Τι Είναι το Crowdfunding; Πώς Λειτουργεί & Διαφορετικοί Τύποι
04.07.2024
16 min
Ενημερώθηκε:
29.07.2026
Ο τρόπος με τον οποίο χρηματοδοτούνται έργα και επιχειρηματικές πρωτοβουλίες έχει εξελιχθεί σημαντικά, υπερβαίνοντας τις παραδοσιακές οδούς όπως τα τραπεζικά δάνεια και τα επιχειρηματικά κεφάλαια. Αυτή η μετάβαση οδήγησε στην εμφάνιση του crowdfunding, μιας μεθόδου άντλησης κεφαλαίων από μεγάλο αριθμό ιδιωτών, συνήθως μέσω διαδικτυακών πλατφορμών. Η προσέγγιση αυτή εκδημοκρατίζει την πρόσβαση στη χρηματοδότηση, επιτρέποντας σε δημιουργούς, επιχειρηματίες και ακόμη και σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς να αξιοποιήσουν τους συλλογικούς πόρους ενός ευρέος κοινού. Αποτελεί απόδειξη της δύναμης της διασύνδεσης στην ψηφιακή εποχή, καθιστώντας δυνατό για τις ιδέες να βρίσκουν στήριξη και να ευδοκιμούν με τρόπους που παλαιότερα ήταν αδιανόητοι.
Στον πυρήνα του, το crowdfunding λειτουργεί με μια απλή αρχή: τη συγκέντρωση μικρών συνεισφορών από πολλά άτομα με σκοπό την επίτευξη ενός μεγαλύτερου οικονομικού στόχου. Αυτό διαφέρει σημαντικά από την αναζήτηση σημαντικών επενδύσεων από λίγους μεγάλους παίκτες. Το διαδίκτυο έχει διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στη διευκόλυνση αυτού του μοντέλου, παρέχοντας έναν κεντρικό χώρο όπου οι δημιουργοί έργων μπορούν να παρουσιάσουν τις ιδέες τους σε ένα παγκόσμιο κοινό. Οι πλατφόρμες αυτές λειτουργούν ως διαμεσολαβητές, συνδέοντας όσους αναζητούν κεφάλαια με πιθανούς υποστηρικτές. Το διαδικτυακό αυτό περιβάλλον επιτρέπει επίσης την εύκολη κοινοποίηση πληροφοριών, ενημερώσεων και την επικοινωνία μεταξύ των δημιουργών και των υποστηρικτών τους, ενισχύοντας την αίσθηση κοινότητας γύρω από το έργο.
Η διαδικασία ξεκινά συνήθως με τον δημιουργό να αναπτύσσει μια πειστική παρουσίαση που περιγράφει το έργο του, τους στόχους του και το ύψος της απαιτούμενης χρηματοδότησης. Η παρουσίαση αυτή προβάλλεται στη συνέχεια σε μια πλατφόρμα crowdfunding, συχνά συνοδευόμενη από βίντεο, εικόνες και άλλο υποστηρικτικό υλικό. Οι πιθανοί υποστηρικτές μπορούν να περιηγηθούν στα έργα αυτά και να επιλέξουν να συνεισφέρουν ένα ποσό με το οποίο αισθάνονται άνετα. Ανάλογα με τον τύπο του crowdfunding, οι υποστηρικτές μπορεί να λάβουν ανταμοιβές, μετοχικό μερίδιο ή απλώς την ικανοποίηση της στήριξης ενός έργου στο οποίο πιστεύουν. Η διάρκεια μιας εκστρατείας crowdfunding είναι συνήθως περιορισμένη, γεγονός που δημιουργεί αίσθηση επείγοντος και ενθαρρύνει τις άμεσες συνεισφορές. Εάν ο στόχος χρηματοδότησης επιτευχθεί εντός του καθορισμένου χρονικού διαστήματος, το έργο λαμβάνει τα κεφάλαια που δεσμεύτηκαν· διαφορετικά, σε ορισμένα μοντέλα, τα κεφάλαια επιστρέφονται στους υποστηρικτές.
Αυτή η μέθοδος χρηματοδότησης έχει αποδειχθεί ιδιαίτερα αποτελεσματική για δημιουργικά έργα, όπως ταινίες, μουσικά άλμπουμ και βιντεοπαιχνίδια, καθώς και για τη διάθεση νέων προϊόντων και την υποστήριξη κοινωνικών σκοπών. Προσφέρει στους δημιουργούς άμεση σύνδεση με το δυνητικό κοινό τους, επιτρέποντάς τους να αξιολογήσουν το ενδιαφέρον και να δημιουργήσουν μια κοινότητα ακόμη και πριν από την κυκλοφορία του έργου ή του προϊόντος τους. Αυτή η άμεση αλληλεπίδραση μπορεί επίσης να παρέχει πολύτιμα σχόλια και συμπεράσματα, διαμορφώνοντας την ανάπτυξη του έργου. Ας εξετάσουμε τώρα αναλυτικά τους διάφορους τύπους crowdfunding που υπάρχουν, καθένας με τα δικά του μοναδικά χαρακτηριστικά και εφαρμογές.
Τι Είναι το Crowdfunding;
Το crowdfunding συνίσταται στην άντληση κεφαλαίων μέσω μιας ομάδας ιδιωτών. Δεν συνεπάγεται την αποπληρωμή των αντληθέντων κεφαλαίων με τόκο σύμφωνα με σταθερό χρονοδιάγραμμα, όπως συμβαίνει με το crowdlending. Υπάρχουν, ωστόσο, διαφορετικοί τύποι crowdfunding, και ορισμένοι από αυτούς περιλαμβάνουν την προσφορά ανταμοιβής ή κινήτρου για τη συνεισφορά κεφαλαίων.
Το crowdfunding στον επιχειρηματικό τομέα, όπως και το crowdlending, αναφέρεται στην άντληση κεφαλαίων για μια επιχείρηση. Συχνά αποτελεί τη μοναδική λύση για επιχειρηματίες και νεοφυείς επιχειρήσεις που δεν θα πληρούσαν τα κριτήρια για παραδοσιακά δάνεια από τράπεζες και παρόμοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Επειδή ορισμένοι τύποι crowdfunding προσφέρουν στους επενδυτές ανταμοιβές ή μετοχικό μερίδιο, οι εναλλακτικές αυτές διευθετήσεις απαλλάσσουν τους δανειολήπτες από το βάρος της αποπληρωμής ενός δανείου με τόκο. Δεν θα είχαν αυτή τη δυνατότητα με ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο.
Crowdfunding vs Crowdlending
Πριν προχωρήσουμε, ας διευκρινίσουμε τη διαφορά μεταξύ crowdfunding και crowdlending.
Το Crowdfunding περιγράφει την άντληση κεφαλαίων μέσω μιας ομάδας ιδιωτών, αλλά εκτός σταθερής δομής αποπληρωμής δανείου. Το crowdfunding δεν απαιτεί την καταβολή αμοιβής ή τόκου επί του αντληθέντος ποσού.
Το Crowdlending, ή δανεισμός μεταξύ ομοτίμων (peer-to-peer, P2P), αποτελεί έναν τύπο crowdfunding. Περιγράφει τη συλλογική χρηματοδότηση δανείων από μια ομάδα ιδιωτών. Τα δάνεια αυτά αποπληρώνονται σύμφωνα με σταθερό χρονοδιάγραμμα, με τόκο. Το crowdlending χρησιμοποιείται συνηθέστερα, αν και όχι αποκλειστικά, για τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών δανείων σε νεοφυείς επιχειρήσεις.
Πώς το Crowdfunding Μπορεί να Αλλάξει Ριζικά τα Έργα Χρηματοδότησής Σας
Το crowdfunding προσφέρει μια αλλαγή παραδείγματος στον τρόπο με τον οποίο τα έργα εξασφαλίζουν χρηματοδότηση, απομακρυνόμενο από τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες και αξιοποιώντας τη δύναμη του πλήθους. Η προσέγγιση αυτή παρουσιάζει διάφορα διακριτά πλεονεκτήματα που μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά την επιτυχία και την πορεία ενός έργου. Μία από τις πιο ελκυστικές πτυχές είναι η άμεση σύνδεση που δημιουργεί μεταξύ των δημιουργών και του δυνητικού κοινού τους. Αυτή η άμεση αλληλεπίδραση επιτρέπει την άμεση ανατροφοδότηση και επικύρωση μιας ιδέας, ακόμη και πριν δεσμευτούν σημαντικοί πόροι. Αυτή η επικύρωση από την αγορά μπορεί να αποδειχθεί ανεκτίμητη, καθώς παρέχει στοιχεία για την πιθανή ζήτηση και συμβάλλει στη βελτίωση της κατεύθυνσης του έργου.
Πέρα από την απλή άντληση κεφαλαίων, το crowdfunding λειτουργεί ως ισχυρό εργαλείο μάρκετινγκ και δημιουργίας κοινότητας. Παρουσιάζοντας το έργο τους σε μια δημόσια πλατφόρμα, οι δημιουργοί αποκτούν προβολή σε ευρύ κοινό, δημιουργώντας συζήτηση και ενθουσιασμό γύρω από τη δουλειά τους. Αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε πρώιμους χρήστες, πιστούς πελάτες και ένθερμους υποστηρικτές που επενδύουν στην επιτυχία του έργου. Αυτή η αίσθηση κοινότητας αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα, καθώς οι πρώτοι αυτοί υποστηρικτές γίνονται συχνά ένθερμοι πρεσβευτές, διαδίδοντας το μήνυμα και προσελκύοντας περαιτέρω ενδιαφέρον. Αυτό το οργανικό μάρκετινγκ μπορεί να είναι πολύ πιο αποτελεσματικό από τις παραδοσιακές μεθόδους διαφήμισης, καθώς βασίζεται στον γνήσιο ενθουσιασμό και στη διάδοση από στόμα σε στόμα.
Η ευελιξία του crowdfunding αποτελεί ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δάνεια ή τις επενδύσεις, που συχνά συνοδεύονται από αυστηρούς όρους και προϋποθέσεις, οι εκστρατείες crowdfunding μπορούν να προσαρμοστούν στις συγκεκριμένες ανάγκες και στους στόχους ενός έργου. Οι δημιουργοί μπορούν να θέσουν τους δικούς τους στόχους χρηματοδότησης, να προσφέρουν διάφορες ανταμοιβές στους υποστηρικτές και να ελέγχουν την επικοινωνία γύρω από το έργο τους. Αυτή η αυτονομία επιτρέπει μεγαλύτερη δημιουργικότητα και προσαρμοστικότητα, δίνοντας στα έργα τη δυνατότητα να εξελίσσονται βάσει της ανατροφοδότησης και της ανταπόκρισης της αγοράς. Η προσαρμοστικότητα αυτή είναι ιδιαίτερα πολύτιμη για έργα πρώιμου σταδίου, τα οποία ενδέχεται να χρειάζονται προσαρμογές κατά την πορεία τους.
Επιπλέον, το crowdfunding μπορεί να παρέχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση για έργα που ενδέχεται να θεωρηθούν υπερβολικά ριψοκίνδυνα ή αντισυμβατικά από τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για καλλιτεχνικά εγχειρήματα, κοινωνικούς σκοπούς και καινοτόμες νεοφυείς επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν αποδεδειγμένο ιστορικό. Απευθυνόμενοι άμεσα σε μια κοινότητα υποστηρικτών που πιστεύουν στο όραμά τους, οι δημιουργοί μπορούν να ξεπεράσουν τα εμπόδια της παραδοσιακής χρηματοδότησης και να υλοποιήσουν τις ιδέες τους. Αυτός ο εκδημοκρατισμός της χρηματοδότησης έχει δώσει τη δυνατότητα σε αμέτρητα άτομα και οργανισμούς να υλοποιήσουν έργα που διαφορετικά δεν θα έβλεπαν ποτέ το φως της δημοσιότητας.
Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναγνωριστεί ότι το crowdfunding δεν αποτελεί εγγυημένη οδό προς την επιτυχία. Ο ενδελεχής σχεδιασμός, μια πειστική παρουσίαση και το αποτελεσματικό μάρκετινγκ είναι καθοριστικής σημασίας για μια επιτυχημένη εκστρατεία. Οι δημιουργοί οφείλουν να διατυπώνουν με σαφήνεια την πρόταση αξίας του έργου τους, να αλληλεπιδρούν με το κοινό τους και να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τις προσδοκίες. Παρότι το crowdfunding προσφέρει έναν ισχυρό νέο δίαυλο χρηματοδότησης έργων, απαιτεί προσεκτική εξέταση και στρατηγική προσέγγιση για τη μεγιστοποίηση των δυνατοτήτων του.
Σύγκριση με τις Παραδοσιακές Μεθόδους Άντλησης Κεφαλαίων
Το crowdfunding αποτελεί σημαντική απόκλιση από τις παραδοσιακές μεθόδους άντλησης κεφαλαίων, προσφέροντας ένα διακριτό σύνολο πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων. Ιστορικά, η εξασφάλιση χρηματοδότησης συχνά προϋπέθετε την προσέγγιση περιορισμένου αριθμού πηγών, όπως τράπεζες, εταιρείες επιχειρηματικών κεφαλαίων ή εύπορους ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι παραδοσιακοί δίαυλοι συνεπάγονται συνήθως μια χρονοβόρα και σύνθετη διαδικασία, που περιλαμβάνει αναλυτικά επιχειρηματικά σχέδια, χρηματοοικονομικές προβλέψεις και εκτενή δέουσα επιμέλεια. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο για έργα αρχικού σταδίου ή για εκείνα που δεν διαθέτουν αποδεδειγμένο ιστορικό.
Μία από τις σημαντικότερες διαφορές έγκειται στην προσβασιμότητα της χρηματοδότησης. Οι παραδοσιακές μέθοδοι συχνά απαιτούν εδραιωμένα δίκτυα και διασυνδέσεις, καθιστώντας δύσκολη την εξασφάλιση χρηματοδότησης για νεοεισερχόμενους ή για όσους δεν διαθέτουν υφιστάμενες σχέσεις. Το crowdfunding, αντιθέτως, εκδημοκρατίζει την πρόσβαση σε κεφάλαια, ανοίγοντας τη διαδικασία άντλησης κεφαλαίων σε ένα πολύ ευρύτερο κοινό. Οποιοσδήποτε διαθέτει μια πειστική ιδέα και μια καλά επεξεργασμένη παρουσίαση μπορεί να ξεκινήσει μια εκστρατεία και να απευθυνθεί άμεσα σε δυνητικούς υποστηρικτές, ανεξάρτητα από το υπόβαθρο ή τις διασυνδέσεις του. Αυτή η προσβασιμότητα υπήρξε ιδιαίτερα μετασχηματιστική για τους επιχειρηματίες σε αναδυόμενες αγορές και για δημιουργικά έργα που ενδέχεται να μην ταιριάζουν στο παραδοσιακό επενδυτικό πρότυπο.
Μια άλλη βασική διαφορά έγκειται στο μέγεθος των συνεισφορών. Η παραδοσιακή άντληση κεφαλαίων επικεντρώνεται συχνά στην εξασφάλιση μεγάλων χρηματικών ποσών από λίγους βασικούς επενδυτές. Το crowdfunding, αντιστρόφως, στηρίζεται σε μικρότερες συνεισφορές από μεγάλο αριθμό ατόμων. Αυτή η προσέγγιση όχι μόνο διαφοροποιεί τη βάση χρηματοδότησης, αλλά μειώνει και τον κίνδυνο για τους μεμονωμένους υποστηρικτές. Συνεισφέροντας μικρότερα ποσά, τα άτομα μπορούν να στηρίξουν έργα στα οποία πιστεύουν, χωρίς να δεσμεύουν σημαντικούς οικονομικούς πόρους. Το μοντέλο αυτό καλλιεργεί επίσης μια αίσθηση συλλογικής ιδιοκτησίας και κοινής επιτυχίας, καθώς πολλοί άνθρωποι συμβάλλουν στην υλοποίηση ενός έργου.
Οι πτυχές του μάρκετινγκ και της προώθησης διαφέρουν επίσης σημαντικά. Η παραδοσιακή άντληση κεφαλαίων συχνά περιλαμβάνει στοχευμένη προσέγγιση συγκεκριμένων ατόμων ή θεσμικών φορέων, βασιζόμενη σε προσωπικές γνωριμίες και εδραιωμένα δίκτυα. Το crowdfunding, από την ίδια του τη φύση, ενσωματώνει ένα ισχυρό στοιχείο μάρκετινγκ. Παρουσιάζοντας το έργο τους σε μια δημόσια πλατφόρμα, οι δημιουργοί αποκτούν προβολή σε ευρύ κοινό, δημιουργώντας ενδιαφέρον και οικοδομώντας μια κοινότητα γύρω από το έργο τους. Αυτό το ενσωματωμένο μάρκετινγκ μπορεί να αποδειχθεί ανεκτίμητο, ιδίως για έργα που απευθύνονται σε συγκεκριμένη εξειδικευμένη αγορά ή δημογραφική ομάδα.
Επιπλέον, το επίπεδο ελέγχου και ευελιξίας διαφέρει σημαντικά. Η παραδοσιακή χρηματοδότηση συνοδεύεται συχνά από αυστηρούς όρους και προϋποθέσεις, περιορίζοντας την αυτονομία του δημιουργού και ενδεχομένως απαιτώντας από αυτόν να παραχωρήσει μετοχικό μερίδιο ή τον έλεγχο του έργου του. Το crowdfunding, αντιθέτως, προσφέρει στους δημιουργούς μεγαλύτερη ευελιξία και έλεγχο. Μπορούν να θέτουν τους δικούς τους στόχους χρηματοδότησης, να προσφέρουν διάφορες ανταμοιβές στους υποστηρικτές και να διατηρούν την πλήρη κυριότητα του έργου τους.
Ωστόσο, οι παραδοσιακές μέθοδοι άντλησης κεφαλαίων εξακολουθούν να διατηρούν ορισμένα πλεονεκτήματα. Είναι συχνά καταλληλότερες για την άντληση μεγάλων χρηματικών ποσών για εδραιωμένους οργανισμούς ή έργα μεγάλης κλίμακας. Η οικοδόμηση σχέσεων με βασικούς επενδυτές μπορεί επίσης να προσφέρει πολύτιμη καθοδήγηση και στρατηγική υποστήριξη. Το crowdfunding, αν και αποτελεσματικό για την άντληση μικρότερων ποσών και την οικοδόμηση υποστήριξης από την κοινότητα, ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους τύπους έργων ή οργανισμών.
Κατ’ ουσίαν, το crowdfunding και η παραδοσιακή άντληση κεφαλαίων αντιπροσωπεύουν δύο διακριτές προσεγγίσεις για την εξασφάλιση κεφαλαίων. Το crowdfunding εκδημοκρατίζει την πρόσβαση στη χρηματοδότηση, ενισχύει τη συμμετοχή της κοινότητας και προσφέρει πολύτιμες ευκαιρίες μάρκετινγκ. Οι παραδοσιακές μέθοδοι, αν και πιο σύνθετες και λιγότερο προσβάσιμες, ενδέχεται να είναι καταλληλότερες για την άντληση μεγάλων χρηματικών ποσών και τη σύναψη στρατηγικών συνεργασιών. Η επιλογή μεταξύ αυτών των μεθόδων εξαρτάται από τις συγκεκριμένες ανάγκες, τους στόχους και τις συνθήκες του έργου ή του οργανισμού που αναζητά χρηματοδότηση.
Πώς Λειτουργεί: Εκστρατείες Crowdfunding από την Αρχή έως το Τέλος
Μέρος της γοητείας του crowdfunding είναι η εύκολη εγκατάσταση και διαχείρισή του. Τα πάντα μπορούν να γίνουν διαδικτυακά με την υποστήριξη του ιστότοπου της πλατφόρμας. Αυτό σημαίνει, ωστόσο, ότι πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στην επιλογή μιας τέτοιας πλατφόρμας.
Υπάρχουν αμέτρητοι ιστότοποι crowdfunding, ορισμένοι με έδρα τις Η.Π.Α. ή την Ασία και πολλοί από αυτούς στην Ευρώπη. Η επιλογή σας θα πρέπει να είναι αξιόπιστη, συμμορφούμενη με τη χρηματοοικονομική νομοθεσία και, κατά προτίμηση, έμπειρη στον τύπο crowdfunding στον οποίο επιθυμείτε να δραστηριοποιηθείτε.
Πέρα όμως από την επιλογή της πλατφόρμας, υπάρχουν αρκετά βήματα που πρέπει να ακολουθηθούν για επιτυχημένες εκστρατείες crowdfunding.
Το ‘Γιατί’
Προτού αρχίσετε να επενδύετε κεφάλαια, προτού καν επιλέξετε πλατφόρμα για να τα επενδύσετε, η συμμετοχή σας στο crowdfunding ξεκινά με την αρχική ιδέα.
Μπορεί να πρόκειται για την ιδέα να βοηθήσετε μια εντελώς νέα επιχείρηση να ξεκινήσει, με αντάλλαγμα μετοχικό μερίδιο ή τόκους από ένα δάνειο. Ή μπορεί να επιθυμείτε να διευκολύνετε τη λανσάρισμα ενός νέου προϊόντος για μια υφιστάμενη επιχείρηση, με αντάλλαγμα δικαιώματα εκμετάλλευσης ή ανταμοιβές. Θα μπορούσατε επίσης απλώς να αναζητάτε καλές επενδυτικές ευκαιρίες για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος.
Αυτό είναι το γιατί αποφασίζετε να συνεισφέρετε το κεφάλαιο που χρειάζονται. Η αρχική σας ιδέα μπορεί να σας δώσει ενδείξεις για το ποιες είναι οι καλύτερες επιλογές επένδυσης των κεφαλαίων σας και πόση χρηματοδότηση θα χρειαστεί να συνεισφέρετε. Σκεφτείτε τι ακριβώς θα χρειαστεί η ιδέα σας για να υλοποιηθεί.
Επιλογή Πλατφόρμας Crowdfunding
Στη συνέχεια, πρέπει να αποφασίσετε πού θα θέσετε σε εφαρμογή την επιχειρηματική σας ιδέα, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να επιλέξετε μια πλατφόρμα crowdfunding. Υπάρχουν πολλές πλατφόρμες crowdlending και crowdfunding, καθεμία με μοναδικές επενδυτικές ευκαιρίες και συνδεδεμένη με διαφορετικές περιοχές.
Επιλέξτε την πλατφόρμα crowdfunding που ανταποκρίνεται καλύτερα στις δικές σας προτιμήσεις. Για παράδειγμα, εάν επιθυμείτε να βοηθήσετε νέους επιχειρηματίες με αρχικό κεφάλαιο, επιλέξτε έναν ιστότοπο crowdfunding που εξειδικεύεται ειδικά στο επιχειρηματικό crowdfunding.
Καθορισμός του Επενδυτικού σας Στόχου
Στη συνέχεια, καθορίστε τον επενδυτικό σας στόχο στο crowdfunding. Η επιτυχία μιας επιχειρηματικής επένδυσης είναι πάντοτε πιο εφικτή όταν υπάρχει σαφώς προσδιορισμένος στόχος. Το κίνητρό σας μπορεί να είναι η στήριξη ενός συγκεκριμένου αριθμού ανθρώπων ή η συνεισφορά ενός συγκεκριμένου ποσού. Ενδεχομένως να σας ωθεί η δυνατότητα απόκτησης συμμετοχής στο κεφάλαιο ή είσπραξης ικανοποιητικών τόκων από δάνεια.
Προσδιορίστε το ποσό που χρειάζεται να επενδύσετε, καθώς και το διάστημα που θα απαιτηθεί για να επιτύχετε τον στόχο σας. Βεβαιωθείτε ότι η πλατφόρμα crowdfunding που επιλέξατε είναι η καταλληλότερη για τους δικούς σας συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους, προτού επενδύσετε χρήματα σε αυτήν.
Εντοπισμός των Κατάλληλων Επενδύσεων
Είναι η στιγμή να προσδιορίσετε ποιες από τις επενδύσεις crowdfunding της πλατφόρμας θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τις αποδόσεις που προσδοκάτε. Κάθε καμπάνια crowdfunding περιγράφει αναλυτικά για ποιον σκοπό απαιτούνται τα κεφάλαια, ποιο ποσό χρειάζεται και πώς θα αξιοποιηθούν τα κεφάλαια.
Οι δανειολήπτες το κάνουν αυτό ώστε να κεντρίσουν το ενδιαφέρον των επενδυτών για τις ιδέες τους και να τους παρακινήσουν να τις χρηματοδοτήσουν. Θα ενημερωθείτε επίσης για το τι θα λάβετε ως αντάλλαγμα για τις συνεισφορές σας.
Τύποι Crowdfunding
Το crowdfunding αποτελεί έναν τρόπο άντλησης κεφαλαίων μέσω συγκεντρωτικών κεφαλαίων, τα οποία εισφέρονται από ιδιώτες και όχι από τραπεζικά ιδρύματα, χωρίς όμως να είναι δομημένο σαν ένα τυπικό τραπεζικό δάνειο. Επομένως, μολονότι οι χρηματοδότες συχνά ανταμείβονται για τη συμμετοχή τους, τα κεφάλαια αυτά δεν αποπληρώνονται πάντοτε με τόκο.
Πολλά εξαρτώνται από τον τύπο της καμπάνιας crowdfunding. Αυτό μας οδηγεί στους διαφορετικούς τύπους crowdfunding.
Καμπάνια Crowdfunding Βασισμένη σε Δωρεές
Στο crowdfunding που βασίζεται σε δωρεές, προσφέρετε χρήματα για να στηρίξετε την επιχειρηματική ιδέα ή το έργο, χωρίς να αναμένετε κάποιο αντάλλαγμα. Είναι πιο διαδεδομένο σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Ενδέχεται, ωστόσο, να θελήσετε ενίοτε να το κάνετε και για μικρές νεοφυείς επιχειρήσεις.
Crowdfunding Βασισμένο σε Ανταμοιβές
Το crowdfunding που βασίζεται σε ανταμοιβές συνίσταται στην προσφορά μιας ανταμοιβής έναντι των χρηματικών συνεισφορών. Οι ανταμοιβές αυτές διαφέρουν ανάλογα με τον επιχειρηματία ή την επιχείρηση που ζητά χρηματοδοτική στήριξη.
Παραδείγματα συνήθων ανταμοιβών περιλαμβάνουν δωρεάν προϊόντα, υπηρεσίες και συνδρομές. Οι ανταμοιβές αυτές ενδέχεται να είναι ανάλογες της αξίας του ποσού που έχετε συνεισφέρει.
Crowdfunding Βασισμένο σε Μετοχικό Κεφάλαιο
Το crowdfunding μετοχικού κεφαλαίου (equity crowdfunding) είναι εκείνο στο οποίο οι συνεισφέροντες ανταμείβονται με συμμετοχή στην εταιρεία ή με ποσοστό των καθαρών κερδών της εταιρείας (ή της σειράς προϊόντων, κατά περίπτωση).
Πρόκειται για μια μορφή επιχειρηματικών κεφαλαίων, παρόμοια με την περίπτωση όπου εταιρείες venture capital παρέχουν κεφάλαια με αντάλλαγμα συμμετοχή στο κεφάλαιο μιας υποσχόμενης νεοφυούς επιχείρησης. Ως επενδυτής, θα κατέχετε πλέον μερίδιο στην εταιρεία.
Crowdfunding Βασισμένο σε Δικαιώματα Εκμετάλλευσης
Το crowdfunding που βασίζεται σε δικαιώματα εκμετάλλευσης (royalties) είναι εκείνο στο οποίο προσφέρεται στους επενδυτές ένα ποσοστό των εσόδων που προκύπτουν από το έργο ή την επιχειρηματική δραστηριότητα. Ωστόσο, εάν επιλέξετε να συνεισφέρετε σε αυτόν τον τύπο καμπάνιας crowdfunding, θα λάβετε τα δικαιώματα μόνο από τη στιγμή που η δραστηριότητα θα αρχίσει να παράγει έσοδα.
Crowdfunding Βασισμένο σε Δανεισμό
Εδώ είναι το σημείο όπου το crowdfunding συναντά το crowdlending ή τον δανεισμό peer-to-peer. Στο crowdfunding δανεισμού, ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να παραχωρήσει οποιαδήποτε συμμετοχή στο κεφάλαιο της εταιρείας. Οι επενδυτές, όμως, λαμβάνουν τα χρήματά τους πίσω, με τόκο, εντός καθορισμένου χρονικού διαστήματος.
Με τον τρόπο αυτό παρακάμπτονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και η διαδικασία οργανώνεται μέσω μιας διαδικτυακής πλατφόρμας δανεισμού peer-to-peer όπως η Maclear.
Μπορείτε να αποφασίσετε ότι επιθυμείτε την αποπληρωμή του δανείου με ελάχιστο ή ακόμη και με μηδενικό τόκο. Ωστόσο, το crowdlending ή ο δανεισμός P2P είναι δομημένο ώστε να σας προσφέρει την καλύτερη δυνατή απόδοση της επένδυσής σας, μέσω των τόκων των δανείων.
Βασικά Συμπεράσματα
Το crowdfunding αποτελεί δημοφιλή εναλλακτική έναντι των παραδοσιακών τραπεζικών δανείων για την άντληση κεφαλαίων. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση διαφόρων σκοπών, όμως κερδίζει έδαφος κυρίως ως μέθοδος άντλησης κεφαλαίων για μια επιχείρηση ή ένα δημιουργικό έργο.
Υπάρχουν διαφορετικοί τύποι crowdfunding, από καμπάνιες βασισμένες σε δωρεές έως εκείνες που προσφέρουν ανταμοιβή, δικαιώματα εκμετάλλευσης ή συμμετοχή στο κεφάλαιο ως αντάλλαγμα για τη χρηματοδότηση. Και το crowdfunding βασισμένο σε δανεισμό, γνωστό επίσης ως crowdlending ή δανεισμός peer-to-peer, σας επιτρέπει να λάβετε πίσω τα χρήματα που επενδύετε, με τόκο.
Οι αποδόσεις είναι συχνά υψηλότερες από εκείνες που θα λαμβάνατε σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό, γι' αυτό το crowdfunding και ιδίως το crowdlending μπορούν να σας εξασφαλίσουν μια καλή πηγή παθητικού εισοδήματος. Για να διασφαλίσετε, όμως, ότι όλες οι συναλλαγές είναι νόμιμες και ασφαλείς, χρησιμοποιείτε πάντοτε μια αξιόπιστη πλατφόρμα δανεισμού P2P όπως η Maclear.
