Înregistrare

Ce este crowdlending-ul?

Crowdlending-ul este noul cuvânt la modă în cercurile de investiții în afaceri mici. Datorită numărului tot mai mare de influenceri și bloggeri care aduc în atenție crowdfunding-ul și crowdlending-ul, comunitatea internațională de crowdlending este în creștere.

Interesul elvețian și european pentru acest sistem de împrumuturi pentru afaceri crește și el, și este posibil să doriți să vă implicați și dumneavoastră. Piața europeană de crowdlending și crowdinvesting este estimată în prezent la 13,21 miliarde USD, fiind așteptată o creștere semnificativă în viitor.

Dar ce este crowdlending-ul și cum puteți participa cu mai puține riscuri și mai multe beneficii? În acest articol analizăm promisiunile și capcanele crowdlending-ului și evidențiem cele mai bune practici pentru alegerea unei platforme de creditare de încredere. Citiți în continuare pentru a afla mai multe despre acest sistem de investiții și despre ce poate face pentru dumneavoastră.

Ce este crowdlending-ul și cum funcționează?

Crowdlending-ul, sau creditarea peer-to-peer (P2P), presupune finanțarea colectivă a împrumuturilor de către mai multe persoane. Este, prin urmare, o formă de crowdfunding, însă bazată mai degrabă pe împrumut. De aceea este cunoscut și sub denumirea de „crowdfunding bazat pe împrumuturi”.

Iată cum funcționează o platformă de crowdlending peer-to-peer pentru afaceri:

  • Debitorii și creditorii se găsesc și interacționează pe platforma online. Debitorii sunt, de regulă, proprietari de afaceri mici aflați la începutul carierei sau antreprenori care lansează un produs nou și inovator.
  • Debitorii le oferă potențialilor creditori informații despre activitatea lor, despre suma de care au nevoie și despre destinația acesteia. De obicei, ei propun din start condițiile de rambursare și furnizează informații de context, precum bonitatea lor.
  • Conducerea platformei evaluează riscul debitorului și stabilește o rată a dobânzii pentru împrumutul solicitat.
  • Potențialii creditori analizează cererile de împrumut pentru afaceri publicate pe platformă. Atunci când decid să acorde un împrumut, o fac prin intermediul platformei, nu direct către debitor. Fondurile transferate pentru împrumut, precum și rambursările aferente acestuia, se realizează toate prin intermediul platformei.

Crowdlending vs Crowdfunding

Atât crowdfunding-ul, cât și crowdlending-ul le oferă antreprenorilor mijloacele necesare pentru a-și lansa start-up-urile. Deși ambele reprezintă o alternativă de finanțare la băncile tradiționale, ele diferă prin motivația care stă la baza acestor contribuții financiare.

  • În crowdfunding-ul bazat pe capital (equity crowdfunding), banii investiți în companie sunt adesea recompensați printr-o formă de participație sau printr-un procent din profitul net al companiei.
  • Contributorii la crowdlending, în schimb, participă cu înțelegerea că își vor primi banii înapoi împreună cu dobânda, conform unui grafic fix.

Avantajele crowdlending-ului

Studiile din ultimii ani au arătat că 62% dintre europeni sunt dornici să treacă de la serviciile bancare tradiționale la platformele digitale. Această tendință va continua. În mod firesc, ea a dus la o creștere a interesului pentru împrumuturile independente de bănci oferite online.

Crowdlending-ul răspunde acestei nevoi și oferă avantaje atât pentru debitor, cât și pentru creditor.

Pentru debitori

Crowdlending-ul reprezintă, desigur, un mare avantaj pentru proprietarii de afaceri mici și pentru antreprenorii individuali. O platformă de crowdlending le permite debitorilor să evite birocrația asociată instituțiilor de creditare tradiționale.

Crowdlending-ul le oferă finanțarea necesară pentru a-și impulsiona inovațiile. Le pune la dispoziție capitalul de pornire sau finanțarea de proiect de care au nevoie, fără împrumuturi bancare tradiționale și fără comisioane de intermediere.

Pe parcursul procesului de crowdlending, antreprenorii își fac cunoscut, în același timp, și brandul.

Pentru investitori

Participarea la crowdlending oferă avantaje distincte și investitorului pasionat.

Toți avem responsabilitatea socială de a sprijini și de a ajuta acolo unde putem. Crowdlending-ul le permite investitorilor să facă exact acest lucru. O contribuție prin crowdlending nu este o pomană, ci o investiție de afaceri inteligentă. În plus, oferă și beneficiul mai puțin tangibil de a ști că investiția ajută un talent în ascensiune să își lase amprenta în lume.

Riscuri și recompense în crowdlending

Crowdlending-ul poate aduce randamente financiare importante. Cu toate acestea, orice demers financiar implică riscuri și recompense inerente, iar acest lucru este valabil și pentru crowdlending. Iată cele mai mari riscuri și recompense pe care le veți întâlni.

Pierderi potențiale

Crowdlending-ul fără o îndrumare atentă din partea experților vă crește potențialul de pierdere, mai degrabă decât cel de recompensă. Comportamentele frauduloase, precum alocarea necorespunzătoare a capitalului, reprezintă o posibilă sursă de pierdere. Lipsa de transparență, un management incompetent sau lipsa de experiență pot, de asemenea, duce la eșecul unui proiect în care ați investit.

Un alt risc este acela că debitorul nu va putea rambursa investiția. Puteți însă reduce acest risc alegând o platformă cu reputație solidă, care verifică debitorii pe care îi listează.

Lipsa reglementării

Din păcate, unele platforme și țări nu dispun de reglementările necesare privind crowdlending-ul. În calitate de creditor prin crowdlending, aveți nevoie de aceste reglementări pentru a vă proteja interesele. Creditarea imprudentă, ca începător, vă va expune la operațiuni frauduloase.

Documentați-vă și alegeți cu atenție platformele de creditare. Platforma de crowdlending potrivită va asigura respectarea tuturor reglementărilor financiare și de investiții. Acest lucru vă va proteja investiția împotriva activităților frauduloase.

Oportunități de creditare de încredere

Pe platformele de crowdlending de încredere, precum Maclear, fiecare debitor trece prin verificări cuprinzătoare de evaluare a riscului. Acestea includ evaluări ale modelului de afaceri și ale modelului financiar, în condiții de transparență totală. Astfel, puteți alege o oportunitate de investiție fără teama de necunoscut.

Conformitatea cu reglementările

Optați pentru platforme de creditare pentru afaceri cu reputație solidă, care respectă standardele și reglementările europene, precum Maclear, și veți avea liniște sufletească.

Maclear respectă cerințele PolyReg SRO, o organizație de autoreglementare (SRO) recunoscută de Confederația Elvețiană în conformitate cu Articolul 24 din Legea privind spălarea banilor.

Randamentele investițiilor dumneavoastră

În calitate de creditor prin crowdlending, veți beneficia de randamente mai mari ale investiției decât în cazul conturilor de economii convenționale sau chiar al depozitelor la termen. Ca membru al unei comunități de crowdlending, vă puteți diversifica investițiile și puteți obține, potențial, un venit pasiv prin randamente semnificative.

Diferitele tipuri de platforme de crowdlending

Sistemele online de crowdfunding și crowdlending pot lua multe forme. Toate au un lucru în comun – contribuția financiară la o afacere sau la un proiect nou. Ele diferă prin modul în care creditorii sunt recompensați, dacă sunt recompensați, pentru contribuțiile lor financiare.

Bazate pe donații

Platforma GoFundMe este un bun exemplu de crowdfunding bazat pe donații. Aceasta le permite oamenilor să doneze bani pentru cauze caritabile (sau chiar personale), fără a primi nimic în schimb. Este ideală pentru oricine are motive altruiste și dorește să sprijine o cauză. Totuși, nu este o investiție care să poată aduce beneficii pe termen lung.

Bazate pe recompense

Investitorii pot alege să contribuie la o campanie online în schimbul unor recompense tangibile, precum produse sau servicii ale companiei în care investesc. Recompensele pot fi și intangibile, de exemplu recunoașterea online, care îi promovează drept susținători ai talentelor în ascensiune.

Bazate pe capital

Investitorii primesc o parte din proprietatea afacerii sau din profitul net. În cazul unei afaceri noi, aceasta este o mișcare riscantă. Creditarea bazată pe capital poate fi profitabilă, însă multe start-up-uri noi eșuează inevitabil din lipsă de experiență, expertiză și îndrumare. Aceasta ar putea însemna pierderea investiției dumneavoastră fără a vedea vreodată recompense.

Bazate pe împrumuturi

Platformele bazate pe împrumuturi, precum Maclear, reprezintă cele mai bune posibilități de creditare disponibile. Ele se concentrează pe investiții în afaceri mici sau în proiecte inovatoare. În calitate de creditor, veți furniza capitalul de care debitorul are nevoie și veți primi aceste fonduri înapoi împreună cu dobânda.

Platformele bazate pe împrumuturi oferă cele mai multe avantaje atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Ele îi oferă debitorului oportunitatea de a desfășura activități de afaceri și de a genera venituri. Le permit creditorilor să obțină un randament al investiției, precum și recompense mai puțin tangibile, cum ar fi oferirea unor oportunități semnificative talentelor noi.

Cum să alegeți o platformă de crowdlending

Atunci când alegeți o platformă de crowdlending, urmăriți următoarele caracteristici:

Dimensiune și referințe

Platforma de creditare pe care o aveți în vedere are referințele care contează? Platformele mai mari, recomandate de colegii dumneavoastră și de liderii din industrie, sunt în general o alegere mai sigură decât platformele noi și mici, mai puțin cunoscute.

Conformitatea cu reglementările

Platforma respectă reglementările europene privind tranzacțiile financiare și investițiile? Dacă nu, vă puteți expune riscului de fraudă și de pierdere. Insistați asupra dovezii conformității cu reglementările.

Transparență

Transparența este esențială în domeniul crowdlending-ului. Platforma pe care o alegeți este angajată într-o comunicare onestă și transparentă? Le furnizează investitorilor toate detaliile relevante despre debitorii de pe platformă?

Verificări amănunțite ale antecedentelor

O platformă de crowdlending bună va efectua toate verificările necesare ale antecedentelor debitorilor. Acest lucru vă permite să luați decizii de investiții solide, bazate pe informații credibile.

Cum să începeți cu crowdlending-ul

Participarea la crowdlending oferă avantaje distincte și investitorului pasionat.

Toți avem responsabilitatea socială de a ajuta și de a sprijini acolo unde putem. Crowdlending-ul le permite investitorilor să facă exact acest lucru. O contribuție prin crowdlending nu este un act de caritate, ci o investiție de afaceri inteligentă. Totuși, ea oferă și beneficiul mai puțin tangibil de a ști că investiția ajută un talent în ascensiune să își facă loc în lume.

  • Înregistrați-vă ca creditor, creați un profil și începeți să explorați oportunitățile de investiții. Alegerea vă aparține, dar veți avea la dispoziție informații suplimentare care să vă ajute să luați decizia potrivită pentru bugetul dumneavoastră de investiții și nivelul de risc acceptat.
  • Confirmați-vă identitatea printr-un proces de verificare sigur și securizat. Acesta poate fi realizat rapid și comod online. Acest pas este necesar înainte de a putea începe să investiți pe platformă.
  • Transferați fonduri pe platformă pentru a începe să investiți în oportunități de împrumuturi pentru afaceri. La Maclear, puteți începe cu doar 50 EUR.

Odată ce ați parcurs acești pași simpli, puteți începe să câștigați dobândă lunară din rambursările împrumuturilor.

Concluzie

Crowdlending-ul oferă oportunități reale de creștere atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Totuși, pentru a vă bucura de aceste beneficii și pentru a evita pericolele investițiilor imprudente și ale pierderilor financiare, aveți nevoie de o platformă de încredere.

Maclear aduce împreună debitorii și creditorii în mediul de crowdlending. Vă ajută să navigați în universul crowdlending-ului pentru a găsi oportunități de împrumuturi pentru afaceri, în siguranță și cu încredere.

Veți descoperi o platformă ușor de utilizat și vă veți bucura de randamente reale la investițiile dumneavoastră. De asemenea, veți beneficia de stimulente suplimentare, precum bonusuri de recomandare, cashback și loialitate. Cel mai important, fiecare împrumut pentru afaceri pe care îl acordați este susținut de o plasă de siguranță formată din verificări de fond și respectarea cerințelor de reglementare.