Cos’è il crowdlending?
Il crowdlending è la nuova parola d’ordine nei circoli di investimento per le piccole imprese. Grazie al crescente numero di influencer e blogger che mettono in luce il crowdfunding e il crowdlending, la comunità internazionale del crowdlending è in crescita.
Anche l’interesse svizzero ed europeo per questo sistema di prestiti alle imprese è in aumento e lei stessa potrebbe voler partecipare. La dimensione del mercato europeo del Crowd Lending e del Crowd Investing è attualmente stimata in 13,21 miliardi di USD, e si prevede una crescita futura rilevante.
Ma cos’è il crowdlending e come si partecipa con meno rischio e più rendimento? In questo articolo esaminiamo le promesse e le insidie del crowdlending e mettiamo in evidenza le best practice per scegliere una piattaforma di prestito affidabile. Continui a leggere per saperne di più su questo sistema di investimento e su ciò che può fare per lei.
Cos’è il crowdlending e come funziona?
Il crowdlending, o prestito peer-to-peer (P2P), consiste nel finanziamento collettivo di prestiti da parte di più individui. Si tratta pertanto di un tipo di crowdfunding, ma più orientato al prestito. Per questo è noto anche come "lending-based crowdfunding".
Ecco come funziona una piattaforma di crowdlending peer-to-peer per le imprese:
- Mutuatari e finanziatori si trovano e interagiscono tra loro sulla piattaforma online. I mutuatari sono di solito piccoli imprenditori all’inizio della carriera o imprenditori che lanciano un prodotto innovativo.
- I mutuatari forniscono ai potenziali finanziatori informazioni su ciò che stanno facendo, quanto denaro necessitano e a cosa sarà destinato. Di norma offrono fin da subito condizioni di rimborso e forniscono informazioni di contesto come la propria affidabilità creditizia.
- La direzione della piattaforma valuta il rischio del mutuatario e assegna un tasso di interesse al prestito richiesto.
- I potenziali finanziatori esaminano le richieste di prestito alle imprese pubblicate sulla piattaforma. Quando decidono di concedere un prestito, lo fanno tramite la piattaforma e non direttamente al mutuatario. I fondi trasferiti per il prestito e i relativi rimborsi avvengono tutti tramite la piattaforma.
Crowdlending vs crowdfunding
Il crowdfunding, così come il crowdlending, offre agli imprenditori i mezzi per far decollare le proprie start-up. Sebbene entrambi siano un’alternativa di finanziamento alle banche tradizionali, differiscono nella motivazione alla base di tali contributi finanziari.
- Nell’equity crowdfunding, il denaro investito nella società è spesso ricompensato con una partecipazione o una percentuale degli utili netti della società.
- I contribuenti del crowdlending, invece, lo fanno nella consapevolezza di ricevere indietro il proprio denaro con gli interessi, secondo un calendario fisso.
I vantaggi del crowdlending
La ricerca degli ultimi anni ha dimostrato che il 62% degli europei è interessato a passare dal banking tradizionale alle piattaforme digitali. Questa tendenza è destinata a continuare. Naturalmente, ciò ha portato a un aumento dell’interesse per i prestiti indipendenti dalle banche offerti online.
Il crowdlending risponde a questa esigenza e offre vantaggi sia per il mutuatario sia per il finanziatore.
Per i mutuatari
Il crowdlending è, naturalmente, un grande vantaggio per i piccoli imprenditori e i singoli imprenditori. Una piattaforma di crowdlending consente ai mutuatari di superare la burocrazia associata alle istituzioni di prestito tradizionali.
Il crowdlending fornisce loro i finanziamenti necessari per promuovere le proprie innovazioni. Fornisce il capitale di avvio o il finanziamento del progetto di cui hanno bisogno, senza i prestiti bancari tradizionali e le commissioni degli intermediari.
Durante il processo di crowdlending, gli imprenditori creano inoltre consapevolezza del proprio brand.
Per gli investitori
Partecipare al crowdlending offre vantaggi distinti anche all’investitore attento.
Tutti abbiamo la responsabilità sociale di aiutare e sostenere dove possiamo. Il crowdlending consente agli investitori di farlo in modo eccellente. Un contributo di crowdlending non è un’elargizione, ma un investimento aziendale intelligente. Eppure offre anche il beneficio meno tangibile di sapere che l’investimento sta aiutando un talento emergente a lasciare il segno nel mondo.
Rischi e rendimenti nel crowdlending
Il crowdlending può portare ottimi rendimenti finanziari. Detto ciò, qualsiasi iniziativa finanziaria comporta rischi e rendimenti intrinseci, e ciò vale anche per il crowdlending. Ecco i principali rischi e rendimenti che incontrerà.
Potenziali perdite
Il crowdlending senza un’attenta guida di esperti aumenta il potenziale di perdita piuttosto che di rendimento. Comportamenti fraudolenti come la cattiva allocazione del capitale sono una possibile via di perdita. Anche la mancanza di trasparenza, una gestione inetta o la mancanza di esperienza possono far fallire un progetto in cui ha investito.
Un altro rischio è che il mutuatario non sia in grado di rimborsare l’investimento. Può tuttavia attenuare questo rischio scegliendo una piattaforma affidabile che selezioni i mutuatari che elenca.
Mancanza di regolamentazione
Purtroppo, alcune piattaforme e alcuni Paesi mancano delle necessarie regolamentazioni sul crowdlending. Come crowd lender, ha bisogno di queste regolamentazioni per proteggere i propri interessi. Prestare in modo avventato da principiante la esporrà a operazioni fraudolente.
Faccia le sue ricerche e scelga con attenzione le piattaforme di prestito. La piattaforma di crowdlending giusta garantirà il rispetto di tutte le regolamentazioni finanziarie e di investimento. Ciò proteggerà il suo investimento da attività fraudolente.
Opportunità di prestito affidabili
Su piattaforme di crowdlending di fiducia come Maclear, ogni mutuatario è sottoposto a controlli completi di valutazione del rischio. Ciò include valutazioni del modello di business e finanziario, con totale trasparenza. Ciò la aiuta a scegliere un’opportunità di investimento senza il timore dell’ignoto.
Conformità normativa
Opti per piattaforme di prestito alle imprese affidabili che aderiscono agli standard e alle regolamentazioni europee, come Maclear, e avrà tranquillità.
Maclear è conforme a PolyReg SRO, un’organizzazione di autoregolamentazione (SRO) riconosciuta dalla Confederazione Svizzera ai sensi dell’articolo 24 della Legge sul riciclaggio di denaro.
Rendimenti sui suoi investimenti
Come crowd lender, godrà di rendimenti più elevati sul suo investimento rispetto ai conti di risparmio convenzionali o anche ai depositi fissi. Come membro di una comunità di crowdlending, può diversificare i suoi investimenti e potenzialmente godere di un reddito passivo attraverso rendimenti significativi.
I diversi tipi di piattaforme di crowdlending
I sistemi online di crowdfunding e crowdlending possono assumere molte forme. Hanno tutti una cosa in comune: il contributo finanziario a una nuova impresa o a un progetto. Differiscono nel modo in cui i finanziatori sono remunerati, se lo sono, per i loro contributi finanziari.
Basato su donazioni
La piattaforma GoFundMe è un buon esempio di crowdfunding basato su donazioni. Ciò consente alle persone di donare denaro a cause benefiche (o anche a cause personali), ma non ricevono nulla in cambio. È ideale per chiunque abbia motivazioni altruistiche e voglia sostenere una causa. Tuttavia, non è un investimento che possa portare benefici a lungo termine.
Basato su ricompense
Gli investitori possono scegliere di contribuire a una campagna online in cambio di ricompense tangibili come prodotti o servizi dell’azienda in cui investono. Le ricompense possono anche essere intangibili, come il riconoscimento online che li promuove come sostenitori di talenti emergenti.
Basato su equity
Gli investitori ricevono una quota della proprietà dell’impresa o degli utili netti. Nel caso di una nuova impresa, si tratta di una mossa rischiosa. Il lending basato su equity può essere redditizio, ma molte nuove start-up inevitabilmente falliscono per mancanza di esperienza, competenza e guida. Potrebbe significare perdere l’investimento e non vedere mai i rendimenti.
Basato sul prestito
Le piattaforme basate sul prestito come Maclear sono le migliori possibilità di prestito disponibili. Ruotano intorno a investimenti in piccole imprese o progetti innovativi. Come finanziatore, fornirà il capitale di cui il mutuatario ha bisogno e riceverà tali fondi indietro con gli interessi.
Le piattaforme basate sul prestito offrono i maggiori vantaggi sia per i mutuatari sia per i finanziatori. Consentono al mutuatario l’opportunità di impegnarsi nell’attività e di generare ricavi. Consentono ai finanziatori di vedere un ritorno sul proprio investimento, nonché ricompense meno tangibili come offrire opportunità significative a nuovi talenti.
Come scegliere una piattaforma di crowdlending
Nella scelta di una piattaforma di crowdlending, presti attenzione alle seguenti caratteristiche:
Dimensioni e credenziali
La piattaforma di prestito che sta considerando ha le credenziali che contano? Le piattaforme più grandi, raccomandate dai suoi pari e dai leader del settore, sono generalmente una scommessa migliore rispetto a piattaforme nuove e piccole meno conosciute.
Conformità normativa
La piattaforma è conforme alle regolamentazioni europee per le transazioni finanziarie e gli investimenti? In caso contrario, potrebbe esporsi al rischio di frode e perdita. Insista su prove di conformità normativa.
Trasparenza
La trasparenza è fondamentale nell’arena del crowdlending. La piattaforma che sta scegliendo è impegnata in una comunicazione onesta e trasparente? Fornisce agli investitori tutti i dettagli pertinenti sui mutuatari presenti sulla piattaforma?
Controlli approfonditi dei precedenti
Una buona piattaforma di crowdlending effettuerà tutti i necessari controlli dei precedenti sui mutuatari. Ciò le consente di prendere decisioni di investimento ponderate sulla base di informazioni credibili.
Come iniziare con il crowdlending
Partecipare al crowdlending offre vantaggi distinti anche all’investitore attento.
Tutti abbiamo la responsabilità sociale di aiutare e sostenere dove possiamo. Il crowdlending consente agli investitori di farlo in modo eccellente. Un contributo di crowdlending non è un’elargizione, ma un investimento aziendale intelligente. Eppure offre anche il beneficio meno tangibile di sapere che l’investimento sta aiutando un talento emergente a lasciare il segno nel mondo.
- Si registri come finanziatore, crei un profilo e inizi a sfogliare le opportunità di investimento. La scelta spetta a lei, ma ci saranno informazioni aggiuntive per aiutarla a fare la scelta giusta per il suo budget di investimento e il livello di rischio.
- Confermi la propria identità attraverso un processo di verifica sicuro. Ciò può essere fatto rapidamente e comodamente online. Questo passaggio è necessario prima di poter iniziare a investire sulla piattaforma.
- Trasferisca fondi sulla piattaforma per iniziare a investire in opportunità di prestito alle imprese. Su Maclear, può iniziare con soli 50 EUR.
Una volta completati questi semplici passaggi, può iniziare a guadagnare interessi mensili sui rimborsi dei prestiti.
Conclusione
Il crowdlending offre opportunità concrete di crescita per mutuatari e finanziatori. Tuttavia, per godere di tali vantaggi ed evitare i pericoli di investimenti avventati e perdite finanziarie, ha bisogno di una piattaforma affidabile.
Maclear riunisce mutuatari e finanziatori nell’ambiente del crowdlending. La aiuta a orientarsi nella scena del crowdlending per trovare opportunità di prestito alle imprese, in modo sicuro e con fiducia.
Troverà la piattaforma facile da usare e godrà di rendimenti reali sui suoi investimenti. Godrà inoltre di incentivi aggiuntivi come bonus di referral, cashback e fedeltà. Soprattutto, ogni prestito alle imprese che effettua è supportato da una rete di sicurezza di controlli dei precedenti e di adesione normativa.