Este Maclear conform cu AML și GDPR: cum sunt protejate datele și fondurile investitorilor
03.08.2026
6 min
Maclear AG respectă Legea elvețiană anti-spălare a banilor (AMLA), Regulamentul General privind Protecția Datelor al UE (GDPR) și Legea elvețiană privind protecția datelor. Acestea sunt obligații legale care vin cu calitatea de membru PolyReg SRO și sunt verificate prin audituri independente. Conformitatea acoperă trei domenii: cine poate accesa platforma, cum este verificată fiecare tranzacție și cum sunt stocate și protejate datele investitorilor.
Conformitatea AML: ce înseamnă pentru investitori
Conform AMLA elvețiană, Maclear este obligat să verifice fiecare investitor și tranzacție pentru a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului. Această obligație se aplică indiferent de suma transferată sau de viteză și nu poate fi renunțată pentru niciun investitor.
Verificările AML se desfășoară la trei niveluri:
La onboarding — înainte ca orice investitor să poată depune sau investi, identitatea trebuie verificată prin KYC. Verificarea este realizată de Sumsub.
La fiecare transfer încasat — fiecare depunere este verificată înainte ca fondurile să fie creditate în contul investitorului. Verificările includ:
Verificare | Ce este verificat |
Verificarea sancțiunilor | Expeditorul și transferul nu sunt legate de persoane, entități sau jurisdicții sancționate |
Potrivirea numelui | Numele contului bancar se potrivește cu identitatea verificată a investitorului pe Maclear |
Revizuirea sursei fondurilor | Originea transferului este consistentă cu profilul verificat al investitorului și sursa de fonduri declarată |
Aceste verificări sunt efectuate conform AMLA, reglementărilor PolyReg SRO și Circulara FINMA 2016/7. Transferurile SEPA instantanee trec prin aceeași verificare ca transferurile standard — "instantaneu" se referă la viteza bancară, nu la cronologia creditării pe Maclear.
Vezi și: Cum este reglementat Maclear: calitatea de membru SRO, PolyReg și legea elvețiană explicată · Este banii mei protejați pe Maclear? Un răspuns sincer despre protecția investitorilor · De ce Maclear necesită verificarea identității (KYC)? · Cum să finalizezi verificarea identității pe Maclear: proces și cronologie
Monitorizare continuă — Maclear monitorizează solvabilitatea împrumutaților și performanța proiectului pe parcursul termenului împrumutului. Platforma efectuează, de asemenea, raportări interne regulate și audituri, așa cum este necesar de către PolyReg.
Auditul din noiembrie 2024 de către Grant Thornton AG — o firmă elvețiană independentă care operează conform standardelor SRO aprobate de FINMA — a confirmat respectarea strictă de către Maclear a cerințelor AMLA, acoperind procesele AML, procedurile KYC și conformitatea cu PolyReg.
Conformitatea GDPR: cum sunt gestionate datele investitorilor
Maclear respectă GDPR și Legea elvețiană privind protecția datelor. Furnizorul KYC — Sumsub — este, de asemenea, conform cu GDPR. Datele investitorilor sunt colectate doar pentru a îndeplini obligațiile legale și nu sunt utilizate în alt scop.
Ce date stochează Maclear după verificarea KYC:
Extrase din procesul de identificare în timp real
Fotografii ale faței și spatelui documentului de identitate
Fotografie a feței investitorului și o fotografie a investitorului ținând pașaportul sau ID-ul
Documente suplimentare prezentate în timpul verificării (factură de utilități, extrase din registrul comercial, acolo unde este cazul)
Cât timp sunt păstrate datele: Maclear stochează datele KYC timp de un minim de 10 ani după închiderea contului, așa cum este cerut de AMLA elvețiană (→ Termeni și condiții Maclear, secțiunea 2.11). Aceasta se aplică documentelor de identitate, selfie-urilor și informațiilor personale asociate. Dreptul GDPR de a șterge datele tale nu anulează această obligație. După 10 ani, datele sunt șterse conform Politicii de confidențialitate Maclear.
Cine are acces la datele investitorilor:
Datele sunt păstrate confidențial. Maclear nu împărtășește datele investitorilor cu autoritățile fiscale. Divulgarea către autoritățile AML/TF are loc doar la o cerere oficială trimisă către Maclear conform legii elvețiene. Niciun terț nu primește datele investitorilor în afara acestui cadru.
Cine stochează datele:
Funcție | Furnizor |
Verificarea identității | Sumsub |
Semnarea documentelor | |
Stocarea datelor pe platformă | Maclear AG, conform legii elvețiene și a legislației UE privind protecția datelor |
Datele mele sunt împărtășite cu autoritățile fiscale?
Nu. Maclear nu raportează datele investitorilor autorităților fiscale. Fiecare investitor este responsabil pentru declararea și plata impozitelor conform legilor țării lor de reședință fiscală.
Pot să îmi șterg datele înainte de încheierea perioadei de 10 ani?
Nu. AMLA elvețian cere intermediarilor financiari să păstreze înregistrările de verificare a identității timp de cel puțin 10 ani. Aceasta este o obligație legală. După perioada de păstrare, datele sunt șterse conform Politicii de confidențialitate a Maclear.
Cine auditează conformitatea Maclear?
PolyReg SRO poate inspecta operațiunile Maclear în orice moment și comisionează audite regulate. Auditul independent din noiembrie 2024 realizat de Grant Thornton AG a confirmat conformitatea totală cu AMLA elvețian și cu regulamentul PolyReg.
Declarație de reglementare: Maclear AG, înregistrată în Elveția (UID CHE-115.674.165), membru al PolyReg SRO, o organizație de auto-reglementare supravegheată de FINMA.