Sendo membro registado da PolyReg SRO, a Maclear está empenhada em manter os mais elevados padrões de segurança, tanto para os investidores como para os projetos mutuários. Cumprimos rigorosamente os critérios regulamentares suíços, incluindo as diretrizes AML, KYC e RGPD, e trabalhamos constantemente para melhorar o processo de avaliação.
Novo sistema de pontuação de crédito
A nossa equipa de segurança analisa regularmente as normas do setor e esforça-se por garantir que a plataforma Maclear corresponde a elas a 100%.
Para reforçar ainda mais a transparência e a tomada de decisões, estamos a introduzir um sistema de avaliação atualizado. A partir deste momento, iremos utilizá-lo para avaliar e classificar a saúde financeira, o perfil de risco e o desempenho geral de uma empresa, antes de a adicionar à plataforma Maclear.
Notação de crédito de grau de investimento de AAA a D
O modelo de avaliação escolhido pelos especialistas da Maclear utiliza uma escala de classificação de AAA (excecional) a D (incumprimento), em conformidade com as normas do setor utilizadas pelas principais agências de notação de crédito, como a S&P Global, a Moody's e a Fitch Ratings.
É apresentado da seguinte forma:
Cada grau corresponde a uma probabilidade de incumprimento (PD) específica, em função do país de origem de cada empresa, que quantifica a probabilidade de a organização não cumprir as suas obrigações financeiras. Esta abordagem garante uma avaliação clara, transparente e prática do risco.
Componentes do modelo de avaliação
Embora o principal objetivo do modelo seja garantir uma avaliação abrangente dos principais fatores de risco, este está estruturado em torno de três dimensões fundamentais:
- Risco financeiro: avaliado através de métricas como o passivo total/património líquido tangível (TNW), a dívida financiada/EBIT e a dívida/capital próprio.
- Risco qualitativo: avaliado através de pontuações relativas a fatores como negócio, gestão e setor de atividade.
- Risco de cobertura e liquidez: medido através de indicadores como o índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR), o EBIT/juros e o rácio corrente.
A cada dimensão é atribuído um grau com base em critérios predefinidos, sendo o grau global determinado através da agregação destes resultados. A correspondente probabilidade de incumprimento (PD) fornece uma medida quantitativa do risco de incumprimento da organização.
Como são distribuídos os componentes do modelo
Para não deixar nada de fora e determinar o grau global, o sistema de avaliação inclui também no cálculo um conjunto de graus individuais para o Risco Financeiro, o Risco Qualitativo e o Risco de Cobertura e Liquidez.
Os graus são analisados e combinados através de uma abordagem de agregação ponderada. Esta metodologia garante que a notação global reflete a importância relativa de cada dimensão, mantendo a coerência com as melhores práticas do setor.
Consulte a tabela abaixo para melhor compreender:
O que significam as notações de crédito de AAA a D?
De acordo com este Sistema de Avaliação, o desempenho global da empresa varia entre AAA e D, num total de 10 graus, o que constitui uma das abordagens mais abrangentes.
Na tabela abaixo, cada grau é acompanhado de uma descrição detalhada:
O modelo de classificação como ferramenta poderosa para a avaliação de risco
Ao avaliar projetos mutuários, é fundamental que os especialistas mantenham a objetividade e apliquem uma abordagem abrangente que considere todos os fatores essenciais que influenciam a estabilidade financeira e o risco. Uma avaliação multidimensional garante que nenhum aspeto crítico é negligenciado, contribuindo para um processo de avaliação mais preciso e fiável.
A equipa de segurança da Maclear selecionou cuidadosamente este Modelo de Avaliação por ser o que melhor corresponde às expectativas dos investidores, fornecendo-lhes as informações necessárias para tomar decisões informadas e alcançar sucesso a longo prazo. Para os projetos mutuários, esta avaliação de risco rigorosa serve simultaneamente como referência e fator motivador, destacando áreas de melhoria financeira, incentivando uma melhor gestão do risco e a adoção de padrões financeiros mais elevados.
Isto é alcançado através dos principais objetivos do Modelo, que incluem:
- Avaliação de risco: avaliar a estabilidade financeira, a eficiência operacional e a exposição a vários riscos da organização.
- Apoio à decisão: fundamentar decisões estratégicas, como a alocação de recursos, o planeamento de investimentos e a mitigação de riscos.
- Comunicação com as partes interessadas: fornecer às partes interessadas um resumo claro e conciso do perfil de risco e do desempenho da organização.
- Monitorização e melhoria: acompanhar as alterações nos níveis de risco ao longo do tempo e identificar áreas de melhoria.
Com a introdução deste sistema de avaliação de mutuários melhorado, a Maclear continua a oferecer uma abordagem transparente, estruturada e baseada em dados para a segurança da plataforma. A sua confiança é sempre a nossa maior prioridade.
Fique atento a novas atualizações!