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O crowdlending é a nova palavra da moda nos círculos de investimento para pequenas empresas. Devido ao número crescente de influenciadores e bloguistas que dão destaque ao crowdfunding e ao crowdlending, a comunidade internacional de crowdlending está a crescer.
O interesse suíço e europeu neste sistema de empréstimos a empresas também está a aumentar, e talvez queira envolver-se. A dimensão do mercado europeu de crowdlending e crowdinvesting está atualmente estimada em 13,21 mil milhões de dólares americanos, e espera-se um grande crescimento futuro.
Mas o que é o crowdlending e como pode participar com menos risco e mais recompensa? Neste artigo, examinamos as promessas e as armadilhas do crowdlending e destacamos as melhores práticas para escolher uma plataforma de empréstimos de renome. Continue a ler para saber mais sobre este sistema de investimento e o que ele pode fazer por si.
O crowdlending, ou empréstimo peer-to-peer (P2P), envolve o financiamento coletivo de empréstimos por parte de vários indivíduos. É, por isso, um tipo de crowdfunding, mas mais centrado em empréstimos. Daí ser também conhecido como "crowdfunding baseado em empréstimos".
O crowdfunding, tal como o crowdlending, dá aos empreendedores os meios para arrancarem com as suas start-ups. Embora ambos sejam uma alternativa de financiamento aos bancos tradicionais, diferem na motivação por detrás dessas contribuições financeiras.
Estudos recentes demonstraram que 62% dos europeus estão interessados em passar da banca tradicional para as plataformas digitais. Prevê-se que esta tendência continue. Naturalmente, isto levou a um aumento do interesse em empréstimos independentes da banca oferecidos online.
O crowdlending responde a esta necessidade e oferece benefícios tanto para o mutuário como para o investidor.
O crowdlending é, naturalmente, um grande benefício para os proprietários de pequenas empresas e para os empresários em nome individual. Uma plataforma de crowdlending permite aos mutuários evitar a burocracia associada às instituições de crédito tradicionais.
O crowdlending fornece-lhes o financiamento necessário para impulsionar as suas inovações. Disponibiliza-lhes o capital inicial ou o financiamento de projetos de que necessitam, sem os empréstimos bancários tradicionais e as comissões de intermediação.
Durante o processo de crowdlending, os empresários estão também a aumentar a notorietà da sua marca.
A participação em crowdlending oferece também benefícios distintos ao investidor atento.
Todos temos a responsabilidade social de ajudar e apoiar onde podemos. O crowdlending permite que os investidores o façam na perfeição. Uma contribuição de crowdlending não é uma esmola, mas sim um investimento empresarial inteligente. No entanto, oferece também o benefício menos tangível de saber que o investimento está a ajudar um talento em ascensão a deixar a sua marca no mundo.
O crowdlending pode trazer grandes retornos financeiros. Dito isto, qualquer iniciativa financeira acarreta riscos e recompensas inerentes, e isso também se aplica ao crowdlending. Eis os maiores riscos e recompensas que irá encontrar.
O crowdlending sem a orientação cuidadosa de especialistas aumenta o seu potencial de perda em vez de recompensa. Comportamentos fraudulentos, como a má alocação de capital, são uma possível causa de perda. A falta de transparência, uma gestão incompetente ou a falta de experiência também podem levar ao fracasso de um projeto em que investiu.
Outro risco é o mutuário não conseguir reembolsar o investimento. No entanto, pode mitigar este risco ao escolher uma plataforma de renome que avalie rigorosamente os mutuários que lista.
Infelizmente, algumas plataformas e países carecem da regulamentação necessária para o crowdlending. Como investidor em crowdlending, precisa que esta regulamentação exista para proteger os seus interesses. Investir de forma imprudente, sendo um principiante, irá expô-lo a operações fraudulentas.
Pesquise e escolha as plataformas de empréstimo com cuidado. A plataforma de crowdlending certa garantirá o cumprimento de todos os regulamentos financeiros e de investimento. Isto protegerá o seu investimento de atividades fraudulentas.
Em plataformas de crowdlending de confiança como a Maclear, cada mutuário é submetido a verificações abrangentes de avaliação de risco. Isto inclui avaliações do modelo de negócio e financeiro, com total transparência. Isto ajuda-o a escolher uma oportunidade de investimento sem o receio do desconhecido.
Opte por plataformas de empréstimo empresarial de renome que cumpram as normas e regulamentos europeus, como a Maclear, e ficará mais tranquilo.
A Maclear cumpre com a PolyReg SRO, uma organização de autorregulação (OAR) reconhecida pela Federação Suíça, nos termos do Artigo 24.º da Lei sobre o Branqueamento de Capitais.
Como investidor em crowdlending, irá usufruir de retornos sobre o seu investimento mais elevados do que em contas-poupança convencionais ou mesmo depósitos a prazo. Como membro de uma comunidade de crowdlending, pode diversificar os seus investimentos e, potencialmente, obter um rendimento passivo através de retornos significativos.
Os sistemas online de crowdfunding e crowdlending podem assumir muitas formas. Todos têm uma coisa em comum: a contribuição financeira para um novo negócio ou projeto. Diferem na forma como os investidores são compensados, se for o caso, pelas suas contribuições financeiras.
A plataforma GoFundMe é um bom exemplo de crowdfunding baseado em donativos. Permite que as pessoas doem dinheiro para causas de caridade (ou mesmo causas pessoais), mas não recebem nada em troca. Isto é ideal para qualquer pessoa com motivos altruístas, que queira apoiar uma causa. No entanto, não é um investimento que possa levar a benefícios a longo prazo.
Os investidores podem optar por contribuir para uma campanha online em troca de recompensas tangíveis, como produtos ou serviços da empresa em que investem. As recompensas também podem ser intangíveis, como o reconhecimento online que os promove como apoiantes de talentos emergentes.
Os investidores recebem uma participação na propriedade da empresa ou nos lucros líquidos. No caso de uma nova empresa, esta é uma iniciativa arriscada. O investimento baseado em participação pode ser lucrativo, mas muitas novas start-ups acabam por falhar devido à falta de experiência, conhecimento e orientação. Isto pode significar a perda do seu investimento e nunca ver recompensas.
As plataformas baseadas em empréstimo, como a Maclear, são as melhores possibilidades de financiamento disponíveis. Baseiam-se em investimentos em pequenas empresas ou projetos inovadores. Como investidor, irá fornecer o capital de que o mutuário necessita e receberá esses fundos de volta com juros.
As plataformas baseadas em empréstimo oferecem os maiores benefícios tanto para os mutuários como para os investidores. Permitem ao mutuário desenvolver a sua atividade e gerar receita. Permitem aos investidores obter um retorno do seu investimento, bem como recompensas menos tangíveis, como dar oportunidades significativas a novos talentos.
Ao escolher uma plataforma de crowdlending, tenha em atenção as seguintes características:
A plataforma de empréstimo que está a considerar tem as credenciais necessárias? As plataformas maiores, recomendadas por colegas e líderes do setor, são geralmente uma aposta mais segura do que plataformas novas, pequenas e menos conhecidas.
A plataforma cumpre os regulamentos europeus para transações financeiras e investimentos? Caso contrário, poderá expor-se ao risco de fraude e perdas. Exija um comprovativo da conformidade regulamentar.
A transparência é fundamental no setor do crowdlending. A plataforma que está a escolher está empenhada numa comunicação honesta e transparente? Fornece aos investidores todos os detalhes pertinentes sobre os mutuários na sua plataforma?
Uma boa plataforma de crowdlending realizará todas as verificações de antecedentes necessárias sobre os mutuários. Isto permite-lhe tomar decisões de investimento sólidas com base em informações credíveis.
A participação em crowdlending oferece também benefícios distintos ao investidor atento.
Todos temos a responsabilidade social de ajudar e apoiar onde podemos. O crowdlending permite que os investidores o façam na perfeição. Uma contribuição de crowdlending não é uma esmola, mas sim um investimento empresarial inteligente. No entanto, oferece também o benefício menos tangível de saber que o investimento está a ajudar um talento em ascensão a deixar a sua marca no mundo.
O crowdlending oferece oportunidades reais de crescimento para mutuários e investidores. No entanto, para usufruir destes benefícios e escapar aos perigos do investimento imprudente e das perdas financeiras, precisa de uma plataforma de renome.
A Maclear une mutuários e investidores no ambiente do crowdlending. Ajuda-o a navegar no cenário do crowdlending para encontrar oportunidades de empréstimo a empresas, com segurança e confiança.
Verificará que a plataforma é fácil de usar e usufruirá de retornos reais sobre os seus investimentos. Também usufruirá de incentivos extra como bónus de recomendação, cashback e bónus de fidelidade. Mais importante ainda, cada empréstimo a empresas que fizer é apoiado por uma rede de segurança de verificações de antecedentes e de conformidade regulamentar.
