¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending es la nueva palabra de moda en los círculos de inversión en pequeñas empresas. Gracias al creciente número de influencers y blogueros que ponen el foco en el crowdfunding y el crowdlending, la comunidad internacional de crowdlending está creciendo.
El interés suizo y europeo en este sistema de préstamos empresariales también aumenta, y puede que quieras involucrarte tú mismo. El tamaño del mercado europeo de crowd lending y crowd investing se estima actualmente en 13.210 millones de USD, y se espera un crecimiento futuro importante.
Pero ¿qué es el crowdlending y cómo participas con menos riesgo y más recompensa? En este artículo examinamos las promesas y los escollos del crowdlending y destacamos las mejores prácticas para elegir una plataforma de préstamos de confianza. Sigue leyendo para saber más sobre este sistema de inversión y lo que puede hacer por ti.
¿Qué es el crowdlending y cómo funciona?
El crowdlending, o préstamo peer-to-peer (P2P), implica la financiación colectiva de préstamos por parte de múltiples particulares. Es, por tanto, un tipo de crowdfunding, pero más basado en el préstamo. Por ello también se conoce como «crowdfunding basado en préstamos».
Así funciona una plataforma de crowdlending empresarial peer-to-peer:
- Prestatarios y prestamistas se encuentran e interactúan entre sí en la plataforma en línea. Los prestatarios suelen ser pequeños empresarios que inician su carrera o emprendedores que lanzan un nuevo producto innovador.
- Los prestatarios facilitan a los posibles prestamistas información sobre lo que hacen, cuánto dinero necesitan y para qué se utilizará. Normalmente ofrecen de antemano las condiciones de reembolso y facilitan información de contexto como su solvencia.
- La dirección de la plataforma evalúa el riesgo del prestatario y asigna un tipo de interés al préstamo solicitado.
- Los posibles prestamistas revisan las solicitudes de préstamo empresarial publicadas en la plataforma. Cuando deciden conceder un préstamo, lo hacen a través de la plataforma, y no directamente al prestatario. Los fondos transferidos para el préstamo, y los reembolsos de ese préstamo, tienen lugar todos a través de la plataforma.
Crowdlending vs crowdfunding
El crowdfunding, al igual que el crowdlending, da a los emprendedores los medios para poner en marcha sus start-ups. Aunque ambos son una alternativa de financiación a los bancos tradicionales, difieren en la motivación detrás de esas aportaciones financieras.
- En el equity crowdfunding, el dinero invertido en la empresa suele recompensarse con algún tipo de participación o un porcentaje de los beneficios netos de la empresa.
- Los contribuyentes del crowdlending, en cambio, lo hacen con el entendimiento de que recuperarán su dinero con intereses, según un calendario fijo.
Los beneficios del crowdlending
Investigaciones de los últimos años han demostrado que el 62 % de los europeos están interesados en pasar de la banca tradicional a plataformas digitales. Esta tendencia va a continuar. Naturalmente, ha llevado a un aumento del interés en préstamos independientes de los bancos ofrecidos en línea.
El crowdlending satisface esta necesidad y ofrece beneficios tanto para el prestatario como para el prestamista.
Para los prestatarios
El crowdlending es, por supuesto, un gran beneficio para los pequeños empresarios y los emprendedores individuales. Una plataforma de crowdlending permite a los prestatarios sortear la burocracia asociada a las instituciones de préstamo tradicionales.
El crowdlending les proporciona la financiación necesaria para impulsar sus innovaciones. Les aporta el capital inicial o la financiación de proyectos que necesitan, sin préstamos bancarios tradicionales ni comisiones de intermediarios.
Mientras participan en el proceso de crowdlending, los emprendedores también generan reconocimiento de su marca.
Para los inversores
Participar en el crowdlending también ofrece beneficios claros al inversor motivado.
Todos tenemos la responsabilidad social de ayudar y apoyar donde podamos. El crowdlending permite a los inversores hacerlo a la perfección. Una aportación de crowdlending no es una limosna, sino una inversión empresarial inteligente. Aun así, también ofrece el beneficio menos tangible de saber que la inversión está ayudando a un talento emergente a hacerse un hueco en el mundo.
Riesgos y recompensas en el crowdlending
El crowdlending puede aportar grandes rentabilidades financieras. Dicho esto, cualquier aventura financiera conlleva riesgos y recompensas inherentes, y eso también es cierto del crowdlending. Aquí están los mayores riesgos y recompensas con los que te encontrarás.
Pérdidas potenciales
El crowdlending sin una orientación experta cuidadosa aumenta tu potencial de pérdida más que de recompensa. Un comportamiento fraudulento como la mala asignación de capital es una posible vía de pérdida. La falta de transparencia, una gestión inepta o la falta de experiencia también pueden hacer que un proyecto en el que has invertido fracase.
Otro riesgo es que el prestatario no pueda devolver la inversión. Sin embargo, puedes mitigar este riesgo eligiendo una plataforma de confianza que examine a los prestatarios que lista.
Falta de regulación
Lamentablemente, algunas plataformas y países carecen de las regulaciones necesarias de crowdlending. Como crowd lender, necesitas estas regulaciones para proteger tus intereses. Prestar de forma imprudente como principiante te expondrá a operaciones fraudulentas.
Investiga y elige las plataformas de préstamo con cuidado. La plataforma de crowdlending adecuada garantizará que se cumplan todas las regulaciones financieras y de inversión. Esto protegerá tu inversión de la actividad fraudulenta.
Oportunidades de préstamo fiables
En plataformas de crowdlending de confianza como Maclear, cada prestatario se somete a exhaustivas comprobaciones de evaluación de riesgos. Ello incluye evaluaciones del modelo de negocio y financiero, con total transparencia. Esto te ayuda a elegir una oportunidad de inversión sin el miedo a lo desconocido.
Cumplimiento normativo
Opta por plataformas de préstamo empresarial de reputación que cumplan las normas y regulaciones europeas, como Maclear, y tendrás tranquilidad.
Maclear cumple con PolyReg SRO, una organización de autorregulación (SRO) reconocida por la Confederación Suiza conforme al artículo 24 de la Ley de blanqueo de capitales.
Rentabilidad de tus inversiones
Como crowdlender, disfrutarás de mayores rentabilidades en tu inversión que con cuentas de ahorro convencionales o incluso depósitos a plazo. Como miembro de una comunidad de crowdlending, puedes diversificar tus inversiones y disfrutar potencialmente de ingresos pasivos mediante rentabilidades significativas.
Los diferentes tipos de plataformas de crowdlending
Los sistemas de crowdfunding y crowdlending en línea pueden adoptar muchas formas. Todos tienen una cosa en común: la aportación financiera a un nuevo negocio o proyecto. Difieren en cómo se compensa a los prestamistas, si es que se les compensa, por sus aportaciones financieras.
Basado en donaciones
La plataforma GoFundMe es un buen ejemplo de crowdfunding basado en donaciones. Permite a las personas donar dinero a causas benéficas (o incluso personales), pero no reciben nada a cambio. Es ideal para cualquiera con motivos altruistas que quiera apoyar una causa. Sin embargo, no es una inversión que pueda conducir a beneficios a largo plazo.
Basado en recompensas
Los inversores pueden optar por contribuir a una campaña en línea a cambio de recompensas tangibles como productos o servicios de la empresa en la que invierten. Las recompensas también pueden ser intangibles, como el reconocimiento en línea que los promueve como apoyos del talento emergente.
Basado en equity
Los inversores reciben una participación en la propiedad del negocio o en los beneficios netos. En el caso de un negocio nuevo, es una decisión arriesgada. El lending basado en equity puede ser lucrativo, pero muchas start-ups nuevas fracasan inevitablemente por falta de experiencia, expertise y orientación. Podría significar perder tu inversión y no ver nunca recompensas.
Basado en préstamos
Las plataformas basadas en préstamos como Maclear son las mejores posibilidades de préstamo disponibles. Girar en torno a inversiones en pequeñas empresas o proyectos innovadores. Como prestamista, aportarás el capital que el prestatario necesita y recibirás esos fondos de vuelta con intereses.
Las plataformas basadas en préstamos ofrecen los mayores beneficios tanto para prestatarios como para prestamistas. Permiten al prestatario la oportunidad de dedicarse al negocio y generar ingresos. Permiten a los prestamistas ver un retorno de su inversión, así como recompensas menos tangibles como ofrecer oportunidades significativas a nuevos talentos.
Cómo elegir una plataforma de crowdlending
Al elegir una plataforma de crowdlending, busca las siguientes características:
Tamaño y credenciales
¿La plataforma de préstamos que estás considerando tiene las credenciales que cuentan? Las plataformas más grandes recomendadas por tus pares y líderes del sector suelen ser una mejor opción que las plataformas nuevas y pequeñas menos conocidas.
Cumplimiento normativo
¿La plataforma cumple las regulaciones europeas para transacciones e inversiones financieras? Si no, podrías ponerte en riesgo de fraude y pérdida. Exige prueba de cumplimiento normativo.
Transparencia
La transparencia es clave en el ámbito del crowdlending. ¿La plataforma que eliges está comprometida con una comunicación honesta y transparente? ¿Facilitan a los inversores todos los detalles pertinentes sobre los prestatarios de su plataforma?
Comprobaciones de antecedentes exhaustivas
Una buena plataforma de crowdlending realizará todas las comprobaciones de antecedentes necesarias sobre los prestatarios. Ello te permite tomar decisiones de inversión sólidas basadas en información creíble.
Cómo empezar en el crowdlending
Participar en el crowdlending también ofrece beneficios claros al inversor motivado.
Todos tenemos la responsabilidad social de ayudar y apoyar donde podamos. El crowdlending permite a los inversores hacerlo a la perfección. Una aportación de crowdlending no es una limosna, sino una inversión empresarial inteligente. Aun así, también ofrece el beneficio menos tangible de saber que la inversión está ayudando a un talento emergente a hacerse un hueco en el mundo.
- Regístrate como prestamista, crea un perfil y empieza a explorar oportunidades de inversión. La elección es tuya, pero habrá información adicional para ayudarte a tomar la decisión correcta según tu presupuesto de inversión y tu nivel de riesgo.
- Confirma tu identidad mediante un proceso de verificación seguro. Puede hacerse de forma rápida y cómoda en línea. Este paso es necesario antes de que puedas empezar a invertir en la plataforma.
- Transfiere fondos a la plataforma para empezar a invertir en oportunidades de préstamo empresarial. En Maclear, puedes empezar con tan solo 50 EUR.
Una vez completados esos sencillos pasos, puedes empezar a ganar intereses mensuales sobre los reembolsos de préstamos.
Conclusión
El crowdlending ofrece oportunidades reales de crecimiento para prestatarios y prestamistas. Sin embargo, para disfrutar de estos beneficios y escapar de los peligros de una inversión imprudente y de la pérdida financiera, necesitas una plataforma de confianza.
Maclear reúne a prestatarios y prestamistas en el entorno del crowdlending. Te ayuda a navegar por la escena del crowdlending para encontrar oportunidades de préstamo empresarial, de forma segura y con confianza.
Encontrarás la plataforma fácil de usar y disfrutarás de rentabilidades reales en tus inversiones. También disfrutarás de incentivos adicionales como bonos por referidos, cashback y fidelidad. Lo más importante: cada préstamo empresarial que hagas está respaldado por una red de seguridad de comprobaciones de antecedentes y cumplimiento normativo.