Was ist Crowdlending und wie unterscheidet es sich von Crowdfunding

Einführung

Immer mehr Menschen suchen nach Alternativen, um ihr Vermögen zu diversifizieren, ohne sich ausschließlich auf traditionelle Finanzprodukte wie Bankeinlagen oder Investmentfonds zu verlassen. In diesem Kontext haben Crowdlending und Crowdfunding dank der Entwicklung digitaler Plattformen an Popularität gewonnen.

Obwohl beide Konzepte oft verwechselt werden, basieren sie tatsächlich auf sehr unterschiedlichen Finanzierungsmodellen. Die Kenntnis ihrer Unterschiede ist entscheidend, um zu verstehen, was von jeder Investition erwartet wird, welche Risiken sie birgt und welches Modell besser zu den Zielen jeder Person passt.

In diesem Leitfaden erklären wir, was Crowdlending ist, wie es funktioniert und wie es sich von Crowdfunding unterscheidet.

Was ist Crowdlending?

Crowdlending ist ein Modell der kollektiven Finanzierung, bei dem zahlreiche Investoren Geld an ein Unternehmen oder eine Privatperson über eine spezialisierte Plattform verleihen.

Im Gegenzug für dieses Darlehen erhalten die Investoren während der vereinbarten Laufzeit Zinsen und am Ende der Transaktion das verliehene Kapital zurück, sofern der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Mit anderen Worten, der Investor fungiert als Darlehensgeber und erzielt eine Zielrendite, die aus den durch das Darlehen generierten Zinsen resultiert.

Dieses System ermöglicht es Unternehmen und Privatpersonen, Finanzierung zu erhalten, ohne ausschließlich auf traditionelle Banken zurückgreifen zu müssen, während Investoren Zugang zu einer neuen Anlageklasse erhalten, um ihr Portfolio zu diversifizieren.

Wie funktioniert Crowdlending?

Obwohl jede Plattform ihre eigenen Merkmale hat, folgt der Ablauf in der Regel einem ähnlichen Prozess:

1. Die Plattform analysiert den Kreditnehmer

Bevor ein Darlehen veröffentlicht wird, führt die Plattform einen Bewertungsprozess durch, um Aspekte wie die Bonität des Kreditnehmers, den Zweck des Darlehens oder seine Rückzahlungsfähigkeit zu analysieren.

Das Ziel ist es, konsistente Kriterien und ein gewisses Auswahlprotokoll zu wahren, wie es eine Bank tun würde, um sie zu finanzieren, obwohl kein Prozess das Risiko eines Zahlungsausfalls vollständig ausschließen kann.

2. Das Darlehen wird veröffentlicht

Sobald es genehmigt ist, wird das Projekt für Investoren verfügbar gemacht, damit sie alle relevanten Informationen einsehen können, wie:

• Beantragte Summe.
• Laufzeit des Darlehens.
• Geplanter Zinssatz.
• Zweck der Finanzierung.
• Profil des Kreditnehmers.
• Sicherheiten, wenn vorhanden.

Dank dieser Informationen kann jeder Investor bewerten, ob die Transaktion zu seiner Strategie passt.

3. Die Investoren finanzieren das Darlehen

Ein einzelnes Darlehen wird in der Regel von Dutzenden oder sogar Hunderten von Investoren finanziert.

Diese kollektive Finanzierung ermöglicht es, mit geringen Beträgen teilzunehmen und erleichtert die Diversifikation über mehrere Transaktionen hinweg.

4. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen zurück

Während der Laufzeit des Darlehens leistet der Kreditnehmer die vereinbarten Zahlungen gemäß dem festgelegten Zeitplan.

Diese Zahlungen umfassen in der Regel Zinsen und Tilgung des Kapitals, hängen jedoch von den spezifischen Bedingungen jeder Transaktion ab, da einige nur Zinsen zahlen und am Ende das Kapital zurückgeben, oder andere Situationen je nach Plattform.

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding besteht ebenfalls darin, Finanzierung von einer großen Anzahl von Personen zu erhalten, jedoch sind das Ziel und die Art der Teilnahme unterschiedlich.

Anstatt ein Darlehen zu gewähren, können die Teilnehmer einen finanziellen Beitrag leisten, um ein Projekt zu unterstützen, Anteile an einem Unternehmen zu erwerben oder eine Belohnung zu erhalten. Daher gibt es unter dem Begriff Crowdfunding verschiedene Modalitäten, darunter:

• Belohnungsbasiertes Crowdfunding.
• Spendenbasiertes Crowdfunding.
• Equity Crowdfunding (Beteiligung an Unternehmen).
• Immobilien-Crowdfunding.

Jede Modalität hat unterschiedliche Funktionsweisen, Risiken und Renditeerwartungen.

Unterschiede zwischen Crowdlending und Crowdfunding

Obwohl beide Modelle digitale Plattformen und kollektive Finanzierung nutzen, gibt es wichtige Unterschiede.

Diese Unterschiede zu verstehen hilft, das am besten geeignete Modell je nach Investitionszielen und dem Risikoniveau, das jede Person bereit ist einzugehen, auszuwählen.

Was sind die Vorteile von Crowdlending?

Crowdlending hat an Popularität gewonnen, weil es Merkmale bietet, die sich von anderen traditionellen Investitionen unterscheiden.

Zu seinen Hauptvorteilen gehören:

• Die Möglichkeit, zwischen zahlreichen Darlehen zu diversifizieren.
• Einfache Zugänglichkeit über Online-Plattformen.
• Unterschiedliche Investitionslaufzeiten.
• Detaillierte Informationen zu jeder Transaktion.
• Potenziell höhere Zielzinssätze als einige traditionelle Sparprodukte.

Diese Vorteile sollten jedoch immer zusammen mit den spezifischen Risiken dieser Art von Investition analysiert werden.

Welche Risiken birgt Crowdlending?

Wie jede Investition birgt auch Crowdlending Risiken, die vor einer Investition bekannt sein sollten.

Dazu gehören:

• Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers.
• Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts des investierten Kapitals.
• Liquiditätsrisiko, wenn der Investor sein Geld vor Fälligkeit zurückerhalten möchte.
• Risiko, das mit der wirtschaftlichen und finanziellen Entwicklung verbunden ist.

Aus diesem Grund wird oft empfohlen, die Investition auf mehrere Darlehen zu diversifizieren, anstatt das gesamte Kapital in eine einzige Transaktion zu konzentrieren.

Was bietet eine Crowdlending-Plattform wie Maclear?

Zusätzlich zu den Zielzinssätzen jedes Darlehens hängt die Qualität einer Plattform auch von den Tools und Informationen ab, die sie den Investoren zur Verfügung stellt.

Im Fall von Maclear bietet die Plattform verschiedene Funktionen, die darauf abzielen, die Verwaltung der Investitionen zu erleichtern.

Vorab-Analyse der Kreditnehmer

Bevor eine Transaktion veröffentlicht wird, führt Maclear einen Bewertungsprozess für jeden Kreditnehmer durch, um konsistente Auswahlkriterien zu wahren.

Obwohl diese Analyse Unsicherheiten reduziert, beseitigt sie nicht das Risiko eines Zahlungsausfalls, das weiterhin Teil jeder Investition in Darlehen ist.

Einfache Diversifikation

Durch die Möglichkeit, in verschiedene Darlehen zu investieren, haben Investoren die Möglichkeit, das Kapital auf mehrere Transaktionen zu verteilen und so die Exposition gegenüber einem einzelnen Kreditnehmer zu verringern.

Autoinvest-Tool

Für diejenigen, die einen Teil des Prozesses automatisieren möchten, bietet Maclear Autoinvest, ein Tool, das es ermöglicht, automatisch gemäß den zuvor vom Benutzer definierten Kriterien zu investieren.

Es handelt sich um eine Funktion, die darauf abzielt, die Effizienz der Investition zu verbessern, obwohl es ratsam ist, zuvor eine geeignete Strategie festzulegen und das Portfolio regelmäßig zu überprüfen.

Sekundärmarkt

Maclear verfügt auch über einen Sekundärmarkt, eine Funktion, die es ermöglicht, bestimmte Darlehen vor Fälligkeit anderen Investoren anzubieten.

Dieses Tool kann dazu beitragen, die Liquidität der Investition zu erhöhen, obwohl die Transaktionen davon abhängen, dass es interessierte Käufer gibt.

Transparente Informationen

Jedes Darlehen enthält relevante Informationen, um die Analyse vor der Investition zu erleichtern, sodass der Benutzer jede Transaktion mit größerem Wissen bewerten kann.

Ist Crowdlending für alle Investoren geeignet?

Nicht unbedingt.

Crowdlending kann für diejenigen interessant sein, die ihr Portfolio diversifizieren möchten, indem sie eine Anlageklasse einbeziehen, die sich von Aktien oder traditionellen Bankprodukten unterscheidet.

Wie bei jeder Investition ist es jedoch wichtig, das Funktionsprinzip zu verstehen, die damit verbundenen Risiken zu kennen und kein Kapital zu investieren, das kurzfristig benötigt werden könnte.

Eine Strategie, die auf Diversifikation, vorheriger Analyse und einer ordnungsgemäßen Planung basiert, ist in der Regel geeigneter als Entscheidungen ausschließlich auf der Grundlage des potenziellen Ertrags zu treffen.

Fazit

Obwohl die Begriffe Crowdlending und Crowdfunding oft synonym verwendet werden, stellen sie unterschiedliche Finanzierungsmodelle dar.

Beim Crowdlending leiht der Investor Geld und erhält Zinsen, wenn das Darlehen wie vorgesehen verläuft. Beim Crowdfunding kann der Beitrag zur Unterstützung von Projekten, zum Erhalt von Belohnungen oder zur Investition in Unternehmen verwendet werden, je nach gewählter Modalität.

Wenn Sie in Betracht ziehen, Crowdlending in Ihre Anlagestrategie aufzunehmen, ist es ratsam, sowohl die Merkmale jedes Darlehens als auch die von der Plattform angebotenen Tools zu analysieren. Funktionen wie Diversifikation, transparente Informationen, Analyse von Transaktionen, Sekundärmarkt oder Lösungen wie Autoinvest können die Verwaltung des Portfolios erleichtern, wobei stets zu beachten ist, dass diese Art von Investitionen Risiken birgt und vergangene Renditen keine zukünftigen Ergebnisse garantieren.

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. P2P-Darlehen und Investitionen in Crowdlending bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts des Kapitals. Frühere Ergebnisse sind keine Indikatoren für zukünftige Ergebnisse. Die Liquidität auf einem Sekundärmarkt ist nicht garantiert. Die Leser sollten ihre eigene unabhängige Recherche durchführen und qualifizierte Berater konsultieren, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die Verfügbarkeit von Produkten und Dienstleistungen kann in bestimmten Rechtsordnungen eingeschränkt sein.