Come impostare AutoInvest su Maclear: guida strategica passo dopo passo

Per configurare l'Autoinvest su Maclear, occorre aprire la sezione Autoinvest nel pannello di navigazione di sinistra, premere «Crea» (Create Strategy), compilare i campi obbligatori — nome della strategia, importo dell'investimento (minimo 50 €), tasso d'interesse e durata del prestito — e quindi attivare la strategia. L'utilizzo dell'Autoinvest presuppone il previo completamento della verifica POA e la sottoscrizione del Form A

Prima di iniziare: l'Autoinvest è accessibile esclusivamente agli investitori che abbiano completato sia la verifica POA sia la sottoscrizione del Form A. Qualora uno dei due adempimenti risulti mancante, la piattaforma segnala all'utente la necessità del relativo completamento all'apertura della sezione Autoinvest. Entrambi costituiscono adempimenti di conformità di carattere unitario previsti dalla regolamentazione finanziaria svizzera — una volta eseguiti, conservano piena validità per la totalità degli investimenti successivi.

Fase 1 — Accedere all'Autoinvest

Si acceda al pannello di navigazione di sinistra e si prema Autoinvest.

In assenza di strategie preesistenti, viene visualizzata la schermata «Nessuna strategia attiva». Si prema Crea (Create Strategy) per aprire il modulo di creazione.

Fase 2 — Compilare le Impostazioni di base

Il modulo si articola in due sezioni: Impostazioni di base (Basic Settings) e Impostazioni avanzate (Advanced Settings). Si inizi con le impostazioni di base.

Nome Strategia — campo obbligatorio. Si assegni una denominazione che consenta successivamente l'individuazione della strategia all'interno dell'elenco.

Importo Investimento (€) — si fissino un importo minimo e, facoltativamente, un importo massimo per progetto. Il valore minimo ammesso ammonta a 50 €.

Tasso d'Interesse (dal %) — tasso d'interesse minimo che un progetto deve offrire affinché la strategia trovi applicazione.

Durata Prestito (Mesi) — si definisca un intervallo di durata del prestito ammissibile.

Livello di rischio — facoltativo. Il valore predefinito è Tutti i livelli (All Types). È possibile selezionare uno o più livelli di rischio specifici. Tale campo è accessibile esclusivamente nella modalità Base e cessa di essere disponibile in caso di attivazione delle Impostazioni avanzate.

Paesi (Countries) — facoltativo. Il valore predefinito è Tutti i tipi. In caso di selezione dell'opzione «Tutti i Paesi», i Paesi che vengano aggiunti alla piattaforma successivamente al 16 ottobre 2025 risulteranno automaticamente inclusi. In caso di selezione di Paesi specifici, l'elenco è fissato secondo la scelta operata al momento della creazione.

Tipi di Progetto (Project Types) — facoltativo. Il valore predefinito è Tutti i tipi disponibili. Si applica la medesima logica prevista per i Paesi: la selezione di «Tutti i tipi» comporta l'inclusione automatica dei nuovi tipi di progetto introdotti successivamente al 16 ottobre 2025.

Fase 3 — Configurare le Impostazioni avanzate (facoltativo)

Si attivi l'interruttore Impostazioni avanzate (Advanced Settings) per accedere a tre filtri di rischio aggiuntivi. Quando le Impostazioni avanzate risultano attivate, il campo Livello di rischio delle Impostazioni di base cessa di essere disponibile — le due modalità si escludono a vicenda.

Rapporto massimo Debito/Capitale (DE) — misura il totale delle passività diviso per il patrimonio netto degli azionisti. Intervallo: da 0,2 a 4,0. Un valore inferiore corrisponde a un rischio minore. Valore predefinito: 0,2.

Loan-to-Value (LTV) — misura l'importo del prestito diviso per il valore della garanzia. Intervallo: dal 40 % al 200 %. Un valore inferiore corrisponde a una copertura collaterale più estesa.

Storico creditizio (Credit History) — punteggio di affidabilità del mutuatario, su una scala da 6 a 10. Valore predefinito: Tutti. Si fissi un punteggio minimo allo scopo di escludere i mutuatari con uno storico di rimborso più debole.

Escludere i progetti nei quali detengo investimenti esistenti — qualora attivata, la strategia non investirà nei progetti nei quali l'utente detiene già una posizione attiva. Risulta utile alla diversificazione dell'esposizione su un maggior numero di progetti, in luogo della concentrazione sui medesimi.

Fase 4 — Impostare il Saldo minimo

All'atto della creazione della prima strategia, compare una finestra modale che richiede la fissazione di una soglia di Saldo minimo (Min Balance). Si tratta di un'impostazione globale dell'Autoinvest — applicabile a tutte le strategie dell'utente. Allorché il saldo del conto scenda alla soglia o al di sotto di essa, tutte le strategie risultano automaticamente sospese. La ripresa avviene automaticamente non appena il saldo torni a superare la soglia. Il valore predefinito è di 50 €.

Fase 5 — Attivare e salvare

Nella parte superiore del modulo figura l'interruttore Attiva dopo la creazione (Enable after creation):

• Acceso — la strategia è creata con stato Attivo (Active) e partecipa immediatamente all'Autoinvest.

• Spento — la strategia è salvata come Inattiva. L'utente potrà successivamente attivarla manualmente dall'elenco delle strategie.

Si prema Salva (Save). Compare una finestra di conferma — la si confermi per completare la configurazione. L'utente è quindi reindirizzato all'elenco delle strategie, nel quale figura la nuova strategia.

Cosa avviene qualora più progetti Maclear corrispondano simultaneamente ai miei criteri Autoinvest?

I progetti sono attivati in modo sequenziale, e non simultaneo. L'Autoinvest assegna l'importo di investimento definito a ciascun progetto corrispondente non appena quest'ultimo divenga disponibile. I fondi non vengono ripartiti tra progetti aperti contemporaneamente — ciascun progetto riceve un'assegnazione autonoma al proprio turno.

In caso di più strategie attive con criteri sovrapposti, entrambe possono investire nel medesimo progetto. All'atto dell'attivazione di più strategie viene mostrato un avviso al riguardo. La responsabilità per la configurazione delle strategie incombe all'utente.

Per quale motivo l'Autoinvest non ha investito in un determinato progetto Maclear?

Tre motivi ricorrenti:

• Il progetto era stato integralmente finanziato prima che giungesse il turno dell'utente nella coda di assegnazione.

• I parametri del progetto non corrispondevano ai criteri della strategia.

• Il progetto non era stato contrassegnato come idoneo all'Autoinvest dal team Maclear. L'Autoinvest si applica esclusivamente ai progetti standard con stato Open; i progetti African Consumer Loans (ACL) risultano esclusi.

Regola ulteriore: qualora una strategia venga creata successivamente alla messa in linea di un progetto, tale progetto non viene incluso nella coda della strategia. L'Autoinvest si applica unicamente ai progetti aperti successivamente all'attivazione della strategia.

Quante strategie posso avere e come gestirle?

È possibile creare fino a 10 strategie. Più strategie possono essere attive contemporaneamente. Per disattivare una strategia, si commuti il relativo stato nell'elenco. Per eliminarla integralmente, si prema l'icona di eliminazione e si confermi — lo storico degli investimenti rimane integro dopo l'eliminazione.

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Il crowdlending comporta rischi, ivi compresa la possibile perdita del capitale. Le performance passate non costituiscono garanzia di rendimenti futuri. Si investa esclusivamente ciò la cui perdita possa essere sopportata.

Informativa regolamentare: Maclear AG, società con sede in Svizzera, membro di PolyReg SRO, organismo di autoregolamentazione vigilato dalla FINMA.

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