O que é crowdlending?
O crowdlending é a nova palavra de ordem nos círculos de investimento em pequenas empresas. Devido ao crescente número de influenciadores e bloggers que destacam o crowdfunding e o crowdlending, a comunidade internacional de crowdlending está a crescer.
O interesse suíço e europeu neste sistema de empréstimos às empresas também está a aumentar, e poderá querer envolver-se. A dimensão do mercado europeu de Crowd Lending e Crowd Investing é atualmente estimada em 13,21 mil milhões de USD, e espera-se um crescimento futuro significativo.
Mas o que é o crowdlending e como participar com menos risco e mais retorno? Neste artigo, examinamos as promessas e as armadilhas do crowdlending e destacamos as melhores práticas para escolher uma plataforma de empréstimo reputada. Continue a ler para saber mais sobre este sistema de investimento e o que pode fazer por si.
O que é o crowdlending e como funciona?
O crowdlending, ou empréstimo peer-to-peer (P2P), envolve o financiamento coletivo de empréstimos por múltiplos indivíduos. Trata-se, portanto, de um tipo de crowdfunding, mas mais baseado em empréstimos. Por isso, é também conhecido como "lending-based crowdfunding".
É assim que funciona uma plataforma de crowdlending peer-to-peer para empresas:
- Mutuários e mutuantes encontram-se e interagem entre si na plataforma online. Os mutuários são geralmente pequenos empresários no início da carreira ou empreendedores que lançam um produto inovador.
- Os mutuários fornecem aos potenciais mutuantes informação sobre o que estão a fazer, quanto dinheiro precisam e para que será utilizado. Tipicamente oferecem condições de reembolso à partida e fornecem informação de enquadramento como a sua solvabilidade.
- A gestão da plataforma avalia o risco do mutuário e atribui uma taxa de juro ao empréstimo solicitado.
- Os potenciais mutuantes analisam os pedidos de empréstimo empresarial publicados na plataforma. Quando decidem conceder um empréstimo, fazem-no através da plataforma e não diretamente ao mutuário. Os fundos transferidos para o empréstimo e os reembolsos desse empréstimo ocorrem todos através da plataforma.
Crowdlending vs crowdfunding
O crowdfunding, bem como o crowdlending, dá aos empreendedores os meios para fazer descolar as suas start-ups. Embora ambos sejam uma alternativa de financiamento aos bancos tradicionais, diferem na motivação por detrás dessas contribuições financeiras.
- No equity crowdfunding, o dinheiro investido na empresa é frequentemente recompensado com algum tipo de participação ou uma percentagem dos lucros líquidos da empresa.
- Os contribuidores de crowdlending, por outro lado, fazem-no na compreensão de que receberão o seu dinheiro de volta com juros, de acordo com um calendário fixo.
Os benefícios do crowdlending
A investigação dos últimos anos demonstrou que 62% dos europeus estão interessados em passar da banca tradicional para plataformas digitais. Esta tendência deverá continuar. Naturalmente, conduziu a um aumento do interesse em empréstimos independentes dos bancos oferecidos online.
O crowdlending responde a esta necessidade e oferece benefícios tanto para o mutuário como para o mutuante.
Para os mutuários
O crowdlending é, naturalmente, um grande benefício para pequenos empresários e empreendedores individuais. Uma plataforma de crowdlending permite aos mutuários contornar a burocracia associada às instituições de crédito tradicionais.
O crowdlending proporciona-lhes o financiamento necessário para impulsionar as suas inovações. Proporciona-lhes o capital de arranque ou o financiamento de projetos de que necessitam, sem empréstimos bancários tradicionais e comissões de intermediários.
Enquanto participam no processo de crowdlending, os empreendedores estão também a criar notoriedade da sua marca.
Para os investidores
Participar no crowdlending oferece também benefícios distintos ao investidor atento.
Todos temos a responsabilidade social de ajudar e apoiar onde podemos. O crowdlending permite aos investidores fazê-lo de forma excelente. Uma contribuição de crowdlending não é uma esmola, mas um investimento empresarial inteligente. No entanto, oferece também o benefício menos tangível de saber que o investimento está a ajudar um talento emergente a marcar a sua presença no mundo.
Riscos e recompensas no crowdlending
O crowdlending pode trazer excelentes retornos financeiros. Dito isto, qualquer empreendimento financeiro comporta riscos e recompensas inerentes, e isso também é verdade para o crowdlending. Aqui estão os maiores riscos e recompensas que encontrará.
Potenciais perdas
O crowdlending sem uma orientação especializada cuidadosa aumenta o seu potencial de perda em vez de recompensa. Comportamentos fraudulentos como a má afetação de capital são uma possível via de perda. A falta de transparência, uma gestão incompetente ou a falta de experiência também podem fazer falhar um projeto em que investiu.
Outro risco é que o mutuário não consiga reembolsar o investimento. Pode, no entanto, mitigar este risco escolhendo uma plataforma reputada que analise os mutuários que lista.
Falta de regulamentação
Infelizmente, algumas plataformas e países carecem das regulamentações necessárias de crowdlending. Como crowd lender, precisa destas regulamentações para proteger os seus interesses. Empréstimos imprudentes como principiante expô-lo-ão a operações fraudulentas.
Faça a sua pesquisa e escolha as plataformas de empréstimo com cuidado. A plataforma de crowdlending certa garantirá que todas as regulamentações financeiras e de investimento são respeitadas. Isto protegerá o seu investimento de atividade fraudulenta.
Oportunidades de empréstimo fiáveis
Em plataformas de crowdlending de confiança como Maclear, cada mutuário é submetido a verificações abrangentes de avaliação de risco. Isto inclui avaliações do modelo de negócio e financeiro, com total transparência. Isto ajuda-o a escolher uma oportunidade de investimento sem o medo do desconhecido.
Conformidade regulamentar
Opte por plataformas de empréstimo empresarial reputadas que aderem às normas e regulamentações europeias, como a Maclear, e terá tranquilidade.
A Maclear cumpre a PolyReg SRO, uma organização de autorregulamentação (SRO) reconhecida pela Confederação Suíça nos termos do artigo 24.º da Lei relativa ao branqueamento de capitais.
Retornos dos seus investimentos
Como crowd lender, desfrutará de retornos mais elevados do seu investimento do que nas contas de poupança convencionais ou mesmo nos depósitos a prazo. Como membro de uma comunidade de crowdlending, pode diversificar os seus investimentos e potencialmente desfrutar de rendimento passivo através de retornos significativos.
Os diferentes tipos de plataformas de crowdlending
Os sistemas online de crowdfunding e crowdlending podem assumir muitas formas. Todos têm uma coisa em comum – a contribuição financeira para um novo negócio ou projeto. Diferem na forma como os mutuantes são compensados, se o forem, pelas suas contribuições financeiras.
Baseado em donativos
A plataforma GoFundMe é um bom exemplo de crowdfunding baseado em donativos. Isto permite às pessoas doar dinheiro a causas solidárias (ou mesmo causas pessoais), mas não recebem nada em troca. É ideal para quem tem motivações altruístas e quer apoiar uma causa. No entanto, não é um investimento que possa conduzir a benefícios a longo prazo.
Baseado em recompensas
Os investidores podem escolher contribuir para uma campanha online em troca de recompensas tangíveis como produtos ou serviços da empresa em que investem. As recompensas também podem ser intangíveis, como o reconhecimento online que os promove como apoiantes de talentos emergentes.
Baseado em equity
Os investidores recebem uma participação na propriedade do negócio ou nos lucros líquidos. No caso de um novo negócio, trata-se de uma decisão arriscada. O lending baseado em equity pode ser lucrativo, mas muitas novas start-ups inevitavelmente falham devido à falta de experiência, especialização e orientação. Pode significar perder o seu investimento e nunca ver recompensas.
Baseado em empréstimos
As plataformas baseadas em empréstimos como a Maclear são as melhores possibilidades de empréstimo disponíveis. Centram-se em investimentos em pequenas empresas ou projetos inovadores. Como mutuante, fornecerá o capital de que o mutuário precisa e receberá esses fundos de volta com juros.
As plataformas baseadas em empréstimos oferecem os maiores benefícios tanto para mutuários como para mutuantes. Permitem ao mutuário a oportunidade de desenvolver atividade e criar receita. Permitem aos mutuantes ver um retorno do seu investimento, bem como recompensas menos tangíveis como proporcionar oportunidades significativas a novos talentos.
Como escolher uma plataforma de crowdlending
Ao escolher uma plataforma de crowdlending, tenha em atenção as seguintes características:
Dimensão e credenciais
A plataforma de empréstimo que está a considerar tem as credenciais que contam? Plataformas maiores, referidas pelos seus pares e líderes do setor, são geralmente uma melhor aposta do que plataformas novas e pequenas menos conhecidas.
Conformidade regulamentar
A plataforma cumpre as regulamentações europeias para transações financeiras e investimentos? Caso contrário, poderá colocar-se em risco de fraude e perda. Insista em prova de conformidade regulamentar.
Transparência
A transparência é fundamental na arena do crowdlending. A plataforma que está a escolher está empenhada numa comunicação honesta e transparente? Fornece aos investidores todos os pormenores pertinentes sobre os mutuários na sua plataforma?
Verificações aprofundadas de antecedentes
Uma boa plataforma de crowdlending realizará todas as verificações de antecedentes necessárias sobre os mutuários. Isto permite-lhe tomar decisões de investimento fundamentadas com base em informação credível.
Como começar no crowdlending
Participar no crowdlending oferece também benefícios distintos ao investidor atento.
Todos temos a responsabilidade social de ajudar e apoiar onde podemos. O crowdlending permite aos investidores fazê-lo de forma excelente. Uma contribuição de crowdlending não é uma esmola, mas um investimento empresarial inteligente. No entanto, oferece também o benefício menos tangível de saber que o investimento está a ajudar um talento emergente a marcar a sua presença no mundo.
- Registe-se como mutuante, crie um perfil e comece a navegar pelas oportunidades de investimento. A escolha é sua, mas existirá informação adicional para o ajudar a fazer a escolha certa para o seu orçamento de investimento e nível de risco.
- Confirme a sua identidade através de um processo de verificação seguro. Isto pode ser feito de forma rápida e conveniente online. Este passo é necessário antes de poder começar a investir na plataforma.
- Transfira fundos para a plataforma para começar a investir em oportunidades de empréstimo empresarial. Na Maclear, pode começar com apenas 50 EUR.
Depois de ter concluído esses passos simples, pode começar a ganhar juros mensais sobre os reembolsos dos empréstimos.
Conclusão
O crowdlending oferece oportunidades reais de crescimento para mutuários e mutuantes. No entanto, para desfrutar destes benefícios e escapar aos perigos do investimento imprudente e da perda financeira, precisa de uma plataforma reputada.
A Maclear reúne mutuários e mutuantes no ambiente de crowdlending. Ajuda-o a navegar na cena do crowdlending para encontrar oportunidades de empréstimo empresarial, de forma segura e com confiança.
Encontrará a plataforma fácil de utilizar e desfrutará de retornos reais dos seus investimentos. Desfrutará também de incentivos adicionais como bónus de referral, cashback e fidelização. Mais importante, cada empréstimo empresarial que fizer é apoiado por uma rede de segurança de verificações de antecedentes e cumprimento regulamentar.