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VERSION GÜLTIG AB 10. Oktober 2025
Die Maclear AG ist ein in der Schweiz gegründetes Unternehmen, das nach schweizerischem Recht einer SRO angegliedert ist.
Maclear ist sich seiner Unternehmenspflicht bewusst, den Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu unterstützen. Maclear ist sich auch bewusst, dass seine Dienste für solche Zwecke genutzt werden könnten.
Der unzureichende Umgang mit diesem Risiko kann zu Verstößen gegen Gesetze und Vorschriften führen. Maclear hat sich dennoch verpflichtet, alle relevanten Gesetze, Vorschriften, bewährten Verfahren und ethischen Standards einzuhalten, die in der Schweiz gelten.
In Anbetracht des Vorstehenden beschreibt diese Richtlinie (die „Richtlinie“) die Verfahren, die Maclear eingeführt hat, um jedes Vertragsverhältnis mit einem aufgelaufenen Risiko zu identifizieren und die erforderlichen Maßnahmen als Reaktion auf dieses Risiko zu ergreifen.
Diese Richtlinie muss von allen Mitarbeitern von Maclear gelesen und verstanden werden, um die Vorgehensweise von Maclear in Bezug auf potenzielle und bestätigte Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu befolgen.
Diese Richtlinie orientiert sich an den folgenden Gesetzen und Vorschriften:
a. Bundesgesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschebekämpfung)
Act) (RS 955.0) (im Folgenden als „AMLA“ bezeichnet);
b. Bundesverordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (RS 955.01)
(im Folgenden als „AMLO“ bezeichnet);
c. Geldwäschebekämpfungsverordnung der FINMA (RS 955.033.0) (im Folgenden „FINMA-AMLO“)
d. Schweizerisches Strafgesetzbuch (RS 311.0) (im Folgenden „Strafgesetzbuch“ genannt);
e. Vorschriften der SRO POLYREG gemäß Art. 25 AMLA (R-SRO); f. FINMA-Rundschreiben
2016/7 „Video- und Online-Identifikation“ (06.05.2021).
Maclear (das Unternehmen) ist sich bewusst, dass Gesetze und Vorschriften regelmäßig geändert werden. Der Inhalt der oben aufgeführten Instrumente ist in der zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieser Richtlinie geltenden Fassung zu berücksichtigen.
Affiliate bezeichnet jede Person oder Organisation, die direkt oder indirekt durch einen oder mehrere Vermittler kontrolliert wird oder von dieser Person oder Organisation kontrolliert wird oder unter gemeinsamer Kontrolle mit ihr steht. Der Klarheit halber bedeutet „Kontrolle“ das wirtschaftliche Eigentum an mindestens fünfundzwanzig Prozent (25%) der zu diesem Zeitpunkt ausstehenden stimmberechtigten Aktien oder Eigenkapitalanteile an einem Unternehmen oder die Befugnis, die Leitung und Politik eines Unternehmens zu leiten oder auf andere Weise zu bestimmen. Diese Definition umfasst daher Fonds, Anlageinstrumente, Tochterunternehmen, Holdinggesellschaften oder andere Unternehmen, die in einer Rechtsordnung gegründet oder gegründet wurden und vom Unternehmen verwaltet werden.
AML bedeutet Geldwäschebekämpfung.
AML-Abteilung hat die in Abschnitt 13 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Begünstigte (n) Eigentümer bezeichnet die natürliche (n) Person (en), die letztlich von der Dienstleistung profitiert, indem sie die Investition oder die Rückzahlungen erhält.
Vorstand bezeichnet den Verwaltungsrat des Unternehmens.
Kreditnehmer bezeichnet eine juristische oder natürliche Person, die die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen nutzt, um Investitionen für ein Projekt zu tätigen.
Geschäftsbeziehung (en) bezeichnet das Vertragsverhältnis, das zwischen einem Nutzer und dem Unternehmen zustande kommt.
Kontaktperson bezeichnet die als SRO-Kontaktperson benannte Person.
Engagement bedeutet die Verpflichtung, einen Beitrag zu leisten, dessen Höhe
wird automatisch an den Kreditnehmer übertragen, sobald die Investition wirksam wird.
Beitrag bezeichnet den Betrag, den ein bestimmter Investor zur Investition beigetragen hat.
Dokumentation hat die in Abschnitt 12 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Mitarbeiter bezeichnet jede Person, die durch einen Arbeitsvertrag auf Vollzeit- oder Teilzeitbasis an das Unternehmen gebunden ist und deren Beschäftigungsbereich mit einer Tätigkeit zusammenhängt, die in den Leistungsumfang fällt.
FINMA bezeichnet die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht.
FATF bezieht sich auf die Financial Action Task Force.
Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko hat die in Anlage 1 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Transaktion mit hohem Risiko hat die in Anlage 1 angegebene Bedeutung.
Investor (en) bezeichnet eine natürliche oder juristische Person, die die vom Unternehmen bereitgestellten Dienste nutzt, um einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten.
Investition (en) bezieht sich auf den Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer durch Beiträge für ein bestimmtes Projekt aufbringt.
Meldestelle bezeichnet die Meldestelle des Bundesamts für polizeiliche Geldwäscherei Schweiz (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.
PEP (s) bezieht sich auf politisch exponierte Person (en). Ein Nutzer wird je nach den in Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie genannten Schwellenwerten als PEP eingestuft.
Plattform bezieht sich auf die Online-Plattform, die unter der folgenden URL verfügbar ist: www.maclear.ch
Richtlinie bezeichnet diese AML-Richtlinie und alle anderen nachfolgenden Änderungen, wie sie in Anlage 4 aufgeführt sind.
Projekt ist das von einem Kreditnehmer vorgelegte Projekt, das vom Unternehmen auf der Plattform zur Verfügung gestellt wird und für das durch Beiträge von Investoren eine Investition angestrebt wird.
Strafverfolgungsbehörde bezeichnet das Gericht, das Tribunal oder die Behörde, die ordnungsgemäß für die Verfolgung von Berichten zuständig ist, die an die Meldestelle oder eine andere Stelle oder Behörde weitergeleitet werden, die mit der Bearbeitung der gemäß dieser Richtlinie erstellten Berichte beauftragt ist.
Verwandte Person (en) hat die in Abschnitt 8 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Rückzahlung (en) bezeichnet jede Zahlung, die der Kreditnehmer an die Anleger leistet, einschließlich der Rückzahlung von Beiträgen und Zinsen.
Dienst (e) bezeichnet die Dienste, die das Unternehmen den Nutzern anbietet, wie in Abschnitt 3 dargelegt.
Dritte (n) bezeichnet jede natürliche oder juristische Person, die kein Nutzer, ihr wirtschaftlicher Eigentümer, das Unternehmen, seine verbundenen Unternehmen oder ein Drittanbieter ist.
Drittanbieter (en)) bezeichnet jede natürliche oder juristische Person, die ein Vertragsverhältnis hat, das dem Zweck dient, die Dienste auszulagern oder die Dienste zu ermöglichen.
Transaktion bezieht sich auf die Annahme von Verpflichtungen, die effektive Übertragung von Beiträgen der Anleger an den Kreditnehmer und/oder die Übertragung von Rückzahlungen vom Kreditnehmer an die Anleger, wobei das Unternehmen als Vermittler fungiert.
SRO bezieht sich auf die Selbstregulierungsorganisation, der das Unternehmen angeschlossen ist.
Nutzer bedeutet gemeinsam Kreditnehmer und Investoren.
Arbeitstage bezeichnet einen Tag, der nicht Samstag oder Sonntag ist, sowie jeden Tag, der auf einen Feiertag im Kanton Zürich, Schweiz, fällt.
Diese Richtlinie soll die Verfahren und Richtlinien beschreiben, die innerhalb der
Unternehmen, von Vorstand, Mitarbeitern, Drittanbietern und/oder verbundenen Unternehmen, mit dem Ziel, das Risiko rechtlicher Verbindlichkeiten des Unternehmens im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern.
Die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen bestehen im Betrieb einer Plattform, auf der Nutzer sowohl als Kreditnehmer als auch als Investoren auftreten können, um jeweils Investitionen für ein Projekt zu tätigen oder einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten.
Kreditnehmer reichen über die Plattform detaillierte Informationen über ein Projekt ein, für das sie Investitionen tätigen möchten, und geben den Betrag dieser Investition an, der 1 Million Schweizer Franken nicht überschreiten darf.
Jede Ausnahme von dieser Regel sollte vom Verwaltungsrat genehmigt werden. Auf dieser Grundlage führt das Unternehmen eine Due-Diligence-Prüfung und Risikobewertung durch.
DIE DIENSTLEISTUNGEN GELTEN NICHT ALS FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM SINNE DES BUNDES
GESETZ ÜBER FINANZDIENSTLEISTUNGEN (950,01 RUPIEN) UND DIE BUNDESVERORDNUNG ÜBER FINANZDIENSTLEISTUNGEN (950,11 RUPIEN). DAS UNTERNEHMEN GILT AUCH NICHT ALS FINANZINSTITUT IM SINNE DES BUNDESGESETZES ÜBER FINANZINSTITUTE (RS 954,01) UND DER BUNDESVERORDNUNG ÜBER FINANZINSTITUTE (RS 954.11).
Insbesondere umfassen die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen keine Finanzberatung, Portfoliomanagement oder Wertpapiervermittlung.
Wenn das Projekt vom Unternehmen genehmigt wird, wird die Beschreibung des Projekts auf der Plattform hinzugefügt, damit sich die Anleger informieren und, falls das Projekt ihr Interesse weckt, sich verpflichten können, einen Beitrag zu leisten.
Die Investition wird wirksam und die Beiträge werden nur eingezogen, wenn der Gesamtbetrag auf der Grundlage der bis zum Ende des angegebenen Zeitraums eingegangenen Verpflichtungen eingezogen wurde.
Wenn die Investition wirksam wird, überweist jeder Investor, der eine Verpflichtung eingegangen ist, den Beitrag an das Unternehmen, das alle Beiträge einzieht und die Investition innerhalb von 60 Tagen an den Kreditnehmer überweist. Die Übertragung erfolgt gemäß den Bedingungen eines zwischen dem Unternehmen und dem Kreditnehmer geschlossenen Darlehensvertrags, der den Anlegern für den Teil zugewiesen wurde, der ihrem Beitrag vor dieser Übertragung entspricht.
Das Unternehmen überweist in ähnlicher Weise alle vom Kreditnehmer erhaltenen Rückzahlungen an den Investor.
DAS UNTERNEHMEN ERHÄLT KEINE EINLAGEN IM SINNE VON BANKGESCHÄFTEN
GESETZE, SOWEIT SIE IN DEN ANWENDUNGSBEREICH DER AUSNAHMEREGELUNG NACH ARTIKEL 5 ABSATZ 3 BUCHSTABE C FALLEN
DIE BANKENVERORDNUNG (RS 952,02).
Das Unternehmen stellt sicher, dass es über seine Mitarbeiter und Drittanbieter die folgenden Pflichten einhält, um zu vermeiden, in Aktivitäten verwickelt zu werden, die nach dem Strafgesetzbuch unter Strafe stehen:
a. Das Unternehmen muss jederzeit sicherstellen, dass die Quelle und Herkunft der vom Anleger verwendeten Mittel
für einen Beitrag und durch den Kreditnehmer für Rückzahlungen wird klargestellt, um sicherzustellen, dass at it nicht nach Artikel 305bis des Strafgesetzbuches haftet;
b. Das Unternehmen muss jederzeit sicherstellen, dass die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers in
um sicherzustellen, dass sie nicht nach Artikel 305ter des Strafgesetzbuches haftet;
c. das Unternehmen muss sicherstellen, dass es durch die Annahme von Projekten und die Übertragung der Investitionen oder Rückzahlungen nicht an der Strukturierung eines Unternehmens beteiligt ist, das auf die Begehung von Straftaten abzielt,
um sicherzustellen, dass sie nicht nach Artikel 260ter des Strafgesetzbuches haftet;
d. das Unternehmen muss sicherstellen, dass die Investition und die Rückzahlungen nicht für die Begehung von Gewaltverbrechen oder öffentlicher Einschüchterung gemäß Artikel 260quinques des Strafgesetzbuches verwendet werden; und
e. Das Unternehmen muss jederzeit sicherstellen, dass die AMLA und alle Anwendungsvorschriften eingehalten werden.
Maclear klassifiziert Kundenrisikoprofile anhand von Faktoren, die auf ein höheres oder niedrigeres potenzielles Geldwäscherisiko hinweisen könnten. Eine Liste dieser Faktoren ist in den Anhängen zu dieser Richtlinie enthalten.
Maclear definiert 2 Risikostufen:
- Normales Risiko: Kunden in dieser Kategorie haben ein minimales Risiko, an Geldwäscheaktivitäten beteiligt zu sein.
- Hohes Risiko: Kunden, die als risikoreich gelten, haben komplexe finanzielle Aktivitäten und hohe Transaktionen
Volumen oder stammen aus Sektoren, die für erhöhte AML-Risiken bekannt sind. Politisch exponierte Personen (PEPs) und Kunden aus Ländern mit hohem Risiko.
Maclear unterteilt seine Risikofaktoren in die folgenden Kategorien:
- Geografisches Risiko: Maclear bewertet das Wohnsitzland, den Ort der Transaktionen oder den Geschäftsbetrieb. Kunden in Ländern mit schwachen AML-Vorschriften oder einem hohen Korruptionsniveau gelten als risikoreicher.
- Kundenprofil: Bestimmte Kundenprofile, wie PEPs oder solche in Berufen oder Branchen mit einem höheren Risiko von Finanzkriminalität, wird eine höhere Risikostufe zugewiesen.
- Transaktionsverhalten: Häufigkeit, Volumen und Art der Transaktionen beeinflussen das Risikoprofil. Zum Beispiel, wenn ein plötzlicher Anstieg des Transaktionsvolumens oder Muster beobachtet werden, die mit Geldwäschetypologien übereinstimmen.
- Kumuliertes Vermögen: Maclear verwendet den Schwellenwert von CHF 50'000 des gesamten auf der Plattform übertragenen Vermögens als Kriterium für die Personalklassifizierung.
- KYC-Überprüfung: Informationen, die während des Onboardings des Kunden oder zu einem späteren Zeitpunkt gesammelt werden, tragen zur ersten Risikobewertung bei.
- Kontinuierliche Überwachung und Überprüfung: Während der laufenden Überwachung der Kundenkonten erkennt Maclear Verhaltensänderungen, die das Risikoprofil verändern könnten, und passt die Klassifizierungen bei Bedarf an.
Da Kunden mit hohem Risiko ein erhöhtes Risiko für Geldwäsche oder andere Finanzkriminalität aufweisen, wendet Maclear bei ihrer Überprüfung strengere Richtlinien an.
Kunden mit hohem Risiko werden mindestens einmal jährlich überprüft. Bei einer solchen Überprüfung führt ein CO eine erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD) durch, die aus folgenden Elementen besteht:
- Detaillierte Überprüfung, einschließlich eingehender Hintergrundüberprüfungen, Überprüfung von Ausweisdokumenten und erforderlichenfalls Einholung von Informationen über die Geldquelle und die Herkunft des Vermögens.
- Unabhängige Überprüfung aller Dokumente, die sich auf Einkommens-, Vermögens- und Geldquellen beziehen, falls die bereitgestellten Dokumente möglicherweise unzureichend sind oder die Entscheidung von CO erfolgt.
- Transaktionsanalyse: Es wird eine umfassende Analyse von Transaktionsmustern durchgeführt, um ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen, wie z. B. plötzliche Zunahmen der Transaktionsgröße oder -häufigkeit, grenzüberschreitende Transaktionen oder Transaktionen in Ländern mit hohem Risiko.
Da Kunden mit normalem Risiko in der Regel ein Standardrisiko aufweisen, spiegeln die Prüfungsrichtlinien im Vergleich zu Kunden mit hohem Risiko einen strafferen Ansatz mit geringerer Intensität wider.
Kunden mit normalem Risiko werden im Rahmen der routinemäßigen Einhaltung der Vorschriften alle 3 Jahre überprüft. Dies beinhaltet:
- Standard Due Diligence (SDD) einschließlich Überprüfung der Aktualität der vorhandenen Dokumente zum persönlichen und finanziellen Profil des Kunden
- Transaktionsüberwachung: Konten mit normalem Risiko werden routinemäßig überwacht.
Kunden mit normalem Risiko werden regelmäßig neu bewertet, insbesondere wenn sich ihre persönlichen Daten, ihr Beruf oder ihr Transaktionsverhalten ändern, die sich auf ihre Risikobewertung auswirken und zu einer vorübergehenden oder dauerhaften Erhöhung der Risikoklassifizierung führen könnten, falls signifikante Anomalien festgestellt werden.
Maclear überwacht die Transaktionen fortlaufend und kann, falls dies als notwendig erachtet wird, auf der Grundlage der Ergebnisse dieser laufenden Transaktionsüberwachung eine Ad-hoc-Überprüfung einer Beziehung mit hohem oder normalem Risiko durchführen.
Da die Kundenprofile auch vom Identifikationsanbieter SumSub überwacht werden, wird eine im System erscheinende Flagge oder Warnung ebenfalls ad hoc überprüft. Falls erforderlich, kann das Benutzerprofil aktualisiert oder an das Management weitergeleitet werden.
Maclear unterteilt AML-Transaktionen in zwei Hauptkategorien:
- Transaktionen mit geringem Risiko: Routinemäßige, transparente Transaktionen mit bekannten Gegenparteien, einschließlich
geringe Mengen, die ein minimales AML-Risiko bergen.
- Transaktionen mit hohem Risiko: Transaktionen mit großen Beträgen, ungewöhnlichen Mustern oder hohem Risiko
Länder.
- Geografischer Standort: Übertragungen in oder aus Ländern mit hohem Risiko, wie von Swiss identifiziert und
internationale Aufsichtsbehörden.
- Transaktionsbetrag und Volumen: Höhere Beträge, insbesondere solche über CHF 20'000
Schwellenwerte und Transaktionen mit ungewöhnlich hoher Häufigkeit.
- Zweck und Art der Transaktion: Transaktionen mit mehrdeutigen Zwecken, an denen bestimmte
Branchen mit hohem Risiko (z. B. Casinos, Immobilien, Edelmetalle) oder Branchen ohne klare wirtschaftliche Zusammenhänge
Begründung.
- Verhaltensmuster: Abweichungen von den üblichen Transaktionsmustern eines Kunden, z. B. plötzliche große Überweisungen, ungewöhnliche Ziele oder wiederholte Rundungen von Beträgen
Das Unternehmen wird keine Geschäftsbeziehung eingehen und keine Transaktionen durchführen, bis es das Benutzerprofil erstellt hat, indem es die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung, den Nutzer und die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers identifiziert hat.
Das Unternehmen wird vom Nutzer regelmäßig Informationen über die Geschäftsbeziehung einholen und die im Laufe dieser Beziehung getätigten Transaktionen überprüfen, um sicherzustellen, dass die durchgeführten Transaktionen mit den Kenntnissen des Unternehmens über das Benutzerprofil übereinstimmen.
Während des gesamten Verlaufs der Geschäftsbeziehung muss das Unternehmen die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung ermitteln. Das Unternehmen zieht seine Schlussfolgerungen und zeichnet sie auf.
Im Allgemeinen reicht die vertragliche Vereinbarung, die das Unternehmen mit dem Nutzer verbindet, aus, um die Zwecke der Geschäftsbeziehung zu verstehen.
Das Unternehmen implementiert mehrere Standards zur Identifizierung seiner Nutzer.
Das Unternehmen akzeptiert auf keinen Fall und unter keinen Umständen Nutzer auf der Plattform, die anonym bleiben möchten oder Angaben oder Informationen angeben, die nicht real oder sachlich korrekt sind.
Das Unternehmen behält sich das Recht vor, jede Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung zu beenden, wenn sich unter den Bedingungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO aufgrund weiterer Untersuchungen herausstellt, dass alle dem Unternehmen vom Nutzer zur Verfügung gestellten Informationen fiktiv sind.
Das Unternehmen implementiert die folgenden technischen Maßnahmen zur Identifizierung des Benutzers:
ein. IP-Geofencing: Die Plattform ist nur in der Schweiz und in den EU-Ländern verfügbar;
b. VPN-Schutz: Das Unternehmen hat eine schwarze Liste mit VPNs erstellt, die normalerweise zur Umgehung eines
Verbot. Personen, die sich außerhalb der Schweiz und der EU befinden, dürfen daher das auf der schwarzen Liste enthaltene VPN nicht verwenden, um auf die Plattform zuzugreifen; und
c). TOR-Blockierung: Die Nutzung der Plattform über das TOR-Protokoll ist gesperrt.
Das Unternehmen setzt die folgenden organisatorischen Maßnahmen um:
a. Anforderung, ein Konto für Fiat-Vermögenswerte anzugeben, das auf den Namen des Benutzers registriert ist;
b. Weigerung, Bargeld anzunehmen;
c. Beschränkung der Investitionsprojekte auf eine (1) Million CHF;
d. Begrenzung der Gesamtbeiträge pro Investor auf 100'000 CHF.
Jede Ausnahme von diesen Regeln muss von Fall zu Fall vom Verwaltungsrat genehmigt werden.
Durch die Überprüfung der Identität der Nutzer gemäß diesem Abschnitt erfüllt das Unternehmen die regulatorischen Verpflichtungen gemäß AMLA, den SRO-Vorschriften und dem FINMA-Rundschreiben 2016/7. Durch die Überprüfung der Identität wird sichergestellt, dass keine illegalen Gelder im Namen der Nutzer gewaschen werden und dass die Gelder nicht zur Unterstützung der Finanzierung des Terrorismus verwendet werden.
Die Identifizierung von Anlegern kann an Dritte delegiert werden. In jedem Fall bleibt das Unternehmen für die Erfüllung der übertragenen Aufgaben verantwortlich und ergreift geeignete Maßnahmen, um sicherzustellen, dass die in seinen Akten gespeicherten Dokumente den Originaldokumenten entsprechen, die der Erfüllung der Sorgfaltspflicht gedient haben (Bestätigung des Absenders, verschlüsselte Übertragung usw.). Eine weitere Übertragung durch den Dritten ist ausgeschlossen.
Das Unternehmen wird immer die Identität des Kreditnehmers identifizieren und überprüfen, bevor es ein Projekt annimmt.
Jedes Projekt wird von der Compliance-Abteilung bewertet und vom Verwaltungsrat validiert. Sollte ein Kreditnehmer im Laufe der Zeit mehrere Projekte auf der Plattform platzieren, nimmt das Unternehmen die Identifizierung beim ersten Projekt vor und verlangt eine Bestätigung, dass alle bei dieser Gelegenheit erhaltenen Informationen auch bei den nachfolgenden Projekten gültig sind, und falls nicht, eine Aktualisierung
davon.
Um Verpflichtungen eingehen zu können, überprüft das Unternehmen die Identität des Anlegers gemäß dem in diesem Abschnitt festgelegten Verfahren.
Insbesondere identifiziert das Unternehmen die Benutzer und überprüft die Identität des Benutzers anhand zuverlässiger Unterlagen, entweder in Form von Originalen oder beglaubigten Kopien oder in einer anderen als gleichwertig geltenden Form. Zu diesem Zweck werden die komplexen Dienste der SumSub Verification Platform (www.sumsub.com) genutzt, einschließlich aller Instrumente und automatisierten Systemprozesse, die für diesen Zweck erforderlich sind.
Die Informationen, die das Unternehmen von einem Benutzer, der eine natürliche Person ist, erhalten muss, sind die folgenden:
a. Familienname;
b. Vorname;
c. Geburtsdatum;
d. Adresse; und
e. Nationalität.
Der Kunde wird anhand eines Originalauszugs oder einer Kopie eines von schweizerischen oder ausländischen Behörden ausgestellten Dokuments identifiziert, das ein Foto gemäß den Polyreg-Vorschriften enthält.
Im Zweifelsfall kann das Unternehmen weitere Nachweise oder Bescheinigungen von Behörden verlangen.
Ein Nutzer, der eine juristische Person ist, muss einen Auszug im Original oder in Kopie vorlegen von:
a. einen aktuellen Auszug aus dem Handelsregister, der vom Registrar vor nicht mehr als zwölf (12) Monaten ausgestellt wurde, oder
b. eine Kopie ihrer Satzung oder gleichwertiger Dokumente, sofern sie nicht der Eintragung durch ein Handelsregister unterliegen.
Der Nutzer muss außerdem Nachweise über seine Vertreter vorlegen, die befugt sind, die juristische Person zu binden. Solche Beweise können durch einen Auszug aus dem Handelsregister erbracht werden, in dem diese Informationen, eine Vollmacht, Auszüge aus dem Protokoll oder ähnliche Unterlagen mit einer gültigen Unterschrift im Namen des Nutzers aufgeführt sind. Die Vertreter, die PoA auf dem Konto haben, müssen identifiziert werden, und die Begünstigten der juristischen Personen müssen anhand von Sanktionen, PEP-Risiken und Warnlisten überprüft werden.
Das Unternehmen wiederholt den Prozess der Identitätsprüfung, wenn es nach eigenem Ermessen Zweifel hat, dass die vom Nutzer bereitgestellten Informationen ungenau oder nicht mehr aktuell sein könnten.
Erfolgt die Identifizierung per Video oder online, müssen die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 2016/7 erfüllt werden.
Erfolgt dies über einen Dritten, muss das Unternehmen sicherstellen, dass der Dritte dies so handhabt, dass die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 2016/7 jederzeit und bei jeder Identifizierung eingehalten werden.
Der wirtschaftliche Eigentümer ist eine natürliche Person, die mindestens 25% des Aktienkapitals der Gesellschaft (direkt oder indirekt) hält und in jedem Fall mit der gebotenen Sorgfalt, die die Umstände erfordern, identifiziert werden muss.
Falls erforderlich, kann das Unternehmen vom Nutzer eine schriftliche und unterschriebene Erklärung verlangen, in der der Nutzer die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers feststellt.
Das Unternehmen muss eine solche Erklärung immer anfordern, wenn:
a. der Nutzer nicht mit dem Nutzungsberechtigten identisch ist oder wenn diesbezüglich Zweifel bestehen; oder
b. der Kunde ist eine Sitzgesellschaft oder eine betriebliche juristische Person
Die vom Nutzer abgegebene Erklärung muss die folgenden Informationen über den wirtschaftlichen Eigentümer enthalten, je nach Fall in Form eines A-Formulars (Anlage 2) oder eines K-Formulars (Anlage 3):
a. Familienname;
b. Vorname;
c. Geburtsdatum;
d. Adresse; und
e. Nationalität.
Diese Informationen sind durch einen Auszug im Original oder eine Kopie von folgenden Unterlagen zu untermauern:
a. ein gültiger, nicht abgelaufener Reisepass;
b. ein gültiger, nicht abgelaufener nationaler oder anderer von der Regierung ausgestellter Personalausweis;
c. eine gültige, nicht abgelaufene Aufenthaltskarte; oder
d. ein gültiger, nicht abgelaufener Führerschein.
Bestehen nach Erhalt der Erklärung weiterhin Zweifel an der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers, sieht das Unternehmen unter den Voraussetzungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO von der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer ab.
Sollte das Unternehmen auf der Grundlage der in Anlage 1 aufgeführten Kriterien eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko feststellen, lehnt es das Projekt ab oder blockiert die betreffende Transaktion sofort und führt weitere Überprüfungen gemäß diesem Abschnitt durch.
Insbesondere kann das Unternehmen auf die folgenden Instrumente zurückgreifen, falls es eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko feststellt:
a. um schriftliche oder mündliche Erklärungen des Benutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers bitten;
b. den Nutzer bitten, einen ergänzenden Fragebogen auszufüllen;
c. Offline-Treffen mit dem Nutzer ermöglichen; oder
d. Informationen von Dritten einholen, die nicht Teil der Geschäftsbeziehung sind. Das
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung kündigen, wenn:
a. Zweifel an den Informationen über den Nutzer und/oder den wirtschaftlichen Eigentümer bestehen auch nach der Durchführung
besondere Sorgfaltspflichten; oder
b. es besteht der Verdacht, dass dem Unternehmen vorsätzlich falsche Informationen gegeben wurden.
Das Unternehmen kann Maßnahmen ergreifen, um Folgendes zu verstehen oder zu identifizieren:
a. die Herkunft der für die Transaktion verwendeten Gelder;
b. den Grund und den Zweck, warum der Nutzer eine Transaktion abgeschlossen hat;
c. die Quelle des Vermögens des Benutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers;
d. der wirtschaftliche Eigentümer des Nutzers; und
e. die finanzielle Situation des Benutzers und/oder des wirtschaftlichen Eigentümers.
wenn:
a. Die Geschäftsbeziehung oder die zur Aufrechterhaltung der Geschäftsbeziehung verwendeten Mittel werden nach Ansicht des Unternehmens als ungewöhnlich angesehen;
b. wenn das Unternehmen das Vorhandensein eines hohen Risikofaktors auf der Grundlage der in
Anlage 1.
c. Es gibt Hinweise auf verdächtige Aktivitäten; oder
d. Die vom Nutzer bereitgestellten Informationen sind gleichbedeutend mit Warnungen, die von der SRO veröffentlicht werden.
Für die Zwecke dieser Richtlinie werden PEPs auf die gleiche Weise wie in AMLA definiert:
ein. Ausländische PEPs: Personen, die von einem anderen Land mit wichtigen öffentlichen Funktionen betraut sind oder wurden, wie Staats- und Regierungschefs, hochrangige Politiker auf nationaler Ebene, hochrangige Regierungs-, Justiz-, Militär- oder Parteibeamte auf nationaler Ebene und leitende Angestellte staatseigener Unternehmen von nationaler Bedeutung;
b. Inländische PEPs: Personen, die in der Schweiz auf nationaler Ebene in Politik, Regierung, Armee oder Justiz mit herausragenden öffentlichen Funktionen betraut sind oder waren, oder
die leitende Angestellte staatlicher Unternehmen von nationaler Bedeutung sind oder waren. Dieser inländische Status als PEP erlischt achtzehn (18) Monate nach Beendigung der öffentlichen Funktion;
c). PEP in internationalen Organisationen: Personen, die von einer zwischenstaatlichen Organisation oder internationalen Sportverbänden mit einer herausragenden Funktion betraut sind oder wurden, wie Generalsekretäre, Direktoren, stellvertretende Direktoren und Vorstandsmitglieder oder Personen, denen gleichwertige Funktionen übertragen wurden, und
d. jedes Familienmitglied und enge Mitarbeiter der PEPs (im Folgenden zusammen bezeichnet als
“Verwandte Person (en)“).
Handelt es sich bei dem Nutzer oder wirtschaftlichen Eigentümer um eine ausländische PEP oder eine nahestehende Person, wird die entsprechende Geschäftsbeziehung vom Unternehmen als hochriskant eingestuft.
Das Unternehmen stuft ein inländisches PEP oder ein PEP in internationalen Organisationen oder einem verwandten Unternehmen ein
Im Einzelfall handelt es sich um eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko, je nach Art der angeforderten Dienstleistungen und Höhe der Transaktion gemäß Anlage 1.
Jeder Mitarbeiter, der das Onboarding einer PEP durchführt, muss von der Geschäftsleitung des Unternehmens eine Genehmigung zur Annahme dieser Geschäftsbeziehung einholen.
Maclear hat ein sehr begrenztes Interesse an PEP-Beziehungen und geht in der Regel keine Geschäftsbeziehungen mit Kunden ein, die als PEP identifiziert wurden, oder die in einer Jurisdiktion mit hohem Risiko ansässig sind. Tritt jedoch ein solcher Faktor ein oder wird er während der Überprüfung oder der laufenden Überwachung aufgrund der Änderung des Kundenprofils entdeckt, wird Maclear die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden beenden. Jede Ausnahme von dieser Regel (z. B. die Entscheidung, die Kündigung bis zur Rückzahlung des investierten Vermögens zu verschieben) muss von der Unternehmensleitung genehmigt werden.
Der Status eines PEP mit hohem Risiko bleibt auch nach Beendigung der öffentlichen Funktion bestehen.
Das laufende AML-Screening sollte Folgendes umfassen: PEP-Prüfungen, Sanktionslisten, Beobachtungslisten und negative Medien.
Feststellung der Präsenz oder Nichtpräsenz einer natürlichen Person auf globalen Sanktionslisten, PEP-Listen, Beobachtungslisten, Blocklisten oder negativen Medien (OFAC, UN, HMT, EU, DFT usw.).
Das laufende AML-Screening ist ein automatisierter Prozess (bereitgestellt vom SumSub-System www.sumsub.com)
und trifft keine endgültigen Entscheidungen darüber, ob eine Beziehung zu einer bestimmten Person aufgenommen oder fortgesetzt werden soll (solche Entscheidungen werden vom Unternehmen nach eigenem Ermessen getroffen). Die Ergebnisse laufender Überprüfungen basieren ausschließlich auf möglichen Übereinstimmungen zwischen den persönlichen Daten des Benutzers und den Daten, die in Datenbanken enthalten sind, die dem SumSub-System — dem Verifizierungsdienstleister — zur Verfügung stehen.
Kontinuierliche AML-Überwachung gegenüber allen Onboarding-Kunden (als Ergänzung zum AML-Screening):
Sobald das AML-Screening eingeleitet und die laufende AML angeschlossen ist, überprüft das SumSub-System täglich erneut
ein Antragsteller gegen AML-Watchlists (Sanktionen, PEPs, negative Medien usw.).
Sollte das Unternehmen die im Rahmen dieser Richtlinie ausgeführten Aufgaben an einen Drittanbieter auslagern wollen, muss es eine schriftliche Anfrage an die SRO richten und deren vorherige Genehmigung einholen.
Der zugelassene Drittanbieter darf die vom Unternehmen übertragenen Aufgaben nicht weiter delegieren.
Der zugelassene Drittanbieter muss diese Richtlinie und alle anderen relevanten internen Vorschriften des Unternehmens einhalten.
Das Unternehmen bleibt für die Erfüllung der übertragenen Aufgaben verantwortlich.
Das Unternehmen überwacht die Geschäftsbeziehungen und Transaktionen. Daher wird das Unternehmen während der gesamten Geschäftsbeziehung, falls dies als notwendig erachtet wird, Informationen aus der Benutzerdatei anfordern, erfassen und aufzeichnen, um eine solche kontinuierliche Überwachung durchzuführen.
Die Überwachung muss von Mitarbeitern durchgeführt werden, die speziell für die Durchführung einer solchen Überwachung geschult und angestellt wurden.
In Bezug auf eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko wird die Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer vom Unternehmen regelmäßig überprüft.
Die Geschäftsbeziehung, die unter die Definition eines PEP fällt, wird sofort nach Erhalt der Mitteilung vom SumSub-System überprüft, das täglich alle eingebundenen Kunden (Investoren und Kreditnehmer) anhand der AML-Watchlists (Sanktionen, PEPs, negative Medien usw.) überprüft.
Das Unternehmen hat unverzüglich einen Bericht bei der Meldestelle einzureichen.
1. wenn (a) sie über ausreichende Kenntnisse oder mehrere Anhaltspunkte im Verlauf einer Geschäftsbeziehung verfügt,
oder (b) es hat Verhandlungen zur Aufnahme einer Geschäftsbeziehung aufgrund der Kenntnis oder des begründeten Verdachts beendet, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder
Rückzahlungen stehen im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten.
2. Wenn ersichtlich ist, dass ein Nutzer, ein Nutzungsberechtigter oder eine autorisierte Unterschrift dem entspricht oder kann
begründeter Verdacht besteht, dass sie etwaigen von der FINMA herausgegebenen Warnungen entsprechen, die schweizerische
Federal Gambling Board oder SRO.
Das Unternehmen kann bei der Meldestelle einen Bericht einreichen, wenn es Elemente feststellt, die den Verdacht erwecken, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder Rückzahlungen mit illegalen Aktivitäten zusammenhängen.
Anwälte, Notare, Patentberater und Wirtschaftsprüfer, die mit der Gesellschaft verbunden sind und nach den Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts dem Berufsgeheimnis unterliegen, sind nicht an die Meldepflicht gebunden, soweit die Offenlegung von Informationen aus Anlass einer solchen Meldung gemäß Artikel strafbar wäre
321 des Strafgesetzbuches, sofern nicht eine andere Vorschrift des Bundes oder der Kantone ein Melderecht oder eine Meldepflicht vorsieht.
Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie Elemente identifizieren, die den Verdacht erwecken, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder Rückzahlungen mit illegalen Aktivitäten zusammenhängen.
Die Anweisungen zum Format des Berichts sind unter der folgenden URL verfügbar:
www.fedpol.admin.ch/fedpol/en/home/kriminalitaet/geldwaescherei/meldung.html.
Das Unternehmen entscheidet nach eigenem Ermessen, den Mitarbeiter, der die Aktivität, die Gegenstand des Berichts ist, als anonym identifiziert hat.
Jeder eingereichte Bericht wird dem Verwaltungsrat und der SRO unverzüglich zusammen mit den
nachfolgende Meldungen an und von der Meldestelle. Die Kontaktperson wird in dem Bericht genannt, um die Kommunikation mit der SRO zu erleichtern.
Das Unternehmen wird den Nutzer oder Dritte unter keinen Umständen darüber informieren, dass es beabsichtigt, einen Bericht einzureichen oder eingereicht hat.
Dieses Verbot gilt nicht für den Schutz der Unternehmensinteressen im Rahmen einer Zivilklage oder eines Straf- oder Verwaltungsverfahrens.
Das Unternehmen sperrt alle Beiträge, Investitionen oder Rückzahlungen ein, sobald die Meldestelle eine Bestätigung sendet, dass ein entsprechender Bericht an die Strafverfolgungsbehörde weitergeleitet wurde.
Sollte das Unternehmen nicht in der Lage sein, eine solche Sperrung selbst vorzunehmen, kann das Unternehmen den Finanzintermediär benachrichtigen, der dazu in der Lage ist und selbst AMLA unterliegt.
Diese Sperrung gilt so lange, bis das Unternehmen eine Entscheidung der Staatsanwaltschaft erhält, längstens jedoch für fünf (5) Arbeitstage ab dem Tag, an dem die Meldestelle die Weiterleitung des Berichts bestätigt hat.
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Verwaltungsrat dies für angemessen hält, wenn der Bericht gemäß Abschnitt 11.1 dieser Richtlinie gesendet wurde.
1. Die Meldestelle sendet dem Unternehmen nicht innerhalb von zwanzig (20) Tagen eine Antwort;
2. Die Meldestelle teilt der Gesellschaft mit, dass sie aufgrund des eingereichten Berichts keine Maßnahmen ergreifen wird;
3. Innerhalb von fünf (5) Arbeitstagen lag keine Mitteilung der Staatsanwaltschaft vor
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Verwaltungsrat dies für angemessen hält, wenn die Berichtsstelle das Unternehmen nach Übermittlung des Berichts gemäß Abschnitt 11.2 dieser Richtlinie darüber informiert, dass es keine Maßnahmen in Bezug auf den eingereichten Bericht ergreifen wird;
Das Unternehmen muss die Geschäftsbeziehung in den folgenden Fällen unter den Bedingungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO beenden:
a. es hat immer noch Zweifel an den vom Nutzer bereitgestellten Informationen, auch nach der Durchführung
Wiederholung der Überprüfung der Identität des Nutzers oder Feststellung der Identität des Nutzungsberechtigten;
b. Der Nutzer kooperiert nicht, um die Identität des Nutzungsberechtigten zu überprüfen oder bei der Bestätigung der Identität des Nutzungsberechtigten zu helfen.
Wenn das Unternehmen Beiträge oder Rückzahlungen besitzt, die dem Nutzer gehören und die noch nicht überwiesen wurden, können diese Beiträge oder Rückzahlungen nur in einer Form zurückgezogen werden, die es den kantonalen Strafverfolgungsbehörden ermöglicht, den Papierspuren zu folgen.
In keinem Fall kann das Unternehmen die Geschäftsbeziehung beenden, solange eine Sperrung gemäß Abschnitt 1.5 andauert.
Das Unternehmen wird sich nach besten Kräften bemühen, vollständige und genaue Aufzeichnungen über die Nutzer, wirtschaftlichen Eigentümer, Projekte, Beiträge und Investitionen (im Folgenden als „Dokumentation“ bezeichnet) zu führen. Die Dokumentation muss die Rekonstruktion jeder einzelnen Transaktion ermöglichen.
Zu diesem Zweck erstellt das Unternehmen alle Dokumente und Quittungen so, dass ein Prüfprotokoll erstellt wird, und führt diesen in Übereinstimmung mit den einschlägigen Gesetzen und Vorschriften, die für die
Situation.
Die Dokumentation muss mindestens Folgendes enthalten:
1. a. ein Verzeichnis aller Nutzer, einschließlich Kopien der in Abschnitt 6 genannten Informationen/Dokumente
und Abschnitt 7;
b. darin sind Beziehungen mit hohem Risiko oder PEPs als solche zu kennzeichnen.
2. alle Dateien, die sich auf Konten, Geschäftskorrespondenz und die tatsächlichen Berichte über die Analysen beziehen, die das Unternehmen in Bezug auf Projekte und Transaktionen durchgeführt hat, die während der gesamten Geschäftsbeziehung stattgefunden haben.
Andere Elemente können als relevant erachtet werden, um aufgenommen zu werden.
Das Unternehmen speichert die Dokumentation für einen Zeitraum von mindestens zehn (10) Jahren an einem physischen Standort und/oder auf Servern in der Schweiz. Das Unternehmen ist für eine solche Aufbewahrung verantwortlich und stellt mit allen geeigneten Mitteln sicher, dass das Risiko eines Verlusts oder einer Beschädigung der Dokumentation minimiert wird.
Auf Anfrage sind die Unterlagen zur Vorlage bei der Staatsanwaltschaft leicht zugänglich zu machen
Behörde oder SRO innerhalb einer angemessenen Frist.
Das Unternehmen verfügt innerhalb des Unternehmens über eine AML-Abteilung (im Folgenden als „AML-Abteilung“ bezeichnet).
Mitglieder der AML-Abteilung sind die Kontaktperson und die für die Schulung verantwortliche Person sowie jede andere Person, die für AML-Angelegenheiten qualifiziert ist, sofern dies vom Unternehmen für angemessen erachtet wird.
Die AML-Abteilung ist für die folgenden Aufgaben zuständig:
1. Erlass interner Richtlinien;
2. Formulierung von Schulungsprogrammen für seine Mitarbeiter.
Die obige Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
Der Verwaltungsrat konsultiert die AML-Abteilung in Angelegenheiten, die gemäß dieser Richtlinie oder zusätzlichen internen Vorschriften des Unternehmens in die Zuständigkeit der AML-Abteilung fallen.
Die Mitarbeiter müssen eine angemessene Schulung erhalten, die vom Unternehmen und/oder der SRO angeboten wird.
In dieser Schulung werden die gesetzlichen Bestimmungen, die Hinweise, die Regulierung der SRO sowie die internen Maßnahmen des Unternehmens zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erläutert.
Jede vom Unternehmen organisierte interne Schulung muss von der SRO genehmigt werden und deckt hauptsächlich den Inhalt dieser Richtlinie ab.
Neue Mitarbeiter erhalten diese Richtlinie und müssen innerhalb eines angemessenen Zeitraums, jedoch nicht länger als sechs (6) Monate nach ihrem Eintritt in das Unternehmen, eine von der SRO angebotene Erstschulung absolvieren, die gegebenenfalls durch eine interne Erstausbildung abgeschlossen wird.
Der für die Betreuung der Schulung zuständige Mitarbeiter und die Kontaktperson nehmen an den jährlichen wiederkehrenden Schulungen der SRO teil und stellen sicher, dass deren Inhalt innerhalb des Unternehmens kommuniziert und in internen Schulungen zum Ausdruck kommt.
Gewöhnliche Inspektion
Die Tätigkeit des Unternehmens kann jederzeit von einer unabhängigen Inspektionsbehörde überprüft werden, die von der SRO mit der regelmäßigen ordentlichen Inspektion ihrer Mitglieder beauftragt wird. Diese Behörde handelt im Namen der SRO, jedoch auf Rechnung des Unternehmens. Eine solche Überprüfung erfolgt im Durchschnitt alle zwölf Monate, sofern kein Aufschub gewährt wird, und zwar im Hinblick auf die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen, der Vorschriften der SRO und des Unternehmens selbst, insbesondere der darin enthaltenen Sorgfaltspflichten.
Außerordentliche Inspektion
Sollten Gründe für den Verdacht einer Unregelmäßigkeit oder eines Verstoßes bestehen oder sollte ein solcher festgestellt werden, kann die Tätigkeit des Unternehmens direkt von der SRO oder von einem unabhängigen Ermittler, der in ihrem Namen handelt, überprüft werden.
Zusammenarbeit
Das Unternehmen hilft bei allen Inspektionen und stellt alle erforderlichen Zugänge und Unterlagen zur Verfügung.
Diese Richtlinie wurde am 10. Oktober 2025 vom Management genehmigt und wird danach jährlich überprüft.
Aleksandr Lang Denis Ustjev
Mitglied des Vorstands Mitglied des Vorstands
Maclear AG Maclear AG
1.1 Das Unternehmen wird eine Geschäftsbeziehung sofort und in jedem Fall als „hohes Risiko“ einstufen
wenn:
1. Der Nutzer oder wirtschaftliche Eigentümer ist eine ausländische PEP oder eine verwandte Person, wie in Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie definiert;
2. Der Nutzer oder Nutzungsberechtigte ist ein inländischer PEP, ein PEP in einer internationalen Organisation oder ein verbundenes Unternehmen
individuell, wie in Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie definiert, und mindestens ein Risikokriterium wird hinzugefügt
gemäß den folgenden Punkten oder Anlage 1bis.
3. Der Nutzer und/oder der wirtschaftliche Eigentümer ist/haben seinen Wohnsitz in einem Land, das von der FATF als „risikobehaftet“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF erhöhte Sorgfaltspflichten verlangt, wie aus einer regelmäßig aktualisierten FATF-Veröffentlichung hervorgeht.
4. Wenn das Volumen der Transaktionen ungewöhnlich erscheint oder nicht mit dem Benutzerprofil übereinstimmt, wird ausdrücklich abgelehnt, vom Unternehmen angeforderte Unterlagen zur Verfügung zu stellen, oder einige der vom Nutzer bereitgestellten Informationen sind zufällig falsch oder irreführend.
1.2 Das Unternehmen verwendet auch die folgenden Faktoren, um anzugeben, ob die Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer als risikoreich eingestuft werden kann:
a. Wohnsitz, Nationalität oder Adresse des Nutzers oder des wirtschaftlichen Eigentümers;
b. Art und Ort der Geschäftstätigkeit des Nutzers oder des wirtschaftlichen Eigentümers;
c. das Herkunfts- oder Zielland häufiger Zahlungen;
d. alle anderen Kriterien, die von SRO, FATF oder den Unternehmensrichtlinien angefordert/empfohlen werden.
Die Risikoländer, die für a. und c. oben relevant sind, sind:
- Land, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF eine erhöhte Sorgfaltspflicht fordert, wie aus den regelmäßig aktualisierten FATF-Publikationen hervorgeht (www.fatf-gafi.org);
- Länder, die auf der AML-Index-Liste des Basel Governance auf Platz 5,00 oder höher stehen
(https://index.baselgovernance.org/ranking).
Zu den oben genannten Risikogeschäftsaktivitäten für b. gehören:
- Waffen-/Rüstungshandel
- Schmuckhandel
- Casino- und Lotteriegeschäft
- Erotischer Handel
- Handel mit rohen Edelsteinen und Diamanten
- Internationaler Handel mit exotischen Tieren
- Alle Geschäftsaktivitäten mit hohen Bargeldtransaktionen
2.1 In Bezug auf die Transaktionen, die zwischen dem Nutzer und dem Unternehmen stattfinden, handelt es sich bei der Transaktion in jedem Fall um eine Transaktion mit hohem Risiko, wenn:
a. wenn sie aus einem Land kommen, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird und für das die FATF eine erhöhte Sorgfaltspflicht verlangt, wie aus den regelmäßig aktualisierten Veröffentlichungen der FATF hervorgeht.
2.2 Das Unternehmen verwendet auch die folgenden Faktoren, um anzugeben, ob eine Transaktion als risikoreich eingestuft werden kann:
a. die Höhe des Vermögens oder das Volumen der Transaktionen erscheinen angesichts des Benutzerprofils oder der Umstände des Benutzers ungewöhnlich;
b. in der spezifischen Geschäftsbeziehung oder in ähnlichen Geschäftsbeziehungen werden erhebliche Abweichungen von der üblichen Art, dem Volumen und der Häufigkeit der Transaktion festgestellt;
c. Der Nutzer nutzt die Dienste so, dass er eine verknüpfte Transaktion nacheinander während eines kurzen Zeitraums durchführt
Zeit für eine, die eine Summe von 100'000 Schweizer Franken übersteigt;
d. alle anderen Kriterien, die von SRO, FATF oder den Unternehmensrichtlinien angefordert/empfohlen werden;
e. die Art und Weise, in der die Transaktionen angezeigt werden, dienen einem illegalen Zweck;
f. aus wirtschaftlicher Sicht weisen die Transaktionen überhöhte oder nicht erkennbare Mengen auf; oder
g. Die Höhe der Gelder im Rahmen der Transaktion erscheint dem Unternehmen bei Prüfung des Benutzerprofils nicht angemessen.
Zusätzliche Kriterien für eine erhöhte Risikoqualifikation inländischer PEPs, PEPs in internationalen Organisationen oder nahestehender Personen:
a) Wohnsitz oder Adresse des Kunden, der kontrollierenden Person oder des wirtschaftlichen Eigentümers von Vermögenswerten, insbesondere Wohnsitz in einem Land, das von der FATF als „risikoreich“ oder nicht kooperativ eingestuft wird, sowie die Staatsbürgerschaft des Kunden oder des wirtschaftlichen Eigentümers von Vermögenswerten;
b) die Art und den Ort der Geschäftstätigkeit des Kunden oder des wirtschaftlichen Eigentümers von Vermögenswerten, insbesondere im Fall von Geschäftstätigkeiten in einem Land, das von der FATF als „risikoreich“ oder als nicht kooperativ eingestuft wird;
c) fehlender persönlicher Kontakt mit dem Kunden und/oder dem wirtschaftlichen Eigentümer;
d) Art der angeforderten Dienstleistungen oder Produkte;
e) Höhe der hinterlegten Vermögenswerte;
f) Höhe der Vermögensflüsse;
g) Herkunfts- oder Zielland häufiger Zahlungen, insbesondere Zahlungen aus oder in ein Land, das von der FATF als „hochriskant“ oder nicht kooperativ eingestuft wird; h) Komplexität der Strukturen, insbesondere durch den Einsatz mehrerer Domizilgesellschaften oder einer Domizilgesellschaft mit treuhänderischen Aktionären in einem intransparenten Rechtsraum, ohne ersichtlichen Grund, oder zum Zweck der kurzfristigen Platzierung von Vermögenswerten;
i) häufige Transaktionen mit höherem Risiko
