Εγγραφή

Τι είναι το crowdlending;

Το Crowdlending είναι το νέο τσιτάτο στους επενδυτικούς κύκλους των μικρών επιχειρήσεων. Λόγω του αυξανόμενου αριθμού των influencers και των bloggers που ρίχνουν τα φώτα της δημοσιότητας στο crowdfunding και το crowdlending, η διεθνής κοινότητα crowdlending αυξάνεται.

Το ενδιαφέρον της Ελβετίας και της Ευρώπης για αυτό το σύστημα επιχειρηματικών δανείων αυξάνεται, επίσης, και μπορεί να θέλετε να εμπλακείτε και εσείς. Το μέγεθος της ευρωπαϊκής αγοράς Crowd Lending και Crowd Investing είναι επί του παρόντος εκτιμάται στα 13,21 δισεκατομμύρια USD και αναμένεται σημαντική μελλοντική ανάπτυξη.

Τι είναι όμως το crowdlending και πώς συμμετέχεις με λιγότερο ρίσκο και περισσότερη ανταμοιβή; Σε αυτό το άρθρο, εξετάζουμε τις υποσχέσεις και τις παγίδες του crowdlending και επισημαίνουμε τις βέλτιστες πρακτικές για την επιλογή μιας αξιόπιστης πλατφόρμας δανεισμού. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το επενδυτικό σύστημα και τι μπορεί να κάνει για εσάς.

Τι είναι το crowdlending και πώς λειτουργεί;

Ο πληθυσμιακός δανεισμός ή ο δανεισμός από ομοτίμους (P2P), περιλαμβάνει τη συλλογική χρηματοδότηση δανείων από πολλά άτομα. Επομένως, είναι ένας τύπος crowdfunding, αλλά βασίζεται περισσότερο στον δανεισμό. Ως εκ τούτου, είναι επίσης γνωστό ως «πληθοχρηματοδότηση βάσει δανεισμού».

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί μια πλατφόρμα ομότιμης πληθώρας επιχειρήσεων:

  • Οι δανειολήπτες και οι δανειστές βρίσκουν ο ένας τον άλλον και αλληλεπιδρούν μεταξύ τους στην ηλεκτρονική πλατφόρμα. Οι δανειολήπτες είναι συνήθως ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που ξεκινούν τη σταδιοδρομία τους ή επιχειρηματίες που λανσάρουν ένα καινοτόμο νέο προϊόν.
  • Οι δανειολήπτες παρέχουν στους υποψήφιους δανειστές πληροφορίες σχετικά με το τι κάνουν, πόσα χρήματα χρειάζονται και σε τι θα χρησιμοποιηθούν. Συνήθως προσφέρουν εκ των προτέρων όρους αποπληρωμής και παρέχουν βασικές πληροφορίες όπως η πιστοληπτική τους ικανότητα.
  • Η διοίκηση της πλατφόρμας αξιολογεί τον κίνδυνο του δανειολήπτη και εκχωρεί επιτόκιο στο δάνειο που έχει υποβάλει αίτηση.
  • Οι υποψήφιοι δανειστές εξετάζουν τα αιτήματα επιχειρηματικών δανείων που δημοσιεύονται στην πλατφόρμα. Όταν αποφασίζουν να παρατείνουν ένα δάνειο, το κάνουν μέσω της πλατφόρμας και όχι απευθείας στον δανειολήπτη. Τα κεφάλαια που μεταφέρονται για το δάνειο και οι αποπληρωμές για αυτό το δάνειο, όλα γίνονται μέσω της πλατφόρμας.

Crowdlending έναντι crowdfunding

Το crowdfunding, καθώς και το crowdlending, δίνει στους επιχειρηματίες τα μέσα να ξεκινήσουν τις νεοφυείς επιχειρήσεις τους. Ενώ και οι δύο αποτελούν εναλλακτική λύση χρηματοδότησης σε σχέση με τις παραδοσιακές τράπεζες, διαφέρουν ως προς το κίνητρο πίσω από αυτές τις χρηματοοικονομικές συνεισφορές.

  • Στο μετοχικό crowdfunding, τα χρήματα που επενδύονται στην εταιρεία συχνά ανταμείβονται με κάποιο είδος συμμετοχής ή ένα ποσοστό των καθαρών κερδών της εταιρείας.
  • Οι πλήθος συνεισφέροντες, από την άλλη πλευρά, το κάνουν με την κατανόηση ότι θα λάβουν τα χρήματά τους πίσω με τόκο, σύμφωνα με ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα.

Τα οφέλη του crowdlending

Έρευνα των τελευταίων ετών έχει δείξει ότι οι το 62% των Ευρωπαίων επιθυμούν να μετακινηθούν από την παραδοσιακή τραπεζική στις ψηφιακές πλατφόρμες. Αυτή η τάση πρόκειται να συνεχιστεί. Φυσικά, οδήγησε σε αύξηση του ενδιαφέροντος για τραπεζικά ανεξάρτητα δάνεια που προσφέρονται διαδικτυακά.

Το crowdlending καλύπτει αυτή την ανάγκη και προσφέρει οφέλη τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για τον δανειστή.

Για τους δανειολήπτες

Το crowdlending είναι, φυσικά, ένα μεγάλο όφελος για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και τους μεμονωμένους επιχειρηματίες. Μια πλατφόρμα πλήθους δανεισμού επιτρέπει στους δανειολήπτες να μειώσουν τη γραφειοκρατία που σχετίζεται με τα παραδοσιακά δανειακά ιδρύματα.

Το Crowdlending τους παρέχει τη χρηματοδότηση που απαιτείται για να ενισχύσουν τις καινοτομίες τους. Τους παρέχει το αρχικό κεφάλαιο ή τη χρηματοδότηση έργων που χρειάζονται, χωρίς παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια και ενδιάμεσες προμήθειες.

Ενώ συμμετέχουν στη διαδικασία crowdlending, οι επιχειρηματίες δημιουργούν επίσης ευαισθητοποίηση για το εμπορικό σήμα τους.

Για τους Επενδυτές

Η συμμετοχή στο crowdlending προσφέρει επίσης ξεχωριστά οφέλη στον έντονο επενδυτή.

Όλοι έχουμε την κοινωνική ευθύνη να βοηθήσουμε και να ανυψώσουμε όπου μπορούμε. Το Crowdlending επιτρέπει στους επενδυτές να το κάνουν τέλεια. Μια πλήθος συνεισφορά δεν είναι ένα φυλλάδιο, αλλά μια έξυπνη επιχειρηματική επένδυση. Ωστόσο, προσφέρει επίσης το λιγότερο απτό όφελος από τη γνώση ότι η επένδυση βοηθά ένα ανερχόμενο ταλέντο να αφήσει το στίγμα του στον κόσμο.

Κίνδυνοι και αποδόσεις στο crowdlending

Ο συνωστισμός μπορεί να φέρει μεγάλες οικονομικές αποδόσεις. Τούτου λεχθέντος, κάθε χρηματοοικονομικό εγχείρημα ενέχει εγγενείς κινδύνους και ανταμοιβές, και αυτό ισχύει και για το crowdlending. Εδώ είναι οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι και ανταμοιβές που θα συναντήσετε.

Πιθανές απώλειες

Ο συνωστισμός χωρίς προσεκτική καθοδήγηση από ειδικούς αυξάνει τις πιθανότητες απώλειας και όχι ανταμοιβής. Η δόλια συμπεριφορά, όπως η εσφαλμένη κατανομή κεφαλαίων, είναι μια πιθανή οδός απώλειας. Η έλλειψη διαφάνειας, η ανεπαρκής διαχείριση ή η έλλειψη εμπειρίας μπορεί επίσης να προκαλέσει την αποτυχία ενός έργου στο οποίο έχετε επενδύσει.

Ένας άλλος κίνδυνος είναι ότι ο δανειολήπτης δεν θα είναι σε θέση να αποπληρώσει την επένδυση. Μπορείτε, ωστόσο, να μειώσετε αυτόν τον κίνδυνο επιλέγοντας μια αξιόπιστη πλατφόρμα που θα ελέγχει τους δανειολήπτες που απαριθμούν.

Έλλειψη κανονισμού

Δυστυχώς, ορισμένες πλατφόρμες και χώρες δεν διαθέτουν τους απαραίτητους κανονισμούς για τον δανεισμό πλήθους. Ως δανειστής πλήθους, χρειάζεστε αυτούς τους κανονισμούς για να προστατεύσετε τα συμφέροντά σας. Ο απερίσκεπτος δανεισμός ως αρχάριος θα σας εκθέσει σε δόλιες πράξεις.

Κάντε την έρευνά σας και επιλέξτε προσεκτικά τις πλατφόρμες δανεισμού. Η σωστή πλατφόρμα crowdlending θα διασφαλίσει ότι τηρούνται όλοι οι οικονομικοί και επενδυτικοί κανονισμοί. Αυτό θα προστατεύσει την επένδυσή σας από δόλια δραστηριότητα.

Αξιόπιστες ευκαιρίες δανεισμού

Σε αξιόπιστες πλατφόρμες πλήθους δανεισμού, όπως η Maclear, κάθε δανειολήπτης υποβάλλεται σε ολοκληρωμένους ελέγχους αξιολόγησης κινδύνου. Αυτό περιλαμβάνει αξιολογήσεις επιχειρηματικών και οικονομικών μοντέλων, με απόλυτη διαφάνεια. Αυτό σας βοηθά να επιλέξετε μια επενδυτική ευκαιρία χωρίς το φόβο του άγνωστου.

Κανονιστική Συμμόρφωση

Επιλέξτε αξιόπιστες πλατφόρμες επιχειρηματικού δανεισμού που συμμορφώνονται με τα ευρωπαϊκά πρότυπα και κανονισμούς, όπως το Maclear και θα έχετε το κεφάλι σας ήσυχο.

Το Maclear συμμορφώνεται με το PolyReg SRO, έναν οργανισμό αυτορρύθμισης (SRO) που αναγνωρίζεται από την Ελβετική Ομοσπονδία σύμφωνα με το άρθρο 24 του νόμου περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Αποδόσεις των επενδύσεών σας

Ως crowdlender, θα απολαμβάνετε υψηλότερες αποδόσεις της επένδυσής σας από τους συμβατικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή ακόμη και τις σταθερές καταθέσεις. Ως μέλος μιας κοινότητας δανεισμού πλήθους, μπορείτε να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας και να απολαμβάνετε δυνητικά παθητικό εισόδημα μέσω σημαντικών αποδόσεων.

Οι διαφορετικοί τύποι πλατφορμών crowdlending

Τα διαδικτυακά συστήματα crowdfunding και crowdlending μπορούν να λάβουν πολλές μορφές. Όλα έχουν ένα κοινό χαρακτηριστικό – την οικονομική συνεισφορά σε μια νέα επιχείρηση ή έργο. Διαφέρουν ως προς τον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές αποζημιώνονται, αν όχι καθόλου, για τις οικονομικές συνεισφορές τους.

Βάσει δωρεών

Η πλατφόρμα GoFundMe είναι ένα καλό παράδειγμα crowdfunding που βασίζεται σε δωρεές. Αυτό επιτρέπει στους ανθρώπους να δωρίζουν χρήματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς (ή ακόμα και σε προσωπικούς σκοπούς), αλλά δεν λαμβάνουν τίποτα σε αντάλλαγμα. Αυτό είναι ιδανικό για οποιονδήποτε με αλτρουιστικά κίνητρα, που θέλει να υποστηρίξει έναν σκοπό. Ωστόσο, δεν είναι μια επένδυση που μπορεί να οδηγήσει σε μακροπρόθεσμα οφέλη.

Βάσει ανταμοιβών

Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν να συνεισφέρουν σε μια διαδικτυακή καμπάνια με αντάλλαγμα απτές ανταμοιβές όπως προϊόντα ή υπηρεσίες από την εταιρεία στην οποία επενδύουν. Οι ανταμοιβές μπορεί επίσης να είναι άυλες, όπως η διαδικτυακή αναγνώριση που τους προωθεί ως υποστηρικτικά ανερχόμενων ταλέντων.

Με βάση τα ίδια κεφάλαια

Οι επενδυτές λαμβάνουν μερίδιο της ιδιοκτησίας της επιχείρησης ή τα καθαρά κέρδη. Στην περίπτωση μιας νέας επιχείρησης, αυτή είναι μια ριψοκίνδυνη κίνηση. Ο δανεισμός που βασίζεται σε μετοχές μπορεί να είναι επικερδής, αλλά πολλές νέες νεοφυείς επιχειρήσεις αναπόφευκτα αποτυγχάνουν λόγω έλλειψης εμπειρίας, τεχνογνωσίας και καθοδήγησης. Θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα χάσετε την επένδυσή σας και δεν θα δείτε ποτέ ανταμοιβές.

Βάσει δανεισμού

Οι πλατφόρμες που βασίζονται σε δανεισμό όπως το Maclear είναι οι καλύτερες διαθέσιμες δυνατότητες δανεισμού. Περιστρέφονται γύρω από επενδύσεις σε μικρές επιχειρήσεις ή καινοτόμα έργα. Ως δανειστής, θα παρέχετε το κεφάλαιο που χρειάζεται ο δανειολήπτης και θα λάβετε αυτά τα κεφάλαια πίσω με τόκο.

Οι πλατφόρμες που βασίζονται σε δανεισμό προσφέρουν τα περισσότερα οφέλη τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους δανειστές. Επιτρέπει στον δανειολήπτη την ευκαιρία να ασχοληθεί με τις επιχειρήσεις και να δημιουργήσει έσοδα. Επιτρέπει στους δανειστές να δουν απόδοση της επένδυσής τους, καθώς και λιγότερο απτές ανταμοιβές, όπως η παροχή ουσιαστικών ευκαιριών σε νέα ταλέντα.

Πώς να επιλέξετε πλατφόρμα crowdlending

Όταν επιλέγετε μια πλατφόρμα crowdlending, προσέξτε τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Μέγεθος και διαπιστευτήρια

Η πλατφόρμα δανεισμού που εξετάζετε έχει τα διαπιστευτήρια που μετράνε; Οι μεγαλύτερες πλατφόρμες που αναφέρονται από τους συνομηλίκους σας και τους ηγέτες του κλάδου είναι γενικά καλύτερο στοίχημα από τις νέες, μικρές πλατφόρμες που είναι λιγότερο γνωστές.

Κανονιστική Συμμόρφωση

Συμμορφώνεται η πλατφόρμα με τους ευρωπαϊκούς κανονισμούς για οικονομικές συναλλαγές και επενδύσεις; Εάν όχι, θα μπορούσατε να θέσετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο απάτης και απώλειας. Επιμείνετε στην απόδειξη συμμόρφωσης με τους κανονισμούς.

Διαφάνεια

Η διαφάνεια είναι το κλειδί στην αρένα του πλήθους. Η πλατφόρμα που επιλέγετε είναι αφοσιωμένη στην ειλικρινή και διαφανή επικοινωνία; Παρέχουν στους επενδυτές όλες τις σχετικές λεπτομέρειες σχετικά με τους δανειολήπτες στην πλατφόρμα τους;

Ενδελεχείς έλεγχοι ιστορικού

Μια καλή πλατφόρμα crowdlending θα πραγματοποιήσει όλους τους απαραίτητους ελέγχους ιστορικού στους δανειολήπτες. Αυτό σας επιτρέπει να λαμβάνετε ορθές επενδυτικές αποφάσεις με βάση αξιόπιστες πληροφορίες.

Πώς να ξεκινήσετε με το crowdlending

Η συμμετοχή στο crowdlending προσφέρει επίσης ξεχωριστά οφέλη στον έντονο επενδυτή.

Όλοι έχουμε την κοινωνική ευθύνη να βοηθήσουμε και να ανυψώσουμε όπου μπορούμε. Το Crowdlending επιτρέπει στους επενδυτές να το κάνουν τέλεια. Μια πλήθος συνεισφορά δεν είναι ένα φυλλάδιο, αλλά μια έξυπνη επιχειρηματική επένδυση. Ωστόσο, προσφέρει επίσης το λιγότερο απτό όφελος από τη γνώση ότι η επένδυση βοηθά ένα ανερχόμενο ταλέντο να αφήσει το στίγμα του στον κόσμο.

  • Εγγραφείτε ως δανειστής, δημιουργήστε ένα προφίλ και ξεκινήστε την περιήγηση σε επενδυτικές ευκαιρίες. Η επιλογή σας εξαρτάται από εσάς, αλλά θα υπάρχουν πρόσθετες πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να κάνετε τη σωστή επιλογή για τον επενδυτικό σας προϋπολογισμό και το επίπεδο κινδύνου.
  • Επιβεβαιώστε την ταυτότητά σας μέσω μιας ασφαλούς διαδικασίας επαλήθευσης. Αυτό μπορεί να γίνει γρήγορα και εύκολα στο διαδίκτυο. Αυτό το βήμα είναι απαραίτητο πριν ξεκινήσετε να επενδύετε στην πλατφόρμα.
  • Μεταφέρετε κεφάλαια στην πλατφόρμα για να αρχίσετε να επενδύετε σε ευκαιρίες επιχειρηματικών δανείων. Στο Maclear, μπορείτε να ξεκινήσετε με μόλις EUR 50.

Αφού ολοκληρώσετε αυτά τα απλά βήματα, μπορείτε να αρχίσετε να κερδίζετε μηνιαίους τόκους για αποπληρωμή δανείων.

Συμπέρασμα

Το crowdlending προσφέρει πραγματικές ευκαιρίες ανάπτυξης για δανειολήπτες και δανειστές. Ωστόσο, για να απολαύσετε αυτά τα οφέλη και να ξεφύγετε από τους κινδύνους της αλόγιστης επένδυσης και της οικονομικής απώλειας, χρειάζεστε μια αξιόπιστη πλατφόρμα.

Το Maclear φέρνει μαζί δανειολήπτες και δανειστές στο περιβάλλον συνωστισμού. Σας βοηθά να περιηγηθείτε στη σκηνή του πλήθους για να βρείτε ευκαιρίες επιχειρηματικού δανείου, με ασφάλεια και σιγουριά.

Θα βρείτε την πλατφόρμα εύκολη στη χρήση και θα απολαύσετε πραγματικές αποδόσεις των επενδύσεών σας. Θα απολαύσετε επίσης επιπλέον κίνητρα, όπως μπόνους παραπομπής, επιστροφής χρημάτων και επιβράβευσης. Το πιο σημαντικό, κάθε επιχειρηματικό δάνειο που χορηγείτε υποστηρίζεται από ένα δίχτυ ασφαλείας ελέγχων ιστορικού και συμμόρφωσης με τους κανονισμούς.