Explicația Crowdfunding vs Crowdinvesting vs Crowdlending

Ce este crowdfunding?

Crowdfunding este un termen umbrelă pentru o activitate care implică strângerea de fonduri de către participanții la o campanie de crowdfunding. Utilizatorii transferă fonduri pentru a contribui la un anumit proiect în cadrul termenului dat, de obicei online, printr-o platformă dedicată. Crowdfundingul este împărțit în 4 tipuri: donație, recompensă, capital și datorie.

Procesul de crowdfunding începe atunci când un creator al proiectului dezvoltă o prezentare care conturează obiectivele proiectului și suma de fonduri necesară pentru a-l finaliza și apoi o afișează pe o platformă cu materialul suport, dacă există. Utilizatorii pot transfera o anumită sumă pentru a ajuta proiectul să atingă pragul financiar.

Comparativ cu metodele tradiționale de finanțare, crowdfundingul democratizează semnificativ accesul la capital și permite investitorilor fără o rețea largă de conexiuni și suport să obțină investiția necesară pentru un proiect. În plus, scala contribuției este determinată de disponibilitatea unui participant; de obicei, crowdfundingul permite contribuții mici de la multe persoane, diversificând astfel baza de finanțare.

Aceasta oferă flexibilitate în strângerea de fonduri și creează un sentiment de proprietate colectivă care poate ajuta la promovarea produsului care este finanțat. Cu toate acestea, crowdfundingul poate fi constrâns financiar atunci când vine vorba de găsirea unor sume mari pentru proiectele la scară mare. Unele proiecte care implică dezvoltarea unor soluții tehnice complexe pot necesita îndrumare de specialitate și suport strategic care este mai bine oferit de experți și investitori. Prin urmare, crowdfundingul poate să nu fie cea mai bună alegere pentru anumite tipuri de proiecte.

Cele patru tipuri de crowdfunding

Care sunt cele patru tipuri de crowdfunding? Aceasta este o întrebare care este cel mai bine răspunsă cu un grafic. Mai jos, există un grafic comparativ care descrie fiecare tip de campanie de crowdfunding care există.

O campanie de crowdfunding bazată pe donații este primul tip. Această campanie se bazează pe o premisă simplă că participantul transferă bani pentru a finanța un proiect sau o idee fără a aștepta nimic în schimb. Acest tip de campanie este utilizat frecvent de organizațiile non-profit care desfășoară unele proiecte de caritate sau comunitate. Cu toate acestea, poate apărea și în unele campanii de crowdfunding ale micilor start-up-uri.

Un alt tip descris în tabelul de mai sus este crowdfundingul bazat pe recompense. Această campanie implică oferirea unui fel de recompensă pentru contribuția financiară la proiect. Recompensa nu trebuie să fie nimic specific și depinde în totalitate de ceea ce un proprietar de afacere sau de proiect va decide să stabilească ca recompensă pentru fonduri. Unele exemple de recompense includ un produs gratuit, un serviciu sau un membru în comunitatea creatorului. Volumul recompensei diferă, dar poate fi proporțional cu suma pe care utilizatorul a contribuit-o.

Un alt tip este crowdfundingul bazat pe capital. Acest tip implică o recompensă care include o participație sau un procent din profiturile companiei sau proiectului. Crowdfundingul bazat pe capital este o formă de capital de risc care implică susținerea unui proiect viitor cu speranța că acesta va deveni comercial de succes și va aduce venituri.

Ultimul tip este crowdfundingul bazat pe datorie. Acesta este tipul când împrumutatul nu oferă participația în companie, ci în schimb rambursează banii investiți creditorului. În general, investitorul poate primi banii înapoi cu dobândă într-o perioadă fixă. Acest tip de crowdfunding poate, de asemenea, să ocolească instituțiile financiare tradiționale, deoarece este disponibil și online prin platformele specializate.

Care sunt cele patru tipuri de crowdfunding?

Cele patru tipuri de crowdfunding sunt bazate pe donații, bazate pe recompense, bazate pe capital și bazate pe datorie. Crowdfundingul bazat pe donații implică faptul că participanții campaniei care oferă bani nu se așteaptă la nimic în schimb; tipul bazat pe recompense se referă la participanți care primesc un produs gratuit, un membru sau alte beneficii în schimbul fondurilor lor. Crowdfundingul bazat pe capital oferă creditorului oportunitatea de a avea proprietatea afacerii sau a proiectului prin oferirea unei participații în schimbul finanțării. Crowdfundingul bazat pe datorie schimbă fondurile pentru o dobândă fixă și rambursarea principalului la scadență.

Ce este crowdinvesting?

Crowdinvesting, sau crowdfundingul pe capital, este subtipul de crowdfunding când un investitor primește o parte din companie sau din proiect. Venitul pe care investitorul îl obține este dividendele plus creșterea valorii companiei sau a proiectului. Crowdinvesting presupune că o parte din proprietatea companiei este transferată investitorului pe baza proporției capitalului investit.

De obicei, crowdinvesting se desfășoară astfel — investitorii răsfoiesc proiectele care sunt listate în prezent pe diferite portaluri online și apoi aleg proiectele la care ar dori să contribuie financiar. Apoi, după ce banii ajung la proiect, investitorul obține o participație directă în companie în schimb. Acest model implică riscul pierderii acțiunii în cazul în care compania solicită insolvența sau în alte cazuri. În plus, există o problemă cu lichiditatea deoarece, dacă prețul companiei nu crește sau compania nu reușește să-și acopere datoriile, investitorul poate pierde parțial sau total capitalul investit. Maclear nu funcționează ca o platformă pentru crowdinvesting; nu este produsul companiei.

Ce este crowdlending?

Crowdlending este un subtip bazat pe datorie al crowdfunding-ului atunci când un investitor împrumută bani împrumutatului pentru o perioadă fixă de timp. Investitorul în acest caz, la fel ca în crowdfunding-ul bazat pe datorie în general, nu primește o participație în companie și primește dobândă și rambursarea principalului la scadența cererii. Crowdlending este de obicei organizat sub termenii contractuali fixați între investitor și împrumutat, iar investitorul își asumă lichiditatea și riscurile legate de împrumutat atunci când împrumută banii.

Maclear oferă platforma pentru crowdlending. Venitul potențial pe care investitorul îl va obține este măsurat prin rentabilitatea anualizată a investiției, sau AROI. Platformele precum Maclear pot încerca să atenueze riscurile legate de împrumutat prin utilizarea anumitor mecanisme. În cazul Maclear, împrumutul este garantat prin colateral, iar riscurile legate de împrumutat sunt atenuate de Fondul de Provizion al Maclear. Fondul de Provizion acționează ca un fond de rezervă care poate fi utilizat în cazul unei întreruperi temporare a plăților de dobândă. Cu toate acestea, Fondul de Provizion poate încerca doar să atenueze riscul. Deoarece investitorul își asumă riscurile legate de împrumutat atunci când împrumută banii, returnările nu sunt garantate. Fondul de Provizion nu este echivalent cu o garanție de răscumpărare care ar putea asigura că investitorul își recuperează principalul. Crowdlending nu este o investiție fără risc și poate duce la o pierdere parțială sau completă a fondurilor în cazul în care anumite riscuri se dovedesc a fi adevărate.

Ce tip de crowdfunding folosește Maclear?

Maclear folosește crowdlending ca tip de serviciu de crowdfunding. Ca platformă, un intermediar financiar sub un cadru reglementat de SRO, Maclear oferă investitorilor oportunitatea de a împrumuta bani în schimbul plăților fixe de dobândă și a rambursării principalului la scadența cererii. Riscurile sunt atenuate prin colateralul care susține împrumutul și Fondul de Provizion care susține plățile de dobândă pentru o anumită perioadă în cazul întârzierilor temporare. Returnările nu sunt garantate deoarece crowdlending nu este fără risc.

Crowdfunding vs crowdinvesting vs crowdlending: diferențe cheie

Crowdinvesting și crowdlending sunt ambele subtipuri de crowdfunding, dar diferă în ceea ce privește factorii de returnare. Crowdinvesting se concentrează pe creșterea comercială a afacerii și deținerea produsului cu scopul de a obține mai mult capital pe termen lung și de a câștiga capital, în timp ce crowdlending se concentrează pe un flux de numerar constant menținut prin plățile regulate de dobândă pe împrumut și rambursarea principalului la scadență. Tabelul de mai jos rezumă diferențele dintre crowdinvesting și crowdlending.

Care este diferența dintre crowdfunding și crowdinvesting?

Crowdfunding este un termen umbrelă folosit pentru a descrie procesul de strângere de fonduri online de la multe persoane, în timp ce crowdinvesting este un subtip de crowdfunding bazat pe capital care presupune că împrumutătorul obține proprietatea produsului prin achiziționarea de participații ale companiei în schimbul fondurilor pe care le investește.

Ce model se potrivește fiecărui investitor?

Ambele modele pot fi potrivite pentru investitor în funcție de tipul de risc pe care investitorul este dispus să-l accepte și de obiectivele investiției. Crowdinvesting este o opțiune mai bună când vine vorba de acumularea de capital și returnări pe termen lung. Investițiile bazate pe capital pot oferi mai multe venituri din această perspectivă. Venitul ar depinde de performanța comercială a companiei la care investitorul alege să împrumute. Dacă compania crește și dacă valoarea sa de piață crește în general, atunci crowdinvesting poate atinge obiectivele sale de a oferi investitorului acumulare de capital pe termen lung.

Cu toate acestea, deoarece investițiile bazate pe capital necesită, de asemenea, proprietatea companiei, deoarece investitorul obține imediat o parte din participațiile companiei proporțional cu investiția sa, un risc mai mare în ceea ce privește lichiditatea este, de asemenea, posibil. Dacă compania eșuează în drumul său către succesul comercial sau solicită insolvența, investitorul poate pierde partea sa și poate pierde parțial sau total investiția. Prin urmare, crowdinvesting poate aduce potențial mai multă valoare, dar cu costul unui risc mai mare în ceea ce privește lichiditatea.

Crowdlending, pe de altă parte, permite menținerea unui flux de numerar constant prin plata fixă a dobânzii și are un profil de returnare mai previzibil prin acordul inițial de a rambursa principalul investitorului. În general, crowdlending permite investitorului să păstreze capitalul prin primirea plăților la o rată fixă și în perioada dată de timp. Cu toate acestea, returnările potențiale pot fi mai mici, dar investitorii pot alege crowdlending dacă doresc mai multă stabilitate și, potențial, mai puțină volatilitate.

Este crowdlending o modalitate viabilă de a câștiga venit pasiv?

Crowdlending poate fi o modalitate legitimă de a câștiga venit prin obținerea de plăți fixe de dobândă și rambursarea principalului. Cu toate acestea, rentabilitatea anualizată calculată a investiției (AROI) nu este garantată deoarece crowdlending nu este fără risc. În ciuda faptului că unele platforme folosesc un Fond de Provizion sau împrumuturi garantate prin colateral pentru a atenua riscurile întreruperilor temporare ale plăților de dobândă sau problemelor de lichiditate, investiția nu este complet sigură, iar returnările nu sunt garantate. Investitorul ar purta în continuare personal riscurile de neplată ale împrumutatului și riscurile de lichiditate.

FAQ

Care este diferența dintre crowdfunding și crowdlending?

Crowdfunding este un termen umbrelă pentru procesul prin care oamenii oferă bani pentru a susține proiectul online, în timp ce crowdlending este un subtip bazat pe datorie al crowdfunding-ului. Creditorul primește de obicei o plată fixă a dobânzii și rambursarea principalului la scadența cererii.

Ce este crowdinvesting?

Crowdinvesting este un subtip de crowdfunding care se bazează pe capital. Creditorul primește participațiile companiei în schimbul contribuției lor financiare. Acest subtip vizează deținerea de produse și câștiguri de capital pe termen lung prin creșterea valorii companiei.

Care sunt cele patru tipuri de crowdfunding?

Cele patru tipuri de crowdfunding sunt bazate pe donație, bazate pe recompensă, bazate pe capital și bazate pe datorie. Crowdfunding-ul bazat pe donație presupune că creditorul oferă bani pentru dezvoltarea proiectului fără a aștepta vreo returnare materială. Crowdfunding-ul bazat pe recompensă poate oferi un produs gratuit sau un abonament în schimbul contribuției financiare. Crowdfunding-ul bazat pe capital permite creditorului să aibă o deținere parțială a produsului oferind participații ale companiei în schimbul investiției, iar crowdfunding-ul bazat pe datorie oferă plăți fixe ale dobânzii și rambursarea principalului ca recompensă.

Ce tip de crowdfunding folosește Maclear?

Maclear folosește crowdlending ca un subtip bazat pe datorie al crowdfunding-ului. Investitorul împrumută bani unui proiect sau unei companii în schimbul plăților fixe ale dobânzii și rambursării principalului la scadența cererii.

Este crowdlending o investiție bună?

Dacă crowdlending-ul este o investiție bună depinde în întregime de rezultatul unui proiect de crowdlending. Crowdlending-ul presupune de obicei că investitorul ar primi regulat plăți fixe ale dobânzii și ar recupera valoarea nominală atunci când cererea ajunge la scadență. Prin urmare, este considerat în general o opțiune mai stabilă și mai puțin volatilă decât, de exemplu, crowdfunding-ul bazat pe capital. Cu toate acestea, crowdlending-ul nu garantează returnări, deoarece nu este echivalent cu o investiție fără risc, deoarece investitorul trebuie să suporte riscul de neplată al împrumutatului și să se confrunte cu probleme potențiale legate de lichiditatea activului.