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Was ist Crowdlending?

Crowdlending ist das neue Schlagwort in Kreisen der Investition in kleine Unternehmen. Durch die wachsende Zahl von Influencern und Bloggern, die Crowdfunding und Crowdlending in den Fokus rücken, wächst die internationale Crowdlending-Community.

Auch das Interesse in der Schweiz und in Europa an diesem Geschäftskreditsystem nimmt zu, und Sie möchten vielleicht selbst mitmachen. Die Grösse des europäischen Crowd-Lending- und Crowd-Investing-Marktes wird derzeit auf 13,21 Milliarden USD geschätzt, und für die Zukunft wird ein erhebliches Wachstum erwartet.

Aber was ist Crowdlending und wie nehmen Sie mit weniger Risiko und mehr Ertrag teil? In diesem Artikel untersuchen wir die Versprechen und Fallstricke des Crowdlending und heben Best Practices für die Wahl einer seriösen Kreditplattform hervor. Lesen Sie weiter, um mehr über dieses Investitionssystem und darüber zu erfahren, was es für Sie tun kann.

Was ist Crowdlending und wie funktioniert es?

Crowdlending oder Peer-to-Peer-(P2P-)Lending beinhaltet die kollektive Finanzierung von Krediten durch mehrere Personen. Es handelt sich daher um eine Art des Crowdfunding, die jedoch stärker kreditbasiert ist. Daher wird es auch als «lending-based Crowdfunding» bezeichnet.

So funktioniert eine Peer-to-Peer-Business-Crowdlending-Plattform:

  • Kreditnehmer und Kreditgeber finden einander und interagieren miteinander auf der Online-Plattform. Die Kreditnehmer sind in der Regel Kleinunternehmer, die ihre Karriere beginnen, oder Unternehmer, die ein innovatives neues Produkt lancieren.
  • Die Kreditnehmer stellen potenziellen Kreditgebern Informationen darüber zur Verfügung, was sie tun, wie viel Geld sie benötigen und wofür es verwendet wird. Sie bieten in der Regel von vornherein Rückzahlungsbedingungen an und stellen Hintergrundinformationen wie ihre Bonität bereit.
  • Das Management der Plattform bewertet das Risiko des Kreditnehmers und weist dem beantragten Kredit einen Zinssatz zu.
  • Potenzielle Kreditgeber prüfen die auf der Plattform veröffentlichten Geschäftskreditanfragen. Wenn sie sich entscheiden, einen Kredit zu gewähren, tun sie dies über die Plattform und nicht direkt an den Kreditnehmer. Die für den Kredit überwiesenen Mittel sowie die Rückzahlungen auf diesen Kredit erfolgen alle über die Plattform.

Crowdlending vs. Crowdfunding

Crowdfunding wie auch Crowdlending geben Unternehmern die Mittel, ihre Start-ups auf den Weg zu bringen. Während beide eine Finanzierungsalternative zu traditionellen Banken darstellen, unterscheiden sie sich in der Motivation hinter diesen finanziellen Beiträgen.

  • Beim Equity-Crowdfunding wird das in das Unternehmen investierte Geld oft mit einer Art Beteiligung oder einem Prozentsatz am Nettogewinn des Unternehmens belohnt.
  • Crowdlending-Beitragsgeber hingegen tun dies im Verständnis, dass sie ihr Geld mit Zinsen gemäss einem festen Zeitplan zurückerhalten.

Die Vorteile von Crowdlending

Untersuchungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass 62 % der Europäer daran interessiert sind, von traditionellem Banking zu digitalen Plattformen zu wechseln. Dieser Trend wird sich fortsetzen. Natürlich hat er zu einem gestiegenen Interesse an bankenunabhängigen Online-Krediten geführt.

Crowdlending erfüllt diesen Bedarf und bietet Vorteile sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber.

Für die Kreditnehmer

Crowdlending ist natürlich ein grosser Vorteil für Kleinunternehmer und einzelne Unternehmer. Eine Crowdlending-Plattform ermöglicht es Kreditnehmern, die Bürokratie traditioneller Kreditinstitute zu umgehen.

Crowdlending stellt ihnen die Finanzierung zur Verfügung, die sie benötigen, um ihre Innovationen voranzubringen. Es bietet ihnen das Startkapital oder die Projektfinanzierung, die sie brauchen – ohne traditionelle Bankkredite und Zwischengebühren.

Während des Crowdlending-Prozesses schaffen Unternehmer zugleich Aufmerksamkeit für ihre Marke.

Für die Investoren

Die Teilnahme am Crowdlending bietet auch dem engagierten Investor deutliche Vorteile.

Wir alle haben die gesellschaftliche Verantwortung, dort zu helfen und zu fördern, wo wir können. Crowdlending ermöglicht Investoren genau das. Ein Crowdlending-Beitrag ist keine Spende, sondern eine kluge Geschäftsinvestition. Dennoch bietet er auch den weniger greifbaren Vorteil zu wissen, dass die Investition einem aufstrebenden Talent hilft, sich in der Welt zu etablieren.

Risiken und Chancen beim Crowdlending

Crowdlending kann grosse finanzielle Erträge bringen. Dennoch birgt jedes finanzielle Vorhaben inhärente Risiken und Chancen – das gilt auch für Crowdlending. Hier sind die grössten Risiken und Chancen, denen Sie begegnen werden.

Potenzielle Verluste

Crowdlending ohne sorgfältige Expertenberatung erhöht Ihr Verlustpotenzial eher als Ihre Ertragschancen. Betrügerisches Verhalten wie die Fehlallokation von Kapital ist eine mögliche Verlustquelle. Mangelnde Transparenz, inkompetentes Management oder mangelnde Erfahrung können ebenfalls dazu führen, dass ein Projekt, in das Sie investiert haben, scheitert.

Ein weiteres Risiko besteht darin, dass der Kreditnehmer die Investition nicht zurückzahlen kann. Sie können dieses Risiko jedoch mindern, indem Sie eine seriöse Plattform wählen, die die gelisteten Kreditnehmer prüft.

Mangelnde Regulierung

Leider fehlt es einigen Plattformen und Ländern an den notwendigen Crowdlending-Regulierungen. Als Crowd-Lender benötigen Sie diese Regulierungen zum Schutz Ihrer Interessen. Unüberlegtes Lending als Einsteiger setzt Sie betrügerischen Operationen aus.

Recherchieren Sie und wählen Sie Kreditplattformen sorgfältig. Die richtige Crowdlending-Plattform stellt sicher, dass alle Finanz- und Investitionsvorschriften eingehalten werden. Dies schützt Ihre Investition vor betrügerischen Aktivitäten.

Vertrauenswürdige Kreditmöglichkeiten

Auf vertrauenswürdigen Crowdlending-Plattformen wie Maclear durchläuft jeder Kreditnehmer umfassende Risikobewertungsprüfungen. Dazu gehören Bewertungen von Geschäfts- und Finanzmodellen bei vollständiger Transparenz. Das hilft Ihnen, eine Investitionsmöglichkeit ohne die Angst vor dem Unbekannten zu wählen.

Regulatorische Compliance

Entscheiden Sie sich für seriöse Business-Lending-Plattformen, die europäische Standards und Vorschriften einhalten, wie Maclear – und Sie haben Ruhe.

Maclear entspricht PolyReg SRO, einer von der Schweizerischen Eidgenossenschaft gemäss Artikel 24 des Geldwäschegesetzes anerkannten Selbstregulierungsorganisation (SRO).

Renditen auf Ihre Investitionen

Als Crowdlender geniessen Sie höhere Renditen auf Ihre Investition als bei herkömmlichen Sparkonten oder sogar Festgeldern. Als Mitglied einer Crowdlending-Community können Sie Ihre Investitionen diversifizieren und potenziell passives Einkommen durch erhebliche Renditen geniessen.

Die verschiedenen Arten von Crowdlending-Plattformen

Online-Crowdfunding- und Crowdlending-Systeme können viele Formen annehmen. Sie alle haben eines gemeinsam – den finanziellen Beitrag zu einem neuen Unternehmen oder Projekt. Sie unterscheiden sich darin, wie Kreditgeber für ihre finanziellen Beiträge vergütet werden, falls überhaupt.

Spendenbasiert

Die Plattform GoFundMe ist ein gutes Beispiel für spendenbasiertes Crowdfunding. Sie ermöglicht es Menschen, Geld für wohltätige Zwecke (oder auch persönliche Anliegen) zu spenden, ohne etwas zurückzuerhalten. Das ist ideal für alle mit altruistischen Motiven, die eine Sache unterstützen möchten. Es ist jedoch keine Investition, die zu langfristigen Vorteilen führen kann.

Belohnungsbasiert

Investoren können sich entscheiden, zu einer Online-Kampagne beizutragen und im Gegenzug greifbare Belohnungen wie Produkte oder Dienstleistungen des Unternehmens zu erhalten, in das sie investieren. Belohnungen können auch immateriell sein, etwa Online-Anerkennung, die sie als Unterstützer aufstrebender Talente hervorhebt.

Equity-basiert

Investoren erhalten einen Anteil am Unternehmenseigentum oder an den Nettogewinnen. Im Fall eines neuen Unternehmens ist dies ein riskanter Schritt. Equity-basiertes Lending kann lukrativ sein, aber viele neue Start-ups scheitern unvermeidlich an mangelnder Erfahrung, Expertise und Beratung. Das könnte bedeuten, Ihre Investition zu verlieren und nie Belohnungen zu sehen.

Lending-basiert

Lending-basierte Plattformen wie Maclear sind die besten verfügbaren Kreditmöglichkeiten. Sie drehen sich um Investitionen in kleine Unternehmen oder innovative Projekte. Als Kreditgeber stellen Sie das Kapital bereit, das der Kreditnehmer benötigt, und erhalten diese Mittel mit Zinsen zurück.

Lending-basierte Plattformen bieten die meisten Vorteile sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber. Sie geben dem Kreditnehmer die Möglichkeit, Geschäfte zu tätigen und Umsatz zu erzielen. Sie ermöglichen Kreditgebern, eine Rendite auf ihre Investition zu sehen sowie weniger greifbare Belohnungen wie die Schaffung sinnvoller Chancen für neue Talente.

So wählen Sie eine Crowdlending-Plattform

Achten Sie bei der Wahl einer Crowdlending-Plattform auf die folgenden Merkmale:

Grösse und Credentials

Verfügt die Kreditplattform, die Sie in Betracht ziehen, über die Credentials, die zählen? Grössere Plattformen, die von Ihren Peers und Branchenführern empfohlen werden, sind in der Regel eine bessere Wahl als neue, kleine Plattformen, die weniger bekannt sind.

Regulatorische Compliance

Erfüllt die Plattform die europäischen Vorschriften für Finanztransaktionen und Investitionen? Wenn nicht, könnten Sie sich dem Risiko von Betrug und Verlust aussetzen. Bestehen Sie auf den Nachweis der regulatorischen Compliance.

Transparenz

Transparenz ist im Crowdlending-Bereich entscheidend. Ist die Plattform, die Sie wählen, zu ehrlicher und transparenter Kommunikation verpflichtet? Stellen sie Investoren alle relevanten Details über die Kreditnehmer auf ihrer Plattform zur Verfügung?

Gründliche Hintergrundprüfungen

Eine gute Crowdlending-Plattform führt alle notwendigen Hintergrundprüfungen bei Kreditnehmern durch. Das ermöglicht Ihnen, fundierte Investitionsentscheidungen auf der Grundlage glaubwürdiger Informationen zu treffen.

So starten Sie mit Crowdlending

Die Teilnahme am Crowdlending bietet auch dem engagierten Investor deutliche Vorteile.

Wir alle haben die gesellschaftliche Verantwortung, dort zu helfen und zu fördern, wo wir können. Crowdlending ermöglicht Investoren genau das. Ein Crowdlending-Beitrag ist keine Spende, sondern eine kluge Geschäftsinvestition. Dennoch bietet er auch den weniger greifbaren Vorteil zu wissen, dass die Investition einem aufstrebenden Talent hilft, sich in der Welt zu etablieren.

  • Registrieren Sie sich als Kreditgeber, erstellen Sie ein Profil und beginnen Sie, Investitionsmöglichkeiten zu durchsuchen. Die Wahl liegt bei Ihnen, aber es gibt zusätzliche Informationen, die Ihnen helfen, die richtige Wahl für Ihr Investitionsbudget und Ihr Risikoniveau zu treffen.
  • Bestätigen Sie Ihre Identität durch einen sicheren Verifizierungsprozess. Dies kann schnell und bequem online erfolgen. Dieser Schritt ist erforderlich, bevor Sie auf der Plattform investieren können.
  • Überweisen Sie Mittel auf die Plattform, um mit der Investition in Geschäftskreditmöglichkeiten zu beginnen. Bei Maclear können Sie bereits mit EUR 50 starten.

Sobald Sie diese einfachen Schritte abgeschlossen haben, können Sie beginnen, monatliche Zinsen auf Kreditrückzahlungen zu verdienen.

Fazit

Crowdlending bietet reale Wachstumschancen für Kreditnehmer und Kreditgeber. Um diese Vorteile zu geniessen und den Gefahren unüberlegten Investierens und finanzieller Verluste zu entgehen, benötigen Sie jedoch eine seriöse Plattform.

Maclear bringt Kreditnehmer und Kreditgeber in der Crowdlending-Umgebung zusammen. Es hilft Ihnen, die Crowdlending-Szene zu navigieren, um Geschäftskreditmöglichkeiten sicher und selbstbewusst zu finden.

Sie werden die Plattform als einfach zu bedienen empfinden und echte Renditen auf Ihre Investitionen geniessen. Sie geniessen auch zusätzliche Anreize wie Empfehlungs-, Cashback- und Treueboni. Am wichtigsten: Jeder Geschäftskredit, den Sie tätigen, ist durch ein Sicherheitsnetz aus Hintergrundprüfungen und regulatorischer Einhaltung abgesichert.