Πώς να θέσετε SMART οικονομικούς στόχους και να τους επιτύχετε στην πράξη

Ποιος δεν έχει ποτέ βάλει στο μάτι ένα όμορφο σπίτι ή δεν έχει ονειρευτεί ένα γερό αποθεματικό; Ένα καινούργιο Impala, διακοπές στην Κόστα Ρίκα ή το σπίτι των ονείρων μας – όλοι έχουμε επιθυμίες και ανάγκες που κοστίζουν χρήμα. Θέτουμε στόχους τολμηρούς αλλά και αρκετά μετριοπαθείς. Το ζήτημα δεν είναι η ικανότητα δέσμευσης ούτε οι δεξιότητες. Συχνά αυτό που μας λείπει είναι ένα σαφές όραμα και ένας οδικός χάρτης.

Μπορεί να θέλουμε να περπατήσουμε στον Αμαζόνιο και να δούμε τουκάν και σαύρες που τρέχουν πάνω στο νερό. Ταυτόχρονα όμως μας αρέσει να τρώμε έξω και δεν έχουμε διάθεση να επεκτείνουμε τις εργασιακές μας βάρδιες. Και δεν χρειάζονται πάντα όλα αυτά.  Όσο περισσότερο, ωστόσο, σχεδιάζουμε και θέτουμε εξατομικευμένους στόχους, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να προχωρήσουμε στις ενέργειες που απαιτούνται για να επιτύχουμε αυτά που θέλουμε. Τότε το νέο status quo μπορεί να αποδειχθεί πιο ανταποδοτικό από τις προηγούμενες οικονομικές σας συνήθειες.

Μία από τις καλύτερες αρχές για να επιτύχετε τα οικονομικά αποτελέσματα και τους στόχους που επιθυμείτε είναι οι στόχοι SMART. Είναι αρκετά απλή αλλά εξαιρετικά αποτελεσματική. Την αναλύουμε στο σημερινό άρθρο.

Τι είναι οι SMART οικονομικοί στόχοι;

Ας εξετάσουμε διάφορους στόχους που έχουν οι άνθρωποι. 

Συγκεκριμένοι (Specific)

Έστω ότι επιθυμείτε το μέρισμα μιας συγκεκριμένης εταιρείας του S&P, θεωρώντας το ως τον πιο παθητικό τρόπο δημιουργίας εισοδήματος που απαιτεί την ελάχιστη προσπάθεια. Έχετε εξετάσει διάφορες επιχειρήσεις που καταβάλλουν μερίσματα; Αφού ολοκληρώσετε μια εις βάθος μελέτη της αγοράς, αποφασίζετε βάσει των πρόσφατων τάσεων της αγοράς ότι το άλογο στο οποίο θα στοιχηματίσετε θα είναι η Kraft Heinz Co. 

Οι αόριστοι στόχοι σκοτώνουν τα όνειρα. Αν ο στόχος σας είναι να «αποταμιεύσετε χρήματα», προσδιορίστε το ποσό, τον σκοπό και το χρονοδιάγραμμα. Αν ο στόχος σας είναι να πάτε στην Κόστα Ρίκα, αποφασίστε ποιες πόλεις και εθνικά πάρκα, ποια ζώα και ποιους άλλους στόχους ενδιαφέροντος θα περιλαμβάνει το ταξίδι. Θέλετε να μάθετε ισπανικά; Να δοκιμάσετε τοπικές λιχουδιές; Θα πάρετε μαζί τον/την σύζυγο και τα παιδιά ή θα ταξιδέψετε με σακίδιο μαζί με άλλους; 

Τώρα έχετε έναν στόχο. Ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και σε τι κατευθύνονται.

Ως αξιόλογους στόχους, εξετάστε ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, αυτοκίνητο, προκαταβολή για σπίτι, επένδυση σε επιχείρηση ή μετοχές, ή αποπληρωμή χρεών.

Μετρήσιμοι (Measurable)

Ας περάσουμε τώρα στο επιθυμητό μέγεθος μερίσματος από την Kraft Heinz Co. Έστω ότι θέλετε να δημιουργήσετε 100.000 $ ετησίως σε εισόδημα από μερίσματα. Με 2 $ ανά μετοχή, αυτό αντιστοιχεί σε 50.000 μετοχές. 

Φυσικά, αν η φιλοδοξία σας είναι μια εκδρομή στην Κόστα Ρίκα, στα κόστη που θα χρειαστεί να υπολογίσετε περιλαμβάνονται:

• Αεροπορικά εισιτήρια
• Διαμονή
• Διατροφή
• Αμοιβές ξεναγού

Αποφασίστε τον συνολικό αριθμό ημερών. Όλα αυτά θα παίξουν σημαντικό ρόλο στην προσπάθεια που απαιτείται. Μπορεί κάλλιστα να διαπιστώσετε ότι ένα ταξίδι στην Κόστα Ρίκα μπορεί να κοστίσει μόλις 2.000 δολάρια ή 10.000 δολάρια για 14 ημέρες. 

Εφικτοί (Achievable)

Να είστε ρεαλιστές, γιατί αν δεν έχετε καμία πιθανότητα, θα τα παρατήσετε έτσι κι αλλιώς. Θέλουμε έναν στόχο που μπορείτε πραγματικά να επιτύχετε. Δείτε τον μισθό ή το εισόδημά σας.  Μια καλή ιδέα είναι να επενδύετε το 40% αυτού, όποιο κι αν είναι. Αν εργάζεστε σε μια θέση με τον κατώτατο μισθό, τότε φυσικά οι 50.000 μετοχές της Heinz Co. δεν είναι καλός στόχος και θα πρέπει να ξεκινήσετε από κάτι μικρότερο. 

Αν σκοπεύετε να κάνετε ένα πολυτελές ταξίδι στην Κόστα Ρίκα που θα κοστίσει 10.000 δολάρια, βεβαιωθείτε ότι έχετε εισόδημα τουλάχιστον 4.000 δολαρίων μηνιαίως. Διαφορετικά, μην επιβαρύνετε υπερβολικά τον εαυτό σας.

Κατά πάσα πιθανότητα δεν θα εξοφλούσατε 20.000 $ φοιτητικών δανείων ως νέος απόφοιτος μέσα σε μόλις 6 μήνες, χωρίς να έχετε εξασφαλίσει μια εξαιρετικά αποδοτική δουλειά. Θέστε έναν στόχο που σας πιέζει να εξελιχθείτε, αλλά δεν σας τσακίζει. Αντιστρόφως, αν έχετε 50 $ μέχρι τον επόμενο μισθό σας και θέσετε στόχο να αποταμιεύετε 50 $ κάθε μήνα, αυτό θα είναι απολύτως εφικτό, αλλά δεν θα σας προκαλέσει καθόλου.

Αν ένας από τους SMART στόχους σας είναι η δημιουργία παθητικού εισοδήματος, το crowdlending (πληθοδοτικός δανεισμός) μπορεί να αποδειχθεί η πιο έξυπνη κίνησή σας μέχρι σήμερα. Πλατφόρμες όπως η Maclear δίνουν στους καθημερινούς επενδυτές πρόσβαση σε δάνεια υψηλής απόδοσης που χρηματοδοτούν έργα καθαρής ενέργειας, ηθικής εφοδιαστικής και fintech χωρίς αποκλεισμούς. Δεν επενδύετε απλώς — στηρίζετε πραγματικό αντίκτυπο. Και χάρη στο μοντέλο κατανομής κινδύνου, η έκθεσή σας παραμένει ισορροπημένη, ακόμη και σε δανειολήπτες με φιλόδοξα σχέδια.

Σχετικοί (Relevant)

Βεβαιωθείτε ότι οικοδομείτε το εισόδημά σας πάνω σε μια γνωστή μετοχή βασικών καταναλωτικών αγαθών με υψηλή απόδοση. Αυτό το σημείο παραβλέπεται συχνά. Το γεγονός ότι η καλύτερή σας φίλη καλύπτει το ανώτατο όριο εισφορών στον Roth IRA δεν σημαίνει ότι αυτό πρέπει να είναι και η προτεραιότητά σας αυτή τη στιγμή.

Οι οικονομικοί σας στόχοι θα πρέπει να αντικατοπτρίζουν τις αξίες σας και την κατάσταση της ζωής σας. Αν ακόμη δημιουργείτε ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης ή προσπαθείτε να αποπληρώσετε χρέη με υψηλά επιτόκια, οι επενδύσεις μπορεί να πρέπει να περιμένουν.

Χρονικά προσδιορισμένοι (Time-bound)

Οι προθεσμίες λειτουργούν. Θέστε ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα εντός του οποίου θα επιτύχετε τον στόχο σας.

Η παράλειψη προθεσμιών μοιάζει με τις πρωτοχρονιάτικες υποσχέσεις τον Φεβρουάριο: ξεχασμένες και στον αέρα.

Θέστε ένα σαφές χρονικό πλαίσιο. Οι προθεσμίες κάνουν τα πράγματα επείγοντα και πραγματικά. Δεν χρειάζεται να είστε απόλυτα αυστηροί, αλλά χρειάζεστε οπωσδήποτε μια γραμμή τερματισμού.

Συμβουλές για SMART στόχους

1. Αναλύστε τον στόχο ακόμη περισσότερο

Γίνετε ακόμη πιο συγκεκριμένοι μέσω εβδομαδιαίων στόχων και στη συνέχεια ενσωματώστε καθημερινές συνήθειες. 

2. Αυτοματοποιήστε τη διαδικασία

Ρυθμίστε αυτόματες μεταφορές προς τον αποταμιευτικό σας λογαριασμό. Προγραμματίστε τις πληρωμές λογαριασμών. Αν δεν χρειάζεται να κάνετε κάποια ενέργεια για να βάλετε χρήματα στην άκρη, δεν υπάρχει περίπτωση να το ξανασκεφτείτε. 

3. Γιορτάστε τα ορόσημα

Η πρόοδος αξίζει αναγνώριση. Ωστόσο, μην κάνετε ενέργειες που θα σας γυρίσουν πίσω, όπως εκείνοι που χρησιμοποιούν σημαντικό μέρος των αποταμιεύσεών τους για να γιορτάσουν ένα ορόσημο. 

Αυτό δεν χαλάει μόνο το χρονοδιάγραμμά σας, αλλά καθιστά επίσης εξαιρετικά δύσκολη την επίτευξη του στόχου σας. Να είστε πολύ μετρημένοι στους εορτασμούς σας. 

4. Κρατήστε το «γιατί» σας μπροστά στα μάτια σας

Βάλτε μια φωτογραφία του στόχου σας στο ψυγείο ή ως φόντο στο κινητό σας. Αυτό τροφοδοτεί τη θέληση να ξεπεράσετε τα εμπόδια.

5. Προσαρμοστείτε όταν η ζωή φέρνει εκπλήξεις

Απρόβλεπτες καταστάσεις συμβαίνουν. Μην τα παρατάτε, προσαρμοστείτε. Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μειώσετε το ποσό που θα καταθέτετε στον αποταμιευτικό λογαριασμό ή ακόμη και να επεκτείνετε το χρονοδιάγραμμα. 

Συνήθη λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το να θέτει κανείς στόχους είναι εύκολο. Το να τους διατηρεί είναι εκεί όπου οι άνθρωποι σκοντάφτουν. Δείτε λοιπόν τι πρέπει να προσέξετε:

• Πάρα πολλοί στόχοι: επιλέξτε έναν ή δύο και κατακτήστε τους.
• Παράλειψη ελέγχου: βάλτε μια υπενθύμιση για να επανεξετάζετε την πρόοδό σας.
• Υπερβολικά άκαμπτοι στόχοι: χρειάζεστε ευελιξία για την πραγματική ζωή.
• Μη συμμετοχή του/της συντρόφου σας: οι στόχοι λειτουργούν καλύτερα όταν όλοι είναι σύμφωνοι.
• Έλλειψη χώρου για διασκέδαση: ο προϋπολογισμός δεν είναι τιμωρία.
• Υποεκτίμηση των εξόδων σας: Μην μπείτε στον πειρασμό να διαθέσετε πολύ λίγα κεφάλαια για τα γενικά σας έξοδα, απλώς επειδή είναι ευχάριστο να αποταμιεύετε πολλά. Θα καταλήξετε να τα ξοδέψετε από αλλού έτσι κι αλλιώς.
• Συναισθηματικές δαπάνες: Υπερβολικές αγορές σε στιγμές κατάθλιψης. Όσοι βλέπουν τις αγορές ως θεραπεία θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, καθώς μπορεί να καταλήξουν να ξοδέψουν μεγάλο μέρος των αποταμιεύσεών τους σε μια συναισθηματική στιγμή. 

Τελικές σκέψεις

Οι SMART οικονομικοί στόχοι μετατρέπουν τα όνειρα σε σχέδια και τα σχέδιά σας σε δράση. Αφαιρούν το «κάποια μέρα» και εισάγουν το «να τι κάνω τώρα». Και το καλύτερο; Μόλις επιτύχετε έναν SMART στόχο, θα θελήσετε να θέσετε έναν άλλο. Και έναν άλλο, ζώντας τη ζωή που ονειρεύεστε. Επιλέξτε έναν στόχο. Κάντε τον SMART. Και κάντε αυτό το πρώτο βήμα.

Είστε έτοιμοι να μετατρέψετε το αποταμιευτικό σας σχέδιο σε ουσιαστική δυνατότητα απόδοσης; Η Maclear σας επιτρέπει να επενδύετε σε επιχειρήσεις με σκοπό σε αναπτυσσόμενες αγορές—κερδίζοντας παράλληλα αποδόσεις υψηλότερες από εκείνες της τράπεζας. Με πρωτοποριακά μοντέλα πιστωτικής αξιολόγησης και δανεισμό με διασπορά κινδύνου (pooled-risk lending), το κεφάλαιό σας αποδίδει πιο εντατικά και πιο έξυπνα.