Acord privind procedura de recuperare a creanțelor
Versiune în vigoare de la 5 iulie 2022
1. Preambul
Platforma Maclear este o platformă de intermediere care oferă împrumuturi debitorilor, sumele împrumuturilor fiind finanțate prin cesiunea directă a creanțelor din împrumuturi către Investitorii care furnizează fondurile pentru proiectele debitorului.
Debitorul a depus un proiect spre finanțare prin platforma Maclear și dorește să atragă suma împrumutului prin intermediul platformei. Maclear acționează în calitate de agent de încasare pentru plățile recurente de dobândă și de principal efectuate de debitor către Investitor.
În cazul eșecului proiectului, Maclear va acoperi toți Investitorii participanți, atât în ceea ce privește dobânda, cât și suma investiției principale, ceea ce se poate realiza în final numai prin valorificarea silită a tuturor garanțiilor și prin încasarea tuturor fondurilor obținute din aceasta, fiind totodată susținut și asigurat prin fondul de rezervă Maclear.
Prin urmare, Părțile convin după cum urmează:
2. Domeniu de aplicare
În calitate de deținător al garanțiilor furnizate de debitori, Maclear va permite Investitorului îndeplinirea fără probleme a tuturor graficelor de plată a dobânzilor.
În cazul eșecului proiectului, Maclear va trebui să acopere toți Investitorii participanți, atât în ceea ce privește dobânda, cât și suma investiției principale, ceea ce se poate realiza în final numai prin valorificarea silită a tuturor garanțiilor și prin încasarea tuturor fondurilor obținute din aceasta. Prin urmare, în conformitate cu Acordul de cumpărare și cesiune a creanțelor încheiat între Părți, Maclear acționează în calitate de agent de garanție în favoarea și în numele Investitorilor și este responsabilă pentru gestionarea creanțelor.
Prezentul Acord privind procedura de recuperare a creanțelor stabilește condițiile în care Maclear va acționa în calitate de recuperator de creanțe. Prezentul Acord privind procedura de recuperare a creanțelor este supus Termenilor și Condițiilor Generale ale Maclear, cu excepția cazului în care se convine în mod explicit altfel în prezentul document. În caz de conflict, prezentul Acord privind procedura de recuperare a creanțelor prevalează.
3. Răspunderea Maclear și Fondul de rezervă
Pentru securitatea financiară a Investitorului, Maclear va efectua o analiză cuprinzătoare și aprofundată a tuturor debitorilor și proiectelor. În plus, Maclear însăși răspunde cu activele societății pentru plățile neonorate. Ca garanție suplimentară, se constituie și se menține un fond de rezervă Maclear separat, destinat să asigure și să acopere plățile recurente de dobândă către Investitori pentru investițiile efectuate de aceștia, în cazul unor neplăți temporare din partea proiectelor Debitorului. Fondul de rezervă este instituit de Maclear ca mecanism de rezervă pentru continuarea plăților de dobândă în cazul debitorilor aflați în neplată.
Fondul de rezervă este alimentat prin transferul către fond a 2% din fiecare proiect finanțat cu succes pe platformă.
Fondul de rezervă va fi utilizat de Maclear, în limita fondurilor disponibile, pentru acoperirea pierderilor potențiale ale Investitorilor aferente plăților de dobândă și/sau de principal. Fondul de rezervă nu este o schemă de asigurare și nu garantează plata integrală. Investitorul recunoaște că fondul de rezervă Maclear nu poate garanta plata integrală a dobânzii sau rambursarea integrală a sumei principale a împrumutului.
4. Gestionarea creanțelor
4.1 Evaluarea și analiza riscurilor
Înainte de aprobarea proiectului debitorului și de adăugarea acestuia pe platformă, Maclear va efectua o evaluare temeinică a societății debitoare pentru a se asigura, în măsura posibilului, că aceasta poate rambursa împrumutul.
Maclear va efectua un due diligence juridic complet și o analiză temeinică a riscurilor proiectului debitorului, va evalua tendințele pieței din segmentul respectiv, va determina o măsurare completă a riscului pentru fiecare proiect și va evalua activele și capitalizarea debitorului, precum și capacitatea și experiența acestuia în realizarea unor astfel de proiecte.
4.2 Măsuri ale agentului de garanție
Maclear va acționa, în numele Investitorilor, în calitate de agent de garanție și va lua toate măsurile rezonabile pentru a asigura plata la timp și integrală, inclusiv măsuri de executare și valorificarea garanțiilor furnizate, dacă există.
În calitate de deținător al garanțiilor, Maclear va asigura tuturor investitorilor săi, în măsura posibilului, îndeplinirea fără probleme a tuturor graficelor de plată a dobânzilor.
Investitorul autorizează Maclear să întreprindă toate acțiunile necesare în mod rezonabil pentru gestionarea creanțelor, inclusiv, dar fără a se limita la:
- valorificarea tuturor creanțelor și drepturilor Investitorului față de debitor;
- încasarea plăților debitorului;
- distribuirea plăților către Investitor;
- încheierea cu debitorul a unui acord de prelungire sau de amânare a plății privind condițiile de rambursare;
- executarea garanțiilor furnizate de debitor; și
- implicarea unor terți în procesul de executare a creanțelor.
Cu excepția cazului în care este autorizat în mod expres de Maclear în acest sens, Investitorul nu va întreprinde nicio acțiune directă împotriva debitorului.
Maclear va analiza, evalua și executa toate gajurile, garanțiile și garanțiile personale disponibile furnizate de debitor, în vederea reducerii riscurilor pentru Investitor.
Măsurile vor fi în mod specific următoarele:
- Dacă debitorul întârzie cu mai mult de 3 zile plățile programate ale dobânzii, Maclear va începe imediat analizarea măsurilor de remediere a situației. În același timp, Maclear va continua să plătească Investitorului dobânzile din fondul de rezervă.
- Dacă debitorul întârzie cu mai mult de 30 de zile plățile dobânzii, Maclear va iniția imediat un proces amiabil de recuperare a creanțelor pentru a rezolva problemele care au dus la întârzierea plăților și/sau pentru a identifica soluții adecvate împreună cu debitorul.
- Dacă debitorul se află în neplată pentru mai mult de 60 de zile, Maclear va iniția proceduri judiciare, executarea garanțiilor și a altor garanții reale în vederea valorificării acestora.
Prin prezentul, Investitorul autorizează Maclear și este de acord să semneze orice documente sau autorizații pe care Maclear le poate solicita, în scopul executării măsurilor de recuperare a creanțelor pe care Maclear le consideră adecvate în calitate de agent de garanție în numele Investitorului.
4.3 Distribuire
Distribuirea finală a fondurilor și rambursarea investiției către Investitor ar trebui să fie posibilă numai după finalizarea vânzării tuturor garanțiilor furnizate de debitor, și numai atunci toate fondurile încasate sunt distribuite de Maclear, pe bază de paritate, între toți investitorii care au participat la finanțarea proiectului debitorului.
Dacă Maclear nu reușește să încaseze suma restantă și această sumă nu este acoperită de fondul de rezervă sau de un alt mecanism, orice sumă încasată va fi distribuită între Investitori pe bază proporțională.
5. Dispoziții diverse
Confidențialitate
Termenii și existența prezentului Acord sunt confidențiale și nu vor fi divulgate de către Părți, cu excepția cazului în care Părțile convin altfel în prealabil.
Interdicția cesiunii
Nici debitorul, nici Investitorul nu pot cesiona, fără acordul scris prealabil al celeilalte părți și al Maclear, niciunul dintre drepturile și/sau obligațiile lor care decurg din Contractul de împrumut sau din Acordul de cumpărare și cesiune a creanțelor.
Integralitatea acordului
Prezentul Acord constituie, împreună cu Acordul de procesare a plăților și depozit și cu Acordul de cumpărare și cesiune a creanțelor, întregul acord dintre Părți cu privire la obiectul prezentului document și înlocuiește toate acordurile anterioare dintre Părți în această privință.
Modificări
Toate modificările și completările prezentului Acord trebuie efectuate în scris (inclusiv în format text electronic).
Notificări
Notificările în temeiul prezentului Acord se transmit în scris sau prin e-mail la ultima adresă comunicată sau disponibilă, cu excepția cazului în care Partea respectivă indică altfel.
Nulitate parțială
Dacă orice prevedere a prezentului Acord (în întregime sau în parte) este considerată ilegală, nulă sau altfel inaplicabilă, celelalte prevederi rămân, mutatis mutandis, în vigoare și își produc pe deplin efectele.
Legea aplicabilă și jurisdicția
Prezentul Acord este guvernat de legislația elvețiană și este supus jurisdicției exclusive a instanțelor ordinare din Wallisellen.