Immagina questa scena. Il tuo collega ha appena acquistato un'auto nuova grazie ai suoi profitti in Bitcoin. Nel frattempo, il tuo consulente finanziario continua ad avvertirti di stare lontano dalle criptovalute. Il tuo feed sui social media mostra due mondi diversi: storie di milionari da un giorno all'altro e avvertimenti sugli investitori che hanno perso tutto.
Con il mercato globale delle criptovalute che ha raggiunto un record 3,3 trilioni di dollari a novembre 2024, ti ritrovi bloccato nel mezzo, chiedendoti se la criptovaluta rappresenti un'opportunità di investimento rivoluzionaria o solo un'altra bolla in attesa di scoppiare.
Questi messaggi contrastanti non sono solo fonte di confusione. Stanno facendo perdere ad alcuni investitori opportunità reali mentre altri si assumono rischi inutili. La realtà è che entrambi i punti di vista sono validi. Capire perché richiede di guardare oltre i titoli dei giornali per vedere cosa guida i mercati delle criptovalute.
La sfida degli investimenti che tutti devono affrontare
Il dibattito sulle criptovalute crea un problema particolare per gli investitori. Le normali regole di investimento non funzionano con un asset che può aumentare del 45% in un mese, come ha fatto Bitcoin quando ha raggiunto i 99.500 dollari alla fine del 2024. Lo stesso asset può anche crollare del 90% rispetto al suo picco, avvenuto a Ethereum nel 2018. Questo movimento selvaggio rende quasi impossibile utilizzare i metodi tradizionali per capire quanto vale qualcosa.
Le azioni generano guadagni. Le obbligazioni pagano interessi. Ma le criptovalute non hanno quello che gli economisti chiamano un «ancoraggio fondamentale». Non creano flussi di cassa né pagano dividendi. Il loro valore dipende completamente da quanto pagherà qualcun altro. Questa caratteristica rende alcuni esperti davvero nervosi. Il premio Nobel Robert Shiller ha definito Bitcoin «il miglior esempio oggi di bolla speculativa». Jamie Dimon di JPMorgan si è spinto oltre e lo ha definito uno «schema Ponzi decentralizzato».
Ma è qui che diventa interessante. Le grandi istituzioni stanno raccontando una storia completamente diversa. Secondo Rapporto 2024 di Chainalysis, importanti attori finanziari come BlackRock e Goldman Sachs sono ora profondamente coinvolti nelle criptovalute. Il CEO di BlackRock, Larry Fink, chiama addirittura Bitcoin «oro digitale». Questo è un enorme cambiamento nel modo in cui Wall Street vede le cose. Questa accettazione istituzionale suggerisce che la criptovaluta potrebbe essere qualcosa di più di una semplice speculazione.
La vera sfida non è capire se le criptovalute siano una bolla o una svolta. È capire come gestire una classe di asset che mostra segni di entrambe le cose. Gli investitori intelligenti hanno bisogno di un framework che consenta loro di fare scelte informate anziché lasciarsi travolgere da una delle due situazioni estreme.
Dare un senso a entrambi gli argomenti
Il caso di una bolla
Le persone che vedono una bolla fanno dei punti di forza. I mercati delle criptovalute hanno attraversato diversi cicli di espansione e contrazione che assomigliano esattamente alle frenesie speculative del passato. Il crollo del 2022 ha spazzato via circa 2 trilioni di dollari di valore di mercato. Sono quasi i due terzi del valore massimo del mercato.
Queste enormi oscillazioni ricordano alla gente il crollo delle dot-com o persino la Tulip Mania del 1600.
I critici vedono ovunque chiari segnali di allarme. Oscillazioni estreme dei prezzi. Le persone acquistano in base alle emozioni e alla paura di perdersi qualcosa. Prezzi che sembrano totalmente scollegati da qualsiasi uso reale. Quando celebrità e influencer dei social media promuovono le criptovalute a milioni di follower, si crea quel tipo di acquisto basato sull'hype che di solito avviene prima dei crolli del mercato.
Poi ci sono le truffe e i problemi di sicurezza. Grandi fallimenti come FTX e Terra Luna hanno distrutto molti investitori e hanno dimostrato quanto il mercato sia ancora immaturo. Gli avvertimenti dei governi di tutto il mondo fanno eco a queste preoccupazioni. Alcuni prevedono che alcune criptovalute alla fine diventeranno inutili.
Le ragioni per una svolta
Nonostante queste valide preoccupazioni, l'adozione delle criptovalute continua a crescere in modi che suggeriscono una vera innovazione, non solo speculazioni. Il mercato è cresciuto da 5 miliardi di dollari nel 2017 a quasi 1,7 trilioni di dollari all'inizio del 2022. Nel 2024, Il 71% degli investitori ha chiesto consulenza sulle partecipazioni in criptovalute. Nel 2022, solo il 43% ha fatto lo stesso.
I grandi investitori ora appoggiano le criptovalute, il che tace un po' alle chiacchiere sulla bolla. Un sondaggio del 2024 ha mostrato che il 94% delle aziende si aspetta che la blockchain rimanga invariata.
I nuovi ETF su Bitcoin consentono l'acquisto di fondi quotidiani, in modo che le monete digitali si affiancino ad azioni e obbligazioni.
L'ascesa degli asset decentralizzati ha sbloccato nuove forme di investimento, ma le criptovalute non sono l'unica svolta. Piattaforme come Maclear stanno rimodellando i prestiti consentendo agli investitori di finanziare progetti reali con un forte impatto sociale e rendimenti solidi. Attraverso modelli di credito intelligenti e rischi diversificati, Maclear ti mette in contatto con iniziative progressiste che le banche tradizionali spesso trascurano, senza l'estrema volatilità delle criptovalute.
Oltre alle variazioni dei prezzi, la tecnologia sposta denaro attraverso i confini in pochi secondi, esegue app finanziarie aperte e consente persino al codice di trattenere contanti.
El Salvador tratta i Bitcoin come denaro contante e i marchi domestici li accettano alla cassa. Sembra il web degli anni novanta: selvaggio all'inizio, ma impegnato a riscrivere le regole.
Modi intelligenti per navigare nei mercati delle criptovalute
Che la criptovaluta finisca per essere una bolla o una svolta, gli investitori hanno bisogno di approcci pratici per gestire il rischio e cogliere potenziali opportunità. Ecco come affrontare questa asset class volatile con intelligenza.
1. L'istruzione viene prima di tutto
Impara le basi prima di mettere in gioco dei soldi. Studia ogni moneta, il suo scopo e il team dietro di essa. Evita il rumore che inonda i feed dei social media e alimenta la paura di perderti qualcosa. Informazioni affidabili si trovano nei white paper, nelle testate giornalistiche crittografiche affidabili e nei centri di apprendimento gestiti da grandi exchange.
Inizia con la base: la blockchain. Scopri la differenza tra Bitcoin, altre monete e stablecoin. Nota come ogni progetto funziona per creare valore reale. Con questa intuizione, individuare idee solide diventa più facile mentre il clamore superficiale passa in secondo piano.
Pensa a come potrebbero adattarsi queste risorse digitali in modo da rafforzare un piano monetario personale. Il rendimento maggiore spesso deriva dall'apprendimento stesso. Una solida conoscenza protegge il portafoglio meglio di qualsiasi ipotesi sulle bolle o sulle scoperte improvvise.
2. Mantieni le criptovalute una piccola parte del tuo portafoglio
La maggior parte delle guide sul denaro dice di conservare solo una piccola parte dei tuoi risparmi in criptovalute, dal cinque al dieci percento al massimo. Questa fetta è sufficiente per godere di un forte aumento di prezzo e allo stesso tempo tenerti al sicuro in caso di forte calo del mercato. Non investite mai i soldi di cui avete bisogno per l'affitto o il cibo, ma solo ciò che potete perdere senza preoccupazioni.
Tratta le criptovalute nello stesso modo in cui le persone vedono i finanziamenti per le start-up. Comporta un rischio serio ma può portare ricompense molto elevate. Tenendo presente questa idea, puoi mantenere la calma quando i prezzi oscillano all'impazzata, in modo da evitare acquisti in preda al panico al rialzo e vendite affrettate al ribasso.
3. Acquista regolarmente in piccole quantità
Indovinare il momento perfetto per acquistare spesso porta allo stress. Un modo più calmo è quello di raccogliere piccole quantità poco a poco, settimana dopo settimana. La gente che si occupa di soldi la chiama media dei costi in dollari.
Il metodo attenua le oscillazioni selvagge dei prezzi in modo da farvi sentire a malapena gli urti. Termina anche la caccia a quel magico minuto di ingresso. La maggior parte delle app di trading ti consente persino di impostare acquisti automatici e il piano viene eseguito da solo.
Le persone che si affidano alle criptovalute a lungo termine ma sanno che le mosse quotidiane diventano complicate, trovano utile questo piano. Sposta il gioco da un lancio di dadi a un percorso lento e costante verso la crescita della tua ricchezza.
4. Fai della sicurezza la tua priorità
Le monete digitali si muovono senza intermediari, quindi ogni proprietario custodisce i propri soldi. Utilizza solo siti di trading affidabili con un solido record di sicurezza. Attiva sempre i controlli di accesso in due passaggi. Quando la tua scorta aumenta, spostala in un piccolo portafoglio hardware tenuto offline, in modo che gli hacker restino alla larga.
Le chiavi private e le parole iniziali appartengono solo a te e rimangono segrete per sempre. Le offerte a sorpresa o le brillanti promesse di profitti sicuri meritano cautela. I truffatori affollano questo spazio perché le offerte non possono essere annullate e i nomi spesso rimangono nascosti.
Trovare un equilibrio nel dibattito
Le criptovalute sembrano un mix selvaggio di clamore e progresso reale. Le grandi idee spesso cavalcano un'ondata di entusiasmo prima di concretizzarsi. I treni lo facevano molto tempo fa, così come i primi siti web. I prezzi sono saliti alle stelle, sono crollati, poi la tecnologia ha cambiato tutto silenziosamente.
Le monete digitali seguono lo stesso schema. Potrebbero scoppiare oscillazioni selvagge, ma la catena che le sta dietro continua a creare nuovi modi per trasferire denaro. I giocatori attenti distribuiscono le loro scommesse in modo che una sola sconfitta non li cancelli mai. Cercano monete che risolvano i problemi, sapendo che alcune falliranno mentre altre potrebbero ripagare.
Andare avanti con un pensiero chiaro
Le criptovalute continueranno a salire e scendere man mano che la tecnologia cresce. Il tuo risultato dipende meno dall'indovinare le bolle e più da abitudini costanti. Impara prima le nozioni di base in modo da vedere i rischi. Conosci i tuoi limiti. Se acquisti monete, usa solo contanti di riserva e conservale in modo sicuro. Punta a guadagni equi e concreti. Non lasciarti spaventare dal panico né dall'avidità. Che la moneta digitale domini domani o che svanisca, una conoscenza serena ti protegge. Coltiva la capacità di individuare le opportunità proteggendo le tue tasche.
Vuoi mettere i tuoi soldi al lavoro senza scommettere su monete boom-or-bust? Maclear ti consente di investire in aziende reali che risolvono problemi significativi, mentre ottieni rendimenti elevati e senza commissioni grazie al crowdlending progettato in Svizzera.
