€2,000,000 in the Provision Fund: How Maclear keeps your returns safe

L'investimento comporta sempre un certo grado di incertezza e i rischi non possono essere completamente eliminati. I mercati cambiano, i mutuatari affrontano sfide impreviste e anche i progetti ben strutturati possono subire ritardi temporanei. A Maclear, abbiamo costruito il Fondo di Accantonamento specificamente per garantire che questi momenti, per quanto rari, non interrompano mai i rendimenti che gli investitori guadagnano sulla nostra piattaforma di P2P lending.

1. Che cos'è il Fondo di Accantonamento?

Il Fondo di Accantonamento Maclear è una riserva finanziaria dedicata il cui unico scopo è proteggere i pagamenti di interessi degli investitori in caso di ritardo del mutuatario. Agisce come un buffer di sicurezza: se un mutuatario perde un pagamento programmato, il Fondo di Accantonamento interviene in modo che gli investitori continuino a ricevere i loro interessi in tempo — senza interruzioni, attese o necessità di intraprendere azioni per loro conto.

Il fondo è tenuto in un conto bancario segregato, completamente separato dai fondi operativi di Maclear. Non può essere utilizzato per nessun altro scopo se non la protezione degli investitori. Il Fondo di Accantonamento è completamente incluso nei rendiconti finanziari sottoposti a revisione di Maclear, con revisioni condotte da Grant Thornton AG sotto la supervisione dell'autorità finanziaria svizzera.

Importante sapere: il Fondo di Accantonamento non è un prodotto assicurativo e non garantisce legalmente il rimborso completo degli interessi o del capitale. Come dichiarato nei Termini e Condizioni Generali di Maclear, il fondo viene utilizzato per coprire le perdite potenziali nella misura in cui i fondi sono disponibili. È un buffer di mitigazione del rischio, non una garanzia contrattuale. I collaterali e le garanzie dei mutuatari forniscono protezione aggiuntiva, ma anche non assoluta, per il capitale degli investitori.

2. Come è costruito il fondo?

Il Fondo di Accantonamento è finanziato interamente dalle entrate proprie di Maclear. Gli investitori non contribuiscono al fondo. 

Specificamente, il 2% di ogni progetto finanziato con successo sulla piattaforma viene trasferito direttamente nel fondo al momento del finanziamento. Man mano che la piattaforma cresce, anche le commissioni dalle transazioni del Mercato Secondario saranno indirizzate nel fondo.

Questo modello significa che il fondo cresce in proporzione all'attività della piattaforma: più progetti vengono finanziati con successo, più forte diventa la riserva. Ogni mutuatario che raccoglie con successo capitale su Maclear contribuisce, attraverso la sua commissione, a proteggere ogni investitore sulla piattaforma.

La dimensione del fondo è qualcosa che qualsiasi investitore può verificare in modo indipendente: il 2% di ogni progetto finanziato con successo fluisce nella riserva, e il volume totale finanziato è mostrato nella homepage di Maclear. Al momento della stesura, tale cifra è di 2.000.000 EUR.

3. Come funziona in pratica?

Il Fondo di Accantonamento si attiva rapidamente. Ecco la sequenza di eventi quando un mutuatario perde un pagamento:

1. Giorno 3 dopo un pagamento mancato — Maclear inizia a indagare sulla situazione e contatta direttamente il mutuatario. 
2. Giorno 30 di ritardo — Se il problema rimane irrisolto, Maclear avvia un processo di recupero crediti soft. Gli investitori continuano a ricevere pagamenti di interessi dal Fondo di Accantonamento durante questo periodo. Assicuriamo che gli investitori ricevano i loro pagamenti secondo il calendario indipendentemente da ciò che accade dalla parte del mutuatario.
3. Giorno 60 di insolvenza — Se il mutuatario rimane in insolvenza, Maclear avvia procedimenti legali formali e inizia l'esecuzione dei collaterali e di altri titoli forniti dal mutuatario.
4. Realizzazione dei collaterali — Maclear agisce come Agente di Collaterale e Raccolta per conto di tutti gli investitori che partecipano al progetto. Una volta che tutti i collaterali e le garanzie sono stati venduti, i fondi raccolti vengono distribuiti tra gli investitori.
5. Distribuzione pro-rata — Se l'importo in sospeso non può essere completamente recuperato e non è completamente coperto dal Fondo di Accantonamento, gli importi raccolti vengono distribuiti tra gli investitori su base pro-rata.

Copertura attuale e ambito futuro

Al saldo attuale, il Fondo di Accantonamento è progettato per coprire i pagamenti di interessi per i progetti che sperimentano difficoltà temporanee di rimborso. Con la crescita del fondo nel tempo, la sua copertura dovrebbe estendersi anche ai rimborsi del capitale.

Che cosa è successo quando un mutuatario è stato dichiarato insolvente? Il caso Vibroedil

Durante il caso di insolvenza di Vibroedil nel 2025, l'unico evento di insolvenza nella storia di Maclear, il Fondo di Accantonamento non era necessario. La situazione è stata risolta attraverso un accordo privato, e gli investitori hanno ricevuto il 100% del loro capitale indietro. Il fondo rimane completamente intatto e disponibile.

Perché questo è importante per gli investitori

Il Fondo di Accantonamento riflette l'impegno principale di Maclear: i rendimenti degli investitori non dovrebbero dipendere dal fatto che la piattaforma stia attualmente inseguendo un mutuatario in ritardo. Combinando il Fondo di Accantonamento con veri collaterali, capacità di esecuzione legale e trasparenza completamente sottoposta a revisione, Maclear fornisce un approccio stratificato alla protezione degli investitori che va oltre una semplice promessa.

Importante da capire: il fondo non eliminerà tutto il rischio di investimento. Ma garantisce che le difficoltà temporanee del mutuatario non diventino problemi degli investitori. Maclear fa del suo meglio per assicurare che gli interessi continuino ad arrivare.

*Per i termini legali completi che regolano il Fondo di Accantonamento, consultare i Termini e Condizioni Generali di Maclear disponibili sulla piattaforma.