el
ΈΚΔΟΣΗ ΣΕ ΙΣΧΎ ΑΠΌ ΤΙΣ 9 ΙΑΝΟΥΑΡΊΟΥ 2023
Καθώς η Maclear λειτουργεί ως διαδικτυακή πλατφόρμα P2P crowdlending με στόχο να ενώσει επενδυτές και δανειολήπτες παρέχοντας δάνεια σε δανειολήπτες που χρηματοδοτούνται από την άμεση εκχώρηση δανειακών απαιτήσεων σε επενδυτές που παρέχουν τα χρήματα, είναι σημαντικό όλες οι δραστηριότητες που σχετίζονται με αυτό - ιδίως η ενσωμάτωση και επαλήθευση χρηστών, ο έλεγχος και η αποδοχή έργων, οι επενδυτικές δραστηριότητες και οι έλεγχοι των λογαριασμών - να συμμορφώνονται ανά πάσα στιγμή με όλους τους κανονιστικούς κανόνες (ιδίως τους κανονισμούς AML Banking, κανονισμοί και κανονισμοί απορρήτου ).
Σκοπός αυτής της πολιτικής είναι να εγγυηθεί τη συμμόρφωση και να μετριάσει τους κινδύνους, καθώς και να διαμορφώσει τις εσωτερικές διαδικασίες που σχετίζονται με αυτό.
Ως εκ τούτου, είναι εξαιρετικά σημαντικό να τηρείται αυστηρά αυτή η εσωτερική οδηγία. Ειδικότερα, πρέπει πάντα να τηρούνται αυστηρά οι ακόλουθες διατάξεις σχετικά με τα ποσά των κεφαλαίων του επενδυτή και σχετικά με τη διάρκεια της φύλαξης των κεφαλαίων στους λογαριασμούς.
Η πολιτική ισχύει για όλους τους διευθυντές και τους υπαλλήλους καθώς και για όλους τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων της Maclear AG. Ισχύει επίσης για τυχόν εξωτερικά πρόσωπα που καλούνται από την Maclear και αναλαμβάνουν ενέργειες που έχουν αντίκτυπο στις επιχειρησιακές δραστηριότητες της Maclear.
Η πολιτική αυτή πρέπει να επανεξετάζεται τακτικά, τουλάχιστον εντός ενός έτους από την πρώτη θέση σε ισχύ και τουλάχιστον εντός δύο ετών μετά από κάθε επανεξέταση.
Αυτή η πολιτική συμπληρώνει τις εσωτερικές οδηγίες AML και συμμόρφωσης της Maclear. Ενώ η Έννοια Συμμόρφωσης καθορίζει τις γενικές αρχές και το πλαίσιο, η παρούσα Εσωτερική Πολιτική Πελατών περιέχει συγκεκριμένες υποχρεώσεις σε σχέση με τις δραστηριότητες της Maclear, οι οποίες πρόκειται να εφαρμοστούν σε επιχειρησιακό επίπεδο.
Απέναντι σε τρίτους, οι αρχές της παρούσας Εσωτερικής Πολιτικής Πελατών αντικατοπτρίζονται στους Γενικούς Όρους και Προϋποθέσεις και στις συμφωνίες που συνάπτονται με τους χρήστες της πλατφόρμας, δηλαδή τους επενδυτές και τους δανειολήπτες.
Οι προσαρμογές αυτής της πολιτικής πρέπει να εξεταστούν σε σχέση με την αναγκαιότητα προσαρμογών στους Γενικούς Όρους και Προϋποθέσεις, τα πρότυπα συμβάσεων για τις συμφωνίες και οποιεσδήποτε άλλες εσωτερικές οδηγίες.
Οι δανειολήπτες που επιδιώκουν να αποκτήσουν κεφάλαια μέσω της πλατφόρμας θα πρέπει να συνάψουν σύμβαση δανείου με τη Maclear. Το ποσό δανείου που έχει εκδοθεί στον δανειολήπτη θα αποπληρωθεί στη Maclear από τον δανειολήπτη συν τους τόκους που έχουν οριστεί εκ των προτέρων και μεταβιβάζονται στους επενδυτές από την Maclear ανάλογα με τις επενδύσεις τους.
Εάν δοθούν οι απαιτήσεις σε ένα έργο, θα συναφθεί Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου (Συμφωνία Έργου) μεταξύ του δανειολήπτη και της Maclear στην οποία ρυθμίζονται τα βασικά δεδομένα του έργου.
Οι απαιτήσεις έναντι δανειολήπτων που προκύπτουν από τη Σύμβαση Δανείου μεταβιβάζονται από τη Maclear στους Επενδυτές σύμφωνα με τη Συμφωνία Αγοράς & Εκχώρησης Απαίτησης. Η Συμφωνία Αγοράς και Εκχώρησης Απαιτήσεων αποτελεί συμφωνία μεταξύ της Maclear και των επενδυτών σχετικά με την αγορά και μεταβίβαση των απαιτήσεων της Maclear έναντι δανειολήπτων, καθώς και τη διαχείριση από την Maclear αυτών των αξιώσεων.
Επιπλέον, μια Συμφωνία Επεξεργασίας Πληρωμών και Καταθέσεων που συνάπτεται μεταξύ της Maclear και των επενδυτών ρυθμίζει τους κανόνες σχετικά με τους λογαριασμούς επενδυτών. Η συμφωνία διαδικασίας είσπραξης οφειλών που συνάπτεται μεταξύ της Maclear και των επενδυτών ρυθμίζει τη διαχείριση των απαιτήσεων σε περίπτωση αποτυχίας πληρωμής από τον δανειολήπτη.
Δεν υπάρχει άμεση σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη και του επενδυτή. Οι χρήστες είναι ανώνυμοι στην πλατφόρμα. Οι χρήστες δεν λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα άλλων χρηστών μέσω της πλατφόρμας.
Η Maclear πρέπει να ελέγχει εάν ένας νέος χρήστης είναι άνω των 18 ετών και έχει κατοικία ή, σε περίπτωση νομικής οντότητας, νομική έδρα στην Ελβετία. Εάν ο χρήστης διαμένει ή έχει τη νόμιμη έδρα του εκτός Ελβετίας, πρέπει να ελεγχθεί εάν η δήλωση αντίστροφης πρόσκλησης έγινε με έγκριση των Γενικών Όρων και Προϋποθέσεων και να εκτιμηθεί εάν πρέπει να ληφθεί ξεχωριστή πρόσθετη δήλωση από τον νέο χρήστη.
Σε περίπτωση νομικών προσώπων, ο χρήστης πρέπει να ορίσει εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο ο οποίος μπορεί να ενεργεί για λογαριασμό του χρήστη στην πλατφόρμα.
Εάν η εγγραφή δεν είναι πλήρης, πρέπει να ελεγχθεί εάν πρόκειται να διαγραφεί η εγγραφή. Αυτό μπορεί να συμβεί όχι πριν από 30 ημέρες από την τελευταία καταχώρηση του χρήστη.
Πρέπει να ελεγχθεί εάν ένας χρήστης εγγράφεται εκ νέου μετά τον αποκλεισμό του. Σε αυτή την περίπτωση, η εγγραφή αποκλείεται χωρίς τη γραπτή συγκατάθεση της Maclear. Γραπτή συγκατάθεση μπορεί να δοθεί όταν δεν υπάρχουν πλέον στοιχεία που να μιλούν κατά της εγγραφής και είναι εγγυημένο ότι τα στοιχεία που οδήγησαν στον αποκλεισμό έχουν εξαλειφθεί με βιώσιμο τρόπο και ότι δεν υπάρχουν υπολειπόμενοι κίνδυνοι.
Το πρόγραμμα παραπομπής εκτελείται μόνο εντός των ελβετικών συνόρων. Κανένας νέος χρήστης εκτός Ελβετίας δεν μπορεί να εγγραφεί στο πρόγραμμα παραπομπής. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας χρήστης που κατοικεί εκτός Ελβετίας δεν καταχωρεί την πλατφόρμα χρησιμοποιώντας κωδικό παραπομπής.
Σημαντικές επαφές χρήστη με τη Maclear γίνονται μέσω της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου support@maclear.ch. Πρέπει να διασφαλίζεται ανά πάσα στιγμή ότι το μήνυμα θα διαβαστεί εντός μιας εργάσιμης ημέρας και θα απαντηθεί όσο το απαιτούν οι περιστάσεις.
Δεν πρέπει ποτέ να ζητηθεί από έναν χρήστη ο κωδικός πρόσβασης μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ο κωδικός πρόσβασης δεν πρέπει ποτέ να δίνεται σε τρίτους.
Οι χρήστες μπορούν να ζητήσουν το κλείσιμο του λογαριασμού χρήστη τους μέσω του ηλεκτρονικού ταχυδρομείου support@maclear.ch ανά πάσα στιγμή. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να ελέγχεται χωρίς καθυστέρηση εάν ο χρήστης δεν συμμετέχει σε κανένα έργο ως επενδυτής ή δανειολήπτης, εάν όλα τα ανοικτά δάνεια έχουν εξοφληθεί πλήρως και εάν δεν είναι ενεργή νέα έρευνα δανείου. Εάν ναι, ο λογαριασμός χρήστη θα κλειδωθεί.
Ο λογαριασμός χρήστη πρέπει να ανασταλεί αμέσως εάν υπάρχει παραβίαση συμβατικών υποχρεώσεων ή κανονισμών όπως:
Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να προσδιορίζεται κατά περίπτωση εάν τυχόν τρέχουσες συμφωνίες εκχώρησης απαιτήσεων ή συμφωνίες έργου θα συνεχιστούν ή θα τερματιστούν. Το κλείσιμο τίθεται σε ισχύ με τη γραπτή επιβεβαίωση που εκδίδεται στον χρήστη από τη Maclear.
Σε περίπτωση τερματισμού, τα προσωπικά δεδομένα του χρήστη πρέπει να διαγραφούν μετά την περίοδο διατήρησης που απαιτείται από το νόμο τουλάχιστον δέκα (10) ετών. Εν τω μεταξύ, οι πληροφορίες θα παραμείνουν εμπιστευτικές και θα παρέχονται στις τοπικές αρχές AML/TF μόνο εάν υποβληθεί επίσημο αίτημα πληροφοριών στη Maclear.
Πρέπει να εφαρμόζονται μέτρα, έλεγχοι και έλεγχοι για να διασφαλιστεί ότι όλοι οι κίνδυνοι, είτε αυτοί είναι κανονιστικοί, φημιστικοί ή νομικοί, ελέγχονται αποτελεσματικά ανά πάσα στιγμή. Άτομα ηλικίας κάτω των 18 ετών, πρόσωπα των ΗΠΑ, άτομα που δανείζουν σε επαγγελματική βάση, νέοι χρήστες που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα παραπομπής, άτομα που φέρουν άλλους ρυθμιστικούς, MLA, νομικούς ή φημιστικούς κινδύνους δεν γίνονται δεκτά στην πλατφόρμα. Οι χρήστες εκτός Ελβετίας γίνονται δεκτοί μόνο με αντίστροφη πρόσκληση.
Πρέπει να υπάρχουν τα κατάλληλα μέτρα και έλεγχοι για να διασφαλίζεται ότι οι χρήστες δεν χρησιμοποιούν την πλατφόρμα για παράνομες δραστηριότητες, όπως για παράδειγμα:
Εάν υπάρχουν ενδείξεις παράνομων δραστηριοτήτων και κατάχρησης της πλατφόρμας, λαμβάνονται αμέσως τα κατάλληλα μέτρα. Τα μέτρα που πρέπει να ληφθούν αποφασίζονται κατά περίπτωση. Σε κάθε περίπτωση, τα μέτρα πρέπει να είναι κατάλληλα για να διασφαλιστεί ότι η πλατφόρμα δεν χρησιμοποιείται πλέον για παράνομους σκοπούς, ότι ο χρήστης δεν μπορεί πλέον να εκτελεί τέτοιες δραστηριότητες και ότι λαμβάνονται όλα τα κατάλληλα μέτρα εναντίον του χρήστη. Κατά την εξέταση των ενδείξεων παράνομων δραστηριοτήτων, ο σχετικός λογαριασμός χρήστη παρακολουθείται στενά ή αποκλείεται, ανάλογα με τη σοβαρότητα του φερόμενου παράπτωτου συμπεριφοράς.
Εάν ο χρήστης είναι φυσικό πρόσωπο και κατοικεί εκτός Ελβετίας, ή εάν ο χρήστης είναι νομικό πρόσωπο και έχει τη νομική του έδρα εκτός Ελβετίας, ο χρήστης πρέπει να δηλώσει ότι η επαφή με τη Maclear ξεκίνησε από τον χρήστη και ότι δεν έχει διατεθεί στην αγορά από την Maclear. Η δήλωση αυτή πρέπει να είναι διαθέσιμη κατά τον έλεγχο της εγγραφής. Δεν υπάρχουν εξαιρέσεις. Εάν η δήλωση δεν είναι διαθέσιμη, το φυσικό ή νομικό πρόσωπο δεν μπορεί να γίνει χρήστης, ούτε ως επενδυτής ούτε ως δανειολήπτης. Η δήλωση γίνεται από το φυσικό ή νομικό πρόσωπο με την αποδοχή των Γενικών Όρων και Προϋποθέσεων. Μπορεί να ζητηθεί συμπληρωματική δήλωση.
Λαμβάνοντας υπόψη τους ισχύοντες νόμους και κανονισμούς που εφαρμόζονται στους πολίτες των ΗΠΑ στην Ελβετία, οι πολίτες των ΗΠΑ δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας πολίτης των ΗΠΑ δεν καταχωρεί την πλατφόρμα.
Ομοίως, το πρόγραμμα παραπομπής εκτελείται μόνο εντός των ελβετικών συνόρων. Κανένας νέος χρήστης εκτός Ελβετίας δεν μπορεί να εγγραφεί στο πρόγραμμα παραπομπής. Οι έλεγχοι πρέπει να εγγυώνται ότι κανένας χρήστης που κατοικεί εκτός Ελβετίας δεν καταχωρεί την πλατφόρμα χρησιμοποιώντας κωδικό παραπομπής.
Πρέπει να ελέγχεται εάν τα φυσικά και νομικά πρόσωπα που επιθυμούν να εγγραφούν, να επενδύσουν ή να υποβάλουν ένα έργο παρέχουν δάνεια, πιστώσεις ή παρόμοια στο πλαίσιο της επιχείρησης ή του επαγγέλματός τους (ιδίως επαγγελματικά πιστωτικά ιδρύματα). Εάν ναι, κανένα μητρώο δεν είναι δυνατό αντίστοιχα να τερματιστεί ο λογαριασμός, δεδομένου ότι τα εν λόγω πρόσωπα και οντότητες αποκλείονται από τη χρήση των υπηρεσιών της πλατφόρμας.
Για τα μέτρα αναγνώρισης AML των επενδυτών, η Maclear περιλαμβάνει το SumSub (www.sumsub.com) ως τρίτο μέρος. Αυτό περιλαμβάνει την ταυτοποίηση του πελάτη και των εκπροσώπων νομικών προσώπων, την εξακρίβωση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου, την επανάληψη της ταυτοποίησης ή τη διαπίστωση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου και την εφαρμογή του ειδικού καθήκοντος διευκρίνισης. Πρέπει να διασφαλιστεί ότι οι δραστηριότητες του SumSub παρακολουθούνται όσον αφορά την εκπλήρωση όλων των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί σύμφωνα με τις §38 και § 39 των κανονισμών SRO PolyReg AML. Αυτό πρέπει να αναφέρεται αναλόγως στην Πολιτική AML της Maclear.
Η Maclear παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί. Πρέπει να διασφαλίζεται ότι λαμβάνονται όλα τα κατάλληλα μέτρα για να εξασφαλιστεί ότι τα έγγραφα που διατηρούνται στους φακέλους του αντιστοιχούν στα πρωτότυπα έγγραφα που έχουν κοινοποιηθεί για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας. Ως εκ τούτου, η SumSub πρέπει να παράσχει επιβεβαίωση σχετικά με το γεγονός ότι τα έγγραφα αντιστοιχούν σε αυτά που έχουν χρησιμεύσει για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας και τη χρήση κρυπτογραφημένης μετάδοσης κατά τη διαβίβαση των εγγράφων δέουσας επιμέλειας της AMLA στη Maclear.
Πρέπει να διασφαλιστεί ότι δεν υπάρχει περαιτέρω εξουσιοδότηση.
Με βάση την προσέγγιση που βασίζεται στον κίνδυνο, πρέπει να ελέγχεται τακτικά κατά πόσον η κατ' εξουσιοδότηση ενσωμάτωση νέων χρηστών εκτελέστηκε σωστά όσον αφορά τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και εάν όλα τα απαραίτητα έγγραφα έχουν παραδοθεί και αποθηκευτεί σωστά (βλέπε κατωτέρω 6.3.2 και 6.4.2).
Σε αντίθετη περίπτωση, πρέπει να ληφθούν αντίστοιχα μέτρα, 1) προκειμένου να αποκατασταθεί η σωστή νομική ταυτοποίηση του ενδιαφερόμενου χρήστη και 2) να διασφαλιστεί ότι οι επερχόμενες ταυτοποιήσεις δεν θα υποστούν ξανά τα ίδια σφάλματα.
Η συνεχής παρακολούθηση των χρηστών και των δραστηριοτήτων τους διέπεται από την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.
Σε περίπτωση σχετικών γεγονότων σε σχέση με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, όλα τα μέτρα πρέπει να λαμβάνονται αμέσως σύμφωνα με την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.
Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την εκ νέου ταυτοποίηση, τον προσδιορισμό του πραγματικού δικαιούχου ή του ελεγκτικού προσώπου, την αίτηση πρόσθετων πληροφοριών και εγγράφων, τη διεξαγωγή άλλων εμπεριστατωμένων ερευνών, την υποβολή εκθέσεων σε MRO. Όλα τα μέτρα πρέπει να τεκμηριώνονται. Οποιεσδήποτε πρόσθετες πληροφορίες λαμβάνονται πρέπει επίσης να ελέγχονται για την αξιοπιστία. Ο έλεγχος αληθοφάνειας πρέπει επίσης να τεκμηριώνεται. Αυτό διέπεται από την αντίστοιχη ξεχωριστή Πολιτική AML.
Οι περιορισμοί στην καταχώριση (βλέπε ανωτέρω 4) ενσωματώνονται στις διαδικασίες και παρακολουθούνται στο μέτρο του δυνατού.
Η διαδικασία επαλήθευσης AML για τους επενδυτές ανατίθεται στην SumSub (www.sumsub.com), έναν παγκόσμιο πάροχο υπηρεσιών επαλήθευσης. Όλα τα μέτρα ταυτοποίησης και άλλων μέτρων δέουσας επιμέλειας που λαμβάνονται από την SumSub δεν χρειάζεται να ελέγχονται από την Maclear. Όλα τα μέτρα δέουσας επιμέλειας που δεν λαμβάνονται από την SumSub θα αναληφθούν από την Maclear. Επιπλέον, η Maclear θα λάβει και θα εφαρμόσει τα κατάλληλα μέτρα για να διατηρήσει τον έλεγχο των ενεργειών που λαμβάνει η SumSub, καθώς και για να διασφαλίσει ότι τα έγγραφα του πελάτη ταιριάζουν με αυτά της επαλήθευσης που πραγματοποιήθηκε από την SumSub. Για το σκοπό αυτό, η SumSub πρέπει να επιβεβαιώσει το γεγονός ότι τα έγγραφα αντιστοιχούν σε αυτά που έχουν χρησιμεύσει για την εκπλήρωση της KYC/δέουσας επιμέλειας. Η κρυπτογραφημένη μετάδοση πρέπει να χρησιμοποιείται κατά τη μετάδοση των εγγράφων δέουσας επιμέλειας AMLA από το SumSub στο Maclear.
Οι απαιτήσεις ταυτοποίησης και άλλων απαιτήσεων δέουσας επιμέλειας AML διέπονται από την AMLA, τους κανονισμούς PolyReg και την εγκύκλιος FINMA 2016/7. Οι εσωτερικές πτυχές της AML που πρέπει να τηρούνται σε σχέση με τις απαιτήσεις AML διέπονται από τη σχετική Πολιτική AML της Maclear.
Εάν το απαιτούμενο έγγραφο αναγνώρισης δεν διαθέτει MRZ, ο επενδυτής μπορεί να επικοινωνήσει με τη Maclear μέσω email support@maclear.ch. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα σχόλια πρέπει να παρέχονται στον χρήστη εντός μίας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Καταρχήν, η ταυτοποίηση παραμένει δυνατή, αλλά πρέπει να λαμβάνονται πρόσθετα μέτρα κατά περίπτωση για να καταστεί δυνατή η ισοδύναμη ταυτοποίηση.
Μόνο όταν ολοκληρωθεί πλήρως η διαδικασία επαλήθευσης, δηλαδή ιδίως όταν έχουν πραγματοποιηθεί όλες οι απαραίτητες διαδικασίες αναγνώρισης και έχουν υποβληθεί και ελεγχθεί τα σχετικά έγγραφα, μπορεί να ενεργοποιηθεί η πρόσβαση του επενδυτή στην πλατφόρμα (κατάσταση «επαλήθευσης»). Κατά τη φάση επαλήθευσης, η κατάσταση είναι «αναβολή επαλήθευσης».
Εάν η κατάσταση επαλήθευσης δεν αλλάξει εντός 3 εργάσιμων ημερών, ο επενδυτής μπορεί να επικοινωνήσει με τη Maclear μέσω email στο support@maclear.ch. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα σχόλια πρέπει να παρέχονται στον χρήστη εντός μίας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Κατ 'αρχήν, ο χρήστης μπορεί να ενημερωθεί γενικά ότι οι απαιτήσεις AML καθυστερούν την επαλήθευση.
Η ταμειακή ροή ξεκινά από τους επενδυτές στον διαχωρισμένο omnibus λογαριασμό της Maclear και στη συνέχεια εντός 60 ημερών από την παραλαβή στον λογαριασμό του δανειολήπτη. Οι πληρωμές τόκων πηγαίνουν από δανειολήπτες μέσω διαχωρισμένου omnibus λογαριασμού Maclear στους επενδυτές. Από την άποψη αυτή, πρέπει να τηρούνται οι ακόλουθες κανονιστικές απαιτήσεις:
Αυτές οι δύο απαιτήσεις πρέπει να τηρούνται αυστηρά ανά πάσα στιγμή.
Καθώς τα έργα εκτελούνται για 30 ημέρες, ο επενδυτής πρέπει να διαθέσει τα κεφάλαια που κατατέθηκαν στο λογαριασμό σε ένα έργο εντός 30 ημερών προκειμένου να καλύψει το όριο των 60 ημερών.
Κατά συνέπεια, τυχόν καταθέσεις πρέπει να επενδυθούν εντός 30 ημερών από την παραλαβή από την Maclear σε έργα της πλατφόρμας ή να αποσυρθούν από τον επενδυτή εντός 60 ημερών. Τυχόν δεδουλευμένες πληρωμές δανειολήπτη στον λογαριασμό επενδυτή πρέπει να αποσύρονται εντός 60 ημερών από την παραλαβή ή να επανεπενδυθούν από τον επενδυτή εντός 30 ημερών από την παραλαβή των έργων της πλατφόρμας.
Όλοι οι λογαριασμοί παρακολουθούνται ηλεκτρονικά προκειμένου να διασφαλιστεί αυτό. Τα κεφάλαια που διατηρούνται για πολύ καιρό ενεργοποιούν ένα αυτόματο μήνυμα. Ο επενδυτής θα λάβει υπενθύμιση 5 ημέρες πριν από τη λήξη της περιόδου των 30 ημερών και 10 ημέρες πριν από τη λήξη της περιόδου των 60 ημερών. Εάν τα κεφάλαια δεν επενδυθούν, αποσύρονται ή επανεπενδυθούν εντός των ορίων της περιόδου από τον επενδυτή, πρέπει να μεταφερθούν πίσω στον επενδυτή από την Maclear πριν από τη λήξη της περιόδου, εάν το όριο υποχρεώσεων ύψους 1 εκατ. CHF επιτευχθεί σε αυτήν την αντίστοιχη τρέχουσα χρονική στιγμή.
Ως εκ τούτου, η Maclear μπορεί να επιστρέψει χρήματα ανά πάσα στιγμή στον χρήστη. Πρέπει να διασφαλιστεί ότι τα στοιχεία πληρωμής του χρήστη πρέπει να είναι ενημερωμένα για να επιτρέψει στην Maclear να αποπληρώσει τα χρήματα ανά πάσα στιγμή.
Τυχόν κεφάλαια που δεσμεύονται ή επενδύονται σε ένα έργο δεν μπορούν να αποσυρθούν έως ότου κλείσει το έργο αυτό. Εκτός από αυτά τα κεφάλαια, ο επενδυτής μπορεί να ζητήσει την ανάληψη κεφαλαίων επενδυτών μέσω του λογαριασμού χρήστη ανά πάσα στιγμή. Τα κεφάλαια που δεν επενδύονται επί του παρόντος σε έργα θα επισημαίνονται στον λογαριασμό του επενδυτή ως «Διαθέσιμα κεφάλαια». Ο επενδυτής θα πρέπει να υποβάλει αίτηση απόσυρσης για αυτό. Η ανάληψη αυτών των κεφαλαίων μπορεί να συμβεί μόνο στον ίδιο τραπεζικό λογαριασμό που χρησιμοποίησε ο επενδυτής για την κατάθεση των χρημάτων στη Maclear, δηλαδή στον τραπεζικό λογαριασμό (-ους) του επαληθευμένου επενδυτή.
Η Maclear μπορεί να μεταφέρει τα κεφάλαια του επενδυτή στον επενδυτή ανά πάσα στιγμή. Σε περίπτωση που η Maclear δεν είναι σε θέση να μεταφέρει χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό του επενδυτή και ο επενδυτής δεν παρέχει ενημερωμένα και ακριβή στοιχεία λογαριασμού εντός 30 ημερολογιακών ημερών από το αίτημα της Maclear, η Maclear ενδέχεται να χρειαστεί να διαθέσει τα κεφάλαια και ο επενδυτής χάσει οποιεσδήποτε αξιώσεις έναντι της Maclear σχετικά με αυτά τα κεφάλαια.
Γίνονται δεκτές οι ακόλουθες μέθοδοι πληρωμής:
Ισχύουν οι όροι και οι προϋποθέσεις του αντίστοιχου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και πρέπει να γίνουν αποδεκτοί από τον χρήστη πριν από την πραγματοποίηση της μεταφοράς.
Πρέπει να επαληθευθεί ότι για κάθε μέθοδο μεταφοράς, ο χρήστης μεταφέρει μόνο από επαληθευμένους λογαριασμούς που έχουν το ίδιο όνομα με τον λογαριασμό χρήστη. Οι χρήστες πρέπει να διασφαλίσουν ότι η Maclear μπορεί να προσδιορίσει με σαφήνεια την πηγή της πληρωμής προκειμένου να πιστώσει τα μεταφερθέντα κεφάλαια στα κεφάλαια του επενδυτή. Ο τραπεζικός λογαριασμός πρέπει να είναι στο ίδιο όνομα με τον λογαριασμό Maclear του επενδυτή. Ο αριθμός λογαριασμού της Maclear πρέπει να αναγράφεται στα στοιχεία πληρωμής.
Η αποδοχή καταθέσεων ενδέχεται να απορριφθεί σύμφωνα με την εσωτερική Πολιτική AML της Maclear.
Μόλις πιστωθούν τα κεφάλαια στον λογαριασμό επενδυτή, ο επενδυτής πρέπει να ειδοποιηθεί μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Οποιαδήποτε κεφάλαια επενδυτών μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για σκοπούς επένδυσης σε έργα ή ανάληψης σε δικό τους λογαριασμό. Οι μεταφορές σε τρίτους εξαιρούνται από τον λογαριασμό Maclear του επενδυτή.
Εάν το ποσό-στόχος επιτευχθεί πριν από το τέλος της περιόδου προσφοράς, το έργο θα αποκλειστεί για περαιτέρω επένδυση.
Τα κεφάλαια επενδυτών που διατίθενται σε ένα νόμισμα μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για ένα έργο στο ίδιο νόμισμα. Οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες μετατροπής τρίτων που παρέχονται στην πλατφόρμα.
Σε περίπτωση υπερεγγραφής, οι επενδυτές που επένδυσαν πρώτοι είναι επιλέξιμοι να επενδύσουν και τα υπερεπενδυμένα ποσά θα επιστραφούν στους επενδυτές.
Τα κεφάλαια επενδυτών θα ξεκλειδώνονται αυτόματα εάν το έργο δεν έχει λάβει το ποσό-στόχο εντός της (παρατεταμένης) περιόδου προσφοράς. Εάν επιτευχθεί το όριο των 60 ημερών, οι επενδυτές πρέπει να αποσύρουν αμέσως τα κεφάλαια. Διαφορετικά, ο επενδυτής μπορεί να επανεπενδύσει τα κεφάλαια. Είναι επίσης πιθανό η Maclear να συμφωνήσει σε επέκταση του έργου. Με το παρόν, πρέπει να διασφαλιστεί ότι το όριο των 60 ημερών δεν θα παραβιαστεί, εάν επιτευχθεί το όριο ευθύνης 1 εκατομμύριο CHF.
Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους όρους δανείου για κάθε έργο πρέπει να ενημερώνονται και να είναι διαθέσιμες ανά πάσα στιγμή στη σελίδα έργων της Maclear (https://www.maclear.ch/el#projects).
Κατά την ημερομηνία της αντίστοιχης λήξης, όπως ορίζεται στη Σύμβαση Δανείου, ο δανειολήπτης οφείλει να καταβάλει μηνιαίες δόσεις (τόκους και απόσβεση) μέσω μεταφοράς πληρωμής στη Maclear. Τα ποσά πιστώνονται στο λογαριασμό του επενδυτή σύμφωνα με την επένδυσή του.
Εάν ο δανειολήπτης καθυστερήσει περισσότερο από 3 ημέρες στις μηνιαίες πληρωμές τόκων σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών, οι πληρωμές τόκων πρέπει αρχικά να συνεχίσουν να καταβάλλονται σύμφωνα με τους όρους του αποθεματικού ταμείου έως ότου ο δανειολήπτης επαναλάβει τις πληρωμές τόκων σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Εάν η αποζημίωση από το ταμείο προβλέψεων εξαντληθεί πριν ο δανειολήπτης επαναλάβει την πληρωμή τόκων, θα κινηθεί η διαδικασία εκτέλεσης χρέους (βλέπε παρακάτω 10.).
Σε περίπτωση που το δάνειο εξοφληθεί πρόωρα από τον δανειολήπτη, ολόκληρο το ποσό της κύριας επένδυσης και όλοι οι τόκοι που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου επιστρέφονται στον επενδυτή. Η ελάχιστη χρονική περίοδος για την οποία οι επενδυτές θα λάβουν τόκους είναι τρεις μήνες, ακόμη και αν ο δανειολήπτης εξοφλήσει το δάνειο νωρίτερα.
Επενδύοντας σε ένα έργο, ο επενδυτής αποκτά μέρος (ή το σύνολο) του δανείου που εισπράττεται από τη Maclear βάσει της σύμβασης δανείου που συνήφθη μεταξύ της Maclear και του δανειολήπτη.
Οι επενδυτές μπορούν να χρηματοδοτήσουν μέρος ή το σύνολο του δανείου αποκτώντας από τη Maclear την εκχώρηση των δανειακών απαιτήσεων βάσει σύμβασης δανείου. Όταν ένας επενδυτής χρηματοδοτεί ένα έργο ή μέρος αυτού, δεσμεύεται με τη Maclear με συμφωνία εκχώρησης (Claim Purchase & Assignment Agreement).
Η Συμφωνία Αγοράς & Εκχώρησης Αξιών μεταξύ της Maclear και του επενδυτή ρυθμίζει την αγορά και μεταβίβαση της απαίτησης της Maclear έναντι του Δανειολήπτη, καθώς και τη διαχείριση από την Maclear αυτής της αξίωσης. Κάθε επένδυση σε ένα Δανειοδοτικό Έργο συνάπτει την αντίστοιχη συμφωνία.
Τα ακόλουθα δείγματα συμβάσεων θα χρησιμοποιηθούν για τη συμφωνία μεταξύ της Maclear και του επενδυτή:
Η πλατφόρμα προσφέρεται αποκλειστικά σε χρήστες άνω των 18 ετών (ή της νόμιμης ηλικίας στην τοπική δικαιοδοσία τους, εάν είναι υψηλότερη) και νομικά πρόσωπα με πλήρη νομική ικανότητα.
Η Πλατφόρμα απευθύνεται αποκλειστικά σε χρήστες με κατοικία ή νόμιμη έδρα στην Ελβετία. Οι χρήστες εκτός Ελβετίας πρέπει, κατόπιν εγγραφής ή αιτήματος, να επιβεβαιώσουν ότι έχουν ανακαλύψει την πλατφόρμα μόνοι τους και ότι έχουν ξεκινήσει την επαφή με τη Maclear.
Οι δανειολήπτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση μόνο για δάνειο με σαφή επιχειρηματικό στόχο. Η απόφαση για το αν θα θεωρηθεί ένας στόχος επιχειρηματικός προσανατολισμένος είναι αποκλειστικά με τη Maclear. Πριν εγκρίνει το έργο του δανειολήπτη και την προσθήκη του στην πλατφόρμα, η Maclear πρέπει να διενεργήσει διεξοδική αξιολόγηση της εταιρείας δανειολήπτη για να διασφαλίσει ότι μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο (βλ. παρακάτω 7.3.3).
Οι δανειολήπτες δεν επιτρέπεται να δραστηριοποιούνται στην επιχείρηση διαφορικής επιτοκίου.
Έργα που στοχεύουν σε έσοδα 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα ή περισσότερα από 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα δεν μπορούν να εισαχθούν στην πλατφόρμα χωρίς πρόσθετα ρυθμιστικά μέτρα (βλέπε παρακάτω 7.3.4).
Η διαδικασία επαλήθευσης AML για τους δανειολήπτες δεν ανατίθεται στο SumSub. Όλα τα μέτρα ταυτοποίησης και άλλων μέτρων δέουσας επιμέλειας θα λαμβάνονται από την Maclear. Η ταυτοποίηση δεν γίνεται διαδικτυακά ή μέσω βίντεο, αλλά ως μέρος της εις βάθος ανασκόπησης των Δανειολήπτων και των Έργων του.
Οι απαιτήσεις ταυτοποίησης και άλλων απαιτήσεων δέουσας επιμέλειας AML διέπονται από τους κανονισμούς AMLA και PolyReg. Οι εσωτερικές πτυχές της AML που πρέπει να τηρούνται σε σχέση με τις απαιτήσεις AML διέπονται από τις σχετικές οδηγίες AML της Maclear.
Μόνο όταν ολοκληρωθεί πλήρως η διαδικασία επαλήθευσης, δηλαδή ιδίως όταν έχουν πραγματοποιηθεί όλες οι απαραίτητες διαδικασίες αναγνώρισης και έχουν υποβληθεί και ελεγχθεί τα σχετικά έγγραφα, μπορεί να ενεργοποιηθεί η πρόσβαση του επενδυτή στο σχέδιο δανεισμού που αναφέρεται στην πλατφόρμα (κατάσταση «επαλήθευσης»). Κατά τη φάση επαλήθευσης, η κατάσταση είναι «αναβολή επαλήθευσης».
Εάν η κατάσταση επαλήθευσης δεν αλλάξει εντός 3 εργάσιμων ημερών, το έργο δανεισμού μπορεί να επικοινωνήσει με τη Maclear μέσω email στο support@maclear.ch. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα σχόλια πρέπει να παρέχονται στον χρήστη εντός μίας εργάσιμης ημέρας κατά περίπτωση. Κατ 'αρχήν, ο χρήστης μπορεί να ενημερωθεί γενικά ότι οι απαιτήσεις AML καθυστερούν την επαλήθευση.
Η Maclear διενεργεί πλήρη νομική επιμέλεια και διεξοδική αξιολόγηση κινδύνων του δανειολήπτη και του έργου του δανειολήπτη, αξιολογεί τις τάσεις της αγοράς στον τομέα, καθορίζει μια πλήρη μέτρηση κινδύνου κάθε έργου και αξιολογεί τα περιουσιακά στοιχεία και την κεφαλαιοποίηση, την ικανότητα και την εμπειρία του δανειολήπτη στην εκτέλεση τέτοιων έργων. Η αξιολόγηση στοχεύει να διασφαλίσει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο.
Οι δανειολήπτες πρέπει να συμπληρώσουν ένα ειδικό ερωτηματολόγιο με ένα σύνολο πολυάριθμων νομικών και οικονομικών δεδομένων σχετικά με τον δανειολήπτη, τους δικαιούχους και πιθανές εγγυήσεις.
Ο δανειολήπτης παρέχει πρόσβαση και δίνει στη Maclear δικαίωμα πρόσβασης σε τυχόν μητρώα, βάσεις δεδομένων τρίτων και άλλες πηγές για τη συλλογή περαιτέρω πληροφοριών σχετικά με τον δανειολήπτη και το έργο για όλη τη διάρκεια ενός έργου.
Η αξιολόγηση περιλαμβάνει:
Η Maclear πρέπει να επιθεωρήσει προσεκτικά όλες τις πληροφορίες που σχετίζονται με το έργο, συμπεριλαμβανομένης της αξιολόγησης κινδύνων του έργου. Οι δανειολήπτες πρέπει να συμπληρώσουν ένα ειδικό ερωτηματολόγιο με ένα σύνολο πολυάριθμων νομικών και οικονομικών δεδομένων σχετικά με τον δανειολήπτη, τους δικαιούχους και πιθανές εγγυήσεις. Επιπλέον, ο δανειολήπτης πρέπει να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική θέση, τη δικαιοδοσία και την προηγούμενη εμπειρία της νομικής οντότητας.
Μόνο αφού λάβει τα απαραίτητα έγγραφα και ο δανειολήπτης έχει περάσει την επαλήθευση πολλαπλών επιπέδων, η οποία περιλαμβάνει αλλά δεν περιορίζεται σε διαδικασίες συμμόρφωσης, δέουσας επιμέλειας και αξιολόγησης κινδύνου, μπορεί να εξεταστεί το έργο ενός δανειολήπτη.
Η Maclear μπορεί να αρνηθεί ένα έργο ή έναν δανειολήπτη χωρίς να δώσει λόγους κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια.
Έργα που στοχεύουν 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα ή περισσότερα από 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα σε έσοδα δεν μπορούν να εισαχθούν στην πλατφόρμα χωρίς πρόσθετα ρυθμιστικά μέτρα. Πρόσθετα μέτρα μπορούν να ληφθούν μέσω της έκδοσης ομολόγων και άλλων ενοποιημένων και μαζικών χρεωστικών τίτλων ή μη πιστοποιημένων δικαιωμάτων με την ίδια λειτουργία (μη πιστοποιημένοι τίτλοι).
Αυτά τα χρεωστικά μέσα δεν χαρακτηρίζονται ως κατάθεση εάν επιπλέον, κατά τη στιγμή της προσφοράς, οι πιστωτές λαμβάνουν πληροφορίες με μία από τις μορφές σύμφωνα με το άρθρο 64 παράγραφος 3 του νόμου περί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (FinSA, ενημερωτικό δελτίο) σχετικά με το όνομα, την έδρα και τον σκοπό του εκδότη που αναφέρονται σε σύντομη περιγραφή, το επιτόκιο, την τιμή έκδοσης, την περίοδο εγγραφής, την ημερομηνία πληρωμής, τη διάρκεια και τους όρους αποπληρωμής, τις τελευταίες ετήσιες οικονομικές καταστάσεις και ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις με την έκθεση ελέγχου και, εάν η ημερομηνία του ισολογισμού είναι πριν από περισσότερο από έξι μήνες, τις ενδεχόμενες ενδιάμεσες οικονομικές καταστάσεις του εκδότη και του παρόχου της ασφάλειας, την παρεχόμενη ασφάλεια, την εκπροσώπηση των ομολογιούχων, εφόσον περιλαμβάνονται στους επενδυτικούς όρους.
Μετά την απόκτηση των απαραίτητων εγγράφων και την ολοκλήρωση της επαλήθευσης πολλαπλών επιπέδων, η οποία περιλαμβάνει αλλά δεν περιορίζεται σε διαδικασίες συμμόρφωσης, δέουσας επιμέλειας και αξιολόγησης κινδύνου, εξετάζεται το έργο. Στη συνέχεια, η Maclear διεξάγει το τελικό στάδιο των διαπραγματεύσεων με τους εμπνευστές του έργου και υπογράφει όλες τις απαραίτητες και υποχρεωτικές νομικές συμφωνίες. Μετά από αυτό, το έργο εμφανίζεται στην πλατφόρμα.
Η Maclear μπορεί να αρνηθεί ένα έργο ή έναν δανειολήπτη χωρίς να δώσει λόγους κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια.
Εάν το έργο γίνει αποδεκτό, η Maclear διεξάγει το τελικό στάδιο των διαπραγματεύσεων με τους εμπνευστές του έργου και υπογράφει τις συμφωνίες (Συμφωνία Δανείου και Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου). Μετά από αυτό, το έργο θα τοποθετηθεί στην πλατφόρμα.
Υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμμορφώνεται με τις κανονιστικές απαιτήσεις και το έργο επαληθεύεται επιτυχώς, η Maclear συνάπτει με κάθε δανειολήπτη Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου καθώς και Σύμβαση Δανείου.
Εάν η Maclear κρίνει ένα έργο κατάλληλο για την πλατφόρμα, η Maclear και ο δανειολήπτης θα συνάψουν ανασταλτική σύμβαση δανείου. Στη Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου καθορίζονται οι βασικοί όροι του δανείου με βάση την υποβολή του έργου, συμπεριλαμβανομένων, τουλάχιστον, του επιτοκίου, της διάρκειας του δανείου, της περιόδου προσφοράς, του ποσού-στόχου και της ασφάλειας.
Η σύμβαση δανείου δεσμεύει τον δανειολήπτη από την ημερομηνία υπογραφής. Για τη Maclear, η σύμβαση δανείου εξαρτάται από την πλήρη παραλαβή κεφαλαίων από επενδυτές σε ολόκληρο το ποσό του δανείου.
Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το ποσό του δανείου αποκλειστικά για τους σκοπούς που ορίζονται στη Συμφωνία Δανείου και στη Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου και γνωστοποιούνται στην πλατφόρμα.
Τα ακόλουθα δείγματα συμβάσεων θα χρησιμοποιηθούν για τη συμφωνία μεταξύ της Maclear και του έργου δανεισμού:
Η Maclear συμβουλεύει τις εταιρείες δανεισμού να καταχωρίσουν τα έργα τους στην πλατφόρμα για 30 ημέρες. Οι δανειολήπτες έχουν την επιλογή να επεκτείνουν την εκστρατεία συγκέντρωσης χρημάτων εάν τα κεφάλαια δεν έχουν συγκεντρωθεί κατά την αρχική περίοδο συγκέντρωσης χρημάτων. Για το σκοπό αυτό, ο δανειολήπτης πρέπει να ζητήσει τη Maclear τουλάχιστον πέντε ημέρες πριν από το τέλος της περιόδου. Η Maclear θα ελέγξει τη δυνατότητα επέκτασης. Μπορεί να χορηγήσει την παράταση μόνο εάν πληρούνται οι κανονιστικές απαιτήσεις. Η παράταση μπορεί να χορηγηθεί εάν πληρούνται οι ακόλουθες κανονιστικές απαιτήσεις:
Αυτές οι δύο απαιτήσεις πρέπει να τηρούνται αυστηρά ανά πάσα στιγμή.
Δεν μπορεί να χορηγηθεί παράταση εάν δεν τηρούνται πλήρως οι αναφερόμενες κανονιστικές απαιτήσεις.
Οι δανειολήπτες θα ειδοποιήσουν αμέσως τη Maclear εάν παρατηρήσουν συγκεκριμένα σφάλματα στις πληροφορίες που παρέχονται ή δημοσιεύονται στην πλατφόρμα. Η Maclear οφείλει να ελέγχει αυτό και να λαμβάνει τις απαραίτητες ενέργειες για τη διόρθωση των δημοσιευμένων πληροφοριών εντός του συντομότερου δυνατού χρονικού διαστήματος και να αποφασίσει να αναστείλει ή να επεκτείνει την περίοδο προσφοράς ή να σταματήσει τη διαδικασία δανεισμού κατά περίπτωση.
Εάν επιτευχθεί ένα ποσό-στόχος ενός έργου και όλα τα κεφάλαια επενδυτών είναι διαθέσιμα στο ποσό-στόχο, η Maclear δηλώνει την επιτυχή ολοκλήρωση του crowdfunding στην πλατφόρμα χωρίς καθυστέρηση. Ταυτόχρονα με τη δήλωση, η αντίστοιχη Σύμβαση Δανείου καθώς και οι αντίστοιχες Συμβάσεις Αγοράς και Εκχώρησης Αξιών καθίστανται πλήρως δεσμευτικές.
Χωρίς καθυστέρηση, η Maclear πρέπει να μεταφέρει τα χρήματα από τον λογαριασμό μεσεγγύησης της πλατφόρμας στον δανειολήπτη. Από αυτό το ποσό αφαιρείται το τέλος επιτυχίας και το ποσοστιαίο ποσό του αποθεματικού ταμείου.
Εάν επιτευχθεί ένα ποσό-στόχος ενός έργου εντός της αρχικής περιόδου του έργου, η Maclear πρέπει να ελέγξει τη δυνατότητα παράτασης της περιόδου εάν ο δανειολήπτης επιθυμεί παράταση. Τα κανονιστικά όρια πρέπει να τηρούνται και να τηρούνται (βλέπε ανωτέρω 8.1).
Εάν δεν είναι δυνατή η επέκταση, ο χρήστης πρέπει να ενημερωθεί. Οι επενδυτές ενημερώνονται περαιτέρω να αποσύρουν ή να επανεπενδύσουν τα κεφάλαιά τους ανάλογα με τη διάρκεια και τα ποσά σύμφωνα με τις κανονιστικές απαιτήσεις (βλέπε ανωτέρω 7.2.3).
Για την οικονομική ασφάλεια του επενδυτή, η Maclear θα διενεργήσει μια ολοκληρωμένη και εις βάθος ανασκόπηση όλων των Δανειολήπτων και των έργων. Επιπλέον, η ίδια η Maclear είναι υπεύθυνη με τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης για αθέτηση πληρωμών. Ως πρόσθετη ασφάλεια, δημιουργείται και διατηρείται ένα ξεχωριστό αποθεματικό ταμείο Maclear για την εξασφάλιση και κάλυψη επαναλαμβανόμενων πληρωμών τόκων στους επενδυτές για τις επενδύσεις τους που πραγματοποιούνται σε περίπτωση προσωρινής αθέτησης πληρωμών από έργα του δανειολήπτη.
Η Maclear θα μεταφέρει το 2% από κάθε έργο που χρηματοδοτείται επιτυχώς στην πλατφόρμα Maclear στο ταμείο. Στο μέλλον, η Maclear θα προσθέσει επίσης όλες τις προμήθειες που κερδίζονται για συναλλαγές στη δευτερογενή αγορά στο αποθεματικό ταμείο.
Το ταμείο έχει συσταθεί για να γεφυρώσει τα κενά στις πληρωμές τόκων από τους δανειολήπτες ή να αντισταθμίσει πλήρως ή εν μέρει την αθέτηση πληρωμών των δανειολήπτων. Το αποθεματικό ταμείο Maclear δεν μπορεί να εγγυηθεί την πλήρη καταβολή τόκων ή την πλήρη αποπληρωμή του ποσού του κύριου δανείου. Το αποθεματικό πρέπει να χρησιμοποιείται στον βαθμό που τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα για την κάλυψη πιθανών ζημιών επενδυτών από τόκους και/ή πληρωμές κεφαλαίου. Το αποθεματικό ταμείο δεν αποτελεί ασφαλιστικό σύστημα και δεν εγγυάται πλήρη πληρωμή.
Το αποθεματικό πρέπει να διατηρείται σε ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό. Η Maclear διατηρεί ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό για τα περιουσιακά στοιχεία του αποθεματικού ταμείου. Τα περιουσιακά στοιχεία σε αυτό αποκλείονται για οποιαδήποτε άλλη χρήση εκτός από αυτή που αναφέρθηκε παραπάνω.
Η Maclear ενεργεί ως αντιπρόσωπος ασφάλειας υπέρ και για λογαριασμό επενδυτών και είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση των απαιτήσεων. Με βάση τη συμφωνία για την εκχώρηση απαιτήσεων, η Maclear συμμετέχει στη διαδικασία είσπραξης οφειλών εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής του.
Η ημερομηνία έναρξης των δεδουλευμένων τόκων υπολογίζεται κατά την ημερομηνία επιτυχούς χρηματοδότησης του έργου. Κατά την ημερομηνία της αντίστοιχης λήξης, όπως ορίζεται στη Σύμβαση Δανείου και στη Συμφωνία Αποδοχής και Επιβεβαίωσης Επενδυτικού Έργου, ο δανειολήπτης οφείλει να καταβάλει μηνιαίες δόσεις (τόκους και απόσβεση) μέσω μεταφοράς πληρωμής στην Maclear.
Η Maclear θα ενεργεί ως πράκτορας είσπραξης για τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές τόκων και κεφαλαίων από τον δανειολήπτη στους επενδυτές. Η Maclear πιστώνει όλες τις πληρωμές τόκων και κεφαλαίων χωρίς καθυστέρηση μετά την παραλαβή από τον δανειολήπτη στα κεφάλαια του επενδυτή σύμφωνα με την ποσόστωση του ποσού της επένδυσής τους.
Η Maclear, για λογαριασμό των επενδυτών, θα ενεργεί ως αντιπρόσωπος ασφάλειας και θα λαμβάνει όλα τα εύλογα μέτρα για την εξασφάλιση έγκαιρης και πλήρους πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων επιβολής και της εξασφάλισης των παρεχόμενων εγγυήσεων, εάν υπάρχουν. Η Maclear αναλύει, αξιολογεί και εκτελεί όλες τις διαθέσιμες δεσμεύσεις, τίτλους, εξασφαλίσεις και εγγυήσεις που παρέχονται από τον δανειολήπτη με σκοπό τον μετριασμό των κινδύνων για τους επενδυτές. Τα μέτρα είναι συγκεκριμένα τα ακόλουθα:
Εάν η Maclear δεν είναι σε θέση να εισπράξει το οφειλόμενο ποσό και το ποσό αυτό δεν καλύπτεται από το αποθεματικό ταμείο ή άλλο μηχανισμό, τυχόν εισπραχθέν ποσό θα διανεμηθεί μεταξύ των επενδυτών σε αναλογική βάση.
Οι προσωπικές πληροφορίες του χρήστη πρέπει να αποθηκεύονται και να χειρίζονται σε πλήρη συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς απορρήτου, συμπεριλαμβανομένου του Ελβετικού Νόμου περί Προστασίας Δεδομένων και του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων της ΕΕ (ΕΕ GDPR) σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου της Maclear.
Τα προσωπικά στοιχεία του χρήστη πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για τη συμμόρφωση με τις νομικές υποχρεώσεις της Maclear σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου της.
Η Maclear θα θέσει στη διάθεση των χρηστών ένα κέντρο εξυπηρέτησης με το οποίο μπορείτε να επικοινωνήσετε σε οποιοδήποτε στάδιο της διαδικασίας για ερωτήσεις σχετικά με τις υπηρεσίες της Maclear μέσω συνομιλίας, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή τηλεφώνου.
Αυτή η πολιτική εγκρίθηκε από τη διοίκηση στις 9 Ιανουαρίου 2023 και θα επανεξετάζεται τακτικά στη συνέχεια.
Αλεξάντρ Νικίτιν
Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου
Μακλέαρ Α.Ε.
