Czym jest crowdlending?

Crowdlending to nowe modne hasło w kręgach inwestycyjnych małych firm. Ze względu na rosnącą liczbę influencerów i blogerów, którzy przybliżają crowdfunding i crowdlending, międzynarodowa społeczność crowdlendingowa rośnie.

Rośnie też zainteresowanie w Szwajcarii i Europie tym systemem pożyczek dla firm, a Ty również możesz chcieć się zaangażować. Wielkość europejskiego rynku Crowd Lending i Crowd Investing jest obecnie szacowana na 13,21 mld USD, a w przyszłości oczekuje się znacznego wzrostu.

Czym jednak jest crowdlending i jak w nim uczestniczyć przy mniejszym ryzyku i większej nagrodzie? W tym artykule analizujemy obietnice i pułapki crowdlendingu oraz wskazujemy dobre praktyki wyboru renomowanej platformy pożyczkowej. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym systemie inwestycyjnym i o tym, co może dla Ciebie zrobić.

Czym jest crowdlending i jak działa?

Crowdlending, czyli pożyczki peer-to-peer (P2P), polega na zbiorowym finansowaniu pożyczek przez wiele osób. Jest to zatem rodzaj crowdfundingu, ale w większym stopniu oparty na pożyczaniu. Stąd nazywa się go także "lending-based crowdfunding".

Tak działa platforma crowdlendingu peer-to-peer dla firm:

• Pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy znajdują się i wchodzą w interakcje na platformie online. Pożyczkobiorcami są zwykle właściciele małych firm na początku kariery lub przedsiębiorcy wprowadzający innowacyjny produkt.
• Pożyczkobiorcy przekazują potencjalnym pożyczkodawcom informacje o tym, czym się zajmują, ile pieniędzy potrzebują i na co zostaną przeznaczone. Zazwyczaj od razu oferują warunki spłaty i dostarczają informacje kontekstowe, takie jak ich zdolność kredytowa.
• Zarząd platformy ocenia ryzyko pożyczkobiorcy i przypisuje oprocentowanie do wnioskowanej pożyczki.
• Potencjalni pożyczkodawcy przeglądają wnioski o pożyczki biznesowe opublikowane na platformie. Gdy decydują się udzielić pożyczki, robią to przez platformę, a nie bezpośrednio pożyczkobiorcy. Środki przekazane na pożyczkę oraz spłaty tej pożyczki odbywają się wyłącznie za pośrednictwem platformy.

Crowdlending a crowdfunding

Crowdfunding, podobnie jak crowdlending, daje przedsiębiorcom środki na rozruch start-upów. Choć oba są alternatywą finansowania wobec tradycyjnych banków, różnią się motywacją stojącą za tymi wpłatami.

• W equity crowdfundingu pieniądze zainwestowane w spółkę często są wynagradzane udziałem lub procentem od zysku netto spółki.
• Uczestnicy crowdlendingu natomiast działają ze świadomością, że otrzymają pieniądze z powrotem wraz z odsetkami, zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Korzyści z crowdlendingu

Badania z ostatnich lat wykazały, że 62% Europejczyków chętnie przechodzi z tradycyjnej bankowości na platformy cyfrowe. Ten trend ma się utrzymać. Naturalnie doprowadziło to do wzrostu zainteresowania pożyczkami niezależnymi od banków oferowanymi online.

Crowdlending odpowiada na tę potrzebę i oferuje korzyści zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

Dla pożyczkobiorców

Crowdlending jest oczywiście dużą korzyścią dla właścicieli małych firm i indywidualnych przedsiębiorców. Platforma crowdlendingowa pozwala pożyczkobiorcom ominąć biurokrację związaną z tradycyjnymi instytucjami kredytowymi.

Crowdlending zapewnia im finansowanie potrzebne do wspierania innowacji. Daje kapitał na start lub finansowanie projektu bez tradycyjnych kredytów bankowych i opłat pośredników.

Podczas procesu crowdlendingu przedsiębiorcy budują także świadomość swojej marki.

Dla inwestorów

Udział w crowdlendingu oferuje wyraźne korzyści także uważnemu inwestorowi.

Wszyscy mamy społeczną odpowiedzialność, by pomagać i wspierać, gdzie możemy. Crowdlending pozwala inwestorom robić to doskonale. Wkład w crowdlending nie jest jałmużną, lecz rozsądną inwestycją biznesową. Daje też mniej namacalną korzyść — świadomość, że inwestycja pomaga wschodzącemu talentowi zaznaczyć swoją obecność w świecie.

Ryzyka i korzyści w crowdlendingu

Crowdlending może przynieść wysokie stopy zwrotu. Niemniej każde przedsięwzięcie finansowe niesie wrodzone ryzyka i korzyści, a crowdlending nie jest wyjątkiem. Oto największe ryzyka i korzyści, z jakimi się spotkasz.

Potencjalne straty

Crowdlending bez starannego eksperckiego wsparcia zwiększa potencjał straty zamiast zysku. Oszukańcze zachowania, takie jak niewłaściwa alokacja kapitału, to możliwa droga do straty. Brak przejrzystości, nieudolne zarządzanie lub brak doświadczenia również mogą sprawić, że projekt, w który zainwestowałeś, upadnie.

Kolejnym ryzykiem jest to, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić inwestycji. Możesz jednak ograniczyć to ryzyko, wybierając renomowaną platformę, która weryfikuje listowanych pożyczkobiorców.

Brak regulacji

Niestety niektóre platformy i kraje nie mają niezbędnych regulacji crowdlendingu. Jako crowd lender potrzebujesz tych regulacji, by chronić swoje interesy. Lekkomyślne pożyczanie na początku narazi Cię na oszukańcze operacje.

Zrób research i starannie wybieraj platformy pożyczkowe. Właściwa platforma crowdlendingowa zapewni przestrzeganie wszystkich regulacji finansowych i inwestycyjnych. To ochroni Twoją inwestycję przed działalnością oszukańczą.

Wiarygodne możliwości pożyczania

Na zaufanych platformach crowdlendingowych takich jak Maclear każdy pożyczkobiorca przechodzi kompleksowe kontrole oceny ryzyka. Obejmuje to ocenę modelu biznesowego i finansowego, z pełną przejrzystością. Pomaga to wybrać okazję inwestycyjną bez strachu przed nieznanym.

Zgodność regulacyjna

Wybierz renomowane platformy pożyczek biznesowych, które przestrzegają europejskich standardów i regulacji, takie jak Maclear — a zyskasz spokój ducha.

Maclear działa zgodnie z PolyReg SRO, organizacją samoregulacyjną (SRO) uznawaną przez Konfederację Szwajcarską na podstawie art. 24 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

Zwroty z inwestycji

Jako crowd lender cieszysz się wyższymi zwrotami z inwestycji niż na tradycyjnych kontach oszczędnościowych czy nawet lokatach. Jako członek społeczności crowdlendingowej możesz dywersyfikować inwestycje i potencjalnie czerpać pasywny dochód ze znaczących zwrotów.

Różne typy platform crowdlendingowych

Systemy crowdfundingu i crowdlendingu online mogą przybierać wiele form. Wszystkie mają jedną wspólną cechę — wkład finansowy w nową firmę lub projekt. Różnią się tym, w jaki sposób pożyczkodawcy są wynagradzani — jeśli w ogóle — za swoje wkłady finansowe.

Oparte na darowiznach

Platforma GoFundMe to dobry przykład crowdfundingu opartego na darowiznach. Pozwala ludziom przekazywać pieniądze na cele charytatywne (lub nawet osobiste), ale w zamian nic nie otrzymują. To idealne dla osób o motywacjach altruistycznych, które chcą wesprzeć sprawę. Nie jest to jednak inwestycja, która może przynieść długoterminowe korzyści.

Oparte na nagrodach

Inwestorzy mogą zdecydować się na wsparcie kampanii online w zamian za namacalne nagrody, takie jak produkty lub usługi firmy, w którą inwestują. Nagrody mogą być też niematerialne, np. uznanie online promujące ich jako wspierających wschodzące talenty.

Oparte na equity

Inwestorzy otrzymują udział w własności firmy lub w zysku netto. W przypadku nowej firmy to ryzykowny krok. Pożyczanie oparte na equity może być dochodowe, ale wiele nowych start-upów nieuchronnie upada z powodu braku doświadczenia, wiedzy i wsparcia. Może to oznaczać utratę inwestycji i brak jakichkolwiek korzyści.

Oparte na pożyczaniu

Platformy oparte na pożyczaniu, takie jak Maclear, to najlepsze dostępne możliwości pożyczania. Obracają się wokół inwestycji w małe firmy lub innowacyjne projekty. Jako pożyczkodawca zapewniasz kapitał potrzebny pożyczkobiorcy i otrzymujesz te środki z powrotem wraz z odsetkami.

Platformy oparte na pożyczaniu oferują najwięcej korzyści zarówno pożyczkobiorcom, jak i pożyczkodawcom. Dają pożyczkobiorcy możliwość prowadzenia działalności i generowania przychodów. Pozwalają pożyczkodawcom widzieć zwrot z inwestycji oraz mniej namacalne korzyści, takie jak dawanie znaczących szans nowym talentom.

Jak wybrać platformę crowdlendingową

Wybierając platformę crowdlendingową, zwróć uwagę na następujące cechy:

Wielkość i wiarygodność

Czy platforma pożyczkowa, którą rozważasz, ma wiarygodność, która się liczy? Większe platformy polecane przez Twoich znajomych z branży i liderów rynku to zwykle lepszy wybór niż nowe, małe i mniej znane platformy.

Zgodność regulacyjna

Czy platforma spełnia europejskie regulacje dotyczące transakcji finansowych i inwestycji? Jeśli nie, możesz narazić się na ryzyko oszustwa i straty. Domagaj się dowodu zgodności regulacyjnej.

Przejrzystość

Przejrzystość jest kluczowa w crowdlendingu. Czy platforma, którą wybierasz, jest zobowiązana do uczciwej i przejrzystej komunikacji? Czy przekazuje inwestorom wszystkie istotne informacje o pożyczkobiorcach na platformie?

Dogłębne sprawdzanie przeszłości

Dobra platforma crowdlendingowa przeprowadzi wszystkie niezbędne kontrole przeszłości pożyczkobiorców. Pozwala to podejmować trafne decyzje inwestycyjne na podstawie wiarygodnych informacji.

Jak zacząć crowdlending

Udział w crowdlendingu oferuje wyraźne korzyści także uważnemu inwestorowi.

Wszyscy mamy społeczną odpowiedzialność, by pomagać i wspierać, gdzie możemy. Crowdlending pozwala inwestorom robić to doskonale. Wkład w crowdlending nie jest jałmużną, lecz rozsądną inwestycją biznesową. Daje też mniej namacalną korzyść — świadomość, że inwestycja pomaga wschodzącemu talentowi zaznaczyć swoją obecność w świecie.

• Zarejestruj się jako pożyczkodawca, utwórz profil i zacznij przeglądać okazje inwestycyjne. Wybór należy do Ciebie, ale będą dodatkowe informacje, które pomogą Ci dokonać właściwego wyboru dla Twojego budżetu inwestycyjnego i poziomu ryzyka.
• Potwierdź swoją tożsamość w bezpiecznym procesie weryfikacji. Można to zrobić szybko i wygodnie online. Ten krok jest konieczny, zanim zaczniesz inwestować na platformie.
• Przelej środki na platformę, aby zacząć inwestować w okazje pożyczek biznesowych. W Maclear możesz zacząć już od 50 EUR.

Po wykonaniu tych prostych kroków możesz zacząć zarabiać miesięczne odsetki od spłat pożyczek.

Podsumowanie

Crowdlending oferuje realne możliwości rozwoju dla pożyczkobiorców i pożyczkodawców. Aby jednak cieszyć się tymi korzyściami i uniknąć zagrożeń lekkomyślnego inwestowania oraz strat finansowych, potrzebujesz renomowanej platformy.

Maclear łączy pożyczkobiorców i pożyczkodawców w środowisku crowdlendingu. Pomaga poruszać się po rynku crowdlendingu, by znaleźć okazje pożyczek biznesowych — bezpiecznie i z pewnością.

Platforma jest łatwa w użyciu, a Ty cieszysz się realnymi zwrotami z inwestycji. Korzystasz też z dodatkowych zachęt, takich jak bonusy za polecenia, cashback i lojalnościowe. Co najważniejsze, każda pożyczka biznesowa jest wspierana siatką bezpieczeństwa kontroli przeszłości i przestrzegania regulacji.