Inkasso-Verfahrensvereinbarung

1. Präambel

Die Plattform von Maclear ist eine Vermittlungsplattform, die Kredite an Kreditnehmer vergibt, wobei die Kreditbeträge durch die direkte Abtretung von Kreditforderungen an Investoren finanziert werden, die die Mittel für die Projekte des Kreditnehmers bereitstellen.

Der Kreditnehmer hat ein Projekt zur Finanzierung über die Maclear-Plattform eingereicht und möchte den Kreditbetrag über die Plattform aufnehmen. Maclear handelt als Inkassostelle für die wiederkehrenden Zins- und Tilgungszahlungen vom Kreditnehmer an den Investor.

Im Falle eines Scheiterns des Projekts soll Maclear alle teilnehmenden Investoren zusätzlich zu den Zinsen und dem Betrag der Hauptinvestition absichern, was schliesslich nur durch die zwangsweise Realisierung aller Sicherheiten und die Einziehung aller daraus erhaltenen Mittel erfolgen kann und zudem durch den Maclear-Reservefonds abgesichert und gesichert ist.

Daher vereinbaren die Parteien Folgendes:

2. Geltungsbereich

Als Inhaberin der von Kreditnehmern gestellten Sicherheiten soll Maclear dem Investor die einwandfreie Erfüllung aller Zinszahlungspläne ermöglichen.

Im Falle eines Scheiterns des Projekts muss Maclear alle teilnehmenden Investoren zusätzlich zu den Zinsen und dem Betrag der Hauptinvestition absichern, was schliesslich nur durch die zwangsweise Realisierung aller Sicherheiten und die Einziehung aller daraus erhaltenen Mittel erfolgen kann. Daher handelt Maclear gemäss dem zwischen den Parteien abgeschlossenen Forderungskauf- und Abtretungsvertrag als Sicherheitenagentin zugunsten und im Namen der Investoren und ist für die Verwaltung der Forderungen verantwortlich.

Diese Inkasso-Verfahrensvereinbarung legt die Bedingungen fest, unter denen Maclear als Inkassostelle handeln soll. Diese Inkasso-Verfahrensvereinbarung unterliegt den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Maclear, sofern hierin nicht ausdrücklich etwas anderes vereinbart ist. Im Konfliktfall geht diese Inkasso-Verfahrensvereinbarung vor.

3. Haftung Maclear und Reservefonds

Zur finanziellen Absicherung des Investors führt Maclear eine umfassende und tiefgehende Prüfung aller Kreditnehmer und Projekte durch. Darüber hinaus haftet Maclear selbst mit dem Geschäftsvermögen für ausfallende Zahlungen. Als zusätzliche Sicherheit wird ein separater Maclear-Reservefonds gebildet und unterhalten, um wiederkehrende Zinszahlungen an Investoren auf ihre getätigten Investitionen im Falle vorübergehender Zahlungsausfälle aus Projekten des Kreditnehmers zu sichern und abzudecken. Der Reservefonds wird von Maclear als Auffangmechanismus eingerichtet, um Zinszahlungen bei ausfallenden Kreditnehmern fortzusetzen.

Der Reservefonds wird durch die Übertragung von 2 % aus jedem auf der Plattform erfolgreich finanzierten Projekt an den Fonds gespeist.

Der Reservefonds wird von Maclear in dem Umfang verwendet, in dem Mittel verfügbar sind, um potenzielle Verluste der Investoren bei Zins- und/oder Tilgungszahlungen abzudecken. Der Reservefonds ist kein Versicherungsschema und garantiert keine vollständige Zahlung. Der Investor erkennt an, dass der Maclear-Reservefonds keine vollständige Zahlung der Zinsen oder die vollständige Rückzahlung des Kapitalbetrags des Kredits garantieren kann.

4. Verwaltung von Forderungen

4.1 Bewertung und Risikobeurteilung

Vor der Genehmigung des Projekts des Kreditnehmers und dessen Aufnahme auf die Plattform führt Maclear eine gründliche Bewertung des Kreditnehmerunternehmens durch, um soweit möglich sicherzustellen, dass es den Kredit zurückzahlen kann.

Maclear führt eine vollständige rechtliche Due Diligence und eine gründliche Risikobeurteilung des Projekts des Kreditnehmers durch, bewertet Markttrends im Segment, bestimmt eine vollständige Risikomessung jedes Projekts und bewertet die Vermögenswerte und Kapitalisierung, die Leistungsfähigkeit und die Erfahrung des Kreditnehmers bei der Durchführung solcher Projekte.

4.2 Massnahmen als Sicherheitenagentin

Maclear handelt im Namen der Investoren als Sicherheitenagentin und ergreift alle angemessenen Massnahmen, um eine rechtzeitige und vollständige Zahlung zu sichern, einschliesslich Vollstreckungsmassnahmen und der Sicherung der gestellten Garantien, sofern vorhanden.

Als Inhaberin der Sicherheiten stellt Maclear soweit möglich allen ihren Investoren die einwandfreie Erfüllung aller Zinszahlungspläne sicher.

Der Investor ermächtigt Maclear, alle Handlungen vorzunehmen, die vernünftigerweise für die Verwaltung der Forderungen erforderlich sind, einschliesslich, aber nicht beschränkt auf:

• Geltendmachung aller Ansprüche und Rechte des Investors gegen den Kreditnehmer;
• Einziehung der Zahlungen des Kreditnehmers;
• Verteilung der Zahlungen an den Investor;
• Abschluss einer Prolongations- oder Stundungsvereinbarung mit dem Kreditnehmer bezüglich der Rückzahlungsbedingungen;
• Vollstreckung in die vom Kreditnehmer gestellten Sicherheiten; und
• Einbeziehung Dritter in den Betreibungsprozess.

Sofern Maclear den Investor nicht ausdrücklich dazu berechtigt, darf der Investor keine direkten Massnahmen gegen den Kreditnehmer ergreifen.

Maclear analysiert, bewertet und vollstreckt alle verfügbaren Pfandrechte, Sicherheiten, Sicherungsrechte und Garantien des Kreditnehmers mit dem Ziel, die Risiken für den Investor zu mindern.

Die Massnahmen sind insbesondere die folgenden:

• Ist der Kreditnehmer mit planmässigen Zinszahlungen mehr als 3 Tage im Verzug, beginnt Maclear unverzüglich mit der Analyse von Massnahmen zur Behebung der Situation. Gleichzeitig zahlt Maclear weiterhin Zinszahlungen an den Investor aus dem Reservefonds aus.
• Ist der Kreditnehmer mit Zinszahlungen mehr als 30 Tage im Verzug, leitet Maclear unverzüglich ein Soft-Inkasso-Verfahren ein, um die zu Zahlungsverzögerungen führenden Probleme zu lösen und/oder angemessene Lösungen mit dem Kreditnehmer zu finden.
• Gerät der Kreditnehmer mit Zahlungen mehr als 60 Tage in Verzug, leitet Maclear rechtliche Schritte sowie die Vollstreckung von Sicherheiten und anderen Sicherungsrechten zu deren Realisierung ein.

Der Investor ermächtigt hiermit Maclear und erklärt sich bereit, alle Dokumente oder Vollmachten zu unterzeichnen, die Maclear verlangen kann, um die Inkassomassnahmen durchzuführen, die Maclear als Sicherheitenagentin im Namen des Investors für angemessen hält.

4.3 Verteilung

Die endgültige Verteilung der Mittel und die Rückzahlung der Investition an den Investor sollten erst nach Abschluss des Verkaufs aller vom Kreditnehmer gestellten Sicherheiten und Garantien möglich sein, und erst dann werden alle eingezogenen Mittel von Maclear unter allen Crowd-Investoren, die an der Finanzierung des Projekts des Kreditnehmers teilgenommen haben, auf paritätischer Basis verteilt.

Ist Maclear nicht in der Lage, den ausstehenden Betrag einzuziehen und ist dieser Betrag nicht durch den Reservefonds oder einen anderen Mechanismus gedeckt, wird jeder eingezogene Betrag anteilig unter den Investoren verteilt.

5. Sonstiges

Vertraulichkeit

Die Bedingungen und die Existenz dieser Vereinbarung sind vertraulich und werden von den Parteien nicht offengelegt, es sei denn, die Parteien haben im Voraus etwas anderes vereinbart.

Keine Abtretung

Weder der Kreditnehmer noch der Investor dürfen ohne vorherige schriftliche Zustimmung der anderen Partei sowie von Maclear eines ihrer Rechte und/oder Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag oder dem Forderungskauf- und Abtretungsvertrag abtreten.

Gesamte Vereinbarung

Diese Vereinbarung bildet zusammen mit der Zahlungsverarbeitungs- und Einlagenvereinbarung und dem Forderungskauf- und Abtretungsvertrag die gesamte Vereinbarung und ersetzt alle früheren Vereinbarungen zwischen den Parteien in Bezug auf den Gegenstand dieser Vereinbarung.

Änderungen

Alle Änderungen und Ergänzungen dieser Vereinbarung bedürfen der Schriftform (einschliesslich elektronischem Text).

Mitteilungen

Mitteilungen im Rahmen dieser Vereinbarung sind schriftlich oder per E-Mail an die zuletzt mitgeteilte oder verfügbare Adresse zu richten, sofern die jeweilige Partei nichts anderes angibt.

Salvatorische Klausel

Sollte eine Bestimmung dieser Vereinbarung (ganz oder teilweise) für rechtswidrig, ungültig oder anderweitig nicht durchsetzbar gehalten werden, bleiben die übrigen Bestimmungen mutatis mutandis in vollem Umfang in Kraft und wirksam.

Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Diese Vereinbarung unterliegt schweizerischem Recht und der ausschliesslichen Zuständigkeit der ordentlichen Gerichte von Wallisellen.