Umowa o procedurze windykacji

1. Preambuła

Platforma Maclear jest platformą pośredniczącą udzielającą pożyczek pożyczkobiorcom z kwotami pożyczek finansowanymi poprzez bezpośrednią cesję wierzytelności kredytowych na rzecz Inwestorów, którzy zapewniają środki na projekty pożyczkobiorcy.

Pożyczkobiorca złożył projekt do dofinansowania za pośrednictwem platformy Maclear i pragnie podnieść kwotę pożyczki za pośrednictwem platformy. Maclear działa jako agent windykacyjny w zakresie powtarzających się płatności odsetek i kwoty głównej od pożyczkobiorcy na rzecz Inwestora.

W przypadku niepowodzenia projektu Maclear obejmie wszystkich uczestniczących Inwestorów oprócz odsetek i kwoty głównej inwestycji, co ostatecznie może nastąpić jedynie poprzez wymuszoną realizację wszystkich zabezpieczeń i zebranie wszystkich otrzymanych z tego środków, a także jest zabezpieczone i zabezpieczone funduszem rezerwowym Maclear.

Obecnie Strony postanawiają, co następuje:

2. Zakres

Jako posiadacz zabezpieczeń udzielonych przez kredytobiorców, Maclear umożliwi Inwestorowi bezbłędną realizację wszystkich harmonogramów płatności odsetek.

W przypadku niepowodzenia projektu Maclear będzie musiał pokryć wszystkich uczestniczących Inwestorów oprócz odsetek i kwoty głównej inwestycji, czego ostatecznie można dokonać jedynie poprzez wymuszoną realizację wszystkich zabezpieczeń i zebranie wszystkich otrzymanych z tego środków. W związku z powyższym, zgodnie z zawartą pomiędzy Stronami Umową Nabycia i Cesji Wierzytelności, Maclear pełni funkcję agenta zabezpieczającego na rzecz i w imieniu Inwestorów oraz odpowiada za zarządzanie wierzytelnościami.

Niniejsza Umowa dotycząca postępowania windykacyjnego określa warunki, na jakich Maclear będzie pełnić funkcję windykatora. Niniejsza Umowa dotycząca procedury windykacyjnej podlega Ogólnym Warunkom Maclear, chyba że wyraźnie uzgodniono w niej inaczej. W przypadku konfliktu, pierwszeństwo ma niniejsza Umowa dotycząca procedury windykacyjnej.

3. Odpowiedzialność Maclear i fundusz rezerwowy

Dla bezpieczeństwa finansowego Inwestora Maclear przeprowadzi kompleksową i dogłębną analizę wszystkich kredytobiorców i projektów. Ponadto Maclear sam odpowiada majątkiem przedsiębiorstwa za opóźnienia w płatnościach. Jako dodatkowe zabezpieczenie tworzony i utrzymywany jest odrębny fundusz rezerwowy Maclear w celu zabezpieczenia i pokrycia okresowych płatności odsetek na rzecz Inwestorów od ich inwestycji dokonanych w przypadku tymczasowego braku płatności z projektów Kredytobiorcy. Fundusz rezerwowy został utworzony przez Maclear jako mechanizm awaryjny umożliwiający kontynuację płatności odsetek od niespłacających zobowiązań kredytobiorców.

Fundusz rezerwowy zasilany jest z przekazania do funduszu 2% z każdego projektu sfinansowanego na platformie.

Fundusz rezerwowy zostanie wykorzystany przez Maclear w zakresie dostępnych środków na pokrycie potencjalnych strat Inwestorów z tytułu odsetek i/lub płatności kapitału. Fundusz rezerwowy nie jest programem ubezpieczeniowym i nie gwarantuje pełnej wypłaty. Inwestor przyjmuje do wiadomości, że fundusz rezerwowy Maclear nie może zagwarantować pełnej spłaty odsetek ani pełnej spłaty kwoty głównej kredytu.

4. Zarządzanie wierzytelnościami

4.1 Ocena i ocena ryzyka

Przed zatwierdzeniem projektu pożyczkobiorcy i dodaniem go do platformy Maclear przeprowadzi dokładną ocenę firmy pożyczkobiorcy, aby w miarę możliwości upewnić się, że będzie ona w stanie spłacić pożyczkę.

Maclear przeprowadzi pełne badanie prawne due diligence i dogłębną ocenę ryzyka projektu pożyczkobiorcy, oceni trendy rynkowe w segmencie, określi pełny pomiar ryzyka każdego projektu oraz oceni aktywa i kapitalizację, możliwości i doświadczenie pożyczkobiorcy w realizacji takich projektów.

4.2 Środki agenta zabezpieczającego

Maclear w imieniu Inwestorów będzie pełnił funkcję agenta zabezpieczającego i podejmie wszelkie uzasadnione środki w celu zabezpieczenia terminowej i pełnej płatności, w tym środki egzekucyjne i zabezpieczenie udzielonych gwarancji, jeśli takie istnieją.

Jako posiadacz zabezpieczenia Maclear zapewni wszystkim swoim inwestorom, w miarę możliwości, bezbłędne dotrzymanie wszystkich harmonogramów płatności odsetek.

Inwestor upoważnia Maclear do podjęcia wszelkich działań, jakie są zasadnie wymagane w celu zarządzania roszczeniami, w tym między innymi:

• dochodzić wszelkich roszczeń i praw Inwestora wobec pożyczkobiorcy;
• windykacja płatności pożyczkobiorcy;
• dystrybucja wpłat na rzecz Inwestora;
• zawarcie z kredytobiorcą umowy o przedłużeniu lub odroczeniu płatności w zakresie warunków spłaty;
• egzekucja z zabezpieczenia udzielonego przez kredytobiorcę; i
• zaangażowanie osób trzecich w proces egzekucji zadłużenia.

O ile nie zostanie do tego wyraźnie upoważniony do dnia Maclear, Inwestor nie będzie podejmował żadnych bezpośrednich działań przeciwko pożyczkobiorcy.

Maclear przeanalizuje, oceni i wykona wszelkie dostępne zastawy, papiery wartościowe, zabezpieczenia i gwarancje udzielone przez pożyczkobiorcę w celu ograniczenia ryzyka dla Inwestora.

Środki te są w szczególności następujące:

• Jeżeli pożyczkobiorca spóźnia się z planowanymi spłatami odsetek dłuższymi niż 3 dni, Maclear niezwłocznie rozpocznie analizę środków zaradczych. Jednocześnie Maclear będzie w dalszym ciągu wypłacać Inwestorowi odsetki z funduszu rezerwowego.
• Jeżeli pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą odsetek o więcej niż 30 dni, Maclear niezwłocznie inicjuje proces miękkiej windykacji w celu rozwiązania problemów wynikających z opóźnień w płatnościach i/lub znalezienia odpowiednich rozwiązań z pożyczkobiorcą.
• Jeżeli kredytobiorca nie spłaca zobowiązań dłużej niż 60 dni, Maclear wszczyna postępowanie sądowe i egzekucję z zabezpieczeń i innych zabezpieczeń w celu ich realizacji.

Inwestor niniejszym upoważnia Maclear i wyraża zgodę na podpisanie wszelkich dokumentów lub upoważnień, których Maclear może wymagać w celu wykonania działań windykacyjnych, które Maclear uzna za stosowne jako agenta zabezpieczającego w imieniu Inwestora.

4.3 Dystrybucja

Ostateczna dystrybucja środków i spłata inwestycji na rzecz Inwestora powinna być możliwa dopiero po zakończeniu sprzedaży wszystkich zabezpieczeń i gwarancji udzielonych przez pożyczkobiorcę i dopiero wtedy wszystkie zebrane środki zostaną rozdzielone przez Maclear pomiędzy wszystkich inwestorów społecznościowych, którzy uczestniczyli w finansowaniu projektu pożyczkobiorcy na zasadzie parytetu.

Jeżeli Maclear nie będzie w stanie odebrać pozostałej kwoty i kwota ta nie zostanie pokryta z funduszu rezerwowego lub innego mechanizmu, wszelka zebrana kwota zostanie rozdzielona pomiędzy Inwestorami proporcjonalnie.

5. Postanowienia różne

Poufność

Warunki i istnienie niniejszej Umowy są poufne i nie zostaną ujawnione przez Strony, chyba że Strony uzgodnią inaczej.

Brak przypisania

Ani pożyczkobiorca, ani Inwestor nie mogą bez uprzedniej pisemnej zgody drugiej strony oraz Maclear dokonać cesji jakichkolwiek swoich praw i/lub obowiązków wynikających z Umowy Pożyczki lub Umowy Sprzedaży i Cesji Wierzytelności.

Cała Umowa

Niniejsza Umowa stanowi wraz z Umową Przetwarzania Płatności i Depozytu oraz Umową Kupna i Cesji Wierzytelności całość umowy i zastępuje wszelkie wcześniejsze umowy pomiędzy Stronami dotyczące jej przedmiotu.

Poprawki

Wszelkie zmiany i uzupełnienia niniejszej Umowy wymagają formy pisemnej (w tym tekstu elektronicznego).

Powiadomienia

Powiadomienia wynikające z niniejszej Umowy będą przekazywane w formie pisemnej lub pocztą elektroniczną na ostatni podany lub dostępny adres, chyba że dana Strona wskaże inaczej.

Rozdzielność

Jeżeli którekolwiek postanowienie niniejszej Umowy (w całości lub w części) zostanie uznane za niezgodne z prawem, nieważne lub w inny sposób niewykonalne, pozostałe postanowienia pozostaną mutatis mutandis w pełnej mocy i skutku.

Obowiązujące prawo i jurysdykcja

Niniejsza Umowa podlega prawu szwajcarskiemu i podlega wyłącznej jurysdykcji sądów powszechnych w Wallisellen.