Jak wyznaczać finansowe cele SMART i naprawdę je realizować

Kto nigdy nie zapatrzył się na ładny dom albo nie marzył o solidnej poduszce finansowej? Nowa Impala, wakacje w Kostaryce czy wymarzony dom – wszyscy mamy pragnienia i potrzeby, które kosztują. Wyznaczamy sobie cele odważne, a także całkiem skromne. Nie chodzi o zdolność do zaangażowania ani o umiejętności. Zwykle brakuje nam jasnej wizji i planu działania.

Możemy marzyć o spacerze po Amazonii i zobaczeniu tukanów oraz jaszczurek biegających po wodzie. Ale lubimy jadać na mieście i nie mamy ochoty wydłużać swoich zmian w pracy. A nie wszystko to jest zawsze konieczne.  Im więcej jednak planujemy i wyznaczamy indywidualnych celów, tym większe prawdopodobieństwo, że podejmiemy działania niezbędne do osiągnięcia tego, czego pragniemy. Wówczas nowy stan rzeczy może okazać się bardziej satysfakcjonujący niż wcześniejsze nawyki finansowe.

Jedną z najlepszych zasad pozwalających osiągnąć pożądaną sytuację finansową i wyznaczone cele są cele SMART. Zasada jest całkiem prosta, ale zabójczo skuteczna. Właśnie jej poświęcamy dzisiejszy artykuł.

Czym są finansowe cele SMART?

Przyjrzyjmy się różnym celom, jakie stawiają sobie ludzie. 

Konkretność (Specific)

Załóżmy, że chcesz otrzymywać dywidendę od określonej spółki z indeksu S&P, uznając to za sposób generowania dochodu pasywnego wymagający najmniejszego wysiłku. Czy przeanalizowałeś różne przedsiębiorstwa wypłacające dywidendy? Po przeprowadzeniu pogłębionej analizy rynku decydujesz – na podstawie najnowszych trendów rynkowych – że koniem, na którego stawiasz, będzie Kraft Heinz Co. 

Ogólnikowe cele zabijają marzenia. Jeśli Twoim celem jest „oszczędzanie pieniędzy”, określ kwotę, przeznaczenie i termin. Jeśli Twoim celem jest wyjazd do Kostaryki, zdecyduj, które miasta i parki narodowe chcesz zobaczyć, jakie zwierzęta oraz jakie inne cele Cię podczas podróży interesują. Chcesz nauczyć się hiszpańskiego? Skosztować lokalnych przysmaków? Zabierasz małżonka i dzieci, czy jedziesz z plecakiem w towarzystwie innych osób? 

Teraz masz konkretny cel. Wiesz, gdzie trafiają Twoje pieniądze i na co są przeznaczane.

Jako wartościowe cele warto rozważyć fundusz awaryjny, samochód, wkład własny na mieszkanie, inwestycję w firmę lub akcje albo spłatę długów.

Mierzalność (Measurable)

Teraz o pożądanej wysokości dywidendy z Kraft Heinz Co. Powiedzmy, że chcesz generować 100 000 USD rocznie z dywidend. 2 USD na akcję oznacza 50 000 akcji. 

Oczywiście, jeśli Twoim pragnieniem jest wyprawa do Kostaryki, koszty, które musisz oszacować, obejmują:

• Bilety lotnicze
• Zakwaterowanie
• Wyżywienie
• Opłaty dla przewodnika

Zdecyduj, ile łącznie dni. Wszystko to będzie miało duży wpływ na wymagany nakład pracy. Może się okazać, że wyjazd do Kostaryki na 14 dni może kosztować zaledwie 2000 dolarów albo aż 10 000 dolarów. 

Osiągalność (Achievable)

Bądź realistą, bo jeśli nie masz żadnych szans, i tak się poddasz. Chcemy celu, który realnie da się osiągnąć. Przyjrzyj się swojemu wynagrodzeniu lub dochodowi.  Dobrym pomysłem jest inwestowanie 40% tej kwoty, jakakolwiek by ona nie była. Jeśli pracujesz za minimalne wynagrodzenie, to oczywiście 50 000 akcji Heinz Co. nie jest dobrym celem i będziesz musiał zacząć od czegoś mniejszego. 

Jeśli planujesz luksusowy wyjazd do Kostaryki, który ma kosztować 10 000 dolarów, upewnij się, że zarabiasz co najmniej 4000 dolarów miesięcznie. W przeciwnym razie nie obciążaj się ponad miarę.

Zapewne nie spłacisz 20 000 USD kredytu studenckiego jako świeży absolwent w ciągu zaledwie 6 miesięcy, jeśli nie masz zapewnionej wyjątkowo dobrze płatnej pracy. Wyznacz cel, który Cię rozwija, ale nie łamie. I odwrotnie – jeśli do następnej wypłaty zostaje Ci 50 USD, a ustalisz cel oszczędzania 50 USD miesięcznie, będzie to całkowicie wykonalne, ale nie postawi przed Tobą żadnego wyzwania.

Jeśli jednym z Twoich celów SMART jest budowanie dochodu pasywnego, crowdlending (pożyczki społecznościowe) może być Twoim najmądrzejszym posunięciem. Platformy takie jak Maclear dają zwykłym inwestorom dostęp do wysokodochodowych pożyczek finansujących czystą energię, etyczną logistykę i inkluzywne projekty fintech. Nie tylko inwestujesz – wspierasz realny wpływ na otoczenie. A dzięki modelowi dywersyfikacji ryzyka Twoja ekspozycja pozostaje zrównoważona, nawet w przypadku ambitnych pożyczkobiorców.

Istotność (Relevant)

Upewnij się, że budujesz swój dochód na znanej, wysokodochodowej spółce z sektora dóbr podstawowych. Ten element jest bardzo często pomijany. To, że Twoja najlepsza przyjaciółka wpłaca maksymalne składki na swoje Roth IRA, nie oznacza, że to właśnie powinno być teraz Twoim priorytetem.

Twoje cele finansowe powinny odzwierciedlać Twoje wartości i sytuację życiową. Jeśli nadal budujesz fundusz awaryjny lub próbujesz spłacić zadłużenie o wysokim oprocentowaniu, inwestowanie może musieć poczekać.

Określoność w czasie (Time-bound)

Terminy działają. Wyznacz konkretny horyzont czasowy, w którym osiągniesz swój cel.

Pomijanie terminów to jak noworoczne postanowienia w lutym – zapomniane i zawieszone w powietrzu.

Ustal jasne ramy czasowe. Terminy sprawiają, że sprawa staje się pilna i realna. Nie musisz podchodzić do tego rygorystycznie, ale potrzebujesz linii mety.

Wskazówki dotyczące celów SMART

1. Podziel cel na jeszcze mniejsze części

Bądź jeszcze bardziej konkretny dzięki celom tygodniowym, a następnie wprowadź codzienne nawyki. 

2. Zautomatyzuj to

Ustaw automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe. Zaplanuj płatności rachunków. Jeśli odłożenie pieniędzy nie wymaga od Ciebie żadnego działania, nie będziesz miał okazji zmienić decyzji. 

3. Świętuj kamienie milowe

Postęp zasługuje na uznanie. Nie podejmuj jednak działań, które Cię cofną – jak osoby wydające znaczną część oszczędności na uczczenie kolejnego etapu. 

To nie tylko burzy Twój harmonogram, lecz także skrajnie utrudnia osiągnięcie celu. Zachowaj dużą powściągliwość w świętowaniu. 

4. Miej swoje „dlaczego” zawsze przed oczami

Umieść zdjęcie swojego celu na lodówce lub jako tapetę telefonu. To podsyca chęć do przetrwania trudności.

5. Koryguj plan, gdy życie zaskakuje

Nieprzewidziane sytuacje się zdarzają. Nie rezygnuj – koryguj. Możesz rozważyć obniżenie kwoty wpłacanej na konto oszczędnościowe lub nawet wydłużenie horyzontu czasowego. 

Typowe błędy, których należy unikać

Nie ma wątpliwości, że wyznaczanie celów jest łatwe. Trudność pojawia się przy ich utrzymaniu. Oto więc, na co warto uważać:

• Wyznaczanie zbyt wielu celów: wybierz jeden lub dwa i zrealizuj je z pełną determinacją.
• Zapominanie o kontroli: ustaw przypomnienie o przeglądzie postępów.
• Zbyt sztywne cele – w prawdziwym życiu potrzebna jest elastyczność.
• Nieangażowanie partnera: cele realizuje się lepiej, gdy wszyscy są na pokładzie.
• Brak miejsca na przyjemności: budżetowanie nie jest karą.
• Zaniżanie własnych wydatków: nie ulegaj pokusie przeznaczania bardzo małych kwot na bieżące wydatki tylko dlatego, że przyjemnie jest oszczędzać dużo. I tak sięgniesz po te oszczędności.
• Zakupy pod wpływem emocji: szaleństwa zakupowe w chwilach przygnębienia. Osoby, które traktują zakupy jako terapię, powinny być szczególnie ostrożne, ponieważ w jednej emocjonalnej chwili mogą głęboko naruszyć swoje oszczędności. 

Podsumowanie

Finansowe cele SMART zamieniają marzenia w plany, a plany w działanie. Eliminują „kiedyś” i wprowadzają „oto co robię teraz”. A najlepsze? Gdy osiągniesz jeden cel SMART, zechcesz wyznaczyć następny. I jeszcze jeden – żyjąc życiem, o jakim marzysz. Wybierz cel. Uczyń go SMART. I zrób ten pierwszy krok.

Gotowi przekształcić swój plan oszczędnościowy w realną siłę zarobkową? Maclear umożliwia inwestowanie w przedsiębiorstwa realizujące konkretne cele na rynkach wschodzących — a wszystko to przy stopach zwrotu przewyższających oprocentowanie bankowe. Dzięki nowoczesnym modelom oceny zdolności kredytowej oraz finansowaniu z rozproszonym ryzykiem Państwa kapitał pracuje intensywniej i mądrzej. Kapitał jest narażony na ryzyko; zwroty nie są gwarantowane i istnieje ryzyko częściowej lub całkowitej utraty kapitału.