Version gültig ab 9. Januar 2023
Die Maclear AG ist ein in der Schweiz gegründetes Unternehmen, das nach schweizerischem Recht einer SRO angegliedert ist.
Maclear ist sich seiner Unternehmenspflicht bewusst, den Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu unterstützen. Maclear ist sich außerdem bewusst, dass seine Dienste für solche Zwecke genutzt werden könnten.
Der unzureichende Umgang mit diesem Risiko kann zu Verstößen gegen Gesetze und Vorschriften führen. Maclear hat sich dennoch verpflichtet, alle relevanten Gesetze, Vorschriften, bewährten Verfahren und ethischen Standards einzuhalten, die in der Schweiz gelten.
In Anbetracht des Vorstehenden beschreibt diese Richtlinie (die „Richtlinie“) die Verfahren, die Maclear eingeführt hat, um jedes Vertragsverhältnis mit einem aufgelaufenen Risiko zu identifizieren und die erforderlichen Maßnahmen als Reaktion auf dieses Risiko zu ergreifen.
Diese Richtlinie muss von allen Mitarbeitern von Maclear gelesen und verstanden werden, um die Vorgehensweise von Maclear in Bezug auf potenzielle und bestätigte Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu befolgen.
Diese Richtlinie orientiert sich an den folgenden Gesetzen und Vorschriften:
Maclear (das Unternehmen) ist sich bewusst, dass Gesetze und Vorschriften regelmäßig geändert werden. Der Inhalt der oben aufgeführten Instrumente ist in der zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieser Richtlinie geltenden Fassung zu berücksichtigen.
Affiliate
bezeichnet jede Person oder Organisation, die direkt oder indirekt durch einen oder mehrere Vermittler kontrolliert wird oder von dieser Person oder Organisation kontrolliert wird oder unter gemeinsamer Kontrolle mit ihr steht. Der Klarheit halber bedeutet „Kontrolle“ das wirtschaftliche Eigentum an mindestens fünfzig Prozent (25%) der zu diesem Zeitpunkt ausstehenden stimmberechtigten Aktien oder Eigenkapitalanteile an einem Unternehmen oder die Befugnis, die Leitung und Politik eines Unternehmens zu leiten oder auf andere Weise zu bestimmen. Diese Definition umfasst daher Fonds, Anlageinstrumente, Tochterunternehmen, Holdinggesellschaften oder andere Unternehmen, die in einer Rechtsordnung gegründet oder gegründet wurden und vom Unternehmen verwaltet werden.
AML
bedeutet Geldwäschebekämpfung.
AML-Abteilung
hat die in Abschnitt 12 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Begünstigte (n) Eigentümer
bezeichnet die natürliche (n) Person (en), die letztlich von der Dienstleistung profitiert, indem sie die Investition oder die Rückzahlungen erhält.
Vorstand
bezeichnet den Verwaltungsrat des Unternehmens.
Kreditnehmer
bezeichnet eine juristische oder natürliche Person, die die Dienstleistungen nutzt, die vom Unternehmen bereitgestellt werden, um Investitionen für ein Projekt zu beschaffen.
Geschäftsbeziehung (en)
bezeichnet das Vertragsverhältnis, das zwischen einem Nutzer und dem Unternehmen zustande kommt.
CFT
bedeutet die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus.
Kontaktperson
bezeichnet die als SRO-Kontaktperson benannte Person.
Engagement
bezeichnet die Verpflichtung, einen Beitrag zu leisten, dessen Betrag automatisch an den Kreditnehmer überwiesen wird, sobald die Investition wirksam wird
Beitrag
bezeichnet den Betrag, den ein bestimmter Investor zur Investition beigetragen hat.
Dokumentation
hat die in Abschnitt 10 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Mitarbeiter
bezeichnet jede Person, die durch einen Arbeitsvertrag auf Vollzeit- oder Teilzeitbasis an das Unternehmen gebunden ist und deren Beschäftigungsbereich mit einer Tätigkeit zusammenhängt, die in den Leistungsumfang fällt.
FINMA
bezeichnet die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht.
FATF
bezieht sich auf die Financial Action Task Force.
Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko
hat die in Anhang I dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung.
Transaktion mit hohem Risiko
hat die in Anlage 1 angegebene Bedeutung.
Investor (en)
bezeichnet eine natürliche oder juristische Person, die die vom Unternehmen bereitgestellten Dienste nutzt, um einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten
Investition (en)
bezieht sich auf den Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer durch Beiträge für ein bestimmtes Projekt aufbringt.
Meldestelle
bezeichnet die Meldestelle des Bundesamts für polizeiliche Geldwäscherei Schweiz (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.
PEP (s)
bezieht sich auf eine politisch exponierte Person. Ein Nutzer wird je nach den in Abschnitt 8.3 dieser Richtlinie genannten Schwellenwerten als PEP eingestuft.
Plattform
bezieht sich auf die Online-Plattform, die unter den folgenden URLs verfügbar ist: www.maclear.ch
Richtlinie
bezeichnet diese AML-Richtlinie und alle anderen nachfolgenden Änderungen, wie sie in Anlage 4 aufgeführt sind
Projekt
bezeichnet das von einem Kreditnehmer vorgelegte Projekt, das vom Unternehmen auf der Plattform zur Verfügung gestellt wird und für das durch Beiträge von Investoren nach Investitionen gesucht wird.
Strafverfolgungsbehörde
bezeichnet das Gericht, das Tribunal oder die Behörde, die ordnungsgemäß für die Verfolgung von Berichten zuständig ist, die an die Meldestelle oder eine andere Stelle oder Behörde weitergeleitet werden, die mit der Bearbeitung der gemäß dieser Richtlinie erstellten Berichte beauftragt ist.
Verwandte Person (en)
hat die in Abschnitt 7 dieser Richtlinie dargelegte Bedeutung
Rückzahlung (en)
bezeichnet jede Zahlung, die der Kreditnehmer an die Anleger leistet, einschließlich der Rückzahlung von Beiträgen und Zinsen.
Dienst (e)
bezeichnet die Dienste, die das Unternehmen den Nutzern anbietet, wie in Abschnitt 3 dargelegt.
Dritte (n)
bezeichnet jede natürliche oder juristische Person, die kein Nutzer, ihr wirtschaftlicher Eigentümer, das Unternehmen, seine verbundenen Unternehmen oder ein Drittanbieter ist.
Drittanbieter (n)
bezeichnet jede natürliche oder juristische Person, die ein Vertragsverhältnis hat, das dem Zweck dient, die Dienste auszulagern oder die Dienste zu ermöglichen.
Transaktion
bezieht sich auf die Annahme von Verpflichtungen, die effektive Übertragung von Beiträgen der Anleger an den Kreditnehmer und/oder die Übertragung von Rückzahlungen vom Kreditnehmer an die Anleger, wobei das Unternehmen als Vermittler fungiert.
SRO
bezieht sich auf die Selbstregulierungsorganisation, der das Unternehmen angeschlossen ist.
Nutzer
bedeutet gemeinsam Kreditnehmer und Investoren.
Arbeitstage
bezeichnet einen Tag, der nicht Samstag oder Sonntag ist, sowie jeden Tag, der auf einen Feiertag im Kanton Zürich, Schweiz, fällt.
Diese Richtlinie soll die Verfahren und Richtlinien darlegen, die innerhalb des Unternehmens vom Verwaltungsrat, Mitarbeitern, Drittanbietern und/oder verbundenen Unternehmen befolgt und angewendet werden müssen, um das Risiko rechtlicher Verbindlichkeiten des Unternehmens im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verringern.
Die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen bestehen im Betrieb einer Plattform, auf der Nutzer sowohl als Kreditnehmer als auch als Investoren auftreten können, um jeweils Investitionen für ein Projekt zu tätigen oder einen Beitrag zu einem Projekt zu leisten.
Kreditnehmer reichen über die Plattform detaillierte Informationen über ein Projekt ein, für das sie Investitionen tätigen möchten, und geben den Betrag dieser Investition an, der ohne zusätzliche regulatorische Maßnahmen 1 Million Schweizer Franken nicht überschreiten darf. Auf dieser Grundlage führt das Unternehmen eine Due-Diligence-Prüfung und Risikobewertung durch.
DIE DIENSTLEISTUNGEN GELTEN NICHT ALS FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM SINNE DES BUNDESGESETZES ÜBER FINANZDIENSTLEISTUNGEN (950,01 RUPIEN) UND DER BUNDESVERORDNUNG ÜBER FINANZDIENSTLEISTUNGEN (950,11 RUPIEN), UND DAS UNTERNEHMEN GILT AUCH NICHT ALS FINANZINSTITUT IM SINNE DES BUNDESGESETZES ÜBER FINANZINSTITUTE (RS 954,01) UND DER BUNDESVERORDNUNG ÜBER FINANZINSTITUTE (RS 954,11).
Insbesondere umfassen die vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen keine Finanzberatung, Portfoliomanagement oder Wertpapiervermittlung.
Wenn das Projekt vom Unternehmen genehmigt wird, wird die Beschreibung des Projekts auf der Plattform hinzugefügt, damit sich die Anleger informieren und, falls das Projekt ihr Interesse weckt, sich verpflichten können, einen Beitrag zu leisten.
Die Investition wird wirksam und die Beiträge werden erst eingezogen, wenn der Gesamtbetrag auf der Grundlage der bis zum Ende des angegebenen Zeitraums eingegangenen Verpflichtungen eingezogen wurde.
Sollte dies der Fall sein, überweist jeder Investor, der eine Verpflichtung eingegangen ist, den Beitrag an das Unternehmen, das alle Beiträge einzieht und die Investition innerhalb von 60 Tagen an den Kreditnehmer überweist. Die Übertragung erfolgt gemäß den Bedingungen eines zwischen dem Unternehmen und dem Kreditnehmer geschlossenen Darlehensvertrags, der den Anlegern für den Teil zugewiesen wurde, der ihrem Beitrag vor der Übertragung entspricht.
Das Unternehmen überweist in ähnlicher Weise alle vom Kreditnehmer erhaltenen Rückzahlungen an den Investor.
DAS UNTERNEHMEN WIRD KEINE EINLAGEN IM SINNE DER BANKGESETZE ERHALTEN, DA DIESE IN DEN GELTUNGSBEREICH DER IN ARTIKEL 5 ABSATZ 3 BUCHSTABE C DER BANKENVERORDNUNG VORGESEHENEN AUSNAHME FALLEN (952,02 RUPIEN).
Das Unternehmen stellt sicher, dass es über seine Mitarbeiter und Drittanbieter die folgenden Pflichten einhält, um zu vermeiden, in Aktivitäten verwickelt zu werden, die nach dem Strafgesetzbuch unter Strafe stehen:
Um das Risiko, im Rahmen der in Abschnitt 4 genannten möglichen illegalen Aktivitäten strafrechtlich zur Verantwortung gezogen zu werden, zu mindern und auszuschließen, wendet das Unternehmen die folgenden Verfahren und Maßstäbe an, um die potenziellen Risiken für Geschäftsbeziehungen und Transaktionen zu identifizieren und zu bewerten (im Folgenden:“Risiken„).
Bei einer Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder bei einer Transaktion mit hohem Risiko wird das Unternehmen den in Abschnitt 7 beschriebenen Verfahren unterliegen.
Das Unternehmen stützt sich bei der Erstellung einer Liste der für seine Dienstleistungen relevanten Risiken auf die in der FINMA-AMLO enthaltene Risikoliste, die in Anlage 1 zu finden ist. Die Liste wird aktualisiert, wenn das Unternehmen dies für notwendig erachtet.
Für jedes Risiko bewertet das Unternehmen die Wahrscheinlichkeit, dass ein solches Risiko eintritt, und die Auswirkungen, falls es eintritt.
Das folgende System wird verwendet, um die Wahrscheinlichkeit eines Risikos zu bestimmen:
Die Auswirkungen des vom Unternehmen identifizierten Risikos sind wie folgt zu messen:
Der Grad des Risikos für eine bestimmte Geschäftsbeziehung und/oder Transaktion wird anhand ihrer Eintrittswahrscheinlichkeit und ihrer Auswirkungen bewertet, wenn sie:
Das Unternehmen wird keine Geschäftsbeziehung eingehen und keine Transaktionen durchführen, bis es das Benutzerprofil erstellt hat, indem es die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung, den Nutzer und die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers identifiziert hat.
Das Unternehmen wird vom Nutzer regelmäßig Informationen über die Geschäftsbeziehung einholen und die im Laufe dieser Beziehung getätigten Transaktionen überprüfen, um sicherzustellen, dass die durchgeführten Transaktionen mit den Kenntnissen des Unternehmens über das Benutzerprofil übereinstimmen.
Während der gesamten Dauer der Geschäftsbeziehung muss das Unternehmen die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung ermitteln. Das Unternehmen zieht seine Schlussfolgerungen und zeichnet sie auf.
Im Allgemeinen reicht die vertragliche Vereinbarung, die das Unternehmen mit dem Nutzer verbindet, aus, um die Zwecke der Geschäftsbeziehung zu verstehen.
Das Unternehmen implementiert mehrere Standards zur Identifizierung seiner Nutzer.
Das Unternehmen akzeptiert auf keinen Fall und unter keinen Umständen Nutzer auf der Plattform, die anonym bleiben möchten oder Angaben oder Informationen angeben, die nicht real oder sachlich korrekt sind.
Das Unternehmen behält sich das Recht vor, jede Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung zu beenden, wenn sich unter den Bedingungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO aufgrund weiterer Untersuchungen herausstellt, dass alle dem Unternehmen vom Nutzer zur Verfügung gestellten Informationen fiktiv sind.
Das Unternehmen implementiert die folgenden technischen Maßnahmen zur Identifizierung des Benutzers:
Das Unternehmen setzt die folgenden organisatorischen Maßnahmen um:
Durch die Überprüfung der Identität der Nutzer gemäß diesem Abschnitt erfüllt das Unternehmen die regulatorischen Verpflichtungen gemäß AMLA, den SRO-Vorschriften und dem FINMA-Rundschreiben 2016/7. Durch die Überprüfung der Identität wird sichergestellt, dass keine illegalen Gelder im Namen der Nutzer gewaschen werden und dass die Gelder nicht zur Unterstützung der Finanzierung des Terrorismus verwendet werden.
Die Identifizierung von Anlegern kann an Dritte delegiert werden. In jedem Fall bleibt das Unternehmen für die Erfüllung der übertragenen Aufgaben verantwortlich und ergreift geeignete Maßnahmen, um sicherzustellen, dass die in seinen Akten gespeicherten Dokumente den Originaldokumenten entsprechen, die der Erfüllung der Sorgfaltspflicht gedient haben (Bestätigung des Absenders, verschlüsselte Übertragung usw.). Eine weitere Übertragung durch den Dritten ist ausgeschlossen. Das Unternehmen identifiziert und verifiziert stets die Identität des Kreditnehmers, bevor es ein Projekt annimmt. Sollte ein Kreditnehmer im Laufe der Zeit mehrere Projekte auf der Plattform platzieren, nimmt das Unternehmen die Identifizierung beim ersten Projekt vor und verlangt eine Bestätigung, dass alle bei dieser Gelegenheit erhaltenen Informationen auch bei den nachfolgenden Projekten gültig sind, und falls nicht, eine Aktualisierung dieser Projekte.
Um Verpflichtungen eingehen zu können, überprüft das Unternehmen die Identität des Anlegers gemäß dem in diesem Abschnitt festgelegten Verfahren.
Insbesondere identifiziert das Unternehmen die Benutzer und überprüft die Identität des Benutzers anhand zuverlässiger Unterlagen, entweder in Form von Originalen oder beglaubigten Kopien. Zu diesem Zweck sollten die komplexen Dienste der SumSub Verification Platform (www.sumsub.com) genutzt werden, einschließlich aller Instrumente und automatisierten Systemprozesse, die für diesen Zweck erforderlich sind.
Die Informationen, die das Unternehmen von einem Benutzer, der eine natürliche Person ist, erhalten muss, sind die folgenden:
Der Nutzer muss einen Auszug im Original oder in Kopie vorlegen von:
Im Zweifelsfall kann das Unternehmen weitere Nachweise oder Bescheinigungen von Behörden verlangen.
Ein Nutzer, der eine juristische Person ist, muss einen Auszug im Original oder eine Kopie vorlegen von:
Der Nutzer muss außerdem Nachweise über seine Vertreter vorlegen, die befugt sind, die juristische Person zu binden. Solche Beweise können durch einen Auszug aus dem Handelsregister erbracht werden, in dem diese Informationen, eine Vollmacht, Auszüge aus dem Protokoll oder ähnliche Unterlagen mit einer gültigen Unterschrift im Namen des Nutzers aufgeführt sind.
Das Unternehmen wiederholt den Prozess der Identitätsprüfung, wenn es nach eigenem Ermessen Zweifel hat, dass die vom Nutzer bereitgestellten Informationen ungenau oder nicht mehr aktuell sein könnten.
Erfolgt die Identifizierung per Video oder online, müssen die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 2016/7 erfüllt werden. Erfolgt dies über einen Dritten, muss das Unternehmen sicherstellen, dass der Dritte dies so handhabt, dass die Anforderungen des FINMA-Rundschreibens 206/7 jederzeit und bei jeder Identifizierung eingehalten werden.
Der wirtschaftliche Eigentümer ist eine natürliche Person, die mindestens 25% des Aktienkapitals der Gesellschaft (direkt oder indirekt) hält und in jedem Fall mit der gebotenen Sorgfalt, die die Umstände erfordern, identifiziert werden muss.
Falls erforderlich, kann das Unternehmen vom Nutzer eine schriftliche und unterschriebene Erklärung verlangen, in der der Nutzer die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers feststellt.
Das Unternehmen muss eine solche Erklärung immer anfordern, wenn:
Die vom Nutzer abgegebene Erklärung muss die folgenden Informationen über den wirtschaftlichen Eigentümer enthalten, je nach Fall in Form eines A-Formulars (Anlage 2) oder eines K-Formulars (Anlage 3):
Diese Informationen sind durch einen Auszug im Original oder eine Kopie von folgenden Unterlagen zu untermauern:
Bestehen nach Erhalt der Erklärung weiterhin Zweifel an der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers, sieht das Unternehmen unter den Voraussetzungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO von der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer ab.
Sollte das Unternehmen auf der Grundlage der in Anlage 1 aufgeführten Kriterien eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko feststellen, lehnt es das Projekt ab oder blockiert die betreffende Transaktion sofort und führt weitere Überprüfungen gemäß diesem Abschnitt durch.
Insbesondere kann das Unternehmen auf die folgenden Instrumente zurückgreifen, falls es eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko feststellt:
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung kündigen, wenn:
Das Unternehmen kann Maßnahmen ergreifen, um Folgendes zu verstehen oder zu identifizieren:
wenn:
Für die Zwecke dieser Richtlinie werden PEPs auf die gleiche Weise wie in AMLA definiert:
Handelt es sich bei dem Nutzer oder wirtschaftlichen Eigentümer um eine ausländische PEP oder eine nahestehende Person, wird die entsprechende Geschäftsbeziehung vom Unternehmen als hochriskant eingestuft.
Das Unternehmen stuft eine inländische PEP oder eine PEP in internationalen Organisationen oder eine damit verbundene Person je nach Art der angeforderten Dienstleistungen und dem Umfang der Transaktion gemäß Anlage 1 als Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko ein.
Jeder Mitarbeiter, der das Onboarding einer PEP durchführt, muss von der Geschäftsleitung des Unternehmens eine Genehmigung zur Annahme dieser Geschäftsbeziehung einholen.
Der Status eines PEP mit hohem Risiko erlischt achtzehn (18) Monate nach Beendigung der öffentlichen Funktion.
Das laufende AML-Screening sollte Folgendes umfassen: PEP-Prüfungen, Sanktionslisten, Beobachtungslisten und negative Medien. Feststellung der Präsenz oder Nichtpräsenz einer natürlichen Person auf globalen Sanktionslisten, PEP-Listen, Beobachtungslisten, Blocklisten oder negativen Medien (OFAC, UN, HMT, EU, DFT usw.).
Das laufende AML-Screening ist ein automatisierter Prozess (bereitgestellt von SumSub System www.sumsub.com) und trifft keine endgültigen Entscheidungen darüber, ob eine Beziehung zu einer bestimmten Person aufgenommen oder fortgesetzt werden soll (solche Entscheidungen werden vom Unternehmen nach eigenem Ermessen getroffen). Die Ergebnisse laufender Überprüfungen basieren ausschließlich auf möglichen Übereinstimmungen zwischen den personenbezogenen Daten des Benutzers und den Daten in Datenbanken, die dem SumSub-System — dem Verifizierungsdienstleister — zur Verfügung stehen.
Kontinuierliche AML-Überwachung gegenüber allen Onboarding-Kunden (als Ergänzung zum AML-Screening):
Sobald das AML-Screening eingeleitet und die laufende AML angeschlossen ist, überprüft das SumSub-System einen Antragsteller täglich erneut anhand der AML-Beobachtungslisten (Sanktionen, PEPs, negative Medien usw.).
Sollte das Unternehmen die im Rahmen dieser Richtlinie ausgeführten Aufgaben an einen Drittanbieter auslagern wollen, muss es eine schriftliche Anfrage an die SRO richten und deren vorherige Genehmigung einholen.
Der zugelassene Drittanbieter darf die vom Unternehmen übertragenen Aufgaben nicht weiter delegieren.
Der zugelassene Drittanbieter muss diese Richtlinie und alle anderen relevanten internen Vorschriften des Unternehmens einhalten.
Das Unternehmen bleibt für die Erfüllung der übertragenen Aufgaben verantwortlich.
Das Unternehmen überwacht die Geschäftsbeziehungen und Transaktionen. Daher wird das Unternehmen während der gesamten Geschäftsbeziehung Informationen vom Nutzer anfordern, erfassen und aufzeichnen, um die Informationen zu aktualisieren, die für die Durchführung einer solchen laufenden Überwachung erforderlich sind.
Die Überwachung muss von Mitarbeitern durchgeführt werden, die speziell für die Durchführung einer solchen Überwachung geschult und angestellt wurden.
In Bezug auf eine Geschäftsbeziehung mit hohem Risiko und/oder eine Transaktion mit hohem Risiko wird die Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer mindestens einmal im Monat vom Unternehmen überprüft.
Die Geschäftsbeziehung, die unter die Definition eines PEP fällt, wird sofort nach Erhalt der Mitteilung vom SumSub-System überprüft, das täglich alle eingebundenen Kunden (Investoren und Kreditnehmer) anhand der AML-Watchlists (Sanktionen, PEPs, negative Medien usw.) überprüft.
Das Unternehmen hat unverzüglich einen Bericht bei der Meldestelle einzureichen.
Das Unternehmen kann bei der Meldestelle einen Bericht einreichen, wenn es Elemente feststellt, die den Verdacht erwecken, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder Rückzahlungen mit einer der in Abschnitt 4 dieser Richtlinie beschriebenen illegalen Aktivitäten zusammenhängen.
Anwälte, Notare, Patentberater und Wirtschaftsprüfer, die mit der Gesellschaft verbunden sind und nach den Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts dem Berufsgeheimnis unterliegen, sind nicht an die Meldepflicht gebunden, soweit die Offenlegung von Informationen aus Anlass einer solchen Meldung gemäß Artikel 321 des Strafgesetzbuches strafbar wäre, es sei denn, eine andere Vorschrift des Bundes oder der Kantone sieht ein Melderecht oder eine Meldepflicht vor.
Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie Elemente identifizieren, die den Verdacht erwecken, dass ein Projekt, ein Beitrag, eine Investition oder Rückzahlungen mit einer der in Abschnitt 4 dieser Richtlinie beschriebenen illegalen Aktivitäten zusammenhängen.
Die Anweisungen zum Format des Berichts sind unter der folgenden URL verfügbar: www.fedpol.admin.ch/fedpol/en/home/kriminalitaet/geldwaescherei/meldung.html.
Das Unternehmen entscheidet nach eigenem Ermessen, den Mitarbeiter, der die Aktivität, die Gegenstand des Berichts ist, als anonym identifiziert hat.
Jeder eingereichte Bericht wird dem Verwaltungsrat und der SRO unverzüglich zusammen mit den nachfolgenden Mitteilungen an und von der Meldestelle übermittelt. Die Kontaktperson ist in dem Bericht zu nennen, um die Kommunikation mit der SRO zu erleichtern.
Das Unternehmen wird den Nutzer oder Dritte unter keinen Umständen darüber informieren, dass es beabsichtigt, einen Bericht einzureichen oder eingereicht hat.
Dieses Verbot gilt nicht für den Schutz der Unternehmensinteressen im Rahmen einer Zivilklage oder eines Straf- oder Verwaltungsverfahrens.
Das Unternehmen sperrt alle Beiträge, Investitionen oder Rückzahlungen ein, sobald die Meldestelle eine Bestätigung sendet, dass ein entsprechender Bericht an die Strafverfolgungsbehörde weitergeleitet wurde.
Sollte das Unternehmen nicht in der Lage sein, eine solche Sperrung selbst vorzunehmen, kann das Unternehmen den Finanzintermediär benachrichtigen, der dazu in der Lage ist und selbst AMLA unterliegt.
Diese Sperrung gilt so lange, bis das Unternehmen eine Entscheidung der Staatsanwaltschaft erhält, längstens jedoch für fünf (5) Arbeitstage ab dem Tag, an dem die Meldestelle die Weiterleitung des Berichts bestätigt hat.
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Verwaltungsrat dies für angemessen hält, wenn der Bericht auf der Grundlage von Abschnitt 9.1 dieser Richtlinie gesendet wurde,
Das Unternehmen kann die Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Verwaltungsrat dies für angemessen hält, wenn die Berichtsstelle das Unternehmen nach dem Versand des Berichts gemäß Abschnitt 9.2 dieser Richtlinie darüber informiert, dass es keine Maßnahmen in Bezug auf den eingereichten Bericht ergreifen wird;
Das Unternehmen muss die Geschäftsbeziehung in den folgenden Fällen unter den Bedingungen von Art. 32 Abs. 3 FINMA-AMLO und §29 R-SRO beenden:
Wenn das Unternehmen Beiträge oder Rückzahlungen besitzt, die dem Nutzer gehören und die noch nicht überwiesen wurden, können diese Beiträge oder Rückzahlungen nur in einer Form zurückgezogen werden, die es den kantonalen Strafverfolgungsbehörden ermöglicht, den Papierspuren zu folgen.
In keinem Fall kann das Unternehmen die Geschäftsbeziehung beenden, solange eine Sperrung gemäß Abschnitt 9.5 andauert.
Das Unternehmen wird sich nach besten Kräften bemühen, vollständige und genaue Aufzeichnungen über die Nutzer, wirtschaftlichen Eigentümer, Projekte, Beiträge und Investitionen zu führen (im Folgenden als“Dokumentation„). Die Dokumentation muss die Rekonstruktion jeder einzelnen Transaktion ermöglichen.
Zu diesem Zweck erstellt das Unternehmen alle Dokumente und Belege so, dass ein Prüfprotokoll erstellt wird, und führt ihn gemäß den jeweils geltenden Gesetzen und Vorschriften.
Die Dokumentation muss mindestens Folgendes enthalten:
Andere Elemente können als relevant erachtet werden, um aufgenommen zu werden.
Das Unternehmen speichert die Dokumentation für einen Zeitraum von mindestens zehn (10) Jahren an einem physischen Standort und/oder auf Servern in der Schweiz. Das Unternehmen ist für eine solche Aufbewahrung verantwortlich und stellt mit allen geeigneten Mitteln sicher, dass das Risiko eines Verlusts oder einer Beschädigung der Dokumentation minimiert wird.
Auf Anfrage sind die Unterlagen zur Vorlage bei einer Strafverfolgungsbehörde oder SRO innerhalb einer angemessenen Frist zur Verfügung zu stellen.
Das Unternehmen hat innerhalb des Unternehmens eine AML-Abteilung (im Folgenden als“ bezeichnet).AML-Abteilung„).
Mitglieder der AML-Abteilung sind die Kontaktperson und die für die Schulung verantwortliche Person sowie jede andere Person, die für AML-Angelegenheiten qualifiziert ist, sofern dies vom Unternehmen für angemessen erachtet wird.
Die AML-Abteilung ist für die folgenden Aufgaben zuständig:
Die obige Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
Der Verwaltungsrat konsultiert die AML-Abteilung in Angelegenheiten, die gemäß dieser Richtlinie oder zusätzlichen internen Vorschriften des Unternehmens in die Zuständigkeit der AML-Abteilung fallen.
Die Mitarbeiter müssen eine angemessene Schulung erhalten, die vom Unternehmen und/oder der SRO angeboten wird. In dieser Schulung müssen die gesetzlichen Bestimmungen, die Hinweise, die Vorschriften der SRO sowie die internen Maßnahmen des Unternehmens zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erläutert werden.
Alle vom Unternehmen organisierten internen Schulungen müssen von der SRO genehmigt werden und decken hauptsächlich den Inhalt dieser Richtlinie ab.
Neue Mitarbeiter erhalten diese Richtlinie und müssen innerhalb eines angemessenen Zeitraums, jedoch nicht länger als sechs (6) Monate nach ihrem Eintritt in das Unternehmen, eine von der SRO angebotene Erstschulung absolvieren, die gegebenenfalls durch eine interne Erstausbildung abgeschlossen wird.
Der für die Betreuung der Schulung zuständige Mitarbeiter und die Kontaktperson nehmen an den jährlichen wiederkehrenden Schulungen der SRO teil und stellen sicher, dass deren Inhalt innerhalb des Unternehmens kommuniziert und in internen Schulungen zum Ausdruck kommt.
Gewöhnliche Inspektion
Die Tätigkeit des Unternehmens kann jederzeit von einer unabhängigen Inspektionsbehörde überprüft werden, die von der SRO mit der regelmäßigen ordentlichen Inspektion ihrer Mitglieder beauftragt wird. Diese Behörde handelt im Namen der SRO, jedoch auf Rechnung des Unternehmens. Eine solche Überprüfung erfolgt im Durchschnitt alle zwölf Monate, sofern kein Aufschub gewährt wird, und zwar im Hinblick auf die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen, der Vorschriften der SRO und des Unternehmens selbst, insbesondere der darin enthaltenen Sorgfaltspflichten.
Außerordentliche Inspektion
Sollten Gründe für den Verdacht einer Unregelmäßigkeit oder eines Verstoßes bestehen oder sollte ein solcher festgestellt werden, kann die Tätigkeit des Unternehmens direkt von der SRO oder von einem unabhängigen Ermittler, der in ihrem Namen handelt, überprüft werden.
Zusammenarbeit
Das Unternehmen hilft bei allen Inspektionen und stellt alle erforderlichen Zugänge und Unterlagen zur Verfügung.
Diese Richtlinie wurde am 9. Januar 2023 vom Management genehmigt und wird danach jährlich überprüft.
Alexander Nikitin
Mitglied des Vorstands
Maclear AG
1.1 Das Unternehmen stuft eine Geschäftsbeziehung sofort und in jedem Fall als „hohes Risiko“ ein, wenn:
1.2 Das Unternehmen verwendet auch die folgenden Faktoren, um anzugeben, ob die Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer als risikoreich eingestuft werden kann:
Die Risikoländer, die für a. und c. oben relevant sind, sind:
Zu den oben genannten Risikogeschäftsaktivitäten für b. gehören:
2.1 In Bezug auf die Transaktionen, die zwischen dem Nutzer und dem Unternehmen stattfinden, handelt es sich bei der Transaktion in jedem Fall um eine Transaktion mit hohem Risiko, wenn:
2.2 Das Unternehmen verwendet auch die folgenden Faktoren, um anzugeben, ob eine Transaktion als risikoreich eingestuft werden kann:
Zusätzliche Kriterien für eine erhöhte Risikoqualifikation inländischer PEPs, PEPs in internationalen Organisationen oder nahestehender Personen:
