Anti-Geldwäsche-Richtlinie

1. Einleitung und Rechtsquellen

Maclear AG ist eine in der Schweiz gegründete Gesellschaft und einer SRO nach schweizerischem Recht angeschlossen.

Maclear ist sich ihrer unternehmerischen Pflicht bewusst, den Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu unterstützen. Maclear ist sich auch bewusst, dass ihre Dienstleistungen für solche Zwecke missbraucht werden könnten.

Ein unsachgemässer Umgang mit diesem Risiko könnte zu Verstössen gegen Gesetze und Vorschriften führen. Maclear ist dennoch verpflichtet, alle in der Schweiz geltenden einschlägigen Gesetze, Vorschriften, Best Practices und ethischen Standards einzuhalten.

Angesichts des Vorstehenden legt diese Richtlinie (die «Richtlinie») die von Maclear eingerichteten Verfahren dar, um jede Vertragsbeziehung mit erhöhtem Risiko zu identifizieren und die erforderlichen Massnahmen als Reaktion auf ein solches Risiko zu ergreifen.

Diese Richtlinie muss von allen Mitarbeitenden von Maclear gelesen und verstanden werden, um die Praxis von Maclear in Bezug auf potenzielle und bestätigte Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu befolgen.

Diese Richtlinie ist an folgenden Gesetzen und Vorschriften ausgerichtet:

a. Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschereigesetz) (SR 955.0) (nachfolgend das «GwG»);

b. Verordnung über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (SR 955.01) (nachfolgend die «GwV»);

c. FINMA-Geldwäschereiverordnung (SR 955.033.0) (nachfolgend «GwV-FINMA»);

d. Schweizerisches Strafgesetzbuch (SR 311.0) (nachfolgend das «Strafgesetzbuch»);

e. Reglement der SRO POLYREG gemäss Art. 25 GwG (R-SRO);

f. FINMA-Rundschreiben 2016/7 «Video- und Online-Identifizierung» (06.05.2021).

Maclear (das Unternehmen) ist sich bewusst, dass Gesetze und Vorschriften regelmässig geändert werden. Der Inhalt der vorstehend aufgeführten Instrumente ist in der zum Zeitpunkt der Herausgabe dieser Richtlinie geltenden Fassung zu berücksichtigen.

2. Definitionen und Abkürzungen

Verbunden ist jede natürliche oder juristische Person, die direkt oder indirekt über einen oder mehrere Vermittler die Kontrolle über diese natürliche oder juristische Person hat, von ihr kontrolliert wird oder unter gemeinsamer Kontrolle mit ihr steht. Zur Klarstellung wird unter Kontrolle das wirtschaftliche Eigentum an mindestens fünfundzwanzig Prozent (25 %) der zu diesem Zeitpunkt ausstehenden stimmberechtigten Anteile oder Beteiligungen an einem Unternehmen oder die Befugnis verstanden, die Leitung und Politik eines Unternehmens zu bestimmen oder anderweitig zu bestimmen. Diese Definition umfasst daher Fonds, Anlagevehikel, Tochtergesellschaften, Holdinggesellschaften oder andere in einer Gerichtsbarkeit gegründete oder eingetragene Unternehmen, die von der Gesellschaft verwaltet werden.

Unter AML versteht man die Bekämpfung der Geldwäsche.

Die AML-Abteilung hat die in Abschnitt 13 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.

Unter wirtschaftlichen Eigentümern versteht man die natürliche(n) Person(en), die letztendlich von der Dienstleistung profitiert, indem sie die Investition oder die Rückzahlungen erhält(en).

„Vorstand“ bezeichnet den Vorstand der Gesellschaft.

Unter Kreditnehmer versteht man eine juristische oder natürliche Person, die die vom Unternehmen bereitgestellten Dienstleistungen in Anspruch nimmt, um Investitionen für ein Projekt zu beschaffen.

Unter Geschäftsbeziehung(en) versteht man das Vertragsverhältnis, das zwischen einem Nutzer und dem Unternehmen entsteht.

Als Ansprechpartner gilt die Person, die als SRO-Ansprechpartner bezeichnet wird.

Unter Verpflichtung versteht man die Verpflichtung, einen Beitrag zu leisten, dessen Höhe automatisch an den Darlehensnehmer übertragen wird, sobald die Investition wirksam wird.

Mit „Beitrag“ ist der Betrag gemeint, der von einem bestimmten Anleger zur Investition beigetragen wird.

Die Dokumentation hat die in Abschnitt 12 dieser Richtlinie festgelegte Bedeutung.

Unter „Mitarbeiter“ versteht man jede Person, die durch einen Arbeitsvertrag auf Vollzeit- oder Teilzeitbasis an das Unternehmen gebunden ist und deren Beschäftigungsbereich mit einer Tätigkeit zusammenhängt, die in den Leistungsumfang fällt.

Unter FINMA versteht man die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht.

Die FATF verweist auf die Financial Action Task Force.

Eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko hat die in Anhang 1 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.

Eine Hochrisikotransaktion hat die in Anhang 1 dargelegte Bedeutung.

Unter Investor(en) versteht man eine natürliche oder juristische Person, die die vom Unternehmen bereitgestellten Dienste nutzt, um einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten.

Investitionen beziehen sich auf den Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer für ein bestimmtes Projekt durch Beiträge aufbringt.

Meldestelle ist die Bundespolizeiliche Meldestelle für Geldwäscherei (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP(s) beziehen sich auf politisch exponierte Personen. Ein Benutzer wird abhängig von den in Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie dargelegten Schwellenwerten als PEP eingestuft.

„Plattform“ bezieht sich auf die Online-Plattform, die unter der folgenden URL verfügbar ist: www.maclear.ch

Unter „Richtlinie“ versteht man diese AML-Richtlinie und alle weiteren nachfolgenden Änderungen, wie in Anhang 4 aufgeführt.

Unter Projekt versteht man das von einem Kreditnehmer vorgestellte, vom Unternehmen auf der Plattform verfügbare Projekt, für das Investitionen durch Beiträge von Investoren angestrebt werden.

Unter Strafverfolgungsbehörde versteht man das Gericht oder die Behörde, die ordnungsgemäß für die strafrechtliche Verfolgung von Meldungen zuständig ist, die an die Meldestelle oder an eine andere Stelle oder Behörde weitergeleitet werden, die mit der Bearbeitung der im Einklang mit dieser Richtlinie erstellten Meldungen beauftragt ist.

„Verbundene Personen“ haben die in Abschnitt 8 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.

Unter Rückzahlung(en) versteht man jede Zahlung des Darlehensnehmers an Anleger, einschließlich der Rückzahlung von Beiträgen und etwaigen Zinsen.

Unter Dienst(en) versteht man die Dienste, die das Unternehmen den Benutzern gemäß Abschnitt 3 anbietet.

Unter Dritten versteht man jede natürliche oder juristische Person, die kein Nutzer, sein/ihr wirtschaftlicher Eigentümer, das Unternehmen, seine verbundenen Unternehmen oder ein Drittdienstleister ist.

Unter Drittdienstleistern versteht man jede natürliche oder juristische Person, die ein Vertragsverhältnis hat, das dem Zweck dient, die Dienste auszulagern oder die Dienste zu ermöglichen.

Unter einer Transaktion versteht man die Annahme von Verpflichtungen, die wirksame Übertragung von Beiträgen von den Anlegern an den Darlehensnehmer und/oder die Übertragung von Rückzahlungen vom Darlehensnehmer an die Anleger, wobei das Unternehmen als Vermittler fungiert.

Mit SRO ist die Selbstregulierungsorganisation gemeint, der das Unternehmen angeschlossen ist.

Als Nutzer gelten gemeinsam Kreditnehmer und Investoren.

Unter Werktagen versteht man einen Tag, der nicht Samstag oder Sonntag ist, sowie jeden Tag, der auf einen gesetzlichen Feiertag im Kanton Zürich, Schweiz, fällt.

3. Ziel der Richtlinie

Diese Richtlinie soll die Verfahren und Leitlinien darlegen, die innerhalb des Unternehmens vom Verwaltungsrat, von Mitarbeitenden, Drittdienstleistern und/oder verbundenen Unternehmen zu befolgen und anzuwenden sind, mit dem Zweck, das Risiko rechtlicher Haftungen des Unternehmens im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern.

4. Leistungsumfang

Die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen bestehen im Betrieb einer Plattform, auf der Nutzer sowohl als Kreditnehmer als auch als Investoren handeln können, um jeweils eine Investition für ein Projekt zu beschaffen oder einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten.

Kreditnehmer reichen detaillierte Informationen über ein Projekt ein, für das sie über die Plattform eine Investition beschaffen möchten, und geben den Betrag dieser Investition an, der 1 Million Schweizer Franken nicht überschreiten darf. Jede Ausnahme von dieser Regel muss vom Verwaltungsrat genehmigt werden. Auf dieser Grundlage führt das Unternehmen eine Due Diligence und Risikobewertung durch.

DIE DIENSTLEISTUNGEN QUALIFIZIEREN SICH NICHT ALS FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM SINNE DES BUNDESGESETZES ÜBER DIE FINANZDIENSTLEISTUNGEN (SR 950.01) UND DER VERORDNUNG ÜBER DIE FINANZDIENSTLEISTUNGEN (SR 950.11), NOCH QUALIFIZIERT SICH DAS UNTERNEHMEN ALS FINANZINSTITUT IM SINNE DES BUNDESGESETZES ÜBER DIE FINANZINSTITUTE (SR 954.01) UND DER VERORDNUNG ÜBER DIE FINANZINSTITUTE (SR 954.11).

Insbesondere umfassen die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen keine Finanzberatung, Portfoliomanagement oder Effektenhandel.

Wenn das Projekt vom Unternehmen genehmigt wird, wird die Beschreibung des Projekts auf der Plattform hinzugefügt, damit sich Investoren informieren und, sollte das Projekt ihr Interesse wecken, sich verpflichten können, einen Beitrag zu leisten.

Die Investition wird wirksam und die Beiträge werden nur erhoben, wenn der Gesamtbetrag davon auf der Grundlage von Verpflichtungen bis zum Ende des festgelegten Zeitraums zusammengekommen ist.

Wenn die Investition wirksam wird, überweist jeder Investor, der eine Verpflichtung eingegangen ist, den Beitrag an das Unternehmen, das alle Beiträge einzieht und die Investition innerhalb von 60 Tagen an den Kreditnehmer überweist. Die Überweisung erfolgt gemäss den Bedingungen eines zwischen dem Unternehmen und dem Kreditnehmer abgeschlossenen Kreditvertrags, der den Investoren vor dieser Überweisung für den ihrem Beitrag entsprechenden Anteil abgetreten wird.

Das Unternehmen überweist ebenso alle vom Kreditnehmer erhaltenen Rückzahlungen an den Investor.

DAS UNTERNEHMEN WIRD KEINE EINLAGEN IM SINNE DES BANKRECHTS ENTGEGENNEHMEN, DA ES UNTER DIE AUSNAHME VON ARTIKEL 5 ABS. 3 BUCHST. C DER BANKENVERORDNUNG (SR 952.02) FÄLLT.

5. Verpflichtung zur Einhaltung von Standards

Das Unternehmen stellt sicher, dass es durch seine Mitarbeitenden und Drittdienstleister die folgenden Pflichten einhält, um nicht in im Strafgesetzbuch inkriminierte Tätigkeiten verwickelt zu werden:

a. das Unternehmen muss jederzeit sicherstellen, dass die Quelle und Herkunft der vom Investor für einen Beitrag und vom Kreditnehmer für Rückzahlungen verwendeten Mittel geklärt werden, um sicherzustellen, dass es nicht nach Artikel 305bis des Strafgesetzbuchs haftet;

b. das Unternehmen muss jederzeit sicherstellen, dass die Identität des wirtschaftlich Berechtigten festgestellt wird, um sicherzustellen, dass es nicht nach Artikel 305ter des Strafgesetzbuchs haftet;

c. das Unternehmen muss sicherstellen, dass es durch die Annahme von Projekten und die Überweisung der Investition oder Rückzahlungen nicht an der Strukturierung einer auf die Begehung von Straftaten gerichteten Einrichtung teilnimmt, um sicherzustellen, dass es nicht nach Artikel 260ter des Strafgesetzbuchs haftet;

d. das Unternehmen muss sicherstellen, dass die Investition und die Rückzahlungen nicht für die Begehung einer Gewalttat oder öffentlichen Einschüchterung nach Artikel 260quinquies des Strafgesetzbuchs verwendet werden; und

e. das Unternehmen muss jederzeit die Einhaltung des GwG und aller anwendbaren Verordnungen sicherstellen.

6. Risikobewertung

Maclear klassifiziert Kundenrisikoprofile anhand von Faktoren, die auf ein höheres oder niedrigeres potenzielles Geldwäscherisiko hinweisen könnten. Eine Liste dieser Faktoren finden Sie in den Anhängen dieser Richtlinie.

6.1 Risikostufen

Maclear definiert zwei Risikostufen:

• Normales Risiko: Bei Kunden dieser Kategorie besteht ein minimales Risiko, an Geldwäscheaktivitäten beteiligt zu sein.
• Hohes Risiko: Kunden, die als risikoreich gelten, haben komplexe Finanzaktivitäten, hohe Transaktionsvolumina oder kommen aus Branchen, die für erhöhte AML-Risiken bekannt sind. Politisch exponierte Personen (PEPs) und Kunden aus Hochrisikogebieten.

6.2 Risikokategorien

Maclear unterteilt seine Risikofaktoren in die folgenden Kategorien:

• Geografisches Risiko: Maclear bewertet das Wohnsitzland, den Ort der Transaktionen oder den Geschäftsbetrieb. Kunden in Ländern mit schwachen AML-Vorschriften oder einem hohen Korruptionsniveau gelten als risikoreicher.
• Kundenprofil: Bestimmten Kundenprofilen, wie z. B. PEPs oder solchen in Berufen oder Branchen mit einem höheren Risiko für Finanzkriminalität, wird eine höhere Risikostufe zugewiesen.
• Transaktionsverhalten: Häufigkeit, Volumen und Art der Transaktionen beeinflussen das Risikoprofil. Beispielsweise, wenn plötzliche Anstiege des Transaktionsvolumens oder Muster beobachtet werden, die mit Geldwäsche-Typologien in Einklang stehen.
• Kumulierte Vermögenswerte: Maclear verwendet den Schwellenwert von CHF 50’000 des auf der Plattform übertragenen Gesamtvermögens als Kriterium für die HR-Klassifizierung.

6.3 Risikoklassifizierungsprozess

• KYC-Verifizierung: Informationen, die während des Onboardings des Kunden oder zu einem späteren Zeitpunkt gesammelt werden, tragen zur ersten Risikobewertung bei.
• Laufende Überwachung und Überprüfung: Während der laufenden Überwachung der Kundenkonten erkennt Maclear Verhaltensänderungen, die das Risikoprofil verändern könnten, und passt die Klassifizierungen bei Bedarf an.

6.3 Überprüfungsrichtlinien

6.4.1 Hochrisikokunden

Da bei Kunden mit hohem Risiko ein erhöhtes Potenzial für Geldwäsche oder andere Finanzverbrechen besteht, wendet Maclear bei der Überprüfung strengere Richtlinien an.

6.4.2 Häufigkeit der Überprüfung

Hochrisikokunden werden mindestens einmal jährlich überprüft. Während einer solchen Überprüfung führt ein CO eine Enhanced Due Diligence (EDD) durch, die aus Folgendem besteht:

• Detaillierte Überprüfung, einschließlich eingehender Hintergrundüberprüfungen, Überprüfung von Ausweisdokumenten und bei Bedarf Einholung von Informationen über die Geld- und Vermögensquelle.
• Unabhängige Überprüfung aller Dokumente im Zusammenhang mit Einkommen, Vermögen und Geldquellen, wenn die bereitgestellten Dokumente möglicherweise nicht ausreichen oder wenn der CO eine Entscheidung trifft.
• Transaktionsanalyse: Die Analyse von Transaktionsmustern wird durchgeführt, um ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen, wie z. B. plötzliche Anstiege der Transaktionsgröße oder -häufigkeit, grenzüberschreitende Transaktionen oder Transaktionen in Hochrisikogebieten.

6.4.3 Kunden mit normalem Risiko

Da Kunden mit normalem Risiko in der Regel ein Standardrisikoniveau aufweisen, spiegeln die Überprüfungsrichtlinien im Vergleich zu Kunden mit hohem Risiko einen schlankeren Ansatz mit geringerer Intensität wider.

6.4.4 Häufigkeit der Überprüfung

Kunden mit normalem Risiko werden alle drei Jahre im Rahmen der routinemäßigen Compliance überprüft und implizieren:

• Standard Due Diligence (SDD) einschließlich Überprüfung, ob die vorhandenen Dokumente zum persönlichen und finanziellen Profil des Kunden aktuell sind
• Transaktionsüberwachung: Konten mit normalem Risiko werden routinemäßig überwacht.

Kunden mit normalem Risiko werden in regelmäßigen Abständen neu bewertet, insbesondere wenn sich Änderungen bei persönlichen Daten, Beruf oder Transaktionsverhalten ergeben, die sich auf ihre Risikoeinstufung auswirken und zu einer vorübergehenden oder dauerhaften Hochstufung der Risikoklassifizierung führen könnten, wenn erhebliche Anomalien festgestellt werden.

6.5 Laufende Überprüfung

Maclear führt eine laufende Überwachung der Transaktionen durch und kann bei Bedarf eine Ad-hoc-Überprüfung einer Beziehung mit hohem oder normalem Risiko auf der Grundlage der Ergebnisse dieser laufenden Transaktionsüberwachung durchführen.

Da die Kundenprofile auch vom Identifikationsanbieter SumSub überwacht werden, wird eine im System angezeigte Markierung oder Warnung auch ad hoc überprüft und bei Bedarf kann das Profil des Benutzers aktualisiert oder an die Geschäftsführung weitergeleitet werden.

6.6 Transaktionsklassifizierung

Maclear klassifiziert AML-Transaktionen in zwei Hauptkategorien:

• Transaktionen mit geringem Risiko: Routinemäßige, transparente Transaktionen mit bekannten Gegenparteien mit geringen Beträgen, die ein minimales AML-Risiko bergen.
• Transaktionen mit hohem Risiko: Transaktionen mit großen Beträgen, ungewöhnlichen Mustern oder Ländern mit hohem Risiko.

6.7 Faktoren zur Klassifizierung von Transaktionen

• Geografischer Standort: Übertragungen in oder aus Hochrisikogebieten, wie von Schweizer und internationalen Aufsichtsbehörden ermittelt.
• Transaktionsbetrag und -volumen: Höhere Beträge, insbesondere solche über der Schwelle von CHF 20.000, und Transaktionen mit ungewöhnlich hoher Häufigkeit.
• Zweck und Art der Transaktion: Transaktionen mit unklarem Zweck, die bestimmte Hochrisikobranchen betreffen (z. B. Casinos, Immobilien, Edelmetalle) oder ohne klare wirtschaftliche Begründung.
• Verhaltensmuster: Abweichungen von den üblichen Transaktionsmustern eines Kunden, wie zum Beispiel plötzliche große Überweisungen, ungewöhnliche Ziele oder wiederholte Rundungen von Beträgen

7. Benutzerprofil

Das Unternehmen darf keine Geschäftsbeziehung eingehen oder Transaktionen durchführen, bis es das Benutzerprofil erstellt hat, indem es die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung, den Benutzer und die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers identifiziert.

Das Unternehmen muss vom Benutzer regelmäßig Informationen über die Geschäftsbeziehung und die Prüfung der im Verlauf dieser Beziehung durchgeführten Transaktionen einholen, um sicherzustellen, dass die durchgeführten Transaktionen mit den Kenntnissen des Unternehmens über das Benutzerprofil übereinstimmen.

7.1 Zweck der Geschäftsbeziehung

Im Verlauf der Geschäftsbeziehung ermittelt das Unternehmen die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung. Das Unternehmen wird seine Schlussfolgerungen ziehen und protokollieren.

Im Allgemeinen reicht die vertragliche Vereinbarung zwischen dem Unternehmen und dem Nutzer aus, um die Zwecke der Geschäftsbeziehung zu verstehen.

7.2 Identifizierung des Nutzers

Das Unternehmen implementiert mehrere Standards zur Identifizierung seiner Benutzer.

Das Unternehmen akzeptiert auf der Plattform in keinem Fall und unter keinen Umständen Benutzer, die anonym bleiben möchten oder Angaben oder Informationen machen, die nicht der Wahrheit entsprechen oder sachlich korrekt sind.

Das Unternehmen behält sich das Recht vor, jede Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung zu beenden, sofern die Bedingungen des Art. 32 Abs. Gemäß Art. 3 FINMA-GwV und §29 R-SRO ergibt sich aus weiteren Untersuchungen, dass die vom Nutzer gegenüber der Gesellschaft gemachten Angaben fiktiv sind.

7.2.1 Allgemeine Standards

Das Unternehmen implementiert die folgenden technischen Maßnahmen zur Identifizierung des Benutzers:

a. IP-Geofencing: Die Plattform ist nur in der Schweiz und in EU-Ländern verfügbar;

B. VPN-Schutz: Das Unternehmen hat eine schwarze Liste erstellt, die VPNs enthält, die normalerweise zur Umgehung eines Verbots verwendet werden. Personen ausserhalb der Schweiz und der EU dürfen daher nicht das auf der schwarzen Liste enthaltene VPN für den Zugriff auf die Plattform nutzen; und

c. TOR-Blockierung: Die Nutzung der Plattform über das TOR-Protokoll ist blockiert.

Das Unternehmen setzt folgende organisatorische Maßnahmen um:

a. Anforderung zur Angabe eines Kontos für Fiat-Vermögenswerte, das im Namen des Benutzers registriert ist;

B. Weigerung, Bargeld anzunehmen;

C. Beschränkung von Investitionsprojekten auf eine (1) Million CHF;

D. Begrenzung der Gesamtbeiträge pro Anleger auf 100.000 CHF.

Jede Ausnahme von diesen Regeln muss im Einzelfall vom Vorstand genehmigt werden.

7.2.2 Feststellung der Identität des Nutzers

Durch die Überprüfung der Identität der Benutzer gemäß diesem Abschnitt erfüllt das Unternehmen die regulatorischen Verpflichtungen gemäß GwG, SRO-Reglement und FINMA-Rundschreiben 2016/7. Durch die Überprüfung der Identität wird sichergestellt, dass keine illegalen Gelder im Namen der Nutzer gewaschen werden und dass die Gelder nicht zur Unterstützung der Finanzierung des Terrorismus verwendet werden.

Die Identifizierung der Anleger kann an einen Dritten delegiert werden. In jedem Fall bleibt das Unternehmen für die Erfüllung der ihm übertragenen Aufgaben verantwortlich und wird durch geeignete Maßnahmen sicherstellen, dass die in seinen Akten geführten Dokumente mit den Originaldokumenten übereinstimmen, die der Erfüllung der Sorgfaltspflicht gedient haben (Bestätigung des Absenders, verschlüsselte Übermittlung etc.). Eine weitergehende Bevollmächtigung durch den Dritten ist ausgeschlossen.

Das Unternehmen wird stets die Identität des Kreditnehmers identifizieren und überprüfen, bevor es ein Projekt annimmt. Jedes Projekt wird von der Compliance-Abteilung bewertet und vom Vorstand validiert. Sollte ein Darlehensnehmer im Laufe der Zeit mehrere Projekte auf der Plattform platzieren, muss das Unternehmen die Identifizierung beim ersten Projekt durchführen und eine Bestätigung verlangen, dass alle bei dieser Gelegenheit erhaltenen Informationen auch bei den nachfolgenden Projekten gültig bleiben. Ist dies nicht der Fall, verlangt es eine Aktualisierung derselben.

Um Verpflichtungen eingehen zu können, überprüft das Unternehmen die Identität des Anlegers gemäß dem in diesem Abschnitt definierten Verfahren.

Insbesondere wird das Unternehmen die Nutzer identifizieren und die Identität des Nutzers anhand zuverlässiger Unterlagen überprüfen, entweder in Form von Originalen oder beglaubigten Kopien oder in einer anderen als gleichwertig erachteten Form. Zu diesem Zweck werden die komplexen Dienste der SumSub Verification Platform (www.sumsub.com) einschließlich aller hierfür beteiligten Instrumente und automatisierten Systemprozesse genutzt.

Die Informationen, die das Unternehmen von einem Benutzer, der eine natürliche Person ist, erhalten muss, sind die folgenden:

a. Nachname;

B. Vorname;

C. Geburtsdatum;

D. Adresse; und

e. Nationalität.

Der Kunde wird anhand eines Auszugs im Original oder einer Kopie eines von schweizerischen oder ausländischen Behörden erstellten Dokuments identifiziert, das ein Foto gemäß der Polyreg-Verordnung enthält.

Im Zweifelsfall kann die Gesellschaft weitere behördliche Nachweise oder Bescheinigungen verlangen.

Ein Nutzer, der eine juristische Person ist, muss einen Auszug im Original oder eine Kopie von Folgendem vorlegen:

a. ein aktueller, vom Registerführer ausgestellter Handelsregisterauszug, der nicht länger als zwölf (12) Monate zurückliegt; oder

b. eine Kopie ihrer Satzung oder gleichwertiger Dokumente, sofern sie nicht der Eintragungspflicht in einem Handelsregister unterliegen.

Darüber hinaus muss der Nutzer den Nachweis erbringen, dass seine Vertreter gegenüber der juristischen Person verbindlich sind. Der Nachweis kann durch einen Handelsregisterauszug mit entsprechenden Angaben, eine Vollmacht, Protokollauszüge oder ähnliche Unterlagen mit rechtsgültiger Unterschrift des Nutzers erbracht werden. Die Vertreter mit PoA auf dem Konto müssen identifiziert werden, die Begünstigten der juristischen Personen müssen auf Sanktionen, PEP-Exposure und Warnlisten überprüft werden.

Das Unternehmen wiederholt den Prozess der Identitätsüberprüfung, wenn es nach eigenem Ermessen Zweifel hat, dass die vom Nutzer bereitgestellten Informationen unrichtig oder nicht mehr aktuell sein könnten.

Erfolgt die Identifizierung per Video oder online, müssen die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 2016/7 erfüllt sein. Erfolgt dies über einen Dritten, muss das Unternehmen sicherstellen, dass der Dritte dies so abwickelt, dass die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 2016/7 jederzeit und bei jeder Identifizierung eingehalten werden.

7.2.3 Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers

Der wirtschaftliche Eigentümer ist eine natürliche Person, die (direkt oder indirekt) mindestens 25 % des Aktienkapitals der Gesellschaft hält und muss in jedem Fall mit der gebotenen Sorgfalt identifiziert werden, die die Umstände erfordern.

Bei Bedarf kann das Unternehmen vom Nutzer eine schriftliche und unterzeichnete Erklärung verlangen, in der der Nutzer die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers feststellt.

Das Unternehmen wird eine solche Erklärung immer verlangen, wenn:

A. der Nutzer nicht mit dem wirtschaftlichen Eigentümer identisch ist oder Zweifel an der Sache bestehen; oder

b. Der Kunde ist eine Sitzgesellschaft oder eine operativ tätige juristische Person

Die vom Nutzer abgegebene Erklärung muss die folgenden Informationen über den wirtschaftlichen Eigentümer enthalten, je nach Fall mittels Formular A (Anhang 2) oder Formular K (Anhang 3):

a. Nachname;

B. Vorname;

C. Geburtsdatum;

D. Adresse; und

e. Nationalität.

Diese Informationen müssen durch einen Auszug im Original oder eine Kopie von Folgendem bestätigt werden:

a. ein gültiger, nicht abgelaufener Reisepass;

B. ein gültiger, nicht abgelaufener nationaler oder anderer von der Regierung ausgestellter Personalausweis;

C. eine gültige, nicht abgelaufene Aufenthaltskarte; oder

d. ein gültiger, nicht abgelaufener Führerschein.

Sollten nach der Erhebung der Erklärung weiterhin Zweifel an der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers bestehen, gelten vorbehaltlich der Voraussetzungen des Art. 32 Abs. Gemäß Art. 3 FINMA-GwV und §29 R-SRO sieht das Unternehmen davon ab, mit dem Nutzer eine Geschäftsbeziehung einzugehen.

8. Zusätzliche Überprüfungen/verstärkte Sorgfaltspflicht

8.1 Allgemeine Regel

Sollte das Unternehmen anhand der in Anhang 1 aufgeführten Kriterien eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko identifizieren, lehnt es das Projekt ab oder sperrt die betreffende Transaktion sofort und führt weitere Überprüfungen gemäß diesem Abschnitt durch.

Insbesondere kann die Gesellschaft auf folgende Instrumente zurückgreifen, wenn sie eine Geschäftsbeziehung und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko feststellt:

a. eine schriftliche oder mündliche Erklärung des Nutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers einfordern;

B. Bitten Sie den Benutzer, einen ergänzenden Fragebogen auszufüllen.

C. Ermöglichen Sie Offline-Besprechungen mit dem Benutzer. oder

d. Informationen von Dritten einholen, die nicht Teil der Geschäftsbeziehung sind.

Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung beenden, wenn:

a. Zweifel an den Informationen über den Nutzer und/oder den wirtschaftlichen Eigentümer bestehen auch nach Erfüllung besonderer Sorgfaltspflichten fort; oder

b. Es besteht der Verdacht, dass der Gesellschaft vorsätzlich falsche Angaben gemacht wurden.

8.2 Wirtschaftlicher Hintergrund

Das Unternehmen kann Maßnahmen ergreifen, um Folgendes zu verstehen oder zu identifizieren:

a. die Quelle der für die Transaktion verwendeten Mittel;

B. der Grund und Zweck, warum der Benutzer eine Transaktion abgeschlossen hat;

C. die Vermögensquelle des Nutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers;

D. der wirtschaftliche Eigentümer des Nutzers; und

e. die finanzielle Situation des Nutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers.

wenn:

a. die Geschäftsbeziehung oder die zur Aufrechterhaltung der Geschäftsbeziehung eingesetzten Mittel aus Sicht des Unternehmens als ungewöhnlich gelten;

B. wenn das Unternehmen das Vorhandensein eines Faktors mit hohem Risiko auf der Grundlage der in Anhang 1 aufgeführten Risiken feststellt.

c. Es liegen Hinweise auf verdächtige Aktivitäten vor; oder

d. Bei den vom Nutzer bereitgestellten Informationen handelt es sich um Warnungen, die von der SRO veröffentlicht werden.

8.3 PEP

Für die Zwecke dieser Richtlinie werden PEPs auf die gleiche Weise wie im AMLA definiert:

a. Ausländische PEPs: Personen, die von einem fremden Land mit wichtigen öffentlichen Ämtern betraut sind oder wurden, wie etwa Staats- oder Regierungschefs, hochrangige Politiker auf nationaler Ebene, hochrangige Regierungs-, Justiz-, Militär- oder politische Parteifunktionäre auf nationaler Ebene sowie leitende Angestellte staatseigener Unternehmen von nationaler Bedeutung;

B. Inländische PEPs: Personen, die in der Schweiz auf nationaler Ebene wichtige öffentliche Funktionen in Politik, Regierung, Armee oder Justiz ausüben oder bekleiden oder die leitende Angestellte staatseigener Unternehmen von nationaler Bedeutung sind oder waren. Dieser inländische Status als PEP erlischt achtzehn (18) Monate nach Beendigung der öffentlichen Funktion;

C. PEP in internationalen Organisationen: Personen, die von einer zwischenstaatlichen Organisation oder internationalen Sportverbänden mit einer herausragenden Funktion betraut sind oder wurden, wie z. B. Generalsekretäre, Direktoren, stellvertretende Direktoren und Vorstandsmitglieder oder Personen, denen gleichwertige Funktionen übertragen wurden; und

d. alle Familienangehörigen und engen Mitarbeiter der PEPs (im Folgenden insgesamt als „nahestehende Personen“ bezeichnet).

Sollte es sich bei dem Nutzer oder wirtschaftlichen Eigentümer um einen ausländischen PEP oder eine verbundene Person handeln, wird die entsprechende Geschäftsbeziehung vom Unternehmen als risikoreich eingestuft.

Das Unternehmen kategorisiert einen inländischen PEP oder einen PEP in internationalen Organisationen oder eine damit verbundene Einzelperson als Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko, abhängig von der Art der angeforderten Dienstleistungen und dem Betrag der Transaktion gemäß Anhang 1.

Jeder Mitarbeiter, der das Onboarding eines PEP übernimmt, muss eine Genehmigung der Geschäftsleitung des Unternehmens für die Annahme dieser Geschäftsbeziehung einholen.

Maclear hat ein sehr begrenztes Interesse an PEP-Beziehungen und geht in der Regel keine Geschäftsbeziehungen mit Kunden ein, die als PEP identifiziert werden oder in einer Gerichtsbarkeit mit hohem Risiko ansässig sind. Wenn jedoch ein solcher Faktor auftritt oder während der Überprüfung oder der laufenden Überwachung aufgrund der Änderung im Profil des Kunden entdeckt wird, beendet Maclear die Beziehung mit dem Kunden. Jede Ausnahme von dieser Regel (z. B. die Entscheidung, die Kündigung bis zur Rückerstattung des investierten Vermögens aufzuschieben) muss von der Geschäftsführung der Gesellschaft genehmigt werden.

Der Hochrisikostatus einer PEP bleibt auch nach Beendigung der öffentlichen Funktion bestehen. Das laufende AML-Screening sollte Folgendes umfassen: PEP-Überprüfungen, Sanktionslisten, Beobachtungslisten und unerwünschte Medien. Feststellung der Präsenz oder Nichtpräsenz einer natürlichen Person auf globalen Sanktionslisten, PEP-Listen, Beobachtungslisten, schwarzen Listen oder unerwünschten Medien (OFAC, UN, HMT, EU, DFT usw.).

Das laufende AML-Screening ist ein automatisierter Prozess (bereitgestellt vom SumSub-System www.sumsub.com) und trifft keine endgültigen Entscheidungen darüber, ob eine Beziehung zu einer bestimmten Person aufgenommen/fortgesetzt wird (solche Entscheidungen werden vom Unternehmen nach eigenem Ermessen getroffen). Die Ergebnisse laufender Überprüfungen basieren ausschließlich auf möglichen Übereinstimmungen zwischen den persönlichen Daten des Benutzers und den Daten, die in Datenbanken enthalten sind, die dem SumSub-System – dem Verifizierungsdienstleister – zur Verfügung stehen.

Laufende AML-Überwachung für alle eingebundenen Kunden (als Ergänzung zum AML-Screening):

Sobald das AML-Screening eingeleitet und „Laufende AML“ verbunden ist, überprüft das SumSub-System einen Antragsteller täglich erneut anhand von AML-Beobachtungslisten (Sanktionen, PEPs, unerwünschte Medien usw.).

9. Outsourcing der Due-Diligence-Prüfung

Sollte das Unternehmen Aufgaben, die im Rahmen dieser Richtlinie wahrgenommen werden, an einen Drittdienstleister auslagern wollen, sendet es einen schriftlichen Antrag an die SRO und holt deren vorherige Genehmigung ein.

Der genehmigte Drittdienstleister darf die vom Unternehmen zugewiesenen Aufgaben nicht weiterdelegieren.

Der genehmigte Drittdienstleister muss diese Richtlinie und jede andere einschlägige interne Regelung des Unternehmens einhalten.

Das Unternehmen bleibt für die Erfüllung der delegierten Aufgaben verantwortlich.

10. Überwachung

Das Unternehmen überwacht die Geschäftsbeziehungen und Transaktionen. Daher fordert, erwirbt und erfasst das Unternehmen während der Geschäftsbeziehung, sofern erforderlich, Informationen aus der Akte des Nutzers zum Zweck der Durchführung einer solchen laufenden Überwachung.

Die Überwachung wird von Mitarbeitenden durchgeführt, die eigens geschult und beschäftigt sind, um eine solche Überwachung durchzuführen.

In Bezug auf High-Risk-Geschäftsbeziehungen und/oder High-Risk-Transaktionen führt das Unternehmen regelmässig eine Überprüfung der Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer durch.

Die Geschäftsbeziehung, die unter die Definition eines PEP fällt, wird unverzüglich nach Erhalt der Mitteilung vom SumSub-System überprüft, das täglich alle onboardeten Kunden (Investoren und Kreditnehmer) gegen AML-Watchlists (Sanktionen, PEPs, Adverse Media usw.) erneut prüft.

11. Berichterstattung

11.1 Meldepflicht

Die Gesellschaft hat unverzüglich eine Meldung bei der Meldestelle einzureichen

1. wenn (a) er im Rahmen einer Geschäftsbeziehung über ausreichende Kenntnisse oder mehrere Anhaltspunkte verfügt oder (b) er Verhandlungen zum Aufbau einer Geschäftsbeziehung abgebrochen hat, weil ihm bekannt war oder der begründete Verdacht besteht, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder etwaige Rückzahlungen mit rechtswidrigen Aktivitäten in Zusammenhang stehen.

2. Wenn erkennbar ist, dass ein Benutzer, ein wirtschaftlich Berechtigter oder eine autorisierte Unterschrift mit den Warnungen der FINMA, der Eidgenössischen Glücksspielkommission oder der SRO übereinstimmt oder ein begründeter Verdacht besteht, dass sie damit übereinstimmen.

11.2 Recht zur Meldung

Das Unternehmen kann eine Meldung bei der Meldestelle einreichen, wenn es Elemente identifiziert, die den Verdacht zulassen, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder Rückzahlungen mit illegalen Aktivitäten in Zusammenhang stehen.

11.3 Berufsgeheimnis

Anwälte, Notare, Patentanwälte und Wirtschaftsprüfer, die mit der Gesellschaft verbunden sind und der Berufsverschwiegenheit nach den Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts unterliegen, sind nicht an die Meldepflicht gebunden, soweit die Offenlegung von Informationen anlässlich einer solchen Meldung nach Artikel 321 des Strafgesetzbuches strafbar wäre, es sei denn, dass eine andere Bestimmung des Bundes- oder Kantonsrechts ein Melderecht oder eine Meldepflicht begründet.

Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie Elemente identifizieren, die den Verdacht zulassen, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder etwaige Rückzahlungen mit illegalen Aktivitäten in Zusammenhang stehen.

11.4 Vorgehensweise

Das Unternehmen entscheidet nach eigenem Ermessen, den Mitarbeiter, der die Aktivität identifiziert hat, die Gegenstand der Meldung ist, anonym zu lassen.

Jede eingereichte Meldung ist unverzüglich dem Vorstand und der SRO mit den Folgemeldungen an und von der Meldestelle zu melden. Um die Kommunikation mit der SRO zu erleichtern, ist im Bericht die Kontaktperson anzugeben.

Das Unternehmen darf den Nutzer oder Dritte unter keinen Umständen darüber informieren, dass es eine Meldung beabsichtigt oder eingereicht hat.

Dieses Verbot gilt nicht für den Schutz der Interessen des Unternehmens im Rahmen einer Zivilklage oder eines Straf- oder Verwaltungsverfahrens.

11.5 Vermögenssperre und Auskunftsverbot

Die Gesellschaft friert jegliche Beiträge, Investitionen oder Rückzahlungen ein, sobald die Meldestelle eine Bestätigung sendet, dass eine diesbezügliche Meldung an die Strafverfolgungsbehörde weitergeleitet wurde.

Sollte das Unternehmen nicht in der Lage sein, eine solche Sperrung selbst durchzuführen, kann das Unternehmen den Finanzintermediär benachrichtigen, der dazu in der Lage ist und selbst dem AMLA unterliegt.

Die Sperrung dauert so lange, bis das Unternehmen eine Entscheidung der Strafverfolgungsbehörde erhält, höchstens jedoch für fünf (5) Arbeitstage ab dem Tag, an dem die Meldestelle die Übermittlung der Meldung bestätigt hat.

11.6 Beendigung der Geschäftsbeziehung

Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Vorstand dies für angemessen hält, wenn nach dem Absenden des Berichts gemäß Abschnitt 11.1 dieser Richtlinie

1. Die Meldestelle sendet der Gesellschaft nicht innerhalb von zwanzig (20) Tagen eine Antwort;

2. die Meldestelle teilt der Gesellschaft mit, dass sie auf die eingereichte Meldung nicht reagieren wird;

3. es innerhalb von fünf (5) Arbeitstagen keine Benachrichtigung der Strafverfolgungsbehörde gab

Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Vorstand dies für angemessen hält, wenn die Meldestelle nach dem Absenden des Berichts auf der Grundlage von Abschnitt 11.2 dieser Richtlinie das Unternehmen darüber informiert, dass es keine Maßnahmen zu dem eingereichten Bericht ergreifen wird;

Das Unternehmen muss die Geschäftsbeziehung in den folgenden Fällen unter den Bedingungen von Art. 32 Abs. Art. 3 FINMA-GwV und §29 R-SRO:

a. es bestehen weiterhin Zweifel an den vom Nutzer bereitgestellten Informationen, auch nach der erneuten Überprüfung der Identität des Nutzers oder der Feststellung der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers;

B. Der Nutzer beteiligt sich nicht an der Überprüfung der Identität oder an der Bestätigung der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers.

Verfügt die Gesellschaft über Einlagen oder Rückzahlungen des Nutzers, die noch nicht überwiesen wurden, können diese Einlagen oder Rückzahlungen nur in einer Form abgezogen werden, die den kantonalen Strafverfolgungsbehörden eine Nachvollziehbarkeit der Papiere ermöglicht.

In keinem Fall kann das Unternehmen die Geschäftsbeziehung beenden, solange eine Sperrung gemäß Abschnitt 1.5 andauert.

12. Pflicht zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Das Unternehmen unternimmt alle Anstrengungen, vollständige und genaue Aufzeichnungen in Bezug auf die Nutzer, wirtschaftlich Berechtigten, Projekte, Beiträge und Investitionen zu führen (nachfolgend die «Dokumentation»). Die Dokumentation soll die Rekonstruktion jeder einzelnen Transaktion ermöglichen.

Zu diesem Zweck bereitet das Unternehmen alle Dokumente und Belege so vor, dass ein prüfungskonformer Audit Trail entsteht, und führt ihn im Einklang mit den für die Situation geltenden einschlägigen Gesetzen und Vorschriften.

Die Dokumentation umfasst mindestens Folgendes:

1. a. ein Register aller Nutzer, einschliesslich Kopien der in Abschnitt 6 und Abschnitt 7 genannten Informationen/Dokumente;

b. darin sind High-Risk-Beziehungen oder PEPs als solche zu kennzeichnen.

2. alle Dateien im Zusammenhang mit Konten, Geschäftskorrespondenz und den tatsächlichen Berichten über die vom Unternehmen in Bezug auf Projekte und die während der Geschäftsbeziehung erfolgten Transaktionen durchgeführten Analysen.

Andere Elemente können als relevant für die Aufnahme erachtet werden.

Das Unternehmen speichert die Dokumentation für einen Mindestzeitraum von zehn (10) Jahren an einem physischen Standort und/oder auf Servern in der Schweiz. Das Unternehmen ist für diese Speicherung verantwortlich und stellt mit allen geeigneten Mitteln sicher, dass das Risiko eines Verlusts oder einer Beschädigung der Dokumentation minimiert wird.

Auf Anfrage wird die Dokumentation einer Strafverfolgungsbehörde oder der SRO innerhalb einer angemessenen Frist zur Vorlage bereitgestellt.

13. Organisatorische Maßnahmen

Das Unternehmen verfügt über eine AML-Abteilung innerhalb des Unternehmens (nachfolgend die «AML-Abteilung»).

Mitglieder der AML-Abteilung sind die Kontaktperson und die für die Schulung zuständige Person sowie jede andere in AML-Angelegenheiten qualifizierte Person, die das Unternehmen für angemessen hält.

Die AML-Abteilung ist für folgende Aufgaben zuständig:

1. Erlass interner Weisungen;

2. Ausarbeitung von Schulungsprogrammen für ihre Mitarbeitenden.

Die obige Liste ist nicht abschliessend.

Der Verwaltungsrat konsultiert die AML-Abteilung in Angelegenheiten, die gemäss dieser Richtlinie oder ergänzenden internen Regelungen des Unternehmens in die Zuständigkeit der AML-Abteilung fallen.

14. Ausbildung

Mitarbeitenden wird eine angemessene Schulung durch das Unternehmen und/oder die SRO bereitgestellt. Eine solche Schulung erläutert die gesetzlichen Bestimmungen, die Hinweise, das Reglement der SRO sowie die internen Massnahmen des Unternehmens zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Jede vom Unternehmen organisierte interne Schulung wird von der SRO genehmigt und deckt hauptsächlich den Inhalt dieser Richtlinie ab.

Neuen Mitarbeitenden wird diese Richtlinie zur Verfügung gestellt, und innerhalb eines angemessenen Zeitraums, jedoch spätestens sechs (6) Monate nach Eintritt in das Unternehmen, absolvieren sie eine Erstschulung der SRO und gegebenenfalls eine ergänzende interne Erstschulung.

Die für die Aufsicht über die Schulung zuständige Person und die Kontaktperson nehmen an der jährlichen Wiederholungsschulung der SRO teil und stellen sicher, dass deren Inhalt innerhalb des Unternehmens kommuniziert und in internen Schulungen widergespiegelt wird.

15. Inspektion

Ordentliche Prüfung

Die Tätigkeit des Unternehmens kann jederzeit von einer unabhängigen Prüfstelle geprüft werden, die von der SRO ernannt wurde, um die periodische ordentliche Prüfung ihrer Mitglieder durchzuführen. Eine solche Stelle handelt im Auftrag der SRO, jedoch auf Rechnung des Unternehmens. Eine solche Prüfung findet im Durchschnitt einmal alle zwölf Monate statt, sofern keine Aufschiebung gewährt wird, im Hinblick auf die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen, des Reglements der SRO und des Unternehmens selbst, insbesondere der darin enthaltenen Sorgfalts- und Meldepflichten.

Ausserordentliche Prüfung

Bestehen Anhaltspunkte für den Verdacht einer Unregelmässigkeit oder eines Verstosses oder wird eine solche festgestellt, kann die Tätigkeit des Unternehmens von der SRO direkt oder von einem in ihrem Auftrag handelnden unabhängigen Untersucher geprüft werden.

Zusammenarbeit

Das Unternehmen unterstützt jede Prüfung und gewährt alle erforderlichen Zugänge und die Dokumentation.

Diese Richtlinie wurde von der Geschäftsleitung am 10. Oktober 2025 genehmigt und wird danach jährlich überprüft.

Aleksandr Lang — Mitglied des Verwaltungsrats, Maclear AG

Denis Ustjev — Mitglied des Verwaltungsrats, Maclear AG

Anhang 1 – Risiken

1.1

Das Unternehmen wird eine Geschäftsbeziehung unverzüglich und in jedem Fall als „Hohes Risiko“ einstufen, wenn:

1. Der Nutzer oder wirtschaftliche Eigentümer ist eine ausländische PEP oder eine verbundene Person im Sinne von Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie;

2. Der Nutzer oder wirtschaftliche Eigentümer ist ein inländischer PEP, ein PEP in einer internationalen Organisation oder eine verbundene Person im Sinne von Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie und es wird mindestens ein Risikokriterium gemäß den folgenden Punkten oder Anhang 1bis hinzugefügt.

3. Der Nutzer und/oder der wirtschaftliche Eigentümer ist/sind in einem Land ansässig, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF eine erhöhte Sorgfaltspflicht fordert, wie in einer regelmäßig aktualisierten Veröffentlichung der FATF offengelegt.

4. Wenn das Transaktionsvolumen ungewöhnlich erscheint oder nicht mit dem Profil des Benutzers übereinstimmt, wird die Bereitstellung der vom Unternehmen angeforderten Dokumentation ausdrücklich verweigert oder einige der vom Benutzer bereitgestellten Informationen sind falsch oder irreführend.

1.2

Das Unternehmen wendet außerdem die folgenden Faktoren an, um anzugeben, ob die Geschäftsbeziehung mit dem Benutzer als risikoreich eingestuft werden kann:

a. Wohnsitz, Nationalität oder Adresse des Nutzers oder des wirtschaftlichen Eigentümers;

B. Art und Ort der Geschäftstätigkeit des Nutzers oder des wirtschaftlichen Eigentümers;

C. das Herkunfts- oder Zielland häufiger Zahlungen;

D. alle anderen von SRO, FATF oder den Richtlinien des Unternehmens geforderten/empfohlenen Kriterien.

Risikoländer relevant für a. und c. oben sind:

• Land, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF eine erhöhte Sorgfaltspflicht fordert, wie in regelmäßig aktualisierten Veröffentlichungen der FATF offengelegt (www.fatf-gafi.org);
• Länder mit Rang 5,00 oder höher auf der Basel Governance AML-Index-Liste (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Risikogeschäftsaktivitäten für b. oben sind:

• Waffen/Rüstungshandel
• Schmuckhandel
• Casino- und Lotteriegeschäft
• Erotikhandel
• Handel mit Rohedelsteinen und Diamanten
• Internationaler Handel mit exotischen Tieren
• Alle Geschäftsaktivitäten mit hohem Bargeldverkehr

2.1

In Bezug auf die Transaktionen, die zwischen dem Benutzer und dem Unternehmen stattfinden, handelt es sich in jedem Fall um eine Transaktion mit hohem Risiko, wenn:

a. die aus einem Land stammen oder in ein Land gerichtet sind, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF eine erhöhte Sorgfaltspflicht fordert, wie in den regelmäßig aktualisierten Veröffentlichungen der FATF offengelegt.

2.2

Das Unternehmen wendet außerdem die folgenden Faktoren an, um anzugeben, ob eine Transaktion als risikoreich eingestuft werden kann:

a. die Höhe der Vermögenswerte oder das Volumen der Transaktionen erscheint ungewöhnlich, wenn man das Profil des Benutzers oder die Umstände des Benutzers berücksichtigt;

B. in der konkreten Geschäftsbeziehung oder in ähnlichen Geschäftsbeziehungen erhebliche Abweichungen von der üblichen Art, dem Umfang und der Häufigkeit der Transaktionen festgestellt werden;

C. der Nutzer die Dienste in einer Weise nutzt, um innerhalb einer kurzen Zeitspanne eine verknüpfte Transaktion für einen Betrag von mehr als 100.000 Schweizer Franken durchzuführen;

D. alle anderen von SRO, FATF oder den Richtlinien des Unternehmens geforderten/empfohlenen Kriterien;

e. die Art und Weise, in der die Transaktionen angegeben werden, einem illegalen Zweck dient;

F. aus wirtschaftlicher Sicht handelt es sich bei den Transaktionen um überhöhte oder nicht erkennbare Mengen; oder

g. Die Höhe der Gelder im Rahmen der Transaktion erscheint dem Unternehmen bei Prüfung des Benutzerprofils nicht angemessen.

Anhang 1bis – Zusätzliche Kriterien

Zusätzliche Kriterien für die Qualifikation eines erhöhten Risikos bei inländischen PEPs, PEPs in internationalen Organisationen oder Related Individuals:

a) Wohnsitz oder Adresse des Kunden, der kontrollierenden Person oder des wirtschaftlich Berechtigten der Vermögenswerte, insbesondere Wohnsitz in einem von der FATF als «high risk» oder nicht kooperativ betrachteten Land, sowie die Staatsangehörigkeit des Kunden oder des wirtschaftlich Berechtigten der Vermögenswerte;

b) Art und Standort der Geschäftstätigkeiten des Kunden oder des wirtschaftlich Berechtigten der Vermögenswerte, insbesondere bei Geschäftstätigkeiten in einem von der FATF als «high risk» oder nicht kooperativ betrachteten Land;

c) fehlender persönlicher Kontakt mit dem Kunden und/oder dem wirtschaftlich Berechtigten;

d) Art der angefragten Dienstleistungen oder Produkte;

e) Betrag der hinterlegten Vermögenswerte;

f) Betrag der Vermögensflüsse;

g) Herkunfts- oder Zielland häufiger Zahlungen, insbesondere Zahlungen aus oder in ein von der FATF als «high risk» oder nicht kooperativ betrachtetes Land;

h) Komplexität von Strukturen, insbesondere durch die Verwendung mehrerer Domizilgesellschaften oder einer Domizilgesellschaft mit treuhänderischen Aktionären in einer nicht transparenten Jurisdiktion, ohne erkennbaren Grund oder zum Zweck der kurzfristigen Vermögensplatzierung;

i) häufige Transaktionen mit höherem Risiko