Aanvullend inkomen: welke beleggingen betalen maandelijks

Maandelijks, driemaandelijks of opgebouwd: hoe kiest u?

Niet alle inkomensbeleggingen zijn gelijk. Wat telt, is niet de geadverteerde belofte: het is de dag waarop het geld daadwerkelijk op uw rekening komt.

Drie manieren om aanvullend inkomen te ontvangen

Het eerste mechanisme is de spontane maandelijkse uitbetaling. Het geld komt binnen zonder dat u iets hoeft te doen: een huur, rente op een lening die maandelijks wordt afgelost, bepaalde dividenden…

Het tweede mechanisme is de gespreide uitbetaling. Deze is driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks: het inkomen bestaat wel, maar komt in brokken binnen. Het is aan u om het glad te strijken.

Het derde mechanisme is het meest misleidende. De belegging keert zelf niets uit, en u bent degene die regelmatige opnames uit uw spaargeld organiseert. Men spreekt dan van opgebouwd inkomen. Praktisch, ongetwijfeld, maar een deel van dit "inkomen" is niets anders dan uw eigen kapitaal dat naar u terugkeert…

💡 Voor een volledig overzicht van de beschikbare instrumenten hebben we al de beleggingen die elke maand uitbetalen besproken. Hier richten we ons op twee vragen: hoeveel u daadwerkelijk overhoudt, en met welk kapitaal.

Reken in nettotermen, anders klopt er niets

Een geadverteerd rendement is bijna altijd bruto. Het probleem is dat tussen dat cijfer en uw betaalrekening de belasting staat.

Sinds 1 januari 2026 is de forfaitaire eenmalige heffing (prélèvement forfaitaire unique, of PFU) op rente en dividenden voor beleggers die fiscaal inwoner van Frankrijk zijn, gestegen van 30% naar 31,4%, als gevolg van de verhoging van de sociale bijdrage CSG op kapitaalinkomsten. Concreet wordt 100 € bruto rente 68,60 € netto. Huurinkomsten tellen op hun beurt mee bij het belastbaar inkomen en dragen bovendien 17,2% sociale bijdragen.

Dan is er nog de inflatie, de stille belasting: bij 2% prijsstijging per jaar is 500 € van vandaag over tien jaar nog maar ongeveer 410 waard.

De juiste aanpak? Uitgaan van een doel uitgedrukt in maandelijks netto-inkomen, en vandaar teruggaan naar het benodigde rendement en kapitaal. Nooit andersom.

De beleggingen die spontaan elke maand uitbetalen

Crowdlending: rente die de hele maand door binnenkomt

Crowdlending houdt in dat u geld uitleent aan bedrijven via een online platform.

Concreet lost de kredietnemer af volgens een schema, meestal maandelijks, dat rente en vaak een deel van het kapitaal omvat.

De bijzonderheid zit in de manier waarop het inkomen binnenkomt.

Elke lening volgt namelijk het schema van zijn eigen kredietnemer: een gediversifieerde portefeuille genereert zo tientallen kleine betalingen verspreid over de maand, in plaats van één enkele overschrijving. Bij Maclear wordt rente maandelijks uitbetaald, lening per lening, wat leidt tot talrijke kleine betalingen verspreid over de maand (hier vindt u de details van deze betalingen).

Wat de vergoeding betreft, speelt bedrijfsleningen in een andere categorie dan spaarrekeningen. De tarieven die Maclear vermeldt, liggen tussen 14 en 16% APR afhankelijk van het project, en kunnen oplopen tot 16,5% met het loyaliteitsprogramma — de details staan in de FAQ van het platform. Let op: dit zijn brutotarieven, vóór eventuele wanbetalingen en vóór belasting.

Want het risico is reëel: een bedrijf kan te laat terugbetalen, of helemaal niet. Vandaar een regel zonder uitzondering: spreid uw inleg over veel leningen. Onze analyse van hoeveel leningen nodig zijn opdat een wanbetaling niet langer op het rendement drukt geeft een concrete orde van grootte. Met inlegbedragen vanaf 50 € blijft deze diversificatie toegankelijk, zelfs met een bescheiden kapitaal.

Voor een belegger die fiscaal inwoner van Frankrijk is, is de ontvangen rente onderworpen aan de PFU van 31,4%. Alle details in onze gids over de belasting op crowdlending.

Verhuurd vastgoed, inclusief parkeerplaatsen en opslagboxen

Huur blijft het meest intuïtieve regelmatige maandinkomen. Een huurder betaalt elke maand, en wat overblijft na de lening, kosten en onroerendgoedbelasting vormt uw cashflow.

Parkeerplaatsen en opslagboxen volgen dezelfde logica. De instapprijs is veel lager dan die van een appartement, en het beheer is lichter.

Alleen is regelmaat nooit gegarandeerd, tussen leegstand, onbetaalde huur of een dak dat plotseling vervangen moet worden: de stroom kan plotseling stoppen! Soms wordt hij zelfs negatief! Fiscaal gezien vallen onopgemaakte verhuur onder onroerendgoedinkomsten, gemeubileerde verhuur onder bedrijfsinkomsten (BIC), vaak gunstiger met de LMNP-status voor beleggers die inwoner van Frankrijk zijn.

SCPI's met maandelijkse uitkering

SCPI's (sociétés civiles de placement immobilier, Franse collectieve vastgoedbeleggingsvehikels) laten u een deel van de huur van een vastgoedportefeuille ontvangen zonder zelf huurders te beheren. In 2025 lag hun gemiddelde uitkeringspercentage voor beleggers die inwoner van Frankrijk zijn volgens ASPIM op 4,91%, met echte verschillen: 4,2% voor residentiële SCPI's, 6% voor gediversifieerde.

Eén detail verandert alles voor ons onderwerp. De overgrote meerderheid van de SCPI's keert elk kwartaal uit, en slechts een minderheid van de ongeveer 200 actieve SCPI's keert maandelijks uit. Controleer vóór inschrijving de frequentie in het kwartaalbulletin of de informatienota.

Twee andere factoren drukken op het nettorendement. De instapkosten, vaak dicht bij 10%, verminderen het geïnvesteerde kapitaal al meteen, en de belasting op onroerendgoedinkomsten is zwaar: voor een belastingplichtige in de schijf van 30% krimpt die 4,91% bruto tot ongeveer 2,6% netto.

SCPI's die in het buitenland beleggen profiteren vaak van een mildere belasting dankzij belastingverdragen. Om verder te gaan, hebben we SCPI's en crowdlending vergeleken voor regelmatig inkomen.

Beursgenoteerde vastgoedbedrijven en ETF's met maandelijkse uitkering

Sommige beursgenoteerde vastgoedbedrijven, vooral Amerikaanse (REIT's), betalen elke maand een dividend. Sommige zogenaamde "distribuerende" ETF's doen hetzelfde. Voordeel: u kunt elke beursdag verkopen.

De nadelen zijn bekend: volatiele koers, nooit gegarandeerd dividend, bronbelasting op buitenlandse effecten, en de meeste ETF's zijn kapitaliserend en keren dus niets uit. Lees het productblad goed.

Beleggingen die minder vaak uitbetalen, maar glad te strijken zijn

Driemaandelijkse SCPI's, dividendaandelen, obligaties

Een driemaandelijkse uitbetaling is geen diskwalificerend gebrek. Het vraagt alleen wat organisatie.

Franse bedrijven betalen hun dividend meestal eenmaal per jaar uit, in de lente. Direct gehouden obligaties betalen doorgaans een jaarlijkse coupon. Driemaandelijkse SCPI's keren hun kant op meestal uit in de maand na elk kwartaal, wat twee lege maanden tussen twee overschrijvingen laat.

De oplossing past in één zin: laat deze betalingen via een bufferrekening lopen, en betaal uzelf vervolgens elke maand een vast bedrag. Eenvoudig, toch? Voorbeeld: 1.500 € ontvangen per kwartaal, gestort op een spaarrekening, wordt dankzij een permanente overschrijving 500 € per maand.

💡 In een PEA, het Franse fiscaal voordelige aandelenspaarplan, zijn dividenden na vijf jaar bezit vrijgesteld van inkomstenbelasting; alleen de sociale bijdragen blijven verschuldigd. Een goed instrument voor het aandelendeel van een langetermijn-aanvullend inkomen voor beleggers die inwoner van Frankrijk zijn.

Degenen die een opgebouwd of levenslang inkomen opleveren

Assurance-vie: geprogrammeerde gedeeltelijke opnames

Assurance-vie, het Franse spaarverzekeringsproduct, keert zelf niets uit; u kunt echter uw verzekeraar om een geprogrammeerde gedeeltelijke opname vragen: een vast bedrag, elke maand op uw rekening gestort.

Het eurofonds leverde in 2025 gemiddeld ongeveer 2,6% op. Het grote voordeel is fiscaal. Alleen het winstdeel in elke opname wordt belast, en na acht jaar bezit geldt een jaarlijkse vrijstelling van 4.600 € (9.200 € voor een koppel) op deze winsten. Inkomsten uit assurance-vie-contracten ontsnapten bovendien aan de CSG-verhoging van 2026.

De grens ligt in de rekenkunde. Als u meer opneemt dan het contract oplevert, slinkt het kapitaal. Met 100.000 € belegd tegen 3% netto en 500 € opname per maand is het contract na ongeveer 23 jaar leeg. Dat kan precies zijn wat u zoekt, mits u dat van meet af aan weet.

De lijfrente: een levenslang inkomen in ruil voor het kapitaal

Bij pensionering kan het kapitaal van een assurance-vie of een PER (het Franse individuele pensioenplan) worden omgezet in een lijfrente: een gegarandeerde maandelijkse uitkering zolang u leeft. Het is de enige oplossing die u beschermt tegen het risico uw spaargeld te overleven.

In ruil wordt het kapitaal definitief overgedragen aan de verzekeraar, behalve bij specifieke opties (overdracht aan de partner, gegarandeerde uitkeringsperiodes). Het bedrag hangt af van uw leeftijd en de sterftetabellen, en wordt eens en voor altijd vastgesteld.

Voor een lijfrente afkomstig uit een assurance-vie is slechts een deel belastbaar, bepaald door uw leeftijd bij de eerste uitkering: 70% vóór 50 jaar; 50% tussen 50 en 59 jaar; 40% tussen 60 en 69 jaar; 30% vanaf 70 jaar. Voor een PER hangt de behandeling af van of uw stortingen bij inleg zijn afgetrokken.

Spaarrekeningen: de reserve, niet het inkomen

Sinds 1 augustus 2026 leveren Livret A en LDDS 1,7% op en LEP 2,5%, netto van belasting, voor beleggers die inwoner van Frankrijk zijn. Maar hun rente wordt slechts eenmaal per jaar bijgeschreven. En om 500 € per maand te ontvangen bij 1,7%, zou u ongeveer 353.000 € nodig hebben… terwijl Livret A geplafonneerd is op 22.950 €.

Hun werkelijke rol ligt elders: voorzorgssparen, en de bufferrekening die dient om de andere betalingen glad te strijken. Als u het plafond al heeft bereikt, neemt onze gids Livret A vol: waar uw geld onderbrengen het over.

Vergelijkingstabel: hoeveel keert elke belegging uit?

Aannames: belegger die fiscaal inwoner van Frankrijk is, marginale schijf van 30%, PFU van 31,4% op rente en dividenden. Crowdlending: 7 tot 10% bruto na wanbetalingen. Aandelen: 3 tot 5% bruto dividend. SCPI: 4,91% bruto (gemiddelde 2025), waarbij het hoogste deel van de range overeenkomt met SCPI's die in het buitenland beleggen. Exclusief instapkosten en inflatie. Indicatieve ordes van grootte, geen rendementsbelofte.

Welk kapitaal voor welk aanvullend inkomen?

De basisberekening past in één regel:

Benodigd kapitaal = beoogd jaarlijks netto-inkomen ÷ nettorendement

Voor 500 € per maand, oftewel 6.000 € per jaar, bij 4% netto, is dus 150.000 € nodig. Hier is de volledige tabel:

Deze formule gaat ervan uit dat u het kapitaal nooit aanraakt. Het is de voorzichtigste aanname, die van een rente die oneindig zou kunnen duren.

Aanvaarden dat u uw spaargeld geleidelijk opmaakt, verlaagt het benodigde bedrag aanzienlijk. Omgekeerd negeert de formule de inflatie: een vast inkomen van 500 € verliest elk jaar koopkracht. Een hoger rendement nastreven verlaagt het benodigde kapitaal, maar verhoogt mechanisch het risico. Neem voordat u beslist de tijd om het risico van een belegging methodisch te beoordelen.

Drie profielen, drie combinaties

Deze voorbeelden zijn illustratief. Ze tonen ordes van grootte, geen allocatie om te kopiëren.

Profiel 1: 35 jaar, twintig jaar vooruit

Doel: 500 € aanvullend inkomen per maand op 55-jarige leeftijd, in euro's van vandaag. Bij 2% inflatie per jaar zult u in werkelijkheid ongeveer 740 € moeten ontvangen in 2046.

Bij 4,5% nettorendement eenmaal in de rentefase veronderstelt dit een kapitaal van ongeveer 198.000 €. Om dit in twintig jaar te bereiken met een rendement van 5% netto, ligt de spaarinspanning rond 490 € per maand. Zonder rekening te houden met inflatie zou dit tot 330 € dalen… maar het verkregen inkomen zou minder waard zijn.

Het kernpunt van dit profiel: gedurende twintig jaar mag u de inkomsten niet opnemen, maar moet u ze herinvesteren. Dat is het hele belang van samengestelde rente, en van automatische herinvesteringstools zoals AutoInvest in crowdlending.

Profiel 2: 50 jaar, tien jaar om het pensioen voor te bereiden

Doel: 1.000 € per maand op 60-jarige leeftijd, nog steeds in euro's van vandaag, oftewel ongeveer 1.220 € in 2036. Beoogd kapitaal bij 4,5% netto: bijna 325.000 €.

Dit profiel heeft al 120.000 € belegd. Bij 4% netto wordt dat in tien jaar ongeveer 178.000 €. Er blijft iets meer dan 1.000 € per maand te sparen over deze periode.

Dat is veel, en dat is normaal: tien jaar is kort! Drie hendels maken het mogelijk de druk te verlichten. Aanvaarden om een deel van het kapitaal op te maken tijdens het pensioen, een deel van het spaargeld omzetten in een lijfrente, of het doel naar beneden bijstellen.

Profiel 3: een reeds beschikbaar kapitaal

Een vastgoedverkoop of een erfenis heeft net 150.000 € vrijgemaakt, en het doel is om nu al inkomen te ontvangen.

Eerste stap: houd ongeveer 20.000 € aan op spaarrekeningen, als voorzorg en bufferrekening. Met de resterende 130.000 € zou een gediversifieerde verdeling er zo kunnen uitzien:

Het resultaat verrast vaak. Met 150.000 € krijgt u ongeveer 350 € netto per maand zonder het kapitaal aan te raken, ver van de soms beloofde 1.000 €.

💡 Crowdlending weegt hier 20% van de allocatie voor bijna een derde van het inkomen. Verleid om het aandeel te verhogen? Precies daar concentreert zich het risico. Een gemeten deel van het spaargeld, verspreid over veel leningen, blijft de regel.

Een betalingsschema opbouwen dat elke maand binnenkomt

Een solide regelmatig aanvullend inkomen steunt bijna nooit op één enkele belegging. Het wordt in drie lagen opgebouwd.

Eerst de basis: instrumenten die spontaan elke maand uitbetalen, zoals crowdlending, huur of maandelijkse SCPI's. Ze garanderen een basisstroom, zonder tussenkomst.

Vervolgens de gespreide betalingen. Dividenden, coupons en driemaandelijkse uitkeringen komen op de bufferrekening terecht, en een permanente overschrijving betaalt u elke maand een vast bedrag terug. Stel dit bedrag iets onder het verwachte gemiddelde in: beter een maand met marge dan een maand in het rood.

Ten slotte de jaarlijkse evaluatie. Vergelijk eenmaal per jaar wat u daadwerkelijk heeft ontvangen met wat u verwachtte, pas de maandelijkse overschrijving aan en herbalanceer de blokken. Denk ook aan de liquiditeit van elke belegging: op de dag dat u kapitaal moet terugvorderen, zullen niet alle blokken even snel verkocht kunnen worden.

Fouten om te vermijden

In brutotermen denken. Tussen een geadverteerde 4,91% en een ontvangen 2,6% verdwijnt bijna de helft van het inkomen. Al uw berekeningen moeten uitgaan van netto.

De inflatie vergeten. Een vandaag vastgesteld doel van 500 € zal over twintig jaar geen 500 € waard zijn. Indexeer uw doel.

Alles op één blok inzetten. Een huurder die vertrekt, een SCPI die zijn dividend verlaagt, een kredietnemer die in gebreke blijft: elk instrument heeft zijn eigen achilleshiel. Combineer ze.

Instapkosten verwaarlozen. 10% inschrijvingskosten op een SCPI komt overeen met ongeveer twee jaar uitkeringen die eerst dienen om die terug te betalen.

Om te onthouden

Zeer weinig beleggingen betalen echt elke maand geld uit. Crowdlending, verhuurd vastgoed en een minderheid van SCPI's doen dit. De rest betaalt driemaandelijks of jaarlijks uit, en assurance-vie bouwt alleen een inkomen op vanuit uw eigen spaargeld.

Het getal dat telt, is het netto-inkomen, na belasting en inflatie. Zodra dat cijfer vaststaat, volgt het benodigde kapitaal daaruit: 150.000 € bij 4% netto voor 500 € per maand, het dubbele voor 1.000 €.

Ten slotte steunt een solide maandelijks aanvullend inkomen op meerdere blokken en een bufferrekening. De meer renderende instrumenten hebben daar hun plek, in een gemeten aandeel.

Veelgestelde vragen

Welke belegging kiezen voor een maandelijks aanvullend inkomen?

Crowdlending, verhuurd vastgoed, bepaalde SCPI's en enkele beursgenoteerde vastgoedbedrijven betalen spontaan elke maand uit. De juiste keuze hangt af van uw kapitaal, uw belastingsituatie en het risiconiveau dat u bereid bent te accepteren. Meestal geeft het combineren van meerdere instrumenten een stabieler inkomen.

Welk kapitaal is nodig voor 1.000 € aanvullend inkomen per maand?

Er is ongeveer 300.000 € nodig bij 4% nettorendement, 240.000 € bij 5% en 400.000 € bij 3%, zonder het kapitaal aan te raken. Deze bedragen dalen als u ermee instemt uw spaargeld geleidelijk op te maken, en stijgen als u dit inkomen tegen inflatie wilt beschermen.

Kan men elke maand inkomen ontvangen zonder het kapitaal aan te spreken?

Ja, op voorwaarde dat u alleen opneemt wat de beleggingen daadwerkelijk opleveren. Huur, rente en dividenden kunt u ontvangen zonder iets te verkopen. Geprogrammeerde assurance-vie-opnames die hoger zijn dan het rendement van het contract, verbruiken daarentegen het kapitaal.

Zijn aanvullende inkomsten uit beleggingen belastbaar?

Ja, met uitzonderingen. Rente en dividenden dragen de PFU van 31,4% in 2026, huur wordt belast volgens de schaal plus 17,2% sociale bijdragen. Gereglementeerde spaarrekeningen zijn vrijgesteld, en zowel assurance-vie als PEA profiteren na een bepaalde bezitsperiode van een lagere belasting.

Welk aanvullend inkomen nastreven voor het pensioen?

Alles hangt af van het verschil tussen uw toekomstige pensioen en uw verwachte uitgaven. Velen streven naar 500 tot 1.000 € per maand. Hoe eerder u begint, hoe redelijker de benodigde maandelijkse spaarinspanning blijft, dankzij samengestelde rente.

Een inkomen dat echt elke maand binnenkomt, moet worden opgebouwd: een netto doel, een realistisch kapitaal, meerdere blokken en een bufferrekening om alles glad te strijken. Crowdlending kan daarin een belangrijke plaats innemen, aangezien het een van de weinige instrumenten is die al vanaf 50 € maandelijkse rente uitkeert, mits u het aandeel ervan beperkt en goed diversifieert. En u, welk bedrag zou u graag elke maand zien binnenkomen?

De inhoud van dit artikel wordt uitsluitend verstrekt voor informatieve en educatieve doeleinden. Het vormt geen beleggings-, financieel, fiscaal of juridisch advies. Peer-to-peer (P2P) leningen en investeringen in crowdlending brengen een risico van gedeeltelijk of volledig verlies van kapitaal met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Liquiditeit op een secundaire markt is niet gegarandeerd. Lezers worden aangemoedigd hun eigen onderzoek te doen en gekwalificeerde adviseurs te raadplegen voordat ze een financiële beslissing nemen. De beschikbaarheid van producten en diensten kan in bepaalde rechtsgebieden beperkt zijn.