Revenus passifs : comment créer plusieurs sources de revenus avec peu de capital

Dans la plupart des cas, obtenir des revenus récurrents exige un investissement initial en argent, en temps ou en connaissances ; de plus, aucune source de revenus n'est totalement exempte de risques et certaines nécessitent un entretien, un suivi ou un réinvestissement.

La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est pas nécessaire de disposer d'un patrimoine important pour commencer.

Il existe différentes alternatives qui permettent de construire progressivement plusieurs sources de revenus avec des montants relativement faibles.

La clé ne consiste pas à trouver un investissement qui génère de l'argent automatiquement, mais à créer un système diversifié de sources de revenus qui réduit la dépendance à une source unique.

Qu'est-ce que les revenus passifs ?

Les revenus passifs sont ceux qui peuvent être générés sans qu'il existe une relation directe et constante entre les heures travaillées et l'argent perçu.

Voici quelques exemples traditionnels :

• Intérêts obtenus de certains investissements.
• Dividendes d'actions.
• Revenus locatifs de biens immobiliers.
• Droits d'auteur ou royalties.
• Bénéfices de certaines activités numériques.
• Intérêts provenant de prêts réalisés via des plateformes de crowdlending.

Cependant, « passif » ne signifie pas nécessairement « sans rien faire ».

Un investissement nécessite un suivi, un bien immobilier requiert une gestion et une activité numérique peut nécessiter des mises à jour et un entretien. Il serait donc plus juste de parler de revenus qui exigent un effort récurrent moindre une fois l'actif créé ou l'investissement réalisé.

Pourquoi créer plusieurs sources de revenus ?

Dépendre d'une seule source de revenus peut accroître la vulnérabilité financière.

Pour une personne salariée, le salaire peut être la principale source de revenus et pour un indépendant, celle-ci peut dépendre de quelques clients ; en revanche, pour un investisseur, elle peut provenir principalement de l'évolution d'un portefeuille donné.

Créer des sources supplémentaires permet de réduire progressivement cette dépendance.

Par ailleurs, différentes sources de revenus peuvent se comporter de manière différente. Tandis que l'une peut dépendre des marchés financiers, une autre peut être liée à une activité numérique ou à la location d'un actif.

La diversification ne consiste donc pas uniquement à investir dans différents produits, mais aussi à diversifier l'origine des revenus.

Comment générer des revenus passifs avec peu de capital ?

Il n'existe pas de montant minimum universel pour commencer ; l'important est de choisir des alternatives proportionnelles au capital disponible et d'éviter de prendre des risques excessifs uniquement pour tenter d'accélérer les résultats.

Voici quelques-unes des options qui peuvent être étudiées.

1. Dividendes d'actions et de fonds

Investir dans des entreprises qui distribuent des dividendes peut générer une source périodique de revenus.

Il existe également des fonds et des ETF qui investissent dans des entreprises ayant des politiques de distribution de dividendes.

Le principal avantage est que l'investisseur peut commencer avec des montants relativement faibles et augmenter progressivement sa position.

Cependant, les dividendes ne sont pas garantis. une entreprise peut les réduire ou les supprimer et le cours des actions peut également subir des pertes.

Un investissement ne devrait donc pas être analysé uniquement à l'aune de son rendement en dividendes.

2. Obligations et dépôts

Les dépôts, les comptes rémunérés et certains produits obligataires peuvent générer des intérêts en échange du maintien du capital investi pendant une période déterminée.

Ils présentent généralement un profil de risque différent de celui des actions, même si le rendement potentiel peut aussi être plus faible.

Pour un investisseur qui construit ses premières sources de revenus, ces produits peuvent jouer un rôle important dans la gestion de la liquidité et du risque.

3. Crowdlending et prêt P2P

Le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises ou à des particuliers via des plateformes numériques et de percevoir des intérêts selon les conditions de chaque prêt.

Pour un petit investisseur, cela peut être un moyen d'ajouter une source potentielle de revenus d'intérêts sans avoir besoin d'un patrimoine important.

De plus, la possibilité de répartir le capital entre différents prêts facilite la diversification.

Mais il existe un risque fondamental : l'emprunteur peut manquer à ses obligations de paiement. C'est pourquoi les intérêts ne doivent pas être interprétés comme des revenus garantis.

Comment Maclear peut-elle être utilisée pour générer des revenus d'intérêts ?

Des plateformes comme Maclear permettent aux investisseurs particuliers d'accéder à des opportunités de financement et de répartir leur capital entre différents prêts.

L'investisseur peut sélectionner les opérations qu'il juge adaptées et percevoir les paiements correspondants selon les conditions de chaque prêt.

Maclear propose également Autoinvest, un outil qui permet d'automatiser les investissements en suivant les critères préalablement configurés par l'utilisateur.

Cela peut faciliter le réinvestissement des fonds qui redeviennent disponibles, sans toutefois rendre l'investissement totalement automatique ni supprimer la nécessité de revoir régulièrement la stratégie.

Par ailleurs, le Secondary Market permet de proposer certains investissements à d'autres investisseurs avant leur échéance. Cette fonctionnalité peut augmenter les possibilités de liquidité, même si toute opération dépend de la présence d'acheteurs intéressés.

Comme pour tout investissement en prêts, il existe un risque de défaut de paiement et la possibilité de perdre tout ou partie du capital.

4. Investissement immobilier

La location de biens immobiliers est l'un des exemples les plus connus de génération de revenus récurrents.

Cependant, acheter un logement pour le louer requiert normalement un capital considérable et implique des frais, des impôts, de l'entretien, des périodes de vacance locative et la gestion des locataires.

Pour ceux qui disposent de moins de capital, il existe des alternatives d'investissement immobilier qui permettent de participer à certains projets via des plateformes numériques.

Ces options peuvent réduire la barrière à l'entrée, mais elles n'éliminent pas les risques liés au secteur immobilier et ne garantissent pas un flux de revenus.

5. Créer un actif numérique

Tous les revenus passifs ne proviennent pas d'investissements financiers.

Créer un actif numérique peut être une autre façon de générer des revenus récurrents.

En voici quelques exemples :

• Un cours en ligne.
• Un livre électronique.
• Un modèle spécialisé.
• Un site web avec du contenu monétisé.
• Des photographies, illustrations ou musiques sous licence.
• Des logiciels ou outils numériques.

La principale différence par rapport à un investissement financier est qu'ici le capital initial peut être réduit, mais l'effort initial est généralement considérable.

Créer un bon produit numérique demande du temps, des connaissances et la capacité à trouver des acheteurs. Une fois développé et une partie de la commercialisation automatisée, il peut générer des revenus avec un effort marginal moindre.

6. Automatiser le réinvestissement

L'un des moyens les plus efficaces d'augmenter progressivement les revenus passifs est de réinvestir une partie des revenus obtenus.

Supposons qu'un investissement génère des intérêts : au lieu de retirer tout l'argent, une partie de ces intérêts peut être réinvestie.

Avec le temps, le capital investi augmente et peut générer de nouveaux revenus.

Cet effet est connu sous le nom d' intérêts composés.

La différence peut être considérable à long terme, même si elle dépend toujours du rendement obtenu, des impôts, des coûts et, dans les investissements risqués, des pertes éventuelles.

Comment combiner plusieurs sources de revenus ?

Il n'est pas nécessaire de commencer avec cinq ou six sources différentes.

En réalité, tenter de créer trop de sources simultanément avec peu de capital peut aboutir à un portefeuille difficile à gérer et peu efficient.

Une stratégie plus raisonnable peut consister à les construire progressivement.

Par exemple :

Première étape : constituer un fonds d'urgence et éliminer les dettes coûteuses.

Deuxième étape : mettre en place un portefeuille d'investissement diversifié.

Troisième étape : ajouter une source de revenus supplémentaire, comme des dividendes, des intérêts ou un actif numérique.

Quatrième étape : réinvestir une partie des revenus et augmenter progressivement le nombre ou la taille des sources.

L'objectif n'est pas d'avoir de nombreuses sources de revenus, mais de faire en sorte qu' aucune d'entre elles ne soit indispensable au maintien de la stabilité financière.

Un exemple avec 5 000 €

Imaginons une personne qui dispose de 5 000 € dont elle n'a pas besoin à court terme.

Au lieu de concentrer tout le capital sur une seule alternative, elle pourrait étudier une répartition diversifiée.

Par exemple :

Destination Pourcentage Capital

ETF diversifiés 40 % 2 000 €

Dette privée / crowdlending 20 % 1 000 €

Liquidités 20 % 1 000 €

Actions ou fonds orientés vers les dividendes

10% 500 €

Formation ou création d'un actif numérique 10 % 500 €

AVERTISSEMENT : cette répartition est uniquement un exemple pédagogique et ne constitue pas une recommandation d'investissement.

De plus, chaque personne devrait adapter sa stratégie à son horizon temporel, à ses besoins de liquidité, à sa situation financière et à sa tolérance au risque.

L'objectif n'est pas de vivre de revenus passifs immédiatement

L'une des principales erreurs lorsqu'on parle de revenus passifs est de penser qu'un petit montant de capital peut générer rapidement une somme d'argent élevée.

La réalité est bien moins spectaculaire.

Si un investissement génère 5 % par an, 1 000 € produiraient environ 50 € par an avant impôts et frais éventuels. Pour générer des revenus significatifs grâce aux investissements, il faut normalement une combinaison de capital, temps et réinvestissement.

C'est pourquoi, pendant les premières années, il est souvent plus judicieux de se concentrer sur l'accroissement du patrimoine que sur le retrait de tous les revenus générés (ce qui revient aux intérêts composés).

À mesure que le capital augmente, la capacité à générer des revenus peut augmenter également.

Risques à prendre en compte

Générer des revenus passifs grâce aux investissements n'élimine pas le risque.

Selon l'alternative choisie, il peut exister :

• Risque de perte en capital.
• Risque de marché.
• Risque de défaut de paiement.
• Risque de liquidité.
• Risque d'inflation.
• Risque de concentration.
• Risque fiscal.

C'est pourquoi une stratégie de revenus passifs devrait commencer par la compréhension des risques et non uniquement par le calcul de l'argent qu'elle pourrait générer.

Méfiez-vous en particulier de toute proposition promettant des revenus élevés, constants et sans risque. En investissement, un rendement potentiellement plus élevé est généralement associé à des risques plus importants ou à une liquidité plus faible.

Conclusion

Créer plusieurs sources de revenus avec peu de capital est possible, mais cela ne se produit généralement pas du jour au lendemain.

La stratégie la plus durable consiste à commencer avec des montants que vous pouvez vous permettre d'investir, à diversifier progressivement et à réinvestir une partie des revenus pour augmenter le capital.

Les investissements financiers, le crowdlending, les dividendes, l'immobilier et les actifs numériques peuvent remplir des fonctions différentes au sein d'une stratégie de génération de revenus.

Dans le cas du crowdlending, des plateformes comme Maclear permettent d'accéder à des prêts et de répartir le capital entre différentes opérations, tout en offrant des outils comme Autoinvest pour automatiser une partie du processus d'investissement. Le Secondary Market peut accroître les possibilités de liquidité, bien qu'il soit soumis à la disponibilité d'acheteurs.

En définitive, les revenus passifs ne consistent pas à trouver une formule pour gagner de l'argent sans effort. Ils consistent à transformer progressivement du capital, des connaissances ou un travail initial en actifs capables de générer des revenus récurrents, tout en maintenant toujours une gestion adéquate du risque.

Le contenu de cet article est fourni à des fins d'information et d'éducation uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement, financier, fiscal ou juridique. Le prêt entre particuliers (P2P) et les investissements en crowdlending comportent un risque de perte partielle ou totale du capital. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. La liquidité sur un marché secondaire n'est pas garantie. Les lecteurs sont invités à mener leurs propres recherches et à consulter des conseillers qualifiés avant de prendre toute décision financière. La disponibilité des produits et services peut être restreinte dans certaines juridictions.