Πολιτική καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

1. Εισαγωγή και νομικές πηγές

Η Maclear AG είναι μια εταιρεία που έχει συσταθεί στην Ελβετία και είναι συνδεδεμένη με μια SRO σύμφωνα με την ελβετική νομοθεσία.

Η Maclear γνωρίζει το εταιρικό της καθήκον να συνδράμει στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ο Maclear γνωρίζει επίσης ότι οι υπηρεσίες του θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τέτοιους σκοπούς.

Η έλλειψη σωστής διαχείρισης αυτού του κινδύνου θα μπορούσε να οδηγήσει σε παραβίαση νόμων και κανονισμών. Το Maclear έχει ακόμη δεσμευτεί να συμμορφώνεται με όλους τους σχετικούς νόμους, κανονισμούς, βέλτιστες πρακτικές και δεοντολογικά πρότυπα που ισχύουν στην Ελβετία.

Λαμβάνοντας υπόψη τα προαναφερθέντα, αυτή η πολιτική (η «Πολιτική») περιγράφει λεπτομερώς τις διαδικασίες που εφαρμόζονται από το Maclear για τον εντοπισμό οποιασδήποτε συμβατικής σχέσης με δεδουλευμένο κίνδυνο και τη λήψη των απαραίτητων μέτρων ως απάντηση σε αυτόν τον κίνδυνο.

Αυτή η Πολιτική πρέπει να διαβαστεί και να κατανοηθεί από όλους τους υπαλλήλους της Maclear προκειμένου να ακολουθήσουν την πρακτική της Maclear σχετικά με πιθανές και επιβεβαιωμένες περιπτώσεις ξεπλύματος βρώμικου χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Αυτή η Πολιτική είναι ευθυγραμμισμένη με τους ακόλουθους νόμους και κανονισμούς:

α. Ομοσπονδιακός νόμος για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Νόμος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) (RS 955.0) (εφεξής «AMLA»).

σι. Ομοσπονδιακό διάταγμα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (RS 955.01) (εφεξής καλούμενο «AMLO»).

ντο. FINMA Διάταγμα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (RS 955.033.0) (εφεξής «FINMA-AMLO»).

ρε. Ελβετικό Ποινικό Κώδικα (RS 311.0) (εφεξής «Ποινικός Κώδικας»).

μι. Κανονισμοί του SRO POLYREG σύμφωνα με το άρθρο. 25 AMLA (R-SRO);

φά. ⟦Π4⟧ Εγκύκλιος 2016/7 «Ταυτοποίηση βίντεο και διαδικτυακή» (06.05.2021).

Maclear (η Εταιρεία) γνωρίζει ότι πραγματοποιούνται τροποποιήσεις νόμων και κανονισμών σε τακτική βάση. Το περιεχόμενο των προαναφερθέντων μέσων πρέπει να λαμβάνεται υπόψη στην έκδοσή του ως ισχύον κατά την ημερομηνία έκδοσης της παρούσας Πολιτικής.

2. Ορισμοί και συντομογραφίες

Συνδεδεμένη σημαίνει κάθε πρόσωπο ή οντότητα που άμεσα ή έμμεσα μέσω ενός ή περισσοτέρων διαμεσολαβητών ελέγχει ή ελέγχεται από ή βρίσκεται υπό κοινό έλεγχο με αυτό το πρόσωπο ή οντότητα. Για λόγους σαφήνειας, ο έλεγχος σημαίνει την πραγματική ιδιοκτησία τουλάχιστον είκοσι πέντε τοις εκατό (25 %) των τότε εκκρεμών μετοχών με δικαίωμα ψήφου ή συμμετοχικών συμμετοχών σε οποιαδήποτε εταιρεία ή την εξουσία να διευθύνει ή με άλλο τρόπο να προκαλεί την κατεύθυνση της διοίκησης και της πολιτικής οποιασδήποτε εταιρείας. Επομένως, αυτός ο ορισμός περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια, επενδυτικά οχήματα, θυγατρικές, εταιρείες συμμετοχών ή άλλες οντότητες που ιδρύονται ή έχουν συσταθεί σε οποιαδήποτε δικαιοδοσία που διαχειρίζεται η Εταιρεία.

AML σημαίνει καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

AML Τμήμα θα έχει την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 13 της παρούσας Πολιτικής.

Ως Πραγματικός Ιδιοκτήτης νοείται το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα που τελικά επωφελούνται από την Υπηρεσία λαμβάνοντας την Επένδυση ή τις Επιστροφές.

Ως Διοικητικό Συμβούλιο νοείται το διοικητικό συμβούλιο της Εταιρείας.

Ο δανειολήπτης(-οι) σημαίνει νομικό ή φυσικό πρόσωπο που χρησιμοποιεί τις Υπηρεσίες που παρέχονται από την Εταιρεία για την άντληση Επένδυσης για Έργο.

Ως επιχειρηματική σχέση(-ες) νοείται η συμβατική σχέση που διαμορφώνεται μεταξύ ενός Χρήστη και της Εταιρείας.

Ως Υπεύθυνος Επικοινωνίας νοείται το πρόσωπο που έχει οριστεί ως υπεύθυνος επικοινωνίας SRO.

Ως δέσμευση νοείται η δέσμευση για συνεισφορά, το ποσό της οποίας θα μεταφερθεί αυτόματα στον Δανειολήπτη σε περίπτωση που η επένδυση τεθεί σε ισχύ.

Ως συνεισφορά νοείται το ποσό που συνεισφέρει στην επένδυση ένας συγκεκριμένος Επενδυτής.

Η τεκμηρίωση θα έχει την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 12 της παρούσας Πολιτικής.

Υπάλληλος(οι) σημαίνει κάθε πρόσωπο που δεσμεύεται με την Εταιρεία σε βάση πλήρους ή μερικής απασχόλησης με σύμβαση εργασίας και του οποίου το πεδίο απασχόλησης σχετίζεται με οποιαδήποτε δραστηριότητα που εμπίπτει στο πεδίο των Υπηρεσιών.

FINMA σημαίνει την εποπτική αρχή της ελβετικής χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Το FATF αναφέρεται στην Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης.

Η Επιχειρηματική Σχέση Υψηλού Κινδύνου θα έχει την έννοια που ορίζεται στο Παράρτημα 1 της παρούσας Πολιτικής.

Η συναλλαγή υψηλού κινδύνου έχει την έννοια που ορίζεται στο Παράρτημα 1.

Ως επενδυτής(-οι) νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που χρησιμοποιεί τις Υπηρεσίες που παρέχονται από την Εταιρεία για να συνεισφέρει σε ένα Έργο.

Οι επενδύσεις θα αναφέρονται στο συνολικό ποσό που συγκεντρώνει ο Δανειολήπτης για ένα συγκεκριμένο Έργο μέσω Συνεισφορών.

Ως Γραφείο Αναφοράς νοείται το Ομοσπονδιακό Γραφείο Αστυνομικών Αναφορών για Ξέπλυμα Χρήματος, Ελβετία (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

Τα PEP αναφέρονται σε πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα. Ένας Χρήστης θα ταξινομηθεί ως PEP ανάλογα με τα όρια που περιγράφονται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής.

Η πλατφόρμα θα αναφέρεται στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που είναι διαθέσιμη στην ακόλουθη διεύθυνση URL: www.maclear.ch

Πολιτική σημαίνει αυτήν την πολιτική AML και οποιεσδήποτε άλλες μεταγενέστερες τροποποιήσεις όπως καταγράφονται στο Παράρτημα 4.

Ως Έργο νοείται το έργο που παρουσιάζεται από έναν Δανειολήπτη, το οποίο διατίθεται από την Εταιρεία στην Πλατφόρμα και για το οποίο αναζητείται επένδυση μέσω Συνεισφορών από Επενδυτές.

Εισαγγελική αρχή σημαίνει το δικαστήριο, το δικαστήριο ή την αρχή που είναι δεόντως αρμόδια για τη δίωξη οποιασδήποτε από τις αναφορές που διαβιβάζονται στο Γραφείο Αναφορών ή σε οποιοδήποτε άλλο γραφείο ή αρχή που είναι επιφορτισμένη με την επεξεργασία των αναφορών που υποβάλλονται σύμφωνα με την παρούσα Πολιτική.

Σχετικό(α) Άτομο(α) θα έχουν την έννοια που ορίζεται στην Ενότητα 8 της παρούσας Πολιτικής.

Ως αποπληρωμή(-ές) νοείται(-εις) οποιαδήποτε πληρωμή γίνεται από τον Δανειολήπτη σε Επενδυτές, συμπεριλαμβανομένης της αποπληρωμής των Εισφορών και τυχόν τόκων.

Υπηρεσίες σημαίνει τις υπηρεσίες που προσφέρονται στους Χρήστες από την Εταιρεία, όπως επεξηγούνται στην Ενότητα 3.

Τρίτο μέρος (ή) σημαίνει οποιοδήποτε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που δεν είναι Χρήστης, ο Πραγματικός Ιδιοκτήτης του/της, η Εταιρεία, οι Συνδεδεμένες εταιρείες της ή Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών.

Ως Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που έχει συμβατική σχέση που εξυπηρετεί το σκοπό της εξωτερικής ανάθεσης των Υπηρεσιών ή της διευκόλυνσης των Υπηρεσιών.

Η συναλλαγή θα αναφέρεται στην αποδοχή Δεσμεύσεων, στην αποτελεσματική μεταφορά των Συνεισφορών από τους Επενδυτές στον Δανειολήπτη ή/και στη μεταφορά Επιστροφών από τον Δανειολήπτη σε Επενδυτές, με την Εταιρεία να ενεργεί ως μεσάζων.

Το SRO θα αναφέρεται στον αυτορυθμιζόμενο οργανισμό στον οποίο είναι συνδεδεμένη η Εταιρεία.

Χρήστης(-οι) σημαίνει από κοινού Δανειολήπτες και Επενδυτές.

Ως Εργάσιμες Ημέρες νοείται μια ημέρα που δεν είναι Σάββατο ή Κυριακή, καθώς και οποιαδήποτε ημέρα που είναι αργία στο καντόνι της Ζυρίχης, στην Ελβετία.

3. Σκοπός της Πολιτικής

Αυτή η Πολιτική έχει σκοπό να περιγράψει τις διαδικασίες και τις κατευθυντήριες γραμμές που πρέπει να ακολουθούνται και να εφαρμόζονται εντός της Εταιρείας από το Διοικητικό Συμβούλιο, τους Υπαλλήλους, τους Τρίτους Παρόχους Υπηρεσιών ή/και Συνεργάτες, με σκοπό τον μετριασμό του κινδύνου νομικών ευθυνών της Εταιρείας σχετικά με ξέπλυμα χρήματος και χρηματοδότηση τρομοκρατίας.

4. Πεδίο υπηρεσιών

Οι Υπηρεσίες που προσφέρει η Εταιρεία συνίστανται στη λειτουργία μιας Πλατφόρμας όπου οι Χρήστες μπορούν να ενεργούν τόσο ως Δανειολήπτες όσο και ως Επενδυτές, προκειμένου αντίστοιχα να αντλήσουν Επένδυση για ένα Έργο ή να συνεισφέρουν σε ένα Έργο.

Οι δανειολήπτες υποβάλλουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με ένα Έργο για το οποίο επιθυμούν να αντλήσουν Επένδυση μέσω της Πλατφόρμας και προσδιορίζουν το ποσό αυτής της επένδυσης που δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο Ελβετικά φράγκα. Οποιαδήποτε εξαίρεση από αυτόν τον κανόνα θα πρέπει να εγκρίνεται από το Διοικητικό Συμβούλιο. Βάσει αυτών, η Εταιρεία διενεργεί αξιολόγηση δέουσας επιμέλειας και κινδύνου.

ΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΟΥΝ ΩΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΜΕ ΤΗΝ ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΥ ΝΟΜΟΥ ΓΙΑ ΤΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ (RS 950.01) ΚΑΙ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΥ ΔΙΑΤΑΓΜΑΤΟΣ ΓΙΑ ΤΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ (RS 950, 950, 950, 9501). ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΙΔΡΥΜΑ ΜΕ ΤΗΝ ΕΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΗΣ ΠΡΑΞΗΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΙΔΡΥΜΑΤΙΣΜΟΥΣ (RS 954.01) ΚΑΙ ΤΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΚΟΥ ΔΙΑΤΑΓΜΑΤΟΣ ΓΙΑ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ (RS 954.11).

Ειδικότερα, οι Υπηρεσίες που προσφέρει η Εταιρεία δεν περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικές συμβουλές, διαχείριση χαρτοφυλακίου ή μεσιτεία κινητών αξιών.

Εάν το Έργο εγκριθεί από την Εταιρεία, η περιγραφή του Έργου προστίθεται στην Πλατφόρμα για να επιτραπεί στους Επενδυτές να ενημερωθούν και, εάν το Έργο τραβήξει το ενδιαφέρον τους, να δεσμευτούν ότι θα συνεισφέρουν.

Η Επένδυση τίθεται σε ισχύ και οι Εισφορές εισπράττονται μόνο εάν το συνολικό ποσό τους συγκεντρωθεί με βάση τις Δεσμεύσεις που έγιναν μέχρι το τέλος της καθορισμένης περιόδου.

Όταν η επένδυση τεθεί σε ισχύ, κάθε Επενδυτής που ανέλαβε μια δέσμευση μεταφέρει τη συνεισφορά στην Εταιρεία η οποία θα εισπράξει όλες τις Εισφορές και θα μεταβιβάσει την Επένδυση στον Δανειολήπτη εντός 60 ημερών. Η μεταβίβαση πραγματοποιείται σύμφωνα με τους όρους δανειακής σύμβασης που έχει συναφθεί μεταξύ της Εταιρείας και του Δανειολήπτη και εκχωρείται στους Επενδυτές για το μέρος που ισοδυναμεί με τη συνεισφορά τους πριν από αυτή τη μεταβίβαση.

Ομοίως, η Εταιρεία μεταφέρει στον Επενδυτή τυχόν Επιστροφές που λαμβάνει από τον Δανειολήπτη.

Η ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΔΕΝ ΘΑ ΛΑΜΒΑΝΕΙ ΚΑΘΕ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΕΝΝΟΙΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΝΟΜΩΝ ΚΑΘΩΣ ΕΜΠΕΙ ΣΤΟ ΠΕΔΙΟ ΤΗΣ ΕΞΑΙΡΕΣΗΣ ΠΟΥ ΠΡΟΒΛΕΠΕΤΑΙ ΣΤΟ ΑΡΘΡΟ 5 (3)(Γ) ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΔΙΑΤΑΓΜΑΤΟΣ (RS.029).

5. Υποχρέωση τήρησης προτύπων

Η Εταιρεία διασφαλίζει ότι τηρεί, μέσω των Υπαλλήλων της και των Τρίτων Παρόχων Υπηρεσιών, τα ακόλουθα καθήκοντα για την αποφυγή ανάμειξης σε δραστηριότητες που ενοχοποιούνται από τον Ποινικό Κώδικα:

α. η Εταιρεία πρέπει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει ότι διευκρινίζεται η πηγή και η προέλευση των κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται από τον Επενδυτή για συνεισφορά και από τον Δανειολήπτη για Επιστροφές, προκειμένου να διασφαλίζεται ότι δεν φέρει ευθύνη σύμφωνα με το άρθρο 305α του Ποινικού Κώδικα·

σι. η Εταιρεία πρέπει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει την εξακρίβωση της ταυτότητας του Πραγματικού Ιδιοκτήτη προκειμένου να διασφαλίσει ότι δεν ευθύνεται σύμφωνα με το άρθρο 305ter του Ποινικού Κώδικα·

ντο. η Εταιρεία πρέπει να διασφαλίσει ότι με την αποδοχή Έργων και τη μεταφορά της Επένδυσης ή των Αποπληρωμών, δεν συμμετέχει στη διάρθρωση μιας οντότητας που αποσκοπεί στη διάπραξη εγκλημάτων, προκειμένου να διασφαλίσει ότι δεν ευθύνεται βάσει του άρθρου 260ter του Ποινικού Κώδικα.

ρε. η Εταιρεία πρέπει να διασφαλίσει ότι η Επένδυση και οι Επιστροφές δεν χρησιμοποιούνται για τη διάπραξη οποιουδήποτε εγκλήματος βίας ή δημοσίου εκφοβισμού σύμφωνα με το άρθρο 260 του Ποινικού Κώδικα. και

ε. η Εταιρεία πρέπει ανά πάσα στιγμή να διασφαλίζει τη συμμόρφωση με το AMLA και τυχόν διατάγματα εφαρμογής.

6. Αξιολόγηση κινδύνου

Το Maclear ταξινομεί τα προφίλ κινδύνου πελατών με βάση παράγοντες που θα μπορούσαν να υποδεικνύουν υψηλότερα ή χαμηλότερα επίπεδα δυνητικού κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ένας κατάλογος αυτών των παραγόντων παρέχεται στα Παραρτήματα της παρούσας Πολιτικής.

6.1 Επίπεδα κινδύνου

Το Maclear ορίζει 2 επίπεδα κινδύνου:

• Κανονικός κίνδυνος: Οι πελάτες αυτής της κατηγορίας παρουσιάζουν ελάχιστο κίνδυνο εμπλοκής σε δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
• Υψηλός κίνδυνος: Οι πελάτες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου έχουν σύνθετες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, υψηλούς όγκους συναλλαγών ή προέρχονται από τομείς γνωστούς για αυξημένους κινδύνους AML. Πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP) και πελάτες από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου.

6.2 Κατηγορίες κινδύνου

Το Maclear χωρίζει τους Παράγοντες Κινδύνου του στις ακόλουθες κατηγορίες:

• Γεωγραφικός κίνδυνος: Το Maclear αξιολογεί τη χώρα διαμονής, την τοποθεσία των συναλλαγών ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Οι πελάτες σε χώρες με αδύναμους κανονισμούς AML ή υψηλά επίπεδα διαφθοράς θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου.
• Προφίλ πελάτη: Σε ορισμένα προφίλ πελατών, όπως PEP ή σε επαγγέλματα ή κλάδους με υψηλότερο κίνδυνο οικονομικού εγκλήματος, αποδίδεται υψηλότερο επίπεδο κινδύνου.
• Συναλλακτική Συμπεριφορά: Η συχνότητα, ο όγκος και το είδος των συναλλαγών επηρεάζουν το προφίλ κινδύνου. Για παράδειγμα, εάν παρατηρηθούν ξαφνικές αυξήσεις στον όγκο συναλλαγών ή μοτίβα που συνάδουν με τυπολογίες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
• Συσσωρευμένα περιουσιακά στοιχεία: Το Maclear εφαρμόζει το όριο των CHF 50.000 των συνολικών περιουσιακών στοιχείων που μεταφέρθηκαν στην πλατφόρμα ως κριτήριο για την ταξινόμηση ανθρώπινου δυναμικού.

6.3 Διαδικασία ταξινόμησης κινδύνου

• KYC Επαλήθευση: Οι πληροφορίες που συλλέγονται κατά την επιβίβαση του πελάτη ή σε μεταγενέστερο στάδιο συμβάλλουν στην αρχική εκτίμηση κινδύνου.
• Συνεχής παρακολούθηση και επανεξέταση: κατά τη διάρκεια της συνεχούς παρακολούθησης των λογαριασμών των πελατών, το Maclear εντοπίζει αλλαγές στη συμπεριφορά που θα μπορούσαν να αλλάξουν το προφίλ κινδύνου, προσαρμόζοντας τις ταξινομήσεις όπως απαιτείται.

6.3 Αναθεωρήστε τις οδηγίες

6.4.1 Πελάτες υψηλού κινδύνου

Καθώς οι πελάτες υψηλού κινδύνου παρουσιάζουν αυξημένες πιθανότητες για ξέπλυμα βρώμικου χρήματος ή άλλα οικονομικά εγκλήματα, το Maclear εφαρμόζει πιο αυστηρές οδηγίες στην αναθεώρησή τους.

6.4.2 Συχνότητα αναθεώρησης

Οι πελάτες υψηλού κινδύνου εξετάζονται τουλάχιστον ετησίως. Κατά τη διάρκεια αυτής της επανεξέτασης, ένας CO εκτελεί μια Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (EDD), η οποία αποτελείται από:

• Λεπτομερής επαλήθευση που περιλαμβάνει εις βάθος ελέγχους ιστορικού, επαλήθευση εγγράφων ταυτότητας και λήψη πληροφοριών σχετικά με την πηγή των κεφαλαίων και την πηγή του πλούτου όταν είναι απαραίτητο.
• Ανεξάρτητη επαλήθευση τυχόν εγγράφων που σχετίζονται με έσοδα, περιουσιακά στοιχεία και πηγές κεφαλαίων, εάν τα παρεχόμενα έγγραφα ενδέχεται να είναι ανεπαρκή ή κατόπιν απόφασης της CO.
• Ανάλυση συναλλαγών: η ανάλυση των προτύπων συναλλαγών διεξάγεται για τον εντοπισμό ασυνήθιστων δραστηριοτήτων, όπως ξαφνικές αυξήσεις στο μέγεθος ή τη συχνότητα των συναλλαγών, διασυνοριακές συναλλαγές ή συναλλαγές σε δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου.

6.4.3 Πελάτες κανονικού κινδύνου

Καθώς οι πελάτες κανονικού κινδύνου παρουσιάζουν συνήθως ένα τυπικό επίπεδο κινδύνου, οι κατευθυντήριες γραμμές αναθεώρησης αντικατοπτρίζουν μια πιο βελτιωμένη προσέγγιση χαμηλότερης έντασης σε σύγκριση με τους πελάτες υψηλού κινδύνου.

6.4.4 Συχνότητα αναθεώρησης

Οι πελάτες κανονικού κινδύνου εξετάζονται κάθε 3 χρόνια ως μέρος της συνήθους συμμόρφωσης και συνεπάγεται:

• Standard Due Diligence (SDD) συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης ότι τα υπάρχοντα έγγραφα σχετικά με το προσωπικό και οικονομικό προφίλ του πελάτη είναι ενημερωμένα
• Παρακολούθηση συναλλαγών: Οι λογαριασμοί κανονικού κινδύνου υπόκεινται σε τακτική παρακολούθηση.

Οι πελάτες κανονικού κινδύνου επανεκτιμώνται περιοδικά, ιδιαίτερα εάν υπάρχουν αλλαγές στα προσωπικά στοιχεία, στο επάγγελμα ή στη συμπεριφορά συναλλαγής που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την κατάταξη κινδύνου και να οδηγήσουν σε προσωρινή ή μόνιμη αναβάθμιση της ταξινόμησης κινδύνου, εάν εντοπιστούν σημαντικές ανωμαλίες.

6.5 Συνεχής αναθεώρηση

Το Maclear πραγματοποιεί συνεχή παρακολούθηση των συναλλαγών και, εάν κριθεί απαραίτητο, μπορεί να πραγματοποιήσει ad-hoc έλεγχο μιας σχέσης Υψηλού Κινδύνου ή Κανονικού Κινδύνου με βάση τα αποτελέσματα αυτής της συνεχούς παρακολούθησης συναλλαγών.

Καθώς τα προφίλ πελατών παρακολουθούνται επίσης από τον πάροχο αναγνώρισης SumSub, μια σημαία ή μια ειδοποίηση που εμφανίζεται στο σύστημα θα ελεγχθεί επίσης ad hoc και, όταν είναι απαραίτητο, το προφίλ του χρήστη ενδέχεται να αναβαθμιστεί ή να κλιμακωθεί στη Διαχείριση.

6.6 Ταξινόμηση συναλλαγών

Το Maclear ταξινομεί τις συναλλαγές AML σε 2 κύριες κατηγορίες:

• Συναλλαγές χαμηλού κινδύνου: Συναλλαγές ρουτίνας, διαφανείς με γνωστούς αντισυμβαλλομένους, που αφορούν χαμηλά ποσά που ενέχουν ελάχιστο κίνδυνο AML.
• Συναλλαγές υψηλού κινδύνου: Συναλλαγές που αφορούν μεγάλα ποσά, ασυνήθιστα πρότυπα ή χώρες υψηλού κινδύνου.

6.7 Παράγοντες ταξινόμησης συναλλαγών

• Γεωγραφική Τοποθεσία: Μεταφορές προς ή από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου, όπως προσδιορίζονται από ελβετικές και διεθνείς ρυθμιστικές αρχές.
• Ποσό και Όγκος Συναλλαγής: Υψηλότερα ποσά, ειδικά εκείνα που υπερβαίνουν τα όρια CHF 20'000 και συναλλαγές με ασυνήθιστα υψηλή συχνότητα.
• Σκοπός και τύπος συναλλαγής: Συναλλαγές με διφορούμενους σκοπούς, που αφορούν ορισμένες βιομηχανίες υψηλού κινδύνου (π.χ. καζίνο, ακίνητα, πολύτιμα μέταλλα) ή συναλλαγές χωρίς σαφή οικονομική λογική.
• Μοτίβα συμπεριφοράς: Αποκλίσεις από τα συνήθη μοτίβα συναλλαγών ενός πελάτη, όπως ξαφνικές μεγάλες μεταφορές, ασυνήθιστοι προορισμοί ή επαναλαμβανόμενες στρογγυλοποιήσεις ποσών

7. Προφίλ χρήστη

Η Εταιρεία δεν θα συνάψει επιχειρηματική σχέση ή δεν θα πραγματοποιήσει συναλλαγές έως ότου δημιουργήσει το προφίλ χρήστη προσδιορίζοντας τη φύση και τον σκοπό της Επιχειρηματικής Σχέσης, τον Χρήστη και την ταυτότητα του Πραγματικού Ιδιοκτήτη.

Η Εταιρεία θα λαμβάνει πληροφορίες από τον Χρήστη σε τακτική βάση σχετικά με την Επιχειρηματική Σχέση και τον έλεγχο των Συναλλαγών που πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια αυτής της σχέσης για να διασφαλίσει ότι οι Συναλλαγές που διεξάγονται είναι συνεπείς με τις γνώσεις της Εταιρείας για το προφίλ Χρήστη.

7.1 Σκοπός της επιχειρηματικής σχέσης

Καθ' όλη τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσης, η Εταιρεία θα εξακριβώνει τη φύση και τον σκοπό της Επιχειρηματικής Σχέσης. Η Εταιρεία συνάγει και καταγράφει τα συμπεράσματά της.

Γενικά, η συμβατική συμφωνία που δεσμεύει την Εταιρεία με τον Χρήστη είναι επαρκής για την κατανόηση των σκοπών της Επιχειρηματικής Σχέσης.

7.2 Αναγνώριση του χρήστη

Η Εταιρεία εφαρμόζει διάφορα πρότυπα για την αναγνώριση των Χρηστών της.

Η Εταιρεία σε καμία περίπτωση και σε καμία περίπτωση δεν αποδέχεται στην Πλατφόρμα Χρήστες που θέλουν να παραμείνουν ανώνυμοι ή που παρέχουν στοιχεία ή πληροφορίες που δεν είναι πραγματικές ή πραγματικές.

Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τερματίσει οποιαδήποτε Επιχειρηματική Σχέση με άμεση ισχύ εάν υπόκειται στους όρους του άρθρου. 32 παράγρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO, προκύπτει από περαιτέρω έρευνα ότι οποιαδήποτε πληροφορία παρέχεται στην Εταιρεία από τον Χρήστη είναι εικονική.

7.2.1 Γενικά πρότυπα

Η Εταιρεία εφαρμόζει τα ακόλουθα τεχνικά μέτρα για την αναγνώριση του Χρήστη:

α. IP geofencing: η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη μόνο από την Ελβετία και τις χώρες της ΕΕ.

σι. Προστασία VPN: Η Εταιρεία δημιούργησε μια μαύρη λίστα που περιέχει VPN που συνήθως χρησιμοποιείται για την παράκαμψη μιας απαγόρευσης. Επομένως, τα άτομα που βρίσκονται εκτός Ελβετίας και ΕΕ δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το VPN που περιλαμβάνεται στη μαύρη λίστα για πρόσβαση στην Πλατφόρμα. και

γ. Αποκλεισμός TOR: μπλοκάρεται η χρήση της Πλατφόρμας μέσω του πρωτοκόλλου TOR.

Η Εταιρεία εφαρμόζει τα ακόλουθα οργανωτικά μέτρα:

α. Απαίτηση καθορισμού λογαριασμού για περιουσιακά στοιχεία fiat που είναι καταχωρημένα στο όνομα του Χρήστη.

σι. Άρνηση αποδοχής οποιωνδήποτε μετρητών.

ντο. Περιορισμός Επενδυτικών Έργων σε ένα (1) εκατομμύριο CHF.

ρε. Περιορισμός συνολικών συνεισφορών ανά επενδυτή σε 100.000 CHF.

Οποιαδήποτε εξαίρεση από αυτούς τους κανόνες πρέπει να εγκρίνεται από το Διοικητικό Συμβούλιο κατά περίπτωση.

7.2.2 Καθορισμός της ταυτότητας του Χρήστη

Με την επαλήθευση της ταυτότητας των Χρηστών σύμφωνα με αυτήν την Ενότητα, η Εταιρεία θα εκπληρώνει τις κανονιστικές υποχρεώσεις που ορίζονται στους AMLA, SRO-Κανονισμούς και FINMA-Εγκύκλιο 2016/7. Η επαλήθευση της ταυτότητας θα διασφαλίσει ότι δεν ξεπλένονται παράνομα κεφάλαια για λογαριασμό των Χρηστών και ότι τα κεφάλαια δεν χρησιμοποιούνται για την υποστήριξη της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Η ταυτότητα των Επενδυτών μπορεί να ανατεθεί σε τρίτο μέρος. Σε κάθε περίπτωση, η Εταιρεία παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των ανατεθέντων καθηκόντων και λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα ώστε τα έγγραφα που τηρούνται στα αρχεία της να αντιστοιχούν στα πρωτότυπα έγγραφα που έχουν χρησιμεύσει για την εκπλήρωση της δέουσας επιμέλειας (επιβεβαίωση αποστολέα, κρυπτογραφημένη μετάδοση κ.λπ.). Περαιτέρω ανάθεση από τρίτο μέρος αποκλείεται.

Η Εταιρεία θα προσδιορίζει και θα επαληθεύει πάντα την ταυτότητα του Δανειολήπτη πριν αποδεχτεί ένα Έργο. Κάθε Έργο αξιολογείται από το τμήμα συμμόρφωσης και επικυρώνεται από το διοικητικό συμβούλιο. Εάν ένας Δανειολήπτης τοποθετήσει πολλά Έργα με την πάροδο του χρόνου στην Πλατφόρμα, η Εταιρεία θα προχωρήσει στην ταυτοποίηση με την ευκαιρία του πρώτου Έργου και θα απαιτήσει επιβεβαίωση ότι όλες οι πληροφορίες που ελήφθησαν αυτήν την ευκαιρία παραμένουν έγκυρες κατά την ευκαιρία των επόμενων Έργων και, εάν όχι, θα απαιτήσει την ενημέρωση τους.

Για να είναι σε θέση να αναλαμβάνει Δεσμεύσεις, η Εταιρεία θα επαληθεύσει την ταυτότητα του Επενδυτή σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται στην παρούσα Ενότητα.

Ειδικότερα, η Εταιρεία προσδιορίζει τους Χρήστες και επαληθεύει την ταυτότητα του Χρήστη χρησιμοποιώντας αξιόπιστη τεκμηρίωση, είτε με τη μορφή πρωτοτύπων ή επικυρωμένων αντιγράφων είτε με οποιαδήποτε άλλη μορφή κρίνεται ισοδύναμη. Για το σκοπό αυτό χρησιμοποιούνται οι σύνθετες υπηρεσίες που παρέχονται από την Πλατφόρμα Επαλήθευσης της SumSub (www.sumsub.com), συμπεριλαμβανομένων όλων των οργάνων και των αυτοματοποιημένων διαδικασιών συστήματος που θα εμπλακούν για το σκοπό αυτό.

Οι πληροφορίες που θα λάβει η Εταιρεία από έναν Χρήστη που είναι φυσικό πρόσωπο είναι οι ακόλουθες:

α. επώνυμο;

σι. όνομα;

ντο. ημερομηνία γεννήσεως;

ρε. διεύθυνση; και

ε. ιθαγένεια.

Ο Πελάτης θα αναγνωριστεί μέσω ενός αποσπάσματος στο πρωτότυπο ή ενός αντιγράφου εγγράφου που έχει καταρτιστεί από ελβετικές ή ξένες αρχές και περιέχει φωτογραφία σύμφωνα με τον κανονισμό Polyreg.

Σε περίπτωση αμφιβολίας, η Εταιρεία μπορεί να ζητήσει περαιτέρω αποδεικτικά στοιχεία ή βεβαιώσεις που παραδίδονται από τις δημόσιες αρχές.

Ένας Χρήστης που είναι νομικό πρόσωπο πρέπει να παρουσιάσει ένα απόσπασμα σε πρωτότυπο ή αντίγραφο των:

α. ενημερωμένο απόσπασμα του εμπορικού μητρώου που έχει εκδοθεί από τον έφορο το αργότερο πριν από δώδεκα (12) μήνες· ή

β. αντίγραφο του καταστατικού τους ή ισοδύναμα έγγραφα, εάν δεν υπόκεινται σε απαίτηση εγγραφής σε εμπορικό μητρώο.

Ο εν λόγω Χρήστης θα παρέχει επιπλέον στοιχεία σχετικά με τους εκπροσώπους του που έχουν την εξουσία να δεσμεύουν το νομικό πρόσωπο. Τέτοια αποδεικτικά στοιχεία μπορούν να παρέχονται μέσω αποσπάσματος του εμπορικού μητρώου που αναφέρει τέτοιες πληροφορίες, πληρεξούσιο, αποσπάσματα πρακτικών ή παρόμοια τεκμηρίωση με έγκυρη υπογραφή στο όνομα του Χρήστη. Οι εκπρόσωποι με PoA στον λογαριασμό πρέπει να ταυτοποιηθούν, οι δικαιούχοι των νομικών οντοτήτων πρέπει να ελεγχθούν για κυρώσεις, έκθεση σε PEP και λίστες προειδοποίησης.

Η Εταιρεία θα επαναλάβει τη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας εάν και όταν, κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια, έχει αμφιβολίες ότι οι πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη θα μπορούσαν να είναι ανακριβείς ή να μην είναι πλέον ενημερωμένες.

Εάν η αναγνώριση πραγματοποιείται μέσω βίντεο ή μέσω διαδικτύου, πρέπει να πληρούνται οι απαιτήσεις της εγκυκλίου FINMA 2016/7. Εάν αυτό γίνει μέσω τρίτου μέρους, η εταιρεία πρέπει να διασφαλίσει ότι το τρίτο μέρος το χειρίζεται με τέτοιο τρόπο ώστε να τηρούνται ανά πάσα στιγμή και για κάθε ταυτοποίηση οι απαιτήσεις της εγκυκλίου FINMA 2016/7.

7.2.3 Ταυτοποίηση του πραγματικού δικαιούχου

Ο Πραγματικός Ιδιοκτήτης θα είναι φυσικό πρόσωπο που κατέχει τουλάχιστον το 25% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας (άμεσα ή έμμεσα) και πρέπει σε κάθε περίπτωση να προσδιορίζεται με τη δέουσα επιμέλεια που απαιτούν οι περιστάσεις.

Εάν κριθεί απαραίτητο, η Εταιρεία μπορεί να ζητήσει από τον Χρήστη γραπτή και υπογεγραμμένη δήλωση στην οποία ο Χρήστης εξακριβώνει την ταυτότητα του Πραγματικού Ιδιοκτήτη.

Η Εταιρεία θα ζητά πάντα μια τέτοια δήλωση εάν:

α. ο Χρήστης δεν είναι πανομοιότυπος με τον Πραγματικό Ιδιοκτήτη ή εάν υπάρχει οποιαδήποτε αμφιβολία για το θέμα. ή

β. ο πελάτης είναι εταιρεία με έδρα ή λειτουργικό νομικό πρόσωπο

Η δήλωση που παρέχεται από τον Χρήστη θα περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με τον Πραγματικό Ιδιοκτήτη, μέσω εντύπου Α (Παράρτημα 2) ή Εντύπου Κ (Παράρτημα 3), ανάλογα με την περίπτωση:

α. επώνυμο;

σι. όνομα;

ντο. ημερομηνία γεννήσεως;

ρε. διεύθυνση; και

ε. ιθαγένεια.

Αυτές οι πληροφορίες επιβεβαιώνονται από απόσπασμα σε πρωτότυπο ή αντίγραφο:

α. έγκυρο διαβατήριο που δεν έχει λήξει·

σι. έγκυρο μη ληγμένο εθνικό ή άλλο κρατικό δελτίο ταυτότητας·

ντο. έγκυρη κάρτα διαμονής που δεν έχει λήξει· ή

δ. έγκυρη άδεια οδήγησης που δεν έχει λήξει.

Εάν εξακολουθούν να υπάρχουν αμφιβολίες ως προς την ταυτότητα του Πραγματικού Δικαιούχου μετά τη συλλογή της δήλωσης και υπόκεινται στους όρους του άρθρου. 32 παράγρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO, η Εταιρεία θα απέχει από τη σύναψη Επιχειρηματικής Σχέσης με τον Χρήστη.

8. Πρόσθετοι έλεγχοι / Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια

8.1 Γενικός κανόνας

Εάν η Εταιρεία εντοπίσει μια επιχειρηματική σχέση υψηλού κινδύνου ή/και μια συναλλαγή υψηλού κινδύνου με βάση τα κριτήρια που περιγράφονται στο Παράρτημα 1, θα αρνηθεί το Έργο ή θα μπλοκάρει αμέσως τη σχετική Συναλλαγή και θα προχωρήσει σε περαιτέρω επαληθεύσεις σύμφωνα με την παρούσα Ενότητα.

Ειδικότερα, η Εταιρεία μπορεί να καταφύγει στα ακόλουθα μέσα σε περίπτωση που εντοπίσει Επιχειρηματική Σχέση Υψηλού Κινδύνου ή/και Συναλλαγή Υψηλού Κινδύνου:

α. Ζητήστε γραπτές ή προφορικές δηλώσεις του Χρήστη ή/και του Πραγματικού Ιδιοκτήτη·

σι. ζητήστε από τον Χρήστη να συμπληρώσει ένα συμπληρωματικό ερωτηματολόγιο·

ντο. καθιστούν δυνατές συναντήσεις εκτός σύνδεσης με τον Χρήστη. ή

δ. ζητήστε πληροφορίες από τρίτα μέρη που δεν αποτελούν μέρος της Επιχειρηματικής Σχέσης.

Η Εταιρεία μπορεί να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση με άμεση ισχύ εάν:

α. Οι αμφιβολίες σχετικά με τις πληροφορίες σχετικά με τον Χρήστη ή/και τον Πραγματικό Ιδιοκτήτη εξακολουθούν να υφίστανται μετά την εκτέλεση ειδικών καθηκόντων δέουσας επιμέλειας· ή

β. υπάρχει υπόνοια ότι εσκεμμένα δόθηκαν ψευδείς πληροφορίες στην Εταιρεία.

8.2 Οικονομικό υπόβαθρο

Η Εταιρεία μπορεί να λάβει μέτρα για να κατανοήσει ή να αναγνωρίσει:

α. την πηγή των κεφαλαίων που χρησιμοποιήθηκαν στη Συναλλαγή·

σι. τον λόγο και τον σκοπό για τον οποίο ο Χρήστης πραγματοποίησε μια Συναλλαγή·

ντο. την πηγή του πλούτου του Χρήστη ή/και του Πραγματικού Ιδιοκτήτη·

ρε. τον Πραγματικό Ιδιοκτήτη του Χρήστη· και

ε. την οικονομική κατάσταση του Χρήστη ή/και του Πραγματικού Ιδιοκτήτη.

εάν:

α. η Επιχειρηματική Σχέση ή τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για τη διατήρηση της Επιχειρηματικής Σχέσης θεωρούνται ασυνήθιστα κατά την άποψη της Εταιρείας.

σι. εάν η Εταιρεία εντοπίσει την παρουσία ενός παράγοντα υψηλού κινδύνου με βάση τους κινδύνους που περιγράφονται στο Παράρτημα 1.

γ. Υπάρχουν στοιχεία για ύποπτη δραστηριότητα. ή

δ. οι πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη είναι συνώνυμες με προειδοποιήσεις που δημοσιεύονται από το SRO.

8.3 PEP

Για τους σκοπούς της παρούσας Πολιτικής, τα PEP θα ορίζονται με τον ίδιο τρόπο όπως στο AMLA:

α. Ξένα PEPs: άτομα που έχουν ή τους έχουν ανατεθεί εξέχουσες δημόσιες λειτουργίες από μια ξένη χώρα, όπως αρχηγοί κρατών ή κυβερνήσεων, ανώτεροι πολιτικοί σε εθνικό επίπεδο, ανώτεροι κυβερνητικοί, δικαστικοί, στρατιωτικοί ή στελέχη πολιτικών κομμάτων σε εθνικό επίπεδο και ανώτερα στελέχη κρατικών εταιρειών εθνικής σημασίας.

σι. Εγχώρια PEPs: άτομα στα οποία έχουν ή τους έχουν ανατεθεί εξέχουσες δημόσιες λειτουργίες σε εθνικό επίπεδο στην Ελβετία στην πολιτική, την κυβέρνηση, τις ένοπλες δυνάμεις ή το δικαστικό σώμα ή που είναι ή υπήρξαν ανώτερα στελέχη κρατικών εταιρειών εθνικής σημασίας. Αυτή η εγχώρια ιδιότητα ως ΠΕΠ λήγει δεκαοκτώ (18) μήνες μετά τη λήξη της δημόσιας λειτουργίας.

ντο. PEP σε διεθνείς οργανισμούς: άτομα στα οποία έχει ή τους έχει ανατεθεί εξέχουσα λειτουργία από διακυβερνητικό οργανισμό ή διεθνείς αθλητικές ομοσπονδίες, όπως γενικοί γραμματείς, διευθυντές, αναπληρωτές διευθυντές και μέλη του διοικητικού συμβουλίου ή άτομα στα οποία έχουν ανατεθεί ισοδύναμα καθήκοντα. και

δ. οποιοδήποτε μέλος της οικογένειας και στενός συνεργάτης των PEPs (εφεξής καλούμενο εξ ολοκλήρου ως «Συνδεδεμένο(α) άτομο(α)»).

Εάν ο Χρήστης ή ο Πραγματικός Ιδιοκτήτης είναι Ξένος PEP ή συγγενικό πρόσωπο, η σχετική επιχειρηματική σχέση θα κατηγοριοποιηθεί ως Υψηλού Κινδύνου από την Εταιρεία.

Η Εταιρεία θα κατηγοριοποιήσει ένα Εγχώριο PEP ή ένα PEP σε διεθνείς οργανισμούς ή ένα Σχετικό Πρόσωπο με αυτούς ως Επιχειρηματικές Σχέσεις Υψηλού Κινδύνου ανάλογα με τη φύση των αιτούμενων Υπηρεσιών και το ποσό της Συναλλαγής σύμφωνα με το Παράρτημα 1.

Κάθε Εργαζόμενος που χειρίζεται την επιβίβαση σε PEP θα λάβει έγκριση από την ανώτατη διοίκηση της Εταιρείας για την αποδοχή της εν λόγω Επιχειρηματικής Σχέσης.

Το Maclear έχει πολύ περιορισμένη όρεξη για σχέσεις PEP και, κατά κανόνα, δεν συνάπτει επιχειρηματικές σχέσεις με πελάτες που προσδιορίζονται ως PEP ή κατοίκους σε δικαιοδοσία υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, εάν παρουσιαστεί ένας τέτοιος παράγοντας ή ανακαλυφθεί κατά τη διάρκεια της Αναθεώρησης ή της συνεχούς παρακολούθησης λόγω της αλλαγής στο προφίλ του πελάτη, το Maclear θα τερματίσει τη σχέση με τον πελάτη. Οποιαδήποτε εξαίρεση από αυτόν τον κανόνα (π.χ. απόφαση για αναβολή της καταγγελίας μέχρι την αποπληρωμή των επενδυμένων περιουσιακών στοιχείων) πρέπει να εγκρίνεται από τη Διοίκηση της Εταιρείας.

Το καθεστώς υψηλού κινδύνου που σχετίζεται με ένα PEP παραμένει ακόμη και μετά τη λήξη της δημόσιας λειτουργίας. Ο συνεχής έλεγχος AML θα πρέπει να περιλαμβάνει: ελέγχους PEP, λίστες κυρώσεων, λίστες παρακολούθησης και ανεπιθύμητα μέσα. Προσδιορισμός της παρουσίας ή της μη παρουσίας ενός φυσικού προσώπου σε παγκόσμιες λίστες κυρώσεων, λίστες PEP, λίστες παρακολούθησης, μαύρες λίστες ή δυσμενή μέσα ενημέρωσης (OFAC, UN, HMT, EU, DFT κ.λπ.).

Ο συνεχής έλεγχος AML είναι μια αυτοματοποιημένη διαδικασία (παρέχεται από το SumSub System www.sumsub.com) και δεν λαμβάνει τελικές αποφάσεις σχετικά με το εάν θα επιβιβαστεί/συνεχίσει τη σχέση με ένα συγκεκριμένο άτομο (τέτοιες αποφάσεις λαμβάνονται από την Εταιρεία κατά τη διακριτική της ευχέρεια). Τα αποτελέσματα των συνεχιζόμενων Ελέγχων βασίζονται αποκλειστικά σε πιθανές αντιστοιχίσεις μεταξύ των προσωπικών δεδομένων του χρήστη και των δεδομένων που περιέχονται σε βάσεις δεδομένων που είναι διαθέσιμες στο Σύστημα SumSub - τον Πάροχο Υπηρεσιών Επαλήθευσης.

Συνεχής παρακολούθηση AML προς όλους τους ενσωματωμένους πελάτες (ως προσθήκη στον έλεγχο AML):

Μόλις ξεκινήσει ο έλεγχος AML και συνδεθεί το Συνεχιζόμενο AML, το Σύστημα SumSub καθημερινά ελέγχει εκ νέου έναν αιτούντα σε σχέση με τις λίστες παρακολούθησης AML (κυρώσεις, PEP, ανεπιθύμητα μέσα, κ.λπ.).

9. Ανάθεση δέουσας επιμέλειας σε τρίτους

Εάν η Εταιρεία επιθυμεί να αναθέσει εργασίες που εκτελούνται βάσει της παρούσας Πολιτικής σε Τρίτο Πάροχο Υπηρεσιών, θα στείλει γραπτό αίτημα στο SRO και θα λάβει την προηγούμενη έγκρισή του.

Ο εγκεκριμένος Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών δεν επιτρέπεται να αναθέτει περαιτέρω τα καθήκοντα που ανατίθενται από την Εταιρεία.

Ο εγκεκριμένος Τρίτος Πάροχος Υπηρεσιών θα τηρεί την παρούσα Πολιτική και κάθε άλλο σχετικό εσωτερικό κανονισμό της Εταιρείας.

Η Εταιρεία παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των ανατεθέντων καθηκόντων.

10. Παρακολούθηση

Η Εταιρεία θα παρακολουθεί τις Επιχειρηματικές Σχέσεις και Συναλλαγές. Ως εκ τούτου, καθ' όλη τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσης, εάν κριθεί απαραίτητο, η Εταιρεία θα ζητήσει, θα αποκτήσει και θα καταγράψει πληροφορίες από το αρχείο του Χρήστη για το σκοπό της διενέργειας αυτής της συνεχούς παρακολούθησης.

Η παρακολούθηση θα διενεργείται από υπαλλήλους που είναι ειδικά εκπαιδευμένοι και απασχολούμενοι για τη διεξαγωγή αυτής της παρακολούθησης.

Όσον αφορά τις Επιχειρηματικές Σχέσεις Υψηλού Κινδύνου και/ή Συναλλαγές Υψηλού Κινδύνου, η Εταιρία θα διενεργεί έλεγχο της Επιχειρηματικής Σχέσης με τον Χρήστη σε τακτική βάση.

Η Επιχειρηματική Σχέση που εμπίπτει στον ορισμό του PEP θα επανεξετάζεται αμέσως μετά τη λήψη της ειδοποίησης από το Σύστημα SumSub, το οποίο καθημερινά ελέγχει εκ νέου όλους τους ενσωματωμένους πελάτες (επενδυτές και δανειολήπτες) σε σχέση με τις λίστες παρακολούθησης AML (κυρώσεις, PEP, ανεπιθύμητα μέσα, κ.λπ.).

11. Αναφορές

11.1 Υποχρέωση αναφοράς

Η Εταιρεία υποβάλλει αμέσως αναφορά στο Γραφείο Αναφορών

1. εάν (α) έχει επαρκείς γνώσεις ή πολλές ενδείξεις κατά τη διάρκεια μιας Επιχειρηματικής Σχέσης, ή (β) τερμάτισε τις διαπραγματεύσεις με στόχο τη δημιουργία μιας επιχειρηματικής σχέσης λόγω τέτοιας γνώσης ή εύλογης υποψίας ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση ή οποιεσδήποτε Επιστροφές σχετίζονται με τυχόν παράνομες δραστηριότητες.

2. Εάν είναι προφανές ότι ένας Χρήστης, ένας Πραγματικός Ιδιοκτήτης ή μια εξουσιοδοτημένη υπογραφή αντιστοιχεί ή μπορεί εύλογα να υποψιαστεί ότι αντιστοιχεί σε τυχόν προειδοποιήσεις που εκδίδονται από το FINMA, την Ελβετική Ομοσπονδιακή Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών ή την SRO.

11.2 Δικαίωμα αναφοράς

Η Εταιρεία μπορεί να υποβάλει αναφορά στο Γραφείο Αναφορών εάν εντοπίσει στοιχεία που επιτρέπουν υποψίες ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση ή οποιεσδήποτε Επιστροφές σχετίζονται με τυχόν παράνομες δραστηριότητες.

11.3 Επαγγελματικό απόρρητο

Οι δικηγόροι, οι συμβολαιογράφοι, οι σύμβουλοι ευρεσιτεχνιών και οι ελεγκτές που εμπλέκονται στην Εταιρεία και δεσμεύονται από το επαγγελματικό απόρρητο σύμφωνα με τις διατάξεις του Ελβετικού Κώδικα Υποχρεώσεων δεν δεσμεύονται από το καθήκον να αναφέρουν στο βαθμό που η αποκάλυψη πληροφοριών με την ευκαιρία μιας τέτοιας αναφοράς θα τιμωρείται σύμφωνα με το άρθρο 321 του Ποινικού Κώδικα, εκτός εάν μια άλλη διάταξη του ομοσπονδιακού νόμου θεσπίζει δικαίωμα αναφοράς ή νομοθεσίας.

Αυτό ισχύει ιδίως εάν εντοπίσουν στοιχεία που επιτρέπουν υποψίες ότι ένα Έργο, μια Συνεισφορά, μια Επένδυση ή οποιεσδήποτε Επιστροφές σχετίζονται με τυχόν παράνομες δραστηριότητες.

11.4 Διαδικασία

Η Εταιρεία, κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια, θα επιλέξει να αποχωρήσει από τον Υπάλληλο που προσδιόρισε τη δραστηριότητα που υπόκειται στην αναφορά ως ανώνυμη.

Οποιαδήποτε έκθεση υποβάλλεται θα κοινοποιείται χωρίς καθυστέρηση στο Διοικητικό Συμβούλιο και στο SRO, μαζί με τις επόμενες ειδοποιήσεις προς και από το Γραφείο Αναφορών. Το πρόσωπο επικοινωνίας θα προσδιορίζεται στην αναφορά για τη διευκόλυνση της επικοινωνίας με το SRO.

Η Εταιρεία σε καμία περίπτωση δεν ενημερώνει τον Χρήστη ή τρίτους ότι σκοπεύει ή έχει υποβάλει αναφορά.

Αυτή η απαγόρευση δεν ισχύει για την προστασία των συμφερόντων της Εταιρείας στο πλαίσιο πολιτικής αγωγής ή ποινικής ή διοικητικής διαδικασίας.

11.5 Δέσμευση περιουσιακών στοιχείων και απαγόρευση πληροφοριών

Η Εταιρεία θα παγώσει οποιαδήποτε συνεισφορά, επένδυση ή αποπληρωμή μόλις το Γραφείο Αναφορών αποστείλει επιβεβαίωση ότι σχετική αναφορά έχει διαβιβαστεί στην Εισαγγελική Αρχή.

Σε περίπτωση που η Εταιρεία δεν είναι σε θέση να προχωρήσει η ίδια σε μια τέτοια δέσμευση, η Εταιρεία μπορεί να ειδοποιήσει τον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό φορέα που μπορεί να κάνει και υπόκειται η ίδια στο AMLA.

Η δέσμευση αυτή θα διαρκέσει έως ότου η Εταιρεία λάβει απόφαση από την Εισαγγελική Αρχή αλλά το πολύ για πέντε (5) εργάσιμες ημέρες από την ημέρα κατά την οποία το Γραφείο Αναφοράς επιβεβαίωσε ότι διαβίβασε την αναφορά.

11.6 Λήξη της επιχειρηματικής σχέσης

Η Εταιρεία μπορεί να τερματίσει, εάν το Διοικητικό Συμβούλιο κρίνει σκόπιμο, την Επιχειρηματική Σχέση όταν μετά την αποστολή της αναφοράς βάσει της Ενότητας 11.1 της παρούσας Πολιτικής,

1. Το Γραφείο Αναφορών δεν αποστέλλει απάντηση στην Εταιρεία εντός είκοσι (20) ημερών.

2. Το Γραφείο Αναφορών ενημερώνει την Εταιρεία ότι δεν θα προβεί σε ενέργειες σχετικά με την αναφορά που υποβλήθηκε.

3. Δεν υπήρξε ειδοποίηση από την Εισαγγελική Αρχή εντός πέντε (5) Εργάσιμων Ημερών

Η Εταιρεία μπορεί να τερματίσει, εάν το Διοικητικό Συμβούλιο κρίνει σκόπιμο, την Επιχειρηματική Σχέση όταν μετά την αποστολή της αναφοράς βάσει της Ενότητας 11.2 της παρούσας Πολιτικής, το Γραφείο Αναφορών ενημερώνει την Εταιρεία ότι δεν θα προβεί σε ενέργειες για την αναφορά που υποβλήθηκε.

Η Εταιρεία πρέπει να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση στις ακόλουθες περιπτώσεις, υπό τους όρους του άρθρου. 32 παράγρ. 3 FINMA-AMLO και §29 R-SRO:

α. εξακολουθεί να έχει αμφιβολίες σχετικά με τις πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη, ακόμη και μετά την επανάληψη της επαλήθευσης της ταυτότητας του Χρήστη ή την εξακρίβωση της ταυτότητας του Πραγματικού Ιδιοκτήτη·

σι. ο Χρήστης δεν συνεργάζεται για να πραγματοποιήσει την επαλήθευση της ταυτότητας ή για να βοηθήσει στην επιβεβαίωση της ταυτότητας του Πραγματικού Δικαιούχου.

Εάν η Εταιρεία κατέχει οποιεσδήποτε Συνεισφορές ή Επιστροφές που ανήκουν στον Χρήστη και οι οποίες δεν έχουν ακόμη μεταβιβαστεί, αυτές οι Συνεισφορές ή Επιστροφές μπορούν να αποσυρθούν μόνο με τη μορφή που επιτρέπει στις εισαγγελικές αρχές του καντονίου να ακολουθήσουν τη χάρτινη διαδρομή.

Σε καμία περίπτωση η Εταιρεία δεν μπορεί να τερματίσει την Επιχειρηματική Σχέση για όσο διάστημα διαρκεί η δέσμευση σύμφωνα με την Ενότητα 1.5.

12. Υποχρέωση τήρησης αρχείων

Η Εταιρεία θα καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για να διατηρεί πλήρη και ακριβή αρχεία που σχετίζονται με τους Χρήστες, τους Πραγματικούς Ιδιοκτήτες, τα Έργα, τις Συνεισφορές και τις Επενδύσεις (εφεξής «Τεκμηρίωση»). Η Τεκμηρίωση θα επιτρέπει την ανακατασκευή κάθε μεμονωμένης Συναλλαγής.

Για το σκοπό αυτό, η Εταιρεία θα προετοιμάζει τυχόν έγγραφα και αποδείξεις με τέτοιο τρόπο ώστε να δημιουργείται μια διαδρομή συμμόρφωσης με τον έλεγχο και να τη διατηρεί σύμφωνα με τους σχετικούς νόμους και κανονισμούς που ισχύουν για την περίπτωση.

Η τεκμηρίωση θα περιλαμβάνει τουλάχιστον τα ακόλουθα:

1. α. ένα μητρώο όλων των Χρηστών, συμπεριλαμβανομένων των αντιγράφων των πληροφοριών/εγγράφων που αναφέρονται στην Ενότητα 6 και στην Ενότητα 7·

σι. σε αυτό, οι Σχέσεις Υψηλού Κινδύνου ή τα PEP θα επισημαίνονται ως τέτοια.

2. τυχόν αρχεία που σχετίζονται με λογαριασμούς, επιχειρηματική αλληλογραφία και τις πραγματικές εκθέσεις για τις αναλύσεις που έχει κάνει η Εταιρεία σε σχέση με Έργα και Συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της Επιχειρηματικής Σχέσης.

Άλλα στοιχεία μπορεί να θεωρηθεί ότι πρέπει να συμπεριληφθούν.

Η Εταιρεία θα αποθηκεύει την Τεκμηρίωση για τουλάχιστον μια περίοδο δέκα (10) ετών, σε φυσική τοποθεσία ή/και διακομιστές που βρίσκονται στην Ελβετία. Η Εταιρεία είναι υπεύθυνη για την εν λόγω αποθήκευση και διασφαλίζει με κάθε πρόσφορο μέσο ότι ελαχιστοποιείται ο κίνδυνος απώλειας ή αλλοίωσης της Τεκμηρίωσης.

Κατόπιν αιτήματος, η Τεκμηρίωση θα είναι άμεσα διαθέσιμη για παρουσίαση σε Εισαγγελική Αρχή ή SRO εντός εύλογου χρονικού διαστήματος.

13. Οργανωτικά μέτρα

Η Εταιρεία διαθέτει τμήμα AML εντός της Εταιρείας (εφεξής καλούμενο "Τμήμα AML").

Μέλη του Τμήματος AML είναι ο Υπεύθυνος Επαφής και το άτομο που είναι υπεύθυνο για την εκπαίδευση, καθώς και οποιοδήποτε άλλο άτομο διαθέτει τα κατάλληλα προσόντα σε σχέση με θέματα AML όπως κρίνεται σκόπιμο από την Εταιρεία.

Το Τμήμα AML είναι υπεύθυνο για τις ακόλουθες εργασίες:

1. Έκδοση εσωτερικών οδηγιών.

2. άρθρωση προγραμμάτων κατάρτισης για τους Εργαζομένους της.

Η παραπάνω λίστα δεν είναι εξαντλητική.

Το Διοικητικό Συμβούλιο συμβουλεύεται το Τμήμα AML σχετικά με θέματα που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του Τμήματος AML, σύμφωνα με την παρούσα Πολιτική ή τους παρεπόμενους εσωτερικούς κανονισμούς που ορίζει η Εταιρεία.

14. Κατάρτιση

Στους εργαζόμενους θα παρέχεται η κατάλληλη εκπαίδευση όπως παρέχεται από την Εταιρεία ή/και το SRO. Η εκπαίδευση αυτή θα επεξηγεί τις νομικές διατάξεις, τις ενδείξεις, τον κανονισμό του SRO καθώς και τα εσωτερικά μέτρα που λαμβάνει η Εταιρεία για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Οποιαδήποτε εσωτερική εκπαίδευση που διοργανώνεται από την Εταιρεία θα εγκρίνεται από την SRO και θα καλύπτει κυρίως το περιεχόμενο αυτής της Πολιτικής.

Στους νέους υπαλλήλους θα παρέχεται η παρούσα Πολιτική και, εντός κατάλληλης περιόδου αλλά όχι περισσότερο από έξι (6) μήνες μετά την ένταξή τους στην Εταιρεία, θα ολοκληρώσουν μια αρχική εκπαίδευση όπως προβλέπεται από το SRO και, εάν ισχύει, όπως θα ολοκληρωθεί από μια εσωτερική αρχική εκπαίδευση.

Ο Υπάλληλος που είναι υπεύθυνος για την επίβλεψη της εκπαίδευσης και ο Υπεύθυνος Επαφής θα παρακολουθήσουν την ετήσια περιοδική εκπαίδευση που παρέχεται από το SRO και διασφαλίζουν ότι το περιεχόμενο του τελευταίου κοινοποιείται εντός της Εταιρείας και αντικατοπτρίζεται στις εσωτερικές εκπαιδεύσεις.

15. Επιθεώρηση

Τακτική επιθεώρηση

Ανά πάσα στιγμή, η δραστηριότητα της Εταιρείας μπορεί να επιθεωρηθεί από μια ανεξάρτητη υπηρεσία επιθεώρησης που ορίζεται από την SRO για τη διενέργεια της περιοδικής τακτικής επιθεώρησης των μελών της. Αυτή η αντιπροσωπεία ενεργεί για λογαριασμό του SRO, αλλά για λογαριασμό της Εταιρείας. Αυτή η επιθεώρηση θα πραγματοποιείται κατά μέσο όρο μία φορά κάθε δώδεκα μήνες, εκτός εάν χορηγηθεί αναβολή, όσον αφορά τη συμμόρφωση με τις νομικές διατάξεις, τον κανονισμό του SRO και της ίδιας της Εταιρείας, ιδίως των υποχρεώσεων αναφοράς δέουσας επιμέλειας που περιέχονται σε αυτήν.

Έκτακτη επιθεώρηση

Εάν υπάρχουν λόγοι για υποψία παρατυπίας ή παραβίασης, ή εάν εντοπιστεί κάτι τέτοιο, η δραστηριότητα της Εταιρείας μπορεί να ελεγχθεί απευθείας από το SRO ή από ανεξάρτητο ερευνητή που ενεργεί για λογαριασμό του.

Συνεργασία

Η Εταιρεία θα βοηθήσει σε οποιαδήποτε επιθεώρηση και θα παρέχει όλες τις απαραίτητες προσβάσεις και Τεκμηρίωση.

Αυτή η πολιτική εγκρίθηκε από τη διοίκηση στις 10 Οκτωβρίου 2025 και θα επανεξετάζεται ετησίως στη συνέχεια.

Aleksandr Lang — Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου, Maclear AG

Denis Ustjev — Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου, Maclear AG

Παράρτημα 1 — Κίνδυνοι

1.1

Η Εταιρεία θα ταξινομήσει αμέσως και σε κάθε περίπτωση μια επιχειρηματική σχέση ως «Υψηλού κινδύνου» εάν:

1. Ο Χρήστης ή ο Πραγματικός Ιδιοκτήτης είναι Ξένο PEP ή Συγγενικό πρόσωπο, όπως ορίζεται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής.

2. Ο χρήστης ή ο πραγματικός ιδιοκτήτης είναι εγχώριο PEP, PEP σε διεθνή οργανισμό ή συγγενικό πρόσωπο, όπως ορίζεται στην Ενότητα 8.3 της παρούσας Πολιτικής και τουλάχιστον ένα κριτήριο κινδύνου προστίθεται σύμφωνα με τα ακόλουθα σημεία ή το Παράρτημα 1α.

3. Ο Χρήστης και/ή ο Πραγματικός Κάτοχος είναι/διαμένουν σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF και για την οποία το FATF απαιτεί αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως αποκαλύπτεται από μια δημοσίευση FATF όπως ενημερώνεται σε τακτική βάση.

4. Όταν ο όγκος των Συναλλαγών φαίνεται να είναι ασυνήθιστος ή ασυνεπής με το προφίλ του Χρήστη, υπάρχει ρητή άρνηση παροχής οποιασδήποτε τεκμηρίωσης που ζητείται από την Εταιρεία ή ορισμένες από τις πληροφορίες που παρέχονται από τον Χρήστη τυχαίνει να είναι εσφαλμένες ή παραπλανητικές.

1.2

Η Εταιρεία εφαρμόζει επίσης τους ακόλουθους παράγοντες για να υποδείξει εάν η Επιχειρηματική Σχέση με τον Χρήστη μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως Υψηλού Κινδύνου:

α. την κατοικία, την εθνικότητα ή τη διεύθυνση του Χρήστη ή του Πραγματικού Ιδιοκτήτη·

σι. φύση και τοποθεσία των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του Χρήστη ή του Πραγματικού Ιδιοκτήτη·

ντο. η χώρα προέλευσης ή η χώρα-στόχος των συχνών πληρωμών·

ρε. οποιαδήποτε άλλα κριτήρια ζητούνται/συνιστώνται από τα SRO, FATF ή τις πολιτικές της Εταιρείας.

Χώρες κινδύνου σχετικές με α. και γ. παραπάνω είναι:

• χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF και για την οποία το FATF απαιτεί αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως αποκαλύπτεται από τις δημοσιεύσεις FATF που ενημερώνονται σε τακτική βάση (www.fatf-gafi.org).
• χώρες με κατάταξη 5,00 ή υψηλότερη στη λίστα AML-Δείκτη Διακυβέρνησης της Βασιλείας (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Επιχειρηματικές δραστηριότητες κινδύνου για β. παραπάνω είναι:

• Εμπόριο όπλων / όπλων
• Εμπόριο κοσμημάτων
• Επιχείρηση καζίνο και λαχείων
• Ερωτικό εμπόριο
• Εμπόριο ακατέργαστων πολύτιμων λίθων και διαμαντιών
• Διεθνές εμπόριο εξωτικών ζώων
• Όλες οι επιχειρηματικές δραστηριότητες με υψηλές συναλλαγές σε μετρητά

2.1

Όσον αφορά τις Συναλλαγές που πραγματοποιούνται μεταξύ του Χρήστη και της Εταιρείας, σε κάθε περίπτωση η Συναλλαγή είναι Συναλλαγή Υψηλού Κινδύνου εάν:

α. που προέρχονται από ή κατευθύνονται σε μια χώρα που θεωρείται ως «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF και για την οποία το FATF απαιτεί αυξημένη δέουσα επιμέλεια, όπως αποκαλύπτεται από τις δημοσιεύσεις FATF που ενημερώνονται σε τακτική βάση.

2.2

Η Εταιρεία εφαρμόζει επίσης τους ακόλουθους παράγοντες για να υποδείξει εάν μια Συναλλαγή μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως Υψηλού Κινδύνου:

α. το ποσό των περιουσιακών στοιχείων ή ο όγκος των Συναλλαγών φαίνεται ασυνήθιστο, λαμβάνοντας υπόψη το προφίλ του Χρήστη ή τις συνθήκες του Χρήστη·

σι. Στη συγκεκριμένη Επιχειρηματική Σχέση ή σε παρόμοιες Επιχειρηματικές Σχέσεις, σημειώνονται σημαντικές αποκλίσεις από τη συνήθη φύση, όγκους και συχνότητες Συναλλαγών.

ντο. ο Χρήστης χρησιμοποιεί τις Υπηρεσίες με τρόπο για να πραγματοποιήσει Συνδεδεμένη Συναλλαγή στη σειρά σε σύντομο χρονικό διάστημα για ποσό που υπερβαίνει τα 100.000 ελβετικά φράγκα.

ρε. οποιαδήποτε άλλα κριτήρια ζητούνται/συνιστώνται από τα SRO, FATF ή τις πολιτικές της Εταιρείας.

μι. ο τρόπος με τον οποίο αναφέρονται οι Συναλλαγές είναι για παράνομο σκοπό.

φά. από οικονομική άποψη, οι Συναλλαγές παρουσιάζουν ποσότητες που είναι υπερβολικές ή μη διακριτές. ή

ζ. το ποσό των κεφαλαίων εντός της Συναλλαγής δεν φαίνεται λογικό για την Εταιρεία όταν εξετάζεται το προφίλ Χρήστη.

Παράρτημα 1bis — Πρόσθετα κριτήρια

Πρόσθετα κριτήρια για την πιστοποίηση αυξημένου κινδύνου εγχώριων PEP, PEP σε διεθνείς οργανισμούς ή συγγενών ατόμων:

α) την κατοικία ή τη διεύθυνση του πελάτη, του ελεγχόμενου προσώπου ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων, ιδίως τη διαμονή σε χώρα που θεωρείται «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF, καθώς και την ιθαγένεια του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων·

β) τη φύση και την τοποθεσία των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων, ειδικά σε περιπτώσεις επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σε χώρα που θεωρείται ως «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF·

γ) έλλειψη προσωπικής επαφής με τον πελάτη ή/και τον πραγματικό δικαιούχο·

δ) τη φύση των ζητούμενων υπηρεσιών ή προϊόντων·

ε) το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που κατατέθηκαν.

στ) το ποσό των ροών του ενεργητικού.

ζ) χώρα προέλευσης ή προορισμού συχνών πληρωμών, ιδίως πληρωμών από ή προς χώρα που θεωρείται ως «υψηλού κινδύνου» ή μη συνεργάσιμη από το FATF·

η) πολυπλοκότητα των δομών, ιδίως μέσω της χρήσης πολλών εταιρειών έδρας ή μιας εταιρείας έδρας με καταπιστευματικούς μετόχους σε μια αδιαφανή δικαιοδοσία, χωρίς προφανή λόγο ή με σκοπό τη βραχυπρόθεσμη τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων·

θ) συχνές συναλλαγές με υψηλότερο κίνδυνο