Jako zarejestrowany członek PolyReg SRO, Maclear dokłada wszelkich starań, aby utrzymywać najwyższe standardy bezpieczeństwa zarówno dla inwestorów, jak i projektów pożyczkowych. Ściśle przestrzegamy szwajcarskich wymogów regulacyjnych, w tym wytycznych AML, KYC oraz RODO, a także nieustannie pracujemy nad udoskonalaniem procesu oceny.
Nasz zespół ds. bezpieczeństwa regularnie analizuje standardy branżowe i dokłada wszelkich starań, aby platforma Maclear w 100% im odpowiadała.
Aby jeszcze bardziej zwiększyć przejrzystość i usprawnić proces podejmowania decyzji, wprowadzamy zaktualizowany system scoringowy. Od tej chwili będziemy go wykorzystywać do oceny i ratingu kondycji finansowej, profilu ryzyka oraz ogólnych wyników spółki, przed dodaniem jej do platformy Maclear.
Model scoringowy wybrany przez ekspertów Maclear wykorzystuje skalę ocen od AAA (wyjątkowa) do D (niewykonanie zobowiązania), zgodną ze standardami branżowymi stosowanymi przez wiodące agencje ratingowe, takie jak S&P Global, Moody’s i Fitch Ratings.
Wygląda ona następująco:
Każda ocena odpowiada określonemu prawdopodobieństwu niewykonania zobowiązania (Probability of Default, PD) w odniesieniu do kraju pochodzenia danej działalności, co pozwala ilościowo określić prawdopodobieństwo, że organizacja nie wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych. Takie podejście zapewnia jasną, przejrzystą i praktyczną ocenę ryzyka.
Głównym celem modelu jest zapewnienie kompleksowej oceny kluczowych czynników ryzyka, dlatego został on zbudowany wokół trzech podstawowych wymiarów:
Każdemu wymiarowi przypisywana jest ocena na podstawie wcześniej zdefiniowanych kryteriów, a ocena łączna ustalana jest przez agregację tych wyników. Odpowiadające jej prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania (PD) stanowi ilościową miarę ryzyka niewypłacalności organizacji.
Aby nie pominąć żadnego aspektu i ustalić ocenę łączną, system scoringowy uwzględnia w obliczeniach również szereg indywidualnych ocen dla ryzyka finansowego, ryzyka jakościowego oraz ryzyka pokrycia i płynności (Coverage & Liquidity Risk).
Oceny są analizowane i łączone z zastosowaniem podejścia agregacji ważonej. Metodyka ta zapewnia, że ocena łączna odzwierciedla relatywne znaczenie każdego wymiaru, pozostając jednocześnie spójna z najlepszymi praktykami branżowymi.
Dla lepszego zrozumienia warto zapoznać się z poniższą tabelą:
Zgodnie z przyjętym systemem scoringowym ogólne wyniki spółki mieszczą się w przedziale od AAA do D i obejmują 10 ocen, co stanowi jedno z najbardziej wszechstronnych podejść.
W poniższej tabeli każda ocena została opatrzona szczegółowym opisem:
Przy ocenie projektów pożyczkowych kluczowe jest, aby eksperci zachowywali obiektywizm i stosowali kompleksowe podejście uwzględniające wszystkie istotne czynniki wpływające na stabilność finansową i ryzyko. Wielowymiarowa ocena zapewnia, że żaden krytyczny aspekt nie zostanie pominięty, co przekłada się na dokładniejszy i bardziej wiarygodny proces scoringowy.
Zespół ds. bezpieczeństwa Maclear starannie wybrał ten model scoringowy, ponieważ najlepiej odpowiada on oczekiwaniom inwestorów, dostarczając im informacji niezbędnych do podejmowania świadomych decyzji i osiągania długoterminowych sukcesów. Dla projektów pożyczkowych ta rygorystyczna ocena ryzyka stanowi zarówno punkt odniesienia, jak i czynnik motywujący, wskazując obszary wymagające poprawy w sferze finansowej, zachęcając do lepszego zarządzania ryzykiem oraz przyjmowania wyższych standardów finansowych.
Osiąga się to poprzez kluczowe cele modelu, do których należą:
Wraz z wprowadzeniem tego ulepszonego systemu scoringowego pożyczkobiorców Maclear nadal zapewnia przejrzyste, uporządkowane i oparte na danych podejście do bezpieczeństwa platformy. Państwa zaufanie zawsze pozostaje naszym najwyższym priorytetem.
Prosimy śledzić kolejne aktualizacje!
