Înregistrare

Maclear / Investiții / Proiecte / Cum selectează și verifică Maclear împrumutătorii: procesul de diligență și criteriile de listare

Cum selectează și verifică Maclear împrumutătorii: procesul de diligență și criteriile de listare

03.08.2026

7 min

În acest articol

Fiecare împrumutător listat pe Maclear trebuie să treacă printr-un proces de diligență în mai multe etape înainte ca proiectul său să fie publicat. Acest lucru include verificarea legală, verificări AML, un chestionar detaliat și analiză financiară. Proiectele care nu îndeplinesc pragul de risc al Maclear sunt respinse înainte ca investitorii să le vadă.

Prezentare generală a procesului de selecție

Maclear nu listează proiecte la cerere. Fiecare potențial împrumutător depune o cerere formală și trece printr-o revizuire structurată. Procesul se desfășoară în trei etape definite.

Etapa 1 — Revizuirea documentației

Împrumutătorul depune documente legale, certificate ale proprietarilor beneficiari și extrase de la birouri de credit independente. Maclear revizuiește statutul legal al companiei, structura de proprietate și istoricul de înregistrare.

Etapa 2 — Verificări AML și de fond

Atât compania împrumutătoare, cât și echipa sa de management trec prin verificări Anti-Money Laundering (AML) și KYB. Acest lucru include screening împotriva listelor de supraveghere internaționale și verificarea sursei fondurilor.

Etapa 3 — Chestionar de diligență și analiză financiară

Împrumutătorul completează un chestionar detaliat de aproximativ 40 de întrebări bazat pe KYC și standardele KYB, acoperind istoricul afacerii, experiența de management, sursa de avere și realizările.

Simultan, echipa financiară revizuiește:

  • Bilanțuri, declarații de profit și pierdere și declarații de venit
  • Raportul datorie-capital și raportul capital de lucru
  • Plan de afaceri, model financiar și program de rambursare
  • Garanții și garanții care susțin împrumutul

Pe baza acestei analize, Maclear atribuie un scor de risc proiectului. Acest scor determină rata dobânzii oferită investitorilor și dacă proiectul este aprobat pentru listare. Proiectele care nu îndeplinesc pragul de scor sunt respinse în această etapă.

Ce criterii trebuie să îndeplinească un împrumutător Maclear pentru a fi listat pe platformă?

Pentru a fi aprobat pentru listare, un împrumutător trebuie să demonstreze solvabilitate financiară, să furnizeze informații verificate despre proprietatea benefică, să treacă screening-ul AML, să prezinte un plan de afaceri și de rambursare viabil și să ofere garanții sau garanții adecvate. Maclear poate respinge un proiect la discreția sa fără a oferi un motiv, așa cum este stipulat în Termenii și Condițiile Generale.

Ce documente și verificări de diligență necesită Maclear de la împrumutători?

Documentația necesară include: documente legale ale companiei, certificate de beneficiari, extrase de la birouri de credit independente, bilanțuri, declarații de profit și pierdere, declarații de venit și un chestionar de diligență completat. Managementul și UBOs sunt supuși verificărilor de fond și verificării AML.

Ce pași urmează Maclear pentru a se asigura că un împrumutător poate rambursa împrumutul?

Maclear verifică obligațiile financiare ale împrumutătorului, solvabilitatea și istoricul de plată. Revizuiește planul de afaceri, modelul financiar, strategia de marketing și evaluarea riscurilor. Garanțiile și garanțiile sunt evaluate și trebuie să fie în vigoare înainte de aprobat. Se atribuie un scor de risc și doar proiectele care îndeplinesc pragul necesar sunt publicate. Monitorizarea continuă a împrumutătorului continuă pe parcursul termenului împrumutului.

Cât durează etapa de conformitate?

Nu există un termen fix pentru revizuirea de conformitate. Procesul durează cât este necesar pentru a finaliza toate verificările în mod temeinic. Maclear nu publică duratele estimate ale revizuirilor pentru proiecte individuale.

Pentru a afla când un proiect trece de la statutul de conformitate la statutul deschis, monitorizați secțiunea Piața Primară din contul dumneavoastră. Proiectul va apărea ca deschis odată ce revizuirea este completă și fereastra de finanțare este activă.

Declarație de risc: Crowdlending-ul implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a capitalului. Performanța anterioară nu garantează randamentele viitoare. Investiți doar ceea ce vă permiteți să pierdeți.

Declarație de reglementare: Maclear AG, înregistrată în Elveția, membru al PolyReg SRO, o organizație de auto-reglementare supravegheată de FINMA.


Vezi și: Ce este evaluarea riscurilor Maclear: cum sunt evaluate proiectele împrumutătorilor și de ce contează · Ce este LTV (Împrumut la Valoare) pe Maclear și cum afectează investiția dumneavoastră · Ce se întâmplă când un împrumutător Maclear întârzie plățile: răspuns pas cu pas

Aflați mai multe pe maclear.ch

Articole similare

Unde să găsiți Programul de Rambursare și Acordul de Cesionare a Cererii pe Maclear

Când un proiect Maclear atinge statutul de Finanțat, sunt generate două documente legale — Programul de Rambursare cu fiecare dată de plată, dobândă și principal, și Acordul de Cesionare a Cererii, care transferă o parte proporțională a cererii de împrumut către dumneavoastră și autorizează Maclear ca Agent de Garanție. Ambele sosesc prin email și rămân pe pagina proiectului finanțat.

Cât timp durează strângerea de fonduri pe Maclear și ce se întâmplă dacă obiectivul nu este atins?

Proiectele Maclear strâng fonduri timp de până la 30 de zile, deși multe se finalizează mai devreme. Odată ce obiectivul este atins, fereastra se închide și proiectul trece la Prefinantat. Dacă obiectivul minim nu este atins până la termenul limită, proiectul devine Nefinanțat și toate fondurile Rezervate se eliberează imediat în soldul Disponibil — nu este necesară nicio acțiune sau perioadă de așteptare.

Ce rate de dobândă pot câștiga investitorii pe Maclear?

Proiectele Maclear oferă rate fixe anuale de 14–16% APR, până la 16.5% cu Bonusul de Loialitate. Rata este stabilită de scorul de risc al împrumutatului în timpul diligenței — un risc mai mare câștigă o rată mai mare. Odată ce un proiect atinge statutul de Finanțat, rata este blocată pentru întreaga durată a împrumutului, indiferent de condițiile de piață. Capitalul investitorului rămâne expus riscului de pierdere.

Ce tipuri de proiecte de investiții sunt disponibile pe Maclear?

Proiectele Maclear trec prin cinci stadii: Deschis (acceptând investiții, fonduri rezervate), Prefinanțat (ținta atinsă, împrumut în tranzit), Finanțat (împrumutul a fost acordat, dobânda acumulată), Rambursat (toate plățile finalizate) și Nefinanțat (ținta ratată, fonduri rezervate returnate). Fiecare stadiu determină dacă dobânda se acumulează și ce acțiuni sunt disponibile.