Înregistrare

Termeni și Condiții Generale

Maclear AG – 4 aprilie 2024

1. Introducere

Maclear AG, cu sediul social în Wallisellen și numărul CHE-115.674.165 (Maclear), operează o platformă online de crowdlending p2p www.maclear.ch (Platforma). Platforma este o platformă de intermediere care furnizează împrumuturi Debitorilor, sumele împrumuturilor fiind finanțate prin cesiunea directă a creanțelor din împrumut către Investitorii care furnizează banii. Maclear nu acordă împrumuturi și Maclear nu este o bancă.

Platforma are ca scop reunirea Investitorilor și a Debitorilor. Împreună, Investitorii și Debitorii sunt Utilizatorii Platformei.

Prezenții Termeni și Condiții Generale explică condițiile în care Utilizatorilor li se permite accesarea și utilizarea Platformei, stabilesc rolul Maclear și obligațiile Utilizatorilor.

Termenii și Condițiile Generale intră în vigoare la data acceptării de către Utilizator. Utilizarea continuă a Platformei de către Utilizator după acest moment semnifică faptul că Utilizatorul a citit, a înțeles și acceptă și este de acord să fie ținut de prezenții Termeni și Condiții Generale.

Maclear poate actualiza periodic prezenții Termeni și Condiții Generale, la propria sa discreție. Revizuirile intră în vigoare la momentul publicării, dacă nu se prevede altfel.

Pentru a putea utiliza Platforma, Utilizatorul trebuie să accepte prezenții Termeni și Condiții Generale fie în calitate de Investitor, fie în calitate de Debitor.

Creanțele împotriva Debitorilor care decurg din Contractul de Împrumut sunt transferate de Maclear către Investitori în conformitate cu Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor. Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor este un contract între Maclear și Investitori privind cumpărarea și transferul creanțelor Maclear împotriva Debitorilor, precum și administrarea de către Maclear a acestor creanțe. Utilizând funcția Piața Secundară implementată în Platforma Maclear AG, Maclear administrează, de asemenea, transferurile (vânzare/cumpărare) ale Creanțelor față de Debitori între Investitorii înregistrați participanți. Această funcție se realizează, de asemenea, prin Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor, în care Vânzătorul este un Investitor, iar Cumpărătorul este celălalt Investitor.

Utilizatorii sunt anonimi pe Platformă. Nu există un contract direct între Debitor și Investitor. Utilizatorii nu primesc prin intermediul platformei nicio informație despre identitatea celorlalți Utilizatori. Dacă suma-țintă este atinsă în perioada ofertei și toate fondurile Investitorilor sunt disponibile Maclear în cuantumul sumei-țintă pentru proiect, Maclear va declara finanțarea proiectului ca fiind reușită. Prin această declarație, efectul suspensiv al Contractelor de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor între Maclear și Investitori și efectul suspensiv al Contractului de Împrumut între Maclear și Debitor se realizează, iar ambele contracte devin pe deplin obligatorii din punct de vedere juridic și valabile pentru toate părțile. Maclear transferă imediat suma împrumutului către Debitor, din care se scad comisionul de succes definit pentru proiectul respectiv și alocarea către fondul de rezervă, și cesionează creanța fiecăruia dintre Investitori proporțional cu suma investită. În Contractul de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții, Maclear și Debitorul convin asupra datelor esențiale ale unui proiect. Alte două contracte încheiate între Maclear și Investitori reglementează procesul de plată și de administrare a creanțelor.

Maclear pune la dispoziția Investitorului și, respectiv, a Debitorului contractele respective în contul de Utilizator.

Prin înregistrare și prin acceptarea Termenilor și Condițiilor Generale, Utilizatorul acceptă că orice contract încheiat în legătură cu Maclear este valabil chiar dacă este încheiat în mai multe exemplare. În acest caz, fiecare exemplar este considerat originalul contractului, iar toate exemplarele împreună sunt considerate unul și același contract. Semnăturile pe un contract transmis prin e-mail în format „.pdf” sau prin alte mijloace electronice destinate păstrării aspectului grafic și vizual original al contractului au același efect ca predarea fizică a documentului pe hârtie purtând semnătura originală. Prin semnarea în numele unei alte persoane sau societăți, Utilizatorul declară că este autorizat în mod corespunzător să semneze în numele acelei persoane sau societăți.

2. Dispoziții aplicabile în mod egal tuturor Utilizatorilor

2.1 Finanțarea Proiectelor – Generalități

Platforma este o platformă de intermediere care acordă împrumuturi Debitorilor, sumele împrumuturilor fiind finanțate prin cesiunea directă a creanțelor din împrumut către Investitorii care furnizează banii pentru proiectele Debitorului. Pentru proiectele lor, Debitorii urmăresc să obțină fonduri prin intermediul Platformei. În acest scop, Debitorii și Maclear încheie un contract de împrumut (Contract de Împrumut). Suma împrumutului acordată Debitorului va fi rambursată de către Debitor către Maclear, împreună cu dobânda stabilită în prealabil, și transferată Investitorilor de către Maclear proporțional cu investițiile acestora.

Investitorii pot finanța o parte sau întregul împrumut prin dobândirea de la Maclear a cesiunii creanțelor din împrumut în temeiul Contractului de Împrumut. Atunci când un Investitor finanțează un proiect sau o parte a acestuia, acesta devine legat de Maclear printr-un contract de cesiune (Contract de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor).

2.2 Comisioane

Pentru fiecare proiect, se stabilește o sumă minimă a împrumutului care trebuie atinsă în perioada fixă de ofertă publicată pe Platformă (suma-țintă a împrumutului). În această perioadă de ofertă, Investitorii pot angaja fonduri într-un proiect. Maclear percepe un comision de succes asupra sumei-țintă a împrumutului la finanțarea cu succes a unui proiect.

Maclear constituie un fond de provizionare (Provision Fund) ca mecanism de rezervă pentru continuarea plăților de dobândă în cazul Debitorilor în neplată. Maclear percepe un procent pentru fondul de rezervă asupra sumei-țintă a împrumutului la finanțarea cu succes a unui proiect.

Maclear nu percepe comisioane suplimentare de la Investitori sau Debitori, cu excepția cazului în care se prevede în mod expres altfel.

Maclear poate percepe Investitorilor comisioane suplimentare pentru administrarea și procesarea Creanțelor între Investitori pe Piața Secundară (vânzarea/cumpărarea creanțelor) față de Debitorii listați pe Platformă. Structura comisioanelor va fi specificată în Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanțelor.

2.3 Conturile de Utilizator

Fiecare Utilizator trebuie să creeze un cont de Utilizator pentru a accesa serviciile Platformei. Contul de Utilizator va fi activat imediat după înregistrarea Utilizatorului.

În contul de Utilizator sunt vizibile, printre altele, statusul verificării de onboarding, cererile de împrumut activate și statusul finanțării proiectelor corespunzătoare. Pentru toate contractele încheiate cu succes între Utilizator și Maclear, sunt stocate sumele, ratele dobânzii și plățile restante.

Pe durata unui proiect în derulare, Utilizatorii ar trebui să își verifice conturile de Utilizator și e-mailurile cel puțin o dată pe săptămână.

2.4 Înregistrarea Utilizatorului

Înregistrarea este necesară pentru utilizarea Platformei. Înregistrarea presupune deschiderea unui cont personal de Utilizator și acceptarea online a prezenților Termeni și Condiții Generale (butonul „Sunt de acord” de la final). Utilizatorul trebuie să accepte prezenții Termeni și Condiții Generale fie în calitate de Investitor, fie în calitate de Debitor.

Utilizatorii se pot înregistra fie ca Investitori, fie ca Debitori. Dacă un Utilizator dorește să utilizeze Platforma atât ca Investitor, cât și ca Debitor, sau dacă un Utilizator dorește să se înregistreze atât ca persoană fizică, cât și ca societate, este necesară o înregistrare separată pentru conturile de Utilizator suplimentare. Contul de Utilizator este personal și netransferabil. Înregistrările de grup nu sunt acceptate.

Platforma este oferită exclusiv Utilizatorilor cu vârsta peste 18 ani (sau vârsta legală din jurisdicția lor locală, dacă aceasta este mai mare) și societăților cu capacitate juridică deplină.

Platforma se adresează exclusiv Utilizatorilor cu reședința sau sediul social în Elveția. Utilizatorii din afara Elveției sunt singurii responsabili pentru verificarea implicațiilor fiscale și de reglementare ale participării lor și trebuie, la înregistrare sau la cerere, să confirme că au descoperit Platforma pe cont propriu și că ei au inițiat contactul cu Maclear.

Fiecare Utilizator interesat trebuie să completeze integral și corect formularul de onboarding al clientului de pe Platformă, să accepte prezenții Termeni și Condiții Generale și să stabilească o parolă pentru a crea un cont de Utilizator. Pentru activarea contului de Utilizator, Utilizatorul trebuie să confirme adresa de e-mail accesând linkul trimis de Maclear.

Înregistrările care rămân incomplete pot fi șterse de Maclear după 30 de zile.

Înregistrarea este gratuită.

2.5 Due Diligence la Onboarding

Utilizatorul se obligă să furnizeze informațiile necesare înregistrării în mod veridic și complet. Pentru a accesa funcționalitățile de investiții în calitate de Investitor sau pentru a depune un proiect în calitate de Debitor, Maclear este obligată prin lege să efectueze o verificare de tip cunoașterea clientelei (KYC) pentru toți Utilizatorii noi. Informațiile solicitate sunt la discreția exclusivă a Maclear. Fiecare Utilizator trebuie să parcurgă procesul de verificare la înregistrarea contului de Utilizator. Utilizatorii trebuie identificați de Maclear în conformitate cu cerințele legale și în special cu legislația în vigoare privind spălarea banilor (Legea elvețiană privind combaterea spălării banilor, AMLA). Maclear are dreptul să externalizeze obligațiile sale de identificare AML/KYC a Investitorilor. Obligațiile de identificare a Debitorului sunt îndeplinite de Maclear însăși, ca parte a procesului general de evaluare a Debitorului și a proiectului.

După verificarea identității Utilizatorului, Maclear trebuie să stocheze, printre altele:

  • Extrase din procesul de identificare în timp real.
  • Fotografii ale feței și versoului documentului de identitate.
  • Fotografia feței Utilizatorului și o fotografie a Investitorului ținând pașaportul sau actul de identitate.
  • Alte documente furnizate în contextul procesului de verificare, precum facturi de utilități sau extrase din registrul comerțului.

Informațiile personale ale Utilizatorului vor fi stocate și prelucrate în deplină conformitate cu reglementările aplicabile privind protecția datelor, inclusiv Legea elvețiană privind protecția datelor și Regulamentul General privind Protecția Datelor al UE (GDPR UE). Informațiile personale ale Utilizatorului vor fi utilizate exclusiv pentru respectarea obligațiilor legale ale Maclear, conform Politicii sale de Confidențialitate.

Maclear își rezervă dreptul de a verifica informațiile și de a obține informații suplimentare de la terți, dacă este necesar. Procesul KYC necesită cel puțin un document de identitate valabil și, în cazul unei persoane juridice, un document care dovedește că persoana fizică este autorizată să efectueze acte juridice în numele persoanei juridice. Maclear poate solicita un interviu în direct, precum și informații și documente suplimentare, cum ar fi o factură de utilități. În cazul înregistrării unei persoane juridice, sunt necesare documente suplimentare, precum extrase din registrul comerțului, iar Utilizatorul va desemna un reprezentant autorizat care poate acționa în numele Utilizatorului pe Platformă.

După ce Utilizatorul a transmis toate informațiile solicitate, Maclear va analiza cererea. Utilizatorii pot vizualiza statusul verificării în contul de Utilizator („neverificat”/„verificare în așteptare”/„verificat”). Odată ce statusul verificării este schimbat în „verificat”, Utilizatorul va fi informat prin e-mail, iar funcționalitățile suplimentare ale Platformei vor deveni disponibile.

Nu există un drept de a fi acceptat ca Utilizator, iar înregistrarea și accesul la Platformă pot fi refuzate de Maclear la discreția sa exclusivă. Maclear poate solicita informații suplimentare în orice moment, inclusiv după verificare, și poate condiționa accesul continuu la Platformă de îndeplinirea unor cerințe suplimentare, în scopul respectării legilor și reglementărilor. Utilizatorii excluși nu au dreptul să se reînregistreze fără acordul scris prealabil al Maclear.

2.6 Parola

Utilizatorul este singurul responsabil pentru păstrarea strict confidențială a parolei. Dacă există motive de a suspecta că parola a fost compromisă, Utilizatorul trebuie să reseteze parola și să contacteze imediat Maclear ([email protected]). Orice acțiune efectuată cu datele de autentificare ale Utilizatorului va fi considerată de Maclear ca o acțiune efectuată și pe deplin autorizată de Utilizatorul înregistrat. Maclear nu va solicita niciodată parola Utilizatorului prin e-mail sau telefon. Utilizatorii trebuie să contacteze imediat Maclear dacă primesc apeluri sau e-mailuri suspecte. Maclear nu va divulga niciodată parola unor terți.

Contul de Utilizator este personal și netransferabil. Doar Utilizatorul respectiv și Maclear pot vizualiza contul de Utilizator.

2.7 Comunicarea

Pentru toate comunicările Maclear către Utilizatori care nu trebuie, potrivit legii, transmise în formă scrisă, Utilizatorii recunosc și acceptă că orice mijloc electronic de comunicare, precum mesajele din contul de Utilizator, e-mailurile sau SMS-urile, este suficient și obligatoriu din punct de vedere juridic. În scopul calculării termenelor, marcajul temporal al trimiterii mesajului reprezintă data și ora relevante la care mesajul este considerat livrat Utilizatorului.

Utilizatorii sunt singurii responsabili pentru asigurarea accesului continuu la mijloacele de comunicare puse la dispoziție de Maclear. Utilizatorul poate și, în cazul circumstanțelor descrise în prezenții Termeni și Condiții Generale, trebuie să contacteze Maclear la adresa de e-mail: [email protected].

2.8 Modificarea Informațiilor

Utilizatorii trebuie să notifice Maclear fără întârziere, prin e-mail la [email protected], în cazul modificării oricăror informații furnizate în procesul de înregistrare, inclusiv, dar fără a se limita la, adresa, metodele de contact electronice și informațiile bancare.

2.9 Programul de Recomandare/Afiliere și Loialitate

Maclear poate oferi plăți de recomandare, programe de loialitate sau alte beneficii speciale pentru recomandarea de Utilizatori suplimentari sau pentru loialitatea Utilizatorilor. Detaliile acestor programe de recomandare vor fi publicate pe website. Programele de recomandare și loialitate pot fi întrerupte sau modificate de Maclear în orice moment.

Dacă un Utilizator recomandă un alt Utilizator, Utilizatorul trebuie să se asigure că Utilizatorul recomandat menționează Utilizatorul înregistrat ca fiind baza contactării Maclear, de exemplu prin utilizarea unui cod de recomandare sau similar. Dacă noul Utilizator nu face acest lucru sau dacă există orice altă ambiguitate privind statutul Utilizatorului înregistrat ca persoană care a făcut recomandarea, Maclear decide, la discreția sa exclusivă, dacă noul Utilizator se califică sau nu drept recomandat pentru acest client.

Numărul de Utilizatori noi invitați de un Utilizator înregistrat este nelimitat.

Acceptarea pe Platformă a unui Utilizator recomandat este la discreția exclusivă a Maclear.

2.10 Limitări ale Utilizării și Garanții

Prin acceptarea prezenților Termeni și Condiții Generale, Utilizatorii declară și garantează că nu vor utiliza Platforma pentru nicio activitate ilegală, inclusiv, dar fără a se limita la, următoarele:

  • utilizarea sau încurajarea, promovarea, facilitarea, instruirea ori determinarea altora să utilizeze Platforma pentru orice activități care încalcă orice lege, statut, ordonanță sau reglementare; pentru orice alt scop ilegal sau fraudulos ori pentru orice scop dăunător altora;
  • transmiterea de informații neadevărate, inexacte, incomplete, înșelătoare sau neactualizate; ori neasigurarea menținerii acurateței acestor informații;
  • eludarea, dezactivarea sau interferarea în alt mod cu funcțiile de securitate ale Platformei;
  • angajarea în orice utilizare automatizată a sistemului, precum utilizarea de scripturi pentru trimiterea de comentarii sau mesaje, ori utilizarea oricăror instrumente de extragere a datelor (data mining), roboți sau instrumente similare de colectare și extragere a datelor, inclusiv aplicații de inteligență artificială și învățare automată;
  • revânzarea, închirierea, decompilarea, ingineria inversă sau crearea de lucrări derivate din Platformă, cu excepția cazurilor autorizate în mod expres;
  • încărcarea sau transmiterea (ori încercarea de a încărca sau transmite) de viruși, troieni sau alte materiale malițioase, precum și trimiterea de spam, care interferează cu utilizarea neîntreruptă a Platformei de către orice parte sau modifică, afectează, perturbă, alterează ori interferează cu utilizarea, caracteristicile, funcțiile, operarea sau întreținerea acesteia.

2.11 Încetarea și Suspendarea Contului de Utilizator

Utilizatorii pot solicita închiderea contului lor de Utilizator contactând echipa de asistență Maclear ([email protected]) în orice moment, dacă nu sunt implicați în niciun proiect în calitate de Investitor sau Debitor, dacă toate împrumuturile deschise sunt integral rambursate și dacă nu există nicio cerere de împrumut nouă activă. Contul de Utilizator va fi blocat.

Maclear poate suspenda sau închide un cont de Utilizator dacă suspectează în mod rezonabil că Utilizatorul a încălcat sau va încălca oricare dintre obligațiile sale contractuale față de Maclear, Investitori sau Debitori, ori din motive de reglementare, inclusiv, dar fără a se limita la, cazurile în care:

  • Maclear are indicii că Utilizatorul furnizează informații sau documente inexacte;
  • activitatea Utilizatorului este suspectă în orice mod, în special în ceea ce privește spălarea banilor sau finanțarea terorismului.

În cazul încetării de către Maclear, Maclear va stabili, la discreția sa rezonabilă, dacă contractele de cesiune a creanțelor sau contractele de proiect în derulare vor fi continuate sau, de asemenea, încetate. Închiderea va produce efecte numai după confirmarea scrisă din partea Maclear. Orice pierderi rezultate din încetarea contractului vor fi suportate de Utilizator.

În cazul încetării, Maclear va șterge datele personale ale Utilizatorului în conformitate cu Politica de Confidențialitate, după perioada de păstrare impusă de lege, de cel puțin zece (10) ani. Până atunci, informațiile vor fi păstrate confidențiale și furnizate autorităților locale AML/TF numai dacă Maclear primește o solicitare oficială de informații.

3. Termeni și Condiții Generale pentru Investitori

3.1 Restricții privind Contul de Utilizator

Investitorii sunt persoane fizice sau juridice care doresc să investească sau au investit într-un proiect prin intermediul Platformei.

Serviciile Platformei sunt oferite rezidenților elvețieni cu vârsta peste 18 ani. Oferirea serviciilor Platformei către Investitori din afara Elveției poate fi supusă unor restricții suplimentare conform legislației țării de rezidență. Maclear poate refuza astfel de Investitori la propria sa discreție. Investitorii din afara Elveției trebuie să confirme că nu au fost abordați direct de Maclear prin activități de marketing, ci că ei au inițiat contactul cu Maclear. Prin acceptarea acestor Termeni și Condiții Generale, Investitorii din afara Elveției atestă că au descoperit serviciile Maclear pe cont propriu și că ei au inițiat primul contact.

Având în vedere legile și reglementările actuale aplicabile cetățenilor americani în Elveția, cetățenii americani nu pot investi pe Platformă.

Persoanele și societățile care acordă împrumuturi, credite sau servicii similare în cadrul activității sau profesiei lor (în special instituțiile de credit profesionale) sunt excluse de la utilizarea serviciilor Platformei.

Acceptarea sau nu a unui Investitor pe Platformă este la discreția exclusivă a Maclear.

3.2 Procesul de Înregistrare (Onboarding)

Înainte ca un Investitor să înceapă să investească pe Platformă, Investitorul trebuie să creeze un cont de Investitor. După înregistrare, Investitorul va primi un e-mail de confirmare a înregistrării, care conține un link pentru activarea contului de Utilizator.

Înainte ca Investitorul să poată începe să investească pe Platformă, fiecare Investitor trebuie să parcurgă procesul de verificare.

Pentru desfășurarea procesului de verificare a Investitorilor, Maclear a încheiat un parteneriat cu SumSub, un furnizor global de verificare a identității, de mare încredere și securizat. SumSub a publicat un ghid detaliat de verificare pe site-ul său (https://www.sumsub.com). Identificarea se realizează în conformitate cu cerințele elvețiene de reglementare AML (AMLA, Regulamentele PolyReg și Circulara FINMA 2016/7).

Pentru a parcurge cu succes procesul de verificare, fiecare Investitor cetățean elvețian sau al UE are nevoie de un pașaport valabil sau de o carte de identitate valabilă. Pentru Investitorii care nu sunt cetățeni ai UE, este necesar un pașaport valabil sau un pașaport străin valabil. Documentul trebuie, în principiu, să conțină o „Zonă de Citire Optică” (MRZ). Dacă documentul nu are MRZ, Investitorul poate contacta Maclear prin e-mail la [email protected].

Pentru identificarea online, Investitorul trebuie să încarce o copie complet lizibilă a pașaportului sau a cărții de identitate (față și verso, precum și toate paginile relevante) și a unei facturi de utilități care conține adresa Investitorului, precum și să realizeze o fotografie a feței sale pe Platformă. Maclear va verifica documentul de identificare utilizând o tehnologie care permite citirea și decriptarea informațiilor conținute în MRZ.

În plus, Investitorul trebuie să transfere o sumă mică din contul bancar al Investitorului către Maclear.

Pentru identificarea online, Maclear utilizează echipamente tehnice adecvate pentru a asigura transmiterea securizată a datelor. Verificarea se poate face fie în timp real (video), fie prin transmiterea online a tuturor documentelor necesare. Pentru identificarea video, Investitorul trebuie să se afle într-o încăpere bine iluminată pe toată durata acesteia. Fața persoanei și, pe documentul de identificare, numele complet, numărul documentului și data nașterii trebuie să fie clar vizibile. Procesul de identificare video va fi oprit dacă calitatea imaginii sau a sunetului nu permite o identificare fără echivoc sau dacă există îndoieli cu privire la autenticitatea documentului de identificare sau la identitatea Investitorului. Pentru procesul de verificare video, lista browserelor acceptate este:

  • Laptop și PC - Chrome și Firefox
  • Mobil - Safari pe iOS, Chrome pe Android
  • Mac - Safari și Chrome

Înregistrarea unui cont de societate pe Maclear necesită documente suplimentare. Reprezentantul (reprezentanții) societății trebuie să parcurgă procedurile KYC pentru persoane fizice menționate mai sus; în plus, Maclear solicită un document care atestă dreptul persoanei (persoanelor) de a reprezenta societatea sau dreptul de semnătură. Societatea va trebui, de asemenea, să furnizeze un extras din registrul comerțului și documente care conțin numărul de înregistrare al societății, sediul social al societății și beneficiarii reali, cu excepția cazului în care aceste informații figurează deja în extrasul din registrul comerțului. În funcție de țara în care își desfășoară activitatea, Maclear poate solicita documente suplimentare pentru finalizarea procesului de verificare.

Pentru declararea beneficiarului real și/sau a persoanei care exercită controlul, trebuie depus un formular A și/sau K completat și semnat de persoana identificată conform procesului descris mai sus.

Durata procesului de verificare variază de la 10 minute până la mai multe zile lucrătoare în cazuri speciale.

Investitorii pot verifica starea de verificare a contului lor de Utilizator în secțiunea de profil („neverificat”/„verificare în așteptare”/„verificat”).

  • Cu starea „neverificat”, Investitorii nu pot adăuga fonduri în contul personal de Utilizator și nu pot vedea informațiile complete despre proiecte.
  • Cu starea „verificare în așteptare”, cererea Investitorului este în curs de procesare de către SumSub; Investitorii nu pot adăuga fonduri în contul personal de Utilizator și nu pot vedea informațiile complete despre proiecte.
  • Cu starea „verificat”, Investitorul are acces deplin la toate funcționalitățile Platformei.

Dacă starea de verificare nu se modifică în termen de 3 zile lucrătoare, Investitorul poate contacta Maclear prin e-mail la [email protected].

Odată ce identitatea Investitorului a fost verificată complet, starea contului de Utilizator se schimbă în „verificat”, iar Investitorul poate transfera bani în contul său de Utilizator și poate găsi un împrumut în care să investească.

3.3 Funcționalitățile Contului de Investitor

În contul de Utilizator pentru Investitori, Investitorii au acces la următoarele funcții principale ale Platformei:

  • Prezentare generală a proiectelor, acces la informații suplimentare despre proiecte și posibilitatea de a se angaja să investească în proiecte;
  • Starea curentă a proiectelor în care Investitorul a investit;
  • Posibilitatea de a vizualiza și actualiza informațiile de Utilizator; și
  • Posibilitatea de a transfera, vizualiza și retrage fondurile Investitorului.
  • Posibilitatea de a vinde/cumpăra Creanțe corespunzătoare Investițiilor efectuate în anumite Proiecte de Împrumut pe Piața Secundară către/de la alți Investitori.

Investitorii pot dispune de fondurile lor de Investitor prin contul de Utilizator de pe Platformă. Toate plățile de dobândă și de principal vor fi depuse în contul Maclear al Investitorului, din care Investitorul poate fie să reinvestească fondurile acumulate, fie să le retragă în contul bancar personal.

Maclear poate adăuga și modifica funcționalitățile disponibile, periodic, la propria sa discreție.

3.4 Fondurile Investitorului

Odată ce contul de Utilizator al Investitorului este activat și verificat, Investitorul poate depune fonduri sau poate primi fonduri din proiectele în care a investit. Toate plățile de dobândă și de principal vor fi depuse în fondurile Investitorului.

Pentru a începe să investească în proiecte, Investitorul trebuie să depună fonduri în contul său de Investitor Maclear. Suma minimă de investiție pe Maclear este de 50 EUR (suma minimă poate fi mai mare pentru anumite metode de plată). Sunt acceptate următoarele metode de plată:

  • Plată bancară directă (plată SEPA) din contul Investitorului în contul în EUR sau CHF (IBAN) al Platformei;
  • Plată în CHF sau EUR prin intermediul unuia dintre furnizorii terți de servicii de plată (PSP) acceptați pentru CHF sau EUR (de ex. Monetley, Caxton, Narvi sau alții);

Se aplică termenii și condițiile furnizorului de servicii de plată respectiv, care trebuie acceptate de Utilizator înainte de efectuarea transferului. Maclear nu percepe Investitorilor niciun comision. Cu toate acestea, furnizorii de servicii de plată pot percepe comisioane pentru transferul de fonduri. Orice astfel de comisioane sunt suportate integral de Utilizator și doar suma netă primită de Maclear este creditată în contul de Utilizator.

Fiecare Investitor poate urmări în orice moment situația finanțelor sale în contul personal Maclear. Orice depuneri trebuie investite în termen de 30 de zile de la primirea lor de către Maclear. Orice plăți acumulate de la Debitor trebuie retrase în termen de 60 de zile de la primire sau reinvestite de Investitor în termen de 30 de zile de la primire. Investitorul va primi un memento corespunzător cu 5 zile înainte de expirarea termenului de 30 de zile și cu 10 zile înainte de expirarea termenului de 60 de zile. Dacă fondurile nu sunt investite, retrase sau reinvestite de Investitor în limitele termenelor, acestea pot fi returnate Investitorului de către Maclear înainte de expirarea termenului.

Pentru fiecare metodă de transfer, Utilizatorul trebuie să se asigure că fondurile sunt transferate numai din conturi verificate, care au același nume ca și contul de Utilizator. Utilizatorii pot verifica conturile bancare în contul de Utilizator. Utilizatorii sunt obligați să respecte toate instrucțiunile Maclear privind transferul și trebuie să se asigure că Maclear poate identifica în mod clar sursa plății, pentru a putea credita fondurile transferate în fondurile Investitorului. Contul bancar trebuie să fie pe același nume ca și contul Maclear al Investitorului. Numărul contului Maclear trebuie indicat în detaliile plății. Utilizatorul declară că deține fondurile în nume propriu și pe cont propriu și declară și garantează că toate fondurile transferate provin din surse legitime.

Este responsabilitatea exclusivă a oricărei persoane care își asumă rolul de Investitor să furnizeze Maclear toate informațiile de plată necesare. Maclear va fi eliberată de orice obligații prin efectuarea plății către ultimul Utilizator înregistrat.

Maclear poate refuza acceptarea depunerilor în conformitate cu politicile sale interne AML. Odată ce fondurile sunt creditate în fondurile Investitorului, Investitorul va fi notificat prin e-mail.

Maclear și Investitorii încheie un acord privind constituirea/procesarea fondurilor pentru procesarea plăților și depozit, care se încheie între Investitorul înregistrat și verificat și Maclear în calitate de agent de plată.

3.5 Utilizarea Fondurilor Investitorului

Utilizatorii pot folosi fondurile de Investitor exclusiv în scopul investirii în proiecte sau al retragerii în contul propriu. Maclear nu plătește dobândă pentru fonduri. Utilizatorii nu pot transfera fondurile către terți.

Fondurile Investitorului sunt păstrate într-un cont escrow separat al Platformei. Acest cont este separat de contul bancar operațional al Maclear și este protejat de circumstanțele neprevăzute care ar putea afecta Maclear. Maclear nu utilizează fondurile Investitorilor în alt scop decât păstrarea în siguranță pentru Investitori. Fondurile Investitorilor nu fac obiectul garantării depozitelor bancare elvețiene, în conformitate cu cerințele de reglementare elvețiene. Fondurile colectate pentru un anumit proiect sunt transferate Debitorului din contul escrow al Platformei printr-un transfer bancar dedicat.

Maclear nu este supravegheată direct de Autoritatea Elvețiană de Supraveghere a Pieței Financiare FINMA. De asemenea, conform legislației elvețiene privind falimentul, fondurile Investitorilor nu sunt privilegiate în cazul falimentului Maclear. Cu excepția cazului în care se menționează în mod explicit pe Platformă în legătură cu un proiect, Debitorii nu sunt nici ei supravegheați de Autoritatea Elvețiană de Supraveghere a Pieței Financiare FINMA. Investitorii recunosc și acceptă că există riscul pierderii complete a fondurilor Investitorului.

Fondurile Investitorului disponibile într-o anumită monedă pot fi utilizate numai pentru un proiect în aceeași monedă. Investitorii pot utiliza oricare dintre serviciile de conversie ale terților puse la dispoziție pe Platformă. Acești terți pot percepe un comision pentru conversie.

Prin investirea într-un proiect, Investitorul dobândește o parte din (sau întreaga) creanță de împrumut de la Maclear în temeiul contractului de împrumut încheiat între Maclear și Debitor. Orice plăți acumulate de la Debitor trebuie retrase în termen de 60 de zile de la primire sau reinvestite de Investitor în termen de 30 de zile de la primire. Maclear poate, totuși, să returneze fondurile în contul privat al Investitorului în orice moment. Investitorul este obligat să furnizeze Maclear informații de plată actualizate, pentru a permite Maclear să restituie fondurile în orice moment.

Maclear poate fi obligată să blocheze fondurile Investitorului în cazul unor activități suspecte sau al unor solicitări din partea autorităților.

3.6 Investirea în Proiecte

Investitorii pot finanța o parte sau întregul împrumut prin dobândirea de la Maclear a cesiunii creanțelor de împrumut în temeiul Contractului de Împrumut. Atunci când un Investitor finanțează un proiect sau o parte a acestuia, el devine legat de Maclear printr-un contract de cesiune (Contract de Cumpărare și Cesiune a Creanței). Alte contracte încheiate între Maclear și fiecare Investitor reglementează modalitățile corespunzătoare (Contractul de Procesare a Plăților și Depozit și Contractul privind Procedura de Recuperare a Creanțelor).

Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanței între Maclear și Investitor reglementează cumpărarea și transferul creanței Maclear împotriva Debitorului, precum și administrarea acestei creanțe de către Maclear. Fiecare investiție într-un proiect încheie contractul corespunzător.

Orice proiect va fi afișat pe Platformă Investitorilor înregistrați pentru o perioadă de ofertă predefinită. Investitorii se pot angaja să investească suma de investiție selectată într-un proiect făcând clic pe butonul „investește” pentru proiectul respectiv. Făcând clic pe butonul „investește”, Investitorul acceptă să cumpere de la Maclear o creanță împotriva Debitorului pe baza Contractului de Cumpărare și Cesiune a Creanței, cu condiția ca suma țintă să fie atinsă în perioada de ofertă.

Investitorul trebuie să dispună de fonduri de Investitor cel puțin în cuantumul sumei de investiție pentru a se putea angaja să investească. Fondurile Investitorului vor fi blocate pentru proiect, iar Investitorul este ținut de angajamentul său pe durata perioadei de ofertă.

Dacă suma țintă este atinsă înainte de sfârșitul perioadei de ofertă, proiectul va fi blocat pentru investiții suplimentare. În cazul suprasubscrierii, Investitorii care au investit primii sunt eligibili să investească, iar sumele investite în exces vor fi returnate Investitorilor.

Dacă suma țintă nu este atinsă, Debitorul poate prelungi perioada de ofertă. Cu toate acestea, după încheierea perioadei inițiale de ofertă, Investitorii își pot retrage angajamentul față de un proiect în orice moment. Fondurile Investitorului vor fi deblocate automat dacă proiectul nu a atins suma țintă în perioada de ofertă prelungită, iar Contractul de Împrumut între Maclear și Debitor devine nul.

Investitorul poate investi de câte ori dorește în același proiect, până când proiectul este finanțat integral. Toate împrumuturile de pe Platformă au o rată fixă a dobânzii pe întreaga durată a împrumutului. Rata dobânzii poate ajunge până la 16,5% pe an randament din fondurile investite, în funcție de tipul proiectului și de termenii și condițiile specifice fiecărui proiect. Frecvența plății dobânzii și rata pot diferi în funcție de tipul proiectului și de termenii și condițiile specifice fiecărui proiect.

Maclear recomandă Debitorilor să își listeze proiectele pe platformă pentru 30 de zile. Cu toate acestea, Debitorii au opțiunea de a-și prelungi campania de strângere de fonduri dacă fondurile nu au fost strânse în perioada inițială de finanțare. Aceasta este supusă aprobării Maclear.

Investiția poate fi realizată și prin Contractul de Cumpărare și Cesiune a Creanței pe Piața Secundară, care se încheie între Cedent (un Investitor) și Cesionar (alt Investitor) și reglementează termenii cumpărării creanței și cesiunea simultană a sumei de împrumut investite în Proiectul de Împrumut de la un Investitor către alt Investitor, precum și administrarea ulterioară a acestei creanțe de către Maclear. Aceasta permite Investitorului (Cesionar) să investească fonduri prin platforma Maclear în Proiectul de Împrumut finanțat anterior cu succes. Aceasta consolidează toate drepturile de creanță ale Investitorului (Cesionar, în calitate de nou creditor) care participă la împrumutul consolidat acordat unui anumit Proiect de Împrumut prin platforma Maclear.

Informații detaliate despre proiecte, condițiile de împrumut pentru fiecare proiect, rata dobânzii și plata sunt disponibile pe pagina proiectelor (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest este un sistem de diversificare a riscului pe mai multe niveluri, disponibil pe Platformă. Funcția AutoInvest permite Investitorilor să investească ușor și în siguranță în diverse proiecte preselectate conform unor criterii specifice alese. Investitorii pot alege criteriile atunci când selectează funcția AutoInvest.

Dacă Debitorul întârzie cu mai mult de 3 zile plata lunară a dobânzii conform graficului de plăți, Maclear va continua inițial să plătească dobânzile conform termenilor fondului de rezervă, până când Debitorul reia plățile de dobândă conform graficului de rambursare. Dacă alocarea din Provision Fund se epuizează înainte ca Debitorul să reia plata dobânzii, vor fi inițiate procedurile de executare silită a creanței. Deși Maclear ia toate măsurile rezonabile pentru a evita orice neplată din partea proiectelor, investițiile în împrumuturi sunt inerent riscante și este posibilă pierderea totală sau parțială a fondurilor investite.

În situația în care împrumutul este rambursat anticipat de Debitor, Maclear va returna întreaga sumă principală investită și toată dobânda acumulată în acea perioadă. Perioada minimă pentru care Investitorii vor primi dobândă este de trei luni, chiar dacă Debitorul rambursează împrumutul mai devreme.

3.7 Administrarea Împrumutului

Maclear acționează ca agent de garanție în favoarea și în numele Investitorilor și este responsabilă de administrarea creanțelor. Contractul de cesiune a creanțelor este necesar în scopul consolidării tuturor drepturilor de creanță ale Investitorilor (în calitate de creditori) care participă la un anumit proiect de investiții pe Platformă. Acesta este necesar și pentru ca Maclear să se poată angaja în procesul de recuperare a creanțelor în cazul în care Debitorul nu își îndeplinește obligațiile de rambursare.

În cazul eșecului proiectului, Maclear va trebui să acopere toți Investitorii participanți, atât în ceea ce privește dobânda, cât și suma investiției principale, ceea ce se poate realiza în final numai prin valorificarea silită a tuturor garanțiilor și colectarea tuturor fondurilor obținute din aceasta. În calitate de deținător al garanțiilor furnizate de Debitori, Platforma va permite tuturor Investitorilor îndeplinirea fără probleme a tuturor graficelor de plată a dobânzii, ceea ce este susținut și asigurat suplimentar de fondul de rezervă Maclear.

Investitorii autorizează Maclear să întreprindă în mod exclusiv toate acțiunile necesare în mod rezonabil pentru administrarea creanțelor, inclusiv, dar fără a se limita la:

  • valorificarea tuturor creanțelor și drepturilor Investitorului împotriva Debitorului;
  • colectarea plăților Debitorului;
  • distribuirea plăților către Investitorii respectivi;
  • încheierea unui acord de prelungire sau de amânare a plății cu Debitorul privind condițiile de rambursare;
  • executarea garanțiilor furnizate de Debitor; și
  • implicarea terților în procesul de executare silită a creanței.

Cu excepția cazului în care sunt autorizați în mod expres de Maclear, Investitorii nu pot întreprinde nicio acțiune directă împotriva Debitorilor.

Data de început a acumulării dobânzii se calculează de la data finanțării cu succes a proiectului. Dobânzile se plătesc lunar, cu excepția cazului în care se specifică altfel pentru un anumit proiect.

Maclear acționează ca agent de colectare pentru plățile recurente de dobândă și de principal de la Debitor către Investitori. Maclear creditează toate plățile de dobândă și de principal, fără întârziere după primirea lor de la Debitor, în fondurile Investitorilor, proporțional cu cota sumei investite de aceștia.

Maclear, în numele Investitorilor, acționează ca agent de garanție și ia toate măsurile rezonabile pentru a asigura plata la timp și integrală, inclusiv măsuri de executare și asigurarea garanțiilor furnizate, dacă există. Maclear analizează, evaluează și execută toate gajurile, garanțiile și cauțiunile furnizate de Debitor, în vederea diminuării riscurilor pentru Investitori. Măsurile sunt, în mod specific, următoarele:

  • Dacă Debitorul întârzie cu mai mult de 3 zile plățile programate ale dobânzii, Maclear începe imediat să analizeze măsuri de remediere a situației. În același timp, Maclear va continua să plătească dobânzile către Investitori din fondul de rezervă.
  • Dacă Debitorul întârzie cu mai mult de 30 de zile plățile de dobândă, Maclear inițiază imediat un proces amiabil de recuperare a creanței, pentru a rezolva problemele care au cauzat întârzierea plăților și/sau pentru a găsi soluții adecvate împreună cu Debitorul.
  • Dacă Debitorul se află în neplată de mai mult de 60 de zile, Maclear inițiază proceduri legale, precum și executarea garanțiilor și a altor garanții reale, în vederea valorificării acestora.

Investitorii autorizează prin prezenta Maclear și sunt de acord să semneze orice documente sau împuterniciri pe care Maclear le-ar putea solicita, pentru a pune în aplicare măsurile de recuperare a creanțelor pe care Maclear le consideră adecvate în calitate de agent de garanție în numele Investitorilor.

Dacă Maclear nu poate recupera suma restantă și această sumă nu este acoperită de fondul de rezervă sau de un alt mecanism, orice sumă recuperată va fi distribuită între Investitori proporțional.

3.8 Retragerea Fondurilor Investitorului

Fondurile angajate sau investite într-un proiect nu pot fi retrase până la închiderea proiectului respectiv. În afara acestor fonduri, Investitorul poate solicita retragerea fondurilor de Investitor prin contul de Utilizator în orice moment. Fondurile care nu sunt în prezent investite în proiecte vor fi marcate în contul Investitorului ca „Fonduri disponibile”. Pentru aceasta, Investitorul va trebui să depună o cerere de retragere.

Retragerea acestor fonduri se poate face numai către același cont bancar pe care Investitorul l-a folosit pentru a depune banii la Maclear, adică către contul (conturile) bancar(e) verificat(e) al(e) Investitorului.

Maclear poate transfera fondurile Investitorului către Investitor în orice moment. În cazul în care Maclear nu poate transfera fondurile în contul bancar al Investitorului, iar Investitorul nu furnizează informații de cont actualizate și corecte în termen de 30 de zile calendaristice de la solicitarea Maclear, Maclear poate fi obligată să dispună de fonduri, iar Investitorul renunță la orice pretenții față de Maclear cu privire la aceste fonduri.

3.9 Fondul de Rezervă

Pentru siguranța financiară a Investitorului, Maclear va efectua o analiză cuprinzătoare și aprofundată a tuturor Debitorilor și proiectelor. În plus, Maclear însăși răspunde cu activele societății pentru plățile neonorate. Ca garanție suplimentară, se constituie și se menține un fond de rezervă Maclear separat, pentru a asigura și acoperi plățile recurente de dobândă către Investitori pentru investițiile efectuate, în cazul unor neplăți temporare din partea proiectelor Debitorilor.

Fondul de rezervă Maclear este alimentat prin transferul în fond a 2% din fiecare proiect finanțat cu succes pe Platformă. În viitor, Maclear va adăuga la fondul de rezervă și toate comisioanele încasate pentru tranzacțiile de pe Piața Secundară.

Fondul este constituit pentru a acoperi lacunele în plățile de dobândă ale Debitorilor sau pentru a compensa integral sau parțial neplata Debitorilor. Cu toate acestea, fondul de rezervă Maclear nu poate garanta plata integrală a dobânzii sau rambursarea integrală a sumei principale a împrumutului.

Fondul de rezervă va fi utilizat de Maclear, în măsura în care fondurile sunt disponibile, pentru acoperirea potențialelor pierderi ale Investitorilor la plățile de dobândă și/sau de principal. Fondul de rezervă nu este o schemă de asigurare și nu garantează plata integrală.

Fondul de rezervă este păstrat într-un cont bancar segregat. Maclear menține un cont bancar separat pentru activele fondului de rezervă. Activele din acesta sunt blocate pentru orice altă utilizare decât cea menționată aici.

4. Termeni și Condiții Generale pentru Debitori

4.1 Restricții

Debitorii pot solicita un împrumut numai cu un obiectiv de afaceri clar. Decizia privind considerarea unui obiectiv ca fiind orientat spre afaceri aparține exclusiv Maclear.

Înainte de aprobarea proiectului Debitorului și de adăugarea acestuia pe Platformă, Maclear efectuează o evaluare amănunțită a societății Debitorului pentru a se asigura că aceasta poate rambursa împrumutul.

Maclear efectuează un due diligence juridic complet, inclusiv procesul de identificare și verificare AML a Debitorului, precum și o evaluare amănunțită a riscurilor proiectului Debitorului, evaluează tendințele pieței din segmentul respectiv, stabilește o măsurare completă a riscurilor pentru fiecare proiect și evaluează activele și capitalizarea Debitorului, capacitatea și experiența acestuia în realizarea unor astfel de proiecte.

Proiectele care vizează venituri de 1 milion CHF sau mai mult de 1 milion CHF nu pot fi listate pe Platformă fără măsuri de reglementare suplimentare. Debitorilor nu li se permite să desfășoare activități în domeniul diferențialului de dobândă.

Cu condiția ca Debitorul să respecte cerințele de reglementare și proiectul să fie verificat cu succes, Maclear încheie cu fiecare Debitor un Acord de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții, precum și un Contract de Împrumut.

Maclear poate respinge un proiect sau un Debitor fără a oferi motive, la propria sa discreție.

4.2 Înregistrare

Debitorii interesați care doresc să depună un proiect trebuie să își înregistreze în prealabil un cont de Utilizator pe Platformă.

Înainte ca Debitorul să poată începe depunerea unui proiect pe Platformă, fiecare Debitor trebuie să parcurgă procesul de verificare AML. Procesul de verificare AML a Debitorului este efectuat de Maclear prin prezență personală și în conformitate cu §7 și următoarele din Regulamentul PolyReg.

Debitorii pot verifica statutul de verificare al contului lor de Utilizator în secțiunea de profil („neverificat”/„verificare în curs”/„verificat”).

  • Cu statutul „neverificat”, Debitorii nu pot oferi proiecte pe Platformă.
  • Cu statutul „verificare în curs”, cererea Debitorului este în curs de procesare de către SumSub; Debitorii nu pot oferi proiecte pe Platformă.
  • Cu statutul „verificat”, Debitorul are acces complet la toate funcționalitățile Platformei și poate depune proiecte la Maclear și, dacă acestea sunt aprobate, le poate oferi pe Platformă.

Dacă statutul de verificare nu se modifică în termen de 3 zile lucrătoare, Debitorul poate contacta Maclear prin e-mail la [email protected].

Odată ce contul este verificat și acceptat, Debitorul poate depune un proiect pe Platformă pentru a fi analizat de Maclear. Debitorii vor furniza toate informațiile solicitate în mod rezonabil de Maclear și declară și garantează că toate informațiile sunt complete, exacte și actualizate. Maclear poate decide, la propria sa discreție, dacă listează sau nu pe Platformă un proiect al unui Debitor.

4.3 Analiza proiectului

Fiecare proiect pe care Debitorul dorește să îl prezinte Investitorilor pe platformă face obiectul unei analize amănunțite efectuate de Maclear. Dacă analiza este finalizată cu succes, Maclear poate încheia cu Debitorul un Acord de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții, precum și un Contract de Împrumut condiționat.

Debitorii trebuie să completeze un chestionar special cuprinzând numeroase date juridice și financiare despre Debitor, beneficiari și posibilele garanții. Decisivi pentru admiterea unei oferte de împrumut sunt în special, dar fără a se limita la acestea, următorii parametri:

  • Istoricul potențialului Debitor;
  • Solvabilitatea financiară;
  • Verificarea antecedentelor conducerii și ale beneficiarilor societății debitoare;
  • Evaluarea viabilității;
  • Existența garanțiilor sau a garanțiilor suplimentare;
  • Planul de afaceri și planul financiar;
  • Planul perioadei de recuperare a investiției (inclusiv EBITDA și ROI);
  • Graficul de rambursare (bază: împrumut cu rambursare unică la scadență și grafic de anuități); și
  • Analiza și evaluarea garanțiilor propuse și evaluarea garanțiilor suplimentare privind alte riscuri posibile, pe baza analizei pieței și a anvergurii proiectului.

Debitorul va asigura accesul și autorizează Maclear să acceseze orice registre, baze de date ale terților și alte surse pentru a colecta informații suplimentare despre Debitor și proiect, pe întreaga durată a proiectului.

Maclear examinează cu atenție toate informațiile menționate referitoare la proiect, inclusiv evaluarea riscurilor proiectului. Debitorii trebuie să completeze un chestionar special cuprinzând numeroase date juridice și financiare despre Debitor, beneficiari și posibilele garanții. În plus, Debitorul trebuie să furnizeze informații despre situația financiară a persoanei juridice, jurisdicția și experiența anterioară.

După obținerea documentelor necesare și trecerea verificării pe mai multe niveluri, care include, fără a se limita la acestea, procesele de conformitate, due diligence și evaluare a riscurilor, proiectul este luat în considerare. Maclear desfășoară apoi etapa finală a negocierilor cu inițiatorii proiectului și semnează toate acordurile juridice menționate. Ulterior, proiectul apare pe Platformă împreună cu toate informațiile-cheie.

Maclear va păstra confidențialitatea informațiilor furnizate de Debitor și nu va divulga nicio informație pe Platformă sau Investitorilor fără aprobarea prealabilă a Debitorului. Dacă Maclear consideră proiectul viabil pentru Platformă, Maclear și Debitorul vor stabili sfera de divulgare a informațiilor pe Platformă, astfel încât Investitorii să poată lua o decizie de investiție în cunoștință de cauză.

4.4 Contractul de Împrumut

Dacă Maclear consideră un proiect potrivit pentru Platformă, Maclear și Debitorul vor încheia un Contract de Împrumut condiționat. În Acordul de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții, Maclear și Debitorul definesc termenii-cheie ai împrumutului pe baza proiectului depus, incluzând, cel puțin, rata dobânzii, durata împrumutului, perioada ofertei, suma-țintă a împrumutului și garanția, care sunt obligatorii pentru Contractul de Împrumut.

Contractul de Împrumut este obligatoriu pentru Debitor de la data semnării. Pentru Maclear, Contractul de Împrumut este condiționat de primirea integrală a fondurilor de la Investitori pentru întreaga sumă a împrumutului.

Debitorul poate utiliza suma împrumutului exclusiv în scopurile definite în Contractul de Împrumut și în Acordul de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții și comunicate pe Platformă.

4.5 Publicarea proiectului

Maclear recomandă societăților debitoare să își listeze proiectele pe platformă pentru 30 de zile. Debitorii au opțiunea de a-și prelungi campania de strângere de fonduri dacă fondurile nu au fost strânse în perioada inițială de finanțare. În acest scop, Debitorul trebuie să adreseze o solicitare către Maclear cu cel puțin cinci zile înainte de încheierea perioadei. Maclear va verifica posibilitatea prelungirii având în vedere restricțiile sale de reglementare. Maclear poate refuza o cerere de prelungire la propria sa discreție.

Debitorii vor notifica imediat Maclear dacă observă erori specifice în informațiile furnizate sau publicate pe Platformă. Maclear va lua apoi măsurile necesare pentru corectarea informațiilor publicate într-un termen rezonabil și, la propria sa discreție, va suspenda sau prelungi perioada ofertei ori va opri procesul de creditare.

4.6 Plata ratelor și întârzierea

La data scadenței respective, astfel cum este definită în Acordul de Acceptare și Confirmare a Proiectului de Investiții, Debitorul trebuie să plătească ratele periodice (dobândă și amortizare) prin transfer de plată către Maclear. Costurile sau comisioanele terților sunt suportate de Debitor.

Dacă Debitorul întârzie cu plata unei rate, Debitorul se află în neplată fără altă notificare.

Dacă Debitorul nu plătește în perioada convenită, Maclear, în numele Investitorilor, va acționa ca agent de garanție și va lua toate măsurile rezonabile pentru a asigura plata la timp și integrală, inclusiv măsuri de executare și valorificarea garanțiilor furnizate, dacă există. Maclear va analiza, evalua și executa orice gajuri, garanții și garanții suplimentare furnizate de Debitor, în vederea diminuării riscurilor pentru Investitori. Măsurile vor fi în special următoarele:

  • Dacă Debitorul întârzie cu plățile programate ale dobânzii cu mai mult de 7 zile, Maclear va începe imediat analizarea măsurilor de remediere a situației. În același timp, Maclear va continua să plătească dobânzile către investitori din fondul de rezervă.
  • Dacă Debitorul întârzie cu plățile dobânzii cu mai mult de 30 de zile, Maclear va iniția imediat un proces de recuperare amiabilă a creanțelor pentru a rezolva problemele care au dus la întârzierea plăților și/sau pentru a găsi soluții adecvate împreună cu Debitorul.
  • Dacă Debitorul se află în neplată cu mai mult de 60 de zile, Maclear va iniția proceduri judiciare, precum și executarea garanțiilor și a altor garanții suplimentare, în vederea valorificării acestora.

5. Impozite, comisioane și alte taxe

Debitorul și Investitorul sunt singurii responsabili pentru asigurarea plății integrale a oricăror obligații fiscale și a altor taxe sau impuneri guvernamentale care pot fi aplicabile, precum taxa de timbru, impozitul reținut la sursă sau impozitul pe venit.

6. Servicii și asistență

Maclear va pune la dispoziția Utilizatorilor un centru de asistență care poate fi contactat în orice etapă a procesului pentru întrebări legate de serviciile Maclear, prin chat, e-mail ([email protected]) sau telefon.

Centrul de asistență este oferit de Maclear „ca atare” și „în măsura disponibilității”.

7. Licență și drepturi de proprietate intelectuală

Cu excepția cazurilor în care se prevede în mod explicit altfel în prezentul document sau în documentația relevantă, Maclear, entitățile sale afiliate și licențiatorii săi dețin și își păstrează toate drepturile, titlurile și interesele asupra Platformei și asupra brevetelor, înregistrărilor, depunerilor, cererilor, mărcilor comerciale, denumirilor comerciale, logourilor, invențiilor, drepturilor de autor, know-how-ului, secretelor comerciale și altor drepturi de proprietate intelectuală aferente acesteia, referitoare la proiectarea, procesarea, producerea sau operarea Serviciilor („Drepturile de Proprietate Intelectuală”).

Cu excepția cazurilor prevăzute în mod expres în prezentul document, nicio prevedere din acordul privind Termenii și Condițiile Generale nu va transfera, cesiona, licenția sau acorda în alt mod vreunei părți vreun drept sau interes asupra Drepturilor de Proprietate Intelectuală ale unei alte părți. Dacă și în măsura în care anumite Drepturi de Proprietate Intelectuală sunt licențiate în baza unei licențe open-source, conform documentației relevante, Utilizatorii garantează și se angajează să respecte termenii unei astfel de licențe.

8. Declinarea răspunderii privind reglementarea și riscuri

8.1 Statutul de reglementare al Maclear

Maclear este o platformă de crowdlending supusă supravegherii Organizației Generale de Autoreglementare PolyReg în ceea ce privește respectarea legii elvețiene privind combaterea spălării banilor (AMLA).

Maclear nu este supravegheată direct de Autoritatea Elvețiană de Supraveghere a Pieței Financiare (FINMA), iar depozitele la Maclear nu sunt asigurate prin schema elvețiană de garantare a depozitelor.

8.2 Riscuri generale

Înainte de a accesa, utiliza sau interacționa în orice alt mod cu Platforma sau cu orice parte a acesteia, Utilizatorii trebuie să analizeze cu atenție factorii de risc asociați Platformei și, în special, activității de creditare.

Lista de mai jos nu constituie o enumerare sau o explicație exhaustivă a tuturor riscurilor cu care Utilizatorii se pot confrunta atunci când utilizează Platforma și, prin urmare, trebuie folosită doar cu titlu orientativ. Riscuri și incertitudini suplimentare legate de Platformă pot avea, de asemenea, individual sau cumulativ, un efect negativ semnificativ asupra Utilizatorului.

8.2.1 Legi și reglementări

Modificările legislației sau ale reglementărilor, inclusiv, dar fără a se limita la cele privind cerințele de reglementare, impozitele sau barierele comerciale, ar putea avea un impact negativ asupra Platformei. Fiecare Utilizator este responsabil pentru utilizarea Platformei în conformitate cu legile aplicabile Utilizatorului respectiv și nu există nicio garanție că Platforma este sau va fi conformă cu vreo lege din afara jurisdicției în care Platforma operează activ.

8.2.2 Riscuri IT

Orice sistem IT este expus unor potențiale vulnerabilități de securitate, atacuri informatice, întreruperi și defecțiuni, iar Platforma sau orice parte a acesteia poate deveni temporar sau permanent nefuncțională.

8.2.3 Riscuri financiare

Debitorul poate fi în imposibilitatea de a rambursa împrumutul și/sau de a efectua oricare dintre plățile de dobândă, fie deloc, fie la termen. De asemenea, niciuna dintre măsurile de diminuare a riscurilor luate de Maclear nu oferă o garanție a rambursării și/sau a plăților de dobândă. Ca în cazul oricărei investiții, există un risc potențial de pierdere totală a sumei investite și/sau de întârzieri ale plăților efectuate de Debitori. Investitorii trebuie să investească numai sume pe care își pot permite să le piardă.

De asemenea, Debitorului i se poate acorda dreptul de rambursare anticipată. În acest caz, Investitorul poate să nu primească întreaga sumă a dobânzilor preconizate aferente împrumutului.

9. Lipsa garanției și a răspunderii

9.1 Lipsa declarațiilor sau garanțiilor

PLATFORMA ESTE FURNIZATĂ „CA ATARE” ȘI „ÎN MĂSURA DISPONIBILITĂȚII”. SUNTEȚI DE ACORD CĂ UTILIZAREA PLATFORMEI SE FACE PE PROPRIUL DUMNEAVOASTRĂ RISC. ÎN MĂSURA MAXIMĂ PERMISĂ DE LEGE, MACLEAR (ȘI ORICE PERSOANĂ IMPLICATĂ DIRECT SAU INDIRECT ÎN FURNIZAREA SERVICIILOR) DECLINĂ TOATE GARANȚIILE, EXPRESE SAU IMPLICITE, ÎN LEGĂTURĂ CU PLATFORMA ȘI CU UTILIZAREA ACESTEIA DE CĂTRE DUMNEAVOASTRĂ, INCLUSIV, FĂRĂ LIMITARE, GARANȚIILE IMPLICITE DE VANDABILITATE, DE ADECVARE LA UN SCOP ANUME ȘI DE NEÎNCĂLCARE A DREPTURILOR.

9.2 Lipsa răspunderii

ÎN MĂSURA MAXIMĂ PERMISĂ DE LEGEA APLICABILĂ, RĂSPUNDEREA MACLEAR (ȘI A ORICĂREI PERSOANE IMPLICATE DIRECT SAU INDIRECT ÎN FURNIZAREA SERVICIILOR) DECURGÂND DIN SAU ÎN LEGĂTURĂ CU PREZENTUL ACORD ȘI/SAU CU PLATFORMA ESTE EXCLUSĂ. NIMENI NU ÎȘI VA ASUMA RĂSPUNDEREA SAU RESPONSABILITATEA PENTRU (I) ERORI, GREȘELI SAU INEXACTITĂȚI ALE CONȚINUTULUI ȘI MATERIALELOR, (II) VĂTĂMĂRI CORPORALE SAU DAUNE MATERIALE, DE ORICE NATURĂ, REZULTATE DIN ACCESAREA ȘI UTILIZAREA PLATFORMEI DE CĂTRE DUMNEAVOASTRĂ, (III) ORICE ACCES NEAUTORIZAT LA SAU UTILIZARE NEAUTORIZATĂ A SERVERELOR NOASTRE SECURIZATE ȘI/SAU A ORICĂROR INFORMAȚII PERSONALE ȘI (IV) PIERDEREA ORICĂROR SUME INVESTITE, PIERDEREA DE AFACERI, PIERDEREA DOBÂNZILOR ȘI ORICE ALTĂ FORMĂ DE PIERDERE SAU PREJUDICIU FINANCIAR.

10. Despăgubire

În măsura maximă permisă de lege, Utilizatorii sunt de acord să apere, să despăgubească și să exonereze de răspundere Maclear, inclusiv filialele, afiliații săi și toți directorii, agenții, partenerii și angajații Maclear, față de orice pierdere, prejudiciu, răspundere, pretenție sau cerere, inclusiv onorariile și cheltuielile rezonabile ale avocaților, formulate de orice terț ca urmare a sau în legătură cu: (i) încălcarea de către Utilizatori a acestor Termeni și Condiții Generale; (ii) orice încălcare a declarațiilor și garanțiilor Utilizatorilor prevăzute în acești Termeni și Condiții Generale; (iii) încălcarea de către Utilizatori a drepturilor unui terț, inclusiv, dar fără a se limita la Drepturile de Proprietate Intelectuală; (iv) accesarea și utilizarea Platformei de către orice altă parte cu numele de utilizator, parola sau alte date de autentificare corespunzătoare ale Utilizatorilor.

11. Confidențialitate

Pentru informații suplimentare privind confidențialitatea, vă rugăm să consultați Politica de Confidențialitate.

12. Dispoziții diverse

12.1 Legea aplicabilă și jurisdicția

Pentru orice litigiu care nu face obiectul arbitrajului, competența exclusivă revine instanțelor din Wallisellen, Elveția. Acordul privind Termenii și Condițiile Generale este guvernat de legislația Elveției, cu excluderea normelor privind conflictul de legi sau alegerea legii aplicabile și a Convenției Națiunilor Unite asupra contractelor de vânzare internațională de mărfuri (CISG).

12.2 Integralitatea acordului/Separabilitatea

Acești Termeni și Condiții Generale, împreună cu orice modificări și orice acorduri suplimentare pe care Utilizatorul le poate încheia, constituie întregul acord privind utilizarea Platformei. Dacă vreo prevedere a acestor Termeni și Condiții Generale este considerată nevalabilă de către o instanță competentă, nevalabilitatea acelei prevederi nu va afecta valabilitatea celorlalte prevederi ale acestor termeni, care vor rămâne pe deplin în vigoare. Dacă o prevedere a acestor Termeni și Condiții Generale este sau devine ilegală, nevalabilă sau inaplicabilă în orice țară, acest fapt nu va afecta legalitatea, valabilitatea sau aplicabilitatea în acea țară a oricărei alte prevederi sau, în alte jurisdicții, a acelei prevederi ori a oricăror alte prevederi ale acestor Termeni și Condiții Generale.

12.3 Interdicția cesiunii

Prezentul acord privind Termenii și Condițiile Generale, precum și orice drepturi și licențe acordate în baza acestuia, nu pot fi transferate sau cesionate de către Utilizator. Orice încercare de transfer sau cesiune cu încălcarea prezentei prevederi va fi nulă și fără efect.

12.4 Notificări și contact

Orice notificare sau altă comunicare transmisă în baza sau în legătură cu acești Termeni și Condiții Generale va fi în limba engleză. Toate celelalte documente furnizate în baza sau în legătură cu acești Termeni și Condiții Generale vor fi în limba engleză.

Pentru întrebări generale, Utilizatorul poate contacta [email protected].

Prin semnarea de mai jos, confirmați că ați citit, că ați înțeles și că sunteți de acord cu termenii prezentați în Termenii și Condițiile Generale.

Sunt Investitor și am citit și am înțeles Termenii și Condițiile Generale. În special, înțeleg toate restricțiile referitoare la investitori și declar prin prezenta că niciuna dintre aceste restricții nu mi se aplică.

Sunt Debitor și am citit și am înțeles Termenii și Condițiile Generale. În special, înțeleg toate restricțiile referitoare la investitori și declar prin prezenta că niciuna dintre aceste restricții nu mi se aplică.