Termini e condizioni generali

1. Introduzione

Maclear AG, con sede legale a Wallisellen e numero CHE-115.674.165 (Maclear), gestisce una piattaforma online di crowdlending p2p www.maclear.ch (Piattaforma). La Piattaforma è una piattaforma intermediaria che fornisce prestiti ai Mutuatari con importi di prestito finanziati mediante la cessione diretta dei crediti di prestito agli Investitori che forniscono il denaro. Maclear non concede prestiti e Maclear non è una banca.

La Piattaforma mira a mettere in contatto Investitori e Mutuatari. Insieme, gli Investitori e i Mutuatari sono gli Utenti della Piattaforma.

Le presenti Condizioni Generali spiegano i termini in base ai quali gli Utenti sono autorizzati ad accedere e utilizzare la Piattaforma, definiscono il ruolo di Maclear e gli obblighi degli Utenti.

Le Condizioni Generali sono efficaci dalla data di accettazione da parte dell’Utente. L’uso continuato della Piattaforma da parte dell’Utente dopo tale data significherà che l’Utente ha letto, compreso e accetta di essere vincolato dalle presenti Condizioni Generali.

Maclear può aggiornare di volta in volta queste Condizioni Generali a propria esclusiva discrezione. Le revisioni avranno effetto al momento della pubblicazione, salvo diversa indicazione.

Per poter utilizzare la Piattaforma, l’Utente deve accettare queste Condizioni Generali sia come Investitore sia come Mutuatario.

I crediti nei confronti dei Mutuatari derivanti dal Contratto di Prestito sono trasferiti da Maclear agli Investitori in conformità al Contratto di Acquisto e Cessione del Credito. Il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito è un accordo tra Maclear e gli Investitori relativo all’acquisto e al trasferimento dei crediti di Maclear nei confronti dei Mutuatari, nonché alla gestione da parte di Maclear di tali crediti. Utilizzando la funzione di Mercato Secondario implementata nella Piattaforma di Maclear AG, Maclear amministra anche i trasferimenti (vendita/acquisto) dei Crediti nei confronti dei Mutuatari tra Investitori registrati partecipanti. Questa funzione è realizzata altresì tramite il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito, in cui il Venditore è un Investitore e l’Acquirente è l’altro Investitore.

Gli Utenti sono anonimi sulla Piattaforma. Non esiste un contratto diretto tra il Mutuatario e l’Investitore. Gli Utenti non ricevono alcuna informazione sull’identità di altri Utenti tramite la piattaforma. Se l’importo obiettivo viene raggiunto entro il periodo di offerta e tutti i fondi degli Investitori sono disponibili nell’importo obiettivo a Maclear per il progetto, Maclear dichiarerà il finanziamento del progetto riuscito. Con tale dichiarazione, si realizza l’effetto sospensivo dei Contratti di Acquisto e Cessione del Credito tra Maclear e gli Investitori e l’effetto sospensivo del Contratto di Prestito tra Maclear e il Mutuatario, e entrambi gli accordi diventano pienamente giuridicamente vincolanti e validi per tutte le parti. Maclear trasferisce immediatamente l’importo del prestito al Mutuatario, detratta la commissione di successo definita per lo specifico progetto e l’allocazione al fondo di riserva, e cede il credito a ciascuno degli Investitori in base all’importo dell’investimento. Nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento, Maclear e il Mutuatario concordano i dati chiave di un progetto. Due ulteriori accordi conclusi tra Maclear e gli Investitori disciplinano il pagamento e la gestione del processo relativo ai crediti.

Maclear metterà a disposizione i rispettivi accordi all’Investitore e al Mutuatario, rispettivamente, nell’account Utente.

Registrandosi e accettando le Condizioni Generali, l’Utente accetta che qualsiasi contratto concluso in relazione a Maclear è valido anche se concluso in più copie. In tal caso, ciascuna copia sarà considerata l’originale dell’accordo e tutte le copie insieme saranno considerate un unico e medesimo accordo. Le firme di un accordo trasmesse via e-mail in formato ".pdf" o con altri mezzi elettronici destinati a preservare l’aspetto grafico e pittorico originale dell’accordo avranno lo stesso effetto della consegna fisica del documento cartaceo recante la firma originale. Firmando per conto di un’altra persona o società, l’Utente dichiara di essere debitamente autorizzato a firmare per conto di tale persona o società.

2. Disposizioni applicabili in egual modo a tutti gli Utenti

2.1 Finanziamento dei progetti – Generalità

La Piattaforma è una piattaforma intermediaria che fornisce prestiti ai Mutuatari con importi di prestito finanziati mediante la cessione diretta dei crediti di prestito agli Investitori che forniscono il denaro per i progetti del Mutuatario. Per i propri progetti, i Mutuatari cercano di ottenere fondi tramite la Piattaforma. Pertanto, i Mutuatari e Maclear concludono un contratto di prestito (Contratto di Prestito). L’importo del prestito erogato al Mutuatario dovrà essere rimborsato a Maclear dal Mutuatario maggiorato degli interessi prefissati e trasferito agli Investitori da Maclear in proporzione ai loro investimenti.

Gli Investitori possono finanziare parte o l’intero prestito acquisendo da Maclear la cessione dei crediti di prestito ai sensi del Contratto di Prestito. Quando un Investitore finanzia un progetto o parte di esso, resta vincolato a Maclear da un accordo di cessione (Contratto di Acquisto e Cessione del Credito).

2.2 Commissioni

Per ciascun progetto, viene fissato un importo minimo di prestito da raggiungere durante il periodo di offerta fisso pubblicato sulla Piattaforma (importo obiettivo del prestito). Durante tale periodo di offerta, gli Investitori possono impegnare fondi a un progetto. Una commissione di successo è addebitata da Maclear sull’importo obiettivo del prestito al momento del finanziamento riuscito di un progetto.

Un fondo di accantonamento è istituito da Maclear come meccanismo di riserva per continuare i pagamenti degli interessi sui Mutuatari inadempienti. Una percentuale del fondo di riserva è addebitata da Maclear sull’importo obiettivo del prestito al momento del finanziamento riuscito di un progetto.

Maclear non addebita alcuna commissione aggiuntiva agli Investitori o ai Mutuatari, salvo diversa indicazione esplicita.

Maclear può addebitare commissioni aggiuntive agli Investitori per l’amministrazione e l’elaborazione dei Crediti tra gli Investitori sul Mercato Secondario (vendita/acquisto dei crediti) nei confronti dei Mutuatari elencati sulla Piattaforma. La struttura delle commissioni deve essere specificata nel Contratto di Acquisto e Cessione del Credito.

2.3 Account Utente

Ciascun Utente deve creare un account Utente per accedere ai servizi della Piattaforma. L’account Utente sarà attivato non appena l’Utente si sarà registrato.

Tra l’altro, lo stato della verifica di onboarding, le richieste di prestito attivate e lo stato del corrispondente finanziamento del progetto sono visibili sull’account Utente. Per tutti i contratti conclusi con successo tra l’Utente e Maclear, vengono memorizzati gli importi, i tassi di interesse e i pagamenti in sospeso.

Durante un progetto in corso, gli Utenti devono controllare i propri account Utente e le e-mail almeno una volta a settimana.

2.4 Registrazione dell’Utente

La registrazione è richiesta per l’uso della Piattaforma. La registrazione richiede l’apertura di un account Utente personale e l’accettazione online di queste Condizioni Generali (pulsante «Accetto» alla fine). L’Utente deve accettare queste Condizioni Generali sia come Investitore sia come Mutuatario.

Gli Utenti possono registrarsi come Investitori o come Mutuatari. Se un Utente desidera utilizzare la Piattaforma sia come Investitore sia come Mutuatario, o se un Utente desidera registrarsi come persona fisica e come società, è necessaria una registrazione separata per account Utente aggiuntivi. L’account Utente è personale e non trasferibile. Non sono accettate registrazioni di gruppo.

La Piattaforma è offerta esclusivamente a Utenti di età superiore ai 18 anni (o all’età legale nella loro giurisdizione locale, se superiore) e a imprese con piena capacità giuridica.

La Piattaforma è diretta esclusivamente a Utenti con residenza o sede legale in Svizzera. Gli Utenti al di fuori della Svizzera sono i soli responsabili di verificare le implicazioni fiscali e regolamentari della propria partecipazione e devono, al momento della registrazione o su richiesta, confermare di aver scoperto la Piattaforma autonomamente e di aver iniziato il contatto con Maclear.

Ciascun Utente interessato deve completare il modulo di onboarding del cliente sulla Piattaforma in modo completo e accurato, accettare queste Condizioni Generali e impostare una password per creare un account Utente. Per attivare un account Utente, l’Utente deve confermare l’indirizzo e-mail cliccando sul link inviato da Maclear.

Le registrazioni che rimangono incomplete possono essere eliminate da Maclear dopo 30 giorni.

La registrazione è gratuita.

2.5 Due diligence di onboarding

L’Utente si impegna a fornire le informazioni richieste per la registrazione in modo veritiero e completo. Per accedere alle funzionalità di investimento come Investitore o per presentare un progetto come Mutuatario, Maclear è tenuta per legge a effettuare un controllo know-your-customer (KYC) per tutti i nuovi Utenti. Le informazioni richieste sono a esclusiva discrezione di Maclear. Ciascun Utente deve sottoporsi al processo di verifica al momento della registrazione per l’account Utente. Gli Utenti devono essere identificati da Maclear in conformità ai requisiti di legge e, in particolare, alla vigente legislazione sul riciclaggio di denaro (legge svizzera sul riciclaggio di denaro, AMLA). Maclear è autorizzata a esternalizzare i propri obblighi di identificazione AML/KYC degli Investitori. Gli obblighi di identificazione del Mutuatario sono svolti da Maclear stessa nell’ambito del processo complessivo di revisione del Mutuatario e del progetto.

Dopo la verifica dell’identità dell’Utente, Maclear deve memorizzare, tra l’altro:

• Estratti dal processo di identificazione in tempo reale.
• Foto del fronte e del retro del documento di identità.
• Foto del volto dell’Utente e una foto dell’Investitore che tiene il proprio passaporto o documento di identità.
• Ulteriori documenti forniti nel contesto del processo di verifica, come una bolletta o estratti del registro di commercio.

Le informazioni personali dell’Utente saranno memorizzate e gestite in piena conformità con le normative sulla privacy applicabili, inclusa la legge svizzera sulla protezione dei dati e il Regolamento generale sulla protezione dei dati dell’UE (UE GDPR). Le informazioni personali dell’Utente saranno utilizzate solo per adempiere agli obblighi di legge di Maclear secondo la propria Informativa sulla Privacy.

Maclear si riserva il diritto di verificare le informazioni e di ottenere informazioni complementari da terzi se necessario. Il processo KYC richiede almeno un documento di identificazione valido e, nel caso di una persona giuridica, un documento che dimostri che la persona fisica è autorizzata a compiere atti giuridici per conto della persona giuridica. Maclear può richiedere un’intervista dal vivo nonché informazioni e documenti aggiuntivi come una bolletta. In caso di registrazione di una persona giuridica, è richiesta documentazione aggiuntiva come estratti del registro di commercio e l’Utente dovrà designare un rappresentante autorizzato che possa agire per conto dell’Utente sulla Piattaforma.

Una volta che l’Utente ha presentato tutte le informazioni richieste, Maclear esaminerà la domanda. Gli Utenti possono visualizzare lo stato di verifica nell’account Utente ('non verificato'/'verifica in corso'/'verificato'). Una volta che lo stato di verifica è modificato in 'verificato', l’Utente sarà informato via e-mail e saranno disponibili le funzionalità aggiuntive della Piattaforma.

Non esiste un diritto a essere accettati come Utente e la registrazione e l’accesso alla Piattaforma possono essere negati da Maclear a propria esclusiva discrezione. Maclear può richiedere ulteriori informazioni in qualsiasi momento, anche dopo la verifica, e subordinare l’accesso continuato alla Piattaforma a ulteriori requisiti al fine di rispettare leggi e regolamenti. Gli Utenti esclusi non sono autorizzati a registrarsi nuovamente senza il previo consenso scritto di Maclear.

2.6 Password

L’Utente è il solo responsabile di mantenere la password strettamente riservata. Se vi sono motivi di sospettare che la password sia stata compromessa, l’Utente deve reimpostare la password e contattare immediatamente Maclear ([email protected]). Qualsiasi azione compiuta con le credenziali dell’Utente sarà considerata da Maclear un’azione compiuta e pienamente autorizzata dall’Utente registrato. Maclear non richiederà mai la password dell’Utente via e-mail o telefono. Gli Utenti dovranno contattare immediatamente Maclear se ricevono chiamate o e-mail sospette. Maclear non fornirà mai la password a terzi.

L’account Utente è personale e non trasferibile. Solo il rispettivo Utente e Maclear possono visualizzare l’account Utente.

2.7 Comunicazione

Per tutte le comunicazioni di Maclear agli Utenti che non devono per legge essere inviate in forma scritta, gli Utenti riconoscono e accettano che qualsiasi mezzo elettronico di comunicazione, come messaggi nell’account Utente, e-mail o SMS, è sufficiente e giuridicamente vincolante. Ai fini del calcolo dei termini, il timestamp di invio del messaggio è l’ora e la data rilevanti in cui il messaggio è consegnato all’Utente.

Gli Utenti sono i soli responsabili di garantire l’accesso continuato ai mezzi di comunicazione forniti da Maclear. L’Utente può e, nelle circostanze descritte in queste Condizioni Generali, deve contattare Maclear tramite l’indirizzo e-mail: [email protected].

2.8 Modifica delle informazioni

Gli Utenti devono notificare a Maclear via e-mail a [email protected] senza indugio qualsiasi modifica delle informazioni fornite nel processo di registrazione, inclusi, a titolo esemplificativo, indirizzo, metodi di contatto elettronici e informazioni bancarie.

2.9 Programma di referral/affiliazione e fedeltà

Maclear può offrire pagamenti di referral, programmi di fedeltà o altri vantaggi speciali per la segnalazione di ulteriori Utenti o per la fedeltà degli Utenti. I dettagli di tali programmi di referral saranno pubblicati sul sito web. I programmi di referral e di fedeltà possono essere interrotti o modificati da Maclear in qualsiasi momento.

Se un Utente segnala un altro Utente, l’Utente deve assicurarsi che l’Utente segnalato menzioni l’Utente registrato come base per contattare Maclear, ad esempio utilizzando un codice referral o simile. Se il nuovo Utente non lo fa, o se vi è qualsiasi altra ambiguità riguardo allo status dell’Utente registrato come referente, è a esclusiva discrezione di Maclear decidere se il nuovo Utente qualifica o meno come referral per questo cliente.

Il numero di nuovi Utenti invitati da un Utente registrato è illimitato.

È a esclusiva discrezione di Maclear accettare o meno un Utente segnalato sulla Piattaforma.

2.10 Limitazioni d’uso e garanzie

Accettando queste Condizioni Generali, gli Utenti dichiarano e garantiscono di non utilizzare la Piattaforma per alcuna attività illegale, incluse, a titolo esemplificativo, le seguenti:

• utilizzare, o incoraggiare, promuovere, facilitare, istruire o indurre altri a utilizzare la Piattaforma per qualsiasi attività che violi qualsiasi legge, statuto, ordinanza o regolamento; per qualsiasi altro scopo illegale o fraudolento o qualsiasi scopo dannoso per terzi;
• inviare informazioni false, inaccurate, incomplete, fuorvianti o non aggiornate; o non mantenere l’accuratezza di tali informazioni;
• eludere, disabilitare o interferire in altro modo con le funzionalità relative alla sicurezza della Piattaforma;
• impegnarsi in qualsiasi uso automatizzato del sistema, come l’uso di script per inviare commenti o messaggi, o l’uso di qualsiasi strumento di data mining, robot o strumenti simili di raccolta ed estrazione dati, incluse applicazioni di intelligenza artificiale e machine learning;
• rivendere, affittare, decompilare, effettuare reverse engineering o creare opere derivate dalla Piattaforma, salvo espressa autorizzazione;
• caricare o trasmettere (o tentare di caricare o trasmettere) virus, Trojan horse o altro materiale dannoso, e fare spamming, che interferisca con l’uso ininterrotto della Piattaforma da parte di qualsiasi soggetto o che modifichi, comprometta, interrompa, alteri o interferisca con l’uso, le caratteristiche, le funzioni, il funzionamento o la manutenzione.

2.11 Risoluzione e sospensione dell’account Utente

Gli Utenti possono richiedere la chiusura del proprio account Utente contattando il team di supporto di Maclear ([email protected]) in qualsiasi momento se non sono coinvolti in alcun progetto come Investitore o Mutuatario, se tutti i prestiti aperti sono interamente rimborsati e se non è attiva alcuna nuova richiesta di prestito. L’account Utente sarà bloccato.

Maclear può sospendere un account Utente o chiudere un account Utente se sospetta ragionevolmente che l’Utente abbia violato o violerà qualsiasi obbligo contrattuale nei confronti di Maclear o di Investitori o Mutuatari, o per motivi regolamentari, inclusi, a titolo esemplificativo, i casi in cui:

• Maclear ha indicazioni che l’Utente fornisce informazioni o documentazione inesatte;
• l’attività dell’Utente è sospetta in qualsiasi modo, in particolare per quanto riguarda il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo.

In caso di risoluzione da parte di Maclear, Maclear determinerà a propria ragionevole discrezione se eventuali accordi di cessione di crediti o accordi di progetto in corso saranno continuati o anche risolti. La chiusura sarà efficace solo con la conferma scritta di Maclear. Eventuali perdite derivanti dalla risoluzione del contratto saranno a carico dell’Utente.

In caso di risoluzione, Maclear cancellerà i dati personali dell’Utente in conformità all’Informativa sulla Privacy dopo il periodo di conservazione richiesto dalla legge di almeno dieci (10) anni. Fino ad allora, le informazioni saranno mantenute riservate e fornite alle autorità locali AML/TF solo se viene presentata a Maclear una richiesta ufficiale di informazioni.

3. Condizioni Generali per gli Investitori

3.1 Restrizioni dell’account Utente

Gli Investitori sono persone fisiche o giuridiche che desiderano investire, o hanno investito, in un progetto tramite la Piattaforma.

I servizi della Piattaforma sono offerti ai residenti svizzeri di età superiore ai 18 anni. L’offerta dei servizi della Piattaforma agli Investitori al di fuori della Svizzera può essere soggetta a ulteriori restrizioni ai sensi delle leggi del paese di residenza. Maclear può rifiutare tali Investitori a propria esclusiva discrezione. Gli Investitori provenienti da fuori della Svizzera sono tenuti a confermare di non essere stati oggetto di marketing diretto da parte di Maclear, ma di aver iniziato il contatto con Maclear. Accettando queste Condizioni Generali, gli Investitori provenienti da fuori della Svizzera attestano di aver scoperto autonomamente i servizi di Maclear e di aver iniziato il primo contatto.

Date le attuali leggi e regolamentazioni applicate ai cittadini statunitensi in Svizzera, i cittadini statunitensi non possono investire sulla Piattaforma.

Le persone e le società che forniscono prestiti, crediti o simili nell’ambito della propria attività o professione (in particolare gli istituti di credito professionali) sono escluse dall’uso dei servizi della Piattaforma.

È a esclusiva discrezione di Maclear accettare o meno un Investitore sulla Piattaforma.

3.2 Processo di onboarding

Prima che un Investitore inizi a investire sulla Piattaforma, l’Investitore deve creare un account Investitore. Dopo la registrazione, l’Investitore riceverà un’e-mail di conferma della registrazione contenente un link per attivare l’account Utente.

Prima che l’Investitore possa iniziare a investire sulla Piattaforma, ogni Investitore deve sottoporsi al processo di verifica.

Per lo svolgimento del processo di verifica degli Investitori, Maclear ha stretto una partnership con SumSub, un provider globale di verifica dell’identità altamente affidabile e sicuro. SumSub ha una guida dettagliata alla verifica pubblicata sul proprio sito web (https://www.sumsub.com). L’identificazione è effettuata in conformità ai requisiti regolamentari svizzeri AML (AMLA, regolamenti PolyReg e Circolare FINMA 2016/7).

Per superare con successo il processo di verifica, ciascun Investitore cittadino svizzero o dell’UE necessita di un passaporto valido o di una carta d’identità valida. Per gli Investitori non cittadini dell’UE, è richiesto un passaporto valido o un passaporto estero valido. Il documento richiede in linea di principio una «Zona a Lettura Ottica» (MRZ). Se il documento non ha una MRZ, l’Investitore può contattare Maclear via e-mail [email protected].

Per l’identificazione online, l’Investitore deve caricare una copia pienamente leggibile del passaporto o della carta d’identità (fronte e retro nonché tutte le pagine rilevanti) e di una bolletta contenente l’indirizzo dell’Investitore, nonché scattare una fotografia del proprio volto sulla Piattaforma. Maclear verificherà il documento di identificazione utilizzando una tecnologia che consente di leggere e decrittare le informazioni contenute nella MRZ.

Inoltre, l’Investitore deve bonificare un piccolo importo dal conto bancario dell’Investitore a Maclear.

Per l’identificazione online, Maclear utilizza attrezzature tecniche adeguate per garantire la trasmissione sicura dei dati. La verifica può avvenire in tempo reale (video) oppure inviando online tutti i documenti necessari. Per l’identificazione video, l’Investitore deve trovarsi in una stanza ben illuminata per tutta la durata. Il volto della persona e, sul documento di identificazione, il nome completo, il numero del documento e la data di nascita devono essere chiaramente visibili. Il processo di identificazione video sarà interrotto se la qualità dell’immagine o dell’audio non consente un’identificazione inequivocabile o se vi sono dubbi sull’autenticità del documento di identificazione o sull’identità dell’Investitore. Per il processo di verifica video, l’elenco dei browser supportati è:

• Laptop e PC - Chrome e Firefox
• Mobile - Safari su iOS, Chrome su Android
• Mac - Safari e Chrome

La registrazione di un account aziendale su Maclear richiede documenti aggiuntivi. Il/i rappresentante/i della società devono sottoporsi alle procedure KYC delle persone fisiche di cui sopra; inoltre Maclear richiede un documento che certifichi il diritto della/e persona/e a rappresentare la società o il diritto di firma. La società dovrà inoltre fornire un estratto del registro di commercio e documentazione contenente il numero di registrazione commerciale, la sede legale della società e i titolari effettivi, salvo che tali informazioni siano già elencate nell’estratto del registro di commercio. A seconda del paese di attività, Maclear può richiedere documentazione aggiuntiva per completare il processo di verifica.

Per la dichiarazione del titolare effettivo e/o della persona controllante, deve essere consegnato un modulo A e/o K compilato e firmato dalla persona identificata secondo il processo descritto sopra.

La durata del processo di verifica varia da 10 minuti a diversi giorni lavorativi in casi speciali.

Gli Investitori possono controllare lo stato di verifica del proprio account Utente nella sezione profilo ('non verificato'/'verifica in corso'/'verificato').

• Con lo stato 'non verificato', gli Investitori non possono aggiungere fondi all’account Utente personale e non possono vedere le informazioni complete sui progetti.
• Con lo stato 'verifica in corso', la domanda dell’Investitore è in elaborazione da parte di SumSub; gli Investitori non possono aggiungere fondi all’account Utente personale e non possono vedere le informazioni complete sui progetti.
• Con lo stato 'verificato', l’Investitore ha pieno accesso a tutte le funzionalità della Piattaforma.

Se lo stato di verifica non cambia entro 3 giorni lavorativi, l’Investitore può contattare Maclear via e-mail a [email protected].

Una volta che l’identità dell’Investitore è stata pienamente verificata, lo stato sull’account Utente cambia in 'verificato' e l’Investitore può trasferire denaro sul proprio account Utente e trovare un prestito in cui investire.

3.3 Funzionalità dell’account dell’Investitore

Nell’account Utente per gli Investitori, gli Investitori hanno accesso alle seguenti funzioni chiave della Piattaforma:

• Panoramica dei progetti, accesso a ulteriori informazioni sui progetti e possibilità di impegnarsi a investire nei progetti;
• Stato attuale dei progetti in cui l’Investitore ha investito;
• Possibilità di visualizzare e aggiornare le informazioni Utente; e
• Possibilità di trasferire, visualizzare e prelevare i fondi dell’Investitore.
• Possibilità di vendere/acquistare Crediti corrispondenti agli Investimenti effettuati in determinati Progetti di Prestito sul Mercato Secondario a/da altri Investitori.

Gli Investitori possono disporre dei propri fondi Investitore tramite l’account Utente sulla Piattaforma. Tutti i pagamenti di interessi e capitale saranno depositati sul conto Maclear dell’Investitore, dal quale l’Investitore può reinvestire i fondi accumulati oppure prelevarli sul conto bancario personale.

Maclear può aggiungere e modificare le funzionalità disponibili di volta in volta a propria esclusiva discrezione.

3.4 Fondi dell’Investitore

Una volta che l’account Utente dell’Investitore è attivato e verificato, l’Investitore può depositare fondi o ricevere fondi dai progetti investiti. Tutti i pagamenti di interessi e capitale saranno depositati sui fondi dell’Investitore.

Per iniziare a investire nei progetti, l’Investitore deve depositare fondi sul proprio account Investitore di Maclear. L’importo minimo di investimento su Maclear è di EUR 50 (l’importo minimo può essere superiore per determinati metodi di pagamento). Sono accettati i seguenti metodi di pagamento:

• Pagamento bancario diretto (pagamento SEPA) dal conto dell’Investitore al conto in EUR o CHF (IBAN) della Piattaforma;
• Pagamento in CHF o EUR tramite uno dei fornitori di servizi di pagamento PSP in CHF o EUR accettati (ad es. Monetley, Caxton, Narvi o altri);

Si applicano i termini e le condizioni del rispettivo fornitore di servizi di pagamento e devono essere accettati dall’Utente prima di effettuare il trasferimento. Maclear non addebita alcuna commissione agli Investitori. Tuttavia, i fornitori di servizi di pagamento possono addebitare commissioni per il trasferimento dei fondi. Tali commissioni sono interamente a carico dell’account dell’Utente e solo l’importo netto ricevuto da Maclear è accreditato sull’account Utente.

Ciascun Investitore può monitorare in qualsiasi momento lo stato delle proprie finanze sul proprio account personale Maclear. Qualsiasi deposito deve essere investito entro 30 giorni dalla ricezione da parte di Maclear. Qualsiasi pagamento maturato del Mutuatario deve essere prelevato entro 60 giorni dalla ricezione o reinvestito dall’Investitore entro 30 giorni dalla ricezione. L’Investitore riceverà un corrispondente sollecito 5 giorni prima della scadenza del periodo di 30 giorni e 10 giorni prima della scadenza del periodo di 60 giorni. Se i fondi non vengono investiti, prelevati o reinvestiti entro i limiti temporali dall’Investitore, possono essere ritrasferiti all’Investitore da Maclear prima della scadenza del periodo.

Per ciascun metodo di trasferimento, l’Utente deve assicurarsi che i fondi siano trasferiti solo da conti verificati intestati allo stesso nominativo dell’account Utente. Gli Utenti possono verificare i conti bancari nell’account Utente. Gli Utenti sono tenuti a osservare tutte le istruzioni di Maclear relative al trasferimento e devono assicurarsi che Maclear possa identificare chiaramente la fonte del pagamento al fine di accreditare i fondi trasferiti sui fondi dell’Investitore. Il conto bancario deve essere intestato allo stesso nominativo dell’account Maclear dell’Investitore. Il numero di conto di Maclear deve essere indicato nei dettagli del pagamento. L’Utente dichiara di possedere i fondi a proprio nome e per proprio conto, e dichiara e garantisce che tutti i fondi trasferiti provengono da fonti legittime.

È responsabilità esclusiva di chiunque assuma il ruolo di Investitore fornire a Maclear tutte le informazioni di pagamento richieste. Maclear sarà liberata da qualsiasi obbligo mediante il pagamento all’ultimo Utente registrato.

Maclear può rifiutare l’accettazione di depositi in conformità alle proprie politiche interne AML. Una volta che i fondi sono accreditati sui fondi dell’Investitore, l’Investitore sarà notificato via e-mail.

Maclear e gli Investitori concludono un accordo sull’istituzione/elaborazione dei fondi per l’elaborazione dei pagamenti e il deposito, concluso tra l’Investitore registrato e verificato e Maclear in qualità di agente di pagamento.

3.5 Uso dei fondi dell’Investitore

Gli Utenti possono utilizzare i fondi dell’Investitore esclusivamente per investire in progetti o per il prelievo sul proprio conto. Maclear non paga alcun interesse sui fondi. Gli Utenti non possono trasferire i fondi a terzi.

I fondi dell’Investitore sono detenuti in un conto escrow separato della Piattaforma. Questo conto è separato dal conto bancario operativo di Maclear e protetto da circostanze impreviste che possono riguardare Maclear. Maclear non utilizza i fondi dell’Investitore per alcun altro scopo se non la custodia sicura per gli Investitori. I fondi dell’Investitore non sono soggetti all’assicurazione dei depositi bancari svizzera e sono in linea con i requisiti regolamentari svizzeri. I fondi raccolti per un particolare progetto sono trasferiti al Mutuatario dal conto escrow della Piattaforma tramite un bonifico mirato.

Maclear non è sottoposta alla supervisione diretta dell’Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Inoltre, ai sensi delle leggi fallimentari svizzere, i fondi dell’Investitore non sono privilegiati in caso di fallimento di Maclear. Salvo diversa indicazione esplicita sulla Piattaforma in relazione a un progetto, anche i Mutuatari non sono sottoposti alla supervisione dell’Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Gli Investitori riconoscono e accettano che esiste un rischio di perdita totale dei fondi dell’Investitore.

I fondi dell’Investitore disponibili in una valuta possono essere utilizzati solo per un progetto nella stessa valuta. Gli Investitori possono utilizzare uno qualsiasi dei servizi di conversione di terze parti disponibili sulla Piattaforma. Tali terze parti possono addebitare una commissione per la conversione.

Investendo in un progetto, l’Investitore acquisisce parte (o la totalità) del credito di prestito da Maclear ai sensi del contratto di prestito stipulato tra Maclear e il Mutuatario. Qualsiasi pagamento maturato del Mutuatario deve essere prelevato entro 60 giorni dalla ricezione o reinvestito entro 30 giorni dalla ricezione da parte dell’Investitore. Maclear può tuttavia restituire i fondi sul conto privato dell’Investitore in qualsiasi momento. L’Investitore è tenuto a fornire a Maclear informazioni di pagamento aggiornate al fine di consentire a Maclear di rimborsare i fondi in qualsiasi momento.

Maclear può essere tenuta a congelare i fondi dell’Investitore in caso di attività sospetta o di richieste delle autorità.

3.6 Investimento nei progetti

Gli Investitori possono finanziare parte o l’intero prestito acquisendo da Maclear la cessione dei crediti di prestito ai sensi del Contratto di Prestito. Quando un Investitore finanzia un progetto o parte di esso, resta vincolato a Maclear da un accordo di cessione (Contratto di Acquisto e Cessione del Credito). Ulteriori accordi conclusi tra Maclear e ciascun Investitore disciplinano le corrispondenti modalità (Contratto di Elaborazione dei Pagamenti e Deposito e Contratto di Procedura di Recupero Crediti).

Il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito tra Maclear e l’Investitore disciplina l’acquisto e il trasferimento del credito di Maclear nei confronti del Mutuatario, nonché la gestione da parte di Maclear di tale credito. Ciascun investimento in un progetto conclude il corrispondente accordo.

Qualsiasi progetto sarà visualizzato sulla Piattaforma agli Investitori registrati per un periodo di offerta predefinito. Gli Investitori possono impegnarsi a investire l’importo di investimento selezionato in un progetto cliccando sul pulsante 'investi' per lo specifico progetto. Cliccando sul pulsante 'investi', l’Investitore accetta di acquistare un credito nei confronti del Mutuatario da Maclear sulla base del Contratto di Acquisto e Cessione del Credito, a condizione che l’importo obiettivo sia raggiunto entro il periodo di offerta.

L’Investitore necessita di fondi Investitore almeno pari all’importo dell’investimento per impegnarsi a investire. I fondi dell’Investitore saranno bloccati per il progetto e l’Investitore è vincolato dal proprio impegno per il periodo di offerta.

Se l’importo obiettivo viene raggiunto prima della fine del periodo di offerta, il progetto sarà bloccato per ulteriori investimenti. In caso di sovrasottoscrizione, gli Investitori che hanno investito per primi sono idonei a investire e gli importi sovrainvestiti saranno restituiti agli Investitori.

Se l’importo obiettivo non viene raggiunto, il Mutuatario può prorogare il periodo di offerta. Tuttavia, dopo la fine del periodo di offerta iniziale, gli Investitori possono ritirare il proprio impegno a un progetto in qualsiasi momento. I fondi dell’Investitore saranno automaticamente sbloccati se il progetto non ha ricevuto l’importo obiettivo entro il periodo di offerta prorogato e il Contratto di Prestito tra Maclear e il Mutuatario sarà nullo e privo di effetto.

L’Investitore può investire tutte le volte che desidera nello stesso progetto fino a quando il progetto non è completamente finanziato. Tutti i prestiti sulla Piattaforma hanno un tasso di interesse fisso per l’intero periodo del prestito. Il tasso di interesse può arrivare fino al 16,5% di rendimento annuo sui fondi investiti a seconda del tipo di progetto e dei termini e condizioni di ciascun specifico progetto. La frequenza e il tasso di pagamento degli interessi possono differire a seconda del tipo di progetto e dei termini e condizioni di ciascun specifico progetto.

Maclear consiglia ai Mutuatari di elencare i propri progetti sulla piattaforma per 30 giorni. Tuttavia, i Mutuatari hanno la possibilità di prorogare la propria campagna di raccolta fondi se i fondi non sono stati raccolti durante il periodo iniziale di raccolta. Ciò è soggetto all’approvazione di Maclear.

L’investimento può essere eseguito anche tramite il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito del Mercato Secondario, concluso tra il Cedente (un Investitore) e il Cessionario (un altro Investitore) e che disciplina i termini dell’acquisto del credito e della cessione simultanea dell’importo del prestito investito nel Progetto di Prestito da un Investitore a un altro Investitore, nonché la successiva gestione di tale credito da parte di Maclear. Ciò consente all’Investitore (Cessionario) di investire fondi tramite la piattaforma di Maclear nel Progetto di Prestito precedentemente finanziato con successo. Consolida tutti i diritti di credito dell’Investitore (Cessionario come nuovo finanziatore) che partecipa al prestito consolidato concesso a un determinato Progetto di Prestito tramite la piattaforma di Maclear.

Informazioni dettagliate sui progetti, sulle condizioni di prestito di ciascun progetto e sul tasso di interesse e sul pagamento sono disponibili nella pagina dei progetti (https://maclear.ch/projects).

Auto invest è un sistema di diversificazione del rischio a più livelli disponibile sulla Piattaforma. La funzione Auto invest consente agli Investitori di investire facilmente e in modo sicuro nei vari progetti preselezionati secondo criteri specifici scelti. Gli Investitori possono scegliere i criteri selezionando la funzione Auto invest.

Se il Mutuatario è in ritardo di più di 3 giorni sui pagamenti mensili degli interessi secondo il piano di pagamento, Maclear continuerà inizialmente a erogare i pagamenti degli interessi secondo i termini del fondo di riserva fino a quando il Mutuatario non riprenderà i pagamenti degli interessi secondo il piano di rimborso. Se l’assegnazione del fondo di accantonamento si esaurisce prima che il Mutuatario riprenda il pagamento degli interessi, saranno avviati i procedimenti di recupero crediti. Sebbene Maclear adotti tutte le misure ragionevoli per evitare qualsiasi inadempimento dei pagamenti da parte dei progetti, gli investimenti in prestiti sono intrinsecamente rischiosi ed è possibile una perdita totale o parziale dei fondi di investimento.

In una situazione in cui il prestito viene rimborsato anticipatamente dal Mutuatario, Maclear restituirà l’intero capitale investito e tutti gli interessi maturati durante tale periodo. Il periodo minimo di tempo per il quale gli Investitori riceveranno interessi è di tre mesi, anche se il Mutuatario rimborsa il prestito prima.

3.7 Gestione del prestito

Maclear agisce come agente delle garanzie a favore e per conto degli Investitori ed è responsabile della gestione dei crediti. L’accordo sulla cessione dei crediti è necessario al fine di consolidare tutti i diritti di credito degli Investitori (come finanziatori) che partecipano a un particolare progetto di investimento sulla Piattaforma. È inoltre necessario affinché Maclear possa impegnarsi nel processo di recupero dei crediti se il Mutuatario non adempie ai propri obblighi di rimborso.

In caso di fallimento del progetto, Maclear dovrà coprire tutti gli Investitori partecipanti oltre agli interessi e all’importo dell’investimento principale, il che può infine essere fatto solo attraverso la realizzazione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi ricevuti da ciò. In qualità di titolare delle garanzie fornite dai Mutuatari, la Piattaforma consentirà a tutti gli Investitori l’adempimento impeccabile di tutti i piani di pagamento degli interessi, che è altresì supportato e garantito dal fondo di riserva di Maclear.

Gli Investitori autorizzano Maclear ad adottare autonomamente tutte le azioni ragionevolmente necessarie per la gestione dei crediti, incluse, a titolo esemplificativo:

• far valere tutti i crediti e i diritti dell’Investitore nei confronti del Mutuatario;
• riscossione dei pagamenti del Mutuatario;
• distribuzione dei pagamenti ai rispettivi Investitori;
• conclusione di un accordo di proroga o dilazione di pagamento con il Mutuatario riguardo ai termini di rimborso;
• escussione delle garanzie fornite dal Mutuatario; e
• coinvolgimento di terzi per il processo di recupero crediti.

Salvo specifica autorizzazione di Maclear, gli Investitori non possono intraprendere alcuna azione diretta nei confronti dei Mutuatari.

La data di inizio della maturazione degli interessi è calcolata alla data del finanziamento riuscito del progetto. I tassi di interesse sono pagati mensilmente, salvo diversa indicazione per uno specifico progetto.

Maclear agirà come agente di riscossione per i pagamenti ricorrenti di interessi e capitale dal Mutuatario agli Investitori. Maclear accredita tutti i pagamenti di interessi e capitale senza indugio dopo la ricezione dal Mutuatario sui fondi dell’Investitore secondo la quota del proprio importo di investimento.

Maclear, per conto degli Investitori, agirà come agente delle garanzie e adotterà tutte le misure ragionevoli per garantire il pagamento tempestivo e integrale, comprese le misure esecutive e la garanzia delle garanzie fornite, se presenti. Maclear analizzerà, valuterà ed eseguirà qualsiasi e tutte le garanzie, i titoli, i collaterali e le garanzie forniti dal Mutuatario al fine di mitigare i rischi per gli Investitori. Le misure saranno specificamente le seguenti:

• Se il Mutuatario è in ritardo sui pagamenti degli interessi programmati di più di 3 giorni, Maclear inizierà immediatamente ad analizzare misure per rimediare alla situazione. Allo stesso tempo, Maclear continuerà a erogare i pagamenti degli interessi agli Investitori dal fondo di riserva.
• Se il Mutuatario è in ritardo di più di 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente un processo di recupero crediti soft per risolvere i problemi che causano i ritardi nei pagamenti e/o trovare soluzioni appropriate con il Mutuatario.
• Se il Mutuatario è inadempiente nei pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà procedimenti legali e l’escussione delle garanzie e di altri titoli per la loro realizzazione.

Gli Investitori autorizzano con la presente Maclear, e accettano di firmare qualsiasi documento o autorizzazione che Maclear possa richiedere, al fine di eseguire le misure di recupero crediti che Maclear ritenga appropriate in qualità di agente delle garanzie per conto degli Investitori.

Se Maclear non è in grado di riscuotere l’importo insoluto e tale importo non è coperto dal fondo di riserva o da un altro meccanismo, qualsiasi importo riscosso sarà distribuito tra gli Investitori su base proporzionale.

3.8 Prelievo dei fondi dell’Investitore

Qualsiasi fondo impegnato o investito in un progetto non può essere prelevato fino alla chiusura di tale progetto. A parte tali fondi, l’Investitore può richiedere il prelievo dei fondi dell’Investitore tramite l’account Utente in qualsiasi momento. I fondi non attualmente investiti in progetti saranno contrassegnati nell’account dell’Investitore come «Fondi disponibili». L’Investitore dovrà presentare una richiesta di prelievo a tale scopo.

Il prelievo di tali fondi può avvenire solo sullo stesso conto bancario utilizzato dall’Investitore per depositare il denaro su Maclear, ossia il/i conto/i bancario/i verificato/i dell’Investitore.

Maclear può trasferire i fondi dell’Investitore all’Investitore in qualsiasi momento. Nel caso in cui Maclear non sia in grado di trasferire fondi sul conto bancario dell’Investitore, e l’Investitore non fornisca informazioni di conto aggiornate e accurate entro 30 giorni di calendario dalla richiesta di Maclear, Maclear può essere tenuta a disporre dei fondi e l’Investitore decade da qualsiasi pretesa nei confronti di Maclear in relazione a tali fondi.

3.9 Fondo di riserva

Per la sicurezza finanziaria dell’Investitore, Maclear condurrà una revisione completa e approfondita di tutti i Mutuatari e progetti. Inoltre, Maclear stessa risponde con i beni aziendali per i pagamenti inadempienti. Come ulteriore garanzia, viene costituito e mantenuto un fondo di riserva separato di Maclear per garantire e coprire i pagamenti ricorrenti degli interessi agli Investitori sui loro investimenti in caso di temporanei inadempimenti dei pagamenti da parte dei progetti dei Mutuatari.

Il fondo di riserva di Maclear è alimentato mediante il trasferimento del 2% da ciascun progetto finanziato con successo sulla Piattaforma al fondo. In futuro, Maclear aggiungerà inoltre al fondo di riserva tutte le commissioni guadagnate per le transazioni sul mercato secondario.

Il fondo è istituito per colmare le lacune nei pagamenti degli interessi da parte dei Mutuatari o per compensare totalmente o parzialmente l’inadempimento dei Mutuatari. Tuttavia, il fondo di riserva di Maclear non può garantire il pagamento integrale degli interessi o il rimborso integrale dell’importo principale del prestito.

Il fondo di riserva sarà utilizzato da Maclear nella misura in cui i fondi siano disponibili per coprire potenziali perdite degli Investitori su pagamenti di interessi e/o capitale. Il fondo di riserva non è uno schema assicurativo e non garantisce il pagamento integrale.

Il fondo di riserva è detenuto in un conto bancario segregato. Maclear mantiene un conto bancario separato per le attività del fondo di riserva. Le attività ivi contenute sono bloccate per qualsiasi uso diverso da quello qui menzionato.

4. Condizioni Generali per i Mutuatari

4.1 Restrizioni

I Mutuatari possono richiedere un prestito solo con un chiaro obiettivo commerciale. La decisione se considerare un obiettivo orientato al business spetta esclusivamente a Maclear.

Prima di approvare il progetto del Mutuatario e aggiungerlo alla Piattaforma, Maclear conduce una valutazione approfondita della società Mutuataria per assicurarsi che possa rimborsare il prestito.

Maclear svolge una piena due diligence legale, incluso il processo di identificazione e verifica AML del Mutuatario, e una valutazione approfondita dei rischi del progetto del Mutuatario, valuta le tendenze di mercato nel segmento, determina una piena misurazione del rischio di ciascun progetto e valuta gli attivi e la capitalizzazione del Mutuatario, la capacità e l’esperienza nello svolgimento di tali progetti.

I progetti mirati a CHF 1 milione o più di CHF 1 milione di ricavi non possono essere elencati sulla Piattaforma senza ulteriori misure regolamentari. Ai Mutuatari non è consentito operare nel business del differenziale di interesse.

A condizione che il Mutuatario rispetti i requisiti regolamentari e che il progetto sia verificato con successo, Maclear conclude con ciascun Mutuatario un Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento nonché un Contratto di Prestito.

Maclear può rifiutare un progetto o un Mutuatario senza fornire alcuna ragione a propria esclusiva discrezione.

4.2 Onboarding

I Mutuatari interessati che desiderano presentare un progetto devono prima registrare un account Utente sulla Piattaforma.

Prima che il Mutuatario possa iniziare a presentare un progetto sulla Piattaforma, ogni Mutuatario deve sottoporsi al processo di verifica AML. Il processo di verifica AML del Mutuatario è svolto da Maclear mediante comparizione personale e in conformità al §7 e seguenti dei Regolamenti PolyReg.

I Mutuatari possono controllare lo stato di verifica del proprio account Utente nella sezione profilo ('non verificato'/'verifica in corso'/'verificato').

• Con lo stato 'non verificato', i Mutuatari non possono offrire progetti sulla Piattaforma.
• Con lo stato 'verifica in corso', la domanda del Mutuatario è in elaborazione da parte di SumSub; i Mutuatari non possono offrire progetti sulla Piattaforma.
• Con lo stato 'verificato', il Mutuatario ha pieno accesso a tutte le funzionalità della Piattaforma e può presentare progetti a Maclear e, se approvati, offrirli sulla Piattaforma.

Se lo stato di verifica non cambia entro 3 giorni lavorativi, il Mutuatario può contattare Maclear via e-mail a [email protected].

Una volta che l’account è verificato e accettato, un Mutuatario può presentare un progetto alla Piattaforma per la revisione da parte di Maclear. I Mutuatari dovranno fornire tutte le informazioni ragionevolmente richieste da Maclear e dichiarano e garantiscono che tutte le informazioni sono complete, accurate e aggiornate. Maclear può decidere a propria esclusiva discrezione se elencare o meno un progetto di un Mutuatario sulla Piattaforma.

4.3 Revisione del progetto

Ciascun progetto che il Mutuatario desidera presentare agli Investitori sulla piattaforma è soggetto a un’accurata revisione condotta da Maclear. Se la revisione ha esito positivo, Maclear può concludere un Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento nonché un Contratto di Prestito condizionale con il Mutuatario.

I Mutuatari devono compilare un questionario speciale con una serie di numerosi dati legali e finanziari sul Mutuatario, i beneficiari e le possibili garanzie. Sono decisivi per l’ammissione di un’offerta di prestito, in particolare ma non esclusivamente, i seguenti parametri:

• Storia del potenziale Mutuatario;
• Solvibilità finanziaria;
• Controllo dei precedenti del Management e dei beneficiari della società mutuataria;
• Valutazione di fattibilità;
• Presenza di garanzie o titoli aggiuntivi;
• Business plan e piano finanziario;
• Piano del periodo di ammortamento (inclusi EBITDA e ROI);
• Piano di rimborso (base: prestito bullet e piano di ammortamento a rate); e
• Analisi e valutazione delle garanzie collaterali proposte e ulteriore valutazione collaterale di altri possibili rischi basata sull’analisi del mercato e dell’ambito del progetto.

Il Mutuatario dovrà fornire l’accesso, e autorizza Maclear ad accedere, a qualsiasi registro, banca dati di terzi e altre fonti per raccogliere ulteriori informazioni sul Mutuatario e sul progetto per l’intera durata di un progetto.

Maclear ispeziona attentamente tutte le informazioni menzionate relative al progetto, inclusa la valutazione dei rischi del progetto. I Mutuatari devono compilare un questionario speciale con una serie di numerosi dati legali e finanziari sul Mutuatario, i beneficiari e le possibili garanzie. Inoltre, il Mutuatario deve fornire informazioni sulla posizione finanziaria della persona giuridica, sulla giurisdizione e sull’esperienza precedente.

Dopo aver ottenuto i documenti necessari e aver superato la verifica a più livelli, che include ma non si limita ai processi di compliance, due diligence e valutazione del rischio, il progetto viene preso in considerazione. Maclear conduce quindi la fase finale delle negoziazioni con i promotori del progetto e firma tutti gli accordi legali menzionati. Dopodiché, il progetto appare sulla Piattaforma con tutte le informazioni sui dati chiave.

Maclear manterrà riservate le informazioni fornite dal Mutuatario e non divulgerà alcuna informazione sulla Piattaforma o agli Investitori senza la previa approvazione del Mutuatario. Se Maclear ritiene il progetto idoneo per la Piattaforma, Maclear e il Mutuatario definiranno l’ambito della divulgazione delle informazioni sulla Piattaforma per consentire agli Investitori di prendere una decisione di investimento informata.

4.4 Contratto di Prestito

Se Maclear ritiene un progetto adatto alla Piattaforma, Maclear e il Mutuatario concluderanno un Contratto di Prestito condizionale. Nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento, Maclear e il Mutuatario definiscono i termini chiave del prestito sulla base della presentazione del progetto, includendo, come minimo, il tasso di interesse, la durata del prestito, il periodo di offerta, l’importo obiettivo del prestito e le garanzie, che sono vincolanti per il Contratto di Prestito.

Il Contratto di Prestito è vincolante per il Mutuatario dalla data della firma. Per Maclear, il Contratto di Prestito è condizionato alla piena ricezione dei fondi dagli Investitori nell’intero importo del prestito.

Il Mutuatario può utilizzare l’importo del prestito esclusivamente per gli scopi definiti nel Contratto di Prestito e nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento e divulgati sulla Piattaforma.

4.5 Pubblicazione del progetto

Maclear consiglia alle società mutatarie di elencare i propri progetti sulla piattaforma per 30 giorni. I Mutuatari hanno la possibilità di prorogare la propria campagna di raccolta fondi se i fondi non sono stati raccolti durante il periodo iniziale di raccolta. A tal fine, il Mutuatario deve richiederlo a Maclear almeno cinque giorni prima della fine del periodo. Maclear verificherà la possibilità di proroga alla luce dei propri vincoli regolamentari. Maclear può rifiutare una richiesta di proroga a propria esclusiva discrezione.

I Mutuatari dovranno notificare immediatamente a Maclear se notano eventuali errori specifici nelle informazioni fornite o pubblicate sulla Piattaforma. Maclear adotterà quindi le azioni necessarie per correggere le informazioni pubblicate in un tempo ragionevole e, a propria esclusiva discrezione, sospendere o prorogare il periodo di offerta oppure interrompere il processo di prestito.

4.6 Rate e ritardi

Alla data della rispettiva scadenza definita nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento, il Mutuatario deve pagare rate periodiche (interessi e ammortamento) mediante trasferimento di pagamento a Maclear. I costi o le commissioni di terzi sono a carico del Mutuatario.

Se il Mutuatario è in ritardo con il pagamento di una rata, il Mutuatario è in mora senza ulteriore avviso.

Se il Mutuatario non paga entro il periodo concordato, Maclear, per conto degli Investitori, agirà come agente delle garanzie e adotterà tutte le misure ragionevoli per garantire il pagamento tempestivo e integrale, comprese le misure esecutive e la garanzia delle garanzie fornite, se presenti. Maclear analizzerà, valuterà ed eseguirà qualsiasi e tutte le garanzie, i titoli, i collaterali e le garanzie forniti dal Mutuatario al fine di mitigare i rischi per gli Investitori. Le misure saranno specificamente le seguenti:

• Se il Mutuatario è in ritardo sui pagamenti degli interessi programmati di più di 7 giorni, Maclear inizierà immediatamente ad analizzare misure per rimediare alla situazione. Allo stesso tempo, Maclear continuerà a erogare i pagamenti degli interessi agli investitori dal fondo di riserva.
• Se il Mutuatario è in ritardo di più di 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente un processo di recupero crediti soft per risolvere i problemi che causano i ritardi nei pagamenti e/o trovare soluzioni appropriate con il Mutuatario.
• Se il Mutuatario è inadempiente nei pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà procedimenti legali e l’escussione delle garanzie e di altri titoli per la loro realizzazione.

5. Imposte, commissioni e altri oneri

Il Mutuatario e l’Investitore sono i soli responsabili di assicurare il pagamento integrale di qualsiasi obbligo fiscale e di altre tasse o oneri governativi che possano applicarsi, come l’imposta di bollo, la ritenuta d’acconto o l’imposta sul reddito.

6. Servizio e supporto

Maclear metterà a disposizione degli Utenti un centro di servizio che può essere contattato in qualsiasi fase del processo per domande relative ai servizi di Maclear tramite chat, e-mail ([email protected]) o telefono.

Il centro di servizio è offerto da Maclear su base «così com’è» e «come disponibile».

7. Licenza e diritti di proprietà intellettuale

Salvo diversa indicazione esplicita nel presente documento o nella documentazione pertinente, Maclear, le sue entità collegate e i suoi licenzianti possiedono e detengono tutti i diritti, titoli e interessi sulla Piattaforma e sui relativi brevetti, registrazioni, depositi, domande, marchi, nomi commerciali, loghi, invenzioni, diritti d’autore, know-how, segreti commerciali e altra proprietà intellettuale relativa alla progettazione, all’elaborazione, alla produzione o al funzionamento dei Servizi (i «Diritti di Proprietà Intellettuale»).

Salvo quanto espressamente previsto nel presente documento, nulla nell’accordo delle Condizioni Generali trasferirà, cederà, concederà in licenza o altrimenti attribuirà a qualsiasi parte alcun diritto o interesse sui Diritti di Proprietà Intellettuale di qualsiasi altra parte. Se e nella misura in cui eventuali Diritti di Proprietà Intellettuale sono concessi in licenza con una licenza open-source secondo la documentazione pertinente, gli Utenti garantiscono di rispettare i termini di tale licenza.

8. Disclaimer regolamentare e rischi

8.1 Status regolamentare di Maclear

Maclear è una piattaforma di crowdlending soggetta alla supervisione dell’Organizzazione di Autoregolamentazione Generale PolyReg per la conformità alla legge svizzera sul riciclaggio di denaro (AMLA).

Maclear non è sottoposta alla supervisione diretta dell’Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e i depositi presso Maclear non sono assicurati dal sistema svizzero di garanzia dei depositi.

8.2 Rischi generali

Prima di accedere, utilizzare o interagire in qualsiasi altro modo con la Piattaforma o qualsiasi sua parte, gli Utenti dovrebbero considerare attentamente i fattori di rischio associati alla Piattaforma e soprattutto all’attività di prestito.

Quanto segue non è un elenco esaustivo né una spiegazione di tutti i rischi che gli Utenti possono affrontare nell’utilizzo della Piattaforma e dovrebbe pertanto essere utilizzato solo come guida. Rischi e incertezze aggiuntivi relativi alla Piattaforma possono individualmente o cumulativamente avere altresì un effetto negativo sostanziale sull’Utente.

8.2.1 Leggi e regolamenti

I cambiamenti nelle leggi o nei regolamenti, inclusi a titolo esemplificativo quelli relativi a requisiti regolamentari, imposte o barriere commerciali, potrebbero avere un impatto negativo sulla Piattaforma. Ciascun Utente è responsabile dell’uso della Piattaforma in conformità alle leggi applicabili a tale Utente e non vi è alcuna garanzia che la Piattaforma sia o sarà conforme a qualsiasi legge al di fuori della giurisdizione in cui la Piattaforma opera attivamente.

8.2.2 Rischi IT

Qualsiasi sistema IT è soggetto a potenziali vulnerabilità di sicurezza, attacchi di hacking, interruzioni e guasti e la Piattaforma o qualsiasi sua parte può essere temporaneamente o permanentemente disfunzionale.

8.2.3 Rischi finanziari

Il Mutuatario può non essere in grado di rimborsare il prestito e/o di effettuare alcuno dei pagamenti degli interessi affatto o in tempo. Inoltre, nessuna delle misure di mitigazione del rischio adottate da Maclear fornisce una garanzia di rimborso e/o di pagamenti degli interessi. Come per qualsiasi investimento, esiste un potenziale rischio di perdita totale dell’importo investito e/o di ritardi nel pagamento da parte dei Mutuatari. Gli Investitori dovrebbero investire solo importi che sono in grado di perdere.

Inoltre, al Mutuatario può essere concesso il diritto di rimborso anticipato. In tal caso, l’Investitore potrebbe non ricevere l’intero importo degli interessi previsti sul prestito.

9. Assenza di garanzia e responsabilità

9.1 Assenza di dichiarazione o garanzia

LA PIATTAFORMA È FORNITA «COSÌ COM’È» E «COME DISPONIBILE». L’UTENTE ACCETTA CHE L’USO DELLA PIATTAFORMA AVVERRÀ A PROPRIO ESCLUSIVO RISCHIO. NELLA MASSIMA MISURA CONSENTITA DALLA LEGGE, MACLEAR (E QUALSIASI PERSONA COINVOLTA DIRETTAMENTE O INDIRETTAMENTE NELLA FORNITURA DEI SERVIZI) DECLINA TUTTE LE GARANZIE, ESPRESSE O IMPLICITE, IN RELAZIONE ALLA PIATTAFORMA E AL SUO UTILIZZO, INCLUSE, SENZA LIMITAZIONE, LE GARANZIE IMPLICITE DI COMMERCIABILITÀ, IDONEITÀ A UNO SCOPO PARTICOLARE E NON VIOLAZIONE.

9.2 Assenza di responsabilità

NELLA MASSIMA MISURA CONSENTITA DALLA LEGGE APPLICABILE, LA RESPONSABILITÀ DI MACLEAR (E DI QUALSIASI PERSONA COINVOLTA DIRETTAMENTE O INDIRETTAMENTE NELLA FORNITURA DEI SERVIZI) DERIVANTE DA O IN CONNESSIONE CON IL PRESENTE ACCORDO E/O LA PIATTAFORMA È ESCLUSA. NESSUNO ASSUMERÀ RESPONSABILITÀ PER QUALSIASI (I) ERRORE, SBAGLIO O INACCURATEZZA DI CONTENUTI E MATERIALI, (II) LESIONE PERSONALE O DANNO ALLA PROPRIETÀ, DI QUALSIASI NATURA, DERIVANTE DALL’ACCESSO E DALL’USO DELLA PIATTAFORMA, (III) QUALSIASI ACCESSO O USO NON AUTORIZZATO DEI NOSTRI SERVER SICURI E/O DI QUALSIASI INFORMAZIONE PERSONALE, E (IV) PERDITA DI QUALSIASI IMPORTO INVESTITO, PERDITA DI AFFARI, PERDITA DI INTERESSI E QUALSIASI ALTRA FORMA DI PERDITA O DANNO FINANZIARIO.

10. Indennizzo

Nella massima misura consentita dalla legge, gli Utenti accettano di difendere, indennizzare e manlevare Maclear, comprese le sue controllate, affiliate e tutti i rispettivi funzionari, agenti, partner e dipendenti di Maclear, da e contro qualsiasi perdita, danno, responsabilità, reclamo o richiesta, comprese le ragionevoli spese legali e i costi, avanzati da terzi a causa o derivanti da: (i) la violazione da parte degli Utenti di queste Condizioni Generali; (ii) qualsiasi violazione delle dichiarazioni e garanzie degli Utenti di cui a queste Condizioni Generali; (iii) la violazione da parte degli Utenti dei diritti di terzi, inclusi a titolo esemplificativo i Diritti di Proprietà Intellettuale; (iv) l’accesso e l’uso della Piattaforma da parte di qualsiasi altra parte con il nome utente, la password o altre credenziali appropriate degli Utenti.

11. Privacy

Per ulteriori informazioni sulla privacy, si prega di fare riferimento all’Informativa sulla Privacy.

12. Disposizioni varie

12.1 Legge applicabile e foro competente

Per qualsiasi controversia non soggetta ad arbitrato, il foro esclusivo è costituito dai tribunali di Wallisellen, Svizzera. L’accordo delle Condizioni Generali è regolato dalle leggi della Svizzera, con esclusione delle norme sul conflitto o sulla scelta della legge e della Convenzione delle Nazioni Unite sui contratti di vendita internazionale di merci (CISG).

12.2 Accordo intero / separabilità

Queste Condizioni Generali, unitamente a eventuali modifiche e a eventuali accordi aggiuntivi che l’Utente possa stipulare, costituiranno l’intero accordo relativo all’uso della Piattaforma. Se qualsiasi disposizione di queste Condizioni Generali è ritenuta invalida da un tribunale di giurisdizione competente, l’invalidità di tale disposizione non pregiudicherà la validità delle restanti disposizioni di questi termini, che rimarranno in pieno vigore ed effetto. Se una disposizione di queste Condizioni Generali è o diventa illegale, invalida o inapplicabile in qualsiasi paese, ciò non pregiudicherà la legalità, la validità o l’applicabilità in tale paese di qualsiasi altra disposizione né in altre giurisdizioni di tale o qualsiasi altra disposizione di queste Condizioni Generali.

12.3 Divieto di cessione

Il presente accordo delle Condizioni Generali, e qualsiasi diritto e licenza concessi ai sensi dello stesso, non possono essere trasferiti o ceduti dall’Utente. Qualsiasi tentativo di trasferimento o cessione in violazione di quanto sopra sarà nullo e privo di effetto.

12.4 Comunicazioni e contatto

Qualsiasi avviso o altra comunicazione data ai sensi di o in relazione a queste Condizioni Generali sarà in inglese. Tutti gli altri documenti forniti ai sensi di o in relazione a queste Condizioni Generali saranno in inglese.

Per richieste generali, l’Utente può contattare [email protected].

Firmando di seguito, lei indica di aver letto, di aver compreso e di accettare i termini presentati nelle Condizioni Generali.

Sono un Investitore e ho letto e compreso le Condizioni Generali. In particolare, comprendo tutte le restrizioni relative agli investitori e dichiaro con la presente che nessuna di tali restrizioni mi si applica.

Sono un Mutuatario e ho letto e compreso le Condizioni Generali. In particolare, comprendo tutte le restrizioni relative agli investitori e dichiaro con la presente che nessuna di tali restrizioni mi si applica.