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Versione in vigore dal 5 luglio 2022
La piattaforma di Maclear è una piattaforma di intermediazione che concede prestiti a mutuatari, con importi finanziati attraverso la cessione diretta dei crediti agli Investitori che forniscono i fondi per i progetti del mutuatario.
Il mutuatario ha presentato un progetto per il finanziamento sulla piattaforma Maclear e desidera raccogliere l'importo del prestito tramite la piattaforma. Maclear agisce come agente di riscossione per i pagamenti periodici di interessi e capitale dal mutuatario all'Investitore.
In caso di fallimento del progetto, Maclear coprirà tutti gli Investitori partecipanti in aggiunta agli interessi e all'importo dell'investimento principale, il che potrà essere finalizzato solo attraverso la realizzazione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi da ciò derivanti, ed è inoltre supportato e garantito dal fondo di riserva di Maclear.
Ora, pertanto, le Parti convengono quanto segue:
In qualità di detentore delle garanzie fornite dai mutuatari, Maclear garantirà all'Investitore il corretto adempimento di tutte le scadenze per il pagamento degli interessi.
In caso di fallimento del progetto, Maclear dovrà coprire tutti gli Investitori partecipanti in aggiunta agli interessi e all'importo dell'investimento principale, il che potrà essere finalizzato solo attraverso la realizzazione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi da ciò derivanti. Pertanto, in conformità con il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito concluso tra le Parti, Maclear agisce come agente di garanzia a favore e per conto degli Investitori ed è responsabile della gestione dei crediti.
Il presente Accordo di Procedura per il Recupero Crediti definisce i termini in base ai quali Maclear agirà come agente di recupero crediti. Il presente Accordo di Procedura per il Recupero Crediti è soggetto ai Termini e Condizioni Generali di Maclear, salvo diverso accordo esplicito nel presente documento. In caso di conflitto, prevarrà il presente Accordo di Procedura per il Recupero Crediti.
Per la sicurezza finanziaria dell'Investitore, Maclear condurrà una revisione completa e approfondita di tutti i mutuatari e dei progetti. Inoltre, Maclear stessa risponde con il proprio patrimonio aziendale per i mancati pagamenti. Come ulteriore garanzia, viene costituito e mantenuto un fondo di riserva separato di Maclear per assicurare e coprire i pagamenti periodici degli interessi agli Investitori sui loro investimenti, in caso di temporanei mancati pagamenti da parte dei progetti dei Mutuatari. Il fondo di riserva è istituito da Maclear come meccanismo di salvaguardia per continuare i pagamenti degli interessi per i mutuatari inadempienti.
Il fondo di riserva è alimentato dal trasferimento del 2% da ogni progetto finanziato con successo sulla piattaforma.
Il fondo di riserva sarà utilizzato da Maclear, nella misura in cui i fondi siano disponibili, per coprire le potenziali perdite degli Investitori sui pagamenti di interessi e/o capitale. Il fondo di riserva non è uno schema assicurativo e non garantisce il pagamento completo. L'Investitore riconosce che il fondo di riserva di Maclear non può garantire il pagamento completo degli interessi o il rimborso totale dell'importo del prestito principale.
Prima di approvare il progetto del mutuatario e aggiungerlo alla piattaforma, Maclear condurrà una valutazione approfondita della società mutuataria per assicurare, per quanto possibile, che essa possa rimborsare il prestito.
Maclear effettuerà una completa due diligence legale e un'approfondita analisi dei rischi del progetto del mutuatario, valuterà le tendenze di mercato nel segmento, determinerà una misurazione completa del rischio di ogni progetto e valuterà il patrimonio e la capitalizzazione, la capacità e l'esperienza del mutuatario nel realizzare tali progetti.
Maclear, per conto degli Investitori, agirà come agente di garanzia e adotterà tutte le misure ragionevoli per assicurare il pagamento puntuale e completo, incluse le misure esecutive e la messa in sicurezza delle garanzie fornite, se presenti.
In qualità di detentore delle garanzie, Maclear assicurerà a tutti i suoi investitori il corretto adempimento di tutte le scadenze per il pagamento degli interessi, per quanto possibile.
L'Investitore autorizza Maclear a intraprendere tutte le azioni ragionevolmente necessarie per la gestione dei crediti, tra cui, a titolo esemplificativo ma non esaustivo:
far valere tutti i crediti e i diritti dell'Investitore nei confronti del mutuatario;
la riscossione dei pagamenti del mutuatario;
la distribuzione dei pagamenti all'Investitore;
la conclusione di un accordo di proroga o dilazione di pagamento con il mutuatario riguardo ai termini di rimborso;
l'escussione delle garanzie fornite dal mutuatario; e
il coinvolgimento di terzi nel processo di recupero crediti.
Salvo specifica autorizzazione da parte di Maclear, l'Investitore non intraprenderà alcuna azione diretta nei confronti del mutuatario.
Maclear analizzerà, valuterà ed escuterà ogni e qualsiasi pegno, titolo, garanzia reale e personale fornita dal mutuatario al fine di mitigare i rischi per l'Investitore.
Le misure saranno specificamente le seguenti:
Se il mutuatario è in ritardo sui pagamenti degli interessi programmati per più di 3 giorni, Maclear inizierà immediatamente ad analizzare le misure per rimediare alla situazione. Allo stesso tempo, Maclear continuerà a versare i pagamenti degli interessi all'Investitore dal fondo di riserva.
Se il mutuatario è in ritardo di oltre 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente un processo di recupero crediti stragiudiziale per risolvere i problemi che causano i ritardi nei pagamenti e/o trovare soluzioni appropriate con il mutuatario.
Se il mutuatario è inadempiente sui pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà procedimenti legali e l'escussione delle garanzie reali e di altre sicurezze per la loro realizzazione.
L'Investitore con il presente autorizza Maclear, e accetta di firmare qualsiasi documento o autorizzazione che Maclear possa richiedere, al fine di eseguire le misure di recupero crediti che Maclear riterrà appropriate come agente di garanzia per conto dell'Investitore.
La distribuzione finale dei fondi e il rimborso dell'investimento all'Investitore dovrebbero essere possibili solo al completamento della vendita di tutte le garanzie reali e personali fornite dal mutuatario, e solo allora tutti i fondi raccolti verranno distribuiti da Maclear tra tutti gli investitori crowd che hanno partecipato al finanziamento del progetto del mutuatario su base paritaria.
Se Maclear non è in grado di riscuotere l'importo residuo e tale importo non è coperto dal fondo di riserva o da un altro meccanismo, qualsiasi importo raccolto sarà distribuito tra gli Investitori su base pro-rata.
Riservatezza: I termini e l'esistenza del presente Accordo sono confidenziali e non saranno divulgati dalle Parti, salvo diverso accordo preventivo tra le Parti.
Divieto di Cessione: Né il mutuatario né l'Investitore possono cedere, senza il previo consenso scritto dell'altra parte e di Maclear, alcuno dei loro diritti e/o obblighi derivanti dal Contratto di Prestito o dal Contratto di Acquisto e Cessione del Credito.
Intero Accordo: Il presente Accordo costituisce, unitamente al Contratto di Elaborazione dei Pagamenti e di Deposito e al Contratto di Acquisto e Cessione del Credito, l'intero accordo tra le Parti in relazione all'oggetto del presente documento e sostituisce tutti i precedenti accordi tra le stesse.
Modifiche: Tutte le modifiche e le integrazioni al presente Accordo devono essere effettuate per iscritto (incluso testo elettronico).
Notifiche: Le notifiche ai sensi del presente Accordo dovranno essere inviate per iscritto o via e-mail all'ultimo indirizzo comunicato o disponibile, salvo diversa indicazione della rispettiva Parte.
Clausola di Salvaguardia: Se una qualsiasi disposizione del presente Accordo (in tutto o in parte) dovesse essere ritenuta illegale, invalida o altrimenti inapplicabile, le altre disposizioni rimarranno mutatis mutandis in pieno vigore ed efficacia.
Legge Applicabile e Foro Competente: Il presente Accordo è disciplinato dal diritto svizzero ed è soggetto alla giurisdizione esclusiva dei tribunali ordinari di Wallisellen.
