Accordo sulla procedura di recupero crediti

1. Premessa

La piattaforma di Maclear è una piattaforma intermediaria che concede prestiti ai mutuatari con importi di prestito finanziati mediante la cessione diretta dei crediti di prestito agli Investitori che forniscono i fondi per i progetti del mutuatario.

Il mutuatario ha presentato un progetto per il finanziamento sulla piattaforma Maclear e desidera raccogliere l’importo del prestito tramite la piattaforma. Maclear agisce quale agente di riscossione per i pagamenti ricorrenti di interessi e capitale dal mutuatario all’Investitore.

In caso di fallimento del progetto, Maclear dovrà coprire tutti gli Investitori partecipanti oltre agli interessi e all’importo dell’investimento principale, il che può avvenire definitivamente solo mediante la realizzazione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi ricevuti da ciò, ed è inoltre supportato e garantito dal fondo di riserva di Maclear.

Pertanto, le Parti convengono quanto segue:

2. Ambito di applicazione

In qualità di titolare delle garanzie fornite dai mutuatari, Maclear deve consentire all’Investitore l’adempimento impeccabile di tutti i calendari di pagamento degli interessi.

In caso di fallimento del progetto, Maclear dovrà coprire tutti gli Investitori partecipanti oltre agli interessi e all’importo dell’investimento principale, il che può avvenire definitivamente solo mediante la realizzazione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi ricevuti da ciò. Pertanto, in conformità all’Accordo di acquisto e cessione dei crediti concluso tra le Parti, Maclear agisce quale agente delle garanzie a favore e per conto degli Investitori ed è responsabile della gestione dei crediti.

Il presente Accordo sulla procedura di recupero crediti delinea i termini in base ai quali Maclear agisce quale soggetto incaricato del recupero crediti. Il presente Accordo sulla procedura di recupero crediti è soggetto alle Condizioni generali di Maclear, salvo diverso accordo espresso ivi previsto. In caso di conflitto, prevarrà il presente Accordo sulla procedura di recupero crediti.

3. Responsabilità di Maclear e fondo di riserva

Per la sicurezza finanziaria dell’Investitore, Maclear condurrà un esame completo e approfondito di tutti i mutuatari e i progetti. Inoltre, Maclear stessa risponde con il patrimonio aziendale per i pagamenti inadempienti. Come ulteriore garanzia, è costituito e mantenuto un fondo di riserva Maclear separato per garantire e coprire i pagamenti ricorrenti di interessi agli Investitori sui loro investimenti in caso di inadempimenti temporanei dei pagamenti derivanti dai progetti del Mutuatario. Il fondo di riserva è istituito da Maclear come meccanismo di riserva per continuare i pagamenti degli interessi sui mutuatari inadempienti.

Il fondo di riserva è alimentato dal trasferimento del 2% da ciascun progetto finanziato con successo sulla piattaforma al fondo.

Il fondo di riserva sarà utilizzato da Maclear nella misura in cui i fondi siano disponibili per coprire potenziali perdite degli Investitori sui pagamenti di interessi e/o di capitale. Il fondo di riserva non è uno schema assicurativo e non garantisce il pagamento integrale. L’Investitore riconosce che il fondo di riserva Maclear non può garantire il pagamento integrale degli interessi né il rimborso integrale dell’importo capitale del prestito.

4. Gestione dei crediti

4.1 Valutazione e valutazione del rischio

Prima di approvare il progetto del mutuatario e di aggiungerlo alla piattaforma, Maclear condurrà una valutazione approfondita della società mutuataria per garantire, per quanto possibile, che essa possa rimborsare il prestito.

Maclear effettuerà una due diligence legale completa e una valutazione approfondita dei rischi del progetto del mutuatario, valuterà le tendenze di mercato nel segmento, determinerà una misurazione completa del rischio di ciascun progetto e valuterà i beni e la capitalizzazione del mutuatario, la capacità e l’esperienza nell’esecuzione di tali progetti.

4.2 Misure dell’agente delle garanzie

Maclear, per conto degli Investitori, agirà quale agente delle garanzie e adotterà tutte le ragionevoli misure per garantire il pagamento tempestivo e integrale, comprese le misure esecutive e la messa in sicurezza delle garanzie fornite, se esistenti.

In qualità di titolare delle garanzie, Maclear garantirà a tutti i propri investitori, per quanto possibile, l’adempimento impeccabile di tutti i calendari di pagamento degli interessi.

L’Investitore autorizza Maclear ad adottare tutte le azioni ragionevolmente necessarie per la gestione dei crediti, inclusi a titolo esemplificativo ma non esaustivo:

• far valere tutti i crediti e i diritti dell’Investitore nei confronti del mutuatario;
• la riscossione dei pagamenti del mutuatario;
• la distribuzione dei pagamenti all’Investitore;
• la conclusione di un accordo di proroga o dilazione di pagamento con il mutuatario riguardo ai termini di rimborso;
• l’esecuzione sulle garanzie fornite dal mutuatario; e
• il coinvolgimento di terzi per il processo di esecuzione.

Salvo specifica autorizzazione di Maclear, l’Investitore non adotterà alcuna azione diretta nei confronti del mutuatario.

Maclear analizzerà, valuterà ed eseguirà qualsiasi e tutte le pegni, garanzie, collaterali e fideiussioni forniti dal mutuatario al fine di attenuare i rischi per l’Investitore.

Le misure saranno in particolare le seguenti:

• Se il mutuatario è in ritardo sui pagamenti degli interessi programmati per più di 3 giorni, Maclear inizierà immediatamente ad analizzare le misure per rimediare alla situazione. Allo stesso tempo, Maclear continuerà a erogare i pagamenti degli interessi all’Investitore dal fondo di riserva.
• Se il mutuatario è in ritardo di oltre 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente un processo di recupero crediti soft per risolvere i problemi che hanno determinato i ritardi nei pagamenti e/o trovare soluzioni appropriate con il mutuatario.
• Se il mutuatario è inadempiente sui pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà procedimenti legali e l’esecuzione delle garanzie e di altre security per la loro realizzazione.

L’Investitore autorizza con la presente Maclear, e accetta di sottoscrivere qualsiasi documento o autorizzazione che Maclear possa richiedere, al fine di eseguire le misure di recupero crediti che Maclear ritiene appropriate in qualità di agente delle garanzie per conto dell’Investitore.

4.3 Distribuzione

La distribuzione finale dei fondi e il rimborso all’Investitore dell’investimento dovrebbero essere possibili solo al completamento della vendita di tutte le garanzie e fideiussioni fornite dal mutuatario, e solo allora tutti i fondi riscossi vengono distribuiti da Maclear tra tutti i crowd investor che hanno partecipato al finanziamento del progetto del mutuatario su base paritaria.

Se Maclear non è in grado di riscuotere l’importo dovuto e tale importo non è coperto dal fondo di riserva o da un altro meccanismo, qualsiasi importo riscosso sarà distribuito tra gli Investitori su base proporzionale.

5. Disposizioni varie

Riservatezza

I termini e l’esistenza del presente Accordo sono riservati e non saranno divulgati dalle Parti salvo diverso accordo preventivo delle Parti.

Divieto di cessione

Né il mutuatario né l’Investitore possono cedere senza previo accordo scritto dell’altra parte nonché di Maclear alcuno dei propri diritti e/o obblighi ai sensi del Contratto di prestito o dell’Accordo di acquisto e cessione dei crediti.

Accordo integrale

Il presente Accordo costituisce, unitamente all’Accordo di elaborazione dei pagamenti e di deposito e all’Accordo di acquisto e cessione dei crediti, l’intero accordo e sostituisce tutti gli accordi precedenti tra le Parti relativi all’oggetto del presente.

Modifiche

Tutte le modifiche e le integrazioni al presente Accordo devono essere effettuate per iscritto (incluso il testo elettronico).

Comunicazioni

Le comunicazioni ai sensi del presente Accordo devono essere effettuate per iscritto o via e-mail all’ultimo indirizzo comunicato o disponibile, salvo diversa indicazione della rispettiva Parte.

Separabilità

Se una qualsiasi disposizione del presente Accordo (in tutto o in parte) è ritenuta illegale, invalida o altrimenti inefficace, le altre disposizioni rimarranno mutatis mutandis in pieno vigore ed effetto.

Legge applicabile e foro competente

Il presente Accordo è regolato dal diritto svizzero ed è soggetto alla giurisdizione esclusiva dei tribunali ordinari di Wallisellen.