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Il crowdlending è la nuova parola d'ordine negli ambienti di investimento per le piccole imprese. Grazie al numero crescente di influencer e blogger che puntano i riflettori sul crowdfunding e sul crowdlending, la comunità internazionale del settore è in continua crescita.
Anche l'interesse svizzero ed europeo per questo sistema di prestiti alle imprese sta aumentando, e forse vorreste partecipare anche voi.. Le dimensioni del mercato europeo del crowdlending e del crowdinvesting sono attualmente stimate in 13,21 miliardi di dollari, e si prevede una forte crescita futura.
Ma cos'è il crowdlending e come si può partecipare con meno rischi e maggiori rendimenti? In questo articolo, esaminiamo le promesse e le insidie del crowdlending ed evidenziamo le migliori pratiche per scegliere una piattaforma di prestito affidabile. Continuate a leggere per saperne di più su questo sistema di investimento e su ciò che può fare per voi.
Il crowdlending, o prestito peer-to-peer (P2P), consiste nel finanziamento collettivo di prestiti da parte di più individui. È quindi una forma di crowdfunding, ma maggiormente basata sul prestito. Per questo motivo, è anche conosciuto come "crowdfunding basato sul prestito".
Il crowdfunding, così come il crowdlending, offre agli imprenditori i mezzi per avviare le loro start-up. Sebbene entrambi rappresentino un'alternativa di finanziamento alle banche tradizionali, si differenziano per la motivazione alla base dei contributi finanziari.
Una ricerca degli ultimi anni ha dimostrato che il 62% degli europei è propenso a passare dalle banche tradizionali alle piattaforme digitali. Questa tendenza è destinata a continuare. Naturalmente, ciò ha portato a un aumento dell'interesse per i prestiti indipendenti dalle banche offerti online.
Il crowdlending soddisfa questa esigenza e offre vantaggi sia per il richiedente che per il prestatore.
Il crowdlending rappresenta, naturalmente, un grande vantaggio per i proprietari di piccole imprese e per gli imprenditori individuali. Una piattaforma di crowdlending permette ai richiedenti di superare le lungaggini burocratiche associate agli istituti di credito tradizionali.
Il crowdlending fornisce loro i finanziamenti necessari per dare impulso alle loro innovazioni. Offre il capitale di avviamento o i fondi per i progetti di cui hanno bisogno, senza i tradizionali prestiti bancari e le commissioni di intermediazione.
Durante il processo di crowdlending, gli imprenditori aumentano anche la notorietà del proprio marchio.
Anche per l'investitore attento, la partecipazione al crowdlending offre vantaggi significativi.
Tutti noi abbiamo la responsabilità sociale di assistere e sostenere dove possiamo. Il crowdlending permette agli investitori di farlo in modo ideale. Un contributo di crowdlending non è un'elemosina, ma un saggio investimento commerciale. Eppure, offre anche il vantaggio meno tangibile di sapere che il proprio investimento sta aiutando un talento emergente a lasciare il segno nel mondo.
Il crowdlending può offrire ottimi rendimenti finanziari. Detto questo, ogni iniziativa finanziaria comporta rischi e ricompense intrinseci, e ciò vale anche per il crowdlending. Ecco i maggiori rischi e le maggiori ricompense che incontrerete.
Il crowdlending senza un'attenta guida esperta aumenta il potenziale di perdita anziché di guadagno. Comportamenti fraudolenti come l'allocazione impropria del capitale sono una possibile causa di perdita. Anche la mancanza di trasparenza, una gestione incompetente o la scarsa esperienza possono causare il fallimento di un progetto in cui si è investito.
Un altro rischio è che il richiedente del prestito non sia in grado di rimborsare l'investimento. È tuttavia possibile mitigare questo rischio scegliendo una piattaforma affidabile che selezioni attentamente i richiedenti che elenca.
Sfortunatamente, alcune piattaforme e alcuni paesi non dispongono delle necessarie regolamentazioni sul crowdlending. In qualità di investitore, avete bisogno di queste regolamentazioni per proteggere i vostri interessi. Investire in modo avventato da principianti vi esporrà a operazioni fraudolente.
Fate le vostre ricerche e scegliete con cura le piattaforme di prestito. La giusta piattaforma di crowdlending garantirà il rispetto di tutte le normative finanziarie e di investimento. Ciò proteggerà il vostro investimento da attività fraudolente.
Su piattaforme di crowdlending fidate come Maclear, ogni richiedente di prestito è sottoposto a una valutazione completa del rischio. Ciò include la valutazione del modello di business e finanziario, con totale trasparenza. Questo vi aiuta a scegliere un'opportunità di investimento senza la paura dell'ignoto.
Scegliendo piattaforme di prestito aziendale affidabili che aderiscono agli standard e alle normative europee, come Maclear, potrete stare tranquilli.
Maclear è conforme a PolyReg SRO, un organismo di autodisciplina (OAD) riconosciuto dalla Confederazione Svizzera ai sensi dell'articolo 24 della Legge sul Riciclaggio di Denaro.
Come investitore in crowdlending, godrete di rendimenti sul vostro investimento superiori a quelli dei conti di risparmio tradizionali o persino dei depositi vincolati. Come membro di una comunità di crowdlending, potete diversificare i vostri investimenti e potenzialmente beneficiare di un reddito passivo grazie a rendimenti significativi.
I sistemi di crowdfunding e crowdlending online possono assumere molte forme. Hanno tutti una cosa in comune: il contributo finanziario a una nuova impresa o a un nuovo progetto. Si differenziano per il modo in cui gli investitori vengono ricompensati, se del caso, per i loro contributi finanziari.
La piattaforma GoFundMe è un buon esempio di crowdfunding basato sulle donazioni. Permette alle persone di donare denaro per cause benefiche (o anche personali), ma non ricevono nulla in cambio. È l'ideale per chiunque abbia motivazioni altruistiche e voglia sostenere una causa. Tuttavia, non è un investimento che può portare a benefici a lungo termine.
Gli investitori possono scegliere di contribuire a una campagna online in cambio di ricompense tangibili, come prodotti o servizi dell'azienda in cui investono. Le ricompense possono anche essere intangibili, come il riconoscimento online che li promuove come sostenitori di talenti emergenti.
Gli investitori ricevono una quota della proprietà dell'azienda o degli utili netti. Nel caso di una nuova impresa, si tratta di una mossa rischiosa. L'investimento basato sull'equity può essere redditizio, ma molte nuove start-up inevitabilmente falliscono a causa della mancanza di esperienza, competenza e guida. Ciò potrebbe significare perdere il proprio investimento e non vedere mai alcuna ricompensa.
Le piattaforme basate sul prestito come Maclear sono le migliori possibilità di finanziamento disponibili. Si basano su investimenti in piccole imprese o progetti innovativi. In qualità di prestatore, fornirete il capitale di cui il richiedente ha bisogno e riceverete indietro tali fondi con gli interessi.
Le piattaforme basate sul prestito offrono i maggiori vantaggi sia per i richiedenti che per i prestatori. Permettono al richiedente di avviare un'attività e generare entrate. Permettono ai prestatori di ottenere un ritorno sul proprio investimento, oltre a ricompense meno tangibili come offrire opportunità significative a nuovi talenti.
Quando si sceglie una piattaforma di crowdlending, prestare attenzione alle seguenti caratteristiche:
La piattaforma di prestito che state considerando possiede le credenziali necessarie? Le piattaforme più grandi, consigliate da colleghi e leader del settore, sono generalmente una scelta migliore rispetto a piattaforme nuove, piccole e meno conosciute.
La piattaforma è conforme alle normative europee per le transazioni finanziarie e gli investimenti? In caso contrario, potreste esporvi al rischio di frodi e perdite. Esigete una prova della conformità normativa.
La trasparenza è fondamentale nel settore del crowdlending. La piattaforma che state scegliendo si impegna a una comunicazione onesta e trasparente? Fornisce agli investitori tutti i dettagli pertinenti sui richiedenti presenti sulla sua piattaforma?
Una buona piattaforma di crowdlending effettuerà tutte le verifiche necessarie sui richiedenti. Questo vi permette di prendere decisioni di investimento oculate basate su informazioni credibili.
Anche per l'investitore attento, la partecipazione al crowdlending offre vantaggi significativi.
Tutti noi abbiamo la responsabilità sociale di assistere e sostenere dove possiamo. Il crowdlending permette agli investitori di farlo in modo ideale. Un contributo di crowdlending non è un'elemosina, ma un saggio investimento commerciale. Eppure, offre anche il vantaggio meno tangibile di sapere che il proprio investimento sta aiutando un talento emergente a lasciare il segno nel mondo.\
Il crowdlending offre opportunità reali di crescita sia per i richiedenti che per i prestatori. Tuttavia, per godere di questi benefici e sfuggire ai pericoli di investimenti avventati e perdite finanziarie, è necessaria una piattaforma affidabile.
Maclear unisce richiedenti e prestatori nell'ambiente del crowdlending. Vi aiuta a navigare nel panorama del crowdlending per trovare opportunità di prestito aziendale, in modo sicuro e con fiducia.
Troverete la piattaforma facile da usare e godrete di rendimenti reali sui vostri investimenti. Potrete inoltre beneficiare di incentivi extra come bonus di referral, cashback e bonus fedeltà. Soprattutto, ogni prestito aziendale che effettuerete è supportato da una rete di sicurezza costituita da verifiche approfondite e dal rispetto delle normative.
