El crowdlending es la nueva palabra de moda en los círculos de inversión de las pequeñas empresas. Debido al creciente número de personas influyentes y blogueros que se centran en el crowdfunding y el crowdlending, la comunidad internacional de crowdlending está creciendo.
El interés suizo y europeo en este sistema de préstamos empresariales también está aumentando, y es posible que desee participar usted mismo. El tamaño del mercado europeo de préstamos e inversión colectiva es actualmente se estima en 13.210 millones de dólares, y se espera un importante crecimiento futuro.
Pero, ¿qué es el crowdlending y cómo se participa con menos riesgo y más recompensas? En este artículo, examinamos las promesas y los inconvenientes del crowdlending y destacamos las mejores prácticas para elegir una plataforma de préstamos acreditada. Siga leyendo para obtener más información sobre este sistema de inversión y lo que puede hacer por usted.
El crowdlending, o préstamos entre pares (P2P), implica la financiación colectiva de préstamos por parte de varias personas. Por lo tanto, es un tipo de financiación colectiva, pero se basa más en los préstamos. Por lo tanto, también se conoce como «financiación colectiva basada en préstamos».
El crowdfunding, al igual que el crowdlending, brinda a los emprendedores los medios para poner en marcha sus empresas emergentes. Si bien ambos son una alternativa de financiación a los bancos tradicionales, difieren en la motivación detrás de esas contribuciones financieras.
Las investigaciones de los últimos años han demostrado que El 62% de los europeos están interesados en pasar de la banca tradicional a las plataformas digitales. Se prevé que esta tendencia continúe. Naturalmente, ha provocado un aumento del interés por los préstamos independientes de los bancos que se ofrecen en línea.
El crowdlending satisface esta necesidad y ofrece beneficios tanto para el prestatario como para el prestamista.
El crowdlending es, por supuesto, un gran beneficio para los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios individuales. Una plataforma de préstamos colectivos permite a los prestatarios reducir la burocracia asociada a las instituciones de crédito tradicionales.
El crowdlending les proporciona la financiación necesaria para impulsar sus innovaciones. Les proporciona el capital inicial o la financiación para proyectos que necesitan, sin los préstamos bancarios tradicionales ni las comisiones de intermediación.
Mientras participan en el proceso de crowdlending, los emprendedores también están creando conciencia sobre su marca.
Participar en ofertas de crowdlending beneficios distintos también para el inversor entusiasta.
Todos tenemos la responsabilidad social de ayudar y mejorar siempre que podamos. El crowdlending permite a los inversores hacerlo a la perfección. Una contribución de crowdlending no es una limosna sino una inversión empresarial inteligente. Sin embargo, también ofrece el beneficio menos tangible de saber que la inversión está ayudando a un talento emergente a dejar su huella en el mundo.
El crowdlending puede traer grandes retornos financieros. Dicho esto, cualquier empresa financiera conlleva riesgos y recompensas inherentes, y eso también es cierto en el caso del crowdlending. Estos son los mayores riesgos y recompensas a los que te enfrentarás.
El crowdlending sin la orientación cuidadosa de un experto aumenta su potencial de pérdida en lugar de recompensa. El comportamiento fraudulento, como la mala asignación de capital, es una posible vía de pérdida. La falta de transparencia, una gestión inepta o la falta de experiencia también pueden provocar el fracaso de un proyecto en el que has invertido.
Otro riesgo es que el prestatario no pueda devolver la inversión. Sin embargo, puede mitigar este riesgo eligiendo una plataforma acreditada que investigue a los prestatarios que enumeran.
Desafortunadamente, algunas plataformas y países carecen de las regulaciones necesarias para los préstamos colectivos. Como prestamista colectivo, necesita que existan estas regulaciones para proteger sus intereses. Los préstamos imprudentes como principiante lo expondrán a operaciones fraudulentas.
Investigue y elija las plataformas de préstamos con cuidado. La plataforma de crowdlending adecuada garantizará que se cumplan todas las regulaciones financieras y de inversión. Esto protegerá su inversión de actividades fraudulentas.
En plataformas de crowdlending confiables como Maclear, cada prestatario se somete a exhaustivos controles de evaluación de riesgos. Esto incluye evaluaciones de modelos comerciales y financieros, con total transparencia. Esto le ayuda a elegir una oportunidad de inversión sin miedo a lo desconocido.
Opte por plataformas de préstamos empresariales acreditadas que cumplan con las normas y regulaciones europeas, como Maclear, y tendrá tranquilidad.
Maclear cumple con PolyReg SRO, una organización autorreguladora (SRO) reconocida por la Federación Suiza según el artículo 24 de la Ley de blanqueo de dinero.
Como prestamista colectivo, disfrutará de una mayor rentabilidad de su inversión que las cuentas de ahorro convencionales o incluso los depósitos fijos. Como miembro de una comunidad de préstamos colectivos, puedes diversifique sus inversiones y, potencialmente, disfrutar de ingresos pasivos a través de importantes beneficios.
Los sistemas de crowdfunding y crowdlending en línea pueden adoptar muchas formas. Todos tienen una cosa en común: la contribución financiera a un nuevo negocio o proyecto. Se diferencian en la forma en que se compensa a los prestamistas, si es que se compensa, por sus contribuciones financieras.
La plataforma GoFundMe es un buen ejemplo de crowdfunding basado en donaciones. Esto permite a las personas donar dinero a causas benéficas (o incluso a causas personales), pero no reciben nada a cambio. Esto es ideal para cualquier persona con motivos altruistas que quiera apoyar una causa. Sin embargo, no es una inversión que pueda generar beneficios a largo plazo.
Los inversores pueden optar por contribuir a una campaña en línea a cambio de recompensas tangibles, como productos o servicios, de la empresa en la que invierten. Las recompensas también pueden ser intangibles, como el reconocimiento en línea, que las promociona como un apoyo a los talentos emergentes.
Los inversores reciben una parte de la propiedad de la empresa o de las ganancias netas. En el caso de un negocio nuevo, este es un movimiento arriesgado. Los préstamos basados en acciones pueden ser lucrativos, pero muchas empresas nuevas inevitablemente fracasan debido a la falta de experiencia, conocimientos y orientación. Podría significar perder su inversión y no ver nunca las recompensas.
Las plataformas basadas en préstamos como Maclear son las mejores posibilidades de préstamo disponibles. Giran en torno a inversiones en pequeñas empresas o proyectos innovadores. Como prestamista, usted proporcionará el capital que el prestatario necesita y recibirá estos fondos con intereses.
Las plataformas basadas en préstamos ofrecen la mayor cantidad de beneficios tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Brinda al prestatario la oportunidad de participar en negocios y generar ingresos. Permite a los prestamistas obtener un retorno de su inversión, así como recompensas menos tangibles, como ofrecer oportunidades significativas a los nuevos talentos.
A la hora de elegir una plataforma de crowdlending, presta atención a las siguientes características:
¿La plataforma de préstamos que está considerando tiene las credenciales que cuentan? Las plataformas más grandes recomendadas por sus colegas y los líderes del sector suelen ser una mejor opción que las plataformas nuevas y pequeñas que son menos conocidas.
¿La plataforma cumple con la normativa europea para transacciones e inversiones financieras? De lo contrario, podría correr el riesgo de sufrir fraude y pérdida. Insista en demostrar el cumplimiento de la normativa.
La transparencia es clave en el ámbito del crowdlending. ¿La plataforma que eliges está comprometida con una comunicación honesta y transparente? ¿Proporcionan a los inversores todos los detalles pertinentes sobre los prestatarios en su plataforma?
Una buena plataforma de crowdlending realizará todas las verificaciones de antecedentes necesarias de los prestatarios. Esto le permite tomar decisiones de inversión acertadas basadas en información creíble.
Participar en ofertas de crowdlending beneficios distintos también para el inversor entusiasta.
Todos tenemos la responsabilidad social de ayudar y mejorar siempre que podamos. El crowdlending permite a los inversores hacerlo a la perfección. Una contribución de crowdlending no es una limosna sino una inversión empresarial inteligente. Sin embargo, también ofrece el beneficio menos tangible de saber que la inversión está ayudando a un talento emergente a dejar su huella en el mundo.
El crowdlending ofrece oportunidades reales de crecimiento para los prestatarios y prestamistas. Sin embargo, para disfrutar de estos beneficios y escapar de los peligros de las inversiones imprudentes y las pérdidas financieras, necesitas una plataforma acreditada.
Maclear reúne a prestatarios y prestamistas en el entorno del crowdlending. Te ayuda a navegar por la escena del crowdlending para encontrar oportunidades de préstamos empresariales, de forma segura y con confianza.
Encontrará que la plataforma es fácil de usar y disfrutará de retornos reales de sus inversiones. También disfrutará de incentivos adicionales, como bonificaciones por recomendación, devolución de dinero y fidelización. Y lo que es más importante, cada préstamo empresarial que concedas está respaldado por una red de seguridad basada en la verificación de antecedentes y el cumplimiento de la normativa.
