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Die Maclear AG mit Sitz in Wallisellen und der Nummer CHE-115.674.165 (Maclear) betreibt eine Online-P2P-Crowdlending-Plattform www.maclear.ch (Plattform). Die Plattform ist eine Vermittlungsplattform, die Kreditnehmern Kredite mit Kreditbeträgen zur Verfügung stellt, die durch die direkte Abtretung von Kreditforderungen an Investoren finanziert werden, die das Geld bereitstellen. Maclear gewährt keine Kredite und Maclear ist keine Bank.
Die Plattform zielt darauf ab, Investoren und Kreditnehmer zusammenzubringen. Zusammen sind die Investoren und die Kreditnehmer die Nutzer der Plattform.
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen erläutern die Bedingungen, unter denen die Nutzer auf die Plattform zugreifen und sie nutzen dürfen, legen die Rolle von Maclear und die Verpflichtungen der Nutzer fest.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen treten am Tag der Annahme durch den Nutzer in Kraft. Die
Die fortgesetzte Nutzung der Plattform durch den Nutzer nach Ablauf dieser Frist bedeutet, dass der Nutzer diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen, verstanden und akzeptiert hat und damit einverstanden ist.
Maclear kann diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Zeit zu Zeit nach eigenem Ermessen aktualisieren.
Änderungen werden wirksam, wenn sie veröffentlicht werden, sofern nicht anders angegeben.
Um die Plattform nutzen zu können, muss der Nutzer diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen entweder als Investor oder als Kreditnehmer zustimmen.
Forderungen gegen Kreditnehmer, die sich aus dem Kreditvertrag ergeben, werden von Maclear gemäß dem Forderungskauf- und Abtretungsvertrag an die Anleger übertragen. Der Forderungskauf und
Die Abtretungsvereinbarung ist eine Vereinbarung zwischen Maclear und den Investoren über den Kauf und die Übertragung der Forderungen von Maclear gegen Kreditnehmer sowie über die Verwaltung dieser Forderungen durch Maclear. Maclear nutzt die in der Plattform der Maclear AG implementierte Sekundärmarktfunktion und verwaltet auch die Übertragung (Verkauf/Kauf) der Forderungen gegenüber Kreditnehmern zwischen teilnehmenden registrierten Anlegern. Diese Funktion wird auch durch den Vertrag über den Kauf und die Abtretung von Forderungen realisiert, bei dem der Verkäufer ein Investor und der Käufer der andere Investor ist.
Benutzer sind auf der Plattform anonym. Es besteht kein direkter Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Investor. Nutzer erhalten über die Plattform keine Informationen über die Identität anderer Nutzer.
Wenn der Zielbetrag innerhalb der Angebotsfrist erreicht wird und Maclear alle Investorengelder in der Zielsumme für das Projekt zur Verfügung stehen, erklärt Maclear die Projektfinanzierung für erfolgreich. Mit
Diese Erklärung, die aufschiebende Wirkung der Forderungskauf- und Abtretungsverträge zwischen Maclear und den Investoren und die aufschiebende Wirkung des Kreditvertrags zwischen Maclear und dem Kreditnehmer werden realisiert, und beide Verträge werden vollständig rechtsverbindlich und für alle Parteien gültig.
Maclear überweist den Kreditbetrag sofort an den Kreditnehmer, abzüglich der Erfolgsgebühr, die für das spezifische Projekt und die Zuweisung des Reservefonds festgelegt ist, und weist die Forderung jedem der Investoren gemäß dem Investitionsbetrag zu. In der Vereinbarung zur Annahme und Bestätigung des Investitionsprojekts einigen sich Maclear und der Kreditnehmer auf die Eckdaten eines Projekts. Zwei weitere Vereinbarungen, die zwischen Maclear und den Investoren geschlossen wurden, regeln den Zahlungsprozess und die Verwaltung von Forderungen.
Maclear stellt dem Investor bzw. dem Kreditnehmer die jeweiligen Vereinbarungen im Benutzerkonto zur Verfügung.
Mit der Registrierung und Annahme der Allgemeinen Geschäftsbedingungen akzeptiert der Nutzer, dass jeder Vertrag
Der im Zusammenhang mit Maclear abgeschlossene Vertrag ist auch dann gültig, wenn er in mehreren Exemplaren abgeschlossen wird. In diesem Fall gilt jede Kopie als Original der Vereinbarung und alle Kopien zusammen gelten als ein und dieselbe Vereinbarung. Unterschriften einer Vereinbarung, die per E-Mail im Format „.pdf“ oder auf andere elektronische Weise übermittelt werden, um das ursprüngliche grafische und bildliche Erscheinungsbild der Vereinbarung zu erhalten, haben dieselbe Wirkung wie die physische Übergabe des Papierdokuments mit der Originalunterschrift. Durch die Unterzeichnung im Namen einer anderen Person oder Firma erklärt der Nutzer, dass er ordnungsgemäß befugt ist, im Namen dieser Person oder Firma zu unterzeichnen.
Die Plattform ist eine Vermittlungsplattform, die Kreditnehmern Kredite mit finanzierten Kreditbeträgen zur Verfügung stellt
durch die direkte Abtretung von Kreditforderungen an Investoren, die das Geld für die Projekte des Kreditnehmers bereitstellen. Für ihre Projekte versuchen Kreditnehmer, über die Plattform Mittel zu erhalten. Daher schließen Kreditnehmer und Maclear einen Kreditvertrag (Kreditvertrag) ab. Der Darlehensbetrag, der dem Kreditnehmer gewährt wurde, wird vom Kreditnehmer an Maclear zuzüglich der im Voraus festgelegten Zinsen zurückgezahlt und von Maclear im Verhältnis zu ihren Investitionen an die Anleger überwiesen.
Anleger können das Darlehen ganz oder teilweise finanzieren, indem sie von Maclear die Abtretung des Darlehens erwirken.
Ansprüche aus dem Darlehensvertrag. Wenn ein Investor ein Projekt oder einen Teil davon finanziert, ist er durch eine Abtretungsvereinbarung an Maclear gebunden (Claim Purchase & Assignment Agreement).
Für jedes Projekt wird im Rahmen des Festangebots ein Mindestkreditbetrag festgelegt, der erreicht werden muss
Zeitraum, wie auf der Plattform veröffentlicht (Zieldarlehensbetrag). Während dieses Angebotszeitraums können Anleger
Mittel für ein Projekt bereitstellen. Bei erfolgreicher Finanzierung eines Projekts erhebt Maclear eine Erfolgsgebühr auf den angestrebten Darlehensbetrag.
Maclear richtet einen Rückstellungsfonds ein, der als Notfallmechanismus dient, um die Zinszahlungen für säumige Kreditnehmer fortzusetzen. Bei erfolgreicher Finanzierung eines Projekts berechnet Maclear einen prozentualen Betrag aus dem Reservefonds auf den Zieldarlehensbetrag.
Maclear erhebt von den Anlegern oder Kreditnehmern keine zusätzlichen Gebühren, sofern nicht ausdrücklich anders angegeben.
Maclear kann den Anlegern zusätzliche Gebühren für die Verwaltung und Bearbeitung von Forderungen zwischen den Anlegern auf dem Sekundärmarkt (Verkauf/Kauf der Forderungen) gegenüber auf der Plattform gelisteten Kreditnehmern berechnen. Die Gebührenstruktur sollte in der Vereinbarung über den Kauf und die Abtretung von Forderungen festgelegt werden.
Jeder Benutzer muss ein Benutzerkonto erstellen, um auf die Dienste der Plattform zugreifen zu können. Der Nutzer
Das Konto wird aktiviert, sobald sich der Nutzer registriert hat.
Unter anderem sind der Status der Onboarding-Überprüfung, aktivierte Kreditanträge und der Status der entsprechenden Projektfinanzierung auf dem Benutzerkonto sichtbar. Für alle erfolgreich abgeschlossenen Verträge zwischen dem Nutzer und Maclear werden die Beträge, Zinssätze und ausstehenden Zahlungen gespeichert.
Während eines laufenden Projekts sollten Benutzer ihre Benutzerkonten und E-Mails mindestens einmal pro Woche überprüfen.
Für die Nutzung der Plattform ist eine Registrierung erforderlich. Die Registrierung erfordert die Eröffnung eines persönlichen Benutzerkontos und die Online-Zustimmung zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Schaltfläche „Ich stimme zu“ am Ende).
Der Nutzer muss diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen entweder als Investor oder als Kreditnehmer zustimmen.
Benutzer können sich entweder als Investoren oder Kreditnehmer registrieren. Wenn ein Nutzer die Plattform sowohl als Investor als auch als Kreditnehmer nutzen möchte oder wenn sich ein Nutzer als Privatperson und Unternehmen registrieren möchte, ist eine separate Registrierung für zusätzliche Benutzerkonten erforderlich. Das Benutzerkonto ist persönlich und nicht übertragbar. Gruppenanmeldungen werden nicht akzeptiert.
Die Plattform wird ausschließlich Nutzern über 18 Jahren (oder dem gesetzlichen Mindestalter in ihrer örtlichen Gerichtsbarkeit, falls höher) und Unternehmen mit voller Geschäftsfähigkeit angeboten.
Die Plattform richtet sich ausschliesslich an Nutzer mit Wohnsitz oder rechtlichem Sitz in der Schweiz. Nutzer außerhalb der Schweiz sind allein dafür verantwortlich, die steuerlichen und regulatorischen Auswirkungen ihrer Teilnahme zu überprüfen, und müssen bei der Registrierung oder Anfrage bestätigen, dass sie die Plattform selbst entdeckt und den Kontakt zu Maclear aufgenommen haben.
Jeder interessierte Nutzer muss das Kunden-Onboarding-Formular auf der Plattform vollständig und korrekt ausfüllen, diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen akzeptieren und ein Passwort einrichten, um ein Benutzerkonto zu erstellen. Um ein Benutzerkonto zu aktivieren, muss der Benutzer die E-Mail-Adresse bestätigen, indem er auf den von Maclear gesendeten Link klickt.
Registrierungen, die unvollständig bleiben, können von Maclear nach 30 Tagen gelöscht werden.
Die Registrierung ist kostenlos.
Der Nutzer verpflichtet sich, die für die Registrierung erforderlichen Informationen wahrheitsgemäß und vollständig anzugeben.
Um als Investor auf die Anlagefunktionen zuzugreifen oder als Kreditnehmer ein Projekt einzureichen, ist Maclear gesetzlich verpflichtet, für alle neuen Nutzer einen Know-Your-Customer (KYC) -Check durchzuführen. Die erforderlichen Informationen liegen im alleinigen Ermessen von Maclear. Jeder Benutzer muss bei der Registrierung für das Benutzerkonto den Überprüfungsprozess durchlaufen. Die Benutzer müssen von Maclear gemäß den gesetzlichen Anforderungen und insbesondere den geltenden Geldwäschegesetzen (Schweizerisches Geldwäschegesetz, AMLA) identifiziert werden. Maclear ist berechtigt, die AML/KYC-Identifizierungspflichten seiner Anleger auszulagern. Die Identifizierungspflichten des Kreditnehmers werden von Maclear selbst im Rahmen des gesamten Kreditnehmers- und Projektprüfungsprozesses wahrgenommen.
Nach der Überprüfung der Identität des Benutzers muss Maclear unter anderem Folgendes speichern:
• Auszüge aus dem Identifikationsprozess in Echtzeit.
• Fotos der Vorder- und Rückseite des Ausweisdokuments.
• Foto des Gesichts des Benutzers und ein Foto des Anlegers, der seinen/ihren Reisepass oder Personalausweis in der Hand hält.
• Weitere Dokumente, die im Rahmen des Überprüfungsprozesses zur Verfügung gestellt wurden, wie Stromrechnung oder
Handelsregisterauszüge.
Die persönlichen Daten des Benutzers werden in voller Übereinstimmung mit den geltenden Bestimmungen gespeichert und verarbeitet
Datenschutzbestimmungen einschließlich des schweizerischen Datenschutzgesetzes und der EU-Datenschutzgrundverordnung (EU-DSGVO). Die persönlichen Daten des Benutzers werden nur verwendet, um den gesetzlichen Verpflichtungen von Maclear gemäß der Datenschutzrichtlinie nachzukommen.
Maclear behält sich das Recht vor, die Informationen zu überprüfen und gegebenenfalls ergänzende Informationen von Dritten einzuholen. Für das KYC-Verfahren ist mindestens ein gültiges Ausweisdokument und im Fall einer juristischen Person ein Dokument erforderlich, das belegt, dass die natürliche Person befugt ist, im Namen der juristischen Person Rechtshandlungen vorzunehmen. Maclear kann ein Live-Interview sowie zusätzliche Informationen und Dokumente wie eine Stromrechnung anfordern. Im Falle der Registrierung einer juristischen Person sind zusätzliche Unterlagen wie Handelsregisterauszüge erforderlich, und der Nutzer muss einen bevollmächtigten Vertreter benennen, der im Namen des Nutzers auf der Plattform handeln kann.
Sobald der Nutzer alle angeforderten Informationen eingereicht hat, prüft Maclear den Antrag.
Benutzer können den Bestätigungsstatus im Benutzerkonto einsehen („nicht verifiziert“ /„ Überprüfung ausstehend“ /„ verifiziert“). Sobald der Bestätigungsstatus auf „verifiziert“ geändert wird, wird der Nutzer per E-Mail informiert und die zusätzlichen Funktionen der Plattform stehen zur Verfügung.
Es besteht kein Anspruch darauf, als Nutzer akzeptiert zu werden, und die Registrierung und der Zugriff auf die Plattform können von Maclear nach eigenem Ermessen verweigert werden. Maclear kann jederzeit, auch nach der Überprüfung, weitere Informationen anfordern und den weiteren Zugriff auf die Plattform von weiteren Anforderungen abhängig machen, um die Gesetze und Vorschriften einzuhalten. Ausgeschlossene Nutzer dürfen sich ohne vorherige schriftliche Zustimmung von Maclear nicht erneut registrieren.
Der Nutzer ist allein dafür verantwortlich, das Passwort streng vertraulich zu behandeln. Wenn der Verdacht besteht, dass das Passwort kompromittiert wurde, muss der Nutzer das Passwort zurücksetzen und Maclear umgehend kontaktieren (info@maclear.ch). Jede Aktion, die mit den Anmeldeinformationen des Benutzers durchgeführt wird, wird von Maclear als vom registrierten Benutzer ergriffene und vollständig autorisierte Aktion betrachtet.
Maclear wird den Benutzer niemals per E-Mail oder Telefon nach dem Passwort fragen. Benutzer müssen Maclear unverzüglich kontaktieren, wenn verdächtige Anrufe oder E-Mails eingehen. Maclear wird das Passwort niemals an Dritte weitergeben.
Das Benutzerkonto ist persönlich und nicht übertragbar. Nur der jeweilige Benutzer und Maclear können das Benutzerkonto einsehen.
Bei allen Mitteilungen von Maclear an die Nutzer, die nicht gesetzlich verpflichtet sind, in schriftlicher Form zu erfolgen, erkennen die Nutzer an und erklären sich damit einverstanden, dass alle elektronischen Kommunikationsmittel wie Nachrichten im Benutzerkonto, E-Mails oder SMS ausreichend und rechtsverbindlich sind. Für die Berechnung der Fristen ist der Zeitstempel, an dem die Nachricht gesendet wurde, die relevante Uhrzeit und das Datum, an dem die Nachricht an den Benutzer zugestellt wird.
Die Nutzer sind allein dafür verantwortlich, den kontinuierlichen Zugriff auf die von Maclear bereitgestellten Kommunikationsmittel sicherzustellen. Der Nutzer kann und sollte Maclear im Falle der in diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen beschriebenen Umstände über die E-Mail-Adresse info@maclear.ch kontaktieren.
Die Nutzer müssen Maclear unverzüglich per E-Mail an info@maclear.ch informieren, falls sich die im Registrierungsprozess angegebenen Informationen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Adresse, elektronische Kontaktmethoden und Bankinformationen, ändern.
Maclear kann Empfehlungszahlungen, Treueprogramme oder andere besondere Vorteile für die Empfehlung zusätzlicher Benutzer oder zur Loyalität von Benutzern anbieten. Die Einzelheiten dieser Empfehlungsprogramme werden auf der Website veröffentlicht. Empfehlungs- und Treueprogramme können von Maclear jederzeit eingestellt oder geändert werden
Zeit.
Wenn ein Benutzer einen anderen Benutzer empfiehlt, muss der Nutzer sicherstellen, dass der empfohlene Benutzer den registrierten Benutzer als Grundlage für die Kontaktaufnahme mit Maclear erwähnt, z. B. durch Verwendung eines Empfehlungscodes oder ähnlichem. Wenn der neue Nutzer dies nicht tut oder wenn es andere Unklarheiten bezüglich des Status des registrierten Benutzers als Empfehlungsgeber gibt, liegt es im alleinigen Ermessen von Maclear, zu entscheiden, ob der neue Nutzer als Empfehlungsgeber für diesen Kunden gilt oder nicht.
Die Anzahl der von einem registrierten Benutzer eingeladenen neuen Benutzer ist unbegrenzt. Das Empfehlungsprogramm läuft jedoch nur innerhalb der Grenzen der Schweiz. Nur registrierte Benutzer in der Schweiz können das Programm nutzen und das Empfehlungsprogramm richtet sich ausschließlich an neue Benutzer in der Schweiz. Maclear lehnt neue Benutzer ab, die sich nicht in der Schweiz befinden und sich mit einem Empfehlungslink oder Code registrieren.
Es liegt im alleinigen Ermessen von Maclear, ob ein empfohlener Benutzer auf der Plattform akzeptiert wird oder nicht.
Durch die Annahme dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen erklären und garantieren die Nutzer, dass sie nicht
die Plattform für illegale Aktivitäten nutzen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die folgenden:
• andere zu nutzen oder zu ermutigen, zu fördern, zu erleichtern, anzuweisen oder zu veranlassen, das
Plattform für alle Aktivitäten, die gegen Gesetze, Statuten, Verordnungen oder Vorschriften verstoßen; für jegliche
ein anderer illegaler oder betrügerischer Zweck oder ein anderer Zweck, der für andere schädlich ist;
• Übermittlung von Informationen, die unwahr, ungenau, unvollständig, irreführend oder nicht aktuell sind; oder Nichteinhaltung der Richtigkeit dieser Informationen;
• Umgehung, Deaktivierung oder anderweitige Beeinträchtigung sicherheitsrelevanter Funktionen der Plattform;
• jede automatisierte Nutzung des Systems, z. B. die Verwendung von Skripten zum Senden von Kommentaren oder
Nachrichten oder die Verwendung von Data-Mining, Robotern oder ähnlichen Tools zum Sammeln und Extrahieren von Daten,
einschließlich Anwendungen für künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen;
• Weiterverkauf, Vermietung, Dekompilierung, Reverse Engineering oder Erstellung abgeleiteter Werke aus dem
Plattform, sofern nicht ausdrücklich genehmigt;
• das Hochladen oder Übertragen (oder der Versuch, es hochzuladen oder zu übertragen) von Viren, Trojanern oder
sonstiges bösartiges Material und Spam, das die ununterbrochene Nutzung durch Dritte beeinträchtigt
der Plattform oder die Nutzung, Funktionen zu modifizieren, zu beeinträchtigen, zu unterbrechen, zu ändern oder zu beeinträchtigen,
Funktionen, Betrieb oder Wartung.
Benutzer können jederzeit die Schließung ihres Benutzerkontos beantragen, indem sie sich an das Maclear-Supportteam (info@maclear.ch) wenden, wenn sie als Investor oder Kreditnehmer an keinem Projekt beteiligt sind, wenn alle offenen Kredite vollständig zurückgezahlt sind und wenn keine neue Kreditanfrage aktiv ist. Das Benutzerkonto wird gesperrt.
Maclear kann ein Benutzerkonto sperren oder ein Benutzerkonto schließen, wenn es den begründeten Verdacht hat, dass
Der Nutzer hat gegen seine vertraglichen Verpflichtungen gegenüber Maclear oder Investoren oder Kreditnehmern verstoßen oder wird dies tun, oder aus regulatorischen Gründen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Fälle, in denen:
• Maclear hat Hinweise darauf, dass der Nutzer ungenaue Informationen oder Unterlagen zur Verfügung stellt;
• Die Aktivitäten des Nutzers sind in irgendeiner Weise verdächtig, insbesondere im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.
Im Falle einer Kündigung durch Maclear entscheidet Maclear nach billigem Ermessen, ob laufende Forderungsabtretungsvereinbarungen oder Projektvereinbarungen fortgeführt oder ebenfalls gekündigt werden. Die Schließung wird erst mit der schriftlichen Bestätigung durch Maclear wirksam. Alle Verluste, die sich aus der Kündigung des Vertrags ergeben, sind vom Nutzer zu tragen.
Im Falle einer Kündigung löscht Maclear die personenbezogenen Daten des Nutzers gemäß der Datenschutzrichtlinie nach Ablauf der gesetzlich vorgeschriebenen Aufbewahrungsfrist von mindestens zehn (10) Jahren. Bis dahin werden die Informationen vertraulich behandelt und den lokalen AML/TF-Behörden nur zur Verfügung gestellt, wenn eine offizielle Informationsanfrage an Maclear gestellt wird.
Investoren sind natürliche oder juristische Personen, die über die Plattform in ein Projekt investieren möchten oder investiert haben.
Die Dienste der Plattform werden in der Schweiz ansässigen Personen über 18 Jahren angeboten. Das Angebot der Plattformdienste für Anleger außerhalb der Schweiz kann gemäß den Gesetzen des Wohnsitzlandes weiteren Einschränkungen unterliegen. Maclear kann solche Anleger nach eigenem Ermessen ablehnen. Anleger außerhalb der Schweiz müssen bestätigen, dass sie nicht direkt von Maclear vermarktet wurden, sondern dass sie den Kontakt mit Maclear aufgenommen haben. Durch die Annahme dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen bestätigen Anleger von außerhalb der Schweiz, dass sie die Dienstleistungen von Maclear selbst entdeckt und den ersten Kontakt aufgenommen haben.
Angesichts der aktuellen Gesetze und Vorschriften, die für US-Bürger in der Schweiz gelten, können US-Bürger nicht auf der Plattform investieren.
Personen und Unternehmen, die im Rahmen ihrer gewerblichen oder beruflichen Tätigkeit Kredite, Kredite oder Ähnliches gewähren (insbesondere professionelle Kreditinstitute), sind von der Nutzung der Dienste der Plattform ausgeschlossen.
Es liegt im alleinigen Ermessen von Maclear, ob ein Investor auf der Plattform akzeptiert wird oder nicht.
Bevor ein Investor beginnt, auf der Plattform zu investieren, muss der Investor ein Anlegerkonto einrichten. Nach der Registrierung erhält der Investor eine E-Mail, die die Registrierung bestätigt und einen Link zur Aktivierung des Benutzerkontos enthält.
Bevor der Investor mit der Investition auf der Plattform beginnen kann, muss jeder Investor den Überprüfungsprozess durchlaufen.
Für die Durchführung des Verifizierungsprozesses von Investoren ging Maclear eine Partnerschaft mit SumSub ein, einem äußerst vertrauenswürdigen und sicheren globalen Anbieter von Identitätsprüfungen. SumSub hat auf seiner Website (https://www.sumsub.com) einen detaillierten Leitfaden zur Überprüfung veröffentlicht. Die Identifizierung erfolgt gemäß den schweizerischen regulatorischen AML-Anforderungen (AMLA, POLYREG-Vorschriften und FINMA-Rundschreiben 2016/7).
Um den Überprüfungsprozess erfolgreich zu durchlaufen, benötigt jeder Anleger aus der Schweiz oder der EU einen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Für Anleger, die keine EU-Bürger sind, ist ein gültiger Reisepass oder ein gültiger ausländischer Reisepass erforderlich. Für das Dokument ist grundsätzlich eine „maschinenlesbare Zone“ (MRZ) erforderlich. Wenn das Dokument keine MRZ enthält, kann der Investor Maclear per E-Mail an info@maclear.ch kontaktieren.
Zur Online-Identifizierung muss der Investor eine vollständig lesbare Kopie des Reisepasses oder Personalausweises (Vorder- und Rückseite sowie alle relevanten Seiten) und einer Stromrechnung mit der Adresse des Investors hochladen sowie ein Foto seines Gesichts auf der Plattform machen. Maclear verifiziert das Ausweisdokument mithilfe einer Technologie, die es ermöglicht, die in der MRZ enthaltenen Informationen zu lesen und zu entschlüsseln.
Darüber hinaus muss der Investor einen kleinen Betrag vom Bankkonto des Anlegers an Maclear überweisen.
Für die Online-Identifizierung verwendet Maclear angemessene technische Geräte, um eine sichere Übertragung von Daten zu gewährleisten.
Die Überprüfung kann entweder in Echtzeit (Video) oder durch Online-Einreichung aller erforderlichen Dokumente erfolgen. Für die Videoidentifikation muss sich der Investor während der gesamten Dauer in einem lichtdurchfluteten Raum aufhalten. Das Gesicht der Person und auf dem Ausweisdokument müssen der vollständige Name, die Dokumentennummer und das Geburtsdatum lauten
deutlich sichtbar. Der Videoidentifikationsprozess wird gestoppt, wenn die Bild- oder Tonqualität keine eindeutige Identifizierung ermöglicht oder wenn Zweifel an der Echtheit des Ausweisdokuments oder der Identität des Anlegers bestehen. Für den Videoüberprüfungsprozess lautet die Liste der unterstützten Browser:
• Laptop und PC — Chrome und Firefox
• Mobil — Safari auf iOS, Chrome auf Android
• Mac — Safari und Chrome
Für die Registrierung eines Firmenkontos bei Maclear sind zusätzliche Dokumente erforderlich. Der/die Unternehmensvertreter müssen die oben genannten KYC-Verfahren von Einzelpersonen durchlaufen. Zusätzlich benötigt Maclear ein Dokument, das das Recht der Person (en), das Unternehmen zu vertreten, oder das Unterschriftsrecht bescheinigt. Das Unternehmen muss außerdem einen Auszug aus dem Handelsregister und Unterlagen vorlegen, die die Firmenregistrierungsnummer, den Firmensitz und die wirtschaftlichen Eigentümer enthalten, sofern diese Informationen nicht bereits im Ausdruck des Handelsregisters aufgeführt sind. Je nach Land, in dem das Unternehmen tätig ist, benötigt Maclear möglicherweise zusätzliche Unterlagen, um den Überprüfungsprozess abzuschließen.
Für die Erklärung des wirtschaftlichen Eigentümers und/oder der kontrollierenden Person muss ein ausgefülltes Formular A und/oder K gemäß dem oben beschriebenen Verfahren von der identifizierten Person unterzeichnet eingereicht werden.
Die Dauer des Überprüfungsprozesses variiert insbesondere zwischen 10 Minuten und mehreren Arbeitstagen
Fälle.
Die Anleger können den Bestätigungsstatus ihres Benutzerkontos im Profilbereich überprüfen ('nicht'
verifiziert ('/'Überprüfung ausstehend'/'verifiziert').
• Mit dem Status „nicht verifiziert“ können Anleger dem persönlichen Benutzerkonto kein Geld hinzufügen und können nicht die vollständigen Informationen zu Projekten sehen.
• Mit dem Status „Überprüfung ausstehend“ wird der Antrag des Anlegers bearbeitet von
SumSub; Anleger können dem persönlichen Benutzerkonto kein Geld hinzufügen und können nicht die vollständigen Informationen zu Projekten sehen.
• Mit dem Status „verifiziert“ hat der Investor vollen Zugriff auf alle Funktionen der Plattform.
Wenn sich der Bestätigungsstatus nicht innerhalb von 3 Arbeitstagen ändert, kann der Investor Maclear per E-Mail an info@maclear.ch kontaktieren.
Sobald die Identität des Anlegers vollständig verifiziert wurde, ändert sich der Status des Benutzerkontos in „verifiziert“ und der Anleger kann Geld auf sein Benutzerkonto überweisen und ein Darlehen finden, in das er investieren kann.
Im Benutzerkonto für Investoren haben Anleger Zugriff auf die folgenden Hauptfunktionen des Plats-
Formular:
• Überblick über die Projekte, Zugang zu weiteren Informationen über die Projekte und Fähigkeit, sich zu verpflichten, in Projekte zu investieren;
• Aktueller Stand der Projekte, in die der Investor investiert hat;
• Fähigkeit, Benutzerinformationen einzusehen und zu aktualisieren; und
• Möglichkeit, Anlegergelder zu überweisen, einzusehen und abzuheben.
• Fähigkeit, Forderungen zu verkaufen/zu kaufen, die Investitionen in bestimmte Kredite entsprechen
Projekte auf dem Sekundärmarkt zu/von anderen Investoren.
Anleger können über das Benutzerkonto auf der Plattform über ihre Anlegergelder verfügen. Alle Zins- und Tilgungszahlungen werden auf das Maclear-Konto des Anlegers eingezahlt, von dem aus der Anleger die angesammelten Gelder entweder weiter investieren oder sie auf das persönliche Bankkonto abheben kann.
Maclear kann die verfügbaren Funktionen von Zeit zu Zeit nach eigenem Ermessen hinzufügen und ändern.
Sobald das Benutzerkonto des Investors aktiviert und verifiziert ist, kann der Investor Gelder einzahlen oder Gelder aus investierten Projekten erhalten. Alle Zins- und Tilgungszahlungen werden den Anlegergeldern gutgeschrieben.
Um mit der Investition in Projekte zu beginnen, muss der Investor Geld auf sein Maclear-Investor-Konto einzahlen. Der Mindestanlagebetrag bei Maclear beträgt 500 EUR (der Mindestbetrag kann bei bestimmten Zahlungsmethoden höher sein). Die folgenden Zahlungsmethoden werden akzeptiert:
• Direkte Bankzahlung (SEPA-Zahlung) vom Konto des Anlegers auf den EUR oder
CHF-Konto (IBAN) der Plattform;
• Zahlung in CHF oder EUR über einen der akzeptierten externen CHF- oder EUR-Zahlungsdienstleister PSP (z. B. Monetley, Caxton, Narvi oder andere);
Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Zahlungsdienstleisters, die vom Nutzer vor der Überweisung akzeptiert werden müssen. Maclear berechnet Anlegern keine Gebühren. Die Zahlungsdienstleister können jedoch Gebühren für den Geldtransfer erheben. Solche Gebühren werden vollständig dem Konto des Benutzers belastet, und nur der Nettobetrag, den Maclear erhalten hat, wird dem Benutzerkonto gutgeschrieben.
Jeder Investor kann den Stand seiner Finanzen jederzeit auf seinem persönlichen Konto bei Maclear verfolgen. Alle Einzahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt bei Maclear investiert werden. Alle aufgelaufenen Zahlungen des Kreditnehmers müssen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt abgebucht oder vom Anleger innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt reinvestiert werden. Der Anleger erhält 5 Tage vor Ablauf der 30-Tage-Frist und 10 Tage vor Ablauf der 60-Tage-Frist eine entsprechende Erinnerung. Wenn die Gelder nicht innerhalb der Frist vom Anleger investiert, abgehoben oder reinvestiert werden, können sie vor Ablauf der Frist von Maclear an den Anleger zurücküberwiesen werden.
Bei jeder Überweisungsmethode muss der Nutzer sicherstellen, dass Gelder nur von verifizierten Konten überwiesen werden, die denselben Namen wie das Benutzerkonto tragen. Benutzer können Bankkonten im Benutzerkonto verifizieren. Die Nutzer müssen alle Anweisungen von Maclear in Bezug auf die Überweisung befolgen und sicherstellen, dass Maclear die Quelle der Zahlung eindeutig identifizieren kann, um die überwiesenen Gelder den Anlegergeldern gutschreiben zu können. Das Bankkonto muss auf den gleichen Namen wie das Maclear-Konto des Investors geführt werden. Die Kontonummer von Maclear muss in den Zahlungsdetails angegeben werden. Der Nutzer erklärt, dass er Eigentümer der Gelder in seinem eigenen Namen und in seinem eigenen Namen ist, und versichert und gewährleistet, dass alle überwiesenen Gelder aus legitimen Quellen stammen.
Es liegt in der alleinigen Verantwortung jeder Person, die die Rolle des Investors übernimmt, Maclear alle erforderlichen Zahlungsinformationen zur Verfügung zu stellen. Maclear wird durch Zahlung an den zuletzt registrierten Nutzer von jeglichen Verpflichtungen befreit.
Maclear kann die Annahme von Einzahlungen gemäß seinen internen AML-Richtlinien ablehnen. Sobald die Gelder den Anlegergeldern gutgeschrieben wurden, wird der Anleger per E-Mail benachrichtigt.
Maclear und die Investoren schließen eine Vereinbarung über die Einrichtung/Verarbeitung von Geldern für die Zahlungsabwicklung und die Einzahlung, die zwischen dem registrierten und verifizierten Investor und Maclear als Zahlungsstelle geschlossen wird.
Die Nutzer dürfen jegliche Investorengelder ausschließlich für Investitionen in Projekte oder zur Auszahlung auf ihr eigenes Konto verwenden. Maclear zahlt keine Zinsen auf die Gelder. Die Nutzer dürfen das Geld nicht an Dritte überweisen.
Die Gelder des Anlegers werden auf einem separaten Treuhandkonto der Plattform verwahrt. Dieses Konto ist vom operativen Bankkonto von Maclear getrennt und vor unvorhergesehenen Umständen geschützt, die Maclear passieren könnten. Maclear verwendet die Anlegergelder nicht für andere Zwecke als die sichere Verwahrung der Anleger. Die Anlegergelder unterliegen nicht der schweizerischen Bankeinlagensicherung und entsprechen den schweizerischen regulatorischen Anforderungen. Die für ein bestimmtes Projekt gesammelten Gelder werden vom Treuhandkonto der Plattform per gezielter Banküberweisung an den Kreditnehmer überwiesen.
Maclear wird nicht direkt von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA beaufsichtigt. Außerdem sind Anlegergelder gemäß den schweizerischen Konkursgesetzen im Falle einer Insolvenz von Maclear nicht privilegiert. Sofern auf der Plattform in Bezug auf ein Projekt nicht ausdrücklich anders angegeben, werden die Kreditnehmer auch nicht von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA beaufsichtigt. Die Anleger erkennen an und stimmen zu, dass das Risiko eines vollständigen Verlusts von Anlegergeldern besteht.
In einer Währung verfügbare Anlegergelder können nur für ein Projekt in derselben Währung verwendet werden. Anleger können jeden der auf der Plattform angebotenen Konvertierungsdienste von Drittanbietern nutzen. Diese Dritten können eine Gebühr für die Umwandlung erheben.
Durch die Investition in ein Projekt erwirbt der Investor einen Teil (oder die gesamte) Darlehensforderung gegenüber Maclear im Rahmen des zwischen Maclear und dem Kreditnehmer geschlossenen Darlehensvertrags. Alle aufgelaufenen Zahlungen des Kreditnehmers müssen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt abgebucht oder innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt beim Investor reinvestiert werden. Maclear kann jedoch jederzeit Gelder auf das Privatkonto des Anlegers zurückzahlen. Das
Der Anleger ist verpflichtet, Maclear aktuelle Zahlungsinformationen zur Verfügung zu stellen, damit Maclear die Gelder jederzeit zurückzahlen kann.
Maclear kann verpflichtet werden, Anlegergelder einzufrieren, falls verdächtige Aktivitäten oder Anfragen von
Behörden.
Anleger können das Darlehen ganz oder teilweise finanzieren, indem sie von Maclear die Abtretung des Darlehens erwirken.
Ansprüche aus dem Darlehensvertrag. Wenn ein Investor ein Projekt oder einen Teil davon finanziert, ist er durch eine Abtretungsvereinbarung an Maclear gebunden (Claim Purchase & Assignment Agreement). Weitere Vereinbarungen, die zwischen Maclear und jedem Investor geschlossen werden, regeln die entsprechenden Modalitäten (Vereinbarung zur Zahlungsabwicklung und Hinterlegung und Vereinbarung über das Inkassoverfahren).
Die Vereinbarung über den Kauf und die Abtretung von Forderungen zwischen Maclear und dem Investor regelt die
Kauf und Übertragung der Forderung von Maclear gegen den Kreditnehmer sowie Verwaltung durch
Unklar von einer solchen Behauptung. Mit jeder Investition in ein Projekt wird die entsprechende Vereinbarung abgeschlossen.
Jedes Projekt wird registrierten Anlegern für einen vordefinierten Angebotszeitraum auf der Plattform angezeigt.
Anleger können sich verpflichten, den ausgewählten Investitionsbetrag in ein Projekt zu investieren, indem sie für das jeweilige Projekt auf die Schaltfläche „Investieren“ klicken. Durch Klicken auf die Schaltfläche „Investieren“ erklärt sich der Investor damit einverstanden, von Maclear eine Forderung gegen den Kreditnehmer auf der Grundlage der Vereinbarung über den Kauf und die Abtretung der Forderung zu erwerben, sofern der Zielbetrag innerhalb der Angebotsfrist erreicht wird.
Der Anleger benötigt Anlegergelder in mindestens der Höhe der Investition, um sich zur Investition zu verpflichten.
Die Gelder des Investors werden für das Projekt gesperrt und der Investor ist an seine Verpflichtung gebunden
der Angebotszeitraum.
Wird der Zielbetrag vor Ablauf des Angebotszeitraums erreicht, wird das Projekt gesperrt für
weitere Investitionen. Im Falle einer Überzeichnung sind die Anleger, die zuerst investiert haben, zur Investition berechtigt, und überinvestierte Beträge werden den Anlegern zurückgezahlt.
Wird der Zielbetrag nicht erreicht, kann der Kreditnehmer die Angebotsfrist verlängern. Allerdings nach dem
Nach Ablauf der ursprünglichen Angebotsfrist können Anleger ihre Zusage für ein Projekt jederzeit zurückziehen.
Investorengelder werden automatisch freigeschaltet, wenn das Projekt innerhalb der verlängerten Angebotsfrist nicht den Zielbetrag erhalten hat und der Kreditvertrag zwischen Maclear und dem Kreditnehmer null und nichtig ist.
Der Investor kann beliebig oft in dasselbe Projekt investieren, bis das Projekt abgeschlossen ist.
vollständig finanziert. Alle Kredite auf der Plattform haben während der gesamten Kreditlaufzeit einen festen Zinssatz.
Der Zinssatz kann je nach Art der investierten Mittel bis zu 12% pro Jahr betragen
des Projekts und der spezifischen Projektbedingungen. Die Häufigkeit der Zinszahlungen und
Die Rate kann je nach Art des Projekts und den spezifischen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Projekts unterschiedlich sein.
Maclear rät Kreditnehmern, ihre Projekte 30 Tage lang auf der Plattform aufzulisten. Kreditnehmer jedoch
haben die Möglichkeit, ihre Spendenkampagne zu verlängern, wenn die Mittel während des ersten Spendenzeitraums nicht gesammelt wurden. Dies bedarf einer Genehmigung durch Maclear.
Investitionen können auch im Rahmen der Vereinbarung über den Kauf und die Abtretung von Forderungen auf dem Sekundärmarkt getätigt werden, die zwischen dem Zedenten (ein Investor) und dem Zessionar (einem anderen Investor) geschlossen wird und die Bedingungen für den Forderungskauf und die gleichzeitige Übertragung des in Borrowing Project investierten Kreditbetrags von einem Investor an einen anderen Investor sowie die weitere Verwaltung solcher Forderungen durch Maclear regelt. Dies ermöglicht es dem Investor (Bevollmächtigten), Gelder über die Maclear-Plattform in das zuvor erfolgreich finanzierte Kreditprojekt zu investieren. Es konsolidiert alle Forderungsrechte des Investors (Zessionar als neuer Kreditgeber), der an dem konsolidierten Darlehen beteiligt ist, das dem bestimmten Kreditprojekt über die Plattform von Maclear gewährt wurde.
Detaillierte Informationen über die Projekte, die Darlehensbedingungen für jedes Projekt und den Zinssatz
und die Zahlung ist auf der Projektseite (https://maclear.ch/projects) verfügbar.
Auto Invest ist ein mehrstufiges Risikodiversifikationssystem, das auf der Plattform verfügbar ist. Die Autoinvest-Funktion ermöglicht es Anlegern, einfach und sicher in die verschiedenen Projekte zu investieren, die nach ausgewählten spezifischen Kriterien vorab ausgewählt wurden. Anleger können die Kriterien auswählen und gleichzeitig die Autoinvest-Funktion auswählen.
Wenn der Kreditnehmer mit den monatlichen Zinszahlungen gemäß dem Zahlungsplan mehr als 3 Tage in Verzug ist, zahlt Maclear zunächst die Zinszahlungen gemäß den Bedingungen des Reservefonds weiter, bis der Kreditnehmer die Zinszahlungen gemäß dem Rückzahlungsplan wieder aufnimmt. Wenn das Guthaben aus dem Rückstellungsfonds aufgebraucht ist, bevor der Kreditnehmer die Zinszahlung wieder aufnimmt, wird das Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet. Maclear ergreift zwar alle angemessenen Maßnahmen, um einen Zahlungsausfall von Projekten zu vermeiden, Kreditinvestitionen sind jedoch von Natur aus riskant und ein vollständiger oder teilweiser Verlust der Investmentfonds ist möglich.
In einer Situation, in der das Darlehen vom Kreditnehmer vorzeitig zurückgezahlt wird, zahlt Maclear den gesamten Kapitalbetrag zurück.
Investitionssumme und alle Zinsen, die in dieser Zeit angefallen sind. Der Mindestzeitraum, für den Anleger Zinsen erhalten, beträgt drei Monate, auch wenn der Kreditnehmer das Darlehen früher zurückzahlt.
Maclear fungiert als Sicherheitenagent zugunsten und im Namen von Anlegern und ist verantwortlich für
Verwaltung der Forderungen. Dazu ist die Vereinbarung über die Forderungsabtretung erforderlich
zur Konsolidierung aller Anspruchsrechte der Anleger (als Kreditgeber), die an einem bestimmten Investitionsprojekt auf der Plattform teilnehmen. Es ist auch erforderlich, damit Maclear mit dem Inkasso von Forderungen beginnen kann, falls der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Im Falle eines Scheiterns des Projekts muss Maclear alle teilnehmenden Investoren zusätzlich versichern.
Zins und Höhe der Hauptinvestition, was letztlich nur durch erzwungene Verwertung aller Sicherheiten und Einziehung aller daraus erhaltenen Gelder erfolgen kann. Als Inhaberin der von den Kreditnehmern gestellten Sicherheiten wird die Plattform allen Anlegern die reibungslose Erfüllung aller Zinszahlungspläne ermöglichen, was auch durch den Maclear-Reservefonds abgesichert und abgesichert wird.
Die Anleger ermächtigen Maclear, ausschließlich alle Maßnahmen zu ergreifen, die für das Management nach vernünftigem Ermessen erforderlich sind.
Geltendmachung der Ansprüche, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- alle Ansprüche und Rechte des Anlegers gegenüber dem Kreditnehmer geltend machen;
- Einzug der Zahlungen des Kreditnehmers;
- Verteilung der Zahlungen an die jeweiligen Investoren;
- Abschluss einer Vereinbarung über die Verlängerung oder den Zahlungsaufschub mit dem Kreditnehmer erneut
Bewahrung der Rückzahlungsbedingungen;
- Zwangsvollstreckung gegen vom Kreditnehmer gestellte Sicherheiten; und
- Beteiligung Dritter an der Zwangsvollstreckung.
Sofern Maclear nicht ausdrücklich dazu berechtigt ist, dürfen Anleger keine direkten Maßnahmen gegen
die Kreditnehmer.
Das Startdatum der Zinsrückstellung wird am Tag der erfolgreichen Finanzierung des
projekt. Die Zinssätze werden monatlich gezahlt, sofern für ein bestimmtes Projekt nichts anderes angegeben ist.
Maclear fungiert als Inkassostelle für die wiederkehrenden Zins- und Tilgungszahlungen der
Kreditnehmer an Investoren. Maclear schreibt alle Zins- und Tilgungszahlungen unverzüglich nach Erhalt gut
vom Kreditnehmer an die Anlegerfonds gemäß der Quote ihres Anlagebetrags.
Maclear tritt im Namen der Anleger als Sicherheitenvertreter auf und ergreift alle angemessenen Maßnahmen.
zur Sicherstellung der fristgerechten und vollständigen Zahlung, einschließlich Zwangsvollstreckungsmaßnahmen und Sicherung der bereitgestellten
Garantien, falls vorhanden. Maclear analysiert, bewertet und erfüllt alle verfügbaren Zusagen und setzt sie um.
Wertpapiere, Sicherheiten und Garantien, die der Kreditnehmer zur Minderung der Risiken für
Investoren. Bei den Maßnahmen handelt es sich insbesondere um folgende:
• Wenn der Kreditnehmer mit den planmäßigen Zinszahlungen um mehr als 3 Tage im Verzug ist, wird Maclear
beginnen Sie sofort mit der Analyse von Abhilfemaßnahmen. Zur gleichen Zeit, Maclear
wird den Anlegern weiterhin Zinszahlungen aus dem Reservefonds auszahlen.
• Wenn der Kreditnehmer mit den Zinszahlungen mehr als 30 Tage in Verzug ist, wird Maclear unverzüglich
ein sanftes Inkassoverfahren einleiten, um die Probleme zu lösen, die zu verspäteten Zahlungen führen
und/oder finden Sie mit dem Kreditnehmer geeignete Lösungen.
• Wenn der Kreditnehmer länger als 60 Tage mit Zahlungen in Verzug gerät, leitet Maclear rechtliche Schritte ein
Verfahren und Vollstreckung von Sicherheiten und anderen Sicherheiten zu deren Verwertung.
Die Investoren autorisieren Maclear hiermit und erklären sich damit einverstanden, alle Dokumente oder Genehmigungen zu unterzeichnen, die
Maclear kann zur Durchführung der Inkassomaßnahmen, die Maclear für angemessen hält, verlangen
als Sicherheitenvertreter im Namen der Anleger.
Wenn Maclear den ausstehenden Betrag nicht einziehen kann und dieser Betrag nicht durch die
Reservefonds oder ein anderer Mechanismus, jeder eingezogene Betrag wird unter den Anlegern verteilt
anteilig.
Alle Gelder, die für ein Projekt bereitgestellt oder in dieses investiert werden, können erst abgehoben werden, wenn ein solches Projekt abgeschlossen ist
geschlossen. Abgesehen von diesen Geldern kann der Anleger die Auszahlung von Anlegergeldern beantragen über
das Benutzerkonto zu jeder Zeit. Mittel, die derzeit nicht in Projekte investiert werden, werden mit einem Vermerk versehen
das Konto des Anlegers als „Verfügbare Mittel“. Der Anleger muss einen Auszahlungsantrag stellen
dafür.
Die Auszahlung dieser Gelder kann nur auf dasselbe Bankkonto erfolgen, das der Anleger verwendet hat
zahlen Sie das Geld auf Maclear ein, d. h. auf das/die Bankkonto (e) des verifizierten Anlegers. Die effektive Überweisung
Die Bearbeitung kann mehrere Tage in Anspruch nehmen und es können Gebühren von den Zahlungsdiensten anfallen
Anbieter.
Maclear erhebt keine Gebühren für Auszahlungen über 200 EUR. Für Auszahlungen von 200 EUR oder
abzüglich kann Maclear eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 10 EUR erheben. Jegliche Gebühren von Drittanbietern
werden vom Nutzer getragen.
Maclear kann die Anlegergelder jederzeit an den Investor überweisen. Falls Maclear dazu nicht in der Lage ist
Geld auf das Bankkonto des Anlegers überweisen, und der Investor stellt keine aktualisierten und
korrekte Kontoinformationen innerhalb von 30 Kalendertagen nach der Anfrage von Maclear, Maclear kann erneut
erforderlich, um über die Gelder zu verfügen, und der Anleger verwirkt jegliche Ansprüche gegenüber Maclear in Bezug auf
solche Mittel.
Aus Gründen der finanziellen Sicherheit des Anlegers wird Maclear eine umfassende und eingehende Überprüfung der
alle Kreditnehmer und Projekte. Darüber hinaus haftet Maclear selbst mit dem Geschäftsvermögen für ausbleibende Zahlungen. Als zusätzliche Sicherheit wird ein separater Maclear-Reservefonds gebildet und unterhalten, um wiederkehrende Zinszahlungen an Anleger für ihre Investitionen abzusichern und abzudecken, falls die Zahlungen aus Projekten des Kreditnehmers vorübergehend ausbleiben.
Der Maclear-Reservefonds wird gefüllt, indem 2% von jedem erfolgreich finanzierten Projekt überwiesen werden
von der Plattform zum Fonds. In Zukunft wird Maclear auch alle Provisionen hinzufügen, die für Transaktionen verdient wurden
auf dem Sekundärmarkt zum Reservefonds.
Der Fonds wurde eingerichtet, um Lücken bei den Zinszahlungen der Kreditnehmer zu schließen oder den Ausfall von Kreditnehmern ganz oder teilweise auszugleichen. Der Maclear-Reservefonds kann jedoch weder die vollständige Zahlung der Zinsen noch die vollständige Rückzahlung des Hauptdarlehensbetrags garantieren.
Der Reservefonds wird von Maclear verwendet, soweit Mittel zur Verfügung stehen, um potenzielle Verluste der Anleger bei Zins- und/oder Tilgungszahlungen abzudecken. Der Reservefonds ist kein Versicherungssystem und garantiert keine vollständige Zahlung.
Der Reservefonds wird auf einem getrennten Bankkonto verwahrt. Maclear führt ein separates Bankkonto
für das Vermögen des Reservefonds. Die darin enthaltenen Vermögenswerte sind für jede andere Verwendung als die eine gesperrt
hier erwähnt.
Kreditnehmer können einen Kredit nur mit klarem Geschäftsziel beantragen. Die Entscheidung, ob ein Ziel als geschäftsorientiert betrachtet wird, liegt ausschließlich bei Maclear.
Bevor Maclear das Projekt des Kreditnehmers genehmigt und der Plattform hinzufügt, führt Maclear eine gründliche Bewertung des Kreditnehmers durch, um sicherzustellen, dass es das Darlehen zurückzahlen kann.
Maclear führt eine umfassende rechtliche Due Diligence durch, einschließlich des Verfahrens zur Identifizierung und Überprüfung der Geldwäsche des Kreditnehmers sowie einer gründlichen Risikobewertung des Projekts des Kreditnehmers, der Bewertung der Markttrends in dem Segment, der Festlegung einer vollständigen Risikomessung für jedes Projekt und einer Bewertung der Vermögenswerte sowie der Kapitalisierung, Fähigkeiten und Erfahrung des Kreditnehmers bei der Durchführung solcher Projekte.
Projekte, die einen Umsatz von CHF 1 Million oder mehr als CHF 1 Million anstreben, können nicht auf der Liste aufgeführt werden
Plattform ohne zusätzliche regulatorische Maßnahmen. Kreditnehmer dürfen nicht im Inter-
Bestes differenziertes Geschäft.
Sofern der Kreditnehmer die regulatorischen Anforderungen erfüllt und das Projekt erfolgreich verifiziert wurde, schließt Maclear mit jedem Kreditnehmer eine Annahme- und Bestätigungsvereinbarung für ein Investitionsprojekt sowie einen Kreditvertrag ab.
Maclear kann ein Projekt oder einen Kreditnehmer ohne Angabe von Gründen nach eigenem Ermessen ablehnen.
Interessierte Kreditnehmer, die ein Projekt einreichen möchten, müssen zunächst ein Benutzerkonto registrieren unter
die Plattform.
Bevor der Kreditnehmer mit der Einreichung eines Projekts auf der Plattform beginnen kann, muss jeder Kreditnehmer gehen
durch den AML-Überprüfungsprozess. Der AML-Überprüfungsprozess des Kreditnehmers wird von Maclear durch persönliches Erscheinen und gemäß den §7 ff. der PolyReg-Vorschriften durchgeführt.
Die Kreditnehmer können den Bestätigungsstatus ihres Benutzerkontos im Profilbereich überprüfen ('nicht'
verifiziert ('/'Überprüfung ausstehend'/'verifiziert').
• Mit dem Status „nicht verifiziert“ können Kreditnehmer keine Projekte auf der Plattform anbieten.
• Mit dem Status „Überprüfung ausstehend“ wird der Antrag des Kreditnehmers bearbeitet von
SumSub; Kreditnehmer können keine Projekte auf der Plattform anbieten.
• Mit dem Status „verifiziert“ hat der Kreditnehmer vollen Zugriff auf alle Funktionen der Plattform und
kann Projekte bei Maclear einreichen und, falls genehmigt, sie auf der Plattform anbieten.
Wenn sich der Bestätigungsstatus nicht innerhalb von 3 Arbeitstagen ändert, kann sich der Kreditnehmer an Maclear wenden
per E-Mail an info@maclear.ch.
Sobald das Konto verifiziert und akzeptiert wurde, kann ein Kreditnehmer ein Projekt auf der Plattform einreichen
Kundenmeinung von Maclear. Die Kreditnehmer müssen alle von Maclear nach vernünftigem Ermessen angeforderten Informationen zur Verfügung stellen
und versichern und garantieren, dass alle Informationen vollständig, korrekt und aktuell sind. Maclear kann
entscheiden nach eigenem Ermessen, ob ein Projekt eines Kreditnehmers auf der Plattform aufgeführt wird oder nicht.
Jedes Projekt, das der Kreditnehmer den Investoren auf der Plattform vorlegen möchte, wird einer gründlichen Prüfung unterzogen
Überprüfung durchgeführt von Maclear. Wenn die Überprüfung erfolgreich ist, kann Maclear eine Investition abschließen
Projektabnahme- und Bestätigungsvereinbarung sowie ein bedingter Darlehensvertrag mit der
Kreditnehmer.
Kreditnehmer müssen einen speziellen Fragebogen mit zahlreichen rechtlichen und finanziellen Daten ausfüllen über
der Kreditnehmer, die Begünstigten und mögliche Garantien. Ausschlaggebend für die Zulassung eines Kreditangebots sind insbesondere, aber nicht ausschließlich, die folgenden Parameter:
- Geschichte des potenziellen Kreditnehmers;
- Zahlungsfähigkeit;
- Zuverlässigkeitsüberprüfung des Managements und der Begünstigten der kreditnehmenden Gesellschaft;
- Bewertung der Rentabilität;
- Vorhandensein von Sicherheiten oder zusätzlichen Wertpapieren;
- Geschäftsplan und Finanzplan;
- Plan für die Amortisationszeit (einschließlich EBITDA und ROI);
- Zeitplan für die Rückzahlung (Grundlage: Pauschaldarlehen und Rentenplan); und
- Analyse und Bewertung der vorgeschlagenen Sicherheitsgarantien und zusätzlichen Sicherheiten
Bewertung anderer möglicher Risiken auf der Grundlage der Analyse des Marktes und des Umfangs des Projekts.
Der Kreditnehmer gewährt Maclear Zugang zu Registern Dritter und berechtigt Maclear zum Zugriff auf diese Register
Datenbanken und andere Quellen, um weitere Informationen über den Kreditnehmer und das Projekt für die gesamte Dauer eines Projekts zu sammeln.
Maclear prüft alle genannten Informationen im Zusammenhang mit dem Projekt sorgfältig, einschließlich der Risikobewertung des Projekts. Kreditnehmer müssen einen speziellen Fragebogen mit einer Reihe von Rechtsfragen ausfüllen
und Finanzdaten über den Kreditnehmer, die Begünstigten und mögliche Garantien. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer Informationen über die finanzielle Lage, die Gerichtsbarkeit und die bisherigen Erfahrungen der juristischen Person bereitstellen.
Nach Erhalt der erforderlichen Dokumente und Bestehen der mehrstufigen Überprüfung, die Folgendes umfasst
ist jedoch nicht auf Compliance-, Sorgfaltspflichten- und Risikobewertungsprozesse beschränkt, das Projekt wird in Betracht gezogen. Maclear führt dann die letzte Phase der Verhandlungen mit den Projektinitiatoren durch und unterzeichnet alle genannten rechtlichen Vereinbarungen. Danach erscheint das Projekt mit allen wichtigen Daten auf der Plattform
Information.
Maclear behandelt die vom Kreditnehmer bereitgestellten Informationen vertraulich und gibt keine weiter.
Informationen auf der Plattform oder den Anlegern ohne vorherige Zustimmung des Kreditnehmers. Wenn Maclear das Projekt für die Plattform für realisierbar hält, legen Maclear und der Kreditnehmer den Umfang der Offenlegung von Informationen auf der Plattform fest, damit die Anleger eine fundierte Anlageentscheidung treffen können.
Wenn Maclear ein Projekt für die Plattform für geeignet hält, schließen Maclear und der Kreditnehmer einen bedingten Darlehensvertrag ab. In der Vereinbarung zur Annahme und Bestätigung des Investitionsprojekts legen Maclear und der Kreditnehmer auf der Grundlage des eingereichten Projekts die wichtigsten Darlehensbedingungen fest, darunter mindestens den Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens, die Angebotsdauer, den Zielkreditbetrag und die Sicherheiten, die für den Kreditvertrag verbindlich sind.
Der Darlehensvertrag ist für den Kreditnehmer ab dem Datum der Unterzeichnung bindend. Für Maclear das Darlehen
Die Vereinbarung ist an den vollständigen Erhalt der Gelder von den Anlegern in Höhe des gesamten Darlehensbetrags geknüpft.
Der Kreditnehmer darf den Kreditbetrag ausschließlich für die im Kreditvertrag festgelegten Zwecke verwenden.
und die Vereinbarung zur Annahme und Bestätigung von Investitionsprojekten, die auf der Plattform veröffentlicht werden.
Maclear rät Kreditunternehmen, ihre Projekte 30 Tage lang auf der Plattform aufzulisten. Kreditnehmer
haben die Möglichkeit, ihre Spendenkampagne zu verlängern, wenn die Mittel während des ersten Spendenzeitraums nicht gesammelt wurden. Dazu muss der Kreditnehmer mindestens fünf Tage vor Ablauf des Zeitraums bei Maclear anfragen. Maclear wird angesichts seiner regulatorischen Hindernisse die Möglichkeit einer Verlängerung prüfen. Maclear kann einen Verlängerungsantrag nach eigenem Ermessen ablehnen.
Kreditnehmer müssen Maclear unverzüglich benachrichtigen, wenn sie bestimmte Fehler in den Informationen feststellen.
auf der Plattform geprüft oder veröffentlicht. Maclear wird dann die notwendigen Maßnahmen ergreifen, um das zu korrigieren
veröffentlicht Informationen in einer angemessenen Zeit und setzt das Angebot nach eigenem Ermessen aus oder erweitert es
den Kreditprozess verlängern oder beenden.
Zum Zeitpunkt der jeweiligen Fälligkeit, wie in der Annahme und Bestätigung des Investitionsprojekts festgelegt
Vereinbarung, der Kreditnehmer hat regelmäßige Raten (Zinsen und Amortisation) zu zahlen bis
Zahlungsmittel: Überweisung an Maclear. Die Kosten oder Gebühren Dritter gehen zu Lasten des Kreditnehmers.
Kommt der Kreditnehmer mit einer Ratenzahlung in Verzug, gerät der Kreditnehmer ohne weitere Mahnung in Verzug.
Wenn der Kreditnehmer nicht innerhalb der vereinbarten Frist zahlt, tritt Maclear im Namen der Anleger als Sicherheitenvertreter auf und ergreift alle angemessenen Maßnahmen, um eine fristgerechte und vollständige Zahlung sicherzustellen, einschließlich Durchsetzungsmaßnahmen und Sicherung der gegebenenfalls gewährten Garantien. Maclear analysiert, bewertet und erfüllt alle verfügbaren Verpfändungen, Wertpapiere, Sicherheiten und Garantien, die der Kreditnehmer zur Verfügung stellt, um die Risiken für die Anleger zu minimieren. Bei den Maßnahmen handelt es sich insbesondere um folgende:
• Wenn der Kreditnehmer mit den planmäßigen Zinszahlungen um mehr als 7 Tage im Verzug ist, wird Maclear
beginnen Sie sofort mit der Analyse von Abhilfemaßnahmen. Zur gleichen Zeit, Maclear
wird den Anlegern weiterhin Zinszahlungen aus dem Reservefonds auszahlen.
• Wenn der Kreditnehmer mit den Zinszahlungen mehr als 30 Tage in Verzug ist, wird Maclear unverzüglich
ein sanftes Inkassoverfahren einleiten, um die Probleme zu lösen, die zu verspäteten Zahlungen führen
und/oder finden Sie mit dem Kreditnehmer geeignete Lösungen.
• Wenn der Kreditnehmer länger als 60 Tage mit Zahlungen in Verzug gerät, leitet Maclear rechtliche Schritte ein
Verfahren und Vollstreckung von Sicherheiten und anderen Sicherheiten zu deren Verwertung.
Der Kreditnehmer und der Investor sind allein dafür verantwortlich, die vollständige Zahlung aller Steuerpflichten und anderer möglicherweise anfallender staatlicher Gebühren oder Abgaben wie Stempelsteuer, Quellensteuer oder Einkommenssteuer sicherzustellen.
Maclear stellt den Nutzern ein Servicecenter zur Verfügung, das in jeder Phase des Prozesses für Fragen zu den Diensten von Maclear per Chat, E-Mail (info@maclear.ch) oder Telefon kontaktiert werden kann.
Das Servicecenter wird von Maclear „wie es ist“ und „wie verfügbar“ angeboten.
Sofern hier oder in der entsprechenden Dokumentation nicht ausdrücklich anders angegeben, ist Maclear, sein verbundenes Unternehmen
Unternehmen und ihre Lizenzgeber besitzen und behalten alle Rechte, Titel und Interessen an der Plattform und den damit verbundenen
Patente, Registrierungen, Anmeldungen, Anmeldungen, Marken, Handelsnamen, Logos, Erfindungen, Urheberrechte, Know-how, Geschäftsgeheimnisse und anderes geistiges Eigentum im Zusammenhang mit der Gestaltung, Verarbeitung, Produktion oder dem Betrieb der Dienste (die „geistigen Eigentumsrechte“).
Sofern nicht ausdrücklich hierin vorgesehen, wird nichts in der Vereinbarung mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen
einer Partei Rechte oder Interessen an den Daten einer anderen Partei übertragen, abtreten, lizenzieren oder anderweitig gewähren
Rechte an geistigem Eigentum. Wenn und soweit geistige Eigentumsrechte lizenziert sind unter
Da es sich um eine Open-Source-Lizenz gemäß der entsprechenden Dokumentation handelt, garantieren und garantieren die Benutzer, dass die Bedingungen dieser Lizenz eingehalten werden.
Maclear ist eine Crowdlending-Plattform, die der Aufsicht der Allgemeinen Selbstregulierungsorganisation PolyReg zur Einhaltung des schweizerischen Geldwäschegesetzes (AMLA) unterliegt.
Maclear wird nicht direkt von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) beaufsichtigt und Einlagen
Kunden von Maclear sind nicht durch die schweizerische Einlagensicherung versichert.
Bevor die Nutzer auf die Plattform oder einen Teil davon zugreifen, sie nutzen oder auf andere Weise mit ihr interagieren, sollten sie die mit der Plattform und insbesondere mit dem Kreditgeschäft verbundenen Risikofaktoren sorgfältig abwägen.
Die folgende Aufzählung oder Erläuterung aller Risiken, denen Nutzer bei der Nutzung der Plattform ausgesetzt sein können, ist nicht vollständig und sollte daher nur als Orientierungshilfe dienen. Zusätzliche Risiken und Ungewissheiten im Zusammenhang mit der Plattform können einzeln oder kumulativ ebenfalls erhebliche nachteilige Auswirkungen auf den Nutzer haben.
Änderungen von Gesetzen oder Vorschriften, einschließlich, aber nicht beschränkt auf solche, die regulatorische Anforderungen, Steuern oder Handelshemmnisse betreffen, könnten sich negativ auf die Plattform auswirken. Jeder Nutzer ist für die Nutzung der Plattform in Übereinstimmung mit den für ihn geltenden Gesetzen verantwortlich, und es gibt keine Garantie dafür, dass die Plattform Gesetze außerhalb der Gerichtsbarkeit, in der die Plattform aktiv tätig ist, einhält oder einhalten wird.
Jedes IT-System ist potenziellen Sicherheitslücken, Hackerangriffen, Störungen und Ausfällen ausgesetzt, und die Plattform oder ein Teil davon kann vorübergehend oder dauerhaft funktionsunfähig sein.
Der Kreditnehmer ist möglicherweise nicht in der Lage, das Darlehen zurückzuzahlen und/oder überhaupt keine Zinszahlungen zu leisten
oder pünktlich. Außerdem bieten keine der von Maclear ergriffenen Maßnahmen zur Risikominderung eine Garantie für Rückzahlungen und/oder Zinszahlungen. Wie bei jeder Investition besteht das potenzielle Risiko eines vollständigen Verlusts des investierten Betrags und/oder Verzögerungen bei der Zahlung durch die Kreditnehmer. Anleger sollten nur Beträge investieren, die sie verlieren können.
Dem Kreditnehmer kann auch das Recht auf vorzeitige Rückzahlung eingeräumt werden. In einem solchen Fall darf der Anleger nicht
erhalten Sie den vollen Betrag der erwarteten Zinsen für das Darlehen.
DIE PLATTFORM WIRD SO WIE SIE IST UND WIE VERFÜGBAR BEREITGESTELLT. DU STIMMST ZU, DASS
IHRE NUTZUNG DER PLATTFORM ERFOLGT AUF IHR ALLEINIGES RISIKO. IN VOLLEM UMFANG
GESETZLICH ZULÄSSIG, MACLEAR (UND JEDE DIREKT ODER INDIREKT BETEILIGTE PERSON)
BEI DER ERBRINGUNG DER DIENSTE) LEHNT ALLE AUSDRÜCKLICHEN ODER INDIREKTEN GARANTIEN AB.
BEWORBEN, IM ZUSAMMENHANG MIT DER PLATTFORM UND IHRER NUTZUNG DERSELBEN, EINSCHLIESSLICH
OHNE EINSCHRÄNKUNG DIE STILLSCHWEIGENDEN GARANTIEN DER MARKTGÄNGIGKEIT, DER EIGNUNG FÜR EINEN BESTIMMTEN ZWECK UND DER NICHTVERLETZUNG VON RECHTEN DRITTER.
SOWEIT NACH GELTENDEM RECHT ZULÄSSIG, DIE HAFTUNG VON MACLEAR
(UND JEDE PERSON, DIE DIREKT ODER INDIREKT AN DER BEREITSTELLUNG DES NUTZERS BETEILIGT IST)
VICES) AUS ODER IN VERBINDUNG MIT DIESER VEREINBARUNG UND/ODER DER PLATTFORM IST
AUSGESCHLOSSEN. NIEMAND ÜBERNIMMT DIE HAFTUNG ODER VERANTWORTUNG FÜR (I) FEHLER,
FEHLER ODER UNGENAUIGKEITEN VON INHALTEN UND MATERIALIEN, (II) PERSONENSCHÄDEN ODER
SACHSCHÄDEN JEGLICHER ART, DIE SICH AUS IHREM ZUGRIFF ERGEBEN
ZU UND NUTZUNG DER PLATTFORM, (III) JEDER UNBEFUGTE ZUGRIFF AUF ODER NUTZUNG UNSERER
SICHERE SERVER UND/ODER ALLE PERSÖNLICHEN DATEN UND (IV) VERLUST VON
ALLE INVESTIERTEN BETRÄGE, GESCHÄFTSVERLUSTE, ZINSVERLUSTE UND JEDE ANDERE FORM VON FINANZIELLEN VERLUSTEN ODER SCHÄDEN.
Soweit gesetzlich zulässig, erklären sich die Nutzer damit einverstanden, Maclear zu verteidigen, zu entschädigen und zurückzuhalten
harmlos, einschließlich seiner Tochtergesellschaften, verbundenen Unternehmen und aller jeweiligen leitenden Angestellten, Vertreter und Teilhaber von Maclear
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Jede Bestimmung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen wird von einem zuständigen Gericht für ungültig erklärt. Die Ungültigkeit einer solchen Bestimmung berührt nicht die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen dieser Bedingungen, die in vollem Umfang in Kraft und wirksam bleiben. Wenn eine Bestimmung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen in einem Land illegal, ungültig oder nicht durchsetzbar ist oder wird, hat dies keinen Einfluss auf die Rechtmäßigkeit, Gültigkeit oder Durchsetzbarkeit einer anderen Bestimmung oder in anderen Gerichtsbarkeiten dieser oder anderer Bestimmungen dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen in diesem Land.
Diese Vereinbarung mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und alle im Rahmen dieser Vereinbarung gewährten Rechte und Lizenzen können
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Jede Mitteilung oder andere Kommunikation, die im Rahmen oder in Verbindung mit diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Widersprechen erfolgt
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Indem Sie unten unterschreiben, geben Sie an, dass Sie gelesen haben, dass Sie verstehen und dass Sie damit einverstanden sind
zu den in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthaltenen Bedingungen.
Ich bin Investor und habe die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen und verstanden.
Insbesondere verstehe ich alle Einschränkungen in Bezug auf Anleger und erkläre hiermit, dass
keine dieser Einschränkungen trifft auf mich zu.
Ich bin Kreditnehmer und habe die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen und verstanden.
Insbesondere verstehe ich alle Einschränkungen in Bezug auf Anleger und erkläre hiermit, dass
keine dieser Einschränkungen trifft auf mich zu.
