€2.000.000 στο Provision Fund: Πώς η Maclear διαφυλάσσει τις αποδόσεις σας

Η επένδυση συνεπάγεται πάντοτε κάποιο βαθμό αβεβαιότητας και οι κίνδυνοι δεν μπορούν να εξαλειφθούν πλήρως. Οι αγορές μεταβάλλονται, οι δανειολήπτες αντιμετωπίζουν απρόβλεπτες προκλήσεις και ακόμη και έργα με άρτια δομή μπορούν να παρουσιάσουν προσωρινές καθυστερήσεις. Στη Maclear δημιουργήσαμε το Provision Fund ειδικά για να διασφαλίσουμε ότι αυτές οι στιγμές, όσο σπάνιες κι αν είναι, δεν θα διακόψουν ποτέ τις αποδόσεις που εξασφαλίζουν οι επενδυτές στην πλατφόρμα P2P δανεισμού μας.

1. Τι είναι το Provision Fund;

Το Maclear Provision Fund είναι ένα ειδικό χρηματοοικονομικό απόθεμα, με μοναδικό σκοπό την προστασία των πληρωμών τόκων προς τους επενδυτές σε περίπτωση καθυστέρησης από τον δανειολήπτη. Λειτουργεί ως προστατευτικό απόθεμα ασφαλείας: εάν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλει μια προγραμματισμένη πληρωμή, το Provision Fund παρεμβαίνει ώστε οι επενδυτές να συνεχίσουν να λαμβάνουν τους τόκους τους εμπρόθεσμα — χωρίς διακοπές, χωρίς αναμονή και χωρίς να χρειάζεται να προβούν σε καμία ενέργεια οι ίδιοι.

Το ταμείο τηρείται σε διακριτό (segregated) τραπεζικό λογαριασμό, πλήρως διαχωρισμένο από τα λειτουργικά κεφάλαια της ίδιας της Maclear. Δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για κανέναν άλλο σκοπό πλην της προστασίας των επενδυτών. Το Provision Fund περιλαμβάνεται πλήρως στις ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις της Maclear, με ελέγχους που διενεργούνται από την Grant Thornton AG υπό την επίβλεψη της ελβετικής χρηματοοικονομικής αρχής.

Σημαντικό να γνωρίζετε: Το Provision Fund δεν είναι ασφαλιστικό προϊόν και δεν εγγυάται νομικά την πλήρη αποπληρωμή τόκων ή κεφαλαίου. Όπως αναφέρεται στους Γενικούς Όρους και Προϋποθέσεις της Maclear, το ταμείο χρησιμοποιείται για την κάλυψη πιθανών ζημιών στο μέτρο που υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια. Αποτελεί απόθεμα περιορισμού κινδύνου, όχι συμβατική εγγύηση. Οι εξασφαλίσεις και οι εγγυήσεις των δανειοληπτών παρέχουν πρόσθετη, αλλά επίσης μη απόλυτη, προστασία για το κεφάλαιο των επενδυτών.

2. Πώς δημιουργείται το ταμείο;

Το Provision Fund χρηματοδοτείται εξ ολοκλήρου από τα ίδια έσοδα της Maclear. Οι επενδυτές δεν συνεισφέρουν στο ταμείο. 

Συγκεκριμένα, το 2% κάθε έργου που χρηματοδοτείται επιτυχώς στην πλατφόρμα μεταφέρεται απευθείας στο ταμείο κατά τη στιγμή της χρηματοδότησης. Καθώς η πλατφόρμα αναπτύσσεται, στο ταμείο θα κατευθύνονται επίσης οι προμήθειες από συναλλαγές στη Secondary Market.

Το μοντέλο αυτό σημαίνει ότι το ταμείο αυξάνεται αναλογικά με τη δραστηριότητα της πλατφόρμας: όσο περισσότερα έργα χρηματοδοτούνται επιτυχώς, τόσο ισχυρότερο γίνεται το απόθεμα. Κάθε δανειολήπτης που αντλεί επιτυχώς κεφάλαια μέσω της Maclear συνεισφέρει, μέσω της προμήθειάς του, στην προστασία κάθε επενδυτή της πλατφόρμας.

Το μέγεθος του ταμείου μπορεί να επαληθευτεί ανεξάρτητα από κάθε επενδυτή: το 2% κάθε επιτυχώς χρηματοδοτούμενου έργου εισρέει στο απόθεμα, και ο συνολικός όγκος χρηματοδότησης εμφανίζεται στην αρχική σελίδα της Maclear. Κατά τη στιγμή της συγγραφής, το ποσό αυτό ανέρχεται σε €2.000.000.

3. Πώς λειτουργεί στην πράξη;

Το Provision Fund ενεργοποιείται γρήγορα. Ακολουθεί η σειρά των ενεργειών όταν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλει μια πληρωμή:

1. Ημέρα 3 μετά τη μη καταβληθείσα πληρωμή  — Η Maclear ξεκινά τη διερεύνηση της κατάστασης και επικοινωνεί απευθείας με τον δανειολήπτη. 
2. Ημέρα 30 της καθυστέρησης — Εάν το ζήτημα παραμένει ανεπίλυτο, η Maclear εκκινεί διαδικασία ήπιας είσπραξης οφειλών. Οι επενδυτές συνεχίζουν να λαμβάνουν πληρωμές τόκων από το Provision Fund κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Διασφαλίζουμε ότι οι επενδυτές λαμβάνουν τις πληρωμές τους σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει από την πλευρά του δανειολήπτη.
3. Ημέρα 60 της αθέτησης — Εάν ο δανειολήπτης παραμένει σε αθέτηση, η Maclear εκκινεί επίσημες νομικές διαδικασίες και ξεκινά την αναγκαστική εκτέλεση επί των εξασφαλίσεων και των λοιπών ασφαλειών που έχει παράσχει ο δανειολήπτης.
4. Ρευστοποίηση εξασφαλίσεων — Η Maclear ενεργεί ως Collateral and Collection Agent για λογαριασμό όλων των επενδυτών που συμμετέχουν στο έργο. Μόλις πωληθούν όλες οι εξασφαλίσεις και οι εγγυήσεις, τα εισπραχθέντα κεφάλαια διανέμονται μεταξύ των επενδυτών.
5. Αναλογική διανομή — Εάν το ανεξόφλητο ποσό δεν μπορεί να ανακτηθεί πλήρως και δεν καλύπτεται εξ ολοκλήρου από το Provision Fund, τα τυχόν εισπραχθέντα ποσά διανέμονται μεταξύ των επενδυτών σε αναλογική βάση.

Τρέχουσα κάλυψη και μελλοντικό εύρος

Με το τρέχον υπόλοιπό του, το Provision Fund έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει πληρωμές τόκων για έργα που αντιμετωπίζουν προσωρινές δυσκολίες αποπληρωμής. Καθώς το ταμείο αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, αναμένεται η κάλυψή του να επεκταθεί και στις αποπληρωμές κεφαλαίου.

Τι συνέβη όταν ένας δανειολήπτης αθέτησε τις υποχρεώσεις του; Η υπόθεση Vibroedil

Κατά την υπόθεση αθέτησης της Vibroedil το 2025, το μοναδικό περιστατικό αθέτησης στην ιστορία της Maclear, δεν χρειάστηκε η χρήση του Provision Fund. Η κατάσταση επιλύθηκε μέσω ιδιωτικού διακανονισμού και οι επενδυτές έλαβαν πίσω το 100% του κεφαλαίου τους. Το ταμείο παραμένει πλήρως ακέραιο και διαθέσιμο.

Γιατί αυτό έχει σημασία για τους επενδυτές

Το Provision Fund αντικατοπτρίζει τη βασική δέσμευση της Maclear: οι αποδόσεις των επενδυτών δεν θα πρέπει να εξαρτώνται από το αν η πλατφόρμα κυνηγά εκείνη τη στιγμή έναν δανειολήπτη που καθυστερεί. Συνδυάζοντας το Provision Fund με πραγματικές εξασφαλίσεις, δυνατότητες νομικής αναγκαστικής εκτέλεσης και πλήρη ελεγμένη διαφάνεια, η Maclear παρέχει μια πολυεπίπεδη προσέγγιση στην προστασία των επενδυτών, που υπερβαίνει μια απλή υπόσχεση.

Σημαντικό να κατανοηθεί: Το ταμείο δεν εξαλείφει κάθε επενδυτικό κίνδυνο. Διασφαλίζει, όμως, ότι οι προσωρινές δυσκολίες των δανειοληπτών δεν μετατρέπονται σε πρόβλημα των επενδυτών. Η Maclear κάνει ό,τι είναι δυνατόν για να διασφαλίσει ότι οι τόκοι συνεχίζουν να καταβάλλονται.

*Για τους πλήρεις νομικούς όρους που διέπουν το Provision Fund, ανατρέξτε στους Γενικούς Όρους και Προϋποθέσεις της Maclear που είναι διαθέσιμοι στην πλατφόρμα.