A Maclear está em conformidade com a AML e GDPR: como os dados e fundos dos investidores são protegidos
03.08.2026
7 min
A Maclear AG cumpre a Lei Suíça sobre o Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLA, o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados da UE (RGPDe a Lei Suíça de Proteção de Dados. Estas são obrigações legais decorrentes da adesão à PolyReg OAR e são verificadas através de auditorias independentes. O cumprimento abrange três áreas: quem pode aceder à plataforma, como cada transação é analisada e como os dados dos investidores são armazenados e protegidos.
Conformidade com AML: o que significa para os investidores
Ao abrigo da AMLA suíça, a Maclear é obrigada a analisar cada investidor e transação para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Esta obrigação aplica-se independentemente do montante ou da rapidez da transferência e não pode ser dispensada para qualquer investidor.
As verificações de AML decorrem em três níveis:
Na integração — antes de qualquer investidor poder depositar ou investir, a identidade deve ser verificada através de KYC A verificação é efetuada pela Sumsub
Em cada transferência recebida — cada depósito é analisado antes de os fundos serem creditados na conta do investidor. As verificações incluem:
Verificação | O que é verificado |
Triagem de sanções | O remetente e a transferência não estão associados a indivíduos, entidades ou jurisdições sancionadas |
Correspondência de nome | O nome da conta bancária corresponde à identidade do investidor verificada na Maclear |
Revisão da origem dos fundos | A origem da transferência é consistente com o perfil verificado do investidor e a fonte de fundos declarada |
Estas verificações são efetuadas ao abrigo da AMLA, dos regulamentos da PolyReg OAR e da Circular FINMA 2016/7. As transferências SEPA instantâneas passam pelo mesmo processo de análise que as transferências padrão — "instantâneo" refere-se à velocidade banco a banco, não ao prazo de creditação na Maclear.
Monitorização contínua — A Maclear acompanha a solvabilidade dos mutuários e o desempenho dos projetos ao longo do prazo do empréstimo. A plataforma realiza igualmente relatórios internos regulares e auditorias conforme exigido pela PolyReg.
A auditoria de novembro de 2024 realizada pela Grant Thornton AG — uma firma suíça independente que opera ao abrigo das normas aprovadas pela OAR da FINMA — confirmou o estrito cumprimento dos requisitos da AMLA por parte da Maclear, abrangendo os processos de AML, os procedimentos de KYC e a conformidade com a PolyReg.
Conformidade com o RGPD: como são tratados os dados dos investidores
A Maclear cumpre o RGPD e a Lei Suíça de Proteção de Dados. O fornecedor de KYC — Sumsub — também está em conformidade com o RGPD. Os dados dos investidores são recolhidos apenas para cumprir obrigações legais e não são utilizados para qualquer outro fim.
Dados que a Maclear armazena após a verificação KYC:
- Extratos do processo de identificação em tempo real
- Fotografias da frente e do verso do documento de identidade
- Fotografia do rosto do investidor e fotografia do investidor segurando o passaporte ou o bilhete de identidade
- Documentos adicionais apresentados durante a verificação (comprovativo de morada, extratos do registo comercial, quando aplicável)
Durante quanto tempo os dados são retidos: A Maclear armazena os dados de KYC durante um mínimo de 10 anos após o encerramento da conta, conforme exigido pela AMLA suíça (→ Termos e Condições da Maclear, secção 2.11). Isto aplica-se a documentos de identidade, selfies e informações pessoais associadas. O direito ao apagamento dos seus dados ao abrigo do RGPD não prevalece sobre esta obrigação. Após 10 anos, os dados são eliminados em conformidade com a Política de Privacidade da Maclear.
Quem tem acesso aos dados dos investidores:
Os dados são mantidos de forma confidencial. A Maclear não partilha dados dos investidores com as autoridades fiscais. A divulgação às autoridades de AML/FT ocorre apenas mediante um pedido oficial submetido à Maclear em conformidade com a lei suíça. Nenhum terceiro recebe dados dos investidores fora deste quadro.
Quem armazena os dados:
Função | Fornecedor |
Verificação de identidade | Sumsub |
Assinatura de documentos | |
Armazenamento de dados da plataforma | Maclear AG, ao abrigo da lei de proteção de dados suíça e da UE |
Os meus dados são partilhados com as autoridades fiscais?
Não. A Maclear não reporta dados dos investidores às autoridades fiscais. Cada investidor é responsável por declarar e pagar impostos de acordo com as leis do seu país de residência fiscal.
Posso eliminar os meus dados antes do término do período de 10 anos?
Não. A AMLA suíça exige que os intermediários financeiros conservem os registos de verificação de identidade durante pelo menos 10 anos Esta é uma obrigação legal. Após o período de retenção, os dados são eliminados ao abrigo da Política de Privacidade da Maclear.
Quem audita a conformidade da Maclear?
A PolyReg OAR pode inspecionar as operações da Maclear a qualquer momento e encomenda auditorias regulares. A auditoria independente de novembro de 2024 realizada pela Grant Thornton AG confirmou o pleno cumprimento da AMLA suíça e do regulamento da PolyReg.
Ver também: Como é que a Maclear é regulada O meu dinheiro está protegido na Maclear Por que razão a Maclear exige KYC Como concluir a verificação de identidade
Divulgação regulatória: Maclear AG, registada na Suíça (UID CHE-115.674.165), membro da PolyReg OAR, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.