Rejestracja

Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy

Maclear AG — WERSJA OBOWIĄZUJĄCA OD 10 października 2025 r.

1. Wprowadzenie i źródła prawne

Maclear AG jest spółką zarejestrowaną w Szwajcarii i stowarzyszoną z SRO zgodnie z prawem szwajcarskim.

Maclear jest świadome swojego korporacyjnego obowiązku wspierania walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Maclear jest również świadomy, że jego usługi mogą zostać wykorzystane do takich celów.

Brak odpowiedniego postępowania z tym ryzykiem może skutkować naruszeniem przepisów prawa i regulacji. Maclear zobowiązuje się jednak do przestrzegania wszystkich odpowiednich przepisów, regulacji, najlepszych praktyk i standardów etycznych obowiązujących w Szwajcarii.

Biorąc pod uwagę powyższe, niniejsza polityka („Polityka”) szczegółowo opisuje procedury wprowadzone przez Maclear w celu zidentyfikowania wszelkich relacji umownych wiążących się z naliczonym ryzykiem i podjęcia niezbędnych środków w odpowiedzi na takie ryzyko.

Wszyscy pracownicy Maclear muszą przeczytać i zrozumieć niniejszą Politykę, aby postępować zgodnie z praktyką Maclear dotyczącą potencjalnych i potwierdzonych przypadków prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Niniejsza Polityka jest zgodna z następującymi przepisami i regulacjami:

a. Federalna ustawa o zwalczaniu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy) (RS 955.0) (zwana dalej „AMLA”);

B. Rozporządzenie federalne w sprawie zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (RS 955.01) (zwane dalej „AMLO”);

C. FINMA Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (RS 955.033.0) (zwane dalej „FINMA-AMLO”);

D. Szwajcarski Kodeks karny (RS 311.0) (zwany dalej „Kodeksem karnym”);

mi. Regulamin SRO POLYREG zgodnie z art. 25 AMLA (R-SRO);

F. FINMA Okólnik 2016/7 „Identyfikacja wideo i online” (06.05.2021).

Maclear (Spółka) ma świadomość, że na bieżąco wprowadzane są zmiany w przepisach prawa i regulacjach. Treść wyżej wymienionych instrumentów należy uwzględnić w ich wersji obowiązującej w dniu wydania niniejszej Polityki.

2. Definicje i skróty

Podmiot stowarzyszony oznacza każdą osobę lub podmiot, który bezpośrednio lub pośrednio poprzez jednego lub więcej pośredników kontroluje lub jest kontrolowany przez taką osobę lub podmiot lub znajduje się pod wspólną kontrolą z taką osobą lub podmiotem. Dla przejrzystości kontrola oznacza faktyczną własność co najmniej dwudziestu pięciu procent (25 %) pozostających w obrocie akcji z prawem głosu lub udziałów kapitałowych w dowolnej spółce lub zdolność do kierowania lub w inny sposób wpływania na kierunek zarządzania i polityki dowolnej spółki. Definicja ta obejmuje zatem fundusze, instrumenty inwestycyjne, spółki zależne, spółki holdingowe lub inne podmioty utworzone lub zarejestrowane w dowolnej jurysdykcji, którymi zarządza Spółka.

AML oznacza przeciwdziałanie praniu pieniędzy.

Dział AML ma znaczenie określone w paragrafie 13 niniejszej Polityki.

Właściciel(e) Rzeczywisty oznacza osobę(y) fizyczną, która ostatecznie czerpie korzyści z Usługi poprzez otrzymanie Inwestycji lub Spłat.

Rada Dyrektorów oznacza zarząd Spółki.

Kredytobiorca(-cy) oznacza osobę prawną lub fizyczną korzystającą z Usług świadczonych przez Spółkę w celu pozyskania Inwestycji na rzecz Projektu.

Stosunki Biznesowe oznaczają stosunek umowny utworzony pomiędzy Użytkownikiem a Firmą.

Osoba kontaktowa oznacza osobę wyznaczoną jako osoba kontaktowa SRO.

Zaangażowanie oznacza zobowiązanie do wniesienia Wkładu, którego kwota zostanie automatycznie przekazana Kredytobiorcy w przypadku realizacji Inwestycji.

Wkładem jest kwota wniesiona do Inwestycji przez konkretnego Inwestora.

Dokumentacja ma znaczenie określone w paragrafie 12 niniejszej Polityki.

Pracownik(-y) oznacza każdą osobę związaną ze Spółką w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy umową o pracę i której zakres zatrudnienia jest związany z jakąkolwiek działalnością wchodzącą w zakres Usług.

FINMA oznacza Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynku Finansowego.

FATF oznacza Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy.

Relacje Biznesowe Wysokiego Ryzyka mają znaczenie określone w Załączniku nr 1 do niniejszej Polityki.

Transakcja Wysokiego Ryzyka ma znaczenie określone w Załączniku nr 1.

Inwestor(zy) oznacza osobę fizyczną lub prawną korzystającą z Usług świadczonych przez Spółkę w celu wniesienia Wkładu do Projektu.

Inwestycje będą odnosić się do całkowitej kwoty, którą Pożyczkobiorca zbiera na konkretny Projekt w drodze Wkładu.

Biuro sprawozdawcze oznacza Federalne Biuro Policji ds. zgłaszania prania pieniędzy, Szwajcaria (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP odnosi się do osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne. Użytkownik zostanie zakwalifikowany jako PEP w zależności od progów określonych w punkcie 8.3 niniejszej Polityki.

Platforma oznacza platformę internetową dostępną pod następującym adresem URL: www.maclear.ch

Polityka oznacza niniejszą Politykę AML i wszelkie inne późniejsze zmiany zgodnie z Załącznikiem 4.

Projekt oznacza projekt przedstawiony przez Pożyczkobiorcę, udostępniony przez Spółkę na Platformie i dla którego poszukiwana jest Inwestycja poprzez Wkłady Inwestorów.

Organ ścigania oznacza sąd, trybunał lub organ należycie właściwy do ścigania wszelkich raportów przekazywanych Biuru Sprawozdań lub jakiemukolwiek innemu urzędowi lub organowi odpowiedzialnemu za przetwarzanie raportów sporządzonych zgodnie z niniejszą Polityką.

Powiązane Osoby mają znaczenie określone w Artykule 8 niniejszej Polityki.

Spłata(-y) oznacza każdą płatność dokonaną przez Kredytobiorcę na rzecz Inwestorów, w tym spłatę Wkładów i wszelkich odsetek.

Usługa(-y) oznacza usługi oferowane Użytkownikom przez Spółkę zgodnie z opisem w Sekcji 3.

Osoba trzecia oznacza każdą osobę fizyczną lub prawną, która nie jest Użytkownikiem, jej właścicielem rzeczywistym, Spółką, jej podmiotami stowarzyszonymi ani zewnętrznym usługodawcą.

Zewnętrzni usługodawcy oznaczają każdą osobę fizyczną lub prawną pozostającą w stosunku umownym, którego celem jest outsourcing Usług lub ułatwienie świadczenia Usług.

Transakcja będzie dotyczyć przyjęcia Zobowiązań, skutecznego przekazania Wpłat od Inwestorów na rzecz Kredytobiorcy i/lub przekazania Spłat od Kredytobiorcy na rzecz Inwestorów, przy czym Spółka pełni rolę pośrednika.

SRO oznacza organizację samoregulacyjną, do której Spółka jest stowarzyszona.

Użytkownik(cy) oznacza łącznie Kredytobiorców i Inwestorów.

Dni Robocze oznaczają dzień inny niż sobota lub niedziela, a także każdy dzień przypadający na święto państwowe w kantonie Zurych w Szwajcarii.

3. Cel Policy

Niniejsza Polityka ma na celu przedstawienie procedur i wytycznych, które mają być przestrzegane i stosowane w Spółce przez Radę Dyrektorów, Pracowników, Zewnętrznych Usługodawców i/lub Podmioty stowarzyszone, w celu ograniczenia ryzyka Spółki związanego z odpowiedzialnością prawną związaną z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

4. Zakres Services

Usługi oferowane przez Spółkę polegają na prowadzeniu Platformy, na której Użytkownicy mogą występować zarówno jako Kredytobiorcy, jak i Inwestorzy, w celu odpowiednio pozyskania Inwestycji na Projekt lub wniesienia Wpłaty do Projektu.

Pożyczkobiorcy podają szczegółowe informacje o Projekcie, na który chcą pozyskać Inwestycję za pośrednictwem Platformy, podając kwotę tej Inwestycji, która nie może przekroczyć kwoty 1 miliona franków szwajcarskich. Wszelkie wyjątki od tej zasady powinny zostać zatwierdzone przez Radę Dyrektorów. Na tej podstawie Spółka przeprowadza badanie due diligence i ocenę ryzyka.

USŁUGI NIE KWALIFIKUJĄ SIĘ JAKO USŁUGI FINANSOWE W ROZUMIENIU FEDERALNEJ USTAWY O USŁUGACH FINANSOWYCH (RS 950.01) I FEDERALNEGO ROZPORZĄDZENIA O USŁUGACH FINANSOWYCH (RS 950.11), ANI SPÓŁKA NIE KWALIFIKUJE SIĘ JAKO INSTYTUCJA FINANSOWA W ROZUMIENIU USTAWY FEDERALNEJ INSTYTUCJA FINANSOWA (RS 954.01) I ROZPORZĄDZENIE FEDERALNE W SPRAWIE INSTYTUCJI FINANSOWYCH (RS 954.11).

W szczególności Usługi oferowane przez Spółkę nie obejmują doradztwa finansowego, zarządzania portfelem ani pośrednictwa w obrocie papierami wartościowymi.

Jeżeli Projekt zostanie zaakceptowany przez Spółkę, na Platformie zostanie dodany opis Projektu, aby umożliwić Inwestorom zapoznanie się z nimi i w przypadku zainteresowania Projektem zobowiązać się do wniesienia Wkładu.

Inwestycja staje się skuteczna, a Wpłaty są pobierane jedynie w przypadku, gdy cała jej kwota zostanie zgromadzona na podstawie Zobowiązań złożonych do końca określonego okresu.

Kiedy Inwestycja staje się skuteczna, każdy Inwestor, który złożył Zaangażowanie, przekazuje Wkład Spółce, która w ciągu 60 dni pobierze wszystkie Wkłady i przekaże Inwestycję Kredytobiorcy. Przeniesienie następuje na warunkach umowy pożyczki zawartej pomiędzy Spółką a Kredytobiorcą i przypisanej Inwestorom za część odpowiadającą ich Wkładowi przed dokonaniem przeniesienia.

Spółka w podobny sposób przekazuje Inwestorowi wszelkie Spłaty otrzymane od Kredytobiorcy.

SPÓŁKA NIE BĘDZIE PRZYJMOWAŁA ŻADNYCH DEPOZYTÓW W ROZUMIENIU PRAWA BANKOWEGO, GDYŻ NALEŻY OBJĘTA ZAKRESEM ZWOLNIENIA PRZEWIDZIANEGO W ART. 5 UST. 3(C) ROZPORZĄDZENIA BANKOWEGO (RS 952.02).

5. Obowiązek utrzymania standardów

Spółka zapewni, że poprzez swoich Pracowników i Zewnętrznych Usługodawców będzie przestrzegać następujących obowiązków, aby uniknąć angażowania się w działania karane w Kodeksie karnym:

a. Spółka ma obowiązek stale dbać o to, aby zostało wyjaśnione źródło i pochodzenie środków wykorzystanych przez Inwestora na Aport, a Kredytobiorcę na Spłatę, aby mieć pewność, że nie ponosi odpowiedzialności na podstawie art. 305bis Kodeksu karnego;

B. Spółka ma obowiązek w każdym czasie zapewnić ustalenie tożsamości Beneficjenta Rzeczywistego w celu uniknięcia odpowiedzialności na podstawie art. 305ter Kodeksu karnego;

C. Spółka musi zapewnić, że przyjmując Projekty i przekazując Inwestycję lub Spłaty, nie uczestniczy w tworzeniu podmiotu mającego na celu popełnienie przestępstwa, w celu zapewnienia, że nie będzie ponosiła odpowiedzialności z art. 260ter Kodeksu karnego;

D. Spółka musi zapewnić, że Inwestycja i Spłaty nie zostaną wykorzystane do popełnienia przestępstwa polegającego na przemocy lub zastraszeniu publicznym zgodnie z art. 260quinques Kodeksu karnego; i

tj. Firma musi przez cały czas zapewniać zgodność z AMLA i wszelkimi rozporządzeniami dotyczącymi stosowania.

6. Ocena ryzyka

Maclear klasyfikuje profile ryzyka klientów w oparciu o czynniki, które mogą wskazywać wyższy lub niższy poziom potencjalnego ryzyka prania pieniędzy. Wykaz tych czynników znajduje się w Załącznikach do niniejszej Polityki.

6.1 Poziomy ryzyka

Maclear definiuje 2 poziomy ryzyka:

  • Normalne ryzyko: Klienci w tej kategorii są narażeni na minimalne ryzyko zaangażowania w działalność związaną z praniem pieniędzy.
  • Wysokie ryzyko: Klienci uważani za wysokiego ryzyka prowadzą złożoną działalność finansową, duże wolumeny transakcji lub pochodzą z sektorów znanych ze zwiększonego ryzyka przeciwdziałania praniu pieniędzy. Osoby na eksponowanym stanowisku politycznym (PEP) i klienci z jurysdykcji wysokiego ryzyka.

6.2 Kategorie ryzyka

Maclear dzieli swoje Czynniki Ryzyka na następujące kategorie:

  • Ryzyko geograficzne: Maclear ocenia kraj zamieszkania, lokalizację transakcji lub operacji biznesowych. Klientów w krajach o słabych przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy lub wysokim poziomie korupcji uważa się za klientów o podwyższonym ryzyku.
  • Profil klienta: Niektórym profilom klientów, takim jak PEP lub osoby pracujące w zawodach lub branżach o wyższym ryzyku przestępstw finansowych, przypisuje się wyższy poziom ryzyka.
  • Zachowanie transakcyjne: Częstotliwość, wolumen i rodzaj transakcji wpływają na profil ryzyka. Na przykład w przypadku zaobserwowania nagłego wzrostu wolumenu transakcji lub wzorców zgodnych z typologią prania pieniędzy.
  • Skumulowane aktywa: Maclear stosuje próg 50 000 CHF wszystkich aktywów przesłanych na platformie jako kryterium klasyfikacji HR.

6.3 Proces klasyfikacji ryzyka

  • Weryfikacja KYC: Informacje zebrane podczas wdrażania klienta lub na późniejszym etapie przyczyniają się do wstępnej oceny ryzyka.
  • Bieżący monitoring i przegląd: podczas bieżącego monitorowania rachunków klientów Maclear wykrywa zmiany w zachowaniu, które mogą zmienić profil ryzyka, dostosowując w razie potrzeby klasyfikacje.

6.3 Przegląd wytycznych

6.4.1 Klienci wysokiego ryzyka

Ponieważ klienci wysokiego ryzyka wykazują zwiększone ryzyko prania pieniędzy lub innych przestępstw finansowych, Maclear stosuje bardziej rygorystyczne wytyczne podczas ich przeglądu.

6.4.2 Częstotliwość przeglądu

Klienci wysokiego ryzyka są poddawani przeglądowi co najmniej raz w roku. Podczas takiego przeglądu CO przeprowadza wzmocnioną analizę due diligence (EDD), która obejmuje:

  • Szczegółowa weryfikacja obejmująca dogłębne sprawdzenie przeszłości, weryfikację dokumentów tożsamości oraz uzyskanie informacji o źródle funduszy i źródle majątku, jeśli to konieczne.
  • Niezależna weryfikacja wszelkich dokumentów związanych z dochodami, aktywami i źródłami funduszy, jeśli dostarczone dokumenty mogą być niewystarczające lub na podstawie decyzji CO.
  • Analiza transakcji: obejmująca analizę wzorców transakcji przeprowadzana w celu wykrycia nietypowych działań, takich jak nagły wzrost wielkości lub częstotliwości transakcji, transakcje transgraniczne lub transakcje w jurysdykcjach wysokiego ryzyka.

6.4.3 Klienci o normalnym ryzyku

Ponieważ klienci o normalnym ryzyku zazwyczaj charakteryzują się standardowym poziomem ryzyka, wytyczne dotyczące przeglądu odzwierciedlają bardziej usprawnione podejście o mniejszej intensywności w porównaniu z klientami wysokiego ryzyka.

6.4.4 Częstotliwość przeglądu

Klienci obarczeni normalnym ryzykiem są poddawani przeglądowi co 3 lata w ramach rutynowej kontroli zgodności i oznaczają:

  • Standardowe Due Diligence (SDD) obejmujące weryfikację aktualności istniejących dokumentów dotyczących profilu osobowo-finansowego Klienta
  • Monitorowanie transakcji: Konta o normalnym ryzyku podlegają rutynowemu monitorowaniu.

Klienci o normalnym ryzyku są okresowo poddawani ponownej ocenie, szczególnie w przypadku zmian w danych osobowych, zawodzie lub zachowaniach transakcyjnych, które mogą mieć wpływ na ich ocenę ryzyka i prowadzić do tymczasowego lub stałego podwyższenia klasyfikacji ryzyka w przypadku wykrycia znaczących anomalii.

6.5 Bieżący przegląd

Maclear na bieżąco monitoruje transakcje i, jeśli uzna to za konieczne, może przeprowadzić doraźny przegląd relacji wysokiego ryzyka lub normalnego ryzyka w oparciu o wyniki tego bieżącego monitorowania transakcji.

Ponieważ profile klientów są również monitorowane przez dostawcę identyfikacji SumSub, flaga lub alert pojawiający się w systemie również zostaną sprawdzone ad hoc i w razie potrzeby profil użytkownika może zostać uaktualniony lub przekazany kierownictwu.

6.6 Klasyfikacja transakcji

Maclear klasyfikuje transakcje AML na 2 główne kategorie:

  • Transakcje niskiego ryzyka: Rutynowe, przejrzyste transakcje ze znanymi kontrahentami, obejmujące niskie kwoty i obarczone minimalnym ryzykiem AML.
  • Transakcje wysokiego ryzyka: transakcje obejmujące duże kwoty, nietypowe wzorce lub kraje wysokiego ryzyka.

6.7 Czynniki klasyfikacji transakcji

  • Lokalizacja geograficzna: Transfery do lub z jurysdykcji wysokiego ryzyka, określone przez szwajcarskie i międzynarodowe organy regulacyjne.
  • Kwota i wolumen transakcji: Wyższe kwoty, szczególnie te powyżej progów 20 000 CHF i transakcje z niezwykle dużą częstotliwością.
  • Cel i rodzaj transakcji: Transakcje o niejednoznacznych celach, obejmujące określone branże wysokiego ryzyka (np. kasyna, nieruchomości, metale szlachetne) lub te, które nie mają jasnego uzasadnienia ekonomicznego.
  • Wzorce zachowań: Odchylenia od zwykłych wzorców transakcji klienta, takie jak nagłe duże przelewy, nietypowe miejsca docelowe lub powtarzające się zaokrąglenia kwot

7. Profil użytkownika

Spółka nie nawiąże Stosunków Biznesowych ani nie przeprowadzi żadnych Transakcji, dopóki nie ustali profilu Użytkownika poprzez określenie charakteru i celu Stosunków Biznesowych, Użytkownika i tożsamości Rzeczywistego Właściciela.

Spółka będzie regularnie uzyskiwać informacje od Użytkownika na temat Relacji Biznesowych i analizować Transakcje podejmowane w trakcie tej relacji, aby upewnić się, że przeprowadzane Transakcje są zgodne z wiedzą Spółki na temat profilu Użytkownika.

7.1 Cel relacji biznesowej

W trakcie trwania Stosunku Biznesowego Spółka sprawdza charakter i cel Stosunku Biznesowego. Spółka wyciąga i dokumentuje swoje wnioski.

Ogólnie rzecz biorąc, umowa umowna wiążąca Firmę z Użytkownikiem jest wystarczająca do zrozumienia celów Stosunków Biznesowych.

7.2 Identyfikacja Użytkownika

Spółka wdraża kilka standardów identyfikacji swoich Użytkowników.

Spółka w żadnym wypadku i pod żadnym pozorem nie będzie przyjmować na Platformę Użytkowników, którzy pragną zachować anonimowość lub podają dane lub informacje, które nie są prawdziwe lub zgodne ze stanem faktycznym.

Spółka zastrzega sobie prawo do rozwiązania wszelkich Stosunków Biznesowych ze skutkiem natychmiastowym, jeżeli spełniają warunki określone w art. 32 ust. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, z dalszego dochodzenia wynika, że wszelkie informacje przekazane Spółce przez Użytkownika są fikcyjne.

7.2.1 Ogólne standardy

Spółka wdraża następujące środki techniczne służące identyfikacji Użytkownika:

a. Geofencing IP: Platforma jest dostępna wyłącznie w Szwajcarii i krajach UE;

B. Ochrona VPN: Firma stworzyła czarną listę zawierającą VPN zwykle używane do ominięcia zakazów. Osoby znajdujące się poza Szwajcarią i UE nie mogą zatem korzystać z VPN znajdującego się na czarnej liście w celu uzyskania dostępu do Platformy; i

c. Blokada TOR: korzystanie z Platformy poprzez protokół TOR zostaje zablokowane.

Spółka realizuje następujące działania organizacyjne:

a. Wymóg wskazania rachunku dla aktywów fiducjarnych zarejestrowanych na nazwisko Użytkownika;

B. Odmowa przyjęcia jakiejkolwiek gotówki;

C. Ograniczenie Projektów Inwestycyjnych do jednego (1) miliona CHF;

D. Ograniczenie łącznych Wpłat na Inwestora do 100 000 CHF.

Wszelkie wyjątki od tych zasad muszą zostać zatwierdzone przez Zarząd w każdym przypadku indywidualnie.

7.2.2 Ustalanie tożsamości Użytkownika

Weryfikując tożsamość Użytkowników zgodnie z niniejszym paragrafem, Firma będzie wypełniać obowiązki regulacyjne określone w AMLA, Regulaminie SRO i Okólniku FINMA 2016/7. Weryfikacja tożsamości zagwarantuje, że w imieniu Użytkowników nie będą prane nielegalne środki i że środki te nie będą wykorzystywane do wspierania finansowania terroryzmu.

Identyfikacja Inwestorów może zostać powierzona osobie trzeciej. W każdym przypadku Spółka pozostaje odpowiedzialna za wykonanie powierzonych zadań i podejmie odpowiednie działania w celu zapewnienia, że dokumenty przechowywane w jej aktach odpowiadają oryginałom dokumentów, które posłużyły do dopełnienia należytej staranności (potwierdzenie nadawcy, transmisja szyfrowana itp.). Dalsze delegowanie przez osobę trzecią jest wykluczone.

Spółka zawsze zidentyfikuje i zweryfikuje tożsamość Kredytobiorcy przed akceptacją Projektu. Każdy Projekt jest oceniany przez dział compliance i zatwierdzany przez zarząd. Jeżeli Pożyczkobiorca z czasem umieści na Platformie kilka Projektów, Spółka przystąpi do identyfikacji przy pierwszym Projekcie i zażąda potwierdzenia, że wszystkie informacje uzyskane przy tej okazji zachowują ważność przy kolejnych Projektach, a jeżeli nie, zażąda ich aktualizacji.

Aby móc zaciągać Zobowiązania, Spółka zweryfikuje tożsamość Inwestora zgodnie z procesem określonym w niniejszym paragrafie.

W szczególności Spółka identyfikuje Użytkowników i weryfikuje tożsamość Użytkownika w oparciu o wiarygodną dokumentację w postaci oryginałów lub uwierzytelnionych kopii bądź w innej formie uznanej za równoważną. W tym celu wykorzystywane są kompleksowe usługi świadczone przez Platformę Weryfikacyjną SumSub (www.sumsub.com), w tym wszelkie narzędzia i zautomatyzowane procesy systemowe wykorzystywane w tym celu.

Informacje jakie Spółka uzyska od Użytkownika będącego osobą fizyczną to:

a. nazwisko;

B. imię;

C. data urodzenia;

D. adres; i

tj. narodowość.

Klient zostanie zidentyfikowany na podstawie odpisu w oryginale lub kopii dokumentu sporządzonego przez władze szwajcarskie lub zagraniczne i zawierającego zdjęcie zgodnie z przepisami Polyreg.

W przypadku wątpliwości Spółka może żądać dodatkowych dowodów lub zaświadczeń dostarczonych przez organy władzy publicznej.

Użytkownik będący osobą prawną zobowiązany jest przedstawić odpis w oryginale lub kopię:

a. aktualny odpis z rejestru handlowego wydany przez rejestratora nie wcześniej niż dwanaście (12) miesięcy temu; lub

b. kopię statutu lub dokumentów równoważnych, jeżeli nie podlegają obowiązkowi wpisu do rejestru handlowego.

Użytkownik taki będzie ponadto zobowiązany do przedstawienia dowodów dotyczących swoich przedstawicieli mających moc wiążącą dla osoby prawnej. Dowodem takim może być wyciąg z rejestru handlowego zawierający takie informacje, pełnomocnictwo, wyciągi z protokołów lub podobna dokumentacja z ważnym podpisem w imieniu Użytkownika. Należy zidentyfikować przedstawicieli posiadających PoA na koncie, beneficjentów podmiotów prawnych należy sprawdzić pod kątem sankcji, narażenia na ryzyko PEP i list ostrzeżeń.

Spółka powtórzy proces weryfikacji tożsamości, jeśli i kiedy według własnego uznania będzie miała wątpliwości, czy podane przez Użytkownika informacje mogą być niedokładne lub nieaktualne.

Jeśli identyfikacja odbywa się za pomocą wideo lub online, muszą zostać spełnione wymagania okólnika FINMA 2016/7. Jeśli odbywa się to za pośrednictwem strony trzeciej, firma musi zapewnić, że strona trzecia poradzi sobie z tym w taki sposób, że wymagania FINMA Okólnika 2016/7 będą spełnione przez cały czas i przy każdej identyfikacji.

7.2.3 Identyfikacja Beneficjenta Rzeczywistego

Beneficjentem Rzeczywistym będzie osoba fizyczna posiadająca co najmniej 25% kapitału zakładowego spółki (bezpośrednio lub pośrednio) i w każdym przypadku musi zostać zidentyfikowana przy zachowaniu wymaganej przez okoliczności należytej staranności.

Jeżeli uzna to za konieczne, Spółka może zażądać od Użytkownika pisemnego i podpisanego oświadczenia, w którym Użytkownik potwierdza tożsamość Rzeczywistego Właściciela.

Spółka będzie zawsze żądać takiego oświadczenia, jeżeli:

A. Użytkownik nie jest tożsamy z Rzeczywistym Właścicielem lub jeżeli istnieją co do tego jakiekolwiek wątpliwości; lub

b. klientem jest spółka lokalna lub działająca osoba prawna

Oświadczenie złożone przez Użytkownika będzie zawierać następujące informacje dotyczące Beneficjenta Rzeczywistego, w formie Formularza A (Załącznik nr 2) lub Formularza K (Załącznik nr 3), w zależności od przypadku:

a. nazwisko;

B. imię;

C. data urodzenia;

D. adres; i

tj. narodowość.

Informacje te potwierdza się wyciągiem w oryginale lub kopią:

a. ważny, nieważny paszport;

B. ważny, nieważny dowód osobisty lub inny wydany przez rząd dowód tożsamości;

C. ważna, nieważna karta pobytu; lub

d. ważne, nieważne prawo jazdy.

Jeżeli po odebraniu zgłoszenia pozostają wątpliwości co do tożsamości Rzeczywistego Właściciela i z zastrzeżeniem warunków art. 32 ust. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, Spółka będzie powstrzymywała się od nawiązywania relacji biznesowej z Użytkownikiem.

8. Dodatkowe weryfikacje/Enhanced Due Diligence

8.1 Zasada ogólna

Jeżeli Spółka zidentyfikuje Relację Biznesową Wysokiego Ryzyka i/lub Transakcję Wysokiego Ryzyka w oparciu o kryteria określone w Załączniku 1, odrzuci Projekt lub natychmiast zablokuje daną Transakcję i przystąpi do dalszej weryfikacji zgodnie z postanowieniami niniejszego punktu.

W szczególności Spółka może skorzystać z następujących instrumentów w przypadku zidentyfikowania relacji biznesowej wysokiego ryzyka i/lub transakcji wysokiego ryzyka:

a. poprosić o pisemne lub ustne oświadczenia Użytkownika i/lub Rzeczywistego Właściciela;

B. poprosić Użytkownika o wypełnienie uzupełniającej ankiety;

C. umożliwiać spotkania offline z Użytkownikiem; lub

d. prosić o informacje osoby trzecie, które nie stanowią części relacji biznesowej.

Spółka może rozwiązać Stosunek Biznesowy ze skutkiem natychmiastowym, jeżeli:

a. wątpliwości co do informacji o Użytkowniku i/lub Rzeczywistym Właścicielu utrzymują się po dołożeniu szczególnej staranności; lub

b. istnieje podejrzenie celowego przekazania Spółce fałszywych informacji.

8.2 Tło ekonomiczne

Firma może podjąć kroki w celu zrozumienia lub zidentyfikowania:

a. źródło środków wykorzystanych w Transakcji;

B. powód i cel zawarcia przez Użytkownika Transakcji;

C. źródło majątku Użytkownika i/lub Właściciela Rzeczywistego;

D. Rzeczywisty Właściciel Użytkownika; i

tj. sytuację finansową Użytkownika i/lub Właściciela Rzeczywistego.

jeśli:

a. Stosunek Biznesowy lub środki wykorzystane do jego przetrwania uważa się za nietypowe w opinii Spółki;

B. jeżeli Spółka zidentyfikuje czynnik wysokiego ryzyka w oparciu o Ryzyka opisane w Załączniku nr 1.

c. Istnieją dowody podejrzanej działalności; lub

d. informacje podawane przez Użytkownika są równoznaczne z ostrzeżeniami publikowanymi przez SRO.

8.3 PEP

Na potrzeby niniejszej Polityki PEP definiuje się w taki sam sposób, jak w AMLA:

a. Zagraniczni PEP: osoby, którym obcy kraj powierzył znaczące funkcje publiczne, takie jak szefowie państw lub rządów, politycy wyższego szczebla na szczeblu krajowym, urzędnicy rządowi wyższego szczebla, urzędnicy sądownictwa, wojska lub partii politycznych na szczeblu krajowym oraz kadra kierownicza wyższego szczebla przedsiębiorstw państwowych o znaczeniu krajowym;

B. Krajowi PEP: osoby, które pełnią lub pełniły w Szwajcarii wybitne funkcje publiczne na poziomie krajowym w polityce, rządzie, siłach zbrojnych lub sądownictwie, lub które są lub były kadrą kierowniczą wyższego szczebla w korporacjach państwowych o znaczeniu krajowym. Ten krajowy status PEP wygasa osiemnaście (18) miesięcy po zakończeniu pełnienia funkcji publicznej;

C. PEP w organizacjach międzynarodowych: osoby, którym organizacja międzyrządowa lub międzynarodowe federacje sportowe powierzyły znaczącą funkcję, takie jak sekretarze generalni, dyrektorzy, wicedyrektorzy i członkowie zarządu lub osoby, którym powierzono równoważne funkcje; i

d. każdy członek rodziny i bliski współpracownik PEP (zwanych dalej łącznie „Osobami Powiązanymi”).

Jeżeli Użytkownikiem lub Właścicielem Rzeczywistym jest zagraniczny PEP lub osoba powiązana, odpowiednia relacja biznesowa zostanie sklasyfikowana przez Spółkę jako relacja wysokiego ryzyka.

Spółka klasyfikuje krajowego PEP lub PEP w organizacjach międzynarodowych lub osobę z nimi powiązaną jako relację biznesową wysokiego ryzyka w zależności od charakteru żądanych Usług i kwoty Transakcji zgodnie z Załącznikiem 1.

Każdy Pracownik zajmujący się wdrażaniem PEP powinien uzyskać zgodę kadry kierowniczej wyższego szczebla w Spółce na akceptację wspomnianej relacji biznesowej.

Maclear ma bardzo ograniczony apetyt na relacje z PEP i co do zasady nie wchodzi w relacje biznesowe z klientami zidentyfikowanymi jako PEP lub rezydentami jurysdykcji Wysokiego Ryzyka. Jeśli jednak taki czynnik wystąpi lub zostanie wykryty podczas Przeglądu lub bieżącego monitorowania w związku ze zmianą profilu klienta, Maclear zakończy współpracę z klientem. Wszelkie wyjątki od tej zasady (np. decyzja o odroczeniu rozwiązania umowy do czasu zwrotu zainwestowanych aktywów) muszą zostać zatwierdzone przez Zarząd Spółki.

Status wysokiego ryzyka związany z PEP pozostaje także po zakończeniu pełnienia funkcji publicznej. Bieżące badanie AML powinno obejmować: kontrole PEP, listy sankcji, listy obserwacyjne i niekorzystne media. Ustalenie obecności lub braku obecności osoby fizycznej na listach objętych globalnymi sankcjami, listach PEP, listach obserwacyjnych, czarnych listach lub niekorzystnych mediach (OFAC, ONZ, HMT, UE, DFT itp.).

Bieżąca kontrola AML jest procesem zautomatyzowanym (zapewnianym przez SumSub System www.sumsub.com) i nie podejmuje żadnych ostatecznych decyzji o przyjęciu/kontynuowaniu relacji z daną osobą (takie decyzje podejmuje Firma według własnego uznania). Wyniki trwających Kontroli opierają się wyłącznie na potencjalnym dopasowaniu danych osobowych użytkownika do danych zawartych w bazach danych dostępnych dla Systemu SumSub – Dostawcy Usług Weryfikacyjnych.

Bieżące monitorowanie AML wobec wszystkich przyjętych Klientów (jako dodatek do kontroli AML):

Po zainicjowaniu kontroli AML i podłączeniu trwającej AML, system SumSub codziennie ponownie sprawdza wnioskodawcę pod kątem list obserwacyjnych AML (sankcje, PEP, niekorzystne media itp.).

9. Outsourcing due diligence

Jeżeli Spółka chce zlecić zadania realizowane w ramach niniejszej Polityki zewnętrznemu usługodawcy, powinna przesłać pisemny wniosek do SRO i uzyskać jego uprzednią zgodę.

Zatwierdzony Zewnętrzny Usługodawca nie może dalej delegować zadań powierzonych przez Spółkę.

Zatwierdzony zewnętrzny usługodawca będzie przestrzegać niniejszej Polityki i wszelkich innych odpowiednich przepisów wewnętrznych Spółki.

Spółka pozostaje odpowiedzialna za realizację powierzonych zadań.

10. Monitorowanie

Spółka będzie monitorować relacje biznesowe i transakcje. Dlatego też w trakcie trwania Stosunków Biznesowych, jeśli uzna to za konieczne, Spółka będzie żądać, pozyskiwać i rejestrować informacje z akt Użytkownika w celu prowadzenia bieżącego monitorowania.

Monitoring będzie prowadzony przez Pracowników, którzy zostali specjalnie przeszkoleni i zatrudnieni do prowadzenia takiego monitoringu.

W odniesieniu do relacji biznesowych wysokiego ryzyka i/lub transakcji wysokiego ryzyka, Spółka będzie regularnie przeprowadzać przegląd relacji biznesowych z Użytkownikiem.

Relacja Biznesowa objęta definicją PEP zostanie poddana przeglądowi natychmiast po otrzymaniu powiadomienia z Systemu SumSub, który codziennie ponownie sprawdza wszystkich zarejestrowanych Klientów (Inwestorów i Kredytobiorców) pod kątem list obserwacyjnych AML (sankcje, PEP, niekorzystne media itp.).

11. Zgłaszanie

11.1 Obowiązek meldowania się

Spółka niezwłocznie składa zgłoszenie do Biura Sprawozdawczości

1. jeżeli (a) posiada wystarczającą wiedzę lub kilka przesłanek w trakcie Stosunków Biznesowych lub (b) zakończył negocjacje mające na celu nawiązanie Stosunków Biznesowych z powodu takiej wiedzy lub uzasadnionego podejrzenia, że Projekt, Wkład, Inwestycja lub jakiekolwiek Spłaty są powiązane z jakąkolwiek nielegalną działalnością.

2. Jeżeli jest oczywiste, że Użytkownik, Właściciel Rzeczywisty lub upoważniony podpis odpowiada lub można zasadnie podejrzewać, że odpowiada wszelkim ostrzeżeniom wydanym przez FINMA, Szwajcarską Federalną Radę ds. Hazardu lub SRO.

11.2 Prawo do zgłoszenia

Spółka może złożyć raport w Biurze Raportów, jeżeli zidentyfikowane zostaną elementy pozwalające na podejrzenie, że Projekt, Wkład, Inwestycja lub jakiekolwiek Spłaty są powiązane z jakąkolwiek nielegalną działalnością.

11.3 Tajemnica zawodowa

Prawnicy, notariusze, doradcy patentowi i audytorzy związani ze Spółką i związani tajemnicą zawodową zgodnie z postanowieniami Szwajcarskiego Kodeksu Zobowiązań nie są zobowiązani do składania sprawozdań w zakresie, w jakim ujawnienie informacji przy okazji takiego zgłoszenia byłoby karalne zgodnie z art. 321 Kodeksu karnego, chyba że inny przepis ustawodawstwa federalnego lub kantonalnego ustanawia prawo lub obowiązek zgłaszania.

Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku zidentyfikowania elementów pozwalających na podejrzenie, że projekt, wkład, inwestycja lub jakiekolwiek spłaty są powiązane z jakąkolwiek nielegalną działalnością.

11.4 Procedura

Spółka, według własnego uznania, zdecyduje się na pozostawienie Pracownika, który zidentyfikował działalność objętą zgłoszeniem, anonimowym.

O każdym złożonym raporcie należy niezwłocznie powiadomić Radę Dyrektorów i SRO, wraz z kolejnymi powiadomieniami do i z Biura Sprawozdawczości. W raporcie zostanie wskazana Osoba Kontaktowa, aby ułatwić komunikację z SRO.

Spółka w żadnym wypadku nie będzie informować Użytkownika ani osób trzecich o zamiarze dokonania zgłoszenia lub jego złożeniu.

Zakaz ten nie dotyczy ochrony interesów Spółki w postępowaniu cywilnym, karnym lub administracyjnym.

11.5 Zamrożenie aktywów i zakaz informacji

Spółka zamrozi wszelkie Wpłaty, Inwestycje lub Spłaty, gdy tylko Biuro Sprawozdawczości prześle potwierdzenie, że raport na ich temat został przekazany Organowi Prokuratorskiemu.

Jeżeli Spółka nie będzie w stanie sama dokonać takiego zamrożenia, może powiadomić pośrednika finansowego, który jest w stanie to zrobić i który sam podlega AMLA.

Zamrożenie będzie trwało do czasu otrzymania przez Spółkę postanowienia Prokuratury, jednak nie dłużej niż przez pięć (5) dni roboczych od dnia, w którym Biuro Raportujące potwierdziło przekazanie raportu.

11.6 Zakończenie stosunku biznesowego

Spółka może rozwiązać Stosunek Biznesowy, jeżeli Zarząd uzna to za stosowne, po przesłaniu raportu na podstawie punktu 11.1 niniejszej Polityki,

1. Biuro Raportowania nie prześle Spółce odpowiedzi w terminie dwudziestu (20) dni;

2. Biuro Sprawozdań informuje Spółkę, że nie będzie podejmować żadnych działań w związku ze złożonym zgłoszeniem;

3. w ciągu pięciu (5) Dni Roboczych nie otrzymano zawiadomienia od Organu Prokuratury

Spółka może rozwiązać Stosunek Biznesowy, jeśli Zarząd uzna to za stosowne, gdy po przesłaniu raportu na podstawie punktu 11.2 niniejszej Polityki Biuro Sprawozdawczości poinformuje Spółkę, że nie będzie podejmować działań w związku ze złożonym raportem;

Spółka ma obowiązek zakończyć Stosunek Biznesowy w następujących przypadkach, z zastrzeżeniem warunków art. 32 ust. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO:

a. nadal ma wątpliwości co do informacji przekazanych przez Użytkownika, nawet po przeprowadzeniu ponownej weryfikacji tożsamości Użytkownika lub ustaleniu tożsamości Rzeczywistego Właściciela;

B. Użytkownik nie współpracuje przy przeprowadzaniu weryfikacji tożsamości lub pomaganiu w potwierdzeniu tożsamości Rzeczywistego Właściciela.

Jeśli Spółka posiada jakiekolwiek Składki lub Spłaty należące do Użytkownika, które nie zostały jeszcze przekazane, te Składki lub Spłaty mogą zostać wycofane wyłącznie w formie umożliwiającej władzom ścigania kantonu śledzenie ścieżki papierowej.

W żadnym wypadku Spółka nie może zakończyć Stosunku Biznesowego tak długo, jak trwa zamrożenie zgodnie z sekcją 1.5.

12. Obowiązek przechowywania dokumentacji

Spółka dołoży wszelkich starań, aby prowadzić kompletną i dokładną dokumentację dotyczącą Użytkowników, Właścicieli Rzeczywistych, Projektów, Wkładów i Inwestycji (zwaną dalej „Dokumentacją”). Dokumentacja umożliwi odtworzenie każdej pojedynczej Transakcji.

W tym celu Spółka przygotuje wszelkie dokumenty i rachunki w taki sposób, aby stworzyć ścieżkę audytu zgodności i będzie ją utrzymywać zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa i regulacjami mającymi zastosowanie w danej sytuacji.

Dokumentacja powinna zawierać co najmniej następujące elementy:

1. a. rejestr wszystkich Użytkowników, zawierający kopie informacji/dokumentów, o których mowa w ust. 6 i ust. 7;

B. w tym dokumencie „Związki wysokiego ryzyka” lub PEP będą oznaczone jako takie.

2. wszelkie akta związane z rachunkami, korespondencją handlową oraz aktualne raporty z analiz podjętych przez Spółkę w związku z Projektami i Transakcjami, które miały miejsce w trakcie Stosunków Biznesowych.

Można uznać, że inne elementy należy uwzględnić.

Spółka będzie przechowywać Dokumentację przez okres co najmniej dziesięciu (10) lat w fizycznej lokalizacji i/lub na serwerach zlokalizowanych w Szwajcarii. Spółka jest odpowiedzialna za takie przechowywanie i za pomocą wszelkich odpowiednich środków zapewnia zminimalizowanie ryzyka utraty lub uszkodzenia Dokumentacji.

Na żądanie Dokumentacja zostanie łatwo udostępniona do przedstawienia Organowi Prokuratorskiemu lub SRO w rozsądnym terminie.

13. Środki organizacyjne

W Spółce funkcjonuje dział AML (zwany dalej „Działem AML”).

Członkowie Działu AML to Osoba Kontaktowa i osoba odpowiedzialna za szkolenia, a także każda inna osoba wykwalifikowana w zakresie kwestii AML, uznana przez Spółkę za stosowną.

Departament AML realizuje następujące zadania:

1. wydawanie dyrektyw wewnętrznych;

2. formułowanie programów szkoleniowych dla swoich Pracowników.

Powyższa lista nie jest wyczerpująca.

Rada Dyrektorów konsultuje się z Departamentem AML w sprawach wchodzących w zakres kompetencji Departamentu AML, zgodnie z niniejszą Polityką lub dodatkowymi przepisami wewnętrznymi ustalonymi przez Spółkę.

14. Szkolenia

Pracownikom należy zapewnić odpowiednie szkolenie zapewniane przez Spółkę i/lub SRO. Szkolenie takie będzie objaśniać przepisy prawne, wskazania, regulacje SRO, a także wewnętrzne środki podjęte przez Spółkę w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Wszelkie szkolenia wewnętrzne organizowane przez Spółkę podlegają zatwierdzeniu przez SRO i obejmują głównie treść niniejszej Polityki.

Nowi pracownicy otrzymają niniejszą Politykę i w odpowiednim terminie, ale nie dłużej niż sześć (6) miesięcy po dołączeniu do Spółki, ukończą szkolenie wstępne zapewniane przez SRO oraz, w stosownych przypadkach, ukończone w ramach wewnętrznego szkolenia wstępnego.

Pracownik odpowiedzialny za nadzór nad szkoleniem oraz Osoba Kontaktowa zobowiązani są uczestniczyć w corocznych szkoleniach okresowych organizowanych przez SRO i dbać o to, aby ich treść była przekazywana w Spółce i odzwierciedlana w szkoleniach wewnętrznych.

15. Kontrola

Zwykła inspekcja

W każdym czasie działalność Spółki może zostać skontrolowana przez niezależny organ kontrolny powołany przez SRO do przeprowadzania okresowych zwyczajnych kontroli jej członków. Agencja taka działa w imieniu SRO, ale na rachunek Spółki. Kontrola taka będzie odbywać się średnio raz na dwanaście miesięcy, chyba że zostanie przyznane odroczenie w zakresie zgodności z przepisami prawa, regulacjami SRO i samej Spółki, w szczególności zawartymi w nich obowiązkami raportowania due diligence.

Nadzwyczajna kontrola

Jeżeli istnieją podstawy do podejrzenia nieprawidłowości lub naruszenia lub w przypadku ich stwierdzenia, działalność Spółki może zostać skontrolowana bezpośrednio przez SRO lub przez niezależnego inspektora działającego w jego imieniu.

Współpraca

Firma pomoże w każdej inspekcji i zapewni wszystkie niezbędne dostępy i Dokumentację.

Niniejsza polityka została zatwierdzona przez kierownictwo 10 października 2025 r., a następnie będzie poddawana corocznemu przeglądowi.

Aleksandr Lang — Członek Zarządu, Maclear AG

Denis Ustjev — Członek Zarządu, Maclear AG

Załącznik 1 — Ryzyka

1.1

Spółka niezwłocznie i w każdym przypadku zaklasyfikuje Relację Biznesową jako „Wysokiego Ryzyka”, jeśli:

1. Użytkownikiem lub Rzeczywistym Właścicielem jest Zagraniczna PEP lub osoba powiązana w rozumieniu punktu 8.3 niniejszej Polityki;

2. Użytkownikiem lub Beneficjentem Rzeczywistym jest Krajowy PEP, PEP w organizacji międzynarodowej lub osoba powiązana w rozumieniu punktu 8.3 niniejszej Polityki, przy czym dodano co najmniej jedno kryterium ryzyka zgodnie z poniższymi punktami lub Załącznikiem 1bis.

3. Użytkownik i/lub Właściciel Rzeczywisty mieszka/są w kraju uznanym przez FATF za kraj „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy i w stosunku do którego FATF wzywa do zachowania zwiększonej należytej staranności, jak ujawniono w regularnie aktualizowanej publikacji FATF.

4. Jeżeli wolumen Transakcji wydaje się nietypowy lub niezgodny z profilem Użytkownika, następuje wyraźna odmowa dostarczenia jakiejkolwiek dokumentacji wymaganej przez Spółkę lub niektóre informacje podane przez Użytkownika okazują się błędne lub wprowadzające w błąd.

1.2

Firma stosuje również następujące czynniki, aby wskazać, czy relacje biznesowe z Użytkownikiem można zakwalifikować jako obarczone wysokim ryzykiem:

a. miejsce zamieszkania, narodowość lub adres Użytkownika lub Właściciela Rzeczywistego;

B. charakter i lokalizacja działalności gospodarczej Użytkownika lub Rzeczywistego Właściciela;

C. kraj pochodzenia lub kraj docelowy częstych płatności;

D. wszelkie inne kryteria wymagane/zalecane przez SRO, FATF lub zasady Firmy.

Kraje ryzyka istotne dla a. i c. powyżej są:

  • kraj uznany przez FATF za „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy i w stosunku do którego FATF wzywa do wzmożonej należytej staranności, jak ujawniono w regularnie aktualizowanych publikacjach FATF (www.fatf-gafi.org);
  • kraje zajmujące pozycję 5,00 lub wyższą na liście indeksu AML Basel Governance (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Ryzykowne działania biznesowe dla b. powyżej są:

  • Handel bronią/uzbrojeniem
  • Handel biżuterią
  • Działalność kasynowa i loteryjna
  • Handel erotyczny
  • Handel surowymi kamieniami szlachetnymi i diamentami
  • Międzynarodowy handel zwierzętami egzotycznymi
  • Wszelka działalność biznesowa z wysokimi transakcjami gotówkowymi

2.1

W odniesieniu do Transakcji zachodzących pomiędzy Użytkownikiem a Spółką, w każdym przypadku Transakcja jest Transakcją Wysokiego Ryzyka, jeśli:

a. pochodzących lub skierowanych do kraju uznanego przez FATF za kraj „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy i w stosunku do którego FATF wzywa do wzmożonej należytej staranności, jak ujawniają regularnie aktualizowane publikacje FATF.

2.2

Spółka stosuje również następujące czynniki, aby wskazać, czy Transakcję można zakwalifikować jako obarczoną wysokim ryzykiem:

a. kwota aktywów lub wolumen Transakcji wydaje się nietypowa, biorąc pod uwagę profil Użytkownika lub sytuację Użytkownika;

B. w konkretnym Stosunku Biznesowym lub w podobnych Stosunkach Biznesowych odnotowuje się znaczne odstępstwa od zwyczajowego charakteru, wielkości i częstotliwości Transakcji;

C. Użytkownik korzysta z Usług w sposób umożliwiający wykonanie Transakcji Powiązanej z rzędu w krótkim czasie na kwotę przekraczającą 100 000 franków szwajcarskich;

D. wszelkie inne kryteria wymagane/zalecane przez SRO, FATF lub zasady Firmy;

mi. sposób wskazania Transakcji służy celowi niezgodnemu z prawem;

F. z ekonomicznego punktu widzenia Transakcje charakteryzują się ilościami nadmiernymi lub nieistotnymi; lub

g. wysokość środków w ramach Transakcji nie wydaje się Spółce uzasadniona przy badaniu profilu Użytkownika.

Załącznik 1bis — Kryteria dodatkowe

Dodatkowe kryteria kwalifikacji o podwyższonym ryzyku dla krajowych PEP, PEP w organizacji międzynarodowej lub powiązanej osoby:

a) miejsce zamieszkania lub adres klienta, osoby kontrolującej lub beneficjenta rzeczywistego aktywów, w szczególności miejsce zamieszkania w kraju uważanym przez FATF za „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy, a także obywatelstwo klienta lub beneficjenta rzeczywistego aktywów;

b) charakter i lokalizacja działalności gospodarczej klienta lub beneficjenta rzeczywistego aktywów, zwłaszcza w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej w kraju uważanym przez FATF za kraj „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy;

c) brak osobistego kontaktu z klientem i/lub beneficjentem rzeczywistym;

d) charakter żądanych usług lub produktów;

e) wysokość zdeponowanych aktywów;

f) wielkość przepływów aktywów;

g) kraj pochodzenia lub przeznaczenia częstych płatności, w szczególności płatności z lub do kraju uznawanego przez FATF za kraj „wysokiego ryzyka” lub niechętny do współpracy;

h) złożoność struktur, w szczególności w wyniku wykorzystania kilku spółek krajowych lub spółki macierzystej z akcjonariuszami powierniczymi w nieprzejrzystej jurysdykcji, bez wyraźnego powodu lub w celu krótkoterminowego lokowania aktywów;

i) częste transakcje o podwyższonym ryzyku