AutoInvest v P2P půjčování – Jak fungují automatizované portfolia
Co je AutoInvest v P2P půjčování
AutoInvest v P2P půjčování je funkce, která umožňuje nastavit předdefinovaná kritéria pro půjčky, které chtějí investoři financovat. Platforma pak automaticky přiděluje prostředky půjčkám, které splňují specifikaci investora. Funkce je navržena tak, aby zahrnovala pokrytí různých parametrů, včetně úrokové sazby půjčky, částky půjčky, doby půjčky a hodnocení dlužníka. Existují také další parametry. Jakmile jsou parametry nastaveny investorem, nástroj prohledá dostupné možnosti na platformě a poté pokračuje v přidělování prostředků těm, které nejlépe splňují definovaná kritéria.
Přístup k AutoInvestu je podmíněn prokázáním adresy (PoA) a podepsaným formulářem A. PoA ověřuje identitu a bydliště investora; formulář A je dokument o shodě, který zajišťuje náležitou péči v souladu s pravidly proti praní špinavých peněz (AML), poznej svého zákazníka (KYC) a principy GDPR.
Kdo může používat AutoInvest na Maclear?
Pouze uživatelé s PoA a formulářem A mohou používat AutoInvest na Maclear. AutoInvest používá stejný model pro hodnocení úvěrového rizika a stejnou roční návratnost investice (AROI) jako ostatní nástroje na platformě Maclear pro crowdfunding. Oprávnění uživatelé mohou optimalizovat svou investiční strategii a lépe spravovat prostředky s kritérii, která mohou nastavit v AutoInvestu.
Jak funguje strategie AutoInvest: parametry, které nastavujete
Investoři mohou nastavovat strategie založené na pravidlech automaticky místo toho, aby ručně vybírali projekty, o které mají zájem. Systém automaticky vyhodnotí všechny dostupné příležitosti na platformě podle nastavené sady kritérií a poté automaticky přidělí prostředky, když se stane dostupným odpovídající projekt. Tabulka níže poskytuje podrobný přehled o tom, jak by měl AutoInvest fungovat na Maclear.
Pokud je prováděn konzistentně, AutoInvest je také praktickým způsobem, jak aplikovat strategii průměrování nákladů v dolarech napříč mnoha projekty.
| Nastavení | Režim | Co to ovládá | Rozsah nebo výchozí |
|---|---|---|---|
| Investiční částka | Základní | Investiční částka, která je přidělena jednomu projektu | Od 50 € (nastavené minimum) do maximální částky definované uživatelem |
| Úroková sazba (od %) | Základní | Minimální úroková sazba projektu | Definováno uživatelem |
| Doba půjčky | Základní | Přijatelný rozsah doby projektu | Období od/do v měsících |
| Úroveň rizika | Základní | Přijatelná úroveň rizika projektu na stupnici 1 až 10 (na základě rámce hodnocení úvěrového rizika Maclear) | Všechny jako výchozí |
| Země | Základní | Země, kde se projekt nachází | Všechny jako výchozí |
| Typy projektů | Základní | Přijatelné kategorie projektů | Všechny jako výchozí |
| Maximální poměr dluhu k vlastnímu kapitálu (D/E) | Pokročilé | Celkové závazky ÷ vlastní kapitál akcionářů | Výchozí hodnota 0.2 v rozmezí 0.2–4.0 |
| Poměr půjčky k hodnotě (LTV) | Pokročilé | Částka půjčky ÷ hodnota zajištění | Rozsah od 40 % do 200 % |
| Kreditní historie | Pokročilé | Historický kreditní profil dlužníka | Všechny jako výchozí, ale kreditní skóre od 6 do 10 |
| Přeskočit projekty s existujícími investicemi | Pokročilé | Vylučuje projekty, které jsou již přítomny v portfoliu investora | Filtr On/Off |
Úroveň rizika (základní) a pokročilé nastavení jsou vzájemně výlučné – povolení pokročilého vypne výběr úrovně rizika.
Jak AutoInvest vybírá, který projekt financovat?
AutoInvest hodnotí všechny projekty přítomné na platformě a prioritizuje je podle hodnocení podle interního rámce po spuštění plánovače. Neinvestuje do projektů na základě principu první přichází, první slouží, ale hodnotí každou možnost podle souboru kritérií definovaných uživatelem.
Proces hodnocení AutoInvest je následující.
- AutoInvest běží podle plánu, ne na požadavek investora.
- Systém prochází projekty a vytváří seznam všech dostupných "domácích" projektů s "otevřeným" stavem, které odpovídají strategickým kritériím investora.
- AutoInvest vypočítává prioritní skóre. Prioritní skóre projektu závisí na několika faktorech současně (níže).
- AutoInvest vybírá projekt s nejvyšším hodnocením a přiděluje mu prostředky.
- Proces se poté opakuje v dalším cyklu během dalšího naplánovaného časového rámce. Pokaždé, když se proces znovu spustí, AutoInvest znovu hodnotí projekt a přepočítává jeho skóre.
- Míra naplnění – projekty, které se blíží dosažení svého cíle financování, dostávají v systému vyšší prioritu.
- Ziskovost – vyšší očekávané výnosy z projektu zvyšují jeho hodnocení z hlediska priority.
- Novost – poslední zpracování projektu určuje, zda projekt dostane dočasné snížení priority. Pokud byl projekt zpracován nedávno, dostane dočasné snížení priority. Novost-cooldown se částečně obnovuje po 15 minutách a úplně po 30+ minutách.
- Riziko – projekty s nižším skóre rizika mají vyšší hodnocení z hlediska priority.
Mohu s AutoInvest ztratit peníze?
Ano, můžete s AutoInvest ztratit peníze. I když se systém snaží hodnotit projekt podle souboru definovaných kritérií, aby zmírnil rizika spojená s P2P investováním, investice bez rizika je nemožná. Rizika spojená s dlužníky, likviditní rizika, rizika spojená s platformou, makroekonomická a regulační rizika zůstávají.
Pravidla a limity AutoInvest, které by měl každý investor znát
AutoInvest má určitá pravidla a limity, které by měl každý investor znát. Rámec AutoInvest je následující.
- Maximálně 10 strategií AutoInvest na účet investora;
- Stanovená minimální částka investice rovna 50 €;
- Minimální prahová hodnota zůstatku (výchozí hodnota = 50 €);
- Jedna investice na projekt na strategii;
- Žádné duplicitní strategie;
- Více aktivních strategií s překrývajícími se kritérii může investovat do jednoho projektu. Konfigurace strategie zůstává odpovědností investora;
- Pouze "domácí" projekty. Projekty ACL jsou vyloučeny.
Investice provedené prostřednictvím AutoInvest se také počítají k Maclearovým věrnostním a doporučovacím bonusům, za stejných podmínek jako manuální investice.
Snižuje automatizace riziko? Co AutoInvest dělá a co nedělá
AutoInvest umožňuje automatizaci investičních strategií na platformě. Investoři mohou nastavit soubor kritérií pro nalezení nejlépe vyhovujícího projektu na platformě prostřednictvím automatizovaného systému fungujícího v rámci daného rámce uživatelských pravidel. Nicméně, AutoInvest nesnižuje kreditní riziko, riziko selhání a likviditní riziko. Protože kritéria jsou nastavena investorem, AutoInvest jednoduše provádí kontroly na jejich základě a neovlivňuje konečné rozhodnutí uživatele.
Při používání AutoInvest je důležité si pamatovat, že výnosy nejsou zaručeny. Agresivnější strategie, jako je vyšší míra návratnosti nebo nižší skóre rizika, neznamená lepší projekt. Volba závisí na rizikovém profilu. Investor je odpovědný za konfiguraci strategií, včetně kritérií pro filtrování projektů; systém pouze varuje uživatele, ale neposkytuje žádné rady.
Pro úplný obrázek se podívejte na úplné zveřejnění rizik Maclear a naši příručku k rizikům P2P půjčování.
Jak AutoInvest rozhoduje, do kterého projektu investovat?
AutoInvest rozhoduje, zda je projekt optimální volbou pro investici, aplikováním souboru kritérií. Prioritní skóre se skládá z míry vyplnění projektu, odhadované ziskovosti projektu, rizika a aktuálnosti zpracování v systému. Projekty, které byly hodnoceny nejnověji, dostávají dočasně sníženou prioritní sazbu.
- AutoInvest financuje Native projekty automaticky podle pravidel, která definujete; je dostupný pouze pro investory, kteří dokončili PoA a podepsali Formulář A.
- Strategie používají Základní nastavení (částka, sazba, doba, úroveň rizika, země, typy projektů) a Pokročilá nastavení (D/E, LTV, kreditní historie, přeskočit existující); Úroveň rizika a Pokročilá nastavení jsou vzájemně se vylučující.
- Projekty jsou hodnoceny podle prioritního skóre z míry vyplnění, ziskovosti, aktuálnosti a rizika; projekt s nejvyšším skóre "Native" je financován.
- Limity jsou pevné: až 10 strategií, minimální investice 50 €, automatické pozastavení při minimálním zůstatku a jedna investice na projekt na strategii.
- Automatizace provádí vaši strategii, ale nesnižuje kreditní, defaultní nebo likviditní riziko; výnosy nejsou zaručeny.
Často kladené otázky
Co je AutoInvest?
Kdo může používat AutoInvest?
Jaká je minimální částka pro AutoInvest?
Kolik strategií mohu vytvořit?
Jak AutoInvest vybírá projekty?
Co se stane, pokud mi zůstatek klesne?
Mohu s AutoInvest ztratit peníze?
Maclear poskytuje ověřeným investorům přístup k prověřeným projektům podnikatelských půjček s vestavěným hodnocením rizik. Vytvořte strategii AutoInvest nebo investujte ručně na platformě Maclear pro crowdlending.
Prozkoumat Maclear →Maclear AG je platforma pro P2P půjčování a crowdlending se sídlem ve Švýcarsku. Společnost funguje jako finanční zprostředkovatel v nebankovním sektoru a je členem PolyReg SRO, v souladu se švýcarskými finančními předpisy včetně AML, KYC a GDPR. Maclear nabízí maloobchodním a kvalifikovaným investorům přístup k prověřeným příležitostem podnikatelských půjček, s vestavěným hodnocením rizik, fondem rezerv a sekundárním trhem pro likviditu.