Επενδύσεις σε νεαρή ηλικία: Από πού να ξεκινήσετε;

Η επένδυση σε νεαρή ηλικία αποτελεί μία από τις συνετότερες αποφάσεις που μπορείτε να λάβετε, ιδιαίτερα όταν αφορά επενδυτικά εγχειρήματα χαμηλού κινδύνου με υψηλές αποδόσεις. Η επένδυση σε νεαρή ηλικία είναι σημαντική εφόσον σας ενδιαφέρει η οικονομική σας σταθερότητα καθώς μεγαλώνετε. Η αλήθεια είναι ότι, ακόμη και αν εργαστείτε μέχρι τα 60 σας, κάποια στιγμή θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε. Οι αποδόσεις από ορισμένες από τις επενδύσεις που πραγματοποιήσατε στα νεανικά σας χρόνια θα συμβάλουν σημαντικά στην οικονομική ανεξαρτησία που επιθυμείτε με το πέρασμα των χρόνων.

Τα οφέλη του ανατοκισμού με την πάροδο του χρόνου

Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη της επένδυσης σε νεαρή ηλικία είναι ότι οι τόκοι ή τα μερίσματα της επένδυσής σας ανατοκίζονται με την πάροδο του χρόνου, γεγονός που μεταφράζεται σε σημαντικά ποσά μακροπρόθεσμα. Ο ανατοκισμός είναι το αποτέλεσμα της επανεπένδυσης των αποδόσεων που αποκομίζονται από επενδύσεις σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, δημιουργώντας έτσι ένα εντελώς διαφορετικό επίπεδο κερδών. 

Για να κατανοήσετε πιο παραστατικά τον ανατοκισμό, έστω ότι ένας επενδυτής τοποθετεί $1,000 σε μια επένδυση που αποδίδει 5% απόδοση, ή $50, κατά το πρώτο έτος, ποσό το οποίο στη συνέχεια επανεπενδύεται, ανεβάζοντας το σύνολο στα $1,050. Κατά το δεύτερο έτος, το ποσό αυτό αποδίδει επιπλέον 5%, ή $52.50, με αποτέλεσμα ένα νέο σύνολο $1,102.50. Το τρίτο έτος αποδίδει άλλο 5%, ή $55.13, ανεβάζοντας το σύνολο στα $1,157.63. Το έσοδο συνεχίζει να αυξάνεται ολοένα και περισσότερο με κάθε χρόνο που περνά.

Το παρακάτω διάγραμμα απεικονίζει τα κέρδη που θα μπορούσε να συγκεντρώσει ένας επενδυτής έως την ηλικία των 65 ετών, με ετήσια επένδυση $3,000, ξεκινώντας στην ηλικία των 25, 35 και 45 ετών, με ετήσιο ανατοκιζόμενο ποσοστό απόδοσης 6%.

Επενδύσεις: τα βασικά

Η επένδυση συνίσταται στη διαδικασία διάθεσης χρημάτων για την αγορά περιουσιακών στοιχείων, με σκοπό τη διακράτησή τους για μεγάλο χρονικό διάστημα και με την προσδοκία ότι είτε θα αυξηθεί η αξία τους είτε θα αποδώσουν κέρδη υπό τη μορφή εισοδηματικών πληρωμών ή υπεραξιών κεφαλαίου.

Η δύναμη των επενδύσεων βρίσκεται στην ικανότητά τους να μετατρέπουν φαινομενικά ασήμαντα ποσά σε σημαντικά χρηματικά κεφάλαια, ιδίως σε μεγάλο χρονικό ορίζοντα. Για παράδειγμα, το παρακάτω διάγραμμα δείχνει τι θα μπορούσε να σας αποδώσει η επένδυση μόλις $5 την ημέρα μετά από 5 χρόνια.

Κίνδυνος

Όπως σχεδόν κάθε συστηματική προσπάθεια στη ζωή, η επένδυση εμπεριέχει κινδύνους. Έτσι, επενδύοντας στην αγορά οποιουδήποτε τύπου περιουσιακού στοιχείου, να έχετε υπόψη ότι θα υπάρχει κάποιος βαθμός κινδύνου. Υπάρχουν τρεις τύποι επενδυτικού κινδύνου:

• χαμηλός
• μεσαίος
• υψηλός

Μια σημαντική επιφύλαξη εδώ είναι ότι αυτά τα επίπεδα κινδύνου συνεπάγονται διαφορετικά ποσοστά απόδοσης. Μελέτες έχουν δείξει ότι οι νέοι επενδυτές έχουν μεγαλύτερη ικανότητα ανάληψης κινδύνου σε σύγκριση με τους μεγαλύτερους. Οι επενδυτές των παλαιότερων γενεών είναι γνωστό ότι είναι γενικά συντηρητικοί και προτιμούν τη σταθερότητα, επιλέγοντας έτσι να αποφεύγουν επενδυτικά εγχειρήματα υψηλού κινδύνου. Υπάρχει ένα παλιό ρητό: «Όσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος, τόσο μεγαλύτερη η ανταμοιβή», που σημαίνει ότι η πιθανότητα να αποκομίσει κανείς ικανοποιητικές αποδόσεις σε νεαρή ηλικία ενισχύεται ακόμη περισσότερο από την προθυμία ανάληψης μεγαλύτερων κινδύνων.

Απόδοση

Η απόδοση είναι το χρηματικό ποσό που κερδίζετε από την επένδυσή σας με την πάροδο του χρόνου. Οι αποδόσεις που αποκομίζετε εξαρτώνται από παράγοντες όπως το ποσό που επενδύετε, τα περιουσιακά στοιχεία που αγοράζετε, τον αριθμό των ετών για τα οποία διατηρείτε την επένδυση, καθώς και το επίπεδο κινδύνου που συνδέεται με την επένδυση.

Εάν παραμείνουν τοποθετημένες για χρόνια, οι αποδόσεις μπορούν να ανατοκιστούν και να παραγάγουν ακόμη περισσότερες αποδόσεις. Έτσι, η επένδυση σε νεαρή ηλικία και η διατήρησή της έως και μετά τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να σας προσφέρει ανατοκισμένες αποδόσεις που θα σας εξασφαλίσουν οικονομική ανεξαρτησία.

Επενδυτικές επιλογές για αρχάριους

Ακολουθούν ορισμένες επενδυτικές επιλογές για να ξεκινήσετε.

Επιλογές χαμηλού κινδύνου (λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης)

Αυτή είναι μία από τις πιο φιλικές προς τους αρχάριους επιλογές για να ξεκινήσετε, ειδικότερα ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Δείτε πώς λειτουργεί:

• Ανοίξτε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε τράπεζα με επιβεβαιωμένο ιστορικό καταβολής τόκων.
• Καταθέστε ένα ικανό χρηματικό ποσό στον λογαριασμό.
• Ανάλογα με την τράπεζα, τα χρήματα στον λογαριασμό σας αποδίδουν τόκο είτε σε ημερήσια είτε σε μηνιαία βάση.
• Η προσθήκη επιπλέον χρημάτων, καθώς και η διατήρηση των χρημάτων στον λογαριασμό, μπορεί να σας αποδώσει σημαντικούς τόκους σε μεγάλο χρονικό διάστημα.

Το καλύτερο στοιχείο της επιλογής του λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι ότι δεν εμπεριέχει κινδύνους ή εμπεριέχει ελάχιστους. Δεν θα καταλήξετε να χάσετε τα χρήματά σας, καθώς βρίσκονται ασφαλή στην τράπεζα. Όσο τα χρήματά σας βρίσκονται στον λογαριασμό σας, η τράπεζα τα χρησιμοποιεί για τις επιχειρηματικές της δραστηριότητες.

Επένδυση σε ακίνητα

Για έναν αρχάριο, ενδέχεται να μην υπάρχουν τα κεφάλαια για την αγορά ακινήτων. Εδώ είναι που υπεισέρχεται η επένδυση σε εταιρείες ακινήτων. Οι εταιρείες ακινήτων διαχειρίζονται για λογαριασμό όλων ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων και άλλης έγγειας περιουσίας. Παραδοσιακά, οι εταιρείες ακινήτων καταβάλλουν υψηλότερα μερίσματα στους μεριδιούχους τους σε σύγκριση με πολλά άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως οι μετοχές.

Αγορά μετοχών

Η αγορά μετοχών μιας εταιρείας σας καθιστά συνιδιοκτήτη και επιτρέπει στην εταιρεία να αντλήσει κεφάλαια για τη χρηματοδότηση και την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων της. Έτσι, αυτό σας επιτρέπει να συμμετέχετε στα κέρδη της εταιρείας, αλλά και στις ζημίες της. Επίσης, ορισμένες μετοχές καταβάλλουν μερίσματα στους μετόχους τους – μικρές αλλά τακτικές πληρωμές από τα κέρδη των εταιρειών.

Με τις απρόβλεπτες αποδόσεις τους, μεμονωμένες εταιρείες μπορεί να πτωχεύσουν, και η αγορά μετοχών συνοδεύεται από υψηλότερο κίνδυνο σε σύγκριση με άλλα είδη επενδύσεων.

Αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETFs)

Ακολουθώντας μια συγκεκριμένη στρατηγική, τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση και τα ETFs επενδύουν σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων και εμπορευμάτων. Αυτά τα κεφάλαια (ιδίως τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση και τα ETFs) σας επιτρέπουν να επενδύετε ταυτόχρονα σε εκατοντάδες ή χιλιάδες περιουσιακά στοιχεία όταν αγοράζετε τα μερίδιά τους. Αυτή η εύκολη διαφοροποίηση των επενδύσεων καθιστά τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση και τα ETFs γενικά λιγότερο επικίνδυνα σε σύγκριση με μεμονωμένες επενδύσεις, όπως οι καθαρά μετοχικές τοποθετήσεις.

Τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση και τα ETFs αποτελούν είδη συλλογικών κεφαλαίων, αλλά λειτουργούν κάπως διαφορετικά. Τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση αγοράζουν και πωλούν ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων και συνήθως τελούν υπό ενεργητική διαχείριση από επαγγελματία επενδύσεων, ο οποίος επιλέγει τις τοποθετήσεις. Ως επί το πλείστον, επιδιώκουν να υπεραποδώσουν έναντι ενός δείκτη αναφοράς.

Αντί να επιδιώκουν να υπερβούν έναν συγκεκριμένο δείκτη, τα ETFs γενικά επιδιώκουν να αναπαράγουν την απόδοση ενός συγκεκριμένου δείκτη αναφοράς. Η υιοθέτηση αυτής της παθητικής επενδυτικής προσέγγισης σημαίνει ότι οι αποδόσεις της επένδυσής σας μπορεί να μην υπερβούν ποτέ τη μέση απόδοση του δείκτη αναφοράς.

Συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί (401(k), IRAs)

Ως νέος, εργαζόμενος, το άνοιγμα συνταξιοδοτικών λογαριασμών όπως οι Individual Retirement Accounts (IRAs) και το 401(k) μπορεί να συμβάλει στην εξασφάλιση του οικονομικού σας μέλλοντος μετά τη συνταξιοδότηση και να σας προσφέρει μεγαλύτερη επενδυτική ευελιξία, εφόσον τηρείτε τους κανόνες. Η πιο αξιοσημείωτη διαφορά μεταξύ των 401(k) και των IRAs είναι ότι τα 401(k) αποτελούν προγράμματα συνταξιοδοτικής αποταμίευσης που προσφέρονται μέσω των εργοδοτών, ενώ τα IRAs μπορούν να ανοιχθούν από ιδιώτες με εισόδημα από εργασία μέσω χρηματιστή ή τράπεζας.

Επίσης, μια ακόμη σημαντική διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι το 401(k) προσφέρει υψηλότερα όρια εισφορών και λιγότερες επενδυτικές επιλογές, ενώ ένα IRA προσφέρει περισσότερες επενδυτικές επιλογές και φορολογικά οφέλη, αλλά συνεπάγεται πολύ χαμηλότερα όρια εισφορών.

Συμπέρασμα

Κανείς δεν μπορεί να αξιολογήσει την οικονομική σας κατάσταση καλύτερα από εσάς τους ίδιους. Εσείς είστε αυτοί που θα αποφασίσετε πόσα σχεδιάζετε να επενδύετε σε καθημερινή, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετήσια βάση. Έχετε επίσης στη διάθεσή σας εφαρμογές μικροεπενδύσεων για να επιλέξετε. Ξεκινήστε από μικρά ποσά και μείνετε συνεπείς στην αρχή. Δεν χρειάζεται να επενδύσετε μεγάλο ποσοστό ή ολόκληρο τον μισθό σας για να βρίσκεστε στον σωστό δρόμο επενδυτικά. Με την πάροδο του χρόνου, αυτές οι μικρές επενδύσεις θα ανατοκιστούν και θα σας αποφέρουν υψηλές αποδόσεις στο μέλλον.