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων του Maclear AG. Ισχύει επίσης για τυχόν εξωτερικά πρόσωπα που καλούνται από τον Maclear και αναλαμβάνουν ενέργειες που έχουν αντίκτυπο στις επιχειρησιακές δραστηριότητες του Maclear.

Αυτή η πολιτική πρέπει να αναθεωρείται τακτικά, τουλάχιστον εντός ενός έτους από την πρώτη έναρξη ισχύος και τουλάχιστον εντός δύο ετών μετά από κάθε αναθεώρηση.

2. Εσωτερικές οδηγίες και Γενικοί Όροι και Προϋποθέσεις

Αυτή η πολιτική συμπληρώνει τις εσωτερικές οδηγίες AML- και συμμόρφωσης του Maclear. Ενώ η Έννοια Συμμόρφωσης καθορίζει τις γενικές αρχές και το πλαίσιο, αυτή η εσωτερική πολιτική πελατών περιλαμβάνει συγκεκριμένες υποχρεώσεις όσον αφορά τις δραστηριότητες του Maclear, οι οποίες πρόκειται να εφαρμοστούν σε επιχειρησιακό επίπεδο.

Απέναντι σε τρίτους, οι αρχές της παρούσας Εσωτερικής Πολιτικής Πελατών αντικατοπτρίζονται στους Γενικούς Όρους & Προϋποθέσεις και στις συμφωνίες που συνάπτονται με τους χρήστες της πλατφόρμας, δηλαδή τους επενδυτές και τους δανειολήπτες.

Οι προσαρμογές αυτής της πολιτικής πρέπει να εξεταστούν σε σχέση με την αναγκαιότητα προσαρμογών στους Γενικούς Όρους & Προϋποθέσεις, στα πρότυπα συμβόλαια για τις συμφωνίες και οποιεσδήποτε άλλες εσωτερικές οδηγίες.

3. Λειτουργικές συμβάσεις πλατφόρμας

3.1 Μεταξύ Maclear και δανειολήπτη:

Οι δανειολήπτες που επιδιώκουν να λάβουν κεφάλαια μέσω της πλατφόρμας θα πρέπει να συνάψουν σύμβαση δανείου με το Maclear. Το ποσό του δανείου που έχει εκδοθεί στον δανειολήπτη θα αποπληρωθεί στο Maclear από τον δανειολήπτη συν τον τόκο που έχει προκαθοριστεί και θα μεταφερθεί στους επενδυτές έως το Maclear ανάλογα με τις επενδύσεις τους.

Εάν οι απαιτήσεις παρέχονται σε ένα έργο, θα συναφθεί Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου (Συμφωνία Έργου) μεταξύ του δανειολήπτη και του Maclear στο οποίο ρυθμίζονται τα βασικά δεδομένα του έργου.

3.2 Μεταξύ Maclear και επενδυτή:

Οι απαιτήσεις έναντι δανειοληπτών που προκύπτουν από τη Δανειακή Σύμβαση μεταφέρονται έως το Maclear στους Επενδυτές σύμφωνα με τη Σύμβαση Αγοράς και Εκχώρησης Απαιτήσεων. Η Συμφωνία Αγοράς & Εκχώρησης Απαίτησης είναι μια συμφωνία μεταξύ του Maclear και των επενδυτών σχετικά με την αγορά και μεταβίβαση των απαιτήσεων του Maclear έναντι των δανειοληπτών, καθώς και τη διαχείριση από το Maclear αυτών των απαιτήσεων.

Περαιτέρω, μια Συμφωνία Επεξεργασίας Πληρωμών και Κατάθεσης που συνήφθη μεταξύ του Maclear και των επενδυτών τακτοποιεί τους κανόνες που σχετίζονται με τους λογαριασμούς επενδυτών. Η Συμφωνία Διαδικασίας Είσπραξης Οφειλών που συνήφθη μεταξύ του Maclear και των επενδυτών διακανονίζει τη διαχείριση των απαιτήσεων σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής από τον δανειολήπτη.

Δεν υπάρχει άμεση σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη και του επενδυτή. Οι χρήστες είναι ανώνυμοι στην πλατφόρμα. Οι χρήστες δεν λαμβάνουν καμία πληροφορία σχετικά με την ταυτότητα άλλων χρηστών μέσω της πλατφόρμας.

4. Εγγραφή

Το Maclear πρέπει να ελέγχει εάν ένας νέος χρήστης είναι άνω των 18 ετών και έχει κατοικία ή, σε περίπτωση νομικής οντότητας, νομική έδρα στην Ελβετία. Εάν ο χρήστης είναι κάτοικος / έχει τη νόμιμη έδρα του εκτός Ελβετίας, πρέπει να ελεγχθεί εάν η δήλωση αντίστροφης πρόσκλησης έγινε με έγκριση των Γενικών Όρων & Προϋποθέσεων και να αξιολογηθεί εάν πρέπει να ληφθεί ξεχωριστή πρόσθετη δήλωση από τον νέο χρήστη.

Στην περίπτωση νομικών προσώπων, ο χρήστης πρέπει να ορίσει έναν εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο που μπορεί να ενεργεί για λογαριασμό του χρήστη στην πλατφόρμα.

Εάν μια εγγραφή δεν είναι πλήρης, πρέπει να ελεγχθεί εάν η εγγραφή πρόκειται να διαγραφεί. Αυτό μπορεί να συμβεί όχι πριν από 30 ημέρες από την τελευταία καταχώριση του χρήστη.

Πρέπει να ελεγχθεί εάν ένας χρήστης επανεγγραφεί αφού έχει αποκλειστεί. Σε αυτή την περίπτωση, η εγγραφή αποκλείεται χωρίς τη γραπτή συγκατάθεση του Maclear. Μπορεί να δοθεί γραπτή συγκατάθεση όταν δεν υπάρχουν πλέον στοιχεία που να αντιτίθενται στην εγγραφή και είναι εγγυημένο ότι τα στοιχεία που οδήγησαν στον αποκλεισμό έχουν εξαλειφθεί βιώσιμα και ότι δεν υπάρχουν εναπομείναντες κίνδυνοι.

Το πρόγραμμα παραπομπής εκτελείται μόνο εντός των ελβετικών συνόρων. Κανένας νέος χρήστης εκτός Ελβετίας δεν μπορεί να εγγραφεί στο πρόγραμμα παραπομπής. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας χρήστης που κατοικεί εκτός Ελβετίας δεν καταχωρεί την πλατφόρμα χρησιμοποιώντας κωδικό παραπομπής.

5. Επικοινωνία

Σημαντικές επαφές χρηστών στο Maclear γίνονται μέσω της διεύθυνσης email [email protected]. Πρέπει να διασφαλίζεται ανά πάσα στιγμή ότι το μήνυμα θα διαβαστεί εντός μιας εργάσιμης ημέρας και θα απαντηθεί όσο πιο γρήγορα απαιτούν οι περιστάσεις.

Ποτέ δεν πρέπει να ζητείται από έναν χρήστη τον κωδικό πρόσβασης μέσω τηλεφώνου ή e-mail. Ο κωδικός πρόσβασης δεν πρέπει ποτέ να δίνεται σε τρίτους.

6. Καταγγελία και αναστολή λογαριασμού χρήστη

Οι χρήστες μπορούν να ζητήσουν το κλείσιμο του λογαριασμού χρήστη τους μέσω του email [email protected] ανά πάσα στιγμή. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να ελεγχθεί χωρίς καθυστέρηση εάν ο χρήστης δεν συμμετέχει σε κανένα έργο ως επενδυτής ή δανειολήπτης, εάν όλα τα ανοιχτά δάνεια έχουν εξοφληθεί πλήρως και εάν δεν υπάρχει ενεργή έρευνα για νέο δάνειο. Εάν ναι, ο λογαριασμός χρήστη θα κλειδωθεί.

Ο λογαριασμός χρήστη πρέπει να ανασταλεί αμέσως, εάν υπάρξει ρήξη συμβατικών υποχρεώσεων ή κανονισμών όπως:

• ενδείξεις ότι ο χρήστης παρέχει ή παρείχε ανακριβείς πληροφορίες ή τεκμηρίωση·
• η δραστηριότητα του χρήστη είναι με οποιονδήποτε τρόπο ύποπτη, ιδίως όσον αφορά το ξέπλυμα χρήματος ή τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να προσδιορίζεται κατά περίπτωση εάν τυχόν συμβάσεις εκχώρησης αξιώσεων ή συμφωνίες έργου θα συνεχιστούν ή θα τερματιστούν. Το κλείσιμο τίθεται σε ισχύ με τη γραπτή επιβεβαίωση που εκδίδεται στον χρήστη έως την Maclear.

Σε περίπτωση καταγγελίας, τα προσωπικά δεδομένα του χρήστη πρέπει να διαγραφούν μετά την περίοδο διατήρησης που απαιτείται από το νόμο τουλάχιστον δέκα (10) ετών. Εν τω μεταξύ, οι πληροφορίες θα διατηρηθούν εμπιστευτικές και θα παρέχονται στις τοπικές αρχές AML/TF μόνο εάν υποβληθεί επίσημο αίτημα πληροφοριών στο Maclear.

7. Επαλήθευση και onboarding – μετριασμός κινδύνου και μέτρα

7.1 Όλοι οι χρήστες

7.1.1 Γενικότητες

Πρέπει να εφαρμόζονται μέτρα, έλεγχοι και έλεγχοι ώστε να διασφαλίζεται ότι όλοι οι κίνδυνοι, είτε είναι ρυθμιστικοί, είτε είναι νόμιμοι ή νομικοί, περιορίζονται αποτελεσματικά ανά πάσα στιγμή. Άτομα κάτω των 18 ετών· άτομα των Η.Π.Α. άτομα που δανείζουν σε επαγγελματική βάση· νέοι χρήστες που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα παραπομπής· άτομα που φέρουν άλλους ρυθμιστικούς κινδύνους, MLA, νομικούς κινδύνους ή κινδύνους φήμης δεν γίνονται δεκτά στην πλατφόρμα. Χρήστες εκτός Ελβετίας γίνονται δεκτοί μόνο βάσει αντίστροφης πρόσκλησης.

7.1.2 Παράνομες δραστηριότητες από χρήστες

Πρέπει να υπάρχουν τα κατάλληλα μέτρα και έλεγχοι για να διασφαλίζεται ότι οι χρήστες δεν χρησιμοποιούν την πλατφόρμα για παράνομες δραστηριότητες, όπως για παράδειγμα:

• χρήση ή ενθάρρυνση, προώθηση, διευκόλυνση, καθοδήγηση ή παρακίνηση άλλων να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα για οποιεσδήποτε δραστηριότητες που παραβιάζουν οποιονδήποτε νόμο, καταστατικό, διάταγμα ή κανονισμό· για οποιονδήποτε άλλο παράνομο ή δόλιο σκοπό ή οποιονδήποτε σκοπό που είναι επιβλαβής για άλλους·
• υποβολή πληροφοριών που είναι αναληθή, ανακριβείς, ελλιπείς, παραπλανητικές ή μη τρέχουσες· ή αποτυχία διατήρησης της ακρίβειας αυτών των πληροφοριών·
• παράκαμψη, απενεργοποίηση ή με άλλο τρόπο παρεμβολή σε λειτουργίες της πλατφόρμας που σχετίζονται με την ασφάλεια.
• συμμετοχή σε οποιαδήποτε αυτοματοποιημένη χρήση του συστήματος, όπως χρήση σεναρίων για την αποστολή σχολίων ή μηνυμάτων ή χρήση οποιασδήποτε εξόρυξης δεδομένων, ρομπότ ή παρόμοιων εργαλείων συλλογής και εξαγωγής δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων εφαρμογών τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης.
• μεταπώληση, ενοικίαση, αποσυμπίληση, αντίστροφη μηχανική ή δημιουργία παράγωγων έργων από την πλατφόρμα, εκτός εάν επιτρέπεται ρητά·
• μεταφόρτωση ή μετάδοση (ή προσπάθεια μεταφόρτωσης ή μετάδοσης) ιών, δούρειων ίππων ή άλλου κακόβουλου υλικού και ανεπιθύμητη αλληλογραφία, που παρεμβαίνει στην αδιάλειπτη χρήση της πλατφόρμας από οποιοδήποτε μέρος ή τροποποιεί, επηρεάζει, διακόπτει, αλλάζει ή παρεμβαίνει στη χρήση, τις λειτουργίες, τις λειτουργίες, τη λειτουργία ή τη συντήρηση.

Εάν υπάρχουν ενδείξεις για παράνομες δραστηριότητες και κακή χρήση της πλατφόρμας, θα ληφθούν άμεσα τα κατάλληλα μέτρα. Τα μέτρα που θα ληφθούν αποφασίζονται κατά περίπτωση. Σε κάθε περίπτωση, τα μέτρα πρέπει να είναι κατάλληλα ώστε να διασφαλίζεται ότι η πλατφόρμα δεν χρησιμοποιείται πλέον για παράνομους σκοπούς, ότι ο χρήστης δεν μπορεί πλέον να διεξάγει τέτοιες δραστηριότητες και ότι λαμβάνονται όλα τα κατάλληλα μέτρα κατά του χρήστη. Κατά την εξέταση ενδείξεων παράνομων δραστηριοτήτων, ο σχετικός λογαριασμός χρήστη θα παρακολουθείται στενά ή θα αποκλειστεί, ανάλογα με τη σοβαρότητα του εικαζόμενου παραπτώματος.

7.1.3 Διασυνοριακά

Εάν ο χρήστης είναι φυσικό πρόσωπο και κατοικεί εκτός Ελβετίας ή εάν ο χρήστης είναι νομικό πρόσωπο και έχει τη νόμιμη έδρα του εκτός Ελβετίας, ο χρήστης πρέπει να δηλώσει ότι η επαφή στο Maclear ξεκίνησε από τον χρήστη και ότι δεν έχουν διατεθεί στην αγορά από το Maclear. Αυτή η δήλωση πρέπει να είναι διαθέσιμη κατά τον έλεγχο της εγγραφής. Δεν υπάρχουν εξαιρέσεις. Εάν η δήλωση δεν είναι διαθέσιμη, το φυσικό ή νομικό πρόσωπο δεν μπορεί να γίνει χρήστης, ούτε ως επενδυτής ούτε ως δανειολήπτης. Η δήλωση γίνεται από το φυσικό ή νομικό πρόσωπο με την αποδοχή των Γενικών Όρων & Προϋποθέσεων. Μπορεί να ζητηθεί πρόσθετη δήλωση.

Δεδομένων των ισχυόντων νόμων και κανονισμών που ισχύουν για τους πολίτες των ΗΠΑ στην Ελβετία, οι πολίτες των ΗΠΑ δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας πολίτης των ΗΠΑ δεν εγγράφει την πλατφόρμα.

Ομοίως, το πρόγραμμα παραπομπής εκτελείται μόνο εντός των ελβετικών συνόρων. Κανένας νέος χρήστης εκτός Ελβετίας δεν μπορεί να εγγραφεί στο πρόγραμμα παραπομπής. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας χρήστης που κατοικεί εκτός Ελβετίας δεν καταχωρεί την πλατφόρμα χρησιμοποιώντας κωδικό παραπομπής.

7.1.4 Άλλοι Περιορισμοί Εγγραφής

Πρέπει να ελέγχεται εάν τα φυσικά και νομικά πρόσωπα που επιθυμούν να εγγραφούν, να επενδύσουν ή να υποβάλουν έργο παρέχουν δάνεια, πιστώσεις ή παρόμοια στο πλαίσιο της δραστηριότητας ή του επαγγέλματός τους (ιδιαίτερα επαγγελματικά πιστωτικά ιδρύματα). Εάν ναι, δεν είναι δυνατό κανένα μητρώο, αντίστοιχα, ο λογαριασμός πρόκειται να τερματιστεί αφού τέτοια πρόσωπα και οντότητες αποκλείονται από τη χρήση των υπηρεσιών της πλατφόρμας.

7.1.5 AML Δέουσα επιμέλεια από τρίτο μέρος

Για τα μέτρα αναγνώρισης AML των επενδυτών, το Maclear περιλαμβάνει τη SumSub (www.sumsub.com) ως τρίτο μέρος. Αυτό περιλαμβάνει την ταυτοποίηση του πελάτη και των εκπροσώπων νομικών προσώπων, τη διαπίστωση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου, την επανάληψη της ταυτότητας ή τον προσδιορισμό της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου και την εφαρμογή του ειδικού καθήκοντος διευκρίνισης. Πρέπει να διασφαλιστεί ότι οι δραστηριότητες του SumSub παρακολουθούνται όσον αφορά την εκπλήρωση όλων των ανατεθέντων καθηκόντων σύμφωνα με την §38 και την § 39 των SRO PolyReg AML-Κανονισμών. Αυτό πρέπει να αναφέρεται αναλόγως στην Πολιτική Maclear AML.

Το Maclear παραμένει υπεύθυνο για την εκπλήρωση των ανατεθέντων εργασιών. Πρέπει να διασφαλιστεί ότι λαμβάνονται όλα τα κατάλληλα μέτρα για να διασφαλιστεί ότι τα έγγραφα που τηρούνται στους φακέλους του αντιστοιχούν στα πρωτότυπα έγγραφα που χρησίμευσαν για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας. Επομένως, το SumSub πρέπει να παράσχει επιβεβαίωση για το γεγονός ότι τα έγγραφα αντιστοιχούν σε αυτό που χρησίμευσε για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας και τη χρήση κρυπτογραφημένης μετάδοσης κατά τη μετάδοση των εγγράφων δέουσας επιμέλειας AMLA στο Maclear.

Πρέπει να διασφαλιστεί ότι δεν θα υπάρξει περαιτέρω ανάθεση.

7.1.6 Έλεγχος διαδικασίας εγγραφής – AML Ταυτοποίηση

Με βάση την προσέγγιση βάσει κινδύνου, πρέπει να ελέγχεται τακτικά εάν η ανατεθείσα ενσωμάτωση νέων χρηστών εκτελέστηκε σωστά ως προς τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς AML και εάν όλα τα απαραίτητα έγγραφα έχουν παραδοθεί και αποθηκευτεί σωστά (βλ. παρακάτω 6.3.2 και 6.4.2).

Εάν όχι, πρέπει να ληφθούν αντίστοιχα μέτρα, 1) προκειμένου να αποκατασταθεί η σωστή νομική ταυτοποίηση για τον ενδιαφερόμενο χρήστη και 2) να διασφαλιστεί ότι οι επερχόμενες ταυτοποιήσεις δεν θα υποστούν ξανά τα ίδια σφάλματα.

Η συνεχής παρακολούθηση των χρηστών και των δραστηριοτήτων τους διέπεται από την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.

7.1.7 AML Κίνδυνοι

Σε περίπτωση σχετικών γεγονότων σε σχέση με ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, όλα τα μέτρα πρέπει να λαμβάνονται αμέσως σύμφωνα με την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επαναπροσδιορισμό, προσδιορισμό του πραγματικού δικαιούχου ή του ελέγχου, αίτημα πρόσθετων πληροφοριών και εγγράφων, διεξαγωγή άλλων εις βάθος ερευνών, αναφορά στο MROS. Όλα τα μέτρα πρέπει να τεκμηριώνονται. Οποιαδήποτε πρόσθετη πληροφορία λαμβάνεται πρέπει επίσης να ελέγχεται για αληθοφάνεια. Ο έλεγχος αληθοφάνειας πρέπει επίσης να τεκμηριώνεται. Αυτό διέπεται από την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.

7.2 Επενδυτές

7.2.1 Περιορισμοί

Οι περιορισμοί στην καταχώριση (βλ. παραπάνω 4.) θα ενσωματωθούν στις διαδικασίες και θα παρακολουθούνται όσο το δυνατόν περισσότερο.

7.2.2 AML Δέουσα επιμέλεια / Επαλήθευση

Η διαδικασία επαλήθευσης AML για τους επενδυτές ανατίθεται στη SumSub (www.sumsub.com), έναν παγκόσμιο πάροχο υπηρεσιών επαλήθευσης. Όλα τα μέτρα αναγνώρισης και δέουσας επιμέλειας που λαμβάνει η SumSub δεν χρειάζεται να ελέγχονται από το Maclear. Όλα τα μέτρα δέουσας επιμέλειας που δεν έχουν ληφθεί από τη SumSub θα ληφθούν έως την Maclear. Περαιτέρω, η Maclear θα λάβει και θα εφαρμόσει τα κατάλληλα μέτρα για να διατηρήσει τον έλεγχο των ενεργειών που αναλαμβάνει η SumSub καθώς και να διασφαλίσει ότι τα έγγραφα πελάτη ταιριάζουν με εκείνα της επαλήθευσης που διενεργήθηκε από τη SumSub. Για το σκοπό αυτό, το SumSub πρέπει να επιβεβαιώσει ότι τα έγγραφα αντιστοιχούν σε αυτά που έχουν χρησιμεύσει για την εκπλήρωση του KYC/due diligence. Η κρυπτογραφημένη μετάδοση πρέπει να χρησιμοποιείται κατά τη μετάδοση των εγγράφων δέουσας επιμέλειας AMLA από το SumSub στο Maclear.

Η αναγνώριση και άλλες απαιτήσεις δέουσας επιμέλειας AML διέπονται από τους κανονισμούς AMLA, PolyReg και την FINMA Εγκύκλιο 2016/7. Οι εσωτερικές πτυχές AML που πρέπει να τηρούνται σε σχέση με τις απαιτήσεις AML διέπονται από τη σχετική πολιτική AML του Maclear.

Εάν το απαιτούμενο έγγραφο ταυτοποίησης δεν έχει MRZ, ο επενδυτής μπορεί να επικοινωνήσει με το Maclear μέσω email υποστήριξης@maclear.ch. Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να δίνεται ανάδραση στον χρήστη εντός μιας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Κατ' αρχήν, η ταυτοποίηση παραμένει δυνατή, αλλά πρέπει να λαμβάνονται πρόσθετα μέτρα κατά περίπτωση για να καταστεί δυνατή η ισοδύναμη αναγνώριση.

Μόνο όταν η διαδικασία επαλήθευσης έχει ολοκληρωθεί πλήρως, δηλ. ιδίως όταν έχουν πραγματοποιηθεί όλες οι απαραίτητες διαδικασίες ταυτοποίησης και έχουν υποβληθεί και ελεγχθεί τα σχετικά έγγραφα, μπορεί να ενεργοποιηθεί η πρόσβαση του επενδυτή στην πλατφόρμα (κατάσταση «επαληθευμένη»). Κατά τη διάρκεια της φάσης επαλήθευσης, η κατάσταση είναι «η επαλήθευση σε εκκρεμότητα».

Εάν η κατάσταση επαλήθευσης δεν αλλάξει εντός 3 εργάσιμων ημερών, ο επενδυτής μπορεί να επικοινωνήσει με το Maclear μέσω email στη διεύθυνση [email protected]. Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να δίνεται ανάδραση στον χρήστη εντός μιας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Κατ' αρχήν, ο χρήστης μπορεί να ενημερωθεί γενικά ότι οι απαιτήσεις AML καθυστερούν την επαλήθευση.

7.2.3 Κεφάλαια

Οι ταμειακές ροές ξεκινούν από τους επενδυτές στον ξεχωριστό γενικό λογαριασμό Maclear και στη συνέχεια εντός 60 ημερών από την παραλαβή στον λογαριασμό του δανειολήπτη. Οι πληρωμές τόκων πηγαίνουν από τους δανειολήπτες μέσω χωριστού γενικού λογαριασμού Maclear στους επενδυτές. Ως προς αυτό, πρέπει να τηρούνται οι ακόλουθες κανονιστικές απαιτήσεις:

Όσον αφορά τα ενοποιημένα κεφάλαια επενδυτών σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς, μόνο έως και CHF 1 εκατομμύριο κεφαλαίων επενδυτών μπορούν να διατηρηθούν μακροπρόθεσμα, οτιδήποτε πάνω από το CHF 1 εκατομμύριο πρέπει να επενδυθεί/επενδυθεί ξανά από επενδυτές σε έργα που αναφέρονται στην πλατφόρμα ή να αποσυρθεί από επενδυτές χωρίς να παραβιαστεί ο κανόνας 60 ημερών από τους επενδυτές. Ο καθοριστικός παράγοντας για τον καθορισμό του ορίου CHF του 1 εκατομμυρίου είναι οι υποχρεώσεις στην αντίστοιχη τρέχουσα χρονική στιγμή. Εάν τα κεφάλαια ρέουν από τον λογαριασμό της πλατφόρμας, η αξία των υποχρεώσεων μειώνεται ανάλογα και αντίστροφα.

Οι καταθέσεις οποιουδήποτε επενδυτή πρέπει να επενδυθούν εντός 60 ημερών από την παραλαβή τους έως το Maclear. Τα κεφάλαια πρέπει να έχουν διακανονιστεί εντός αυτής της περιόδου. Οι κανονιστικές απαιτήσεις απαγορεύουν την παράταση της προθεσμίας των 60 ημερών. Διακανονισμός είναι είτε η μεταφορά κεφαλαίων από τον λογαριασμό του επενδυτή στον δανειολήπτη (εάν ένα έργο έχει επιτευχθεί με επιτυχία), είτε η απόσυρση κεφαλαίων.

Αυτές οι δύο απαιτήσεις πρέπει να τηρούνται αυστηρά ανά πάσα στιγμή.

Καθώς τα έργα διαρκούν 30 ημέρες, ο επενδυτής πρέπει να διαθέσει τα κεφάλαια που έχουν κατατεθεί στον λογαριασμό σε ένα έργο εντός 30 ημερών, προκειμένου να τηρηθεί το όριο των 60 ημερών.

Αντίστοιχα, τυχόν καταθέσεις πρέπει να επενδυθούν εντός 30 ημερών από την παραλαβή από το Maclear σε έργα της πλατφόρμας ή να αποσυρθούν από τον επενδυτή εντός 60 ημερών. Τυχόν δεδουλευμένες πληρωμές δανειολήπτη στον λογαριασμό επενδυτή πρέπει να αποσυρθούν εντός 60 ημερών από την παραλαβή ή να επανεπενδυθούν από τον επενδυτή εντός 30 ημερών από την παραλαβή σε έργα της πλατφόρμας.

Όλοι οι λογαριασμοί παρακολουθούνται ηλεκτρονικά για να το εγγυηθεί αυτό. Τα χρήματα που κρατήθηκαν για πολύ καιρό ενεργοποιούν ένα αυτόματο μήνυμα. Ο επενδυτής θα λάβει υπενθύμιση 5 ημέρες πριν από τη λήξη της περιόδου των 30 ημερών και 10 ημέρες πριν από τη λήξη της περιόδου των 60 ημερών. Εάν τα κεφάλαια δεν επενδυθούν, αποσυρθούν ή επανεπενδυθούν εντός των ορίων της περιόδου από τον επενδυτή, πρέπει να μεταφερθούν πίσω στον επενδυτή έως τις Maclear πριν από τη λήξη της περιόδου, εάν το CHF 1 εκατομμύριο όριο υποχρεώσεων επιτευχθεί σε αυτήν την αντίστοιχη τρέχουσα χρονική στιγμή.

Επομένως, το Maclear μπορεί να επιστρέψει χρήματα ανά πάσα στιγμή στον χρήστη. Πρέπει να διασφαλιστεί ότι τα στοιχεία πληρωμής του χρήστη πρέπει να είναι ενημερωμένα, ώστε να επιτρέπεται στο Maclear να εξοφλήσει τα χρήματα ανά πάσα στιγμή.

Τυχόν κεφάλαια που δεσμεύονται ή επενδύονται σε ένα έργο δεν μπορούν να αποσυρθούν έως ότου αυτό το έργο κλείσει. Εκτός από αυτά τα κεφάλαια, ο επενδυτής μπορεί να ζητήσει ανάληψη κεφαλαίων επενδυτών μέσω του λογαριασμού χρήστη ανά πάσα στιγμή. Τα κεφάλαια που δεν επενδύονται επί του παρόντος σε έργα θα επισημαίνονται στο λογαριασμό του επενδυτή ως «Διαθέσιμα κεφάλαια». Ο επενδυτής θα πρέπει να υποβάλει αίτημα απόσυρσης για αυτό. Η απόσυρση αυτών των κεφαλαίων μπορεί να συμβεί μόνο στον ίδιο τραπεζικό λογαριασμό που χρησιμοποίησε ο επενδυτής για να καταθέσει τα χρήματα στο Maclear, δηλαδή στον(τους) τραπεζικό λογαριασμό(ους) του επαληθευμένου επενδυτή.

Το Maclear μπορεί να μεταφέρει τα κεφάλαια του επενδυτή στον επενδυτή ανά πάσα στιγμή. Σε περίπτωση που ο Maclear δεν μπορεί να μεταφέρει κεφάλαια στον τραπεζικό λογαριασμό του επενδυτή και ο επενδυτής δεν παράσχει ενημερωμένες και ακριβείς πληροφορίες λογαριασμού εντός 30 ημερολογιακών ημερών από το αίτημα του Maclear, ενδέχεται να ζητηθεί από το Maclear να διαθέσει τα κεφάλαια και ο επενδυτής χάσει τυχόν αξιώσεις P2 έναντι ⧇ αυτών.

7.2.4 Μεταφορά κεφαλαίων

Γίνονται δεκτοί οι ακόλουθοι τρόποι πληρωμής:

• Απευθείας τραπεζική πληρωμή (πληρωμή SEPA) από τον λογαριασμό του επενδυτή στον λογαριασμό EUR ή CHF (IBAN) της πλατφόρμας.
• Πληρωμή CHF ή EUR μέσω μιας από τις αποδεκτές λύσεις τρίτου μέρους CHF ή EUR PSP (πάροχος υπηρεσιών πληρωμών) (π.χ. Monetley, Caxton, Narvi ή άλλες).

Ισχύουν οι όροι και οι προϋποθέσεις του αντίστοιχου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και πρέπει να γίνουν αποδεκτοί από τον χρήστη πριν από την πραγματοποίηση της μεταφοράς.

Πρέπει να επαληθευτεί ότι για κάθε μέθοδο μεταφοράς, ο χρήστης πραγματοποιεί μεταφορές μόνο από επαληθευμένους λογαριασμούς που έχουν το ίδιο όνομα με τον λογαριασμό χρήστη. Οι χρήστες πρέπει να διασφαλίσουν ότι το Maclear μπορεί να προσδιορίσει με σαφήνεια την πηγή της πληρωμής προκειμένου να πιστωθούν τα μεταφερόμενα κεφάλαια στα κεφάλαια των επενδυτών. Ο τραπεζικός λογαριασμός πρέπει να είναι στο ίδιο όνομα με τον λογαριασμό Maclear του επενδυτή. Ο αριθμός λογαριασμού του Maclear πρέπει να αναγράφεται στα στοιχεία πληρωμής.

Η αποδοχή καταθέσεων μπορεί να απορριφθεί σύμφωνα με την εσωτερική πολιτική AML του Maclear.

Μόλις πιστωθούν τα κεφάλαια στον λογαριασμό του επενδυτή, ο επενδυτής πρέπει να ειδοποιηθεί μέσω e-mail.

Οποιαδήποτε κεφάλαια επενδυτών μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για σκοπούς επένδυσης σε έργα ή για ανάληψη στον δικό τους λογαριασμό. Οι μεταφορές σε τρίτους εξαιρούνται από τον λογαριασμό Maclear του επενδυτή.

7.2.5 Επένδυση σε Έργα

Εάν επιτευχθεί το ποσό-στόχος πριν από το τέλος της περιόδου προσφοράς, το έργο θα αποκλειστεί για περαιτέρω επένδυση.

Τα κεφάλαια επενδυτών που διατίθενται σε ένα νόμισμα μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για ένα έργο στο ίδιο νόμισμα. Οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες μετατροπής τρίτων που παρέχονται στην πλατφόρμα.

Σε περίπτωση υπερεγγραφής, οι επενδυτές που επένδυσαν πρώτοι δικαιούνται να επενδύσουν και τα υπερεπενδυμένα ποσά θα επιστραφούν στους επενδυτές.

Τα κεφάλαια των επενδυτών θα ξεκλειδωθούν αυτόματα εάν το έργο δεν έχει λάβει το ποσό-στόχο εντός της (παρατεταμένης) περιόδου προσφοράς. Εάν επιτευχθεί το όριο των 60 ημερών, οι επενδυτές πρέπει να αποσύρουν αμέσως τα κεφάλαια. Διαφορετικά, ο επενδυτής μπορεί να επανεπενδύσει τα κεφάλαια. Είναι επίσης πιθανό οι Maclear να συμφωνήσουν σε επέκταση του έργου. Με το παρόν, πρέπει να διασφαλιστεί ότι δεν θα παραβιαστεί το όριο των 60 ημερών, εάν επιτευχθεί το όριο ευθύνης CHF 1 εκατομμυρίου.

Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους όρους δανείου για κάθε έργο πρέπει να ενημερώνονται και να είναι διαθέσιμες ανά πάσα στιγμή στη σελίδα έργων του Maclear (https://www.maclear.ch/#projects).

7.2.6 Αποπληρωμή

Κατά την ημερομηνία της αντίστοιχης λήξης όπως ορίζεται στη Δανειακή Σύμβαση, ο δανειολήπτης πρέπει να καταβάλλει μηνιαίες δόσεις (τόκους και αποσβέσεις) μέσω μεταφοράς πληρωμής στο Maclear. Τα ποσά πιστώνονται στον λογαριασμό του επενδυτή ανάλογα με την επένδυσή του.

Εάν ο δανειολήπτης καθυστερήσει περισσότερες από 3 ημέρες στις μηνιαίες πληρωμές τόκων σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών, οι πληρωμές τόκων πρέπει αρχικά να συνεχίσουν να καταβάλλονται σύμφωνα με τους όρους του αποθεματικού ταμείου έως ότου ο δανειολήπτης συνεχίσει τις πληρωμές τόκων σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Εάν το επίδομα από το ταμείο προβλέψεων εξαντληθεί προτού ο δανειολήπτης συνεχίσει την πληρωμή τόκων, θα κινηθεί η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης του χρέους (βλ. παρακάτω 10.).

Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης του δανείου από τον δανειολήπτη, ολόκληρο το ποσό της κύριας επένδυσης και όλοι οι τόκοι που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα επιστραφούν στον επενδυτή. Το ελάχιστο χρονικό διάστημα για το οποίο οι επενδυτές θα λάβουν τόκους είναι τρεις μήνες, ακόμη και αν ο δανειολήπτης αποπληρώσει το δάνειο νωρίτερα.

7.2.7 Συμβατικό Πλαίσιο

Επενδύοντας σε ένα έργο, ο επενδυτής αποκτά μέρος (ή το σύνολο) του δανείου που είναι εισπρακτέο από το Maclear βάσει της δανειακής σύμβασης που συνήφθη μεταξύ του Maclear και του δανειολήπτη.

Οι επενδυτές μπορούν να χρηματοδοτήσουν μέρος ή το σύνολο του δανείου αποκτώντας από το Maclear την εκχώρηση των δανειακών απαιτήσεων βάσει δανειακής σύμβασης. Όταν ένας επενδυτής χρηματοδοτεί ένα έργο ή μέρος αυτού, δεσμεύεται για το Maclear με μια συμφωνία εκχώρησης (Claim Purchase & Assignment Agreement).

Η Συμφωνία Αγοράς και Εκχώρησης Απαίτησης μεταξύ του Maclear και του επενδυτή ρυθμίζει την αγορά και μεταβίβαση της απαίτησης του Maclear έναντι του Δανειολήπτη, καθώς και τη διαχείριση από το Maclear αυτής της απαίτησης. Κάθε επένδυση σε Δανειστικό Έργο συνάπτει την αντίστοιχη συμφωνία.

Τα ακόλουθα δείγματα συμβάσεων πρόκειται να χρησιμοποιηθούν για τη συμφωνία μεταξύ του Maclear και του επενδυτή:

• Σύμβαση αγοράς και εκχώρησης αξίωσης
• Συμφωνία διεκπεραίωσης πληρωμών
• Σύμβαση Διαδικασίας Είσπραξης Οφειλών

7.3 Δανειολήπτες

7.3.1 Περιορισμοί

Η πλατφόρμα προσφέρεται αποκλειστικά σε χρήστες άνω των 18 ετών (ή της νόμιμης ηλικίας στην τοπική δικαιοδοσία τους, εάν είναι υψηλότερη) και σε νομικά πρόσωπα με πλήρη δικαιοπρακτική ικανότητα.

Η πλατφόρμα απευθύνεται αποκλειστικά σε χρήστες με κατοικία ή νόμιμη έδρα στην Ελβετία. Οι χρήστες εκτός Ελβετίας πρέπει, κατόπιν εγγραφής ή αιτήματος, να επιβεβαιώσουν ότι έχουν ανακαλύψει την πλατφόρμα μόνοι τους και ότι έχουν ξεκινήσει την επαφή με το Maclear.

Οι δανειολήπτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση μόνο για δάνειο με σαφή επιχειρηματικό στόχο. Η απόφαση εάν ένας στόχος θα θεωρηθεί ως επιχειρηματικός προσανατολισμός γίνεται αποκλειστικά με Maclear. Πριν εγκρίνει το έργο του δανειολήπτη και το προσθέσει στην πλατφόρμα, ο Maclear πρέπει να πραγματοποιήσει μια διεξοδική αξιολόγηση της εταιρείας δανειολήπτη για να διασφαλίσει ότι μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο (βλ. παρακάτω 7.3.3).

Οι δανειολήπτες δεν επιτρέπεται να δραστηριοποιούνται στον τομέα της διαφοράς επιτοκίου.

Έργα που στοχεύουν CHF 1 εκατομμύριο ή περισσότερα από CHF 1 εκατομμύριο έσοδα δεν μπορούν να καταχωρηθούν στην πλατφόρμα χωρίς πρόσθετα ρυθμιστικά μέτρα (βλ. παρακάτω 7.3.4).

7.3.2 AML Δέουσα επιμέλεια / Επαλήθευση

Η διαδικασία επαλήθευσης AML για τους Δανειολήπτες δεν ανατίθεται στο SumSub. Όλα τα μέτρα ταυτοποίησης και άλλα μέτρα δέουσας επιμέλειας θα πρέπει να λαμβάνονται μέχρι το Maclear. Η ταυτοποίηση δεν γίνεται διαδικτυακά ή μέσω βίντεο, αλλά ως μέρος της εις βάθος επισκόπησης των Δανειοληπτών και των Έργων τους.

Η αναγνώριση και άλλες απαιτήσεις δέουσας επιμέλειας AML διέπονται από τους κανονισμούς AMLA και PolyReg. Οι εσωτερικές πτυχές AML που πρέπει να τηρούνται σε σχέση με τις απαιτήσεις AML διέπονται από τις σχετικές οδηγίες AML του Maclear.

Μόνο όταν η διαδικασία επαλήθευσης έχει ολοκληρωθεί πλήρως, δηλαδή όταν έχουν πραγματοποιηθεί όλες οι απαραίτητες διαδικασίες ταυτοποίησης και έχουν υποβληθεί και ελεγχθεί τα σχετικά έγγραφα, μπορεί να ενεργοποιηθεί η πρόσβαση του επενδυτή στο Δανειστικό Έργο που αναφέρεται στην πλατφόρμα (κατάσταση 'επαληθευμένη'). Κατά τη διάρκεια της φάσης επαλήθευσης, η κατάσταση είναι «η επαλήθευση σε εκκρεμότητα».

Εάν η κατάσταση επαλήθευσης δεν αλλάξει εντός 3 εργάσιμων ημερών, το έργο δανεισμού μπορεί να επικοινωνήσει με το Maclear μέσω email στη διεύθυνση [email protected]. Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να δίνεται ανάδραση στον χρήστη εντός μιας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Κατ' αρχήν, ο χρήστης μπορεί να ενημερωθεί γενικά ότι οι απαιτήσεις AML καθυστερούν την επαλήθευση.

7.3.3 Αξιολόγηση του Δανειολήπτη και του Έργου

Το Maclear διενεργεί πλήρη νομική δέουσα επιμέλεια και ενδελεχή αξιολόγηση κινδύνων του δανειολήπτη και του έργου του δανειολήπτη, αξιολογεί τις τάσεις της αγοράς στον τομέα, καθορίζει μια πλήρη μέτρηση κινδύνου για κάθε έργο και αξιολογεί τα περιουσιακά στοιχεία και την κεφαλαιοποίηση, την ικανότητα και την εμπειρία του δανειολήπτη στην εκτέλεση τέτοιων έργων. Η αξιολόγηση στοχεύει να διασφαλίσει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο.

Οι δανειολήπτες πρέπει να συμπληρώσουν ένα ειδικό ερωτηματολόγιο με ένα σύνολο πολυάριθμων νομικών και οικονομικών δεδομένων σχετικά με τον δανειολήπτη, τους δικαιούχους και τις πιθανές εγγυήσεις.

Ο δανειολήπτης θα παρέχει πρόσβαση και θα δίνει το δικαίωμα στο Maclear πρόσβασης σε τυχόν μητρώα, βάσεις δεδομένων τρίτων και άλλες πηγές για τη συλλογή περαιτέρω πληροφοριών για τον δανειολήπτη και το έργο για όλη τη διάρκεια ενός έργου.

Η αξιολόγηση περιλαμβάνει:

• Ενδελεχής επαλήθευση του έργου, συμπεριλαμβανομένου ενός συνόλου παραμέτρων και κριτηρίων με τα οποία εκτελείται (για παράδειγμα, έλεγχος του ιστορικού ενός πιθανού δανειολήπτη ως νομικής οντότητας, αξιολόγηση της οικονομικής φερεγγυότητάς του, έλεγχος της διαχείρισης και των δικαιούχων της δανειολήπτριας εταιρείας, αξιολόγηση της βιωσιμότητας, έλεγχος του ίδιου του έργου που προτείνεται για χρηματοδότηση, έλεγχος και αξιολόγηση πρόσθετης ασφάλειας).
• Κατάρτιση επιχειρηματικού σχεδίου και οικονομικού μοντέλου για το χρηματοδοτούμενο έργο, υπολογισμός και κατάρτιση της περιόδου απόσβεσης του έργου (συμπεριλαμβανομένων των EBITDA και ROI), καθώς και χρονοδιαγράμματος αποπληρωμής δανειακών κεφαλαίων (πρόγραμμα πληρωμών με βάση bullet δάνειο και χρονοδιάγραμμα προσόδων).
• Ανάλυση και αξιολόγηση των προτεινόμενων εξασφαλίσεων, εγγυήσεων και πρόσθετων τίτλων.
• Εκτίμηση άλλων πιθανών κινδύνων με βάση την ανάλυση της αγοράς και το εύρος κάθε έργου.

Το Maclear πρέπει να επιθεωρεί προσεκτικά όλες τις πληροφορίες που σχετίζονται με το έργο, συμπεριλαμβανομένης της εκτίμησης κινδύνων του έργου. Οι δανειολήπτες πρέπει να συμπληρώσουν ένα ειδικό ερωτηματολόγιο με ένα σύνολο πολυάριθμων νομικών και οικονομικών δεδομένων σχετικά με τον δανειολήπτη, τους δικαιούχους και τις πιθανές εγγυήσεις. Επιπλέον, ο δανειολήπτης πρέπει να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική θέση, τη δικαιοδοσία και την προηγούμενη εμπειρία της νομικής οντότητας.

Μόνο αφού αποκτηθούν τα απαραίτητα έγγραφα και ο δανειολήπτης έχει περάσει την επαλήθευση πολλαπλών επιπέδων, η οποία περιλαμβάνει αλλά δεν περιορίζεται σε διαδικασίες συμμόρφωσης, δέουσας επιμέλειας και αξιολόγησης κινδύνου, μπορεί να εξεταστεί το έργο του δανειολήπτη.

Το Maclear μπορεί να αρνηθεί ένα έργο ή έναν δανειολήπτη χωρίς να αιτιολογήσει την αποκλειστική του κρίση.

7.3.4 Περιορισμοί έργου

Τα έργα που στοχεύουν CHF 1 εκατομμύριο ή περισσότερα από CHF 1 εκατομμύριο έσοδα δεν μπορούν να καταχωρηθούν στην πλατφόρμα χωρίς πρόσθετα ρυθμιστικά μέτρα. Μπορούν να ληφθούν πρόσθετα μέτρα μέσω της έκδοσης ομολόγων και άλλων ενοποιημένων και μαζικής έκδοσης χρεωστικών τίτλων ή μη πιστοποιημένων δικαιωμάτων με την ίδια λειτουργία (μη πιστοποιημένους τίτλους).

Αυτά τα χρεόγραφα δεν πληρούν τις προϋποθέσεις ως κατάθεση εάν επιπλέον, κατά τη στιγμή της προσφοράς, οι πιστωτές λάβουν πληροφορίες με μία από τις μορφές σύμφωνα με το άρθρο 64 παράγραφος 3 του νόμου περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (FinSA, ενημερωτικό δελτίο) σχετικά με το όνομα, την έδρα και τον σκοπό του εκδότη που καθορίζονται σε μια σύντομη περιγραφή, το επιτόκιο, την τελευταία περίοδο πληρωμής, την τελευταία περίοδο πληρωμής, την ημερομηνία επανάληψης. οικονομικές καταστάσεις και ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις με την έκθεση ελέγχου και, εάν η ημερομηνία ισολογισμού είναι πάνω από έξι μήνες πριν, τις ενδιάμεσες οικονομικές καταστάσεις, εάν υπάρχουν, του εκδότη και του παρόχου εξασφαλίσεων, την εξασφάλιση που παρέχεται, την εκπροσώπηση των ομολογιούχων, εάν περιλαμβάνονται στους όρους επένδυσης.

Μετά τη λήψη των απαραίτητων εγγράφων και την επιτυχία της επαλήθευσης πολλαπλών επιπέδων, η οποία περιλαμβάνει αλλά δεν περιορίζεται σε διαδικασίες συμμόρφωσης, δέουσας επιμέλειας και αξιολόγησης κινδύνου, το έργο εξετάζεται. Στη συνέχεια, το Maclear διεξάγει το τελικό στάδιο των διαπραγματεύσεων με τους εμπνευστές του έργου και υπογράφει όλες τις απαραίτητες και υποχρεωτικές νομικές συμφωνίες. Μετά από αυτό, το έργο εμφανίζεται στην πλατφόρμα.

Το Maclear μπορεί να αρνηθεί ένα έργο ή έναν δανειολήπτη χωρίς να αιτιολογήσει την αποκλειστική του κρίση.

Εάν το έργο γίνει αποδεκτό, το Maclear διεξάγει το τελικό στάδιο των διαπραγματεύσεων με τους υπεύθυνους του έργου και υπογράφει τις συμφωνίες (Δανειακή Σύμβαση και Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου). Μετά από αυτό, το έργο πρόκειται να τοποθετηθεί στην πλατφόρμα.

7.3.5 Συμβατικό Πλαίσιο

Με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμμορφώνεται με τις κανονιστικές απαιτήσεις και το έργο έχει επαληθευτεί επιτυχώς, το Maclear συνάπτει με κάθε δανειολήπτη μια Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου καθώς και μια Σύμβαση Δανείου.

Εάν το Maclear κρίνει ένα έργο κατάλληλο για την πλατφόρμα, το Maclear και ο δανειολήπτης θα συνάψουν μια ανασταλτική Δανειακή Σύμβαση. Στη Σύμβαση Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου ορίζονται οι βασικοί όροι του δανείου με βάση την υποβολή του έργου, συμπεριλαμβανομένων, κατ' ελάχιστο, του επιτοκίου, της διάρκειας του δανείου, της περιόδου προσφοράς, του ποσού του δανείου-στόχου και της εξασφάλισης.

Η Δανειακή Σύμβαση είναι δεσμευτική για τον δανειολήπτη από την ημερομηνία υπογραφής της. Για το Maclear, η Δανειακή Σύμβαση εξαρτάται από την πλήρη λήψη κεφαλαίων από τους επενδυτές στο σύνολο του ποσού του δανείου.

Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το ποσό του δανείου αποκλειστικά για τους σκοπούς που ορίζονται στη Σύμβαση Δανείου και Σύμβασης Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου και γνωστοποιούνται στην πλατφόρμα.

Τα ακόλουθα δείγματα συμβάσεων πρόκειται να χρησιμοποιηθούν για τη συμφωνία μεταξύ του Maclear και του έργου δανεισμού:

• Δανειακή σύμβαση
• Σύμβαση Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου

8. Δημοσίευση έργου

8.1 Παράταση Περιόδου Έκδοσης

Το Maclear συμβουλεύει τις δανειολήπτες εταιρείες να καταχωρούν τα έργα τους στην πλατφόρμα για 30 ημέρες. Οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να επεκτείνουν την εκστρατεία συγκέντρωσης κεφαλαίων εάν τα κεφάλαια δεν έχουν συγκεντρωθεί κατά την αρχική περίοδο συγκέντρωσης κεφαλαίων. Για αυτό, ο δανειολήπτης πρέπει να ζητήσει Maclear τουλάχιστον πέντε ημέρες πριν από τη λήξη της περιόδου. Το Maclear θα ελέγξει τη δυνατότητα επέκτασης. Μπορεί να χορηγήσει την παράταση μόνο εάν πληρούνται οι κανονιστικές απαιτήσεις. Η παράταση μπορεί να χορηγηθεί εάν πληρούνται οι ακόλουθες κανονιστικές απαιτήσεις:

Όσον αφορά τα ενοποιημένα κεφάλαια επενδυτών σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς, μόνο έως και CHF 1 εκατομμύριο κεφάλαια επενδυτών μπορούν να διατηρηθούν μακροπρόθεσμα, οτιδήποτε πάνω από CHF 1 εκατομμύριο πρέπει να επενδυθεί/επενδυθεί ξανά από επενδυτές σε έργα που αναφέρονται στην πλατφόρμα ή να αποσυρθεί από επενδυτές 60 ημέρες από τον κανόνα απόσυρσης των επενδυτών. Το όριο CHF 1 εκατομμυρίου είναι ένα ποσό που μετακινείται με την πάροδο του χρόνου. Καθοριστικός παράγοντας είναι οι υποχρεώσεις στην αντίστοιχη τρέχουσα χρονική στιγμή.

Οι καταθέσεις οποιουδήποτε επενδυτή πρέπει να επενδυθούν εντός 60 ημερών από την παραλαβή έως την Maclear. Τα κεφάλαια πρέπει να έχουν διακανονιστεί εντός αυτής της περιόδου. Οι κανονιστικές απαιτήσεις απαγορεύουν την παράταση της προθεσμίας των 60 ημερών. Διακανονισμός είναι είτε η μεταφορά κεφαλαίων από τον λογαριασμό του επενδυτή στον δανειολήπτη (εάν ένα έργο έχει επιτευχθεί με επιτυχία), είτε η απόσυρση κεφαλαίων.

Αυτές οι δύο απαιτήσεις πρέπει να τηρούνται αυστηρά ανά πάσα στιγμή.

Δεν μπορεί να δοθεί παράταση εάν δεν τηρηθούν πλήρως οι αναφερόμενες κανονιστικές απαιτήσεις.

8.2 Δημοσιευμένες πληροφορίες έργου

Οι δανειολήπτες θα ειδοποιούν αμέσως το Maclear εάν παρατηρήσουν συγκεκριμένα σφάλματα στις πληροφορίες που παρέχονται ή δημοσιεύονται στην πλατφόρμα. Το Maclear πρέπει να το ελέγξει και να λάβει τις απαραίτητες ενέργειες για τη διόρθωση των δημοσιευμένων πληροφοριών το συντομότερο δυνατό και να αποφασίσει να αναστείλει ή να παρατείνει την περίοδο προσφοράς ή να σταματήσει τη διαδικασία δανεισμού κατά περίπτωση.

8.3 Επιτεύχθηκε το ποσό-στόχος

Εάν επιτευχθεί ένα ποσό-στόχος ενός έργου και όλα τα κεφάλαια των επενδυτών είναι διαθέσιμα στο ποσό-στόχο, το Maclear δηλώνει την επιτυχή ολοκλήρωση της crowdfunding στην πλατφόρμα χωρίς καθυστέρηση. Ταυτόχρονα με τη δήλωση, η αντίστοιχη Δανειακή Σύμβαση καθώς και οι αντίστοιχες Συμβάσεις Αγοράς και Εκχώρησης Απαιτήσεων καθίστανται πλήρως δεσμευτικές.

Χωρίς καθυστέρηση, ο Maclear πρέπει να μεταφέρει τα κεφάλαια από τον λογαριασμό μεσεγγύησης της πλατφόρμας στον δανειολήπτη. Από το ποσό αυτό αφαιρείται η αμοιβή επιτυχίας και το ποσοστό του αποθεματικού ταμείου.

8.4 Το ποσό-στόχος δεν επιτεύχθηκε εντός 30 ημερών

Εάν επιτευχθεί ένα ποσό-στόχος ενός έργου εντός της αρχικής περιόδου του έργου, το Maclear πρέπει να ελέγξει τη δυνατότητα παράτασης της περιόδου εάν ο δανειολήπτης επιθυμεί παράταση. Τα ρυθμιστικά όρια πρέπει να τηρούνται και να τηρούνται (βλ. παραπάνω 8.1).

Εάν δεν είναι δυνατή η επέκταση, πρέπει να ενημερωθεί ο χρήστης. Οι επενδυτές ενημερώνονται περαιτέρω να αποσύρουν ή να επανεπενδύσουν τα κεφάλαιά τους ανάλογα με τη διάρκεια και τα ποσά σε συμμόρφωση με τις κανονιστικές απαιτήσεις (βλ. παραπάνω 7.2.3).

9. Αποθεματικό ταμείο

Για την οικονομική ασφάλεια του επενδυτή, η Maclear θα διενεργήσει μια ολοκληρωμένη και σε βάθος ανασκόπηση όλων των Δανειοληπτών και των έργων. Επιπλέον, ο ίδιος ο Maclear είναι υπεύθυνος με τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης για αθέτηση πληρωμών. Ως πρόσθετη ασφάλεια, σχηματίζεται και διατηρείται ένα ξεχωριστό αποθεματικό Maclear για την εξασφάλιση και την κάλυψη επαναλαμβανόμενων πληρωμών τόκων σε επενδυτές για τις επενδύσεις τους σε περίπτωση προσωρινής αθέτησης πληρωμών από έργα του δανειολήπτη.

Το Maclear θα μεταφέρει 2% από κάθε έργο που χρηματοδοτείται επιτυχώς στην πλατφόρμα Maclear στο ταμείο. Στο μέλλον, το Maclear θα προσθέτει επίσης όλες τις προμήθειες που κερδίζονται για συναλλαγές στη δευτερογενή αγορά στο αποθεματικό ταμείο.

Το ταμείο έχει δημιουργηθεί για να γεφυρώσει τα κενά στις πληρωμές τόκων από τους δανειολήπτες ή να καλύψει πλήρως ή εν μέρει την αθέτηση υποχρεώσεων των δανειοληπτών. Το αποθεματικό Maclear δεν μπορεί να εγγυηθεί την πλήρη πληρωμή των τόκων ή την πλήρη αποπληρωμή του κεφαλαίου του δανείου. Το αποθεματικό ταμείο θα χρησιμοποιηθεί στο βαθμό που υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια για την κάλυψη πιθανών ζημιών επενδυτών από τόκους ή/και πληρωμές κεφαλαίου. Το αποθεματικό δεν είναι ασφαλιστικό σύστημα και δεν εγγυάται την πλήρη πληρωμή.

Το αποθεματικό ταμείο θα τηρείται σε χωριστό τραπεζικό λογαριασμό. Το Maclear διατηρεί χωριστό τραπεζικό λογαριασμό για τα στοιχεία ενεργητικού του αποθεματικού ταμείου. Τα περιουσιακά στοιχεία σε αυτό δεσμεύονται για οποιαδήποτε άλλη χρήση εκτός από αυτήν που αναφέρεται παραπάνω.

10. Διαχείριση δανείου

Το Maclear ενεργεί ως αντιπρόσωπος εξασφαλίσεων υπέρ και για λογαριασμό των επενδυτών και είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση των απαιτήσεων. Βάσει της συμφωνίας για την εκχώρηση απαιτήσεων, ο Maclear εμπλέκεται στη διαδικασία είσπραξης οφειλών εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής του.

Η ημερομηνία έναρξης των δεδουλευμένων τόκων υπολογίζεται κατά την ημερομηνία επιτυχούς χρηματοδότησης του έργου. Κατά την ημερομηνία της αντίστοιχης λήξης, όπως ορίζεται στη Σύμβαση Δανείου και στη Σύμβαση Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου, ο δανειολήπτης πρέπει να καταβάλλει μηνιαίες δόσεις (τόκους και αποσβέσεις) μέσω μεταφοράς πληρωμής στο Maclear.

Το Maclear θα ενεργεί ως φορέας είσπραξης για τους επαναλαμβανόμενους τόκους και τις πληρωμές κεφαλαίου από τον δανειολήπτη προς τους επενδυτές. Το Maclear πιστώνει όλους τους τόκους και τις πληρωμές κεφαλαίου χωρίς καθυστέρηση μετά την παραλαβή από τον δανειολήπτη στα κεφάλαια των επενδυτών σύμφωνα με το όριο του ποσού της επένδυσής τους.

Το Maclear, για λογαριασμό των επενδυτών, ενεργεί ως αντιπρόσωπος εξασφαλίσεων και λαμβάνει όλα τα εύλογα μέτρα για να εξασφαλίσει την έγκαιρη και πλήρη πληρωμή, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων επιβολής και της εξασφάλισης των παρεχόμενων εγγυήσεων, εάν υπάρχουν. Το Maclear αναλύει, αξιολογεί και εκτελεί όλες τις διαθέσιμες δεσμεύσεις, τίτλους, εξασφαλίσεις και εγγυήσεις που παρέχονται από τον δανειολήπτη με σκοπό τον μετριασμό των κινδύνων για τους επενδυτές. Τα μέτρα θα είναι συγκεκριμένα τα ακόλουθα:

• Εάν ο δανειολήπτης καθυστερήσει τις προγραμματισμένες πληρωμές τόκων για περισσότερες από 3 ημέρες, το Maclear θα αρχίσει να αναλύει το μέτρο για την άμεση αποκατάσταση της κατάστασης. Ταυτόχρονα, το Maclear θα συνεχίσει να πληρώνει τόκους σε επενδυτές από το αποθεματικό ταμείο.
• Εάν ο δανειολήπτης καθυστερήσει περισσότερες από 30 ημέρες στις πληρωμές τόκων, ο Maclear θα ξεκινήσει αμέσως μια διαδικασία είσπραξης οφειλών για να επιλύσει τα προβλήματα που οδηγούν σε καθυστερήσεις πληρωμών ή/και να βρει τις κατάλληλες λύσεις με τον δανειολήπτη.
• Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές για περισσότερες από 60 ημέρες, η Maclear θα κινήσει νομικές διαδικασίες και επιβολή εξασφαλίσεων και άλλων τίτλων για την ρευστοποίησή τους.

Εάν ο Maclear δεν είναι σε θέση να εισπράξει το οφειλόμενο ποσό και αυτό το ποσό δεν καλύπτεται από το αποθεματικό ταμείο ή άλλο μηχανισμό, οποιοδήποτε εισπραχθέν ποσό θα διανεμηθεί μεταξύ των επενδυτών σε αναλογική βάση.

11. Πολιτική απορρήτου

Τα προσωπικά στοιχεία του χρήστη πρέπει να αποθηκεύονται και να αντιμετωπίζονται σε πλήρη συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς απορρήτου, συμπεριλαμβανομένου του Ελβετικού Νόμου για την Προστασία Δεδομένων και του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων της ΕΕ (EU GDPR) σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου του Maclear.

Τα προσωπικά στοιχεία του χρήστη πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για τη συμμόρφωση με τις νομικές υποχρεώσεις του Maclear σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου του.

12. Υπηρεσίες και υποστήριξη

Το Maclear θα θέτει στη διάθεση των χρηστών ένα κέντρο εξυπηρέτησης με το οποίο μπορείτε να επικοινωνήσετε σε οποιοδήποτε στάδιο της διαδικασίας για ερωτήσεις σχετικά με τις υπηρεσίες του Maclear μέσω συνομιλίας, email ή τηλεφώνου.

Αυτή η πολιτική εγκρίθηκε από τη διοίκηση στις 9 Ιανουαρίου 2023 και θα επανεξετάζεται τακτικά στη συνέχεια.

Aleksandr Nikitin — Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου, Maclear AG