Maclear Ogólne warunki handlowe

1. Wprowadzenie

Maclear AG, z siedzibą w Wallisellen i numerem CHE-115.674.165 (Maclear), prowadzi internetową platformę crowdlendingu p2p www.maclear.ch (Platforma). Platforma jest platformą pośredniczącą, która udostępnia pożyczki Kredytobiorcom, przy czym kwoty pożyczek są finansowane poprzez bezpośrednią cesję wierzytelności pożyczkowych na Inwestorów, którzy zapewniają środki. Maclear nie udziela pożyczek i Maclear nie jest bankiem.

Celem Platformy jest łączenie Inwestorów i Kredytobiorców. Wspólnie Inwestorzy i Kredytobiorcy są Użytkownikami Platformy.

Niniejsze Ogólne Warunki określają zasady, na których Użytkownicy mogą uzyskiwać dostęp do Platformy i z niej korzystać, oraz określają rolę Maclear i obowiązki Użytkowników.

Ogólne Warunki wchodzą w życie z dniem ich akceptacji przez Użytkownika. Dalsze korzystanie z Platformy przez Użytkownika po tej dacie oznacza, że Użytkownik przeczytał, zrozumiał oraz akceptuje i zgadza się być związany niniejszymi Ogólnymi Warunkami.

Maclear może od czasu do czasu aktualizować niniejsze Ogólne Warunki według własnego uznania. Zmiany wchodzą w życie z chwilą ich opublikowania, chyba że wskazano inaczej.

Aby móc korzystać z Platformy, Użytkownik musi zaakceptować niniejsze Ogólne Warunki jako Inwestor lub jako Kredytobiorca.

Wierzytelności wobec Kredytobiorców wynikające z Umowy Pożyczki są przenoszone przez Maclear na Inwestorów zgodnie z Umową Nabycia i Cesji Wierzytelności. Umowa Nabycia i Cesji Wierzytelności jest umową pomiędzy Maclear a Inwestorami dotyczącą nabycia i przeniesienia wierzytelności Maclear wobec Kredytobiorców, a także zarządzania takimi wierzytelnościami przez Maclear. Korzystając z funkcji Rynku Wtórnego wdrożonej na Platformie Maclear AG, Maclear administruje również przeniesieniami (sprzedażą/zakupem) Wierzytelności wobec Kredytobiorców pomiędzy uczestniczącymi zarejestrowanymi Inwestorami. Funkcja ta jest również realizowana poprzez Umowę Nabycia i Cesji Wierzytelności, w której Sprzedającym jest jeden Inwestor, a Kupującym drugi Inwestor.

Użytkownicy są anonimowi na Platformie. Nie istnieje bezpośrednia umowa pomiędzy Kredytobiorcą a Inwestorem. Użytkownicy nie otrzymują za pośrednictwem Platformy żadnych informacji o tożsamości innych Użytkowników. Jeżeli kwota docelowa zostanie osiągnięta w okresie oferty i wszystkie środki Inwestorów w kwocie docelowej będą dostępne dla Maclear na potrzeby projektu, Maclear ogłosi skuteczne sfinansowanie projektu. Wraz z tym ogłoszeniem dochodzi do skutku zawieszający charakter Umów Nabycia i Cesji Wierzytelności pomiędzy Maclear a Inwestorami oraz zawieszający charakter Umowy Pożyczki pomiędzy Maclear a Kredytobiorcą, a obie umowy stają się w pełni prawnie wiążące i skuteczne dla wszystkich stron. Maclear niezwłocznie przekazuje Kredytobiorcy kwotę pożyczki, pomniejszoną o opłatę za sukces określoną dla danego projektu oraz o alokację na fundusz rezerwowy, i ceduje wierzytelność na każdego z Inwestorów zgodnie z kwotą inwestycji. W Umowie Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego Maclear i Kredytobiorca uzgadniają kluczowe dane projektu. Dwie kolejne umowy zawarte pomiędzy Maclear a Inwestorami regulują płatności oraz zarządzanie procesem wierzytelności.

Maclear udostępnia odpowiednie umowy odpowiednio Inwestorowi i Kredytobiorcy na koncie Użytkownika.

Rejestrując się i akceptując Ogólne Warunki, Użytkownik akceptuje, że każda umowa zawarta w związku z Maclear jest ważna nawet wtedy, gdy została zawarta w kilku egzemplarzach. W takim przypadku każdy egzemplarz uznaje się za oryginał umowy, a wszystkie egzemplarze łącznie uznaje się za jedną i tę samą umowę. Podpisy złożone na umowie i przekazane pocztą elektroniczną w formacie „.pdf” lub innymi środkami elektronicznymi mającymi na celu zachowanie oryginalnego graficznego i obrazowego wyglądu umowy mają taki sam skutek jak fizyczne doręczenie dokumentu papierowego z oryginalnym podpisem. Składając podpis w imieniu innej osoby lub spółki, Użytkownik oświadcza, że jest należycie upoważniony do składania podpisu w imieniu tej osoby lub spółki.

2. Postanowienia stosujące się w równym stopniu do wszystkich Użytkowników

2.1 Finansowanie projektów – postanowienia ogólne

Platforma jest platformą pośredniczącą, która udostępnia pożyczki Kredytobiorcom, przy czym kwoty pożyczek są finansowane poprzez bezpośrednią cesję wierzytelności pożyczkowych na Inwestorów, którzy zapewniają środki na projekty Kredytobiorcy. W odniesieniu do swoich projektów Kredytobiorcy dążą do pozyskania środków za pośrednictwem Platformy. W tym celu Kredytobiorcy i Maclear zawierają umowę pożyczki (Umowa Pożyczki). Kwota pożyczki wypłacona Kredytobiorcy jest spłacana Maclear przez Kredytobiorcę wraz z odsetkami ustalonymi z góry i przekazywana Inwestorom przez Maclear proporcjonalnie do ich inwestycji.

2.2 Opłaty

Dla każdego projektu w ustalonym okresie oferty, opublikowanym na Platformie, określana jest minimalna kwota pożyczki, która musi zostać osiągnięta (docelowa kwota pożyczki). W tym okresie oferty Inwestorzy mogą zobowiązywać się do wniesienia środków na projekt. Maclear pobiera opłatę za sukces od docelowej kwoty pożyczki po skutecznym sfinansowaniu projektu.

Maclear tworzy fundusz rezerwowy jako mechanizm awaryjny umożliwiający kontynuowanie wypłat odsetek w przypadku niewypłacalnych Kredytobiorców. Maclear pobiera procentową kwotę na fundusz rezerwowy od docelowej kwoty pożyczki po skutecznym sfinansowaniu projektu.

Maclear nie pobiera żadnych dodatkowych opłat od Inwestorów ani Kredytobiorców, chyba że wyraźnie wskazano inaczej.

Maclear może pobierać od Inwestorów dodatkowe opłaty za administrowanie i przetwarzanie Wierzytelności pomiędzy Inwestorami na Rynku Wtórnym (sprzedaż/zakup wierzytelności) wobec Kredytobiorców notowanych na Platformie. Struktura opłat powinna być określona w Umowie Nabycia i Cesji Wierzytelności.

2.3 Konta Użytkowników

Każdy Użytkownik musi utworzyć konto Użytkownika, aby uzyskać dostęp do usług Platformy. Konto Użytkownika zostanie aktywowane niezwłocznie po rejestracji Użytkownika.

Na koncie Użytkownika widoczne są m.in. status weryfikacji onboardingu, aktywowane wnioski o pożyczkę oraz status odpowiedniego finansowania projektu. Dla wszystkich skutecznie zawartych umów pomiędzy Użytkownikiem a Maclear przechowywane są kwoty, stopy procentowe oraz zaległe płatności.

W trakcie trwającego projektu Użytkownicy powinni sprawdzać swoje konta Użytkownika i wiadomości e-mail co najmniej raz w tygodniu.

2.4 Rejestracja Użytkownika

Korzystanie z Platformy wymaga rejestracji. Rejestracja wymaga otwarcia osobistego konta Użytkownika oraz akceptacji online niniejszych Ogólnych Warunków (przycisk „Zgadzam się” na końcu). Użytkownik musi zaakceptować niniejsze Ogólne Warunki jako Inwestor lub jako Kredytobiorca.

Użytkownicy mogą zarejestrować się jako Inwestorzy lub Kredytobiorcy. Jeżeli Użytkownik chce korzystać z Platformy zarówno jako Inwestor, jak i Kredytobiorca, albo jeżeli Użytkownik chce zarejestrować się jako osoba prywatna i jako spółka, wymagana jest osobna rejestracja dodatkowych kont Użytkownika. Konto Użytkownika jest osobiste i nieprzenoszalne. Rejestracje grupowe nie są akceptowane.

Platforma jest oferowana wyłącznie Użytkownikom, którzy ukończyli 18 lat (lub osiągnęli pełnoletność w swojej lokalnej jurysdykcji, jeżeli jest ona wyższa) oraz przedsiębiorstwom o pełnej zdolności prawnej.

Platforma jest skierowana wyłącznie do Użytkowników mających miejsce zamieszkania lub siedzibę prawną w Szwajcarii. Użytkownicy spoza Szwajcarii są wyłącznie odpowiedzialni za sprawdzenie podatkowych i regulacyjnych skutków swojego uczestnictwa oraz muszą przy rejestracji lub na żądanie potwierdzić, że odkryli Platformę samodzielnie i że sami nawiązali kontakt z Maclear.

Każdy zainteresowany Użytkownik musi kompletnie i dokładnie wypełnić formularz onboardingu klienta na Platformie, zaakceptować niniejsze Ogólne Warunki oraz ustawić hasło w celu utworzenia konta Użytkownika. Aby aktywować konto Użytkownika, Użytkownik musi potwierdzić adres e-mail, klikając link wysłany przez Maclear.

Rejestracje, które pozostają niekompletne, mogą zostać usunięte przez Maclear po 30 dniach.

Rejestracja jest bezpłatna.

2.5 Due diligence onboardingu

Użytkownik zobowiązuje się do podania informacji wymaganych do rejestracji w sposób prawdziwy i kompletny. Aby uzyskać dostęp do funkcjonalności inwestycyjnych jako Inwestor lub złożyć projekt jako Kredytobiorca, Maclear jest zobowiązana na mocy prawa do przeprowadzenia weryfikacji know-your-customer (KYC) dla wszystkich nowych Użytkowników. Wymagane informacje pozostają w wyłącznym uznaniu Maclear. Każdy Użytkownik musi przejść proces weryfikacji przy rejestracji konta Użytkownika. Użytkownicy muszą zostać zidentyfikowani przez Maclear zgodnie z wymogami prawnymi, a w szczególności z obowiązującymi przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (szwajcarska ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, AMLA). Maclear może zlecić na zewnątrz obowiązki identyfikacyjne AML/KYC dotyczące Inwestorów. Obowiązki identyfikacyjne dotyczące Kredytobiorcy są wykonywane przez samą Maclear w ramach ogólnego procesu przeglądu Kredytobiorcy i projektu.

Po weryfikacji tożsamości Użytkownika Maclear musi przechowywać między innymi:

Wyciągi z procesu identyfikacji w czasie rzeczywistym.
Zdjęcia przedniej i tylnej strony dokumentu tożsamości.
Zdjęcie twarzy Użytkownika oraz zdjęcie Inwestora trzymającego swój paszport lub dowód tożsamości.
Dodatkowe dokumenty dostarczone w ramach procesu weryfikacji, takie jak rachunek za media lub wyciągi z rejestru handlowego.

Dane osobowe Użytkownika będą przechowywane i przetwarzane w pełnej zgodności z obowiązującymi przepisami o ochronie prywatności, w tym ze szwajcarską ustawą o ochronie danych oraz unijnym Ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych (EU GDPR). Dane osobowe Użytkownika będą wykorzystywane wyłącznie w celu wypełnienia obowiązków prawnych Maclear zgodnie z Polityką Prywatności.

Maclear zastrzega sobie prawo do sprawdzenia informacji oraz, w razie potrzeby, do uzyskania informacji uzupełniających od osób trzecich. Proces KYC wymaga co najmniej ważnego dokumentu identyfikacyjnego, a w przypadku osoby prawnej – dokumentu potwierdzającego, że osoba fizyczna jest upoważniona do dokonywania czynności prawnych w imieniu osoby prawnej. Maclear może zażądać rozmowy na żywo oraz dodatkowych informacji i dokumentów, takich jak rachunek za media. W przypadku rejestracji osoby prawnej wymagana jest dodatkowa dokumentacja, taka jak wyciągi z rejestru handlowego, a Użytkownik wyznacza upoważnionego przedstawiciela, który może działać w imieniu Użytkownika na Platformie.

Po przesłaniu przez Użytkownika wszystkich wymaganych informacji Maclear rozpatrzy wniosek. Użytkownicy mogą sprawdzić status weryfikacji na koncie Użytkownika („niezweryfikowany”/„weryfikacja w toku”/„zweryfikowany”). Po zmianie statusu weryfikacji na „zweryfikowany” Użytkownik zostanie poinformowany e-mailem, a dodatkowe funkcjonalności Platformy staną się dostępne.

Nie istnieje prawo do bycia zaakceptowanym jako Użytkownik, a rejestracja i dostęp do Platformy mogą zostać odmówione przez Maclear według jej wyłącznego uznania. Maclear może w dowolnym momencie, także po weryfikacji, zażądać dalszych informacji oraz uzależnić dalszy dostęp do Platformy od dodatkowych wymogów w celu zapewnienia zgodności z przepisami prawa i regulacjami. Wykluczeni Użytkownicy nie mogą ponownie się rejestrować bez uprzedniej pisemnej zgody Maclear.

2.6 Hasło

Użytkownik jest wyłącznie odpowiedzialny za zachowanie hasła w ścisłej poufności. Jeżeli istnieją jakiekolwiek podstawy, by podejrzewać, że hasło zostało skompromitowane, Użytkownik musi zresetować hasło i niezwłocznie skontaktować się z Maclear ([email protected]). Każde działanie podjęte przy użyciu danych uwierzytelniających Użytkownika będzie uznawane przez Maclear za działanie podjęte i w pełni autoryzowane przez zarejestrowanego Użytkownika. Maclear nigdy nie poprosi o hasło Użytkownika za pośrednictwem e-maila ani telefonu. Użytkownicy powinni niezwłocznie skontaktować się z Maclear w przypadku otrzymania podejrzanych telefonów lub e-maili. Maclear nigdy nie przekaże hasła żadnej osobie trzeciej.

Konto Użytkownika jest osobiste i nieprzenoszalne. Tylko dany Użytkownik i Maclear mogą przeglądać konto Użytkownika.

2.7 Komunikacja

W odniesieniu do wszelkiej komunikacji Maclear do Użytkowników, która nie musi być zgodnie z prawem przesyłana w formie pisemnej, Użytkownicy potwierdzają i zgadzają się, że wszelkie elektroniczne środki komunikacji, takie jak wiadomości na koncie Użytkownika, e-maile lub SMS, są wystarczające i prawnie wiążące. Do celów obliczania terminów istotny jest znacznik czasu wysłania wiadomości, stanowiący datę i godzinę doręczenia wiadomości Użytkownikowi.

Użytkownicy są wyłącznie odpowiedzialni za zapewnienie ciągłego dostępu do środków komunikacji udostępnianych przez Maclear. Użytkownik może i, w okolicznościach opisanych w niniejszych Ogólnych Warunkach, powinien skontaktować się z Maclear za pośrednictwem adresu e-mail: [email protected].

2.8 Zmiana informacji

Użytkownicy muszą niezwłocznie powiadomić Maclear e-mailem na adres [email protected] w przypadku zmiany jakichkolwiek informacji podanych w procesie rejestracji, w tym między innymi adresu, elektronicznych metod kontaktu oraz danych bankowych.

2.9 Program poleceń/partnerski i lojalnościowy

Maclear może oferować płatności za polecenia, programy lojalnościowe lub inne specjalne korzyści za polecanie dodatkowych Użytkowników lub za lojalność Użytkowników. Szczegóły takich programów poleceń będą publikowane na stronie internetowej. Programy poleceń i lojalnościowe mogą zostać w dowolnym momencie zakończone lub zmienione przez Maclear.

Jeżeli Użytkownik poleca innego Użytkownika, Użytkownik musi zapewnić, że polecony Użytkownik wskaże zarejestrowanego Użytkownika jako podstawę kontaktu z Maclear, np. poprzez użycie kodu polecającego lub podobnego mechanizmu. Jeżeli nowy Użytkownik tego nie zrobi lub jeżeli wystąpi jakakolwiek inna niejasność co do statusu zarejestrowanego Użytkownika jako polecającego, wyłącznie Maclear decyduje, czy nowy Użytkownik kwalifikuje się jako polecenie dla tego klienta.

Liczba nowych Użytkowników zaproszonych przez zarejestrowanego Użytkownika jest nieograniczona.

Wyłącznie Maclear decyduje, czy zaakceptować poleconego Użytkownika na Platformie.

2.10 Ograniczenia korzystania i gwarancje

Akceptując niniejsze Ogólne Warunki, Użytkownicy oświadczają i zapewniają, że nie będą korzystać z Platformy do żadnej nielegalnej działalności, w tym między innymi do następujących działań:

korzystanie z Platformy lub zachęcanie, promowanie, ułatwianie, instruowanie albo nakłanianie innych do korzystania z Platformy do jakichkolwiek działań naruszających prawo, ustawę, rozporządzenie lub regulację; do jakiegokolwiek innego nielegalnego lub oszukańczego celu albo celu szkodliwego dla innych;
przekazywanie informacji, które są nieprawdziwe, niedokładne, niekompletne, wprowadzające w błąd lub nieaktualne; albo niedbałość o utrzymanie dokładności takich informacji;
omijanie, wyłączanie lub w inny sposób ingerowanie w funkcje Platformy związane z bezpieczeństwem;
angażowanie się w jakiekolwiek zautomatyzowane korzystanie z systemu, takie jak używanie skryptów do wysyłania komentarzy lub wiadomości, albo używanie jakiegokolwiek data mining, robotów lub podobnych narzędzi do zbierania i ekstrakcji danych, w tym aplikacji sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego;
odsprzedawanie, wynajmowanie, dekompilacja, inżynieria wsteczna lub tworzenie dzieł pochodnych z Platformy, z wyjątkiem przypadków wyraźnie dozwolonych;
przesyłanie lub transmitowanie (albo próba przesłania lub transmitowania) wirusów, koni trojańskich lub innego złośliwego materiału oraz spamowanie, które zakłóca nieprzerwane korzystanie z Platformy przez jakąkolwiek stronę albo modyfikuje, osłabia, zakłóca, zmienia lub ingeruje w korzystanie, funkcje, działanie lub utrzymanie.

2.11 Rozwiązanie i zawieszenie konta Użytkownika

Użytkownicy mogą w dowolnym momencie zażądać zamknięcia swojego konta Użytkownika, kontaktując się z zespołem wsparcia Maclear ([email protected]), jeżeli nie uczestniczą w żadnym projekcie jako Inwestor lub Kredytobiorca, jeżeli wszystkie otwarte pożyczki zostały w pełni spłacone oraz jeżeli nie jest aktywne żadne nowe zapytanie o pożyczkę. Konto Użytkownika zostanie zablokowane.

Maclear może zawiesić konto Użytkownika lub zamknąć konto Użytkownika, jeżeli ma uzasadnione podejrzenie, że Użytkownik naruszył lub naruszy którekolwiek ze swoich zobowiązań umownych wobec Maclear albo Inwestorów lub Kredytobiorców, albo z przyczyn regulacyjnych, w tym między innymi w przypadkach, gdy:

Maclear ma wskazania, że Użytkownik podaje niedokładne informacje lub dokumentację;
działalność Użytkownika jest w jakikolwiek sposób podejrzana, w szczególności w zakresie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

W przypadku rozwiązania przez Maclear, Maclear według swojego uzasadnionego uznania określi, czy jakiekolwiek trwające umowy cesji wierzytelności lub umowy projektowe będą kontynuowane, czy również rozwiązane. Zamknięcie staje się skuteczne dopiero po pisemnym potwierdzeniu przez Maclear. Wszelkie straty wynikające z rozwiązania umowy ponosi Użytkownik.

W przypadku rozwiązania Maclear usunie dane osobowe Użytkownika zgodnie z Polityką Prywatności po upływie wymaganego prawem okresu przechowywania wynoszącego co najmniej dziesięć (10) lat. Do tego czasu informacje będą zachowane w poufności i przekazywane lokalnym organom AML/TF wyłącznie w przypadku złożenia do Maclear oficjalnego wniosku o informacje.

3. Ogólne Warunki dla Inwestorów

3.1 Ograniczenia konta Użytkownika

Inwestorami są osoby fizyczne lub prawne, które chcą inwestować lub zainwestowały w projekt za pośrednictwem Platformy.

Usługi Platformy są oferowane rezydentom Szwajcarii, którzy ukończyli 18 lat. Oferowanie usług Platformy Inwestorom spoza Szwajcarii może podlegać dalszym ograniczeniom zgodnie z prawem kraju zamieszkania. Maclear może odmówić takim Inwestorom według własnego uznania. Inwestorzy spoza Szwajcarii są zobowiązani potwierdzić, że nie byli objęci bezpośrednim marketingiem ze strony Maclear, lecz sami nawiązali kontakt z Maclear. Akceptując niniejsze Ogólne Warunki, Inwestorzy spoza Szwajcarii poświadczają, że odkryli usługi Maclear samodzielnie i że inicjowali pierwszy kontakt.

Z uwagi na obecnie obowiązujące przepisy prawa stosowane wobec obywateli USA w Szwajcarii, obywatele USA nie mogą inwestować na Platformie.

Osoby i spółki, które w ramach swojej działalności lub zawodu udzielają pożyczek, kredytów lub podobnych świadczeń (w szczególności profesjonalne instytucje kredytowe), są wykluczone z korzystania z usług Platformy.

Wyłącznie Maclear decyduje, czy zaakceptować Inwestora na Platformie.

3.2 Proces onboardingu

Zanim Inwestor rozpocznie inwestowanie na Platformie, Inwestor musi utworzyć konto Inwestora. Po rejestracji Inwestor otrzyma e-mail potwierdzający rejestrację i zawierający link do aktywacji konta Użytkownika.

Zanim Inwestor będzie mógł rozpocząć inwestowanie na Platformie, każdy Inwestor musi przejść proces weryfikacji.

W celu przeprowadzenia procesu weryfikacji Inwestorów Maclear współpracuje z SumSub, wysoce zaufanym i bezpiecznym globalnym dostawcą weryfikacji tożsamości. SumSub publikuje szczegółowy przewodnik weryfikacji na swojej stronie internetowej (https://www.sumsub.com). Identyfikacja jest przeprowadzana zgodnie ze szwajcarskimi wymogami regulacyjnymi AML (AMLA, przepisy PolyReg oraz Okólnik FINMA 2016/7).

Aby pomyślnie przejść proces weryfikacji, każdy Inwestor będący obywatelem Szwajcarii lub UE potrzebuje ważnego paszportu lub ważnego dowodu tożsamości. W przypadku Inwestorów niebędących obywatelami UE wymagany jest ważny paszport lub ważny paszport zagraniczny. Dokument co do zasady wymaga „Machine Readable Zone” (MRZ). Jeżeli dokument nie posiada MRZ, Inwestor może skontaktować się z Maclear e-mailem [email protected].

Do identyfikacji online Inwestor musi przesłać w pełni czytelny egzemplarz paszportu lub dowodu tożsamości (przód i tył oraz wszystkie istotne strony) oraz rachunek za media zawierający adres Inwestora, a także zrobić zdjęcie swojej twarzy na Platformie. Maclear zweryfikuje dokument identyfikacyjny za pomocą technologii umożliwiającej odczytanie i odszyfrowanie informacji zawartych w MRZ.

Ponadto Inwestor musi przelać niewielką kwotę ze swojego rachunku bankowego do Maclear.

Do identyfikacji online Maclear wykorzystuje odpowiedni sprzęt techniczny zapewniający bezpieczną transmisję danych. Weryfikacja może odbywać się w czasie rzeczywistym (wideo) albo poprzez przesłanie wszystkich niezbędnych dokumentów online. Do identyfikacji wideo Inwestor musi przebywać w dobrze oświetlonym pomieszczeniu przez cały czas jej trwania. Twarz osoby oraz na dokumencie identyfikacyjnym pełne imię i nazwisko, numer dokumentu i data urodzenia muszą być wyraźnie widoczne. Proces identyfikacji wideo zostanie przerwany, jeżeli jakość obrazu lub dźwięku nie umożliwia jednoznacznej identyfikacji albo jeżeli istnieją jakiekolwiek wątpliwości co do autentyczności dokumentu identyfikacyjnego lub tożsamości Inwestora. W przypadku procesu weryfikacji wideo lista obsługiwanych przeglądarek to:

Laptop i PC – Chrome i Firefox
Urządzenia mobilne – Safari na iOS, Chrome na Android
Mac – Safari i Chrome

Rejestracja konta firmowego w Maclear wymaga dodatkowych dokumentów. Przedstawiciel(e) spółki są zobowiązani do przejścia procedur KYC przewidzianych dla osób fizycznych, jak opisano powyżej; dodatkowo Maclear wymaga dokumentu potwierdzającego prawo osoby(osób) do reprezentowania spółki lub prawo podpisu. Spółka musi również dostarczyć wyciąg z rejestru handlowego oraz dokumentację zawierającą numer rejestracyjny działalności, zarejestrowany adres spółki oraz beneficjentów rzeczywistych, chyba że informacje te są już wymienione w wydruku z rejestru handlowego. W zależności od kraju prowadzenia działalności Maclear może wymagać dodatkowej dokumentacji w celu zakończenia procesu weryfikacji.

W celu oświadczenia o beneficjencie rzeczywistym i/lub osobie sprawującej kontrolę należy złożyć wypełniony formularz A i/lub K podpisany przez zidentyfikowaną osobę zgodnie z procesem opisanym powyżej.

Czas trwania procesu weryfikacji waha się od 10 minut do kilku dni roboczych w szczególnych przypadkach.

Inwestorzy mogą sprawdzić status weryfikacji swojego konta Użytkownika w sekcji profilu („niezweryfikowany”/„weryfikacja w toku”/„zweryfikowany”).

Przy statusie „niezweryfikowany” Inwestorzy nie mogą dodawać środków do osobistego konta Użytkownika i nie mogą zobaczyć pełnych informacji o projektach.
Przy statusie „weryfikacja w toku” wniosek Inwestora jest przetwarzany przez SumSub; Inwestorzy nie mogą dodawać środków do osobistego konta Użytkownika i nie mogą zobaczyć pełnych informacji o projektach.
Przy statusie „zweryfikowany” Inwestor ma pełny dostęp do wszystkich funkcji Platformy.

Jeżeli status weryfikacji nie ulegnie zmianie w ciągu 3 dni roboczych, Inwestor może skontaktować się z Maclear e-mailem na adres [email protected].

Po pełnej weryfikacji tożsamości Inwestora status na koncie Użytkownika zmienia się na „zweryfikowany”, a Inwestor może przelać środki na swoje konto Użytkownika i znaleźć pożyczkę do zainwestowania.

3.3 Funkcjonalności konta Inwestora

Na koncie Użytkownika dla Inwestorów Inwestorzy mają dostęp do następujących kluczowych funkcji Platformy:

Przegląd projektów, dostęp do dalszych informacji o projektach oraz możliwość zobowiązania się do inwestycji w projekty;
Bieżący status projektów, w które Inwestor zainwestował;
Możliwość przeglądania i aktualizacji informacji Użytkownika; oraz
Możliwość przelewania, przeglądania i wypłacania środków Inwestora.
Możliwość sprzedaży/zakupu Wierzytelności odpowiadających Inwestycjom dokonanym w określone Projekty Pożyczkowe na Rynku Wtórnym na rzecz/od innych Inwestorów.

Inwestorzy mogą dysponować swoimi środkami Inwestora za pośrednictwem konta Użytkownika na Platformie. Wszystkie płatności odsetek i kapitału będą deponowane na koncie Maclear Inwestora, z którego Inwestor może albo reinwestować zgromadzone środki dalej, albo wypłacić je na osobisty rachunek bankowy.

Maclear może od czasu do czasu dodawać i zmieniać dostępne funkcjonalności według własnego uznania.

3.4 Środki Inwestora

Po aktywacji i weryfikacji konta Użytkownika Inwestora Inwestor może wpłacać środki lub otrzymywać środki z zainwestowanych projektów. Wszystkie płatności odsetek i kapitału będą deponowane jako środki Inwestora.

Aby rozpocząć inwestowanie w projekty, Inwestor musi wpłacić środki na swoje konto Inwestora Maclear. Minimalna kwota inwestycji w Maclear wynosi EUR 50 (minimalna kwota może być wyższa dla określonych metod płatności). Akceptowane są następujące metody płatności:

Bezpośrednia płatność bankowa (płatność SEPA) z rachunku Inwestora na rachunek EUR lub CHF (IBAN) Platformy;
Płatność CHF lub EUR za pośrednictwem jednego z akceptowanych zewnętrznych dostawców usług płatniczych PSP w CHF lub EUR (np. Monetley, Caxton, Narvi lub inni);

Warunki danego dostawcy usług płatniczych mają zastosowanie i muszą zostać zaakceptowane przez Użytkownika przed dokonaniem przelewu. Maclear nie pobiera żadnych opłat od Inwestorów. Jednak dostawcy usług płatniczych mogą pobierać opłaty za przelew środków. Wszelkie takie opłaty są w całości obciążane rachunek Użytkownika, a na konto Użytkownika uznawana jest wyłącznie kwota netto otrzymana przez Maclear.

Każdy Inwestor może w dowolnym momencie śledzić stan swoich finansów na swoim osobistym koncie Maclear. Wszelkie depozyty muszą zostać zainwestowane w ciągu 30 dni od otrzymania ich przez Maclear. Wszelkie naliczone płatności od Kredytobiorcy muszą zostać wypłacone w ciągu 60 dni od otrzymania albo reinwestowane przez Inwestora w ciągu 30 dni od otrzymania. Inwestor otrzyma odpowiednie przypomnienie 5 dni przed upływem okresu 30-dniowego oraz 10 dni przed upływem okresu 60-dniowego. Jeżeli środki nie zostaną zainwestowane, wypłacone ani reinwestowane przez Inwestora w wyznaczonych terminach, mogą zostać przekazane z powrotem Inwestorowi przez Maclear przed upływem terminu.

Dla każdej metody przelewu Użytkownik musi zapewnić, że środki są przekazywane wyłącznie z zweryfikowanych rachunków, które są prowadzone na to samo nazwisko/nazwę co konto Użytkownika. Użytkownicy mogą weryfikować rachunki bankowe na koncie Użytkownika. Użytkownicy są zobowiązani przestrzegać wszystkich instrukcji Maclear dotyczących przelewu oraz zapewnić, że Maclear może jednoznacznie zidentyfikować źródło płatności w celu uznania przelanych środków jako środków Inwestora. Rachunek bankowy musi być prowadzony na to samo nazwisko/nazwę co konto Maclear Inwestora. Numer rachunku Maclear musi zostać podany w szczegółach płatności. Użytkownik oświadcza, że jest właścicielem środków we własnym imieniu i na własną rzecz oraz oświadcza i zapewnia, że wszystkie przelane środki pochodzą z legalnych źródeł.

Wyłącznie osoba pełniąca rolę Inwestora jest odpowiedzialna za dostarczenie Maclear wszystkich wymaganych informacji płatniczych. Maclear zostaje zwolniona z wszelkich zobowiązań poprzez dokonanie płatności na rzecz ostatniego zarejestrowanego Użytkownika.

Maclear może odmówić przyjęcia depozytów zgodnie ze swoimi wewnętrznymi politykami AML. Po uznaniu środków jako środków Inwestora Inwestor zostanie powiadomiony e-mailem.

Maclear i Inwestorzy zawierają umowę o ustanowieniu/przetwarzaniu środków na potrzeby przetwarzania płatności i depozytu, która jest zawierana pomiędzy zarejestrowanym i zweryfikowanym Inwestorem a Maclear jako agentem płatniczym.

3.5 Wykorzystanie środków Inwestora

Użytkownicy mogą wykorzystywać wszelkie środki Inwestora wyłącznie w celu inwestowania w projekty lub wypłaty na własne konto. Maclear nie wypłaca żadnych odsetek od środków. Użytkownicy nie mogą przekazywać środków żadnej osobie trzeciej.

Środki Inwestora są przechowywane na osobnym rachunku powierniczym (escrow) Platformy. Rachunek ten jest oddzielony od operacyjnego rachunku bankowego Maclear i chroniony przed nieprzewidzianymi okolicznościami, które mogą dotyczyć Maclear. Maclear nie wykorzystuje środków Inwestora do żadnego innego celu niż bezpieczne przechowywanie na rzecz Inwestorów. Środki Inwestora nie podlegają szwajcarskiemu ubezpieczeniu depozytów bankowych i są zgodne ze szwajcarskimi wymogami regulacyjnymi. Środki zebrane na dany projekt są przekazywane Kredytobiorcy z rachunku powierniczego Platformy za pomocą celowego przelewu.

Maclear nie podlega bezpośredniemu nadzorowi Szwajcarskiego Urzędu Nadzoru Rynku Finansowego FINMA. Ponadto, zgodnie ze szwajcarskim prawem upadłościowym, środki Inwestora nie są uprzywilejowane w przypadku upadłości Maclear. O ile na Platformie w odniesieniu do projektu nie wskazano wyraźnie inaczej, Kredytobiorcy również nie podlegają nadzorowi Szwajcarskiego Urzędu Nadzoru Rynku Finansowego FINMA. Inwestorzy potwierdzają i zgadzają się, że istnieje ryzyko całkowitej utraty środków Inwestora.

Środki Inwestora dostępne w jednej walucie mogą być wykorzystywane wyłącznie do projektu w tej samej walucie. Inwestorzy mogą korzystać z dowolnych zewnętrznych usług przewalutowania udostępnionych na Platformie. Te osoby trzecie mogą pobierać opłatę za przewalutowanie.

Inwestując w projekt, Inwestor nabywa część (lub całość) wierzytelności pożyczkowej od Maclear na podstawie umowy pożyczki zawartej pomiędzy Maclear a Kredytobiorcą. Wszelkie naliczone płatności od Kredytobiorcy muszą zostać wypłacone w ciągu 60 dni od otrzymania albo reinwestowane w ciągu 30 dni od otrzymania przez Inwestora. Maclear może jednak w dowolnym momencie zwrócić środki na prywatne konto Inwestora. Inwestor jest zobowiązany dostarczyć Maclear aktualne informacje płatnicze, aby umożliwić Maclear zwrot środków w dowolnym momencie.

Maclear może być zobowiązana do zamrożenia środków Inwestora w przypadku podejrzanej aktywności lub żądań organów.

3.6 Inwestowanie w projekty

Inwestorzy mogą finansować część lub całość pożyczki poprzez nabycie od Maclear cesji wierzytelności pożyczkowych wynikających z Umowy Pożyczki. Gdy Inwestor finansuje projekt lub jego część, staje się związany z Maclear umową cesji (Umowa Nabycia i Cesji Wierzytelności). Dalsze umowy zawarte pomiędzy Maclear a każdym Inwestorem regulują odpowiednie zasady (Umowa o Przetwarzaniu Płatności i Depozycie oraz Umowa o Procedurze Windykacji).

Umowa Nabycia i Cesji Wierzytelności pomiędzy Maclear a Inwestorem reguluje nabycie i przeniesienie wierzytelności Maclear wobec Kredytobiorcy, a także zarządzanie taką wierzytelnością przez Maclear. Każda inwestycja w projekt zawiera odpowiednią umowę.

Każdy projekt będzie wyświetlany na Platformie zarejestrowanym Inwestorom przez z góry określony okres oferty. Inwestorzy mogą zobowiązać się do zainwestowania wybranej kwoty inwestycji w projekt, klikając przycisk „inwestuj” przy danym projekcie. Klikając przycisk „inwestuj”, Inwestor akceptuje nabycie od Maclear wierzytelności wobec Kredytobiorcy na podstawie Umowy Nabycia i Cesji Wierzytelności, pod warunkiem osiągnięcia kwoty docelowej w okresie oferty.

Inwestor musi posiadać środki Inwestora w wysokości co najmniej kwoty inwestycji, aby móc zobowiązać się do inwestycji. Środki Inwestora zostaną zablokowane na potrzeby projektu, a Inwestor jest związany swoim zobowiązaniem przez okres oferty.

Jeżeli kwota docelowa zostanie osiągnięta przed końcem okresu oferty, projekt zostanie zablokowany dla dalszych inwestycji. W przypadku nadsubskrypcji uprawnieni do inwestycji są Inwestorzy, którzy zainwestowali jako pierwsi, a nadpłacone kwoty zostaną zwrócone Inwestorom.

Jeżeli kwota docelowa nie zostanie osiągnięta, Kredytobiorca może przedłużyć okres oferty. Jednak po zakończeniu początkowego okresu oferty Inwestorzy mogą w dowolnym momencie wycofać swoje zobowiązanie wobec projektu. Środki Inwestora zostaną automatycznie odblokowane, jeżeli projekt nie otrzyma kwoty docelowej w przedłużonym okresie oferty, a Umowa Pożyczki pomiędzy Maclear a Kredytobiorcą staje się nieważna i bezskuteczna.

Inwestor może inwestować w ten sam projekt tyle razy, ile chce, aż do całkowitego sfinansowania projektu. Wszystkie pożyczki na Platformie mają stałą stopę procentową przez cały okres pożyczki. Stopa procentowa może wynosić do 16,5% zwrotu w skali roku od zainwestowanych środków, w zależności od rodzaju projektu oraz warunków każdego konkretnego projektu. Częstotliwość i wysokość wypłat odsetek mogą różnić się w zależności od rodzaju projektu oraz warunków każdego konkretnego projektu.

Maclear zaleca Kredytobiorcom publikowanie projektów na platformie przez 30 dni. Kredytobiorcy mają jednak możliwość przedłużenia kampanii zbierania środków, jeżeli środki nie zostały zebrane w początkowym okresie zbierania środków. Wymaga to zatwierdzenia przez Maclear.

Inwestycja może być również realizowana poprzez Umowę Nabycia i Cesji Wierzytelności na Rynku Wtórnym, zawierana pomiędzy Cedentem (jednym Inwestorem) a Cesjonariuszem (innym Inwestorem), która reguluje warunki nabycia wierzytelności oraz jednoczesnej cesji kwoty pożyczki zainwestowanej w Projekt Pożyczkowy z jednego Inwestora na innego Inwestora, a także dalszego zarządzania taką wierzytelnością przez Maclear. Umożliwia to Inwestorowi (Cesjonariuszowi) inwestowanie środków za pośrednictwem platformy Maclear w Projekt Pożyczkowy wcześniej skutecznie sfinansowany. Konsoliduje ona wszystkie prawa wierzytelności Inwestora (Cesjonariusza jako nowego pożyczkodawcy) uczestniczącego w skonsolidowanej pożyczce udzielonej danemu Projektowi Pożyczkowemu za pośrednictwem platformy Maclear.

Szczegółowe informacje o projektach, warunkach pożyczki dla każdego projektu oraz stopie procentowej i płatnościach są dostępne na stronie projektów (https://maclear.ch/projects).

Auto invest to wielopoziomowy system dywersyfikacji ryzyka dostępny na Platformie. Funkcja Auto invest umożliwia Inwestorom łatwe i bezpieczne inwestowanie w różne projekty wstępnie wybrane zgodnie z wybranymi konkretnymi kryteriami. Inwestorzy mogą wybrać kryteria przy wyborze funkcji auto invest.

Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się o więcej niż 3 dni z miesięcznymi płatnościami odsetek zgodnie z harmonogramem płatności, Maclear początkowo będzie kontynuować wypłaty odsetek zgodnie z warunkami funduszu rezerwowego, aż Kredytobiorca wznowi płatności odsetek zgodnie z harmonogramem spłat. Jeżeli alokacja z funduszu rezerwowego zostanie wyczerpana, zanim Kredytobiorca wznowi płatności odsetek, zostaną wszczęte postępowania egzekucyjne. Chociaż Maclear podejmuje wszelkie uzasadnione środki, aby uniknąć jakichkolwiek zaległości w płatnościach projektów, inwestycje w pożyczki są z natury ryzykowne i możliwa jest pełna lub częściowa utrata środków inwestycyjnych.

W sytuacji, gdy pożyczka zostanie spłacona przedterminowo przez Kredytobiorcę, Maclear zwróci całą kwotę kapitału inwestycji oraz wszystkie odsetki, które zostały naliczone w tym czasie. Minimalny okres, za który Inwestorzy otrzymają odsetki, wynosi trzy miesiące, nawet jeżeli Kredytobiorca spłaci pożyczkę wcześniej.

3.7 Zarządzanie pożyczką

Maclear działa jako agent zabezpieczeń na rzecz i w imieniu Inwestorów i jest odpowiedzialna za zarządzanie wierzytelnościami. Umowa o cesji wierzytelności jest wymagana w celu skonsolidowania wszystkich praw wierzytelności Inwestorów (jako pożyczkodawców) uczestniczących w danym projekcie inwestycyjnym na Platformie. Jest ona również wymagana, aby Maclear mogła angażować się w proces windykacji, jeżeli Kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań spłaty.

W przypadku niepowodzenia projektu Maclear będzie musiała pokryć wszystkich uczestniczących Inwestorów, oprócz odsetek i kwoty głównej inwestycji, co ostatecznie może zostać zrealizowane wyłącznie poprzez przymusową realizację wszystkich zabezpieczeń i zebranie wszystkich środków z tego uzyskanych. Jako posiadacz zabezpieczeń dostarczonych przez Kredytobiorców Platforma umożliwi wszystkim Inwestorom bezbłędne wypełnienie wszystkich harmonogramów płatności odsetek, co jest również wspierane i zabezpieczone przez fundusz rezerwowy Maclear.

Inwestorzy upoważniają Maclear do samodzielnego podejmowania wszelkich działań rozsądnie wymaganych do zarządzania wierzytelnościami, w tym między innymi do:

dochodzenia wszystkich roszczeń i praw Inwestora wobec Kredytobiorcy;
windykacji płatności Kredytobiorcy;
dystrybucji płatności pomiędzy odpowiednich Inwestorów;
zawarcia z Kredytobiorcą umowy o przedłużenie lub odroczenie płatności w zakresie warunków spłaty;
egzekucji z zabezpieczeń dostarczonych przez Kredytobiorcę; oraz
zaangażowania osób trzecich do procesu egzekucji długu.

O ile Maclear nie upoważni ich do tego wyraźnie, Inwestorzy nie mogą podejmować żadnych bezpośrednich działań wobec Kredytobiorców.

Data rozpoczęcia naliczania odsetek jest obliczana na datę skutecznego sfinansowania projektu. Stopy procentowe są wypłacane miesięcznie, chyba że dla konkretnego projektu określono inaczej.

Maclear działa jako agent windykacyjny w zakresie cyklicznych płatności odsetek i kapitału od Kredytobiorcy do Inwestorów. Maclear uznaje wszystkie płatności odsetek i kapitału bez zbędnej zwłoki po ich otrzymaniu od Kredytobiorcy na środki Inwestora zgodnie z udziałem odpowiadającym kwocie ich inwestycji.

Maclear, w imieniu Inwestorów, działa jako agent zabezpieczeń i podejmuje wszelkie uzasadnione środki w celu zapewnienia terminowej i pełnej płatności, w tym środki egzekucyjne oraz zabezpieczenie dostarczonych gwarancji, jeżeli istnieją. Maclear analizuje, ocenia i realizuje wszelkie dostępne zastawy, zabezpieczenia, kolaterale i gwarancje dostarczone przez Kredytobiorcę w celu ograniczenia ryzyka dla Inwestorów. Środki te obejmują w szczególności następujące:

Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się z zaplanowanymi płatnościami odsetek o więcej niż 3 dni, Maclear niezwłocznie rozpocznie analizę środków zaradczych. Jednocześnie Maclear będzie kontynuować wypłaty odsetek Inwestorom z funduszu rezerwowego.
Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się z płatnościami odsetek o więcej niż 30 dni, Maclear niezwłocznie wszczyna miękki proces windykacji w celu rozwiązania problemów powodujących opóźnienia płatności i/lub znalezienia odpowiednich rozwiązań z Kredytobiorcą.
Jeżeli Kredytobiorca dopuszcza się zaległości w płatnościach przez ponad 60 dni, Maclear wszczyna postępowanie sądowe oraz egzekucję zabezpieczeń i innych zabezpieczeń w celu ich realizacji.

Inwestorzy niniejszym upoważniają Maclear oraz zgadzają się podpisać wszelkie dokumenty lub upoważnienia, których Maclear może wymagać, w celu wykonania środków windykacyjnych, które Maclear uzna za właściwe jako agent zabezpieczeń w imieniu Inwestorów.

Jeżeli Maclear nie jest w stanie wyegzekwować zaległej kwoty i kwota ta nie jest pokryta przez fundusz rezerwowy lub inny mechanizm, wszelka wyegzekwowana kwota zostanie rozdzielona pomiędzy Inwestorów proporcjonalnie.

3.8 Wypłata środków Inwestora

Wszelkie środki zobowiązane lub zainwestowane w projekt nie mogą zostać wypłacone, dopóki taki projekt nie zostanie zamknięty. Poza tymi środkami Inwestor może w dowolnym momencie zażądać wypłaty środków Inwestora za pośrednictwem konta Użytkownika. Środki, które nie są obecnie zainwestowane w projekty, będą oznaczone na koncie Inwestora jako „Dostępne środki”. Inwestor będzie musiał złożyć w tym celu wniosek o wypłatę.

Wypłata tych środków może nastąpić wyłącznie na ten sam rachunek bankowy, którego Inwestor użył do wpłaty środków do Maclear, tj. na zweryfikowany(e) rachunek(i) bankowy(e) Inwestora.

Maclear może w dowolnym momencie przelać środki Inwestora do Inwestora. W przypadku gdy Maclear nie jest w stanie przelać środków na rachunek bankowy Inwestora, a Inwestor nie dostarczy zaktualizowanych i dokładnych informacji o rachunku w ciągu 30 dni kalendarzowych od żądania Maclear, Maclear może być zobowiązana do rozporządzenia środkami, a Inwestor traci wszelkie roszczenia wobec Maclear w odniesieniu do takich środków.

3.9 Fundusz rezerwowy

Dla bezpieczeństwa finansowego Inwestora Maclear przeprowadzi kompleksowy i dogłębny przegląd wszystkich Kredytobiorców i projektów. Ponadto sama Maclear odpowiada majątkiem przedsiębiorstwa za zaległe płatności. Jako dodatkowe zabezpieczenie tworzony i utrzymywany jest osobny fundusz rezerwowy Maclear w celu zabezpieczenia i pokrycia cyklicznych płatności odsetek na rzecz Inwestorów z tytułu ich inwestycji w przypadku tymczasowych zaległości w płatnościach z projektów Kredytobiorcy.

Fundusz rezerwowy Maclear jest zasilany poprzez przekazanie 2% z każdego projektu skutecznie sfinansowanego na Platformie do funduszu. W przyszłości Maclear będzie również dodawać do funduszu rezerwowego wszystkie prowizje uzyskane z transakcji na rynku wtórnym.

Fundusz został utworzony w celu pokrycia luk w płatnościach odsetek przez Kredytobiorców lub całkowitego albo częściowego pokrycia niewypłacalności Kredytobiorców. Fundusz rezerwowy Maclear nie może jednak gwarantować pełnej wypłaty odsetek ani pełnej spłaty kwoty głównej pożyczki.

Fundusz rezerwowy będzie wykorzystywany przez Maclear w zakresie dostępnych środków w celu pokrycia potencjalnych strat Inwestorów z tytułu płatności odsetek i/lub kapitału. Fundusz rezerwowy nie jest schematem ubezpieczeniowym i nie gwarantuje pełnej płatności.

Fundusz rezerwowy jest przechowywany na wydzielonym rachunku bankowym. Maclear prowadzi osobny rachunek bankowy dla aktywów funduszu rezerwowego. Aktywa na nim są zablokowane dla jakiegokolwiek innego wykorzystania niż wskazane w niniejszym dokumencie.

4. Ogólne Warunki dla Kredytobiorców

4.1 Ograniczenia

Kredytobiorcy mogą ubiegać się o pożyczkę wyłącznie z jasnym celem biznesowym. Decyzja, czy uznać cel za zorientowany biznesowo, należy wyłącznie do Maclear.

Przed zatwierdzeniem projektu Kredytobiorcy i dodaniem go do Platformy Maclear przeprowadza dokładną ocenę spółki Kredytobiorcy, aby upewnić się, że jest ona w stanie spłacić pożyczkę.

Maclear przeprowadza pełne due diligence prawne, w tym proces identyfikacji i weryfikacji AML Kredytobiorcy, oraz dokładną ocenę ryzyka projektu Kredytobiorcy, ocenia trendy rynkowe w segmencie, określa pełny pomiar ryzyka każdego projektu oraz ocenia aktywa i kapitalizację Kredytobiorcy, zdolności i doświadczenie w realizacji takich projektów.

Projekty ukierunkowane na przychody w wysokości CHF 1 miliona lub więcej niż CHF 1 milion nie mogą być notowane na Platformie bez dodatkowych środków regulacyjnych. Kredytobiorcom nie wolno prowadzić działalności w zakresie różnicy odsetkowej.

Pod warunkiem, że Kredytobiorca spełnia wymogi regulacyjne, a projekt zostanie pomyślnie zweryfikowany, Maclear zawiera z każdym Kredytobiorcą Umowę Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego oraz Umowę Pożyczki.

Maclear może odmówić przyjęcia projektu lub Kredytobiorcy bez podania przyczyn według własnego uznania.

4.2 Onboarding

Zainteresowani Kredytobiorcy, którzy chcą złożyć projekt, są zobowiązani najpierw zarejestrować konto Użytkownika na Platformie.

Zanim Kredytobiorca będzie mógł rozpocząć składanie projektu na Platformie, każdy Kredytobiorca musi przejść proces weryfikacji AML. Proces weryfikacji AML Kredytobiorcy jest przeprowadzany przez Maclear w drodze osobistego stawiennictwa i zgodnie z §7 i nast. Przepisów PolyReg.

Kredytobiorcy mogą sprawdzić status weryfikacji swojego konta Użytkownika w sekcji profilu („niezweryfikowany”/„weryfikacja w toku”/„zweryfikowany”).

Przy statusie „niezweryfikowany” Kredytobiorcy nie mogą oferować projektów na Platformie.
Przy statusie „weryfikacja w toku” wniosek Kredytobiorcy jest przetwarzany przez SumSub; Kredytobiorcy nie mogą oferować projektów na Platformie.
Przy statusie „zweryfikowany” Kredytobiorca ma pełny dostęp do wszystkich funkcji Platformy i może składać projekty do Maclear oraz, po zatwierdzeniu, oferować je na Platformie.

Jeżeli status weryfikacji nie ulegnie zmianie w ciągu 3 dni roboczych, Kredytobiorca może skontaktować się z Maclear e-mailem na adres [email protected].

Po zweryfikowaniu i zaakceptowaniu konta Kredytobiorca może złożyć projekt na Platformie do przeglądu przez Maclear. Kredytobiorcy dostarczą wszystkie informacje rozsądnie wymagane przez Maclear oraz oświadczają i zapewniają, że wszystkie informacje są kompletne, dokładne i aktualne. Maclear według własnego uznania decyduje, czy notować projekt Kredytobiorcy na Platformie.

4.3 Przegląd projektu

Każdy projekt, który Kredytobiorca chce przedstawić Inwestorom na platformie, podlega dokładnemu przeglądowi przeprowadzanemu przez Maclear. Jeżeli przegląd zakończy się pomyślnie, Maclear może zawrzeć z Kredytobiorcą Umowę Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego oraz warunkową Umowę Pożyczki.

Kredytobiorcy muszą wypełnić specjalny kwestionariusz zawierający zestaw licznych danych prawnych i finansowych dotyczących Kredytobiorcy, beneficjentów oraz ewentualnych gwarancji. Decydujące dla dopuszczenia oferty pożyczki są w szczególności, lecz nie wyłącznie, następujące parametry:

Historia potencjalnego Kredytobiorcy;
Wypłacalność finansowa;
Weryfikacja przeszłości Zarządu i beneficjentów spółki pożyczającej;
Ocena wykonalności;
Obecność zabezpieczenia lub dodatkowych zabezpieczeń;
Plan biznesowy i plan finansowy;
Plan okresu zwrotu (w tym EBITDA i ROI);
Harmonogram spłaty (podstawa: pożyczka bullet oraz harmonogram anuitetowy); oraz
Analiza i ocena proponowanych gwarancji zabezpieczających oraz dodatkowa ocena zabezpieczeń innych możliwych ryzyk na podstawie analizy rynku i zakresu projektu.

Kredytobiorca zapewni dostęp oraz upoważnia Maclear do dostępu do wszelkich rejestrów, baz danych osób trzecich i innych źródeł w celu zbierania dalszych informacji o Kredytobiorcy i projekcie przez cały okres trwania projektu.

Maclear starannie sprawdza wszystkie wymienione informacje związane z projektem, w tym ocenę ryzyka projektu. Kredytobiorcy muszą wypełnić specjalny kwestionariusz zawierający zestaw licznych danych prawnych i finansowych dotyczących Kredytobiorcy, beneficjentów oraz ewentualnych gwarancji. Ponadto Kredytobiorca musi dostarczyć informacje o sytuacji finansowej osoby prawnej, jurysdykcji oraz wcześniejszym doświadczeniu.

Po uzyskaniu niezbędnych dokumentów i przejściu wielopoziomowej weryfikacji, która obejmuje między innymi procesy compliance, due diligence i oceny ryzyka, projekt jest rozpatrywany. Maclear następnie prowadzi końcowy etap negocjacji z inicjatorami projektu i podpisuje wszystkie wymienione umowy prawne. Następnie projekt pojawia się na Platformie wraz ze wszystkimi kluczowymi danymi.

Maclear zachowa w poufności informacje dostarczone przez Kredytobiorcę i nie ujawni żadnych informacji na Platformie ani Inwestorom bez uprzedniej zgody Kredytobiorcy. Jeżeli Maclear uzna projekt za odpowiedni dla Platformy, Maclear i Kredytobiorca określą zakres ujawnienia informacji na Platformie, aby umożliwić Inwestorom podjęcie świadomej decyzji inwestycyjnej.

4.4 Umowa Pożyczki

Jeżeli Maclear uzna projekt za odpowiedni dla Platformy, Maclear i Kredytobiorca zawrą warunkową Umowę Pożyczki. W Umowie Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego Maclear i Kredytobiorca określają kluczowe warunki pożyczki na podstawie złożenia projektu, obejmujące jako minimum stopę procentową, czas trwania pożyczki, okres oferty, docelową kwotę pożyczki oraz zabezpieczenie, które są wiążące dla Umowy Pożyczki.

Umowa Pożyczki jest wiążąca dla Kredytobiorcy od daty podpisania. Dla Maclear Umowa Pożyczki jest warunkowa wobec pełnego otrzymania środków od Inwestorów w całej kwocie pożyczki.

Kredytobiorca może wykorzystać kwotę pożyczki wyłącznie na cele określone w Umowie Pożyczki oraz w Umowie Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego i ujawnione na Platformie.

4.5 Publikacja projektu

Maclear zaleca spółkom pożyczającym publikowanie projektów na platformie przez 30 dni. Kredytobiorcy mają możliwość przedłużenia kampanii zbierania środków, jeżeli środki nie zostały zebrane w początkowym okresie zbierania środków. W tym celu Kredytobiorca musi złożyć wniosek do Maclear co najmniej pięć dni przed końcem okresu. Maclear sprawdzi możliwość przedłużenia z uwzględnieniem swoich barier regulacyjnych. Maclear może według własnego uznania odmówić wniosku o przedłużenie.

Kredytobiorcy niezwłocznie powiadomią Maclear, jeżeli zauważą jakiekolwiek konkretne błędy w informacjach dostarczonych lub opublikowanych na Platformie. Maclear podejmie wówczas niezbędne działania w celu skorygowania opublikowanych informacji w rozsądnym terminie oraz według własnego uznania zawiesi lub przedłuży okres oferty albo zatrzyma proces pożyczania.

4.6 Płatności ratalne i opóźnienie

W dacie odpowiedniej wymagalności określonej w Umowie Akceptacji i Potwierdzenia Projektu Inwestycyjnego Kredytobiorca musi dokonać okresowych płatności ratalnych (odsetki i amortyzacja) poprzez przelew płatności do Maclear. Koszty lub opłaty osób trzecich ponosi Kredytobiorca.

Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się z płatnością raty, Kredytobiorca popada w zwłokę bez dodatkowego wezwania.

Jeżeli Kredytobiorca nie dokona płatności w uzgodnionym terminie, Maclear, w imieniu Inwestorów, działa jako agent zabezpieczeń i podejmuje wszelkie uzasadnione środki w celu zapewnienia terminowej i pełnej płatności, w tym środki egzekucyjne oraz zabezpieczenie dostarczonych gwarancji, jeżeli istnieją. Maclear analizuje, ocenia i realizuje wszelkie dostępne zastawy, zabezpieczenia, kolaterale i gwarancje dostarczone przez Kredytobiorcę w celu ograniczenia ryzyka dla Inwestorów. Środki te obejmują w szczególności następujące:

Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się z zaplanowanymi płatnościami odsetek o więcej niż 7 dni, Maclear niezwłocznie rozpocznie analizę środków zaradczych. Jednocześnie Maclear będzie kontynuować wypłaty odsetek inwestorom z funduszu rezerwowego.
Jeżeli Kredytobiorca spóźnia się z płatnościami odsetek o więcej niż 30 dni, Maclear niezwłocznie wszczyna miękki proces windykacji w celu rozwiązania problemów powodujących opóźnienia płatności i/lub znalezienia odpowiednich rozwiązań z Kredytobiorcą.
Jeżeli Kredytobiorca dopuszcza się zaległości w płatnościach przez ponad 60 dni, Maclear wszczyna postępowanie sądowe oraz egzekucję zabezpieczeń i innych zabezpieczeń w celu ich realizacji.

5. Podatki, opłaty i inne należności

Kredytobiorca i Inwestor są wyłącznie odpowiedzialni za zapewnienie pełnej zapłaty wszelkich zobowiązań podatkowych oraz innych opłat lub należności rządowych, które mogą mieć zastosowanie, takich jak opłata stemplowa, podatek u źródła lub podatek dochodowy.

6. Usługi i wsparcie

Maclear udostępnia Użytkownikom centrum obsługi, z którym można kontaktować się na każdym etapie procesu w sprawach związanych z usługami Maclear za pośrednictwem czatu, e-maila ([email protected]) lub telefonu.

Centrum obsługi jest oferowane przez Maclear na zasadzie „as is” i „as available”.

7. Licencja i prawa własności intelektualnej

O ile w niniejszym dokumencie lub w odpowiedniej dokumentacji nie wskazano wyraźnie inaczej, Maclear, jej podmioty powiązane oraz jej licencjodawcy posiadają i zachowują wszelkie prawa, tytuł i interes w Platformie oraz w związanych z nią patentach, rejestracjach, zgłoszeniach, aplikacjach, znakach towarowych, nazwach handlowych, logo, wynalazkach, prawach autorskich, know-how, tajemnicach handlowych oraz innej własności intelektualnej związanej z projektowaniem, przetwarzaniem, produkcją lub działaniem Usług („Prawa Własności Intelektualnej”).

O ile w niniejszym dokumencie nie przewidziano wyraźnie inaczej, nic w umowie dotyczącej Ogólnych Warunków nie przenosi, nie ceduje, nie udziela licencji ani w inny sposób nie przyznaje żadnej stronie jakiegokolwiek prawa lub interesu w Prawach Własności Intelektualnej jakiejkolwiek innej strony. Jeżeli i w zakresie, w jakim jakiekolwiek Prawa Własności Intelektualnej są licencjonowane na podstawie licencji open-source zgodnie z odpowiednią dokumentacją, Użytkownicy zapewniają i gwarantują przestrzeganie warunków takiej licencji.

8. Zastrzeżenie regulacyjne i ryzyka

8.1 Status regulacyjny Maclear

Maclear jest platformą crowdlendingową podlegającą nadzorowi PolyReg General Self-Regulatory Organisation w zakresie zgodności ze szwajcarską ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLA).

Maclear nie podlega bezpośredniemu nadzorowi Szwajcarskiego Urzędu Nadzoru Rynku Finansowego (FINMA), a depozyty w Maclear nie są ubezpieczone w ramach szwajcarskiego systemu ubezpieczenia depozytów.

8.2 Ryzyka ogólne

Przed uzyskaniem dostępu, korzystaniem lub w jakikolwiek inny sposób interakcją z Platformą lub jakąkolwiek jej częścią Użytkownicy powinni starannie rozważyć czynniki ryzyka związane z Platformą, a w szczególności z działalnością pożyczkową.

Poniższe nie stanowi wyczerpującej listy ani wyjaśnienia wszystkich ryzyk, z którymi Użytkownicy mogą się zetknąć korzystając z Platformy, i dlatego powinno być traktowane wyłącznie jako wskazówka. Dodatkowe ryzyka i niepewności związane z Platformą mogą indywidualnie lub łącznie mieć również istotny niekorzystny wpływ na Użytkownika.

8.2.1 Przepisy prawa i regulacje

Zmiany w przepisach prawa lub regulacjach, w tym między innymi dotyczące wymogów regulacyjnych, podatków lub barier handlowych, mogą mieć negatywny wpływ na Platformę. Każdy Użytkownik jest odpowiedzialny za korzystanie z Platformy zgodnie z prawem mającym zastosowanie do takiego Użytkownika i nie ma gwarancji, że Platforma jest lub będzie zgodna z jakimikolwiek przepisami poza jurysdykcją, w której Platforma aktywnie działa.

8.2.2 Ryzyka IT

Każdy system IT podlega potencjalnym słabościom bezpieczeństwa, atakom hakerskim, zakłóceniom i awariom, a Platforma lub jakakolwiek jej część może być tymczasowo lub trwale niedostępna.

8.2.3 Ryzyka finansowe

Kredytobiorca może nie być w stanie spłacić pożyczki i/lub dokonać jakichkolwiek płatności odsetek w ogóle lub w terminie. Ponadto żadne ze środków ograniczania ryzyka podejmowanych przez Maclear nie zapewnia gwarancji spłaty i/lub płatności odsetek. Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje potencjalne ryzyko całkowitej utraty zainwestowanej kwoty i/lub opóźnień w płatnościach ze strony Kredytobiorców. Inwestorzy powinni inwestować wyłącznie kwoty, które są w stanie stracić.

Ponadto Kredytobiorcy może zostać przyznane prawo do przedterminowej spłaty. W takim przypadku Inwestor może nie otrzymać pełnej kwoty oczekiwanych odsetek od pożyczki.

9. Brak gwarancji i odpowiedzialności

9.1 Brak oświadczeń lub gwarancji

PLATFORMA JEST UDOSTĘPNIANA W STANIE „TAK JAK JEST” ORAZ „W MIARĘ DOSTĘPNOŚCI”. UŻYTKOWNIK ZGADZA SIĘ, ŻE KORZYSTANIE Z PLATFORMY ODBYWA SIĘ WYŁĄCZNIE NA JEGO WŁASNE RYZYKO. W NAJSZERSZYM ZAKRESIE DOZWOLONYM PRZEZ PRAWO MACLEAR (ORAZ JAKAKOLWIEK OSOBA ZAANGAŻOWANA BEZPOŚREDNIO LUB POŚREDNIO W ŚWIADCZENIE USŁUG) WYŁĄCZA WSZELKIE GWARANCJE, WYRAŹNE LUB DOROZUMIANE, ZWIĄZANE Z PLATFORMĄ ORAZ KORZYSTANIEM Z NIEJ PRZEZ UŻYTKOWNIKA, W TYM BEZ OGRANICZEŃ DOROZUMIANE GWARANCJE PRZYDATNOŚCI HANDLOWEJ, PRZYDATNOŚCI DO OKREŚLONEGO CELU ORAZ NIENARUSZANIA PRAW.

9.2 Brak odpowiedzialności

W MAKSYMALNYM ZAKRESIE DOZWOLONYM PRZEZ OBOWIĄZUJĄCE PRAWO ODPOWIEDZIALNOŚĆ MACLEAR (ORAZ JAKIEJKOLWIEK OSOBY ZAANGAŻOWANEJ BEZPOŚREDNIO LUB POŚREDNIO W ŚWIADCZENIE USŁUG) WYNIKAJĄCA Z NINIEJSZEJ UMOWY I/LUB PLATFORMY ALBO Z NIĄ ZWIĄZANA JEST WYŁĄCZONA. NIKT NIE PRZYJMUJE ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA JAKIEKOLWIEK (I) BŁĘDY, POMYŁKI LUB NIEDOKŁADNOŚCI TREŚCI I MATERIAŁÓW, (II) OBRAŻENIA CIAŁA LUB SZKODY W MIENIU JAKIEGOKOLWIEK RODZAJU, WYNIKAJĄCE Z DOSTĘPU UŻYTKOWNIKA DO PLATFORMY I KORZYSTANIA Z NIEJ, (III) JAKIKOLWIEK NIEAUTORYZOWANY DOSTĘP DO NASZYCH BEZPIECZNYCH SERWERÓW I/LUB JAKICHKOLWIEK DANYCH OSOBOWYCH ORAZ (IV) UTRATĘ JAKICHKOLWIEK ZAINWESTOWANYCH KWOT, UTRATĘ DZIAŁALNOŚCI, UTRATĘ ODSETEK ORAZ JAKĄKOLWIEK INNĄ FORMĘ STRATY LUB SZKODY FINANSOWEJ.

10. Zwolnienie z odpowiedzialności

W najszerszym zakresie dozwolonym przez prawo Użytkownicy zgadzają się bronić, zwolnić z odpowiedzialności i zabezpieczyć Maclear, w tym jej spółki zależne, podmioty powiązane oraz wszystkich odpowiednich członków zarządu, agentów, partnerów i pracowników Maclear, przed wszelkimi stratami, szkodami, zobowiązaniami, roszczeniami lub żądaniami, w tym uzasadnionymi honorariami i wydatkami adwokackimi, zgłoszonymi przez jakąkolwiek osobę trzecią z powodu lub w związku z: (i) naruszeniem przez Użytkowników niniejszych Ogólnych Warunków; (ii) jakimkolwiek naruszeniem oświadczeń i zapewnień Użytkowników określonych w niniejszych Ogólnych Warunkach; (iii) naruszeniem przez Użytkowników praw osoby trzeciej, w tym między innymi Praw Własności Intelektualnej; (iv) dostępem i korzystaniem z Platformy przez jakąkolwiek inną stronę przy użyciu nazwy użytkownika, hasła lub innych odpowiednich danych uwierzytelniających Użytkowników.

11. Prywatność

Więcej informacji na temat prywatności znajduje się w Polityce Prywatności.

12. Postanowienia różne

12.1 Prawo właściwe i jurysdykcja

W przypadku wszelkich sporów niepodlegających arbitrażowi wyłączną właściwość mają sądy w Wallisellen w Szwajcarii. Umowa dotycząca Ogólnych Warunków podlega prawu szwajcarskiemu z wyłączeniem reguł kolizyjnych lub wyboru prawa oraz Konwencji Narodów Zjednoczonych o umowach międzynarodowej sprzedaży towarów (CISG).

12.2 Całość umowy / rozdzielność postanowień

Niniejsze Ogólne Warunki, wraz z wszelkimi zmianami oraz wszelkimi dodatkowymi umowami, które Użytkownik może zawrzeć, stanowią całość umowy dotyczącej korzystania z Platformy. Jeżeli jakiekolwiek postanowienie niniejszych Ogólnych Warunków zostanie uznane za nieważne przez sąd właściwej jurysdykcji, nieważność takiego postanowienia nie wpływa na ważność pozostałych postanowień niniejszych warunków, które pozostają w pełni obowiązujące i skuteczne. Jeżeli postanowienie niniejszych Ogólnych Warunków jest lub stanie się niezgodne z prawem, nieważne lub niewykonalne w jakimkolwiek kraju, nie wpływa to na legalność, ważność ani wykonalność w tym kraju jakiegokolwiek innego postanowienia ani w innych jurysdykcjach tego lub jakichkolwiek innych postanowień niniejszych Ogólnych Warunków.

12.3 Zakaz cesji

Niniejsza umowa dotycząca Ogólnych Warunków oraz wszelkie prawa i licencje udzielone na jej podstawie nie mogą być przenoszone ani cedowane przez Użytkownika. Wszelka próba przeniesienia lub cesji z naruszeniem niniejszego postanowienia jest nieważna i bezskuteczna.

12.4 Zawiadomienia i kontakt

Wszelkie zawiadomienia lub inna komunikacja przekazywane na podstawie lub w związku z niniejszymi Ogólnymi Warunkami będą sporządzane w języku angielskim. Wszystkie inne dokumenty dostarczane na podstawie lub w związku z niniejszymi Ogólnymi Warunkami będą sporządzane w języku angielskim.

W sprawach ogólnych Użytkownik może kontaktować się pod adresem [email protected].

Składając podpis poniżej, wskazujesz, że przeczytałeś, że rozumiesz oraz że zgadzasz się na warunki przedstawione w Ogólnych Warunkach.

Jestem Inwestorem i przeczytałem oraz zrozumiałem Ogólne Warunki. W szczególności rozumiem wszystkie ograniczenia dotyczące inwestorów i niniejszym oświadczam, że żadne z tych ograniczeń mnie nie dotyczy.

Jestem Kredytobiorcą i przeczytałem oraz zrozumiałem Ogólne Warunki. W szczególności rozumiem wszystkie ograniczenia dotyczące inwestorów i niniejszym oświadczam, że żadne z tych ograniczeń mnie nie dotyczy.