el
Η ΈΚΔΟΣΗ ΙΣΧΎΕΙ ΑΠΌ 10 Οκτωβρίου 2025
Η Maclear AG είναι μια εταιρεία που έχει συσταθεί στην Ελβετία και συνδέεται με SRO σύμφωνα με την ελβετική νομοθεσία.
Η Maclear έχει επίγνωση του εταιρικού της καθήκοντος να βοηθά στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η Maclear γνωρίζει επίσης ότι οι υπηρεσίες της θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τέτοιους σκοπούς.
Η έλλειψη κατάλληλου χειρισμού αυτού του κινδύνου θα μπορούσε να οδηγήσει σε παραβίαση νόμων και κανονισμών. Η Maclear δεσμεύεται ακόμη να συμμορφώνεται με όλους τους σχετικούς νόμους, κανονισμούς, βέλτιστες πρακτικές και ηθικά πρότυπα που ισχύουν στην Ελβετία.
Λαμβάνοντας υπόψη τα ανωτέρω, η παρούσα πολιτική (η «Πολιτική») περιγράφει λεπτομερώς τις διαδικασίες που εφαρμόζει η Maclear για τον εντοπισμό οποιασδήποτε συμβατικής σχέσης με συσσωρευμένο κίνδυνο και για τη λήψη των απαραίτητων μέτρων ως απάντηση σε αυτόν τον κίνδυνο.
Η παρούσα Πολιτική πρέπει να διαβαστεί και να γίνει κατανοητή από όλους τους υπαλλήλους της Maclear προκειμένου να ακολουθήσουν την πρακτική της Maclear σχετικά με πιθανές και επιβεβαιωμένες περιπτώσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης τρομοκρατίας.
Αυτή η Πολιτική ευθυγραμμίζεται με τους ακόλουθους νόμους και κανονισμούς:
α. Ομοσπονδιακός νόμος για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος
Πράξη) (RS 955.0) (εφεξής καλούμενη «AMLA») ·
β. Ομοσπονδιακό διάταγμα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (RS 955.01)
(εφεξής καλούμενη «AMLO») ·
γ. Διάταγμα της FINMA για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (RS 955.033.0) (εφεξής «FINMA-AMLO»)
δ. Ελβετικό Ποινικό Κώδικα (RS 311.0) (εφεξής καλούμενος «Ποινικός Κώδικας») ·
ε. Κανονισμοί του SRO POLYREG σύμφωνα με το άρθρο 25 AMLA (R-SRO) · στ. Εγκύκλιος FINMA
2016/7 «Βίντεο και ηλεκτρονική αναγνώριση» (06.05.2021).
Η Maclear (η Εταιρεία) γνωρίζει ότι οι τροποποιήσεις των νόμων και των κανονισμών πραγματοποιούνται σε τακτική βάση. Το περιεχόμενο των προαναφερθέντων μέσων πρέπει να λαμβάνεται υπόψη στην έκδοσή του ως ισχύει κατά την ημερομηνία έκδοσης της παρούσας Πολιτικής.
Συνεργάτης νοείται κάθε πρόσωπο ή οντότητα που ελέγχει άμεσα ή έμμεσα μέσω ενός ή περισσοτέρων διαμεσολαβητών ή ελέγχεται από το εν λόγω πρόσωπο ή οντότητα ή βρίσκεται υπό κοινό έλεγχο με το εν λόγω πρόσωπο ή οντότητα. Για λόγους σαφήνειας, ως έλεγχος νοείται η πραγματική κυριότητα τουλάχιστον είκοσι πέντε τοις εκατό (25%) των εκκρεμών τότε μετοχών με δικαίωμα ψήφου ή μετοχών σε οποιαδήποτε εταιρεία ή η εξουσία να κατευθύνει ή να προκαλεί με άλλο τρόπο την κατεύθυνση της διοίκησης και της πολιτικής οποιασδήποτε εταιρείας. Αυτός ο ορισμός συνεπώς περιλαμβάνει κεφάλαια, επενδυτικά οχήματα, θυγατρικές, εταιρείες χαρτοφυλακίου ή άλλες οντότητες που έχουν συσταθεί ή συσταθεί σε οποιαδήποτε δικαιοδοσία που διαχειρίζεται η Εταιρεία.
AML σημαίνει καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Τμήμα AML θα έχουν την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 13 της παρούσας Πολιτικής.
Πραγματικός δικαιούχος σημαίνει το (τα) φυσικό (-α) πρόσωπο (-α), το (τα), που τελικά επωφελείται από την Υπηρεσία παραλαμβάνοντας την Επένδυση ή τις Επιστροφές.
Διοικητικό Συμβούλιο σημαίνει το διοικητικό συμβούλιο της Εταιρείας.
Δανειολήπτης σημαίνει νομικό ή φυσικό πρόσωπο που κάνει χρήση των Υπηρεσιών που παρέχονται από την Εταιρεία για την άντληση Επενδύσεων για Έργο.
Ως Επιχειρηματική Σχέση νοείται η συμβατική σχέση που δημιουργείται μεταξύ Χρήστη και Εταιρείας.
Υπεύθυνος Επικοινωνίας νοείται το πρόσωπο που ορίζεται ως υπεύθυνος επικοινωνίας SRO.
Δέσμευση σημαίνει τη δέσμευση για καταβολή συνεισφοράς, το ποσό της οποίας θα είναι
μεταφέρεται αυτόματα στον Δανειολήπτη σε περίπτωση που η επένδυση τεθεί σε ισχύ.
Συνεισφορά σημαίνει το ποσό που συνεισφέρει στην Επένδυση ένας συγκεκριμένος Επενδυτής.
Τεκμηρίωση θα έχουν την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 12 της παρούσας Πολιτικής.
Υπάλληλος (οι) σημαίνει κάθε πρόσωπο που δεσμεύεται με την Εταιρεία σε πλήρη ή μερική απασχόληση με σύμβαση εργασίας και του οποίου το πεδίο εργασίας σχετίζεται με οποιαδήποτε δραστηριότητα που εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής των Υπηρεσιών.
ΦΙΝΜΑ σημαίνει την Ελβετική Εποπτική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Αγοράς.
ΧΟΝΤΡΌ παραπέμπει στην Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης.
Επιχειρηματική σχέση υψηλού κινδύνου θα έχουν την έννοια που ορίζεται στο Παράρτημα 1 της παρούσας Πολιτικής.
Συναλλαγή υψηλού κινδύνου θα έχει την έννοια που ορίζεται στο προσάρτημα 1.
Επενδυτής σημαίνει φυσικό ή νομικό πρόσωπο που κάνει χρήση των Υπηρεσιών που παρέχονται από την Εταιρεία για να συνεισφέρει σε ένα Έργο.
Επένδυση (ες) αναφέρεται στο συνολικό ποσό που συγκεντρώνει ο Δανειολήπτης για ένα συγκεκριμένο Έργο μέσω Συνεισφορών.
Γραφείο Αναφοράς νοείται το Ομοσπονδιακό Γραφείο Αστυνομικής Υπηρεσίας Αναφοράς για Ξέπλυμα Χρήματος από παράνομες δραστηριότητες Ελβετίας (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.
PEP (α) αναφέρεται σε πολιτικά εκτεθειμένο (-α) πρόσωπο (-α). Ένας Χρήστης θα ταξινομείται ως PEP ανάλογα με τα κατώτατα όρια που περιγράφονται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής.
Πλατφόρμα παραπέμπει στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που διατίθεται στην ακόλουθη διεύθυνση: www.maclear.ch
ΠΟΛΙΤΙΚΗ σημαίνει αυτήν την Πολιτική AML και οποιεσδήποτε άλλες μεταγενέστερες τροποποιήσεις όπως καταγράφονται στο Παράρτημα 4.
Ως Έργο νοείται το έργο που παρουσιάζεται από Δανειολήπτη, που διατίθεται από την Εταιρεία στην Πλατφόρμα και για το οποίο επιδιώκεται Επένδυση μέσω Συνεισφορών Επενδυτών.
Εισαγγελική Αρχή νοείται το δικαστήριο, το δικαστήριο ή η αρχή που είναι δεόντως αρμόδια για τη δίωξη οποιασδήποτε από τις εκθέσεις που διαβιβάζονται στο Γραφείο Αναφορών ή σε οποιοδήποτε άλλο γραφείο ή αρχή επιφορτισμένο με την επεξεργασία των εκθέσεων που υποβάλλονται σύμφωνα με την παρούσα Πολιτική.
Σχετικό άτομο (-α) θα έχουν την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 8 της παρούσας Πολιτικής.
Εξόφληση (ες) σημαίνει οποιαδήποτε πληρωμή που πραγματοποιείται από τον Δανειολήπτη στους Επενδυτές, συμπεριλαμβανομένης της αποπληρωμής των Συνεισφορών και τυχόν τόκων.
Υπηρεσία (ες) σημαίνει τις υπηρεσίες που προσφέρονται στους Χρήστες από την Εταιρεία όπως περιγράφεται στην Ενότητα 3.
Τρίτο (-α) μέρος (-ες) σημαίνει κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που δεν είναι Χρήστης, ο Πραγματικός Δικαιούχος του, η Εταιρεία, οι Συνεργάτες της ή Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών.
Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών) σημαίνει κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που έχει συμβατική σχέση που εξυπηρετεί το σκοπό της εξωτερικής ανάθεσης των Υπηρεσιών ή τη διευκόλυνση των Υπηρεσιών.
Συναλλαγή αναφέρονται στην αποδοχή των Δεσμεύσεων, την αποτελεσματική μεταβίβαση Συνεισφορών από τον Επενδυτή στον Δανειολήπτη ή/και τη μεταφορά Αποπληρωμών από τον Δανειολήπτη σε Επενδυτές, με την Εταιρεία να ενεργεί ως ενδιάμεσος.
SRO αναφέρεται στον οργανισμό αυτορρύθμισης με τον οποίο είναι συνδεδεμένη η Εταιρεία.
Χρήστης (ες) σημαίνει από κοινού δανειολήπτες και επενδυτές.
Εργάσιμες Ημέρες σημαίνει ημέρα που δεν είναι Σάββατο ή Κυριακή, καθώς και οποιαδήποτε ημέρα που πέφτει σε δημόσια αργία στο καντόνι της Ζυρίχης της Ελβετίας.
Αυτή η Πολιτική έχει σκοπό να περιγράψει τις διαδικασίες και τις οδηγίες που πρέπει να ακολουθούνται και να εφαρμόζονται στο πλαίσιο του
Εταιρεία, από το Διοικητικό Συμβούλιο, τους Εργαζόμενους, Τρίτους Παρόχους Υπηρεσιών ή/και Συνεργάτες, με σκοπό τον μετριασμό του κινδύνου νομικών ευθυνών της Εταιρείας σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Οι Υπηρεσίες που προσφέρονται από την Εταιρεία συνίστανται στη λειτουργία μιας Πλατφόρμας όπου οι Χρήστες μπορούν να ενεργούν τόσο ως Δανειολήπτες όσο και ως Επενδυτές, προκειμένου να συγκεντρώσουν αντίστοιχα Επένδυση για ένα Έργο ή να συνεισφέρουν σε ένα Έργο.
Οι δανειολήπτες υποβάλλουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με ένα Έργο για το οποίο επιθυμούν να αντλήσουν επενδύσεις μέσω της Πλατφόρμας και καθορίζουν το ποσό αυτής της επένδυσης που δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα.
Οποιαδήποτε εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα θα πρέπει να εγκρίνεται από το Διοικητικό Συμβούλιο. Βάσει αυτών, η Εταιρεία διενεργεί δέουσα επιμέλεια και εκτίμηση κινδύνου.
ΟΙ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ ΔΕΝ ΧΑΡΑΚΤΗΡΊΖΟΝΤΑΙ ΩΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΈΣ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ ΚΑΤΆ ΤΗΝ ΈΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΎ
ΝΌΜΟΣ ΓΙΑ ΤΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΈΣ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ (RS 950.01) ΚΑΙ ΤΟ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΌ ΔΙΆΤΑΓΜΑ ΓΙΑ ΤΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΈΣ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ (950,11 RS), ΟΎΤΕ Η ΕΤΑΙΡΕΊΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΊΖΕΤΑΙ ΩΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΌ ΊΔΡΥΜΑ ΚΑΤΆ ΤΗΝ ΈΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΎ ΝΌΜΟΥ ΓΙΑ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΆ ΙΔΡΎΜΑΤΑ (RS 954.01) ΚΑΙ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΎ ΔΙΑΤΆΓΜΑΤΟΣ ΓΙΑ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΆ ΙΔΡΎΜΑΤΑ (RS 954.11).
Ειδικότερα, οι Υπηρεσίες που προσφέρονται από την Εταιρεία δεν περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικές συμβουλές, διαχείριση χαρτοφυλακίου ή μεσιτεία τίτλων.
Εάν το Έργο εγκριθεί από την Εταιρεία, η περιγραφή του Έργου προστίθεται στην Πλατφόρμα για να επιτρέψει στους Επενδυτές να ενημερωθούν και, σε περίπτωση που το Έργο τους ενδιαφέρει, να δεσμευτούν να κάνουν Συνεισφορά.
Η Επένδυση τίθεται σε ισχύ και οι Συνεισφορές εισπράττονται μόνο εάν το συνολικό ποσό της συγκεντρωθεί με βάση τις Δεσμεύσεις που έχουν αναληφθεί μέχρι το τέλος της καθορισμένης περιόδου.
Όταν η Επένδυση τεθεί σε ισχύ, κάθε Επενδυτής που προέβη σε Δέσμευση μεταβιβάζει τη Συνεισφορά στην Εταιρεία, η οποία θα εισπράξει όλες τις Συνεισφορές και θα μεταβιβάσει την Επένδυση στον Δανειολήπτη εντός 60 ημερών. Η μεταβίβαση πραγματοποιείται σύμφωνα με τους όρους σύμβασης δανείου που συνάπτεται μεταξύ της Εταιρείας και του Δανειολήπτη και έχει ανατεθεί στους Επενδυτές για το μέρος που ισοδυναμεί με τη Συνεισφορά τους πριν από την εν λόγω μεταβίβαση.
Η Εταιρεία μεταβιβάζει ομοίως τυχόν Αποπληρωμές που λαμβάνει από τον Δανειολήπτη στον Επενδυτή.
Η ΕΤΑΙΡΕΊΑ ΔΕΝ ΘΑ ΛΑΜΒΆΝΕΙ ΚΑΤΑΘΈΣΕΙΣ ΚΑΤΆ ΤΗΝ ΈΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΉΣ
ΝΌΜΟΥΣ ΠΟΥ ΕΜΠΊΠΤΟΥΝ ΣΤΟ ΠΕΔΊΟ ΕΦΑΡΜΟΓΉΣ ΤΗΣ ΑΠΑΛΛΑΓΉΣ ΠΟΥ ΠΡΟΒΛΈΠΕΤΑΙ ΣΤΟ ΆΡΘΡΟ 5 ΠΑΡΆΓΡΑΦΟΣ 3 ΣΤΟΙΧΕΊΟ Γ) ΤΟΥ
ΤΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΌ ΔΙΆΤΑΓΜΑ (RS 952.02).
Η Εταιρεία διασφαλίζει ότι τηρεί, μέσω των Υπαλλήλων της και των Τρίτων Παρόχων Υπηρεσιών, τα ακόλουθα καθήκοντα προκειμένου να αποφύγει τη συμμετοχή της σε δραστηριότητες που ενοχοποιούνται από τον Ποινικό Κώδικα:
α. η Εταιρεία οφείλει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει ότι η πηγή και η προέλευση των κεφαλαίων που χρησιμοποιεί ο Επενδυτής
για μια Συνεισφορά και από τον Δανειολήπτη για Αποπληρωμές διευκρινίζεται, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν ευθύνεται σύμφωνα με το άρθρο 305α του Ποινικού Κώδικα.
β. η Εταιρεία οφείλει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει ότι η ταυτότητα του Πραγματικού Δικαιούχου διαπιστώνεται σε
να εξασφαλίσει ότι δεν ευθύνεται σύμφωνα με το άρθρο 305β του Ποινικού Κώδικα·
γ. η Εταιρεία πρέπει να διασφαλίσει ότι με την αποδοχή Έργων και τη μεταβίβαση της Επένδυσης ή των Αποπληρωμών, δεν συμμετέχει στη διάρθρωση μιας οντότητας που στοχεύει στη διάπραξη εγκλημάτων,
προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν ευθύνεται σύμφωνα με το άρθρο 260ter του Ποινικού Κώδικα·
δ. η Εταιρεία οφείλει να διασφαλίσει ότι η Επένδυση και οι Επιστροφές δεν χρησιμοποιούνται για τη διάπραξη οποιουδήποτε εγκλήματος βίας ή δημόσιου εκφοβισμού σύμφωνα με το άρθρο 260quinques του Ποινικού Κώδικα, και
ε. η Εταιρεία οφείλει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει τη συμμόρφωση με την AMLA και τυχόν διατάξεις εφαρμογής.
Η Maclear ταξινομεί τα προφίλ κινδύνου πελατών με βάση παράγοντες που θα μπορούσαν να υποδηλώνουν υψηλότερα ή χαμηλότερα επίπεδα πιθανού κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Κατάλογος αυτών των παραγόντων παρέχεται στα Παραρτήματα της παρούσας Πολιτικής.
Η Maclear ορίζει 2 επίπεδα κινδύνου:
- Κανονικός κίνδυνος: Οι πελάτες αυτής της κατηγορίας παρουσιάζουν ελάχιστο κίνδυνο εμπλοκής σε δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
- Υψηλός κίνδυνος: Οι πελάτες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου έχουν πολύπλοκες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, υψηλή συναλλαγή
όγκοι ή προέρχονται από τομείς που είναι γνωστοί για αυξημένους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Πολιτικά εκτεθειμένα άτομα (PEP) και πελάτες από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου.
Η Maclear διαιρεί τους παράγοντες κινδύνου στις ακόλουθες κατηγορίες:
- Γεωγραφικός κίνδυνος: Η Maclear αξιολογεί τη χώρα διαμονής, τον τόπο των συναλλαγών ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Οι πελάτες σε χώρες με αδύναμους κανονισμούς AML ή υψηλά επίπεδα διαφθοράς θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου.
- Προφίλ Πελατών: Σε ορισμένα προφίλ πελατών, όπως οι PEP ή εκείνοι που ασχολούνται με επαγγέλματα ή βιομηχανίες με υψηλότερο κίνδυνο οικονομικού εγκλήματος, αποδίδεται υψηλότερο επίπεδο κινδύνου.
- Συναλλακτική συμπεριφορά: Η συχνότητα, ο όγκος και ο τύπος συναλλαγών επηρεάζουν το προφίλ κινδύνου. Για παράδειγμα, εάν παρατηρηθούν ξαφνικές αυξήσεις του όγκου συναλλαγών ή των μοτίβων που συμβαδίζουν με τις τυπολογίες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
- Συσσωρευμένα περιουσιακά στοιχεία: Η Maclear εφαρμόζει το κατώτατο όριο των 50'000 CHF των συνολικών περιουσιακών στοιχείων που μεταφέρονται στην πλατφόρμα ως κριτήριο ταξινόμησης ανθρώπινου δυναμικού.
- Επαλήθευση KYC: Οι πληροφορίες που συλλέγονται κατά την ενσωμάτωση του πελάτη ή σε μεταγενέστερο στάδιο συμβάλλουν στην αρχική εκτίμηση κινδύνου.
- Συνεχής Παρακολούθηση και Αναθεώρηση: κατά τη συνεχή παρακολούθηση των λογαριασμών πελατών, η Maclear εντοπίζει αλλαγές στη συμπεριφορά που θα μπορούσαν να αλλάξουν το προφίλ κινδύνου, προσαρμόζοντας τις ταξινομήσεις όπως απαιτείται.
Καθώς οι πελάτες υψηλού κινδύνου παρουσιάζουν αυξημένη πιθανότητα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή άλλα οικονομικά εγκλήματα, η Maclear εφαρμόζει αυστηρότερες οδηγίες για την αναθεώρησή τους.
Οι πελάτες υψηλού κινδύνου ελέγχονται τουλάχιστον ετησίως. Κατά τη διάρκεια αυτής της επανεξέτασης, ένας CO εκτελεί ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD), η οποία αποτελείται από:
- Λεπτομερής επαλήθευση που περιλαμβάνει διεξοδικούς ελέγχους ιστορικού, επαλήθευση εγγράφων ταυτότητας και λήψη πληροφοριών σχετικά με την πηγή των κεφαλαίων και την πηγή πλούτου, όταν είναι απαραίτητο.
- Ανεξάρτητη επαλήθευση οποιωνδήποτε εγγράφων που σχετίζονται με έσοδα, περιουσιακά στοιχεία και πηγές κεφαλαίων εάν τα παρεχόμενα έγγραφα ενδέχεται να είναι ανεπαρκή ή κατόπιν απόφασης του CO.
- Ανάλυση συναλλαγών: η ανάλυση των προτύπων συναλλαγών διεξάγεται για τον εντοπισμό ασυνήθιστων δραστηριοτήτων, όπως ξαφνικές αυξήσεις μεγέθους ή συχνότητας συναλλαγών, διασυνοριακές συναλλαγές ή συναλλαγές σε δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου.
Καθώς οι πελάτες κανονικού κινδύνου παρουσιάζουν συνήθως ένα τυπικό επίπεδο κινδύνου, οι οδηγίες αναθεώρησης αντικατοπτρίζουν μια πιο εξορθολογισμένη προσέγγιση χαμηλότερης έντασης σε σύγκριση με τους πελάτες υψηλού κινδύνου.
Οι πελάτες κανονικού κινδύνου ελέγχονται κάθε 3 χρόνια ως μέρος της συνήθους συμμόρφωσης και συνεπάγεται:
- Τυπική δέουσα επιμέλεια (SDD) συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης ότι τα υπάρχοντα έγγραφα σχετικά με το προσωπικό και οικονομικό προφίλ του πελάτη είναι ενημερωμένα
- Παρακολούθηση συναλλαγών: Οι λογαριασμοί κανονικού κινδύνου υποβάλλονται σε τακτική παρακολούθηση.
Οι πελάτες κανονικού κινδύνου επαναξιολογούνται περιοδικά, ιδιαίτερα εάν υπάρχουν αλλαγές στις προσωπικές πληροφορίες, το επάγγελμα ή τη συμπεριφορά συναλλαγών που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την αξιολόγηση κινδύνου τους και να οδηγήσουν σε προσωρινή ή μόνιμη αναβάθμιση της ταξινόμησης κινδύνου εάν εντοπιστούν σημαντικές ανωμαλίες.
Η Maclear εκτελεί συνεχή παρακολούθηση των συναλλαγών και, εάν κριθεί απαραίτητο, μπορεί να προβεί σε ad-hoc επανεξέταση μιας σχέσης υψηλού ή κανονικού κινδύνου με βάση τα αποτελέσματα αυτής της συνεχιζόμενης παρακολούθησης συναλλαγών.
Καθώς τα προφίλ πελατών παρακολουθούνται επίσης από τον πάροχο αναγνώρισης SumSub, μια σημαία ή ειδοποίηση που εμφανίζεται στο σύστημα θα επανεξεταστεί επίσης ad hoc και όταν είναι απαραίτητο, το προφίλ του χρήστη μπορεί να αναβαθμιστεί ή να κλιμακωθεί στη Διαχείριση.
Η Maclear κατατάσσει τις συναλλαγές AML σε 2 κύριες κατηγορίες:
- Συναλλαγές χαμηλού κινδύνου: Συναλλαγές ρουτίνας, διαφανείς με γνωστούς αντισυμβαλλομένους, που περιλαμβάνουν
χαμηλά ποσά που φέρουν ελάχιστο κίνδυνο AML.
- Συναλλαγές υψηλού κινδύνου: Συναλλαγές που περιλαμβάνουν μεγάλα ποσά, ασυνήθιστα μοτίβα ή υψηλού κινδύνου
χώρες.
- Γεωγραφική θέση: Μεταβιβάσεις προς ή από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου, όπως προσδιορίζονται από την Swiss και
διεθνείς ρυθμιστικές αρχές.
- Ποσό και όγκος συναλλαγής: Υψηλότερα ποσά, ειδικά εκείνα άνω των 20'000 CHF
κατώτατα όρια και συναλλαγές με ασυνήθιστα υψηλή συχνότητα.
- Σκοπός και τύπος συναλλαγής: Συναλλαγές με διφορούμενους σκοπούς, οι οποίες αφορούν ορισμένους
βιομηχανίες υψηλού κινδύνου (π.χ. καζίνο, ακίνητα, πολύτιμα μέταλλα) ή εκείνες που δεν έχουν σαφή οικονομική απόδοση
λογική.
- Πρότυπα συμπεριφοράς: Αποκλίσεις από τα συνήθη πρότυπα συναλλαγών ενός πελάτη, όπως ξαφνικές μεγάλες μεταφορές, ασυνήθιστοι προορισμοί ή επαναλαμβανόμενη στρογγυλοποίηση ποσών
Η Εταιρεία δεν θα συνάψει Επιχειρηματική Σχέση ούτε θα πραγματοποιήσει Συναλλαγές μέχρι να δημιουργήσει το προφίλ Χρήστη προσδιορίζοντας τη φύση και τον σκοπό της Επιχειρηματικής Σχέσεως, τον Χρήστη και την ταυτότητα του Πραγματικού Δικαιούχου.
Η Εταιρεία λαμβάνει πληροφορίες από τον Χρήστη σε τακτική βάση σχετικά με την Επιχειρηματική Σχέση και τον έλεγχο των Συναλλαγών που πραγματοποιούνται καθ' όλη τη διάρκεια αυτής της σχέσης για να διασφαλίσει ότι οι Συναλλαγές που διεξάγονται είναι σύμφωνες με τη γνώση της Εταιρείας για το προφίλ χρήστη.
Καθ' όλη τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσεως, η Εταιρεία θα εξακριβώνει τη φύση και τον σκοπό της Επιχειρηματικής Σχέσεως. Η Εταιρεία θα συνάγει και θα καταγράφει τα συμπεράσματά της.
Γενικά, η συμβατική συμφωνία που δεσμεύει την Εταιρεία με τον Χρήστη αρκεί για την κατανόηση των σκοπών της Επιχειρηματικής Σχέσεως.
Η Εταιρεία εφαρμόζει διάφορα πρότυπα για την ταυτοποίηση των Χρηστών της.
Η Εταιρεία σε καμία περίπτωση και σε καμία περίπτωση δεν θα δεχτεί στην Πλατφόρμα Χρήστες που επιθυμούν να παραμείνουν ανώνυμοι ή που παρέχουν λεπτομέρειες ή πληροφορίες που δεν είναι πραγματικές ή αληθινές.
Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τερματίσει οποιαδήποτε Επιχειρηματική Σχέση με άμεση ισχύ εάν, σύμφωνα με τους όρους των άρθρων 32 παρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO, προκύψει από περαιτέρω έρευνα ότι τυχόν πληροφορίες που παρέχονται στην Εταιρεία από τον Χρήστη είναι πλασματικές.
Η Εταιρεία εφαρμόζει τα ακόλουθα τεχνικά μέτρα για την ταυτοποίηση του Χρήστη:
α. Γεωγραφική διάρθρωση IP: η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη μόνο από την Ελβετία και τις χώρες της ΕΕ·
β. Προστασία VPN: Η Εταιρεία δημιούργησε μια μαύρη λίστα που περιέχει VPN που χρησιμοποιείται συνήθως για την παράκαμψη ενός
απαγόρευση. Επομένως, τα άτομα που βρίσκονται εκτός Ελβετίας και ΕΕ δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το VPN που περιλαμβάνεται στη μαύρη λίστα για πρόσβαση στην Πλατφόρμα και
γ. Αποκλεισμός TOR: η χρήση της Πλατφόρμας μέσω του πρωτοκόλλου TOR αποκλείεται.
Η Εταιρεία εφαρμόζει τα ακόλουθα οργανωτικά μέτρα:
α. Απαίτηση καθορισμού λογαριασμού για τα στοιχεία ενεργητικού που έχουν καταχωριστεί στο όνομα του Χρήστη,
β. Άρνηση αποδοχής μετρητών,
γ. Περιορισμός των επενδυτικών σχεδίων σε ένα (1) εκατομμύριο ελβετικά φράγκα·
δ. Περιορισμός των συνολικών Συνεισφορών ανά Επενδυτή στα 100'000 ελβετικά φράγκα.
Οποιαδήποτε εξαίρεση από αυτούς τους κανόνες πρέπει να εγκρίνεται από το Διοικητικό Συμβούλιο κατά περίπτωση.
Με την επαλήθευση της ταυτότητας των Χρηστών σύμφωνα με την παρούσα Ενότητα, η Εταιρεία θα εκπληρώσει τις κανονιστικές υποχρεώσεις που ορίζονται στους κανονισμούς AMLA, SRO και την εγκύκλιος FINMA 2016/7. Η επαλήθευση της ταυτότητας θα διασφαλίσει ότι δεν ξεπλένονται παράνομα κεφάλαια για λογαριασμό των Χρηστών και ότι τα κεφάλαια δεν χρησιμοποιούνται για τη στήριξη της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Η ταυτοποίηση των Επενδυτών μπορεί να ανατεθεί σε τρίτο μέρος. Σε κάθε περίπτωση, η Εταιρεία παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί και θα λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα για να διασφαλίσει ότι τα έγγραφα που διατηρούνται στα αρχεία του αντιστοιχούν στα πρωτότυπα έγγραφα που έχουν χρησιμοποιηθεί για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας (επιβεβαίωση του αποστολέα, κρυπτογραφημένη διαβίβαση κ.λπ.). Εξαιρείται περαιτέρω εξουσιοδότηση από το τρίτο μέρος.
Η Εταιρεία θα αναγνωρίζει και θα επαληθεύει πάντα την ταυτότητα του Δανειολήπτη πριν από την αποδοχή ενός Έργου.
Κάθε Έργο αξιολογείται από το τμήμα συμμόρφωσης και επικυρώνεται από το διοικητικό συμβούλιο. Σε περίπτωση που ο Δανειολήπτης τοποθετήσει πολλά Έργα με την πάροδο του χρόνου στην Πλατφόρμα, η Εταιρεία θα προχωρήσει στην ταυτοποίηση με την ευκαιρία του πρώτου Έργου και θα απαιτήσει επιβεβαίωση ότι όλες οι πληροφορίες που αποκτήθηκαν με την ευκαιρία αυτή παραμένουν έγκυρες με την ευκαιρία των επόμενων Έργων και, εάν όχι, θα απαιτήσει ενημέρωση
αυτού.
Για να μπορέσει να αναλάβει δεσμεύσεις, η Εταιρεία θα επαληθεύσει την ταυτότητα του Επενδυτή σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται στην παρούσα Ενότητα.
Ειδικότερα, η Εταιρεία θα ταυτοποιεί τους Χρήστες και θα επαληθεύει την ταυτότητα του Χρήστη χρησιμοποιώντας αξιόπιστη τεκμηρίωση, είτε με τη μορφή πρωτότυπων ή επικυρωμένων αντιγράφων είτε σε οποιαδήποτε άλλη μορφή θεωρείται ισοδύναμη. Για το σκοπό αυτό χρησιμοποιούνται οι σύνθετες υπηρεσίες που παρέχονται από την πλατφόρμα επαλήθευσης SumSub (www.sumsub.com), συμπεριλαμβανομένων όλων των οργάνων και των αυτοματοποιημένων διαδικασιών συστήματος που θα συμμετέχουν για το σκοπό αυτό.
Οι πληροφορίες που θα λάβει η Εταιρεία από έναν Χρήστη που είναι φυσικό πρόσωπο είναι οι ακόλουθες:
α. επώνυμο;
β. ονοματεπώνυμο;
γ. ημερομηνία γέννησης·
δ. διεύθυνση· και
ε. ιθαγένεια.
Ο Πελάτης θα αναγνωριστεί μέσω ενός απόσπλου σε πρωτότυπο ή αντιγράφου εγγράφου που έχει καταρτιστεί από ελβετικές ή ξένες αρχές και περιέχει φωτογραφία σύμφωνα με τον κανονισμό Polyreg.
Σε περίπτωση αμφιβολίας, η Εταιρεία μπορεί να ζητήσει περαιτέρω αποδεικτικά στοιχεία ή βεβαιώσεις από δημόσιες αρχές.
Ο Χρήστης που είναι νομικό πρόσωπο πρέπει να προσκομίσει απόσπασμα σε πρωτότυπο ή αντίγραφο:
α) επικαιροποιημένο απόσπασμα του εμπορικού μητρώου που εκδόθηκε από τον γραμματέα το πολύ πριν από δώδεκα (12) μήνες· ή
β) αντίγραφο του καταστατικού τους ή ισοδύναμα έγγραφα, εφόσον δεν υπόκεινται σε υποχρέωση καταχώρισης σε εμπορικό μητρώο.
Ο εν λόγω χρήστης πρέπει επιπλέον να παρέχει αποδεικτικά στοιχεία σχετικά με τους εκπροσώπους του που έχουν την εξουσία να δεσμεύουν το νομικό πρόσωπο. Τέτοια αποδεικτικά στοιχεία μπορούν να παρασχεθούν με απόσπασμα του εμπορικού μητρώου που αναφέρει τέτοιες πληροφορίες, πληρεξούσιο, αποσπάσματα πρακτικών ή παρόμοια έγγραφα με έγκυρη υπογραφή στο όνομα του Χρήστη. Πρέπει να προσδιοριστούν οι εκπρόσωποι με PoA στο λογαριασμό, οι δικαιούχοι των νομικών προσώπων πρέπει να ελέγχονται έναντι κυρώσεων, έκθεσης PEP και προειδοποιητικών λιστών.
Η Εταιρεία θα επαναλάβει τη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας εάν και όταν, κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια, έχει αμφιβολίες ότι οι πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη θα μπορούσαν να είναι ανακριβείς ή να μην είναι πλέον ενημερωμένες.
Εάν η ταυτοποίηση πραγματοποιείται μέσω βίντεο ή μέσω διαδικτύου, πρέπει να πληρούνται οι απαιτήσεις της εγκύκλου FINMA 2016/7.
Εάν αυτό γίνεται μέσω τρίτου μέρους, η εταιρεία πρέπει να διασφαλίσει ότι το τρίτο μέρος χειρίζεται αυτό με τέτοιο τρόπο ώστε να τηρούνται οι απαιτήσεις της Εγκύκλου FINMA 2016/7 ανά πάσα στιγμή και για κάθε αναγνώριση.
Ο πραγματικός δικαιούχος είναι φυσικό πρόσωπο που κατέχει τουλάχιστον το 25% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας (άμεσα ή έμμεσα) και πρέπει να ταυτοποιείται σε κάθε περίπτωση, με την δέουσα επιμέλεια που απαιτείται από τις περιστάσεις.
Εάν κριθεί απαραίτητο, η Εταιρεία μπορεί να ζητήσει από τον Χρήστη γραπτή και υπογεγραμμένη δήλωση στην οποία ο Χρήστης διαπιστώνει την ταυτότητα του Πραγματικού Δικαιούχου.
Η Εταιρεία ζητά πάντοτε την εν λόγω δήλωση εάν:
α. ο Χρήστης δεν είναι πανομοιότυπος με τον Πραγματικό Δικαιούχο ή εάν υπάρχει οποιαδήποτε αμφιβολία σχετικά με το θέμα, ή
β. ο πελάτης είναι εγχώρια εταιρεία ή λειτουργούσα νομική οντότητα
Η δήλωση που παρέχεται από τον Χρήστη θα περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με τον Πραγματικό Δικαιούχο, μέσω εντύπου Α (Παράρτημα 2) ή Έντυπο Κ (Παράρτημα 3), ανάλογα με την περίπτωση:
α. επώνυμο;
β. ονοματεπώνυμο;
γ. ημερομηνία γέννησης·
δ. διεύθυνση· και
ε. ιθαγένεια.
Οι πληροφορίες αυτές επιβεβαιώνονται με απόσπασμα σε πρωτότυπο ή αντίγραφο:
α) έγκυρο διαβατήριο που δεν έχει λήξει
β) έγκυρο εθνικό ή άλλο δελτίο ταυτότητας που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση, που δεν έχει λήξει,
γ) έγκυρη κάρτα διαμονής που δεν έχει λήξει, ή
δ. έγκυρη άδεια οδήγησης που δεν έχει λήξει.
Εάν παραμείνουν αμφιβολίες ως προς την ταυτότητα του Πραγματικού Δικαιούχου μετά τη συλλογή της δήλωσης και με την επιφύλαξη των όρων των άρθρων 32 παρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO, η Εταιρεία θα απέχει από τη σύναψη επιχειρηματικής σχέσης με τον Χρήστη.
Σε περίπτωση που η Εταιρεία εντοπίσει επιχειρηματική σχέση υψηλού κινδύνου ή/και συναλλαγή υψηλού κινδύνου βάσει των κριτηρίων που περιγράφονται στο Παράρτημα 1, θα αρνηθεί το Έργο ή θα μπλοκάρει αμέσως τη σχετική Συναλλαγή και προβαίνει σε περαιτέρω επαληθεύσεις σύμφωνα με την παρούσα Ενότητα.
Ειδικότερα, η Εταιρεία μπορεί να καταφύγει στα ακόλουθα μέσα σε περίπτωση που εντοπίσει Επιχειρηματική Σχέση Υψηλού Κινδύνου και/ή Συναλλαγή Υψηλού Κινδύνου:
α. να ζητήσετε γραπτές ή προφορικές δηλώσεις του Χρήστη ή/και του Πραγματικού Δικαιούχου,
β. να ζητήσει από τον Χρήστη να συμπληρώσει συμπληρωματικό ερωτηματολόγιο.
γ. να καταστήσει δυνατές συναντήσεις εκτός σύνδεσης με τον Χρήστη, ή
δ. ζητήστε πληροφορίες από Τρίτα Μέρη που δεν αποτελούν μέρος της Επιχειρηματικής Σχέσεως. Η
Η Εταιρεία μπορεί να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση με άμεση ισχύ εάν:
α. οι αμφιβολίες σχετικά με τις πληροφορίες σχετικά με τον Χρήστη ή/και τον Πραγματικό Δικαιούχο παραμένουν μετά την εκτέλεση
ειδικά καθήκοντα δέουσας επιμέλειας· ή
β. υπάρχει υποψία ότι δόθηκαν εσκεμμένα ψευδείς πληροφορίες στην Εταιρεία.
Η Εταιρεία μπορεί να λάβει μέτρα για την κατανόηση ή τον εντοπισμό:
α. την πηγή των κεφαλαίων που χρησιμοποιήθηκαν στη Συναλλαγή,
β. τον λόγο και τον σκοπό για τον οποίο ο Χρήστης προέβη σε μια Συναλλαγή,
γ) την πηγή πλούτου του Χρήστη και/ή του Πραγματικού Δικαιούχου,
δ. ο Πραγματικός Δικαιούχος του Χρήστη, και
ε. την οικονομική κατάσταση του Χρήστη ή/και του Πραγματικού Δικαιούχου.
εάν:
α. η Επιχειρηματική Σχέση ή τα κεφάλαια που χρησιμοποιήθηκαν για τη διατήρηση της Επιχειρηματικής Σχέσεως θεωρούνται ασυνήθιστα κατά την άποψη της Εταιρείας,
β. εάν η Εταιρεία εντοπίσει την παρουσία ενός παράγοντα υψηλού κινδύνου με βάση τους Κίνδυνους που περιγράφονται στο
Προσάρτημα 1.
γ. Υπάρχουν ενδείξεις ύποπτης δραστηριότητας· ή
δ. οι πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη είναι συνώνυμες με τις προειδοποιήσεις που δημοσιεύονται από το SRO.
Για τους σκοπούς της παρούσας Πολιτικής, τα PEP ορίζονται με τον ίδιο τρόπο όπως στην AMLA:
α. Ξένα PEP: άτομα στα οποία έχουν ανατεθεί ή έχουν ανατεθεί εξέχοντα δημόσια καθήκοντα από ξένη χώρα, όπως αρχηγοί κρατών ή κυβερνήσεων, ανώτεροι πολιτικοί σε εθνικό επίπεδο, ανώτεροι κυβερνητικοί, δικαστικοί, στρατιωτικοί ή πολιτικοί κομματικοί αξιωματούχοι σε εθνικό επίπεδο και ανώτερα στελέχη κρατικών εταιρειών εθνικής σημασίας,
β. Εγχώρια PEP: άτομα στα οποία έχουν ανατεθεί ή έχουν ανατεθεί εξέχουσες δημόσιες λειτουργίες σε εθνικό επίπεδο στην Ελβετία στην πολιτική, την κυβέρνηση, τις ένοπλες δυνάμεις ή το δικαστικό σώμα, ή
που είναι ή υπήρξαν ανώτερα στελέχη κρατικών εταιρειών εθνικής σημασίας. Αυτό το εγχώριο καθεστώς ως PEP λήγει δεκαοκτώ (18) μήνες μετά τη λήξη της δημόσιας λειτουργίας·
γ. PEP σε διεθνείς οργανισμούς: άτομα στα οποία έχει ανατεθεί ή έχει ανατεθεί εξέχουσα λειτουργία από διακυβερνητικό οργανισμό ή διεθνείς αθλητικές ομοσπονδίες, όπως γενικοί γραμματείς, διευθυντές, αναπληρωτές διευθυντές και μέλη του διοικητικού συμβουλίου ή άτομα στα οποία έχουν ανατεθεί ισοδύναμα καθήματα· και
δ. κάθε μέλος της οικογένειας και στενός συνεργάτης των ΠΕΠ (εφεξής καλούμενα συνολικά ως
»Σχετικό άτομο (-α)»).
Σε περίπτωση που ο Χρήστης ή ο Πραγματικός Δικαιούχος είναι αλλοδαπός PEP ή Συνδεδεμένο Πρόσωπο, η σχετική Επιχειρηματική Σχέση θα κατηγοριοποιείται ως Υψηλού Κινδύνου από την Εταιρεία.
Η Εταιρεία θα κατηγοριοποιεί ένα Εγχώριο PEP ή ένα PEP σε διεθνείς οργανισμούς ή σε Συνδεδεμένους
Άτομο σε αυτήν ως Επιχειρηματική Σχέση Υψηλού Κινδύνου ανάλογα με τη φύση των ζητούμενων Υπηρεσιών και το ποσό της Συναλλαγής σύμφωνα με το Παράρτημα 1.
Κάθε Υπάλληλος που χειρίζεται την επιβίβαση ενός PEP θα λάβει έγκριση από την ανώτερη διοίκηση εντός της Εταιρείας για την αποδοχή της εν λόγω επιχειρηματικής σχέσης.
Η Maclear έχει πολύ περιορισμένη όρεξη για σχέσεις PEP και, κατά κανόνα, δεν συνάπτει επιχειρηματικές σχέσεις με πελάτες που προσδιορίζονται ως PEP ή κατοίκους σε δικαιοδοσία υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, εάν ένας τέτοιος παράγοντας εμφανιστεί ή ανακαλυφθεί κατά τη διάρκεια της Αναθεώρησης ή της συνεχούς παρακολούθησης λόγω της αλλαγής στο προφίλ του πελάτη, η Maclear θα τερματίσει τη σχέση με τον πελάτη. Οποιαδήποτε εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα (π.χ. απόφαση αναβολής της λύσης μέχρι την επιστροφή των επενδυμένων περιουσιακών στοιχείων) πρέπει να εγκριθεί από τη Διοίκηση της Εταιρείας.
Το καθεστώς υψηλού κινδύνου που σχετίζεται με ένα PEP παραμένει ακόμη και μετά τη λήξη της δημόσιας λειτουργίας.
Ο συνεχιζόμενος έλεγχος AML θα πρέπει να περιλαμβάνει: ελέγχους PEPs, λίστες κυρώσεων, λίστες παρακολούθησης και δυσμενή μέσα ενημέρωσης.
Προσδιορισμός της παρουσίας ή μη παρουσίας ενός φυσικού προσώπου σε παγκόσμιους καταλόγους κυρώσεων, λίστες PEP, λίστες παρακολούθησης, λίστες αποκλεισμού ή δυσμενή μέσα ενημέρωσης (OFAC, UN, HMT, EU, DFT κ.λπ.).
Ο συνεχής έλεγχος AML είναι μια αυτοματοποιημένη διαδικασία (παρέχεται από το Σύστημα SumSub www.sumsub.com)
και δεν λαμβάνει οριστικές αποφάσεις σχετικά με το εάν θα επιβιβαστεί/συνεχίσει τη σχέση με ένα δεδομένο άτομο (τέτοιες αποφάσεις λαμβάνονται από την Εταιρεία κατά τη διακριτική της ευχέρεια). Τα αποτελέσματα των συνεχιζόμενων ελέγχων βασίζονται αποκλειστικά σε πιθανές αντιστοιχίσεις μεταξύ των προσωπικών δεδομένων του χρήστη και των δεδομένων που περιέχονται σε βάσεις δεδομένων που είναι διαθέσιμες στο Σύστημα SumSub - τον Πάροχο Υπηρεσιών Επαλήθευσης.
Συνεχής παρακολούθηση AML προς όλους τους ενσωματωμένους πελάτες (ως προσθήκη στον έλεγχο AML):
Μόλις ξεκινήσει ο έλεγχος AML και συνδεθεί η συνεχιζόμενη AML, το Σύστημα SumSub επανελέγχει καθημερινά
ένας αιτών κατά των καταλόγων παρακολούθησης AML (κυρώσεις, PEP, δυσμενή μέσα κ.λπ.).
Εάν η Εταιρεία επιθυμεί να αναθέσει καθήκοντα που εκτελούνται βάσει της παρούσας Πολιτικής σε Τρίτο Πάροχο Υπηρεσιών, θα αποστείλει γραπτό αίτημα στην SRO και θα λάβει την προηγούμενη έγκρισή της.
Ο εγκεκριμένος Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών δεν επιτρέπεται να μεταβιβάζει περαιτέρω τα καθήκοντα που ανατίθενται από την Εταιρεία.
Ο εγκεκριμένος Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών θα συμμορφώνεται με την παρούσα Πολιτική και κάθε άλλο σχετικό εσωτερικό κανονισμό της Εταιρείας.
Η Εταιρεία παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί.
Η Εταιρεία θα παρακολουθεί τις Επιχειρηματικές Σχέσεις και Συναλλαγές. Ως εκ τούτου, καθ' όλη τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσεως, εάν κριθεί απαραίτητο, η Εταιρεία θα ζητά, αποκτά και καταγράφει πληροφορίες από το αρχείο του Χρήστη με σκοπό τη διεξαγωγή τέτοιας συνεχούς παρακολούθησης.
Η παρακολούθηση πραγματοποιείται από υπαλλήλους που είναι ειδικά εκπαιδευμένοι και απασχολούμενοι για τη διεξαγωγή αυτής της παρακολούθησης.
Όσον αφορά τις Επιχειρηματικές Σχέσεις Υψηλού Κινδύνου και/ή Συναλλαγές Υψηλού Κινδύνου, η Εταιρεία θα διενεργεί επανεξέταση της Επιχειρηματικής Σχέσεως με τον Χρήστη σε τακτική βάση.
Η Επιχειρηματική Σχέση που εμπίπτει στον ορισμό του PEP θα επανεξετάζεται αμέσως μετά την παραλαβή της ειδοποίησης από το Σύστημα SumSub, το οποίο ελέγχει καθημερινά όλους τους ενσωματωμένους Πελάτες (Επενδυτές και Δανειολήπτες) έναντι των λιστών παρακολούθησης AML (κυρώσεις, PEPs, αρνητικά μέσα κ.λπ.).
Η Εταιρεία υποβάλλει αμέσως έκθεση στο Γραφείο Αναφοράς
1. εάν α) διαθέτει επαρκείς γνώσεις ή περισσότερες ενδείξεις κατά τη διάρκεια μιας επιχειρηματικής σχέσης,
ή (β) τερμάτισε τις διαπραγματεύσεις που αποσκοπούν στη δημιουργία επιχειρηματικής σχέσης λόγω τέτοιας γνώσης ή εύλογης υποψίας ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση ή οποιοδήποτε
Οι αποπληρωμές σχετίζονται με τυχόν παράνομες δραστηριότητες.
2. Εάν είναι προφανές ότι ένας Χρήστης, ένας Πραγματικός Δικαιούχος ή μια εξουσιοδοτημένη υπογραφή αντιστοιχεί ή μπορεί
εύλογα υπάρχουν υπόνοιες ότι αντιστοιχούν, σε τυχόν προειδοποιήσεις που εκδίδονται από την FINMA, την Ελβετία
Ομοσπονδιακό Συμβούλιο Τζόγου ή SRO.
Η Εταιρεία μπορεί να υποβάλει έκθεση στο Γραφείο Αναφοράς εάν εντοπίσει στοιχεία που επιτρέπουν υποψίες ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση, ή οποιεσδήποτε Επιστροφές σχετίζονται με οποιεσδήποτε παράνομες δραστηριότητες.
Οι δικηγόροι, οι συμβολαιογράφοι, οι σύμβουλοι διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας και οι ελεγκτές που εμπλέκονται στην Εταιρεία και δεσμεύονται από το επαγγελματικό απόρρητο σύμφωνα με τις διατάξεις του Ελβετικού Κώδικα Υποχρεώσεων δεν δεσμεύονται από την υποχρέωση αναφοράς στο βαθμό που η αποκάλυψη πληροφοριών με την ευκαιρία μιας τέτοιας έκθεσης θα τιμωρείται σύμφωνα με το άρθρο
321 του Ποινικού Κώδικα, εκτός εάν άλλη διάταξη ομοσπονδιακής ή καντονικής νομοθεσίας θεσπίζει δικαίωμα ή υποχρέωση αναφοράς.
Αυτό ισχύει ιδίως εάν εντοπίζουν στοιχεία που επιτρέπουν υποψίες ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση ή οποιεσδήποτε Επιστροφές σχετίζονται με παράνομες δραστηριότητες.
Οι οδηγίες σχετικά με τη μορφή της αναφοράς είναι διαθέσιμες στην ακόλουθη διεύθυνση URL:
www.fedpol.admin.ch/fedpol/el/αρχί/εγκληματικότητα/αναζήτηση χρήματος/μηνύματα.html.
Η Εταιρεία, κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια, θα επιλέξει να αφήσει ανώνυμο τον Υπάλληλο που προσδιόρισε τη δραστηριότητα που υπόκειται στην αναφορά.
Κάθε έκθεση που κατατίθεται κοινοποιείται χωρίς καθυστέρηση στο Διοικητικό Συμβούλιο και στο SRO, μαζί με το
μεταγενέστερες κοινοποιήσεις προς και από το Γραφείο Αναφορών. Ο Υπεύθυνος Επικοινωνίας προσδιορίζεται στην έκθεση για τη διευκόλυνση της επικοινωνίας με τον SRO.
Η Εταιρεία δεν θα ενημερώνει σε καμία περίπτωση τον Χρήστη ή τρίτους ότι προτίθεται ή έχει υποβάλει αναφορά.
Η απαγόρευση αυτή δεν ισχύει για την προστασία των συμφερόντων της Εταιρείας στο πλαίσιο πολιτικής αγωγής ή ποινικής ή διοικητικής διαδικασίας.
Η Εταιρεία δεσμεύει κάθε Συνεισφορά, Επένδυση ή Αποπληρωμή μόλις το Γραφείο Αναφοράς αποστείλει επιβεβαίωση ότι έχει διαβιβαστεί σχετική αναφορά στην Εισαγγελική Αρχή.
Σε περίπτωση που η Εταιρεία δεν είναι σε θέση να προχωρήσει η ίδια σε τέτοια δέσμευση, η Εταιρεία μπορεί να ειδοποιήσει τον χρηματοπιστωτικό διαμεσολαβητή που μπορεί να πράξει και υπόκειται η ίδια στην AMLA.
Η δέσμευση αυτή διαρκεί έως ότου η Εταιρεία λάβει απόφαση από την Εισαγγελική Αρχή, αλλά το πολύ για πέντε (5) εργάσιμες ημέρες από την ημέρα κατά την οποία η Υπηρεσία Αναφορών επιβεβαίωσε ότι διαβίβασε την έκθεση.
Η Εταιρεία δύναται να τερματίσει, εφόσον το Διοικητικό Συμβούλιο κρίνει σκόπιμο, την Επιχειρηματική Σχέση όταν μετά την αποστολή της έκθεσης βάσει της Ενότητας 11.1 της παρούσας Πολιτικής,
1. το Γραφείο Αναφοράς δεν αποστέλλει απάντηση στην Εταιρεία εντός είκοσι (20) ημερών.
2. το Γραφείο Αναφοράς ενημερώνει την Εταιρεία ότι δεν θα προβεί σε ενέργειες σχετικά με την κατατεθείσα αναφορά.
3. δεν υπήρξε κοινοποίηση από την Εισαγγελία εντός πέντε (5) εργάσιμων ημερών
Η Εταιρεία δύναται να τερματίσει, εφόσον το Διοικητικό Συμβούλιο κρίνει σκόπιμο, την Επιχειρηματική Σχέση όταν μετά την αποστολή της έκθεσης βάσει της Ενότητας 11.2 της παρούσας Πολιτικής, το Γραφείο Αναφορών ενημερώνει την Εταιρεία ότι δεν θα προβεί σε ενέργειες σχετικά με την κατατεθείσα έκθεση.
Η Εταιρεία οφείλει να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση στις ακόλουθες περιπτώσεις, με την επιφύλαξη των όρων του άρθρου 32 παρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO:
α. εξακολουθεί να έχει αμφιβολίες σχετικά με τις πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη, ακόμη και μετά την εκτέλεση
επανάληψη της επαλήθευσης της ταυτότητας του Χρήστη ή τη διαπίστωση της ταυτότητας του Πραγματικού Δικαιούχου.
β. ο Χρήστης δεν συνεργάζεται για τη διενέργεια της επαλήθευσης της ταυτότητας ή για να βοηθήσει στην επιβεβαίωση της ταυτότητας του Πραγματικού Δικαιούχου.
Εάν η Εταιρεία κατέχει οποιεσδήποτε Συνεισφορές ή Επιστροφές που ανήκουν στον Χρήστη και οι οποίες δεν έχουν ακόμη μεταφερθεί, αυτές οι Συνεισφορές ή Επιστροφές μπορούν να αποσυρθούν μόνο σε μορφή που επιτρέπει στις καντονικές εισαγγελικές αρχές να ακολουθούν το έντυπο μονοπάτι.
Σε καμία περίπτωση η Εταιρεία δεν μπορεί να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση για όσο διάστημα διαρκεί η δέσμευση σύμφωνα με την Ενότητα 1.5.
Η Εταιρεία καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για την τήρηση πλήρων και ακριβών αρχείων σχετικά με τους Χρήστες, τους Πραγματικούς Δικαιούχους, τα Έργα, τις Συνεισφορές και τις Επενδύσεις (εφεξής «Τεκμηρίωση»). Η Τεκμηρίωση επιτρέπει την ανακατασκευή κάθε μεμονωμένης Συναλλαγής.
Για το σκοπό αυτό, η Εταιρεία προετοιμάζει τυχόν έγγραφα και αποδείξεις με τέτοιο τρόπο ώστε να δημιουργεί μια διαδρομή συμμόρφωσης ελέγχου και να τη διατηρεί σύμφωνα με τους σχετικούς νόμους και κανονισμούς που ισχύουν για την
κατάσταση.
Η τεκμηρίωση περιλαμβάνει τουλάχιστον τα ακόλουθα:
1. α. ένα μητρώο όλων των Χρηστών, συμπεριλαμβανομένων αντιγράφων των πληροφοριών/εγγράφων που αναφέρονται στην Ενότητα 6
και το τμήμα 7·
β. σε αυτό, οι σχέσεις υψηλού κινδύνου ή τα PEPs επισημαίνονται ως τέτοιες.
2. τυχόν αρχεία που σχετίζονται με λογαριασμούς, επιχειρηματική αλληλογραφία και τις πραγματικές αναφορές για τις αναλύσεις που πραγματοποίησε η Εταιρεία σε σχέση με Έργα και τις Συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν καθ' όλη τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσεως.
Άλλα στοιχεία μπορεί να θεωρηθεί ότι πρέπει να συμπεριληφθούν.
Η Εταιρεία θα αποθηκεύει την Τεκμηρίωση για ελάχιστη περίοδο δέκα (10) ετών, σε φυσική τοποθεσία ή/και διακομιστές που βρίσκονται στην Ελβετία. Η Εταιρεία είναι υπεύθυνη για την αποθήκευση αυτή και διασφαλίζει με όλα τα κατάλληλα μέσα ότι ελαχιστοποιείται ο κίνδυνος απώλειας ή αλλοίωσης της Τεκμηρίωσης.
Κατόπιν αιτήματος, η τεκμηρίωση θα είναι άμεσα διαθέσιμη για προσκόμιση σε Εισαγγελέα
Αρχή ή SRO εντός εύλογου χρονικού διαστήματος.
Η Εταιρεία διαθέτει τμήμα AML εντός της Εταιρείας (εφεξής καλούμενο «Τμήμα AML»).
Μέλη του Τμήματος AML είναι ο Υπεύθυνος Επικοινωνίας και ο υπεύθυνος για την εκπαίδευση, καθώς και κάθε άλλο πρόσωπο που πληροί τις προϋποθέσεις για θέματα AML όπως κρίνεται σκόπιμο από την Εταιρεία.
Το Τμήμα AML είναι υπεύθυνο για τα ακόλουθα καθήκοντα:
1. έκδοση εσωτερικών οδηγιών
2. άρθρωση προγραμμάτων κατάρτισης για τους υπαλλήλους της.
Ο παραπάνω κατάλογος δεν είναι εξαντλητικός.
Το Διοικητικό Συμβούλιο συμβουλεύεται το Τμήμα AML για θέματα που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του Τμήματος AML, σύμφωνα με την παρούσα Πολιτική ή επικουρικούς εσωτερικούς κανονισμούς που ορίζονται από την Εταιρεία.
Οι εργαζόμενοι θα λαμβάνουν κατάλληλη εκπαίδευση όπως παρέχεται από την Εταιρεία ή/και την SRO.
Η εκπαίδευση αυτή θα περιλαμβάνει τις νομικές διατάξεις, τις ενδείξεις, τη ρύθμιση της SRO καθώς και τα εσωτερικά μέτρα που λαμβάνει η Εταιρεία για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Οποιαδήποτε εσωτερική εκπαίδευση που διοργανώνεται από την Εταιρεία θα εγκριθεί από την SRO και θα καλύπτει ως επί το πλείστον το περιεχόμενο αυτής της Πολιτικής.
Οι νέοι υπάλληλοι θα λάβουν την παρούσα Πολιτική και, εντός κατάλληλου χρονικού διαστήματος αλλά όχι περισσότερο από έξι (6) μήνες μετά την ένταξή τους στην Εταιρεία, θα ολοκληρώσουν μια αρχική εκπαίδευση όπως παρέχεται από το SRO και, εάν υπάρχει, όπως ολοκληρώνεται με εσωτερική αρχική εκπαίδευση.
Ο Υπάλληλος που είναι υπεύθυνος για την επίβλεψη της εκπαίδευσης και ο Υπεύθυνος Επικοινωνίας παρακολουθούν την ετήσια περιοδική εκπαίδευση που παρέχεται από το SRO και διασφαλίζουν ότι το περιεχόμενο της τελευταίας κοινοποιείται εντός της Εταιρείας και αντικατοπτρίζεται σε εσωτερικές εκπαιδεύσεις.
Τακτική επιθεώρηση
Ανά πάσα στιγμή, η δραστηριότητα της Εταιρείας μπορεί να επιθεωρηθεί από ανεξάρτητο οργανισμό επιθεώρησης που διορίζεται από το SRO για να διενεργεί τον περιοδικό τακτικό έλεγχο των μελών της. Αυτός ο οργανισμός ενεργεί για λογαριασμό της SRO, αλλά για λογαριασμό της Εταιρείας. Ο έλεγχος αυτός πραγματοποιείται κατά μέσο όρο μία φορά κάθε δώδεκα μήνες, εκτός εάν χορηγηθεί αναβολή, όσον αφορά τη συμμόρφωση με τις νομικές διατάξεις, τον κανονισμό της SRO και της ίδιας της Εταιρείας, ιδίως τις υποχρεώσεις αναφοράς δέουσας επιμέλειας που περιέχονται σε αυτήν.
Έκτακτη επιθεώρηση
Εάν υπάρχουν λόγοι υποψίας για παρατυπία ή παραβίαση, ή εάν εντοπιστεί κάτι τέτοιο, η δραστηριότητα της Εταιρείας μπορεί να επιθεωρηθεί απευθείας από το SRO ή από ανεξάρτητο ερευνητή που ενεργεί για λογαριασμό της.
Συνεργασία
Η Εταιρεία θα βοηθήσει σε κάθε επιθεώρηση και θα παρέχει όλες τις απαραίτητες προσβάσεις και τεκμηρίωση.
Αυτή η πολιτική εγκρίθηκε από τη διοίκηση στις 10 Οκτωβρίου 2025 και θα επανεξετάζεται κάθε χρόνο στη συνέχεια.
Αλεξάντρ Λανγκ Ντένις Ούστιφ
Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου
Μακλέαρ ΑΕ Μακλέαρ ΑΕ
1.1 Η Εταιρεία θα ταξινομήσει άμεσα και σε κάθε περίπτωση μια Επιχειρηματική Σχέση ως «Υψηλών Κινδύνων»
εάν:
1. Ο Χρήστης ή ο Πραγματικός Δικαιούχος είναι αλλοδαπός PEP ή Συνδεδεμένο άτομο, όπως ορίζεται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής.
2. Ο Χρήστης ή ο Πραγματικός Δικαιούχος είναι εγχώριος PEP, PEP σε διεθνή οργανισμό ή Συγγενής
άτομο, όπως ορίζεται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής και προστίθεται τουλάχιστον ένα κριτήριο κινδύνου
σύμφωνα με τα ακόλουθα σημεία ή το προσάρτημα 1bis.
3. Ο Χρήστης και/ή ο Πραγματικός Δικαιούχος κατοικεί σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από την FATF και για την οποία η FATF απαιτεί αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως γνωστοποιείται σε δημοσίευση της FATF όπως ενημερώνεται σε τακτική βάση.
4. Όταν ο όγκος των Συναλλαγών φαίνεται ασυνήθιστος ή ασυμβίβαστος με το προφίλ του Χρήστη, υπάρχει ρητή άρνηση παροχής οποιασδήποτε τεκμηρίωσης που ζητείται από την Εταιρεία ή ορισμένες από τις πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη τυχαίνει να είναι λανθασμένες ή παραπλανητικές.
1.2 Η Εταιρεία εφαρμόζει επίσης τους ακόλουθους παράγοντες για να δείξει εάν η Επιχειρηματική Σχέση με τον Χρήστη μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως Υψηλού Κινδύνου:
α. κατοικία, εθνικότητα ή διεύθυνση του Χρήστη ή του Πραγματικού Δικαιούχου,
β. φύση και τοποθεσία των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του Χρήστη ή του Πραγματικού Δικαιούχου,
γ) την καταγωγή ή τη χώρα-στόχο των συχνών πληρωμών·
δ. οποιαδήποτε άλλα κριτήρια ζητούμε/συνιστώνται από την SRO, τη FATF ή τις πολιτικές της Εταιρείας.
Οι χώρες κινδύνου που σχετίζονται με τα στοιχεία α και γ ανωτέρω είναι:
- χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από τη FATF και για την οποία η FATF ζητά αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως γνωστοποιείται από δημοσιεύσεις της FATF που ενημερώνονται σε τακτική βάση (www.fatf-gafi.org) ·
- χώρες που κατατάσσονται 5.00 ή παραπάνω στον κατάλογο του δείκτη AML για τη διακυβέρνηση της Βασιλείας
(https://index.baselgovernance.org/ranking).
Οι επιχειρηματικές δραστηριότητες κινδύνου για το β ανωτέρω είναι:
- Εμπόριο όπλων/εξοπλισμών
- Εμπόριο κοσμημάτων
- Επιχείρηση καζίνο και λαχείων
- Ερωτικό εμπόριο
- Εμπόριο ακατέργαστων πολύτιμων λίθων και διαμαντιών
- Διεθνές εμπόριο εξωτικών ζώων
- Όλες οι επιχειρηματικές δραστηριότητες με υψηλές συναλλαγές μετρητών
2.1 Όσον αφορά τις Συναλλαγές που πραγματοποιούνται μεταξύ του Χρήστη και της Εταιρείας, σε κάθε περίπτωση η Συναλλαγή αποτελεί Συναλλαγή Υψηλού Κινδύνου εάν:
α. προέρχονται από ή κατευθύνονται σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από τη ΓΑΤ και για την οποία η FATF ζητά αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως γνωστοποιούνται από δημοσιεύσεις της FATF που ενημερώνονται σε τακτική βάση.
2.2 Η Εταιρεία εφαρμόζει επίσης τους ακόλουθους παράγοντες για να δείξει εάν μια Συναλλαγή μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως Υψηλού Κινδύνου:
α. το ποσό των περιουσιακών στοιχείων ή ο όγκος των Συναλλαγών φαίνεται ασυνήθιστο, λαμβάνοντας υπόψη το προφίλ του Χρήστη ή τις περιστάσεις του Χρήστη,
β. στη συγκεκριμένη Επιχειρηματική Σχέση ή σε παρόμοιες Επιχειρηματικές Σχέσεις, σημειώνονται σημαντικές αποκλίσεις από τη συνήθη φύση της Συναλλαγής, τον όγκο και τις συχνότητες.
γ. ο Χρήστης χρησιμοποιεί τις Υπηρεσίες με τρόπο που να εκτελεί Συνδεδεμένη Συναλλαγή στη σειρά για σύντομο χρονικό διάστημα
χρόνου για ποσό που υπερβαίνει το ποσό των 100.000 ελβετικών φράγκων·
δ. οποιαδήποτε άλλα κριτήρια ζητούμενα/συνιστώνται από την SRO, τη FATF ή τις πολιτικές της Εταιρείας,
ε. ο τρόπος με τον οποίο αναφέρονται οι Συναλλαγές είναι για παράνομο σκοπού·
στ) από οικονομική άποψη, οι Συναλλαγές περιλαμβάνουν υπερβολικές ή μη διακριτές ποσότητες, ή
ζ. το ποσό των κεφαλαίων στο πλαίσιο της Συναλλαγής δεν φαίνεται λογικό για την Εταιρεία όταν εξετάζεται το προφίλ χρήστη.
Πρόσθετα κριτήρια για την αναγνώριση αυξημένου κινδύνου για εγχώριους PEP, PEP σε διεθνή οργανισμό ή σχετικό άτομο:
α) την κατοικία ή τη διεύθυνση του πελάτη, του ελεγκτικού προσώπου ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων, ιδίως κατοικία σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από τη FATF, καθώς και την ιθαγένεια του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων,
β) τη φύση και τον τόπο διεξαγωγής των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων, ιδίως σε περιπτώσεις επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από την FATF,
γ) έλλειψη προσωπικής επαφής με τον πελάτη και/ή τον πραγματικό δικαιούχο,
δ) τη φύση των ζητούμενων υπηρεσιών ή προϊόντων,
ε) το ποσό των καταθεθέντων περιουσιακών στοιχείων·
στ) ποσό των ροών περιουσιακών στοιχείων·
ζ) χώρα προέλευσης ή προορισμού συχνών πληρωμών, ιδίως πληρωμές από ή προς χώρα που θεωρείται ως «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από τη FATF · η) πολυπλοκότητα των δομών, ιδίως μέσω της χρήσης πολλών εταιριών κατοικίας ή εταιρείας κατοικίας με καταπιστευματικούς μετόχους σε μη διαφανή δικαιοδοσία, χωρίς προφανή λόγο, ή για σκοπούς βραχυπρόθεσμης τοποθέτησης περιουσιακών στοιχείων,
i) συχνές συναλλαγές με υψηλότερο κίνδυνο
