Πώς να ξεκινήσετε στο crowdlending με λίγα χρήματα: οδηγός

Το να ξεκινήσει κανείς να επενδύει δεν απαιτεί μεγάλο κεφάλαιο. Ένα από τα χαρακτηριστικά του crowdlending είναι ακριβώς ότι επιτρέπει τη συμμετοχή σε επιχειρηματικά δάνεια μέσω σχετικά μικρών συνεισφορών, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που παραδοσιακά συνδέεται με μεγάλους επενδυτές ή χρηματοοικονομικά ιδρύματα.

Για έναν αρχάριο, ωστόσο, το ζήτημα δεν είναι μόνο πόσα χρήματα χρειάζεται για να ξεκινήσει. Έχει επίσης σημασία η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας του μοντέλου, του τύπου των δανείων που χρηματοδοτούνται, του τρόπου κατανομής του κεφαλαίου και των εργαλείων που βοηθούν στη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου.

Τι είναι το crowdlending;

Το crowdlending είναι μια μορφή συμμετοχικής χρηματοδότησης που βασίζεται σε δάνεια. Αντί μια επιχείρηση να λαμβάνει όλο το κεφάλαιο από ένα μόνο χρηματοοικονομικό ίδρυμα, μια πλατφόρμα συνδέει διαφορετικούς επενδυτές με επιχειρήσεις που χρειάζονται χρηματοδότηση. Οι επενδυτές συνεισφέρουν κεφάλαιο στα διαθέσιμα δάνεια και λαμβάνουν τόκους σύμφωνα με τους όρους κάθε συναλλαγής.

Για τις επιχειρήσεις αποτελεί έναν επιπλέον τρόπο χρηματοδότησης. Για τους επενδυτές, επιτρέπει την πρόσβαση σε επιχειρηματικά δάνεια και την απόκτηση δυνητικής απόδοσης μέσω της είσπραξης τόκων. Σε πλατφόρμες όπως η Maclear, οι επενδυτές έχουν πρόσβαση σε έργα χρηματοδότησης ευρωπαϊκών μικρομεσαίων επιχειρήσεων μέσα από το ίδιο περιβάλλον.

Πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ξεκινήσετε;

Δεν υπάρχει ένα καθολικό ποσό που να καθορίζει πόσα θα έπρεπε να επενδύσει ένας αρχάριος. Ένα από τα πλεονεκτήματα του μοντέλου είναι ότι επιτρέπει την έναρξη με μειωμένα ποσά και την προοδευτική αύξηση της έκθεσης καθώς ο επενδυτής αποκτά εμπειρία.

Στη Maclear, η ελάχιστη επένδυση στην πρωτογενή αγορά είναι €50 και στο Secondary Market €30, γεγονός που επιτρέπει την έναρξη με σχετικά μικρό ποσό. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα €50 είναι το κατάλληλο ποσό για κάθε άτομο: το αρχικό ποσό θα πρέπει να εξαρτάται από το διαθέσιμο κεφάλαιο, τους επενδυτικούς στόχους και την ικανότητα ανάληψης πιθανών απωλειών.

Βήμα 1: κατανοήστε πώς λειτουργεί πριν επενδύσετε

Πριν από την πρώτη επένδυση, αξίζει να γνωρίζει κανείς τα βασικά στοιχεία του crowdlending:

• Δανειολήπτης: επιχείρηση ή πρόσωπο που λαμβάνει τη χρηματοδότηση.
• Κεφάλαιο (Principal): το ποσό των χρημάτων που δανείζεται.
• Τόκος: η απόδοση που συνδέεται με το δάνειο.
• Διάρκεια: η περίοδος κατά την οποία παραμένει σε ισχύ η συναλλαγή.
• Λήξη: η προβλεπόμενη στιγμή για την επιστροφή του κεφαλαίου.
• Εγγυήσεις: μηχανισμοί που μπορούν να υποστηρίξουν ορισμένες συναλλαγές.
• Δευτερογενής αγορά: χώρος που μπορεί να επιτρέψει την πώληση μιας θέσης πριν από τη λήξη, όταν υπάρχει αγοραστής.

Η κατανόηση αυτών των εννοιών βοηθά στη σωστή ερμηνεία των πληροφοριών κάθε έργου και στη σύγκριση διαφορετικών ευκαιριών.

Βήμα 2: ξεκινήστε με ένα ποσό που μπορείτε να διαχειριστείτε

Όταν κανείς ξεκινά με λίγα χρήματα, ο αρχικός στόχος μπορεί να είναι η απόκτηση εμπειρίας και η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της επένδυσης. Δεν είναι απαραίτητο να χρησιμοποιηθεί όλο το διαθέσιμο κεφάλαιο από την πρώτη στιγμή.

Μια απλή στρατηγική συνίσταται στην έναρξη με ένα μέτριο ποσό και στην παρατήρηση του πώς εξελίσσονται τα δάνεια, οι πληρωμές τόκων και οι λήξεις. Καθώς αυξάνεται η εμπειρία, ο επενδυτής μπορεί να αποφασίσει εάν θα αυξήσει προοδευτικά το κεφάλαιο που διαθέτει στο crowdlending. Αξίζει επίσης να διατηρείται ρευστότητα εκτός πλατφόρμας για βραχυπρόθεσμες ανάγκες.

Βήμα 3: διαφοροποιήστε από την αρχή

Ένα από τα πλεονεκτήματα του να ξεκινήσει κανείς με μειωμένο ποσό είναι ότι μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία ενός κατανεμημένου χαρτοφυλακίου. Εάν κάποιος διαθέτει €500 για να ξεκινήσει, δεν είναι απαραίτητο να τα συγκεντρώσει σε ένα μόνο δάνειο: με ελάχιστο ποσό €50 ανά συναλλαγή, το ποσό αυτό μπορεί να κατανεμηθεί σε διάφορα έργα.

Η διαφοροποίηση μπορεί να πραγματοποιηθεί με βάση διαφορετικά κριτήρια: διαφορετικούς δανειολήπτες, έργα, κλάδους, διάρκειες και ημερομηνίες λήξης. Με αυτόν τον τρόπο, η πορεία του χαρτοφυλακίου δεν εξαρτάται αποκλειστικά από μία μόνο συναλλαγή.

Βήμα 4: αναλύστε τα έργα πριν επενδύσετε

Το γεγονός ότι το crowdlending επιτρέπει την έναρξη με λίγα χρήματα δεν σημαίνει ότι πρέπει να επενδύει κανείς χωρίς ανάλυση των συναλλαγών. Πριν επιλέξει ένα δάνειο, αξίζει να ελέγχει ποιος ζητά τη χρηματοδότηση και ποια είναι η δραστηριότητά του, για ποιον λόγο χρειάζεται τα χρήματα, ποια είναι η διάρκεια, ποιο επιτόκιο προσφέρει, ποιες εγγυήσεις υπάρχουν και πώς θα πραγματοποιηθεί η αποπληρωμή.

Η Maclear εφαρμόζει μια διαδικασία due diligence των δανειοληπτών που περιλαμβάνει νομικούς ελέγχους, ελέγχους AML και ιστορικού καθώς και χρηματοοικονομική ανάλυση, με επισκόπηση του ισολογισμού, της κατάστασης αποτελεσμάτων, της δανειακής επιβάρυνσης, του κεφαλαίου κίνησης, του επιχειρηματικού σχεδίου και του χρηματοοικονομικού μοντέλου. Αυτή η ανάλυση αποτελεί μέρος της επιλογής έργων, αν και δεν εξαλείφει τον εγγενή πιστωτικό κίνδυνο των δανείων.

Βήμα 5: επανεπενδύστε τους τόκους εάν ταιριάζει με τη στρατηγική σας

Όταν ένα χαρτοφυλάκιο αρχίζει να παράγει τόκους, υπάρχει η δυνατότητα να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση νέων συναλλαγών. Αυτή η πρακτική, γνωστή ως επανεπένδυση, επιτρέπει την προοδευτική αύξηση του κεφαλαίου που διατίθεται στο crowdlending χωρίς νέες συνεισφορές με την ίδια συχνότητα.

Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό μακροπρόθεσμα, καθώς οι τόκοι που παράγονται γίνονται μέρος του διαθέσιμου κεφαλαίου για μελλοντικές επενδύσεις. Η επανεπένδυση δεν εγγυάται συγκεκριμένη απόδοση και πρέπει να προσαρμόζεται στους στόχους και τις συνθήκες κάθε επενδυτή.

Βήμα 6: χρησιμοποιήστε την αυτοματοποίηση όταν έχει νόημα

Όταν ένα χαρτοφυλάκιο αρχίζει να μεγαλώνει, η χειροκίνητη επιλογή κάθε νέας συναλλαγής απαιτεί περισσότερο χρόνο. Στη Maclear, το AutoInvest επιτρέπει τη διαμόρφωση κριτηρίων ώστε οι επενδύσεις να πραγματοποιούνται αυτόματα όταν εμφανίζονται έργα που πληρούν αυτές τις παραμέτρους.

Για έναν αρχάριο έχει νόημα να γνωρίσει πρώτα πώς λειτουργεί η πλατφόρμα και να αναλύσει χειροκίνητα ορισμένες συναλλαγές πριν από την αυτοματοποίηση. Έτσι, η αυτοματοποίηση γίνεται εργαλείο εξοικονόμησης χρόνου και όχι υποκατάστατο της ανάλυσης.

Ποια πλεονεκτήματα έχει η έναρξη με λίγα χρήματα;

Η έναρξη με μειωμένο ποσό επιτρέπει προοδευτική εκμάθηση: ο επενδυτής εξοικειώνεται με τα δάνεια, τις πληρωμές, τις λήξεις και τα εργαλεία της πλατφόρμας χωρίς να δεσμεύει μεγάλο ποσό κεφαλαίου.

Διευκολύνει επίσης τη διαφοροποίηση από την αρχή, επιτρέπει τη δοκιμή μιας στρατηγικής πριν από την αύξηση του κεφαλαίου και μειώνει το εμπόδιο εισόδου, καθώς δεν είναι απαραίτητο να διαθέτει κανείς μεγάλα ποσά για να έχει πρόσβαση σε αυτόν τον τύπο επένδυσης.

Ποια λάθη αξίζει να αποφεύγονται;

Το πρώτο είναι η συγκέντρωση υπερβολικού κεφαλαίου σε ένα μόνο δάνειο. Το δεύτερο, η εστίαση αποκλειστικά στο επιτόκιο χωρίς ανάλυση των χαρακτηριστικών της συναλλαγής. Το τρίτο, η επένδυση χρημάτων που ενδέχεται να χρειαστούν βραχυπρόθεσμα: τα δάνεια έχουν καθορισμένη διάρκεια και οι δυνατότητες ανάκτησης του κεφαλαίου πριν από τη λήξη εξαρτώνται από την ύπαρξη αγοραστών στη δευτερογενή αγορά. Τέλος, αξίζει πάντα να κατανοείται τι χρηματοδοτείται πριν από την επένδυση.

Βασικά σημεία

• Στη Maclear η ελάχιστη επένδυση είναι €50 στην πρωτογενή αγορά και €30 στο Secondary Market.
• Η έναρξη με λίγα χρήματα επιτρέπει την κατανόηση της λειτουργίας της πλατφόρμας πριν από τη δημιουργία μεγαλύτερου χαρτοφυλακίου.
• Η διαφοροποίηση μεταξύ δανειοληπτών, κλάδων και διαρκειών είναι πιο σημαντική από το αρχικό ποσό.
• Η επανεπένδυση τόκων αυξάνει το διαθέσιμο κεφάλαιο χωρίς νέες συνεισφορές, αλλά δεν εγγυάται απόδοση.
• Η αυτοματοποίηση μέσω του AutoInvest εξοικονομεί χρόνο, δεν υποκαθιστά την ανάλυση των έργων.

Συμπέρασμα

Το να ξεκινήσει κανείς να επενδύει σε crowdlending δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο ούτε να απαιτεί μεγάλο ποσό χρημάτων. Μια πρώτη μικρή επένδυση χρησιμεύει στην κατανόηση της λειτουργίας του μοντέλου, στην ανάλυση έργων, στον πειραματισμό με διαφορετικές διάρκειες και στην έναρξη δημιουργίας ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου.

Η διαδικασία μπορεί να συνοψιστεί σε λίγα απλά βήματα: κατανόηση της λειτουργίας του crowdlending, έναρξη με ένα διαχειρίσιμο ποσό, κατανομή του κεφαλαίου σε διαφορετικές συναλλαγές, ανάλυση κάθε έργου και επανεπένδυση των τόκων όταν ταιριάζει με τη στρατηγική. Όπως κάθε επένδυση σε δάνεια, το crowdlending ενέχει πιστωτικό κίνδυνο και υπάρχει η πιθανότητα απώλειας μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου.

Σχετικά με τη Maclear

Η Maclear AG είναι μια πλατφόρμα δανείων P2P και crowdlending με έδρα την Ελβετία. Η εταιρεία λειτουργεί ως χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής στον μη τραπεζικό τομέα και είναι μέλος της PolyReg SRO, σε συμμόρφωση με την ελβετική χρηματοοικονομική νομοθεσία, συμπεριλαμβανομένων των κανόνων AML, KYC και RGPD. Η Maclear προσφέρει σε ιδιώτες και ειδικευμένους επενδυτές πρόσβαση σε επαληθευμένες ευκαιρίες επιχειρηματικών δανείων, με ενσωματωμένη αξιολόγηση κινδύνου, ένα Provision Fund και ένα Secondary Market για την παροχή ρευστότητας.

ΠΡΟΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ. Το δάνειο P2P ενέχει σημαντικό κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του κεφαλαίου. Οι δανειολήπτες ενδέχεται να αθετήσουν τις υποχρεώσεις τους και ενδέχεται να χάσετε μέρος ή το σύνολο της επένδυσής σας. Οι αποδόσεις του παρελθόντος δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα. Οι επενδύσεις δεν καλύπτονται από κανένα σύστημα εγγύησης καταθέσεων. Το περιεχόμενο αυτό έχει αποκλειστικά εκπαιδευτικό σκοπό και δεν αποτελεί χρηματοοικονομική, επενδυτική ή νομική συμβουλή. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο πριν επενδύσετε. Η Maclear AG είναι μια ελβετική πλατφόρμα crowdlending, μέλος της PolyReg, οργανισμού αυτορρύθμισης υπό την εποπτεία της FINMA.